Өнөөдөр энэ бол маш алдартай процедур юм. Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд зээлдэгчид тодорхой шаардлага тавьдаг бөгөөд тэдгээрийн нэг нь юм заавал даатгаламьдрал, эрүүл мэнд. Гэсэн хэдий ч олон хүмүүст асуулт байсаар байна. Олон хүмүүс ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах, ялангуяа хангалттай хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай эсэхийг сонирхож байна.
Энэ журам нь заавал байх ёстой юу, үгүй юу гэсэн асуултад хариулахын тулд бодлогыг олж авах үйл явцыг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм. Мөн зээл авах хүсэлтэй хүнтэй холбоотой даатгалын хөнгөлөлт, боломжит үр өгөөжид анхаарахыг зөвлөж байна.
Даатгал юу өгдөг вэ?
Орон сууц худалдан авахад зориулсан хөрөнгийг ихэвчлэн нэлээд урт хугацаанд (30 хүртэл жил) олгодог гэдгийг бүгд сайн мэддэг. Эдгээр нь банкуудад тийм ч ашиггүй, учир нь энэ хугацаанд үйлчлүүлэгчид юу ч тохиолдож болно.
Хэрэв бид асуудлыг энэ талаас нь авч үзвэл энэ тохиолдолд зээлийн байгууллагын ашиг тусын талаар ярьж байна. Зээлдэгч өөрөө ийм гэрчилгээ авах нь ямар нэг давуу талтай юу? Мэдээжийн хэрэг тэд байдаг.
Жишээлбэл, хэрэв зээлдэгч бэртэж гэмтвэл тахир дутуу болох юм бол энэ тохиолдолд сар бүр төлбөрөө хийх боломжгүй бол банкинд асар их хэмжээний шимтгэл төлөх шаардлагагүй болно. Энэ тохиолдолд төлбөрийн хариуцлагыг даатгуулагч хариуцна. 1 ба 2-р бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй тохиолдолд зээлдэгч нэмэлт зардлаас даатгалд хамрагдана. Нэлээд их хэмжээний зээл авсан банкны үйлчлүүлэгч нас барсан тохиолдолд хамаатан садан нь өрөө төлөх шаардлагагүй болно.
Хялбараар хэлбэл, Даатгалын компанизээлдэгчтэй холбоотой тодорхой нөхцөл байдлын улмаас банкны бүх алдагдлыг нөхөх шаардлагатай болно. Үүний зэрэгцээ зээлээр авсан орон сууцны талбай хаашаа ч гарахгүй. Энэ нь зээлдэгчийн хамаатан садан эсвэл өөрийнхөө өмч хэвээр байх болно.
Хэрэв эхэлсний дараа шууд даатгалын тохиолдолболсон явдлын талаар банкинд мэдэгдвэл сарын төлбөр нэмэгдэх эрсдэл тэг болж буурна. Мөн зарим нь төөрөлдөж байна.Сүүлийн 2 сонголт нь моргейжийн бүх хугацаанд хүчинтэй. Энэ нь гэрчилгээний төлбөрийг жил бүр төлөх шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Мөн өрийн үлдэгдэлд үндэслэн даатгалын хүүг дахин тооцно. Тиймээс энэ үйлчилгээнээс татгалзахаасаа өмнө хэд хэдэн удаа бодох нь зүйтэй. Ипотекийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал хаана хямд байгааг олж мэдэх нь хамгийн сайн арга юм. Энэ тохиолдолд хэд хэдэн зүйлд анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй чухал нюансууд... Та юуг анхаарах ёстой вэ?
Хаана хямд байна вэ?
Хэрэв бид моргейжийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын урсгалыг тооцох талаар ярих юм бол бүх зүйл хувь хүний нөхцөл байдлаас хамаарна. Зээлийн хүү нь үлдэгдэл өрийн 0.5-2.5% хооронд хэлбэлзэж болно. Нэлээд их хэмжээний зээлийн зууны нэг нь ч гэсэн үйлчлүүлэгчийн халаасанд хүндээр тусах нь ойлгомжтой.
Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахдаа аль болох их мөнгө хэмнэхийн тулд аль даатгалын компани нь зээлийн байгууллагын түнш болохыг банкны ажилтантай шалгаж үзэх нь зүйтэй. Энэ тохиолдолд та пүүс бүртэй танилцаж, одоо байгаа зээлийн хүүг авч үзэх боломжтой.
Хэдийгээр даатгалын компаниудын вэбсайтууд байдаг онлайн тооны машинууд, тэд үргэлж бүрэн ажилладаггүй, өөрөөр хэлбэл үйлчлүүлэгчдийн хувийн параметрүүдийг харгалздаггүй. Байгууллагатай холбоо барьж, менежертэй биечлэн харилцах нь илүү тохиромжтой.
Даатгал хэрхэн тооцдог вэ?
Мэдээжийн хэрэг, юуны түрүүнд хүн бүр мэдэгдэхүйц өсөлт хэрхэн гарч болохыг сонирхож байна хүүгэрчилгээ авах. Компанийн ажилтнууд зээлдэгчийн насыг анхаарч үздэг гэдгийг санах нь зүйтэй. Хэрэв тэр залуу биш бол мэдээжийн хэрэг, комисс илүү өндөр байх болно.
Мөн эрүүл мэнд, ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэдийг дамжихыг хүсч байна Эрүүл мэндийн үзлэг... Архаг өвчин болон бусад эмгэгийн талаархи мэдээлэлд үндэслэн даатгалын гэрчилгээний эцсийн өртөгийг шийдвэрлэнэ.
Ихэвчлэн эрчүүд маягт авахын тулд их хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь шинжлэх ухааны нотолгоо, нас баралтын статистиктай холбоотой юм: харамсалтай нь илүү хүчтэй секс эмэгтэйчүүдээс хамаагүй бага амьдардаг.
Мөн зээлийн хүү нэмэгдэхэд үйлчлүүлэгчийн байр суурь нөлөөлж болзошгүй. Хэрэв тэр аюултай нөхцөлд, аюултай ажилд ажилладаг бол илүү их төлбөр төлөх магадлалтай. Түүнчлэн зээлийн хэмжээ, ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа зэргийг харгалзан үздэг. Мөн менежер нь үйлчлүүлэгчийн гадаад өгөгдлийг үргэлж үнэлдэг. Хэрэв тэр хэт их жинтэй, тамхи татдаг, архи уудаг бол энэ нь хэт их төлбөр нэмэгдэхэд нөлөөлдөг сөрөг хүчин зүйл юм.
Даатгалыг буцаан олгох, цуцлах
Заримдаа үйлчлүүлэгчид даатгалын маягт бөглөх боловч хэт их мөнгө төлж байгаагаа гэнэт ойлгодог. Энэ тохиолдолд тэд хүлээн авсан моргейжийн бодлогыг буцааж өгөх боломжтой. Гэсэн хэдий ч, энэ нь маш их өгсөн гэдгийг санаж байх ёстой богино хугацаа... Ихэвчлэн энэ нь хэдхэн хоногоос илүүгүй байдаг. Илүү нарийн нөхцөлийг гэрээнээс олж болно, тэнд тэдгээрийг бичсэн байх ёстой.
Гэрээний даатгалын тооцоо, буцаах боломжтой холбоотой заалтуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Мөнгө... SK нь өөрийн үзэмжээр гэрээ байгуулах эрхтэй тул үйлчлүүлэгч ямар нэгэн нөхөн төлбөрт найдах эрхгүй заалтууд байж болно. Анхааралтай байж, менежерээс дахин асуулт асуух нь зүйтэй.
Ямар ч үр дагаваргүйгээр бууж өг даатгалын бодлогоЗөвхөн цэргийнхэн л чадна, учир нь тэдний амь нас, эрүүл мэнд аль хэдийн үйл ажиллагааны төрлөөр даатгагдсан байдаг.
Ямар тохиолдолд даатгалын компани төлбөрөөс татгалзаж болох вэ?
Өмнө дурьдсанчлан гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө сайтар судлах хэрэгтэй. Төлбөрийн нөхцөлийг заавал нарийвчлан бичсэн байх ёстой. Үүний зэрэгцээ даатгалын тохиолдол тохиолдоход төлөх төлбөрийн хэмжээг зааж өгсөн эсэхийг шалгах нь чухал юм.
