Hari ini kita akan membahas topik yang mengkhawatirkan banyak warga Federasi Rusia: “Melindungi peminjam dari penagih utang.” Setiap orang yang mengambil pinjaman dari bank berharap bahwa ia akan mampu membayar seluruh jumlah pinjaman tepat waktu, termasuk bunga . Namun, kehidupan menentukan hukumnya sendiri, dan situasinya dapat berkembang dengan cara yang paling tidak terduga, misalnya debitur dapat kehilangan penghasilan utamanya, mengalami kecelakaan atau sakit.

Karena melewatkan pembayaran satu kali, atau tidak membayar jumlah berikutnya tepat waktu, seseorang akan dikenakan denda dan penalti, akibatnya utang mulai bertambah seperti bola salju. Ada saatnya muncul pertanyaan tentang di mana mendapatkan jumlah berikutnya untuk melunasi pinjaman. Bank tidak terlalu suka terlibat dengan pengadilan, dan membuang-buang waktu, uang, dan upaya karyawan untuk memulai proses hukum dengan setiap klien yang tidak bermoral. Jauh lebih mudah untuk menginstruksikan pihak ketiga untuk menagih utang, atau bahkan menjualnya kembali.

Hak apa yang dimiliki penagih utang, dan bagaimana Anda dapat melindungi diri dari tuntutan mereka?

Belum lama berselang, penagih utang dapat menelepon debitur kapan saja, siang atau malam, dan mengancam dia serta keluarganya. Saat ini, setelah dilakukan beberapa klarifikasi dan perubahan terhadap undang-undang, kehidupan debitur menjadi sedikit lebih mudah. Tindakan apa saja yang bisa dilakukan debt collector tanpa melanggar hukum?

Berkomunikasi secara teratur dengan debitur mana pun dengan cara yang dapat diakses(pertemuan pribadi, SMS, percakapan telepon).
Beritahukan kepada klien jumlah utangnya, serta jumlah denda dan denda yang masih harus dibayar.
Menginformasikan tenggat waktu dan tata cara pelunasan pinjaman.

Sekarang mari kita daftar tindakan yang dilarang oleh undang-undang untuk dilakukan oleh debt collector.

Menelepon pada malam hari, termasuk kepada kenalan, saudara atau teman debitur.
Tindakan yang bertujuan untuk merampas harta benda milik peminjam.
Ancaman kekerasan fisik.
Banyak panggilan dan SMS yang menuntut pembayaran pinjaman.
Menguntit debitur: bertemu dengannya di dekat rumah atau tempat kerjanya, kunjungan tak terduga.

Semua itu dapat dianggap sebagai campur tangan terhadap kehidupan pribadi warga negara dan pelanggaran hak konstitusionalnya.

Bagaimana cara melindungi diri Anda dari penagih utang?

Pertama-tama, Anda tidak boleh bereaksi secara emosional terhadap komunikasi dengan perwakilan agen penagihan. Yang paling penting adalah menjaga setidaknya penampilan tetap tenang dan percaya diri. Jangan beri mereka kesempatan untuk mengintimidasi Anda.

Penting! Segala ancaman, pelecehan, dan panggilan telepon yang melecehkan dapat dianggap bersifat administratif atau bahkan pelanggaran pidana. Oleh karena itu, jika keadaan sudah keterlaluan, hubungi aparat penegak hukum, mereka wajib melindungi Anda.

Namun, Anda harus memahami bahwa Anda tidak akan dapat sepenuhnya melindungi diri Anda dari komunikasi dengan orang-orang ini sampai pinjaman Anda dilunasi sepenuhnya. Oleh karena itu, jika hal ini sudah terjadi dan Anda berada dalam situasi tanpa harapan, hubungi pengacara Pravosfera yang dapat melindungi Anda dari serangan debt collector.

Undang-undang Perlindungan Hak Peminjam

Undang-undang baru ini secara signifikan membatasi tindakan penagih utang, dan kini debitur dapat sedikit bersantai. Hari ini agen penagihan tidak berhak mempekerjakan orang yang memiliki catatan kriminal. Setiap karyawan perusahaan ini harus dimasukkan dalam daftar yang dibuat khusus. Ketentuan pokok undang-undang:

Batasan waktu. Penagih tidak berhak mengganggu peminjam pada malam hari.
Membatasi jumlah panggilan. Penagih utang dapat menelepon klien tidak lebih dari sekali sehari, dua kali seminggu, dan delapan kali sebulan.
Batasi jumlah pertemuan pribadi. Perwakilan agensi tidak dapat memaksakan pertemuan lebih dari sekali dalam seminggu.

