2017 оны хоёрдугаар хагаст данс хаах асуудалд олон нийтлэл зориулагдсан. Тэд бүр үүнийг Клерк дээр нээсэн.
Зарим нь гацаасан шалтгааныг ойлгохыг хичээж, зарим нь банкуудын үйл ажиллагаа хууль ёсных гэдгийг ойлгохыг хичээж, зарим нь эрх баригчид болон банкууд бизнест дарамт учруулж байна гэж шүүмжилж байна.
Бид блоклохоос урьдчилан сэргийлэх, "арилгах" тодорхой арга хэмжээнд дүн шинжилгээ хийхийг оролдсон.
Эхлээд нэр томъёог ойлгоцгооё
Хууль тогтоомжид "данс хаах" гэсэн ойлголт байхгүй. "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах), терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" 2001 оны 8-р сарын 07-ны өдрийн 115-ФЗ Холбооны хуульд заасны дагуу бэлэн бус мөнгө, үнэт цаас, эд хөрөнгийг хаах (царцаах) нь зөвхөн боломжтой тохиолдолд л боломжтой юм. эзэмшигч нь хэт даврагч үйл ажиллагаа, терроризмд оролцох үндэслэл бий.Дансны гүйлгээний хувьд тэд байж болно түдгэлзүүлсэн буюу татгалзаж болно.Үүний зэрэгцээ, хөрөнгийн эзэмшигч нь тодорхой дансны үйл ажиллагаанд хязгаарлагдмал боловч тэдгээрийг ашиглах эрхээ хасдаггүй.
Гэсэн хэдий ч өдөр тутмын амьдралд үндэслэсэн нэр томъёо "бүртгэл хаах"бизнест тулгараад байгаа үзэгдлийн мөн чанарыг илэрхийлэн оршин тогтнох эрхтэй.
Энэ нийтлэлд бид Холбооны татварын албаны санаачилгаар, шүүхээс тогтоосон хязгаарлалтын үр дүнд данс хаах үндэслэлийг авч үзэхгүй. Эдгээр тохиолдолд тогтоосон журам өөрчлөгдөөгүй байна.
Банкууд юунд анхаардаг вэ?
Урлагийн дагуу банкууд үүрэг хүлээдэг. Холбооны хуулийн 7 дугаар 115-ФЗ бизнесийн харилцааг бий болгох зорилго, зорьсон шинж чанарын талаар мэдээлэл авах, санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагааны зорилго, санхүүгийн байдал, үйлчлүүлэгчдийн бизнесийн нэр хүндийг тодорхойлох арга хэмжээг тогтмол авах, мөн мөн үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө болон (эсвэл) бусад эд хөрөнгийн эх үүсвэрийг тодорхойлох арга хэмжээ авах эрхтэй.ОХУ-ын Төв банк хуульд зааснаас гадна данс хаах хэд хэдэн шалтгааныг тодорхойлдог. Тэдгээрийг судлах нь таны алсын харааг өргөжүүлэх боломжтой боловч Холбооны хуулийн 115-ФЗ-ийн 4-р зүйлд заасны дагуу та дансыг блоклосоны дараа л мэдэх болно, учир нь банкууд үүнийг хориглодог. "Үйлчлүүлэгчид болон бусад хүмүүст мэдээлэх авсан арга хэмжээний талааргэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах), терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх, -ийг эс тооцволүйлчлүүлэгчдэд мэдээлэх авсан арга хэмжээний талаармөнгөн хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг битүүмжлэх (блоклох), гүйлгээг түдгэлзүүлэх, гүйлгээ хийх тухай үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлэхээс татгалзах, банкны дансны (хадгаламжийн) гэрээ байгуулахаас татгалзах, бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай тухай” (4-р зүйл) Холбооны хуулийн № 115-FZ ).
5-р сарын 115-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн дагуу ОХУ-ын Төв банкнаас татгалзах үндэслэлийн жагсаалтыг боловсруулах эрхийг Үндсэн хуулийн цэцэд давж заалдах оролдлогыг ОХУ-ын Үндсэн хуулийн цэцийн 5-р сарын тогтоолоор татгалзсан. 2017 оны 25-ны өдөр. № 1105-О
Бид ОХУ-ын Төв банкны заавар, шүүхийн практикийг нэгтгэн дүгнэж, данс хаах эрсдэл багатай ажиллах боломжийг танд олгох тодорхой зөвлөмжийг боловсруулсан болно.
