Suku bunga hipotek terendah di. KPR dengan suku bunga terendah (16 bank)

Ketika dana Anda sendiri tidak cukup untuk membeli rumah, satu-satunya pilihan adalah menyelesaikannya masalah perumahan menjadi hipotek di bank. Program pinjaman saat ini memungkinkan Anda membeli real estat jangka pendek, berkat itu Anda tidak perlu menyimpan dana pribadi untuk pembelian mahal selama bertahun-tahun.

Pinjaman apa yang ditawarkan bank untuk pembelian rumah di Moskow?

Hari ini mereka memberikan pinjaman untuk pembelian jenis berikut perumahan:

di gedung baru atau di pasar sekunder;
dengan sebidang tanah, dacha, pondok, townhouse;
apartemen;
, tempat parkir.

Berbagai program hipotek memungkinkan Anda mengambil hipotek di Moskow, dengan mempertimbangkan milik Anda peluang finansial dan kebutuhan:

dengan uang muka minimum;
dijamin dengan real estat yang ada;
dengan tingkat bunga yang lebih rendah sebagai bagian dari program pinjaman preferensial.

Selain itu, bank menawarkan layanan refinancing pinjaman hipotek. Untuk memilih proposisi yang menguntungkan, kami menyarankan untuk menghitung tarif dan jumlah pembayaran di situs web kami. Masuk kalkulator kredit parameter yang diperlukan dan dapatkan daftar bank yang siap memberi Anda pinjaman berdasarkan permintaan Anda.

Syarat mendapatkan KPR tahun 2019

Hipotek adalah pinjaman jangka panjang Oleh karena itu, sebelum membuat perjanjian, bank menganalisis dengan cermat kondisi keuangan klien dan menilai stabilitasnya. Untuk mengonfirmasi solvabilitas Anda, Anda perlu menyediakan:

sertifikat pendapatan;
dokumen yang mengkonfirmasi ketersediaan uang untuk uang muka (ekstrak dari akun bank atau sertifikat modal bersalin);
buku kerja;
paspor.

Hipotek diberikan kepada orang berusia 21 hingga 65 tahun dengan tingkat pendapatan yang memadai. Jika gaji tidak memenuhi persyaratan bank, peminjam dapat melibatkan pihak tambahan dalam transaksi - kerabat dekat atau pasangan - dalam pelaksanaan perjanjian.

Tarif hipotek di Moskow bergantung pada jangka waktu pinjaman dan kategori peminjam:

Tingkat bunga rata-rata adalah 10-13% per tahun.
Mengandalkan persentase minimal(8-9%) bisa kategori preferensial orang: , karyawan organisasi anggaran, serta mereka yang bersedia membayar uang muka dalam jumlah besar.
Banyak bank-bank besar menawarkan potongan harga untuk klien mereka yang menerima gaji mereka dengan kartu.

Kontrak dibuat untuk jangka waktu hingga 30 tahun. Beberapa bank menawarkan pinjaman tanpa uang muka, dengan kemungkinan membayar uang muka atau dengan dana yang diterima dari negara sebagai subsidi untuk pembelian rumah.

Tidak ada lagi yang terkejut dengan pembelian apartemen secara kredit. Bagi pelamar, berikut kondisi ideal KPR rumah - suku bunga terendah di tahun 2019, jangka waktu pinjaman optimal, dan uang muka yang meningkat.

Hipotek murah - mitos atau kenyataan?

Cara mendapatkan hipotek dengan tingkat bunga minimum

Suku bunga hipotek minimum yang diumumkan oleh lembaga pemberi pinjaman adalah suku bunga dasar. Biaya akhir pinjaman dipengaruhi oleh banyak faktor yang ditentukan oleh bank secara mandiri. Pemberi pinjaman melaporkan beberapa fitur metodologi penghitungan harga pinjaman di situs web mereka; beberapa informasi ini tidak tersedia untuk umum.

Saat ini, bank semakin beralih ke sistem penilaian calon peminjam, mencerminkan, pertama-tama, miliknya sejarah kredit. Skor pribadi Anda dapat diklarifikasi di BKI. 1 permintaan per tahun diproses secara gratis. Namun, ketika memutuskan untuk menentukan biaya pinjaman, banyak faktor yang dinilai dalam setiap kasus tertentu.

Faktor-faktor yang menentukan tingkat bunga hipotek

Paling sering, tingkat bunga meningkat jika:

Hanya 2 dokumen yang diberikan;
usia pemohon mendekati batas minimal atau maksimal;
ada pinjaman yang ada;
solvabilitasnya minimal;
Hanya asuransi real estat yang diterbitkan;
uang muka sesuai dengan batas bawah yang dapat diterima.

Suku bunga KPR terendah ditetapkan dengan ketentuan sebagai berikut:

peminjam mempunyai penghasilan resmi yang cukup untuk melunasi pinjaman dan menghidupi keluarga, masa kerja memenuhi persyaratan pemberi pinjaman;
pendapatan masuk ke rekening yang dibuka di bank kreditur;
usia - dalam 25-45 tahun;
ada pendaftaran tetap;
riwayat kredit tidak memuaskan;
semua jenis pertanggungan asuransi yang diperlukan telah diterbitkan;
real estat berkualitas tinggi di gedung baru dengan area yang luas dibeli dari mitra bank;
lebih dari 50% biaya disediakan oleh tabungan pribadi.

Program hipotek dengan dukungan pemerintah

Program hipotek berikut mendapat manfaat dari dukungan negara pada tahun 2019:

"Modal ibu";

Inisiatif di atas didukung oleh banyak peserta di pasar pinjaman hipotek, misalnya DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Bank mana yang memiliki KPR terbaik?

Saat mencari bank dengan tingkat bunga hipotek terendah, Anda harus mulai dari tempat Anda menerima gaji: banyak pemberi pinjaman lebih setia kepada klien yang majikannya telah terverifikasi dan jumlah pasti pendapatannya diketahui.

Masuk akal untuk mencari informasi tentang yang ada program manfaat ah, termasuk organisasi regional dan lokal, dan tentang organisasi yang bekerja dengan mereka. Pengembang terkadang menawarkan preferensi: bagi pemegang hipotek, mereka mengurangi biaya 1 meter persegi atau, dengan persetujuan pemberi pinjaman, harga pinjaman.

Bank dari 10 teratas menawarkan suku bunga terendah, tetapi mereka juga memiliki persyaratan yang serius untuk klien.

Suku bunga hipotek terendah di dunia

Suku bunga pinjaman hipotek terendah disediakan di:

Jepang - 1,68%;
Swiss – 1,75%;
Finlandia – 1,83%;
Jerman – 1,9%;
Luksemburg – 2%.

Namun, ketersediaan hipotek juga dipengaruhi oleh biaya perumahan. Harga rata-rata 1 meter persegi kelas ekonomi di negara-negara tersebut adalah:

Jepang – 276.977 rubel;
Swiss – 529.709 rubel;
Finlandia – 188.663 rubel;
Jerman – 179.721 rubel;
Luksemburg – 342.250 rubel.

Anda juga harus memperhitungkan pendapatan bulanan rata-rata warga:

Jepang – 156.946 rubel;
Swiss – 341.209 rubel;
Finlandia – 154.125 rubel;
Jerman – 152.211 rubel;
Luksemburg – 239.650 rubel.

Untuk referensi: di Rusia pendapatan rata-rata pada tahun 2018 berjumlah 36.857 rubel, dan harga 1 meter persegi berkisar dari 227.892 rubel di Moskow hingga 15.098 rubel di wilayah Sverdlovsk.

Bunga hipotek di Bank Tabungan

Saat mempertimbangkan bank dengan suku bunga hipotek rendah, Anda tidak boleh mengabaikan Bank Tabungan. Dengan memanfaatkan tawaran “KPR untuk Gedung Baru”, pemohon dapat menerima pinjaman hanya dengan 8,5% .

jumlah kontrak – dari 300 000 rubel;
dana Anda - dari 15% ;
Mereka juga memberikan uang untuk pembelian apartemen;
batas waktu - sampai 30 tahun (hingga 12 tahun, jika Anda berpartisipasi dalam program khusus dari pengembang);
Bank Tabungan bekerja sama dengan pelamar berusia 21-75 tahun.

Jika pemohon berencana mengajukan hipotek menggunakan 2 dokumen – tarif dasar akan meningkat sebesar persentase, setidaknya diperlukan 50%. dana sendiri.