Kasus administratif dapat dibuka terhadap karyawan yang melanggar undang-undang ini dan terhadap manajer mereka yang memberikan perintah ilegal. Ketentuan lain dalam undang-undang ini mengenai bank: pengurus wajib memperingatkan peminjam tentang pengalihan hartanya kepada penagih. Selain itu, klien harus mengkonfirmasi secara tertulis persetujuannya untuk berkomunikasi dengan perwakilan agen penagihan, atau menolak dengan menyebutkan perwakilannya.

Pengacara dari Pravosfera akan membantu Anda melindungi diri dari penagih utang

Jika masalah menimpa Anda dan Anda promes sudah dirujuk ke agen penagihan, tidak perlu panik. Tentu saja ini sangat tidak menyenangkan, tetapi semuanya bisa diselesaikan. Hubungi kami dan kami akan membantu Anda dengan saran tentang bagaimana berperilaku dengan perwakilan profesi ini, atau lebih baik lagi, transfer kekuatan Anda kepada kami dan tidur nyenyak.

Kami akan menyelesaikan semua masalah Anda, sesuai dengan hukum Federasi Rusia, melindungi Anda dari penagih utang dan mencegah Anda kehidupan pribadi dan kedamaian keluargamu telah terganggu. Pengalaman bertahun-tahun pengacara Pravosfera memungkinkan mereka menjamin jalan keluar yang paling menguntungkan bagi Anda dari situasi ini.

Tidak stabil situasi ekonomi Di dalam negeri, hubungan yang sulit antara pengusaha dan pekerja di bidang ketenagakerjaan berujung pada kerawanan situasi keuangan warga negara individu. Pinjaman yang diberikan kemarin (cukup matang, dengan harapan pelunasan yang tenang dan hati-hati), hari ini ternyata tidak ada pengembaliannya karena kehilangan pekerjaan, kesulitan dalam usaha, atau salah perhitungan dalam berinvestasi. Tak satu pun dari peminjam, bahkan yang paling teliti sekalipun, kebal dari masalah pembayaran pinjaman. Dan bank selalu waspada terhadap utang yang telah jatuh tempo - dan sanksi tidak akan lama lagi akan datang. Selain itu, sanksi tersebut tidak selalu memadai terhadap pelanggaran yang dilakukan.

Sampai saat ini, melindungi hak peminjam yang terlambat melunasi pinjamannya bukanlah tugas yang mudah.

Satu-satunya harapan peminjam dalam situasi di mana utangnya telah jatuh tempo adalah kesempatan untuk membuktikan sifat memperbudak syarat-syarat perjanjian pinjaman dan ketidakpatuhannya terhadap Undang-Undang “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”. Hal ini tidak selalu memungkinkan, sebagaimana dibuktikan dengan ekstensif praktek arbitrase, disistematisasikan dalam Surat Informasi Presidium Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tanggal 13 September 2011.

Saat ini situasinya telah berubah menguntungkan peminjam: undang-undang tentang kredit konsumen telah diadopsi, menetapkan kerangka kerja yang ketat untuk tanggung jawab kontrak peminjam, prosedur untuk menagih hutang darinya, dll.

Misalnya, kondisi kontraktual yang disukai bank, yang membatasi pembayaran pinjaman lebih awal, sudah ketinggalan zaman. Dalam waktu 14 hari (untuk pinjaman konsumen apa pun) atau 30 hari (untuk pinjaman yang ditargetkan) peminjam dapat mengembalikan seluruh jumlah pinjaman tanpa memberitahu bank atau meminta izinnya. Anda hanya perlu membayar bunga sesuai waktu penggunaan dana pinjaman tersebut.

Jika pengembalian terjadi kemudian, maka diproses sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman (misalnya pemberitahuan terlebih dahulu ke bank, transfer uang hanya pada hari pembayaran pinjaman berikutnya). Setelah menerima pemberitahuan tentang kembali lebih awal, bank wajib menghitung pokok utang dan bunga pinjaman pada perkiraan tanggal pembayaran dan transfer informasi ini kepada peminjam.