1. Төл татвар (0.9% -иас дээш)дебит эргэлт) байгууллагын данс нээлгэсэн банк бүрт. Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын Төв банкнаас төлсөн татвар болон бусад заавал төлөх төлбөрийн хэмжээг зохиомлоор 0.9% буюу түүнээс бага зэрэг хэтрүүлсэн үйлчлүүлэгчдэд анхаарал хандуулахыг банкуудад үүрэг болгож байна. Өөрөөр хэлбэл, аюултай босго нь 0.9% -иас давсан байна. Бид дебит эргэлтийн 1% -ийг удирдан чиглүүлэхийг зөвлөж байна.2. Банкнаас шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх- банкнаас тогтоосон жагсаалтын дагуу зөвхөн бараа материалын хамт, банкны ажилтан гарын үсэг зурсан.
Хэрэв та жагсаалтаас ямар нэгэн бичиг баримт өгөх боломжгүй бол хүсэлтийн жагсаалтын харгалзах дугаарын доор шалтгааныг тайлбарлана уу. Шүүхийн шийдвэрийг үндэслэн банкнаас хассан мөнгийг үйлчлүүлэгчид буцааж өгсөн, учир нь тухайн байгууллага банкнаас хүссэн баримт бичгийг шуурхай гаргаж өгсөн нь нотлогдсон - 2017 оны 3-р сарын 16-ны өдрийн ААС-ийн 9-р тогтоол; тохиолдолд A40-230891/2016. А40-2022834/16 тоот хэрэгт банкны харилцагч нь түдгэлзүүлсэн гүйлгээний талаар банкнаас бичиг баримт шаардаагүй болохыг нотолсон тул шүүх түдгэлзүүлсэн төлбөрийг банкнаас гаргуулахаар шийдвэрлэсэн.
Бүрэн бус заалт нь эсрэгээрээ банкны үйлдлийг үндэслэлтэй гэж үзэх боломжийг шүүхэд олгосон - Алс Дорнодын дүүргийн Арбитрын шүүхийн 2017 оны 11-р сарын 24-ний өдрийн тогтоол. No Ф03-4555/2017
3. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд цаг тухайд нь өөрчлөлт оруулах, хэрэв эдийн засгийн үйл ажиллагааны төрлүүдийн жагсаалтыг өргөжүүлсэн бол. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд (OKVED) заасан танай байгууллагын үйл ажиллагааны төрлүүдийн талаархи мэдээлэлд зориулагдаагүй төлбөр нь банкинд ийм үйл ажиллагааг хаах эрхийг өгдөг - энэ бол яг дүгнэлт юм. Гурван шатны шүүх А65-26637/2015 хэрэгт ирсэн.
4. Бэлэн мөнгө авахзөвхөн цалин хөлс, нийгмийн бусад тэтгэмжтэй холбоотой зорилгоор, эсвэл банкны шилжүүлгээр төлөх боломжгүй тохиолдолд хийх.
Бэлэн мөнгө авах хэрэгцээ нь зөвхөн анхан шатны баримт бичиг төдийгүй бизнес эрхлэх бүтцээр баталгаажсан байх ёстой бөгөөд энэ нь ийм төлбөрийг илэрхийлдэг, жишээлбэл, хүн амаас дахин боловсруулах боломжтой материал худалдаж авах зорилгоор бизнес эрхлэхдээ бэлэн мөнгө авах нь үндэслэлтэй байх болно. Давж заалдах шатны есдүгээр арбитрын шүүхийн 2017 оны тавдугаар сарын 31-ний өдөр. тохиолдолд No A40-238673/16.
5. Болгоомжтой банктай байгуулсан гэрээг судлахболон түүний дагуу ашигласан банкны баримт бичиг (дүрмээр бол гэрээ нь банкны вэбсайтад байрлуулсан баримт бичгийн холбоосыг агуулдаг).
Үйлчлүүлэгчийн данснаас 6,830 мянган рубль хасагдсан. Банкны цахим шуудан дээр үндэслэн баримт бичгийг цаг тухайд нь гаргаж өгөөгүй, түүнчлэн байгууллагын бодит байршлыг шалгахад гарсан банкны зардлыг нөхөн төлүүлсний улмаас шүүх банкны эдгээр үйлдлийг хууль ёсны гэж үзсэн тул 2017 оны 4-р сарын 13-ны өдрийн 9AAS тогтоолоор хасалтыг гэрээнд тусгасан болно. тохиолдолд A40-203363/16.