Kerugiannya adalah tersedianya taruhan minimum:

untuk pembelian gedung baru hanya dari pengembang yang terakreditasi;
dengan durasi hipotek dalam 7 bertahun-tahun. Jika batas waktu 7 tahun 1 hari – 12 tahun, maka tarif dasar meningkat menjadi 9% . Ketika meminjamkan untuk jangka waktu yang lebih lama, tarifnya ditentukan berdasarkan 10,5% ;
saat menyelesaikan transaksi dari jarak jauh melalui layanan khusus. Layanan ini berharga 2.000 rubel;
pengalaman yang dibutuhkan di tempat kerja saat ini adalah dari 6 bulan, tetapi total pengalaman minimal 1 tahun selama 5 tahun terakhir.

Program Rosselkhozbank

Rosselkhozbank hanya menyediakan hipotek 10% . Dana pinjaman pelamar berusia akan menerima dari 21 hingga 65 tahun (dalam kondisi tertentu - hingga 75 tahun) yang terdaftar di Federasi Rusia dan siap mendokumentasikan pendapatan mereka.

Poin pentingnya adalah:

jangka waktu pembayaran pinjaman – hingga usia 30 tahun;
pembayaran di muka – dari 15% ;
jumlah minimal - 100.000;
pinjaman maksimum – 60 juta.

bekerja dengan orang-orang yang memiliki lahan rumah tangga pribadi;
hipotek melibatkan pembelian apartemen, apartemen dan rumah di pasar primer dan sekunder, serta tanah.

pengalaman resmi dengan majikan saat ini - 6 bulan dengan total pengalaman 1 tahun selama 5 tahun terakhir;
persentasenya bervariasi tergantung pada status pelamar - peserta proyek gaji, pegawai sektor publik atau warga negara lainnya.

Program Promsvyazbank

- “Bangunan baru dengan hipotek” dengan tingkat bunga rendah 9,4% . Bankir mempertimbangkan pelamar berusia lanjut dari 21 tahun, tetapi sampai dengan 65 tahun yang memiliki registrasi permanen atau tinggal di Rusia.

pinjaman – hingga 30 000 000 rubel untuk Moskow dan St. Petersburg dan hingga 20 000 000 rubel untuk peminjam dari wilayah lain;
Anda dapat memesan penilaian real estat di portal Promsvyazbank;
Anda memerlukan total pengalaman kerja minimal 1 tahun, termasuk 4 bulan di tempat kerja terakhir Anda;
persyaratan dana sendiri - dari 10% ;
modal bersalin akan diterima sebagai uang muka;
durasi hipotek – tidak lebih 25 bertahun-tahun;
Mitra Promsvyazbank terkadang memberikan diskon kepada kliennya, termasuk tingkat suku bunga.

jika pengusaha perorangan dan pemilik usaha dikreditkan, maka jangka waktu minimum milik mereka aktivitas ekonomi harus sesuai dengan 2 tahun;
Anda harus memiliki nomor telepon kantor.

Program “Hipotek Memanggil!” dari UniCredit Bank

Sangat mungkin untuk membeli rumah dengan meminjam uang dari UniCredit Bank. Berdasarkan program kredit“Hipotek memanggil!” pemohon bisa mendapatkan pinjaman selama 30 tahun dan tingkat kredit 10% .

Persentase rendah tersedia ketika:

pembayaran uang muka sejumlah lebih dari 15% biaya objek;
pendaftaran asuransi komprehensif.

Dasar tingkat hipotek pinjaman akan meningkat sebesar:

0,25% jika jumlah pinjaman kurang dari 5 000 000 rubel untuk Moskow, 3 000 000 rubel untuk St. Petersburg dan 2 000 000 rubel untuk kota lain;
2,5% - jika warga negara menolak untuk mengambil asuransi pribadi;
1% - jika Anda menolak untuk mengambil asuransi hak milik (risiko kehilangan hak milik);
1% - dalam kasus penolakan untuk mengasuransikan tanggung jawab perdata.

Kewarganegaraan Rusia tidak diperlukan;
bekerja dengan transaksi yang kompleks - transaksi counter, pembelian dengan alternatif dan sejenisnya.

penawaran ini ditujukan hanya untuk objek pasar sekunder;
jumlah maksimum (hingga 30 000 000 rubel untuk ibu kota dan St. Petersburg dan 10 000 000 rubel untuk wilayah lain) tersedia tergantung ketersediaan tabungan pribadi pada tingkat yang tidak kurang 50% . Jika dana sendiri 15-50% , maka mereka tidak akan memberi lagi 15 000 000 rubel di Moskow dan St. Petersburg dan 5 000 000 rubel di daerah lain;
pemberi pinjaman tidak beroperasi di Krimea dan Sevastopol;
Penting untuk memberi tahu UniCredit Bank tentang pelunasan awal sebagian 3 hari sebelum pembayaran yang direncanakan. Pembayaran penuh lebih awal diperbolehkan kapan saja;
sistem denda telah ditetapkan sebesar 15.000 rubel untuk sejumlah pelanggaran ketentuan kontrak, misalnya, karena melewatkan tenggat waktu pelaporan penggunaan yang dimaksudkan dana yang diterima.

Hipotek dari VTB24

Beli apartemen dengan hipotek 10,1% per tahun ditawarkan oleh VTB24. Tawaran hipotek berlaku untuk perumahan yang dibeli di pasar primer atau sekunder.

Poin-poin penting dari perjanjian hipotek berbunga rendah adalah:

ketentuan - hingga usia 30 tahun;
pinjaman minimum – 600 ribu;
jumlah hipotek maksimum – 60 juta;
minimal uang muka – 10% .

semakin besar luas barang yang dibeli (dari 65 sq.m), semakin rendah tingkat bunga;
kewarganegaraan apa pun diterima;
pekerjaan di luar negeri diperbolehkan, tetapi di cabang perusahaan dalam negeri;
sikap loyal terhadap pegawai sektor publik.

jika tabungan pribadi kurang dari 20%, maka tarifnya naik sebesar 0,5% ;
mereka memberikan pinjaman berdasarkan 2 dokumen, tetapi harga kontrak akan naik sebesar 0,5% .

Jika peminjam menolak untuk mengambil asuransi komprehensif, tingkat bunga rendah akan direvisi - tingkat pinjaman secara otomatis akan meningkat sebesar 1% .

Di bawah asuransi komprehensif asuransi tersirat:

kehidupan, kemampuan kerja peminjam;
membeli rumah karena hilang atau rusak;
hak milik atas benda yang akan digugat/dibatasi.

Program hipotek dari DeltaCredit

DeltaCredit siap memberikan pinjaman kepada peminjam di 9,5% setiap tahun.

Syarat-syarat pinjaman hipotek berbunga rendah adalah:

pembayaran di muka lebih dari 15%;
masa berlaku perjanjian hipotek – dari 3 hingga 25 tahun;
pinjaman minimum – 300 ribu untuk wilayah dan 600 ribu untuk ibu kota.

usia pemohon – 20-64 tahun;
kewarganegaraan – apa saja;
DeltaCredit memberikan pinjaman kepada personel yang direkrut, pengusaha perorangan, dan pemilik bisnis;
Anda dapat mengatur jadwal pembayaran dengan pembayaran setiap 14 hari sekali;
Saat membeli gedung baru, diperbolehkan mengeluarkan cuti hipotek selama 1-2 tahun.

Berkat tawaran DeltaCredit, peminjam dapat membeli rumah di pasar primer dan sekunder, serta mengajukan pembiayaan kembali hipotek. Suku bunga akan tetap tidak berubah.

melakukan pembayaran untuk penurunan tarif - 4% dari jumlah pinjaman yang disetujui;
memperoleh asuransi komprehensif.

AHML adalah operator hipotek. Ia bekerja sama dengan beberapa bank, mempromosikan, antara lain, hipotek dengan dukungan negara, hipotek militer dan program preferensi dari otoritas regional.

Agensi menerima lamaran dari warga negara berusia 21-65 tahun, yang pengalaman kerjanya dengan pemberi kerja saat ini minimal 3 bulan.

Tarifnya bervariasi tergantung pada programnya:

untuk hipotek dengan dukungan negara sama dengan 6% ;
untuk produk preferensi regional – 7,5% ;
Oleh hipotek militer – 10,3% ;
untuk produk lainnya - 10,5% .