Inovasi penting adalah pasal yang mengatur kerja agen penagihan dalam penagihan utang. Kolektor dilarang

- menelpon dan mengirim pesan SMS ke debitur pada malam hari (dari jam 22 sampai jam 8 hari kerja, dari jam 20 sampai jam 9 malam liburan);
- menuntut pembayaran utang dengan cara selain yang ditentukan oleh undang-undang (percakapan pribadi dan telepon dengan debitur atau penjamin pinjaman, surat di tempat tinggalnya);
- bernegosiasi secara anonim (pegawai bank dan perusahaan penagihan harus memperkenalkan diri).

Selain itu, besaran dendanya terbatas: tidak boleh lebih dari

- 20% per tahun selama periode ketika bunga pinjaman diperoleh dari pokok utang;
- 0,1% per hari keterlambatan untuk periode ketika bunga pinjaman tidak dikenakan.

Sangat sering karyawan organisasi kredit mereka menerapkan asuransi, yang menyebabkan hal negatif di kalangan klien. Meskipun tepatnya Perusahaan asuransi akan “menyelamatkan” klien jika terjadi peristiwa force majeure (kematian, sakit, kehilangan pekerjaan, dll.) dan memikul kewajiban pembayaran pinjaman yang ada. Umumnya, kurangnya pemahaman akan fakta inilah yang menyebabkan sikap negatif yang tajam di kalangan klien yang mendengar kata “asuransi” saat mengajukan pinjaman.

Intinya programnya perlindungan finansial ini adalah asuransi pinjaman, dan biasanya merupakan perjanjian untuk mengikuti program asuransi, yaitu. asuransi kelompok. Anda dapat membatalkannya dalam waktu 14 hari menurut hukum. Anda dapat menghubungi pengacara dan mendapatkan konsultasi gratis setelah kembali

Pengembalian dana cepat untuk asuransi

Perbedaan perlindungan kolektif dan asuransi individu

Program perlindungan keuangan kolektif adalah asuransi bagi sekelompok orang dalam kondisi yang sama dan terhadap risiko yang sama. Dalam hal ini pemrakarsa asuransi dan penanggung adalah bank yang mengadakan perjanjian dengan perusahaan asuransi. Polis tersebut diterbitkan atas nama lembaga kredit, dan klien paling banter menerima sertifikat.

Pada hakikatnya, program perlindungan keuangan adalah asuransi pinjaman yang dikenakan. Tolak program tersebut dan kemungkinan besar mereka tidak akan memberi Anda pinjaman (atau mereka akan memberi Anda pinjaman, tetapi dengan tarif dua kali lebih tinggi). Kerugian utama dari program ini adalah kesepakatan antara perusahaan asuransi dan bank.
Meskipun Anda membayar untuk program tersebut, Anda bukan pihak dalam kontrak.

Inti dari perjanjian asuransi kolektif adalah bahwa lembaga kredit membeli program perlindungan keuangan dari perusahaan asuransi untuk semua kliennya (sekarang dan masa depan) sekaligus. Nasabah bank tidak membuat perjanjian terpisah dengan perusahaan, tetapi bergabung dengan perjanjian asuransi kolektif yang sudah ada yang dibuat antara bank dan organisasi.

Selain itu, dengan asuransi kolektif, klien tidak dapat memilih peristiwa yang diasuransikan, perusahaan, atau mengubah ketentuan kontrak yang ada, memilih masa berlakunya, dll. Karena hanya bergabung dengan perjanjian yang sudah dibuat.

Pada asuransi individu peminjam dapat memilih perusahaan dari daftar yang diakreditasi oleh bank, memilih paket layanan tertentu yang ditawarkan oleh organisasi, jangka waktu, prosedur pembayaran, dll. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan menjadi penanggung, dan peminjam akan menerima polis lengkap dari tertanggung.

Ukuran asuransi dari berbagai bank

Di bawah ini adalah tabel perkiraan jumlah asuransi untuk TOP 10 bank terbesar di Federasi Rusia untuk jumlah pinjaman 200 ribu rubel

Bank	Jumlah kredit	Asuransi wajib	Jumlah Asuransi/Pinjaman
ICD	200000	50000	25%
Pembukaan	200000	30000	15%
VTB	200000	24500	12,25%
Bank Pos	200000	24000	12%
Citibank	200000	19200	9,60%
Bank Alfa	200000	18000	9%
Bank Tabungan	200000	13200	6,60%
Bank Bin	200000	16450	8,23%
Unikredit	200000	15700	7.85%
Raiffeisenbank	200000	15120	7,56%
Rosselkhozbank	200000	10560	5.28
SMP-Bank	200000	10509	5.2545%
Gazprombank	200000	31220	15,61,%
Promsvyazbank	200000	40000	20%

Seperti yang Anda lihat, Promsvyazbank dan MKB adalah yang paling rakus dalam hal ini; asuransi menyumbang seperlima atau keempat dari pinjaman.