Өөр нэг тохиолдолд, үйлчлүүлэгч банк 500 мянган рубль хассан гэдгийг нотолж чадсан. Банкны дансны гэрээг цуцлах тухай үйлчлүүлэгчийн өргөдлийг байлцуулан гарын үсэг зураагүй хүсэлтийн дагуу баримт бичгийг ирүүлээгүй тохиолдолд торгууль ногдуулах нь хууль бус юм. Торгуулийн торгуулийг шүүхээс тухайн байгууллагад буцаасан - Давж заалдах шатны шүүхийн 2017 оны 5 дугаар сарын 26-ны өдрийн 9 дүгээр тогтоол. No 09AP-19461/2017.)
6. хангах Хувиараа бизнес эрхлэгчийн байршлын талаархи мэдээлэл байгаа эсэх(оффис) хууль ёсны хаягийн нутаг дэвсгэр дээр (тэмдэг, тэмдэг гэх мэт), хаягийг маягт дээр заасан вэбсайтад байршуулах.
Бүртгэлийн хаяг дахь бодит байршлыг нотлох баримт нь тухайн байгууллагад данс нээх эрхээ хамгаалахад тусалсан - ОХУ-ын Зэвсэгт хүчний 2017 оны 9-р сарын 21-ний өдрийн тогтоол. № 306-ES17-12604.
7. Аль болох дэлгэрэнгүй төлбөрийн зорилгыг зааж өгнө, энэ нь банк таныг ОХУ-ын Төв банкны 2014 оны 12-р сарын 31-ний өдрийн 236-р захидлын дагуу үйл ажиллагаа нь "эдийн засгийн тодорхой утгагүй" үйлчлүүлэгчдийн жагсаалтад оруулахгүй байх боломжийг олгоно. T, банкны үүрэг бүх үйл ажиллагаанд анхаарал нэмэгдэж, энэ нь баримт бичгийн дээд хэмжээг агуулсан хүсэлт.
8. Бизнесийн үйл ажиллагаанд ашиглаж болохгүй, түүний дотор түүхий эд худалдан авах гэрээний төлбөр, ажлын төлбөр гэх мэт, хувийн банкны картууд - сүүлийнх нь хувийн банкны картыг нээсэн харилцах дансыг хаахад хүргэдэг: Пермь мужийн шүүхийн 10-р сарын 5-ны өдрийн давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэр. , 2016 оны 33 -11853/2016 тоот хэрэг, Саратов мужийн шүүхийн 2016 оны 11-р сарын 29-ний өдрийн 33-9060/2016 тоот хэргийн давж заалдах гомдол, Пермь мужийн шүүхийн 2016 оны 2-р сарын 10-ны өдрийн давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэр. Москва хотын шүүхийн 2016 оны 5-р сарын 26-ны өдрийн 33-1316/2016 тоот хэрэг No33-20770).
9. Нэг компьютер, утас гэх мэтийг бүү ашигла. янз бүрийн байгууллагын данс руу нэвтрэхХэрэв нэг байгууллагын данс хаагдсан бол ижил техникийн хэрэгслээр дамжуулан дансанд нэвтэрсэн бусад бүх байгууллагууд, түүнчлэн тэдгээрийн төлөөлөгчид давхцаж байвал дансыг нь хаах эрсдэлтэй байдаг (Төвийн арга зүйн зөвлөмжийн 3-р зүйл). ОХУ-ын Банкны 2017 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн 18-MR).
10. эрх бүхий байгууллагад мэдэгдэнэУрлагийн дагуу 600,000 рубльээс дээш дүнтэй гүйлгээ, түүнчлэн хяналттай бусад гүйлгээг хийх. Холбооны хуулийн 6 дугаар 115-ФЗ. Ийм гүйлгээг мэдээлэхгүй байх нь аль аль нь данс хаахад хүргэж болзошгүй - RF-ийн Зэвсэгт хүчний 04/06/2017-ны өдрийн 301-ES17-2205 тоот тогтоол, захиргааны хариуцлага - Зүүн Сибирийн дүүргийн Захиргааны хэргийн шүүхийн 12-ны өдрийн тогтоол. A33-5752/2015 тохиолдолд 24/2015).