Гэрээнд даатгуулагч болон даатгагчийн өөрийнх нь хүлээх үүргийг тодорхойлсон. Энэ нь маш чухал, учир нь зарим нарийн ширийн зүйлийг баримт бичигт заагаагүй бол энэ тохиолдолд компани төлбөр төлөхөөс маш амархан татгалзаж болно.
Дүрмээр бол нөхөн төлбөр авахын тулд цуглуулах шаардлагатай Шаардлагатай бичиг баримт... Энэ үүрэг нь даатгуулагчид хамаарна. Даатгуулагчийн ангилалд хамаарахгүй осол гарсан тохиолдолд даатгалын компани төлбөр төлөхөөс татгалзах эрхтэй.
Сбербанк
Энэхүү зээлийн байгууллагад та шинэ орон сууц худалдаж авахад хангалттай хэмжээний мөнгө авахаас гадна даатгалын бодлогыг гаргадаг. Энэ тохиолдолд 11 сая рубль хүртэлх хэмжээний ипотекийн зээл олгосон банкны аливаа үйлчлүүлэгч бичиг баримтыг хүлээн авах эрхтэй.
Хэрэв бид "Сбербанк" дахь моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийн хэмжээг ярих юм бол оруулсан хувь нэмэр нь 130 мянган рубль юм. Гэсэн хэдий ч бүх зүйл дахин зээлдэгчийн хувийн параметрээс хамаарна. Үүнтэй ижил төстэй хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг бусад байгууллагуудыг анхаарч үзэх нь зүйтэй.
VTB 24: Ипотекийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал
Мөн энэ банк нь харилцагчдадаа мөнгө хүлээн авмагц шууд бодлого гаргах боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд нөхцөл нь Сбербанкнаас хамаагүй илүү таатай байх болно. Энэ тохиолдолд ВТБ-д моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан үйлчлүүлэгч сонгосон орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 0.21 орчим хувийг төлөх шаардлагатай болно. Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын ихэнх иргэд зах зээл дээр удаан хугацаагаар байсан бөгөөд энэ хугацаанд асар их хэмжээний мөнгө цуглуулсан Их Британитай холбоо тогтоохыг илүүд үздэг хэвээр байна. эерэг санал... Тэдгээрийг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм.
Согаз: ипотекийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал
Энэ байгууллагын гол давуу тал нь үйлчлүүлэгчид зөвхөн тухайн компанийн салбартай холбоо барихаас гадна албан ёсны цахим хуудсаар дамжуулан мөнгө хүлээн авах боломжтой юм. Дүрмээр бол, өргөдөл гаргасны дараа байгууллагын менежер хэрэглэгчийг буцааж дуудаж, нөхцөлийг тохиролцдог.
Согаз дахь моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах өөр нэг чухал зүйл бол энэ тохиолдолд урьдчилсан нөхцөл болох эрүүл мэндийн үзлэгт үнэ төлбөргүй хамрагдах явдал юм.
Энэ тухай яривал зээлдэгчийн амь насанд 0.17 хувь болно. Мөн маш сонирхолтой үйлчилгээ бий. Үүнийг "зээлдэгчийн хариуцлагын даатгал" гэж нэрлэдэг. Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд гэрчилгээний илүү төлөлт нь орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 1.17% байх юм. Гэсэн хэдий ч бүх зүйл тодорхой банк, зээлийн хэмжээ, эргэн төлөгдөх хугацаа зэргээс шалтгаалдаг тул тухайн байгууллагын ажилтантай баримт бичгийн эцсийн өртөгийг тодруулах нь зүйтэй.
"RESO"
Энэ тохиолдолд бид амь нас, эрүүл мэнд, бусад олон зүйлийг багтаасан цогц даатгалын тухай ярьж байна. Түүнчлэн, IC үйлчлүүлэгч нь гүйцэтгэлийн алдагдал, хөгжлийн бэрхшээлтэй тохиолдолд хамгаалагдах болно. Үүний ачаар RESO дахь моргейжийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь зээлдэгчдэд маш их давуу тал, ашиг тустай байдаг.