Menurut ketentuan umum, uang diberikan untuk jangka waktu tertentu 3-30 bertahun-tahun;
jumlah batas – 15 000 000 rubel untuk wilayah dan 30 000 000 rubel untuk Moskow dan wilayah Moskow;
kontribusi minimal – 15% ;
bekerja dengan pengusaha perorangan dan pengusaha. Persyaratan jangka waktu kegiatan impas bagi mereka adalah 2 tahun;
Ada “hipotek mudah”, diterbitkan menggunakan paspor dan dokumen kedua.

Untuk keluarga besar, tarif dihitung dari 10,25% . Preferensi serupa ditawarkan kepada mereka yang membeli perumahan di Distrik Federal Timur Jauh atau di wilayah Baikal.

batasi jumlah minimal perjanjian - 300 000 rubel saat membeli tempat parkir dan 500 000 rubel saat membeli rumah;
tanah, rumah pribadi, pembangunannya tidak dikreditkan;
hanya ada sedikit pengembang yang terakreditasi.

DI DALAM " Bank Timur» memberikan uang untuk perumahan dengan tarif 10,5% setiap tahun. Penawaran ini juga dirancang untuk membiayai kembali perjanjian hipotek.

Bank akan bekerja sama dengan pelamar berusia 21-65 tahun yang memiliki pekerjaan tetap selama minimal 6 bulan. Jika pengusaha perorangan mengajukan permohonan, maka dalam 2 tahun terakhir kegiatannya harus mencapai titik impas.

jangka waktu kontrak – dari 3 sebelum 30 bertahun-tahun;
meminjamkan hingga 30 000 000 rubel saat membeli real estat di St. Petersburg atau Moskow dan 15 000 000 rubel – di wilayah lain;
ada “Hipotek Mudah” yang ditawarkan berdasarkan 2 dokumen;
persyaratan untuk tabungan pribadi – dari 15% .

pembelian tanah, rumah atau townhouse tidak dikreditkan;
ambang batas pinjaman minimum – 500 000 rubel;
jika tidak ada kesepakatan asuransi pribadi tarifnya meningkat sebesar 0,7% ;
rata-rata tarifnya mencapai 19-32% .

"Bank Ak Bar"

Ak Bars Bank telah menetapkan biaya dasar pinjaman hipotek 10,6% .

dana sendiri - 10-80% ;
jangka waktu pinjaman – 1-25 bertahun-tahun;
modal bersalin diperhitungkan sebagai bagian dari uang muka;
usia peminjam minimal 18 tahun, maksimal 70 tahun;
pengalaman minimum – 3 bulan.

Pengusaha perorangan dan pemilik usaha cukup menunjukkan aktivitas titik impas selama 12 bulan. Namun secara otomatis mereka mendapat tawaran 0,5% lebih tinggi dari klien lain dengan data serupa.

hipotek difokuskan secara eksklusif pada pembelian apartemen di gedung multi-apartemen;
jumlah pinjaman maksimum – 5 000 000 rubel ( 10 000 000 rubel untuk perumahan di Moskow dan St. Petersburg);
pembelian real estat hanya dibiayai di kota tempat Ak Bars Bank beroperasi;
jika seorang laki-laki di bawah umur 27 tahun belum menyelesaikan dinas militer, tidak mempunyai penangguhan, ia dikreditkan hanya jika ada peminjam bersama.

Hipotek di UBRD untuk perumahan jadi diberikan dengan tarif 10,15% setiap tahun.

jumlah kesepakatan - 300 000 – 30 000 000 rubel;
pengalaman minimum – 3 bulan, untuk pengusaha perorangan dan pemilik usaha – dari 1 tahun aktivitas yang sukses.

kontribusi minimal – 20% ;
program ini difokuskan pada pembelian perumahan di Yekaterinburg;
Jangka waktu pinjaman adalah kelipatan 5 – ini 5, 10, 15, 20 atau 25 bertahun-tahun;
usia – 23-70 tahun;
pendapatan bulanan minimum yang diperlukan adalah 12.000 rubel, jika Anda melibatkan peminjam bersama, maka 10.000 rubel;
Tidak diperbolehkan memiliki lebih dari 2 pinjaman aktif.

"Bank Alfa"

Hipotek Alfa Bank adalah 10,19% setiap tahun. Tawaran minimal didirikan untuk pembelian rumah di gedung baru.

tabungan pribadi – dari 15% ;
jangka waktu kontrak – dari 3 sebelum 30 bertahun-tahun;
pinjaman dimungkinkan hingga 50 000 000 rubel;
Pengajuan aplikasi online diperbolehkan. Kehadiran pribadi hanya diperlukan pada saat penandatanganan kontrak;
Masa kerja pada majikan terakhir adalah dari 4 bulan, dan total masa kerja dari 1 tahun.

Alfa Bank memberikan pinjaman kepada warga negara Rusia dan warga negara asing.

600 000 rubel;
peminjaman diperbolehkan berdasarkan 2 dokumen, tetapi harga pinjaman akan naik sebesar 0,5% .

Penawaran Gazprombank

Gazprombank mengadakan promosi hipotek hingga 31 Mei 2019, berkat itu Anda dapat membuat perjanjian dengan tarif mulai dari 9,7% .

Gazprombank menyerah 40 000 000 rubel;
objek pembelian - apartemen di pasar primer atau sekunder atau apartemen yang baru dibangun;
usia klien – 20-65 tahun;
Selanjutnya, dimungkinkan untuk mengubah komposisi peminjam bersama dan agunan. Biaya layanan mulai dari 10.000 rubel.

bagian dari tabungan pribadi – dari 40% ;
durasi kontrak – tidak lebih dari 7 tahun, namun tidak kurang 1 di tahun ini;
jumlah pinjaman minimum – 500 000 rubel;
tidak adanya riwayat kredit yang buruk itu penting;
Persyaratan pengalaman kerja di tempat kerja terakhir - minimal 6 bulan dengan total pengalaman 1 tahun.

Hipotek di Tinkoff

Tinkoff Bank siap membantu dengan pinjaman hipotek dengan tingkat bunga 9,25% setiap tahun. Ini bertindak sebagai perantara antara peminjam dan bank mitra, termasuk bank Pembiayaan perumahan", "Dom.RF", "UniCredit Bank" dan lainnya.

kontribusi minimal – 15% ;
peminjaman dilakukan dalam jumlah sampai dengan 100 000 000 rubel

untuk membeli rumah atau townhouse Anda setidaknya perlu mengonfirmasi 40% tabungan sendiri;
masa kontrak - sampai 25 bertahun-tahun;
semua pekerjaan dilakukan secara online. Berdasarkan permintaan klien, dipilih pemberi pinjaman yang siap bekerja sama dengannya. Selanjutnya, komunikasi diatur sesuai dengan skema “permintaan klien - permintaan dari spesialis Tinkoff ke bank mitra - menerima tanggapan dari kolega dan mengirimkannya ke pemohon.” Ini membutuhkan banyak waktu.

Opsi dari SvyazBank

Hipotek dari SvyazBank dijual dengan harga uang 10,25% dan ditujukan untuk bangunan baru.

investasi pribadi – 15% ;
modal bersalin diterima sebagai uang muka;
jangka waktu untuk menyelesaikan kontrak - 3-30 bertahun-tahun.

Bersama dengan beberapa pengembang ramah, SvyazBank memberikan keuntungan berupa potongan harga (dari 5,8% per tahun) pada tahun pertama pembayaran utang.

usia – 21-65 tahun;
Anda hanya dapat membeli rumah dari pengembang yang tidak terakreditasi jika Anda menjaminkan properti lain. Setelah mendaftarkan kepemilikan rumah yang baru dibangun, dimungkinkan untuk mengalihkan beban di atasnya.

“Hipotek di gedung baru” dari MTS Bank

MTS Bank mengambil hipotek dengan tarif 9,9% .

jumlah kontrak – hingga 25 000 000 rubel;
batas waktu - sampai 25 bertahun-tahun;
usia pelamar – 18-65 tahun;
Masa kerja minimal pada pemberi kerja saat ini adalah 3 bulan dengan total pengalaman 1 tahun.