11. Блоклох банкны шийдвэрийг эсэргүүцэх, хэрэв та үүнийг хууль бус гэж үзвэл, учир нь эсрэгээр нь бараг бүх банкинд данс нээлгэхээс татгалзахад хүргэдэг "хар жагсаалт" -д ороход хувь нэмэр оруулдаг. Данс нээлгэхээс татгалзсан үед үйлчлүүлэгч мөнгө угаах ажиллагаа явуулсан байж болзошгүй гэсэн хардлага үндэслэлтэй байсныг банк л баталж, нотлох ёстой гэж шүүхээс үзэж байна. Ийм үндэслэлгүйгээр харилцах данс нээлгэхээс татгалзсаныг бүх шатны шүүх хууль бус гэж хүлээн зөвшөөрсөн (ОХУ-ын Дээд шүүхийн 2017 оны 8-р сарын 25-ны өдрийн 301-ES17-10939, Дээд шүүхийн тогтоолыг үзнэ үү. ОХУ-ын 2017 оны 4-р сарын 24-ний өдрийн 310-ES17-3468 тоот).
Банкны үйлчлүүлэгчдээс хэрхэн мөнгө олох вэ
Зарим банкны ажилтнууд данс хаахаас айж, "хар" жагсаалтад орсон харилцагчдаа хайх үйлчилгээг санал болгох, эсвэл удахгүй блоклох тухай мэдэгдэх, эсвэл банкнаас зээл авбал танд баталгаа өгөх зэргээр ашиглахыг оролддог. , таны бүртгэл хаагдахгүй. Ийм арга хэмжээ үр дүнд хүрэхгүй.ОХУ-ын Төв банк хяналтанд байгаа банкуудын үйл ажиллагааг хатуу хянадаг. Шүүхийн практикт банкууд хяналт шалгалтаас зайлсхийх гэж оролдсон тохиолдол байдаг Тусгай зөвшөөрөл.
Урлагийн 12-р зүйлийн дагуу бид санаж байх ёстой. Холбооны хуулийн 7 дугаар 115-ФЗ, банкууд данс хаах иргэний хариуцлагаас чөлөөлөгдөнө.
Үйлчлүүлэгч-банкны харилцаанд шинээр гарч ирж буй шүүхийн практик нь нэг төрлийн бус, шүүх нь тухайн хэргийн бодит нөхцөл байдлыг харгалзан үздэг тул бизнес эрхлэгчид өөрийн сонгосон банкаар дамжуулан харилцан төлбөр тооцоо хийх эрхээ хамгаалах, түүнчлэн бичиг баримтыг цаг тухайд нь, бүрэн гүйцэд бүрдүүлж, ийм эрсдэлээс урьдчилан сэргийлэх.
Мөнгө угаах, террорист байгууллагуудад дэмжлэг үзүүлэх гэх мэт хууль бус үйлдлээс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор иргэдийн санхүүгийн эргэлтийг зохицуулах зорилгоор банкны санаачилгаар Сбербанкны картыг хааж болно Холбооны хуулийн 115 (2017 оны 7-р сарын 29-ний өдрийн нэмэлт өөрчлөлт). ). Энэ хууль нь хувийн арилжааны Альфа-Банк, Тинкофф зэрэг бүх санхүүгийн болон зээлийн байгууллагуудад үйлчилдэг боловч бодит байдал дээр "хөлдөх" нь бага тохиолддог. Зөвхөн хуванцарыг хааж зогсохгүй түүнтэй холбоотой бүх данс, мөнгөтэй хамт хаагдсан байна.
Альфа-Банк: Супер санал! Альфа банкнаас "%гүй 100 хоног" зээлийн карт!
Үнэгүй карт гаргах
+Зээлийн хязгаар хүртэл 300,000 рубль.
Худалдан авалт болон бэлэн мөнгө авах зээлийн хүүгүй +100 хоног
100 хоногийн дотор шилжүүлэг болон аливаа худалдан авалтад +0% кредит
Бэлэн мөнгө авахад +0% комисс
+Хүүгүй хугацаа нь эхний худалдан авалт, бэлэн мөнгө авах болон бусад картын гүйлгээнээс эхэлдэг. >>Картын бүрэн нөхцөл
Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгохтой тэмцэх тухай 115-р Холбооны хуулиар юу зохицуулагддаг вэ?