Asuransi kolektif menggunakan contoh Sovcombank: bagaimana cara bergabung?

Sovcombank adalah salah satu dari sedikit lembaga kredit yang menggunakan asuransi kolektif secara aktif, bukan asuransi individu. Apalagi menurut pasal 3.5. Pembayaran “Memo tertanggung” untuk partisipasi dalam program perlindungan keuangan kolektif dilakukan atas biaya pinjaman yang diterima.

Artinya, jika seseorang perlu menerima 100 ribu rubel, dan asuransi premium adalah 25% dari jumlah pinjaman, maka bank menyetujui pinjaman sebesar 125 ribu rubel, di antaranya:

100 ribu rubel. masalah pada klien
25 ribu rubel. menyimpannya untuk dirinya sendiri sebagai premi asuransi, dan juga membebankan bunga atas jumlah ini sesuai dengan tarif yang ditetapkan untuk peminjam.

Banyak ahli percaya bahwa program perlindungan keuangan kolektif memungkinkan bank menyembunyikan biaya sebenarnya dari layanan tersebut. Jika kita melihat ketentuan kontrak asuransi individu bank-bank besar, maka setiap tahun klien membayar sekitar 2-3% dari jumlah pinjaman untuk asuransi, sedangkan berdasarkan perjanjian kolektif, bank membebankan biaya kepada masyarakat 25-30% dari jumlah pinjaman, terlepas dari jangka waktu pinjaman.

Pasalnya, komisi keikutsertaan dalam program perlindungan finansial tidak ditetapkan oleh perusahaan asuransi, melainkan oleh bank. Dia telah menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi, membayar uang “miliknya” untuk layanan tersebut dan dapat membebankan biaya apa pun untuk menambahkan peminjam ke program asuransi. Faktanya, perlindungan finansial adalah penipuan biasa dan Anda tidak memerlukannya.

Jika kita berbicara tentang biaya partisipasi dalam asuransi kolektif Sovcombank, maka tidak mungkin menyebutkan jumlah tertentu. Tidak ada kabar dalam dokumen tentang ukurannya kompensasi asuransi atau biaya layanan. Orang hanya bisa menebak ini dari ulasan peminjam.

Misalnya, Elena L. mengajukan pinjaman sebesar 100 ribu rubel. selama 5 tahun dan membayar 32 ribu untuk asuransi seluruh periode. Menurut dokumen, Elena L. mengambil pinjaman sebesar 132 ribu rubel.
Peminjam Sovcombank lainnya menerima pinjaman sebesar 250 ribu rubel. di antaranya saya membayar 60 ribu rubel untuk asuransi.

Selain itu, hampir semua klien Sovcombank, dalam ulasan mereka tentang sumber daya resmi, mengklaim bahwa asuransi “sukarela” pada awalnya diberlakukan oleh spesialis bank. Peminjam mengatakan bahwa karyawan secara langsung mengatakan bahwa jika Anda menolak asuransi, pinjaman tidak akan disetujui.

Keputusan positif hanya terjadi jika Anda bergabung dengan program perlindungan keuangan kolektif, yang bertentangan dengan beberapa undang-undang Federasi Rusia (hak memilih, kebebasan berkontrak, undang-undang perlindungan konsumen, dll.)
Dan seseorang yang sangat membutuhkan uang pinjaman tidak punya pilihan selain menyetujui semua persyaratan asuransi kolektif, bahkan tanpa membacanya, untuk mendapatkan uang secepat mungkin.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi? Apa yang diberikannya?

Perjanjian bancassurance kolektif paling sering digunakan untuk menjamin kehidupan dan kesehatan peminjam, meskipun terdapat preseden seperti kehilangan pekerjaan, penipuan, dan lain-lain. Dalam kasus peristiwa yang diasuransikan Semua kewajiban untuk membayar kembali pinjaman ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Oleh karena itu, diperlukan asuransi agar beban pelunasan utangnya tidak menjadi tanggungan ahli waris langsung dari peminjam yang diberikan. undang-undang Rusia. Jika peminjam meninggal dunia utang kredit diwariskan beserta seluruh harta bendanya, dan hanya dengan menolak masuk ke dalam warisan barulah seseorang dapat menolak membayar kembali pinjaman tersebut.