Untuk saham, tingkat bunganya dimulai dari 5% .

kontribusi keuangan pribadi – tidak kurang 20% ;
persentase minimum hanya tersedia klien gaji Bank MTS. Untuk pelamar lain, tarif dasarnya adalah 10,1% ;
sertifikat dalam bentuk bank hanya diterima dari karyawan Sistema JSFC;
pemohon berusia 18-23 tahun diberikan pinjaman dengan ketentuan dari peminjam bersama;
jika Anda menolak untuk membeli polis asuransi pribadi, harga hipotek akan naik sebesar 4% .

Hipotek dari Raiffeisenbank

Jika Anda membeli gedung baru dengan Raiffeisenbank, Anda harus mengandalkan tarif dari 9,99% .

Jangka waktu pelunasan hipotek – 1-30 bertahun-tahun;
peminjaman diperbolehkan sampai dengan 26 000 000 rubel;
modal bersalin diterima sebagai uang muka;
pilihan perumahan dimungkinkan di antara 1.000 pengembang terakreditasi;
uang Anda sendiri tidak boleh berkurang 10% .

Raiffeisenbank siap bekerja sama dengan warga negara mana pun.

jumlah aplikasi minimum – 800 000 rubel di ibu kota dan St. Petersburg dan 500 000 rubel di kota lain;
jika terlambat, dendanya sama 0,06% per hari;
usia klien – 21-65 tahun;
pengalaman – mulai 6 bulan dengan total pengalaman 1 tahun;
pada tanggal permohonan, hanya 1 pinjaman yang diperbolehkan;
pendapatan resmi minimum adalah dari 15.000 rubel. Parameter ini berbeda-beda tergantung wilayah tempat tinggalnya.

Bank dengan suku bunga KPR rendah

Tingkat bunga terendah pada hipotek sekunder

Hipotek termurah untuk pembelian rumah di pasar sekunder dari:

Tinkoff - 9,25%;
"DeltaKredit" - 9,5%;
Gazprombank - 9,7%;

Sejak 10 Agustus 2017, Bank Tabungan telah menurunkan suku bunga pinjaman ke rekor terendah. Dengan demikian, dalam kondisi tertentu di tahun 2018 ini, Anda bisa mendapatkan KPR sebesar 7 persen per tahun jika membeli apartemen di gedung baru dari pengembang terakreditasi.

Ketentuan hipotek preferensial di Bank Tabungan

Anda bisa mendapatkan hipotek dengan harga rendah hanya dari pengembang tertentu yang diakreditasi oleh Bank Tabungan. Anda dapat melihat daftar objek yang tersedia di tautan domclick.ru/?region. Anda membutuhkan:

pilih wilayah yang sesuai (defaultnya adalah Moskow);
jenis perumahan - gedung baru;
menunjukkan tanggal pengiriman yang diinginkan.

Sistem akan secara otomatis memilah properti peserta program untuk menurunkan suku bunga KPR hingga 7 persen. Anda dapat memilih yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan menghubungi pengembang untuk memperjelas alamat dan harga apartemen dan apartemen.

Kondisi utama untuk hipotek preferensial di Bank Tabungan adalah sebagai berikut:

Masa berlaku permohonan yang disetujui adalah 90 hari;
melakukan pembayaran melalui letter of credit;
kemampuan untuk membagi pinjaman menjadi dua bagian untuk mengurangi pembayaran bulanan;
mata uang - hanya rubel;
jumlah – dari 300 ribu rubel, ukuran maksimum pinjaman yang nominalnya tidak terbatas;
pembayaran pertama – 15% (50% jika hipotek diterbitkan menggunakan dua dokumen);
jangka waktu - hingga 7 tahun, jika Anda perlu mendapatkan hipotek sebesar 7,4 persen, hingga 30 tahun - dengan hipotek mulai 9,4%.

Berdasarkan ketentuan program, apartemen yang dibeli tunduk pada jaminan dan diperlukan asuransi untuk itu.

Klien dapat menarik hingga 3 peminjam bersama, pendapatan mereka akan diperhitungkan saat menghitung jumlah pinjaman maksimum. Pasangan dari penerima hipotek preferensial harus merupakan peminjam bersama, meskipun ia tidak memiliki penghasilan tetap.

Komisi dan kontribusi tambahan Tidak ada hipotek sebesar 7 persen per tahun yang dapat diperoleh dari Bank Tabungan, tetapi jika Anda menggunakan brankas atau letter of credit, Anda harus membayar untuk menyimpan dana.

Di bawah program ini, Anda tidak dapat membeli apartemen di pasar sekunder atau dari pengembang yang tidak terakreditasi; ketentuan hipotek preferensial tidak berlaku untuk townhouse dan rumah pribadi.

Permohonan ditinjau dalam waktu 5 hari kerja.

Cara mendapatkan tarif terendah di tahun 2018

Untuk mengambil hipotek sebesar 7 persen per tahun, peminjam harus memenuhi persyaratan tertentu. Jadi, tarif hipotek tetap standar untuk setiap pembeli adalah 9,5% per tahun.

Cara menguranginya menjadi 7,4% per tahun

Anda dapat menguranginya menjadi 7,4 persen yang didambakan:

sebesar 2% – saat membeli perumahan di gedung baru dari pengembang terakreditasi yang terdaftar di situs web Domklik;
sebesar 0,1% – saat mendaftarkan transaksi secara online oleh karyawan Bank Tabungan.

Biaya tambahan berikut berlaku:

0,5% – untuk peminjam yang bukan klien penggajian bank;
1% – jika peminjam menolak mengambil asuransi jiwa.

Dokumen untuk penurunan tarif

Tidak mungkin mendapatkan KPR sebesar 7 persen pada tahun 2018 tanpa memberikan sertifikat pendapatan. Saat mengajukan hipotek menggunakan dua dokumen (paspor dan lainnya), berlaku tarif berikut:

8,5% – ketika membayar lebih dari 50% uang muka dan ketika membeli apartemen dari pengembang terakreditasi;
8,4% – serupa, tetapi saat mendaftar transaksi secara online.

Jika Anda membeli apartemen secara kredit di pasar sekunder atau di pasar primer dari pengembang yang tidak diakreditasi oleh Bank Tabungan, maka jika Anda membayar lebih dari 50 persen uang muka dan tanpa memberikan bukti pendapatan, Anda dapat mengandalkan tingkat 10,4-10,5% per tahun.

KPR sebesar 7,4 persen per tahun hanya dapat diperoleh oleh nasabah penggajian yang membeli gedung baru dari pengembang terakreditasi, telah mengambil asuransi dan mempercayakan pendaftaran transaksi ke layanan elektronik.

Mendapatkan hipotek sebesar 7%

Peminjam yang memenuhi persyaratan dasar Bank Tabungan bisa mendapatkan hipotek dengan tingkat 7 persen:

usia dari 21 tahun;
usia maksimal – 75 tahun pada saat pelunasan hipotek;
pengalaman – setidaknya enam bulan.

Siapa yang bisa melamar

Dokumen yang Anda perlukan:

aplikasi dan kuesioner;
paspor;
opsional - dokumen identifikasi lainnya (misalnya, SIM, tanda pengenal militer, SNILS);
ekstrak dari buku kerja atau salinan kontrak kerja;
konfirmasi sertifikat pendapatan tetap(tidak dibutuhkan oleh klien gaji);
saat memberikan jaminan - dokumen yang membuktikan hak peminjam atas properti.

Setelah persetujuan permohonan hipotek dengan Bank Tabungan sebesar 7,4 persen, pemilik rumah masa depan harus menyediakan dalam waktu 90 hari:

dokumen untuk apartemen yang dipilih, termasuk perjanjian dengan pengembang (sebagian besar dokumen disediakan oleh pengembang, penilaian dapat dipesan di DomClick);
bukti ketersediaan dana klien untuk uang muka – laporan rekening, buku tabungan, sertifikat modal bersalin, dll.

Untuk berpartisipasi secara bersamaan dalam program Hipotek sebesar 7 persen per tahun dan Keluarga Muda, Anda juga perlu menyediakan:

surat keterangan status perkawinan peminjam;
dokumen yang mengkonfirmasi fakta kelahiran bayi;
informasi tentang situasi keuangan keluarga.