Эргэлзээтэй гүйлгээ нь хаах сайн шалтгаан бөгөөд банк ямар утгатай болохыг урьдчилан таамаглахад хэцүү байдаг. Хэрэв карт нь хувь хүн, хуулийн этгээдээс төлбөрийг тогтмол хүлээн авдаг бол банк тайлбар шаардах, үйлчилгээгээ зогсоох эрхтэй. Зээлийн байгууллагууд дансанд нь тодорхой хэмжээний мөнгө байнга орж ирдэг оюутнууд, ажилгүй хүмүүсийн хуванцар картыг хамгийн их сэжиглэдэг.
Түүнчлэн, хэрэв та их хэмжээний мөнгө авахыг хүсвэл Холбооны хуулийн 115-р Хадгаламжийн банк харилцах дансыг хааж болно. Жишээлбэл, хэрэв та 500 мянган рубль авах хүсэлт гаргасан бол дэлгэрэнгүй мэдээлэл тодорхой болтол дансаа царцаахад бэлэн байгаарай. Хэрэв та террорист бүлэглэлтэй холбоотой хүнтэй сэжигтэй гүйлгээ хийсэн бол таны дансыг хааж магадгүй.
Блоклох тохиолдолд хэрхэн биеэ авч явах вэ: хориг арга хэмжээг тойрч гарах боломжтой юу?
Банк карт эзэмшигчдэд хуванцарыг нь хөлдөөх тухай мэдэгдэх үүрэг хүлээхгүй. Тэдний танд анхааруулах ёстой цорын ганц зүйл бол алсын зайн үйлчилгээг идэвхгүй болгох явдал юм.
Хэрэв та Холбооны хуулийн 115-ын дагуу таны данс хаагдсаныг олж мэдвэл та дараах зүйлийг хийх ёстой:
- Блоклох болсон шалтгааныг хамгийн ойрын Сбербанкны салбараас лавлана уу. Хэрэв таны хүсэлт татгалзвал ОХУ-ын Төв банктай холбоо барина уу. Та өргөдлийг бөглөж, имэйлээр илгээх эсвэл зээлийн байгууллагын мэргэжилтэнтэй утсаар холбогдож болно;
- Хэрэв банкны харилцах дансыг Холбооны хуулийн 115 дугаарт заасны дагуу хаасан бол гүйцэтгэсэн бүх гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийн багцыг цуглуулах шаардлагатай болно. Шүүхийн шийдвэрээр дансыг битүүмжилсэн үү? Гэсгээхийн тулд та шүүгчийн зааж өгсөн бүх үйлдлийг гүйцэтгэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, торгууль төлөх.
Хууль сахидаг иргэдэд айх зүйл байхгүй, зээлийн байгууллагад хүлээн авсан хөрөнгийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан 2-NDFL гэрчилгээ өгөхөд хангалттай.
Банкнаас бичиг баримт хүссэн тохиолдолд юу хийх вэ?
Энэ тохиолдолд та төсөөлөл, хууль эрх зүйн мэдлэгийг ашиглах хэрэгтэй болно.
- Дебит карт дээр бэлэн бус мөнгөний гарал үүслийг хамаатан садныхаа мөнгөн бэлгээр тайлбарлаж болно. Төрсөн өдөр, шинэ жил, хүүхэд төрөх өдөр, бэлэг өгөх сайн шалтгаан байгаа бол үнэхээр сайхан байна.
- Хэрэв та энэ хугацаанд өвчний чөлөө авсан бол эрүүл мэндийн гэрчилгээ гаргаж, шилжүүлсэн мөнгө нь амьдралын хүнд хэцүү үед хамаатан садныхаа санхүүгийн дэмжлэг гэдгийг тайлбарлах;
- "Тайлбарлах" өөр нэг сонголт бол зээлсэн хөрөнгийг хууль ёсны дагуу буцааж өгөх явдал юм. Хэрэв шилжүүлэг нь их хэмжээний мөнгө байсан бол Сбербанканд зээлийн баримтыг баталгаажуулсан баримт эсвэл бусад баримт бичгийг өгнө үү.
Хэрэв банкны аюулгүй байдлын алба аргументуудыг үнэмшилтэй гэж үзвэл ажлын нэг өдрийн дотор картыг царцаана.