Үйлчлүүлэгч тахир дутуу болсон, өвчтэй эсвэл нас барсан тохиолдолд компани нь банкинд өрийн үлдэгдлийг бие даан төлдөг. Зээлдэгчийн өв залгамжлагч бас өрийн талаар санаа зовох хэрэггүй. Үүнээс гадна ийм багц даатгалд олж авсан эд хөрөнгийн хамгаалалт орно. "RESO" -д та хувийн нөхцөл байдлын гэрчилгээ олгох боломжтой. Энэ нь маш тохиромжтой, учир нь хүн бүр амьдралд өөр өөр нөхцөл байдалтай байж болно.
Гэсэн хэдий ч энэ IC нь банкинд ийм цаас авах боломжтой цорын ганц зүйл биш юм. Бусад сонголтуудыг бас анхаарч үзээрэй.
"Сэргэн мандалт"
Энэхүү IC-ийн үйл ажиллагааны гол чиглэл нь зээлдэгчийн амь нас, эд хөрөнгийн талаархи бодлогыг боловсруулахад чиглэгддэг. Даатгалын үндсэн тохиолдлуудаас гадна үйлчлүүлэгч өөрт нь болон түүний эд хөрөнгөд тохиолдож болох зүйлийн талаар өөрийн хувилбарыг хэлэх эрхтэй.
Хэрэв бид "Сэргэн мандалтын үеийн" амьдрал, эрүүл мэндийн даатгалын ипотекийн зээлд бүртгүүлэх зардлын талаар ярих юм бол энэ тохиолдолд тухайн үйлчлүүлэгчийн тодорхой мэдээлэлд үндэслэн дүнг дангаар нь тооцдог. Гэсэн хэдий ч маягт гаргах хамгийн бага зардал нь 2.5 мянган рубль болно.
Ингосстрах
Энэ компани нь ОХУ-ын шилдэг таван даатгагчийн нэг юм. Эндээс та моргейжийн зээлийн амьдралын даатгалын бодлогыг нэлээд хямд авах боломжтой. Хэрэв зээлийн хэмжээ 11 сая рублиас ихгүй бол даатгалын болон харилцагчийн үйлчилгээний маягтыг захиалахад ойролцоогоор 16.5 мянган рубль төлөх шаардлагатай болно. Тиймээс, Ингосстрах хотод моргейжийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь сонгосон орон сууцны нийт зардлын 0.22% орчим болно. Энэ нь илүү юм ашигтай нөхцөлерөнхий зээлийн хүүг бууруулах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд.
Росгосстрах
Энэ даатгалын байгууллагамөн хүн амын дунд асар их нэр хүндтэй. Тэр маш их санал болгодог бага хувь хэмжээ... Хэрэв орон сууц нь Их Британид иж бүрэн хөтөлбөрийн дагуу даатгуулсан бол энэ тохиолдолд гэрчилгээний үнэ нь нийт зардлын 0.2% -иас хэтрэхгүй байх болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд ипотекийн зээл олгосон банкийг харгалзан үзнэ. Мөн зээлийн хэмжээ, хүү, эд хөрөнгийн төрөл болон бусад олон зүйлийг харгалзан үздэг. Бүх зээлдэгч нарийвчилсан шалгалтанд хамрагдах ёстой.
Гэсэн хэдий ч Росгосстрах хотод моргейжийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нэлээд хямд тул та энэ байгууллагыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Унших хугацаа: 8 мин
Даатгалын бодлогын тогтмол зардал байдаггүй, учир нь энэ нь тухайн банкны нөхцөл байдал, зээлдэгчийн өөрийнх нь онцлогоос ихээхэн хамаардаг. Ялангуяа үүнд нөлөөлж буй хүчин зүйлүүд нь:
- Ипотекийн объектын онцлог (өөрөөр хэлбэл орон сууц эсвэл). Жишээлбэл, орон сууц нь аюултай бүсэд байрласан тохиолдолд бодлогын өртөг мэдэгдэхүйц нэмэгдэх боломжтой. Хэрэв үл хөдлөх хөрөнгийг хоёрдогч зах зээл дээр худалдаж авбал өмчийн эрхийн даатгал (өөрөөр хэлбэл өмчлөх эрх) илүү үнэтэй болно.