Algoritma penerimaan

Untuk mendapatkan hipotek sebesar 7 persen per tahun, Anda harus

temukan objek investasi yang sesuai di situs web perwakilan resmi Sberbank Domclick di domclick.ru/?region;
hubungi pengembang, klarifikasi biaya apartemen dan dapatkan darinya semua dokumen yang diperlukan untuk bank;
menghitung pinjaman di halaman ipoteka.domclick.ru, menunjukkan harga penuh perumahan dan jumlah uang muka, serta memilih opsi tambahan yang mempengaruhi pengurangan biaya pinjaman;
buat akun pribadi di situs Domklik, unggah ke dalamnya Dokumen yang dibutuhkan dan mengajukan permohonan untuk menerima hipotek dari Bank Tabungan sebesar 7 persen untuk pembelian apartemen yang dipilih, dengan menunjukkan cabang tempat yang paling nyaman untuk membuat perjanjian;
mengharapkan permohonan Anda ditinjau dalam waktu 5 hari kerja;
datang ke kantor bank yang dipilih untuk menyetujui semua persyaratan dan menandatangani perjanjian pinjaman dan dokumen lainnya.

Tersedia aplikasi seluler DomClick, melaluinya Anda dapat mengirimkan lamaran dan melacak statusnya.

Anda bisa mendapatkan layanan tambahan di situs web layanan. Misalnya, memesan pemeriksaan cepat atas sebuah apartemen, penilaian real estat, dan menciptakan kondisi untuk pembayaran nontunai yang aman dengan penjual.

Untuk menghemat KPR sebesar 7 persen per tahun di tahun 2018, Anda bisa membeli di muka kebijakan elektronik di sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, biayanya lebih murah dibandingkan jika diterbitkan di cabang.

Fitur tambahan

Untuk pembayaran cicilan cicilan atau untuk melunasi uang muka bisa menggunakan dana tersebut modal bersalin. Selain sertifikat itu sendiri, bank memerlukan ekstrak dari Dana Pensiun, yang menunjukkan dengan tepat berapa banyak uang yang tersisa di rekening pemilik modal.

Hipotek ditambah modal bersalin

Untuk mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan sebesar 7 persen per tahun menggunakan modal bersalin, Anda harus mengikuti program Hipotek plus modal bersalin. Kehadiran sertifikat tidak mempengaruhi kemungkinan persetujuan atau penolakan pinjaman.

Pendaftaran transaksi elektronik

Peluang lain yang disediakan oleh Bank Tabungan termasuk pendaftaran transaksi secara elektronik. Hal ini dilakukan oleh pegawai bank menggunakan layanan Domklik. Layanan ini meliputi:

pembayaran biaya negara yang diperlukan;
penerbitan tanda tangan elektronik bagi semua pihak;
dukungan seluruh transaksi oleh pegawai bank, termasuk pembuatan perjanjian;
mengirimkan dokumen ke Rosreestr dan memantau proses pendaftaran transaksi.

Hasilnya, klien akan menerima surel dokumen yang diperlukan: kutipan dari Rosreestr yang menunjukkan pengalihan kepemilikan, perjanjian jual beli real estat.

Biaya layanan mulai dari 5550 rubel. Pemesanan pendaftaran elektronik mempengaruhi pengurangan biaya hipotek Bank Tabungan sebesar 7 persen pada tahun 2018 sebesar 0,1 poin persentase.

Menerima pengurangan pajak

Opsi tambahan lainnya saat mengajukan hipotek adalah menerima pengurangan pajak:

properti - sebesar 13% dari biaya perumahan yang dibeli (jumlah maksimum - 260 ribu rubel, hanya dapat diterima setelah pendaftaran kepemilikan apartemen, yaitu setelah penyerahan properti);
untuk jumlah bunga hipotek - maksimum 13% dari 2 juta rubel

Jenis potongan terakhir dapat diterima sebelum mendaftarkan kepemilikan properti, yang penting ketika membeli gedung baru. Pengurangan yang diterima dapat digunakan sesuai kebijaksanaan Anda, termasuk sebagian pelunasan lebih awal meminjamkan.

Kesimpulan

Hanya dengan demikian kategori terpisah Klien Bank Tabungan: mereka yang menerima gaji mereka pada kartu bank dan telah mengambil polis asuransi jiwa. Selain itu, promosi tersebut hanya berlaku untuk perumahan yang dibangun oleh pengembang terakreditasi. Untuk mengajukan permohonan partisipasi dalam program preferensial, Anda harus mengunjungi situs web DomKlik.ru. Untuk mengurangi tarif, Anda harus mengajukan permohonan pendaftaran elektronik transaksi oleh spesialis Bank Tabungan. Klien dapat menggunakan fitur tambahan pinjaman hipotek: gunakan modal bersalin untuk penyelesaian dengan bank, dan juga terima pengurangan pajak atas bunga yang dibayarkan.

Bagaimana memilih yang paling banyak hipotek murah pada perumahan sekunder 2018? Bank mana di Moskow yang memiliki hipotek terbaik? Siapa yang dapat membantu Anda mendapatkan hipotek?

Halo semua! Denis Kuderin kembali berhubungan!

Kami melanjutkan rangkaian artikel kami tentang pinjaman hipotek. Topik publikasi baru ini adalah hipotek yang menguntungkan. Materi ini akan berguna bagi siapa saja yang berpikir untuk membeli rumah secara kredit dan mencari kondisi yang paling menguntungkan dari lembaga keuangan.

Jadi, mari kita mulai!

1. Kondisi pinjaman hipotek apa yang dianggap menguntungkan?

Bagi banyak warga negara pinjaman kredit hipotek- satu-satunya cara untuk mendapatkan rumah Anda sendiri bukan melalui tabungan bertahun-tahun, tetapi sekarang juga.

Pinjaman hipotek yang dijamin dengan real estat adalah jenis pinjaman yang populer di seluruh dunia yang beradab.

Di Rusia, metode pembelian rumah ini baru populer 15 tahun yang lalu. Namun demikian, ribuan warga Rusia telah berhasil membeli real estate dengan jaminan multi-tahun dan beberapa bahkan telah melunasi pinjaman mereka secara penuh.

Pinjaman yang dijamin - secara singkat tentang hal utama

Sebelum kita berbicara tentang hipotek yang menguntungkan, kita perlu menyampaikan beberapa patah kata tentang properti pinjaman yang dijamin dengan properti yang dibeli.

Secara singkat tentang ciri-ciri utama hipotek:

pinjaman diambil untuk jangka panjang (dari 5 sampai 30 tahun ke atas);
pinjaman bersifat tepat sasaran - pinjaman tersebut diberikan hanya untuk pembelian perumahan, atau, dalam kasus ekstrim, untuk pembangunan rumah sendiri;
pembeli, meskipun menjadi pemiliknya, tidak berhak melepaskan barang itu tanpa sepengetahuan bank sampai pinjamannya lunas.

Keuntungan utama dari hipotek adalah kecepatan memperoleh pinjaman (terutama jika Anda bertindak melalui profesional pialang kredit), banyak pilihan program, investasi yang menguntungkan dana.

Apartemen berkualitas tidak menjadi lebih murah selama bertahun-tahun dan, apa pun kata orang, menyewa rumah orang lain selalu lebih mahal daripada membeli rumah Anda sendiri.

Benar, ada bahaya jika utangnya tidak dilunasi, bank akan mengambil alih properti yang digadaikan diri Anda sendiri sesuai dengan klausul perjanjian hipotek. Selain itu, pinjaman tidak diberikan kepada semua orang - untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memenuhinya didirikan oleh bank persyaratan.

Persyaratan ini kira-kira sama di semua lembaga keuangan:

usia tertentu (dari 21 hingga 40-45);
memiliki pekerjaan yang stabil;
jumlah pendapatan peminjam yang sesuai;
sejarah kredit yang baik.

Untuk detail lebih lanjut tentang cara kerjanya secara umum dan cara kerjanya, baca artikel terpisah di situs web kami. Dalam publikasi ini kita akan berbicara tentang hipotek yang menguntungkan.

Apa itu “hipotek yang menguntungkan”

Bahkan mereka yang belum pernah mengambil pinjaman pun menyadari bahwa hipotek melibatkan hidup dalam hutang dan kelebihan pembayaran yang signifikan untuk properti yang dibeli. Oleh karena itu, ungkapan “hipotek yang menguntungkan” menarik perhatian setiap peminjam.