Түгжээг тайлах цаг
Шүүхийн шийдвэрийн үр дүнд картыг хаасан бол шүүгчийн зөвшөөрлийн дараа л картыг хааж болно. Ийм нөхцөлд банк өөрөө гартаа зохих бичиг баримтгүй данстай ямар ч гүйлгээ хийх боломжгүй. Банкны ажилтнууд шүүхийн шийдвэрийг шуудангаар хүлээн авах ёстой тул хөлдөөх хугацаа нь зөвхөн Оросын шуудангийн хурдаас хамаардаг бөгөөд ихэвчлэн долоо хоногоос хэтрэхгүй.
Хэрэв хаалт нь бусад шалтгааны улмаас үүссэн бол үйлчилгээг сэргээх хугацаа удаан үргэлжилж магадгүй юм. Үйлчлүүлэгч нь банкны ажилтнууд анхааралтай шалгах ёстой баримт бичгийн жагсаалтыг гаргаж өгөх шаардлагатай болно. Тиймээс, энэ нөхцөлд бүх зүйл танаас хамаарна.
Ямар тохиолдолд Сбербанк картыг хааж болох вэ?
Хуванцар картыг хаах шалтгаан нь:
- Дансыг хураах шүүхийн шийдвэр. Банкны ажилтнууд холбогдох бүх бичиг баримтыг хүлээн авах ёстой. Дансны эзэмшигч нь тэдгээрийг хянах хүсэлт гаргах эрхтэй;
- Манай улсын хууль тогтоомжийн дагуу албан ёсоор бүрдүүлсэн өрийн үүрэг, тухайлбал, төлөгдөөгүй торгууль, тэтгэлэгийн өр гэх мэт;
- Их хэмжээний мөнгө авах, үүнд дэлгүүр, худалдааны төвд үнэтэй худалдан авалт орно;
- Өөр өөр эх сурвалжаас тухайн хүний данс руу шилжүүлгийг тогтмол хүлээн авах. Энэ нөхцөл байдлыг Сбербанк татварын шимтгэл төлөхөөс зайлсхийсэн гэж үзэж байна.
Банк, санхүүгийн хяналтын ажилтан нь санхүүгийн гүйлгээ хийх үндэслэл болсон баримт бичгийг гаргаж өгөхийг шаардах эрхтэй. Үнэт цаасны жагсаалтыг зохицуулаагүй бөгөөд үйлчлүүлэгч үүнийг өгөхөөс татгалзвал "цэвэр ухамсартай" Сбербанк дансыг царцаана. Дансыг түдгэлзүүлсэн нь эзэмшигчийн өмнө хариуцлага хүлээхгүй.
дүгнэлт
Холбооны 115-р хуулийн дагуу Сбербанкны дансыг хаах нь тухайн байгууллагын ажилчид "чухал" нотлох баримттай тохиолдолд л хийгддэг. Картнаас мөнгө авах боломжгүй болно. Мөн та царцаасан дансаа хааж, шинээр нээх боломжгүй болно. Хэрэв хуванцарыг банкны санаачилгаар хөлдсөн бол хойшлуулж болохгүй, тэр даруй зээлийн байгууллагад оч. Цаашид асуудал гарахгүйн тулд гүйлгээгээ ил тод байлгаж, татвараа цаг тухайд нь төл.
Дансан дээрх гүйлгээ нь эргэлзээтэй гэж үзвэл банк нь Холбооны хуулийн 115-т заасны дагуу хувиараа бизнес эрхлэгчийн дансыг блоклодог. Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч байнга бэлэн мөнгө авах эсвэл бага хэмжээний төлбөрөөр их хэмжээний шилжүүлэг хүлээн авбал банк нь бизнес эрхлэгчийг мөнгө угаасан гэж сэжиглэж, дансыг царцаадаг.
2017 онд банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчдийн талаарх бодлогоо чангатгаж, Холбооны 115-р хуулийн дагуу бизнес эрхлэгчдийн дансыг царцааж эхэлсэн.
Хэрэв данс хаагдсан бол та үүнийг ашиглах боломжгүй: мөнгө шилжүүлэх, бэлэн мөнгө хийх, худалдан авалт хийх.
Холбооны хуулийн 115-р хуулийн дагуу банкууд яагаад дансыг хаадаг вэ?