- Зээлдэгчийн шинж чанар. Ялангуяа түүний нас, үйл ажиллагааны чиглэлийг харгалзан үздэг. Жишээлбэл, залуу оффисын ажилтны хувьд зардал хамгийн бага байж болох ч барилга, үйлдвэрлэлийн салбарт ажилладаг ажилтны хувьд энэ нь хамаагүй өндөр байж болно. Энэ нь даатгалын компани учирч болзошгүй эрсдэлийг нөхөн төлөхийг эрмэлздэгтэй холбоотой юм.
Даатгалын зардал нь зээлийн хэмжээнээс хамааралтай бөгөөд хүүгийн хэлбэрээр тогтоогддог.
Ихэнхдээ энэ нь жилийн ипотекийн зээлийн нийт дүнгийн 0.5-1.5% байдаг.
Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд нөхөн төлбөр авах
Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд үйлчлүүлэгч (түүний нас барсан тохиолдолд өв залгамжлагч эсвэл 
Баримт бичгийг хүлээн авсны дараа даатгалын компани тэдгээрийг шалгаж, даатгалын тохиолдол гарсан эсэх талаар дүгнэлт гаргахаас гадна үйлчлүүлэгчид төлөх нөхөн төлбөрийн хэмжээг тогтоодог.
Хэрэв даатгалын компани нөхөн төлбөр төлөхөөс татгалзсан бол энэ талаар банкинд мэдэгдэх нь зүйтэй. Зээлдүүлэгч нь буцаан олголтыг шууд сонирхож байгаа тул өөрөө мөрдөн байцаалт явуулах боломжтой. Үүний дараа даатгуулагчид нөхөн төлбөр төлөхийг шаардах тохиолдол цөөнгүй гардаг.
Даатгалд хамрагдах үед тохиолддог бэрхшээлүүд
Зээлдэгч амьдралын даатгалын бодлогод гарын үсэг зурахдаа хүлээх гол эрсдэл нь гэрээнд түүний хувьд таагүй заалтуудыг оруулах явдал юм. Жишээлбэл, хэрэв үйлчлүүлэгч архаг өвчтэй, ХДХВ-ийн халдвар, элэгний үрэвсэлтэй бол олон компани хэлдэг даатгалын төлбөрүйлдвэрлэгдэхгүй. Ийм хязгаарлалтын жагсаалт илүү өргөн хүрээтэй байж болно.
Ийм бодлого нь зөвхөн даатгуулагчид ашигтай бөгөөд үйлчлүүлэгч болон банкинд ямар ч үнэ цэнэгүй болно. Тиймээс ийм байна холбогдох талууддаатгалын компанитай байгуулсан гэрээний агуулгыг хянаж, шаардлагатай бол түүний нөхцөлийг өөрчлөхийг шаардах ёстой.
Би татгалзаж болох уу?
Зарим тохиолдолд зээлдэгч зээлийн гэрээний хугацаанд (ихэвчлэн түүний хугацаа жил бүр шинэчлэгддэг) амьдралын даатгалын гэрээнээс татгалзаж болно. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд тэр банк түүнээс нэн даруй шаардаж болзошгүй тул бэлтгэлтэй байх ёстой бүрэн эргэн төлөлтүлдсэн өрийн хэмжээ.
Татгалзахаас гадна зээлдэгч өөр даатгуулагчтай гэрээ байгуулснаар даатгалын компанийг өөрчилж болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд банкинд мэдэгдэх ёстой бөгөөд түүний зөвшөөрөлгүйгээр энэ нь боломжгүй юм.
Банкууд бүх компаниудын бодлогыг хүлээн зөвшөөрдөггүй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй - энэ нь том хэмжээтэй байх ёстой бөгөөд үйлчлүүлэгчдээ ихээхэн хэмжээний мөнгийг нөхөн төлөх чадвартай байх ёстой.