Contoh
Sebuah keluarga yang terdiri dari 3 orang memutuskan untuk mengambil pinjaman hipotek untuk apartemen 2 kamar untuk jangka waktu 20 tahun dan senilai 3 juta rubel. Pembayaran bulanan dengan tingkat bunga 13% per tahun akan menjadi 35.000, dan total pembayaran untuk seluruh jangka waktu akan menjadi sekitar 5,4 juta.
Perhitungannya tidak memperhitungkan komisi satu kali dan pembayaran asuransi. Dengan mereka, jumlahnya akan lebih mengesankan.
Tidak mengherankan bahwa dengan kelebihan pembayaran seperti itu, warga sudah bertekad untuk mencari kondisi yang paling nyaman bagi kantong mereka.
Namun manfaatnya tidak selalu bergantung pada penurunan suku bunga. Setelah memilih hipotek yang “menguntungkan” dengan suku bunga rendah, peminjam tidak secara otomatis menerima jaminan bahwa uang tersebut tidak akan dikembalikan ke bank dengan cara lain - misalnya, melalui sistem pembayaran komisi yang kompleks.
Contoh lain
Banyak peminjam yang dengan senang hati mengambil hipotek tanpa uang muka. Bank menyajikan layanan ini sebagai layanan yang sangat menguntungkan bagi peminjam.
Faktanya, tidak adanya pembayaran awal hanya berarti pembayaran tersebut akan dilakukan sedikit kemudian. Dalam hal ini, total kelebihan pembayaran kemungkinan besar akan lebih tinggi dibandingkan dengan kontribusi awal.

Para ahli percaya bahwa kata “manfaat” dalam kaitannya dengan pinjaman hipotek modern adalah konsep yang sangat kabur. Penafsirannya sangat bergantung pada keadaan keuangan saat ini dan opini subjektif peminjam.
Jika Anda melihat pinjaman hipotek Jika dilihat dari sudut pandang yang benar, “keuntungan” yang jelas dari program hipotek populer tidak selalu seperti itu.
Selain itu, program-program yang terlihat atau dianggap tidak nyaman dan tidak menguntungkan justru menjadi pilihan terbaik.
Pemenangnya adalah mereka yang rela berkorban demi keuntungan yang kurang terlihat namun lebih berharga dalam jangka panjang.
2. Rahasia hipotek yang menguntungkan - pendapat ahli
Beberapa kata tentang apakah menguntungkan untuk mengambil hipotek sekarang, pada waktunya ketidakstabilan ekonomi. Analis keuangan jangan menghalangi warga untuk membuat perjanjian hipotek di tahun ini, namun mengimbau Anda untuk memperlakukan proses pemilihan program dengan perhatian maksimal.
Secara khusus, Anda tidak boleh mengambil pinjaman dalam mata uang asing, tidak peduli seberapa menguntungkannya hal itu bunga tahunan. Ribuan peminjam telah jatuh ke dalam “perangkap mata uang” selama beberapa tahun terakhir dan tidak ada jaminan bahwa situasi serupa tidak akan terulang kembali.
Contoh
Pada tahun 2008, perbedaan antara pembayaran dalam rubel dan mata uang asing suku bunga kredit di Bank Tabungan hanya 1-1,5 ribu rubel. Pinjaman hipotek yang diambil dengan kurs tersebut dalam rubel dan dolar hampir sama: peminjam membayar 35.000 rubel atau $1.100 (yang juga setara dengan sekitar 35 ribu rubel dengan nilai tukar).

Pada tahun 2016 pembayaran bulanan untuk pinjaman dolar secara obyektif meningkat hampir dua kali lipat, sekarang menjadi 75.000 rubel. Dan mereka yang mengambil program “rubel” terus membayar jumlah tetap sebesar 35.000.
Sekarang tentang beberapa “kelebihan” dan “kelebihan” lain yang menarik peminjam modern.
Kami mencantumkan proposal berikut dari lembaga keuangan:
tarif mengambang;
pembiayaan kembali;
penurunan tarif.

Mari kita lihat setiap poin secara detail.
Tarif mengambang
Jika Anda mendengarkan manajer bank, suku bunga mengambang adalah pilihan yang sangat menguntungkan bagi peminjam, menjamin perubahan tahunan dan pembayaran bulanan tergantung pada proses pasar yang obyektif.
Namun, risiko dalam kasus ini sekali lagi ditanggung oleh peminjam yang rapuh. Beberapa analis percaya bahwa bahaya suku bunga mengambang sama besarnya dengan bahaya pinjaman mata uang asing.
Sistem akrual bunga pada tingkat bunga mengambang terikat indikator ekonomi, dan dalam waktu dekat di perekonomian Rusia tidak ada perbaikan yang diharapkan.
Apalagi tingkat inflasi akan meningkat. Bagi peminjam, hal ini hanya memerlukan kenaikan suku bunga mengambang. Sekaligus ukurannya indikator ini tidak dibatasi oleh batasan apapun, yang dapat dengan mudah mengakibatkan peminjam bangkrut.
Beberapa orang percaya bahwa pinjaman dengan suku bunga variabel bermanfaat dalam jangka pendek. Artinya, jika Anda mengambil pinjaman selama 5-7 tahun dan membayar bank tepat waktu, tidak ada hal buruk yang akan terjadi - sebaliknya, Anda akan dapat menghemat beberapa suku bunga selama seluruh periode pembayaran.
Saya dapat mengatakan bahwa orang-orang yang mengambil pinjaman mata uang asing untuk 5 tahun yang sama pada tahun 2006 dengan tujuan untuk segera melunasinya kondisi yang menguntungkan. Krisis tahun 2008 menyebabkan penyesuaian terhadap perhitungan peminjam.
Pembiayaan kembali
Saat ini, lembaga keuangan menawarkan klien berbagai program gabungan suku bunga. Peminjam dijanjikan penurunan suku bunga selama beberapa tahun, dan kemudian pembiayaan kembali pinjamannya.
Tujuan refinancing, pada pandangan pertama, sangat jelas - untuk memperbaiki kondisi pinjaman. Namun, kenyataannya tidak semuanya begitu cerah. Peminjam berharap bahwa sekarang mereka akan mengambil pinjaman dengan persyaratan yang menarik, dan setelah masa tenggang berakhir, mereka akan membiayai kembali dengan harga pasar rata-rata.
Tapi bank sangat enggan untuk membiayai kembali dan sering menolak peminjam mereka hak hukum untuk meninjau persyaratan pinjaman. Biasanya, klien tidak menerima program yang ditingkatkan. Sebaliknya, mereka beralih ke suku bunga mengambang yang sama dengan bunga tinggi.
Pada tahun-tahun pertama (selama masih berlaku Masa tenggang) peminjam biasanya hanya membayar bunga. Ketika ia beralih ke suku bunga reguler, utang pokok praktis tidak tersentuh: peminjam tidak memiliki keuntungan khusus, kelebihan pembayaran sama tingginya dengan pinjaman hipotek biasa.
Tarif yang dikurangi
DI DALAM tahun terakhir pada pasar finansial Banyak program bermunculan yang menawarkan nasabah bank untuk membayar sekarang untuk penurunan suku bunga di masa depan. Namun, biaya untuk pengurangan tersebut sangat layak - berkisar antara 1,5% hingga 7% dari seluruh jumlah pinjaman.
Contoh perhitungan yang disajikan oleh manajer menunjukkan penghematan nyata dari kelebihan pembayaran kepada pengguna program yang membayar dengan potongan harga. Namun, semua tabungan akan dibatalkan jika peminjam memutuskan untuk membayar kembali pinjamannya lebih awal - dan semua klien hipotek menginginkan hal ini.
Pegawai bank kemungkinan besar akan bungkam tentang nuansa ini. Akibatnya, penerima pinjaman tidak akan menerima manfaat apa pun - ia hanya akan membayar lebih banyak uang ekstra (dan cukup besar).
Baca lebih lanjut tentang ini di situs web kami.
3. Siapa yang dapat memanfaatkan pinjaman hipotek preferensial?
Jika kita berbicara tentang manfaat sebenarnya, maka itu tersedia bagi warga negara yang berhak atas pinjaman hipotek preferensial.
Ada beberapa jenis manfaat:
penurunan suku bunga;
tidak ada uang muka;
Ketersediaan hari libur kredit– penangguhan pembayaran selama 1-3 tahun setelah kelahiran anak atau dalam keadaan lain.