Selain itu, asuransi kolektif akan berguna jika terjadi cacat sementara atau total, jika alasan terkait ada dalam daftar. Dalam hal ini, pinjaman akan dibayar oleh perusahaan asuransi dan peminjam tidak akan diganggu oleh penagih, litigasi dan juru sita, serta miliknya. sejarah kredit akan tetap positif.

Apakah asuransi bisa dikembalikan?

Pertama, semua peminjam yang masuk kontrak individu perusahaan asuransi dapat menghentikannya dalam waktu 5 hari sesuai dengan keputusan Bank Sentral yang mulai berlaku pada tanggal 1 Juni 2016. Periode jeda lima hari tidak berlaku untuk kontrak dengan badan hukum dan perjanjian program perlindungan keuangan kolektif, karena yang diasuransikan bukanlah peminjam, melainkan bank. Jadi Anda tidak bisa mengacu pada klausul ini dan menolak asuransi kolektif.

Situasi ekonomi yang sulit di Rusia pada tahun terakhir meningkatkan permintaan pinjaman. Warga mengambil pinjaman untuk pembelian real estat, transportasi, peralatan rumah tangga, furnitur, untuk perbaikan rumah, dan juga kecil pinjaman tidak tepat sasaran sampai hari gajian. Dalam kondisi seperti ini, melindungi hak-hak peminjam berdasarkan pinjaman menjadi bagian penting dalam praktik hukum di tanah air.

Undang-undang Federal "Tentang Kredit Konsumen (Pinjaman)" tanggal 21 Desember 2013 N 353-FZ

Salah satu undang-undang yang melindungi hak peminjam adalah hukum federal"TENTANG kredit konsumen(pinjaman)" tanggal 21 Desember 2013 N 353-FZ. Di dalamnya diatur dengan jelas aturan pemberiannya pinjaman konsumen, membuat perjanjian pinjaman, menghitung bunga, menyelesaikan perselisihan dengan bank.

Oleh hukum ini Pemberi pinjaman wajib memuat informasi yang lengkap dan benar tentang syarat-syarat pinjaman di tempat pemberian layanan, komisi tambahan, tentang kemungkinan peningkatan biaya peminjam. Nasabah bank berhak menerima semua informasi tentang pinjaman yang ia minati secara gratis. surel atau dalam bentuk kertas.

DI DALAM perjanjian pinjaman harus dinyatakan dengan jelas:

jumlah kredit;
jangka waktu pembayaran pinjaman;
mata uang dan prosedur transfer mata uang asing dalam rubel;
suku bunga;
tata cara melakukan pembayaran (jadwal, jumlah, ukuran);
cara melakukan pembayaran di lokasi peminjam;
tujuan pemberian pinjaman (untuk pinjaman yang ditargetkan, misalnya hipotek);
semua biaya tambahan peminjam (komisi, asuransi, layanan bank berbayar);
tanggung jawab peminjam atas kegagalan memenuhi kewajiban (denda, denda, jumlahnya);
metode komunikasi antara pemberi pinjaman dan peminjam (telepon, email).

Jika pemberi pinjaman melanggar ketentuan perjanjian, misalnya menuntut pembayaran tambahan yang tidak ditentukan dalam perjanjian, peminjam berhak untuk menantang tindakan bank di pengadilan atau Rospotrebnadzor. Rospotrebnadzor melindungi hak peminjam jika mereka mengambil pinjaman untuk kebutuhan pribadi dan bukan untuk menjalankan bisnis.

Undang-undang memberikan hak kepada peminjam untuk melunasi utangnya kepada bank lebih awal:

dalam waktu 14 hari setelah menerima pinjaman, peminjam berhak mengembalikan seluruh jumlah pinjaman beserta bunga yang diperoleh selama periode yang lalu, persetujuan bank tidak diperlukan;
dalam hal pinjaman yang ditargetkan, peminjam berhak untuk mengembalikan seluruh jumlah pinjaman dengan bunga yang diperoleh selama periode yang lalu dalam waktu 30 hari, persetujuan bank tidak diperlukan;
Peminjam berhak melunasi pinjamannya lebih awal dengan memberitahukan bank 30 hari sebelumnya.