Ямар ч тохиолдолд даатгуулагчийг өөрчлөх эсвэл бодлогыг бүрэн хүчингүй болгохтой холбоотой тодорхой нөхцөлүүдийг дараахь зүйлд тусгасан болно. зээлийн гэрээ... Тиймээс баримт бичигт гарын үсэг зурах үед энэ бүх асуудлыг судалж, зөвшилцөх ёстой.
Банкнаас даатгалын нөхцөл
Ипотекийн зээл олгодог бараг бүх томоохон банкууд даатгалын компаниудтай үйлчлүүлэгчдэдээ бодлогоо олгох гэрээ байгуулдаг. Та зах зээлийн тэргүүлэгчдийн жишээн дээр эдгээр бодлогын нөхцөлийг авч үзэж болно.
Сбербанк
Даатгалын хэд хэдэн компанитай хамтран ажиллаж, аль нэгийг нь сонгох эрхийг үйлчлүүлэгчид олгодог. Энэ тохиолдолд даатгалын эрсдэл нь:
- зээлдэгч нас барсан (өвчин, ослын улмаас);
- хөдөлмөрийн чадвараа алдах, хөгжлийн бэрхшээлтэй I-II бүлэг олгох.
Даатгалын хувь хэмжээ нь үйлчлүүлэгч өөрөө тодорхойлж чадах тодорхой нөхцлөөс хамаардаг бөгөөд олгосон үнийн дүнгийн 1.99-2.99% хооронд хэлбэлздэг. зээлийн сана. Хамгийн их хэмжээдаатгалын компанид учирсан хариуцлага нь даатгалын тохиолдол үүсэх үеийн үйлчлүүлэгчийн өрийн үлдэгдэлтэй тэнцүү байна.
ВТБ 24
Бодлого боловсруулдаг иж бүрэн даатгалбусад зүйлсийн дунд 
зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндтэй холбоотой эрсдэлүүд орно. Энэ зээлдүүлэгчийн хувьд даатгалын тохиолдлууд нь Сбербанктай ижил нөхцөл байдал юм. Бүх иж бүрэн даатгалын зардал нь гүйлгээний нэг жилийн зээлийн үнийн дүнгийн дунджаар 1% байна.
Ихэнх зээлдэгчийн хувьд амьдралын даатгал нь банкнаас ногдуулдаг шаардлагагүй үйлчилгээ бөгөөд зөвхөн нэмэлт зардал шаарддаг. Гэсэн хэдий ч зарим тохиолдолд түүний оршихуй нь өрийн үүргээ биелүүлэхийн тулд мөнгө хүлээн авахаас гадна өв залгамжлагч эсвэл хамтран зээлдэгчийг өөр хэн нэгний зээлийг төлөх шаардлагаас аврах боломжийг олгодог.
Ипотекийн зээл нь одоо олж авах нэлээд түгээмэл арга юм өөрийн гэсэн орон сууц... Зээлдэгч бүр ийм зээлтэй даатгалын талаар аль хэдийн тааралдсан эсвэл сонссон. Заримдаа энэ нь үйлчлүүлэгчийг нэмэлт мөнгө гаргахад хүргэдэг тул тааламжгүй гэнэтийн зүйл болж хувирдаг. Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь заавал байх албагүй боловч ихэнх шинжээчдийн үзэж байгаагаар зээлдэгч болон банкны аль алинд нь "аюулгүй байдлын дэр" болдог.
Ипотекийн зээлийн амьдралын даатгалын бодлого нь зээлдэгчтэй даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд ипотекийн зээлийг төлөх үүрэгтэй. Эргэн төлөлт нь хэсэгчилсэн эсвэл бүрэн байж болно.
Шинжээчдийн дүгнэлт
Ингосстрах бол 2020 оны хямд, найдвартай даатгалын компаниудын нэг юм. Компанийн үзүүлж буй үйлчилгээний жагсаалтад моргейжийн амьдралын даатгал орно. Та Ingosstrakh-ийн албан ёсны вэбсайтаас нөхцөл байдалтай танилцаж, даатгалд хамрагдах боломжтой.