Эргэлзээтэй шилжүүлэг банкаар дамжих тохиолдолд тухайн банк лицензээ алдаж болзошгүй тул санхүүгийн хяналтын алба бүх гүйлгээг хянадаг. Үйлчлүүлэгчид:
- бага хэмжээний төлбөрийг хүлээн авах, шилжүүлэх;
- зорилтот бус худалдан авалт хийх - жишээлбэл, үсчин гоо сайхны салоны эзэн барилгын материал худалдаж авдаг;
- татварын бага ачаалалтай ажиллах;
- ажилчдын цалинг амьжиргааны доод түвшнээс доогуур төлөх;
- хувь хүмүүст мөнгө шилжүүлэх, хувь хүний орлогын албан татвар төлөхгүй байх;
- мөнгө хүлээн аваад нэн даруй өөр данс руу шилжүүлэх;
- өдөр бүр эсвэл хүлээн авсны дараа шууд бэлэн мөнгө авах;
- хэд хэдэн корпорацийн карттай байх, тэднээс мөнгө авах, цаашид гүйлгээ хийхгүй байх;
- найдваргүй түншүүдтэй ажиллах - жишээлбэл, хаяг нь олон нийтийн бүртгэлд байдаг эсвэл захирал нь хэд хэдэн компанийг нэгэн зэрэг удирддаг хүмүүс;
- долоо хоногийн эргэлтийн гуравны нэг нь бэлэн мөнгө байх үед.
Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч жагсаалтаас дор хаяж хоёр тэмдэгтэй бол банк шалгаж, дансыг царцааж болно. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн ажил нь ихэвчлэн бэлэн мөнгөтэй холбоотой байдаг тул хувиараа бизнес эрхлэгч хууль ёсны дагуу ажилладаг байсан ч амархан хаагдах боломжтой.
Банк таны дансыг царцаасан бол яах вэ
Ихэвчлэн бизнес эрхлэгч дансаа ашиглах боломжгүй үед хаагдсан болохыг мэддэг: мөнгө авах эсвэл шилжүүлэх. Энэ тохиолдолд өөр банкинд данс нээх нь бас хэцүү байдаг: царцаалтын талаарх мэдээлэл нийтлэг мэдээллийн санд ордог бөгөөд бусад банкууд үүнийг хардаг.
Холбооны 115-р хуулийн дагуу данс царцсан эсэхийг шалгахын тулд бизнес эрхлэгч банк руу очиж, хаагдсан шалтгааныг тайлбарлахыг хүсдэг. Хариуд нь менежер шалтгааныг нь бичсэн бичгээр мэдэгдэл гаргадаг.
Бизнес эрхлэгч банкны шийдвэрийг эсэргүүцэж, хууль ёсны дагуу ажиллаж байгаагаа нотлох боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та бүх үйл ажиллагааны баримт бичгийг цуглуулж, хэлтэст авчрах хэрэгтэй.
Ямар бичиг баримт шаардлагатайг хуульд заагаагүй. Эдгээр нь төлбөрийн сэдвийг тодорхой заасан түншүүдтэй хийсэн гэрээ, эсвэл бизнес эрхлэгч өөр банкаар дамжуулан төлсөн бол татварын албанаас төлөх төлбөр байж болно. Баримт бичгийг ажлын арав хоногийн өмнө шалгаж, үйлчлүүлэгчид итгэх эсэхээ шийддэг.
Хэрэв банк бизнес эрхлэгчийн нотлох баримтыг хүлээн авбал дансыг тайлж, Росфинмониторингоос хувиараа бизнес эрхлэгчийг хар жагсаалтаас хасахыг хүсч байна.
Банк бизнес эрхлэгчээс татгалзаж, бизнес эрхлэгч нь зөвшөөрөхгүй бол Төв банкинд гомдол гаргаж болно. Төв банк хоёр талын маргааныг хэлэлцээд хорин хоногийн дотор эцсийн шийдвэрээ гаргадаг.
Хэрхэн хаагдахаас зайлсхийх вэ
Блоклохоос зайлсхийхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.
- бэлэн мөнгөөр бага ажиллах;
- итгэмжлэгдсэн түншүүдтэй бизнес эрхлэх;
- татварыг цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр төлөх;
- Банк мөнгө хаашаа явж байгааг ойлгохын тулд төлбөрийг нарийвчлан тайлбарла.
Хэн ч, тэр дундаа хүсэл эрмэлзэлгүй хүмүүсийг блоклохоос хамгаалдаггүй, гэхдээ дансыг царцаах нь бизнесийг зогсоож чадахгүй. Эргэлзээтэй үйлчлүүлэгчдийн жагсаалтад орсон бизнес эрхлэгч найдвартай гэдгээ баримтжуулсан тохиолдолд өөр банкинд данс хүлээн авах боломжтой.