Jika bank menolak untuk melunasi pinjaman lebih awal, peminjam berhak mengajukan banding atas posisi bank di pengadilan dan menuntut pemutusan kontrak lebih awal.

Undang-Undang Federal tentang Kolektor

Undang-undang penting lainnya tentang perlindungan hak-hak peminjam adalah Undang-Undang Federal “Tentang Perlindungan Hak dan Kepentingan Sah” individu ketika melakukan kegiatan untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo dan memperkenalkan amandemen Undang-Undang Federal “Tentang kegiatan keuangan mikro dan organisasi keuangan mikro” tertanggal 03.07.2016 N 230-FZ.

Ini melindungi peminjam dari gangguan debt collector setelah timbul tunggakan pinjaman. Menurut undang-undang baru, kolektor tidak berhak untuk:

mengancam peminjam, sanak saudaranya atau harta bendanya;
menelepon lebih dari 2 kali seminggu;
datang sendiri lebih dari sekali dalam seminggu;
hubungi peminjam di malam hari;
berbohong kepada debitur mengenai besarnya utang dan besarnya tanggung jawab debitur;
memposting informasi tentang peminjam dana media massa, tempat umum, di tempat tinggal atau tempat kerja debitur.

Penagih berhak berkomunikasi dengan sanak saudara dan sahabat debitur hanya dengan izin tertulis dari peminjam itu sendiri serta sanak saudara dan sahabatnya.

Dalam kasus pelanggaran Undang-Undang Federal "Tentang perlindungan hak dan kepentingan sah individu ketika melakukan kegiatan untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo dan tentang amandemen Undang-Undang Federal "Tentang kegiatan keuangan mikro dan organisasi keuangan mikro" tertanggal 03/07/2016 N 230-FZ, peminjam berhak menuntut kolektor, mendenda mereka, atau memaksa penutupan agen penagihan jika karyawannya secara terang-terangan melanggar undang-undang Rusia.

Perlindungan hak peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman di Moskow

Perlindungan hak peminjam bank- bagian penting dari pekerjaan Perusahaan " Keputusan hukum" Kami membantu peminjam menyelesaikan perselisihan dengan bank dan penagih utang, mengakhiri perjanjian pinjaman yang bertentangan dengan hukum Federasi Rusia, dan melawan tuntutan ilegal dari kreditur. Pakar kami akan mengakhiri kontrak perbudakan dan menghukum kreditur yang tidak bermoral, akan membantu melunasi hutang.

Mulai saat ini, aktivitas para kolektor dikontrol secara ketat. Semua agen penagihan harus terdaftar dan berkomunikasi dengan debitur dalam kerangka hukum yang ditetapkan secara ketat. Mari kita lihat hak-hak apa saja yang kini dimiliki debitur, dan apa yang harus dilakukan jika penagih mengamuk.

Apa yang harus diperhatikan saat membuat perjanjian pinjaman?

Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, pelajari poin-poin utamanya:

tingkat bunga saat Anda mengambil pinjaman;
jumlah dana pinjaman;
jadwal pembayaran reguler;
peluang pelunasan lebih awal pinjaman dan syarat pemberiannya;
sanksi atas ketidakpatuhan terhadap syarat-syarat perjanjian.

Luangkan waktu Anda - Anda tidak perlu langsung membaca perjanjian pinjaman. Anda dapat membawanya pulang dan memeriksa poin-poin perjanjian di lingkungan yang lebih nyaman. Jika beberapa istilah membingungkan Anda atau Anda tidak memahaminya, Anda selalu dapat mencari bantuan dari pengacara untuk mendapatkan klarifikasi.

Jangan menandatangani perjanjian dengan bank sampai Anda memeriksa ketentuannya.

Hak apa yang dimiliki peminjam?

Tentu saja, selain sejumlah besar tanggung jawab, peminjam juga memiliki sejumlah hak. Mereka tidak dapat dibatalkan bahkan dengan persetujuan para pihak.