Program preferensial dirancang untuk membuat pinjaman hipotek dapat diakses oleh kelompok masyarakat berpenghasilan rendah.
Siapa yang berhak menerima program manfaat:
keluarga muda (sampai usia 35 tahun);
guru muda;
Profesional muda;
keluarga dengan 2 anak atau lebih yang berhak atas hipotek bersalin;
personil militer.

Meskipun program preferensial memiliki banyak kelebihan, program ini juga mempunyai kelemahan tertentu. Misalnya, peserta diwajibkan membeli real estat hanya dari pengembang tertentu di wilayah tertentu, atau pembelian tersebut disertai dengan keikutsertaan wajib dalam pembangunan bersama.
4. Apa yang harus diperhatikan ketika memilih hipotek yang menguntungkan
Sulit untuk memutuskan hipotek mana yang paling menguntungkan tanpa mempelajari semua ketentuan program hipotek.
Para ahli menyarankan untuk memberikan perhatian khusus pada poin-poin berikut:
Suku bunga.
Jumlah uang muka.
Aturan pelunasan lebih awal.
Jumlah komisi untuk layanan.
Pembayaran asuransi.

Perjanjian hipotek bukanlah dokumen yang dapat Anda “geser tanpa melihat”. Keseluruhan teks perlu dipelajari dengan cermat, termasuk catatan dan tempat-tempat yang ditulis dalam cetakan kecil.
Sekarang - lebih terinci tentang kondisi yang paling penting.
Kondisi 1. Suku bunga
Suku bunga pinjaman tahunan adalah hal pertama yang diperhatikan orang ketika memilih suatu program. Ini akan menjadi poin paling penting jika bank memainkan permainan yang sepenuhnya terbuka dengan klien.
Tapi kebanyakan lembaga kredit, menjadi murni organisasi komersial, pertama-tama peduli pada keuntungan mereka sendiri, dan bukan pada tabungan klien.
Oleh karena itu, ketika Anda melihat suku bunga pinjaman yang rendah, jangan menipu diri sendiri - mungkin ini hanya taktik pemasaran untuk menarik perhatian Anda. Studi lebih lanjut mengenai kondisi ini akan memungkinkan kita untuk mengevaluasi manfaat program ini dengan lebih bijaksana.
tahun ini Harga rata-rata di bank-bank Rusia berada pada kisaran 12-15%.
Syarat 2. Jumlah uang muka
Juga poin penting. Ini menunjukkan berapa banyak klien harus membayar bank segera setelah penandatanganan perjanjian. Ini biasanya 10-30% dari total jumlah hipotek.
Jumlahnya memang besar, tapi ini menunjukkan niat serius peminjam. Jika penerima pinjaman mempunyai uang untuk uang muka, maka dia siap membayar jumlah pokoknya.
Banyak nasabah yang karena kebiasaan mencari bank dengan uang muka minimal atau tanpa uang muka sama sekali. Namun ingat: semakin sedikit Anda membayar hari ini, semakin banyak Anda harus membayar besok.
Kondisi 3. Aturan pelunasan lebih awal
Poin terpenting dari kontrak. Seperti telah disebutkan, sebagian besar pembayar berusaha untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal untuk meringankan beban hutang yang berat di pundak keluarga. Bagi bank, pembayaran awal tidak menguntungkan - berarti kurangnya keuntungan di masa depan.
Perusahaan kredit melakukan yang terbaik untuk menciptakan hambatan bagi klien yang ingin membayar dengan cepat. Misalnya, mereka dilarang membayar lebih dari cicilan bulanan sampai tanggal tertentu atau dikenakan biaya tambahan untuk pelunasan lebih awal.
Kondisi setia bagi pengguna awal adalah tanda hipotek yang benar-benar menguntungkan.
Kondisi 4. Komisi bank
Suatu hal yang sering diabaikan. Komisi satu kali untuk menerbitkan hipotek terkadang berjumlah besar - dari 1% hingga 4% dari jumlah pinjaman atau biaya perumahan. Semakin rendah komisinya, semakin tinggi tingkat bunga tahunannya dan sebaliknya.
Orang yang berpikiran matematis pasti akan memahami aritmatika seperti itu, namun tidak semua klien mampu menghitung keuntungan (atau kekurangannya) dalam jangka panjang.
Biaya untuk mengeluarkan pinjaman tidak seluruhnya uang yang harus Anda bayarkan selain bunga dan badan pinjaman. Ada juga biaya layanan yang mudah dilupakan oleh banyak klien.
Pada pandangan pertama, bagian bunga ini tampak tidak signifikan, namun karena dibebankan secara teratur, jumlah yang mengesankan terakumulasi sepanjang tahun.
Contoh
Peminjam mengambil pinjaman dengan harga yang sangat menguntungkan sebesar 11% per tahun dan tidak menyadari bahwa perjanjian tersebut menyebutkan komisi 0,4% untuk melayani rekening. Dalam huruf kecil di catatan di sebelah angka-angka ini tertulis: bulanan.

Jika Anda tidak terlalu malas dan menghitung, maka biaya layanan tahunan akan menjadi 4,8%. Ternyata pinjaman dari bank ini bukan 11%, melainkan 15,8% per tahun. Dan ini adalah puluhan ribu rubel setiap tahunnya. Seperti yang mereka katakan, rasakan perbedaannya.
Kondisi 5. Pembayaran asuransi
Tidak ada hal sepele dalam masalah hukum dan moneter. Banyak klien yang melupakan klausul kontrak yang diatur oleh undang-undang ini. Dalam hukum asuransi wajib pembayaran itu sendiri dikenakan pembayaran. Semua jenis asuransi lainnya bersifat sukarela.
Tapi masalahnya adalah persetujuan Anda asuransi sukarela Risiko sering kali bergantung pada tingkat suku bunga.
Bank berusaha untuk mengamankan transaksi keuangan mereka semaksimal mungkin, oleh karena itu mereka menuntut tidak hanya asuransi pembayaran, tetapi juga asuransi jiwa, kapasitas kerja dan kesehatan klien (dan atas biayanya).

5. Bank mana yang memiliki hipotek paling menguntungkan - TOP 5 program hipotek yang menguntungkan
Ada banyak program menarik, tetapi ada ratusan program yang bisa ditemukan penawaran kredit, Anda harus menghabiskan banyak waktu.
Paling program yang menguntungkan untuk periode saat ini saya akan menyajikannya dalam bentuk tabel:
№ Bank Nama programnya Suku bunga Ukuran dan jangka waktu pinjaman
1 Bank Kredit Moskow Hipotek dengan dukungan negara dari 7% menjadi 12% Hingga 8 juta hingga 20 tahun
2 Rosselkhozbank Pinjaman perumahan hipotek 13% Tidak lebih dari 20 juta hingga 30 tahun
3 Bank Tabungan Hipotek dengan dukungan negara 13% Hingga 8 juta hingga 30 tahun
4 Primsotsbank Perumahan di pasar sekunder 12,5% Hingga 10 juta untuk jangka waktu 5 hingga 25 tahun
5 VTB 24 Perumahan di pasar primer dan sekunder dari 13% Dari 8 hingga 75 juta hingga 30 tahun
Harap dicatat bahwa beberapa bank akan memiliki hipotek preferensial dengan dukungan negara untuk semua warga negara hingga akhir tahun 2016. Tarif untuk program semacam itu jauh lebih rendah yaitu 7-10%.

Berapa banyak pinjaman yang bisa saya harapkan?

Bank selalu menyetujui jumlah maksimum, yang dapat diberikan kepada peminjam dan rekan peminjam yang ditentukan dalam formulir aplikasi. Namun jumlah pinjaman tidak boleh lebih dari 85% dari nilai properti yang Anda pilih.

Saya ditolak pinjamannya. Mengapa? Apa yang harus dilakukan?

Bank tidak menjelaskan alasan penolakan tersebut karena akan berdampak pada terungkapnya sistem penilaian peminjam yang merupakan rahasia dagang. Terdapat sekitar dua puluh parameter peminjam dan rekan peminjam yang dapat diandalkan oleh sistem ini.

Jika bank menolak Anda, Anda dapat mengajukan kembali pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan dalam teks penolakan yang menyertainya. Dalam beberapa kasus, Anda dapat segera mengajukan permohonan kembali.

Bagaimana cara meningkatkan peluang Anda mendapatkan hipotek dengan gaji resmi yang kecil?

Misalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan sertifikat dalam bentuk bank, bukan sertifikat 2-NDFL. Surat keterangan penghasilan dalam bentuk bank merupakan dokumen alternatif yang diterima oleh bank sebagai penegasan penghasilan peminjam, namun dapat diperhitungkan penghasilan tambahannya.

Saya sudah lanjut usia, apakah mereka akan memberi saya hipotek?

Anda dapat mengambil hipotek sampai Anda berusia 75 tahun. Misalnya, jika Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengambil hipotek dengan jangka waktu 10 tahun.

Jika saya menerima gaji pada kartu Bank Tabungan?

Klien gaji Bank Tabungan, tergantung pada kondisi pinjaman lainnya, dapat menerima manfaat tambahan. Pada saat yang sama, manfaat tersedia jika salah satu peminjam bersama adalah klien gaji.

· Jika selama dua bulan terakhir Anda memiliki setidaknya satu gaji yang disetorkan ke kartu atau akun Bank Tabungan Anda, Anda bisa menerima diskon pada tarif Anda.

· Jika gaji Anda telah dikreditkan ke kartu (rekening) Bank Tabungan Anda setidaknya selama 4 dari 6 bulan terakhir, Anda tidak perlu lagi mengunggah sertifikat penghasilan dan salinan buku kerja Anda.

Bagaimana saya bisa mengetahui kelebihan pembayaran pinjaman masa depan saya?

Anda dapat melihat jumlah kelebihan pembayaran dengan mendaftar di akun pribadi . Setelah registrasi, klik pada panel perhitungan dan Anda akan melihat diagram kelebihan pembayaran di kalkulator.

Apakah menguntungkan membeli polis asuransi jiwa dan kesehatan bagi peminjam?

Asuransi jiwa dan kesehatan di perusahaan asuransi Sberbank Life Insurance LLC atau perusahaan lain yang diakreditasi oleh Sberbank memungkinkan Anda mengurangi tingkat pinjaman sebesar 1%.

Dengan mempertimbangkan pembelian polis tersebut, Anda sebenarnya akan menghemat sekitar 0,5 poin persentase pada tarif. Selain menghemat suku bunga, polis ini memenuhi tujuan langsungnya - perusahaan asuransi akan membayar kepada bank sisa hutang pinjaman hipotek Anda ketika peristiwa yang diasuransikan(cacat atau kematian).

Saya warga negara lain, bisakah saya mendapatkan hipotek?

Hipotek dari Bank Tabungan hanya dikeluarkan untuk warga negara Rusia.

Siapa yang bisa menjadi peminjam bersama?

Paling sering, rekan peminjam adalah kerabat peminjam utama - pasangan, orang tua, anak-anak, saudara laki-laki dan perempuan. Secara total, Anda dapat menarik hingga 6 peminjam bersama. Jika Anda sudah menikah, pasangan Anda harus menjadi peminjam bersama. Pengecualian dimungkinkan jika kontrak pernikahan dibuat antara pasangan.

Misalnya saja untuk memperbesar peluang mendapat jumlah yang lebih besar jika disetujui, Anda dapat menarik peminjam bersama - peserta proyek gaji. Dan ketika mengajukan pinjaman, Anda mungkin memperhatikan bahwa Anda tidak ingin memperhitungkan solvabilitas peminjam bersama. Hal ini akan mengurangi daftar dokumen yang diperlukan, namun dapat mengurangi jumlah maksimum yang disetujui.

Bagaimana cara menggunakan modal bersalin untuk hipotek?

Anda dapat menggunakan dana modal bersalin seluruhnya atau sebagian sebagai uang muka saat memperoleh KPR. Anda hanya dapat menggunakan modal bersalin atau sejumlah modal bersalin dan dana sendiri. Oleh ukuran minimum Untuk pembayaran awal, sebaiknya gunakan kalkulator DomClick.

Saat menggunakan dana modal bersalin, penting untuk menyetujui prosedur dan batas waktu penerimaan dengan penjual Uang modal bersalin, karena jumlah ini ditransfer dari Dana pensiun tidak segera.

Selain itu, dana modal bersalin dapat digunakan untuk pelunasan awal pinjaman yang ada.

Biaya tambahan apa saja yang dikenakan saat mengajukan KPR?

Tergantung pada jenis properti dan rangkaian layanan yang dipilih, saat mengajukan pinjaman, Anda harus membayar:

· Laporan evaluasi - mulai 2.000₽ tergantung pada wilayah dan perusahaan penilai (diperlukan untuk menilai agunan);

· Asuransi agunan (untuk apartemen yang dibeli) - secara langsung tergantung pada jumlah pinjaman;

· Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam (tidak wajib, tetapi mengurangi tingkat pinjaman) - secara langsung tergantung pada jumlah pinjaman;

· Biaya negara untuk mendaftarkan transaksi di Rosreestr - 2.000₽ di mandiri pendaftaran atau 1,400 ₽ untuk pendaftaran elektronik istrasi (adalah layanan tambahan dan dibayar secara terpisah);

· Sewa brankas dan pembayaran untuk akses ke sana (saat membeli rumah kedua secara tunai) atau pembayaran untuk layanan pembayaran yang aman - mulai 2.000₽ .

Biaya layanan merupakan perkiraan. Periksa biaya pastinya di situs web layanan terkait.

Mana yang lebih baik: bangunan baru atau dijual kembali?

Biasanya, apartemen atau apartemen di gedung baru dibeli langsung dari pengembang, sedangkan apartemen yang dijual kembali dibeli dari pemilik sebelumnya.

Tidak ada seorang pun yang tinggal di gedung baru sebelum Anda, harganya mahal meter persegi kurang dari apartemen sekelas di pasar sekunder, ada promosi dari pengembang, tata ruang lebih modern, namun Anda tidak akan bisa cepat mendaftar di tempat tinggal Anda, lift dan gas tidak akan menyala sampai mayoritas warga sudah pindah, kemungkinan besar harus menunggu pembangunan infrastruktur dan selesainya renovasi di tempat tetangga.

Biasanya, Anda dapat pindah ke properti sekunder dan mendaftar segera setelah pembelian; infrastruktur di sekitarnya sudah berkembang, namun kemungkinan besar Anda harus puas dengan tata letak standar, komunikasi yang usang, dan Anda harus puas dengan itu. memeriksa kemurnian hukum properti dan para pihak yang bertransaksi.

Berapa lama waktu pemrosesan pengajuan pinjaman?

Peninjauan permohonan tidak lebih dari dua hari, namun sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari permohonan.

Bagaimana cara kerja proses mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan melalui DomClick?

Tergantung pada jenis properti dan parameter lainnya, proses mendapatkan hipotek mungkin berbeda.

Namun, tahap pertama sama untuk semua orang - mengajukan pinjaman. Untuk mengajukan, hitung pinjaman menggunakan kalkulator DomClick, daftar di website, isi formulir dan lampirkan dokumen yang diperlukan. Peninjauan permohonan tidak lebih dari dua hari, namun sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari permohonan.

Jika Anda belum memilih properti, Anda dapat mulai melakukannya segera setelah mendapat persetujuan dari bank, ketika Anda mengetahui jumlah pinjaman maksimum untuk Anda.

Ketika properti telah dipilih, unggah dokumen yang diperlukan di akun DomClick Anda.

Dalam waktu 3-5 hari Anda akan diberitahu tentang persetujuan properti yang Anda pilih. Anda dapat memilih tanggal transaksi yang nyaman, yang dilakukan di pusat pinjaman hipotek Bank Tabungan.

Tahap terakhir adalah pendaftaran transaksi di Rosreestr. Selamat, Anda sudah selesai!

Mengapa mendaftar di DomClick?

Setelah pendaftaran, Anda akan memiliki akses ke bantuan konsultan dalam obrolan dan kuesioner peminjam. Pendaftaran memungkinkan Anda menyimpan data sehingga Anda dapat kembali mengisi aplikasi kapan saja. Setelah menerima persetujuan pinjaman di akun pribadi peminjam, Anda akan dapat berkomunikasi dengan manajer Anda, mengirim dokumen ke bank secara online dan menerima layanan yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek.

Bagaimana cara mengetahui keputusan bank?

Segera setelah pertimbangan aplikasi Anda, Anda akan menerima SMS berisi keputusan bank. Seorang pegawai bank juga akan menghubungi Anda.