Mari kita lihat beberapa bagian dalam kontrak yang bertentangan dengan undang-undang saat ini:

ditunjukkan bunga tambahan berdasarkan bunga;
pemberi pinjaman tidak dapat menuntut pengembalian dana lebih awal jika peminjam mempunyai masalah kesulitan finansial atau dia akan kehilangan pekerjaannya;
perselisihan harus diselesaikan di lokasi bank. Ini tidak benar; peminjam memiliki hak untuk memilih - untuk mengajukan klaim di tempat pendaftarannya atau di lokasi bank. Tapi bank berhak mengajukan pernyataan klaim hanya di tempat tinggal debitur.
denda jika klien menolak mengajukan pinjaman;
pembatasan pelunasan pinjaman lebih awal - menurut undang-undang, debitur dapat melunasi kreditur kapan saja seluruhnya atau sebagian, dengan memberitahukannya 30 hari sebelumnya;
penetapan bunga baru - pemberi pinjaman tidak berhak mengubah bunga atas pinjaman yang sudah diterbitkan;
komisi untuk memperoleh sertifikat saldo utang - layanan ini harus diberikan secara gratis.

Jika perjanjian pinjaman memuat syarat-syarat yang tercantum, syarat-syarat tersebut dapat digugat di pengadilan.

Peminjam mempunyai hak. Hal utama adalah memberi tahu bank sebulan sebelumnya.

Untuk melibatkan organisasi pihak ketiga dalam menagih hutang dari peminjam, bank harus mendapatkan persetujuan tertulis darinya. Debitur juga dapat menolak komunikasi pribadi dan mengirimkan wakilnya.

Kolektor juga harus mematuhi aturan tertentu:

kepada debitur paling banyak 8 kali sebulan, 2 kali seminggu dan 1 kali sehari;
jangan ganggu dengan panggilan pada hari kerja mulai pukul 20.00 hingga 8.00, dan pada akhir pekan dan hari libur - mulai pukul 20.00 hingga 9.00;
bertemu langsung dengan debitur tidak lebih dari sekali dalam seminggu.

Jika melanggar aturan, kreditor dapat dimintai pertanggungjawaban. Mereka akan menerima denda yang besar.

Ke mana harus mengadu jika hak peminjam dilanggar?

Terkadang Anda harus menghadapi ketidakpatuhan terhadap hak-hak peminjam. Dalam kebanyakan kasus, mereka mengetahuinya, namun tidak dapat menolak bank atau penagih utang. Misalnya, jika pinjaman ditolak karena ketidaksepakatan dengan asuransi jiwa Anda, Anda harus mengajukan pertanyaan: “Apa yang harus dilakukan jika Anda berada dalam situasi seperti itu?” Ada dua pilihan:

hubungi bank lain;
menghukum lembaga keuangan yang menawarkan kondisi seperti itu.

Pilihan ada padamu. Jika Anda menyukai opsi kedua, Anda perlu mengetahui organisasi yang dapat Anda hubungi untuk melindungi hak peminjam:

kantor kejaksaan;
Bank Sentral Federasi Rusia;
Rospotrebnadzor.

Bank menolak memberikan pinjaman tanpa asuransi - mengeluh.

Jika kolektor melanggar peraturan yang ditetapkan, maka Anda dapat menghubungi layanan tersebut juru sita. Mereka melewati batas dan mulai mengancam nyawa atau kesehatan Anda - tulis pernyataan kepada polisi.

Ketika penagih utang secara teratur menelepon dan tetap diam, Anda dapat mengirimkan keluhan ke Bank Sentral Federasi Rusia terhadap lembaga yang mengeluarkan pinjaman dan mempekerjakan penagih yang tidak bermoral.

Pengaduan dapat dikirim ke beberapa otoritas sekaligus.

Apakah saya perlu menghubungi pengacara?

Saat menghadapi pelanggaran hukum, Anda harus memutuskan apakah Anda memerlukan pengacara atau siap membela diri. Kami hanya mencatat bahwa dengan dukungan spesialis berpengalaman, Anda akan mendapatkan keuntungan. Pembela akan menganalisis semua poin transaksi Anda: dia akan menunjukkan kekurangan dan pelanggaran kepentingan pribadi (denda yang dipungut secara ilegal, komisi, pembayaran asuransi yang dikenakan). Dia akan menyiapkan rencana untuk menyelesaikan perselisihan yang teridentifikasi, berkumpul Dokumen yang dibutuhkan menyetujui jadwal pelunasan utang.

Jika kasusnya dibawa ke pengadilan, hanya spesialis yang kompeten yang akan membela hak dan kepentingan Anda. Tidak ada yang bisa melawan staf hukum bank sendirian. Pembela akan memberikan bukti niat Anda untuk melunasi hutang, mencapai rencana cicilan atau mengurangi denda yang masih harus dibayar.

Jika Anda ingin menyelesaikan masalah dengan cepat dan kerugian minimal, hubungi pengacara.