Өөрөөр хэлбэл, энэ даатгал нь тодорхой эрсдлийг хамардаг, тухайлбал:
- Зээлдэгчийн үхэл.Энэ тохиолдолд та гэрээний хугацаанд даатгалын компанитай холбоо барих ёстой, гэхдээ осол аваар эсвэл нас барсан өвчний өдрөөс хойш 1 жилийн дотор.
- 1 эсвэл 2 бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй болох.Даатгалын гэрээ дууссанаас хойш зургаан сарын дотор та даатгагчтай холбоо барина уу.
- Хайж байна өвчний чөлөө 30 гаруй хоног.Даатгалын компаниас хамааран төлбөрийг нэн даруй эсвэл өвчний чөлөө хаагдсаны дараа хийдэг.
Эхний хоёр тохиолдолд даатгалын компани өрийн үлдэгдлийг бүхэлд нь төлдөг. Мөн урт хугацааны өвчний чөлөө авахын тулд тооцоог өдөр бүр зээлийн төлбөрийн 1/30-аар хийдэг. Амьдралын даатгал нь зээлдэгчид хөдөлмөрийн чадвараа алдсан тохиолдолд даатгалын компани өрийг үргэлжлүүлэн төлж, өр төлбөргүй байх баталгааг өгдөг.
Нэг чухал цэг:Тахир дутуугийн даатгалын төлбөрийг төлсний дараа зээлдэгч нас барсан тохиолдолд нөхцөл байдал үүсч болно. Дараа нь нэмэлт төлбөр төлөхгүй. Хэрэв үйлчлүүлэгч эхлээд өвчний чөлөө авч, даатгалын компани зээлийн төлбөрөө банкинд шилжүүлж, улмаар тахир дутуу болсон бол төлбөрийг нь төлөх ёстой. Гэхдээ өвчний чөлөөний төлбөрийг нийт дүнгээс хасна.
Хамтран зээлдэгчийг даатгалд хамруулж, төлбөр авах эрхтэй байхын тулд түүнд амьдралын даатгалын ижил төрлийн даатгалын бодлогыг гаргах шаардлагатай. Үгүй бол хамтран зээлдэгчтэй даатгалын тохиолдол гарсан бол зээлийн өрбуурахгүй, зээлдэгчийн мөрөн дээр бүрэн унах болно.
Зээлдэгч дараахь тохиолдолд даатгалын компани төлбөр төлөхөөс татгалзаж болохыг мэдэх нь чухал.
- Даатгуулагч ДОХ, ХДХВ-ийн халдвартай, диспансерийн бүртгэлтэй.
- Амиа хорлох тохиолдолд (шүүхээр тогтоогдсон амиа хорлоход өдөөн турхирсан тохиолдлоос бусад).
- Талийгаачийн цусны шинжилгээгээр согтууруулах ундаа, мансууруулах бодис хэрэглэсэн нь тогтоогдсон.
- Даатгуулагч удирддаг тээврийн хэрэгсэлтүүнийг удирдах эрхгүйгээр.
- Даатгалын тохиолдол нь гэмт хэргийн явцад үүссэн бөгөөд энэ нь шүүхээр нотлогдсон.
- Зээлдэгч нуусан даатгалын гэрээ байгуулах үе шатанд ноцтой архаг өвчин байгаа эсэх.
Дээрх нөхцөл байдлын аль нэг нь даатгалын компани банкинд төлөх өрийг хаахгүй байх болно. Үүний үр дүнд зээлдэгч өөрөө эсвэл түүний өв залгамжлагчид (хэрэв өвлөн авсан бол) ипотекийн зээлийг төлөх шаардлагатай болно.
Шинжээчдийн дүгнэлт
Александр Николаевич Григорьев
10 жилийн туршлагатай моргейжийн мэргэжилтэн. Орон сууцны зээлийн хэлтсийн дарга юм том банк, 500 гаруй амжилттай батлагдсан ипотекийн зээлийн дансанд.
Ажилгүй болсон, ойр дотны хүн нас барсан (хэрэв түүнд тусдаа бодлого гаргаагүй бол хамтран зээлдэгч орно), хожимдсон цалин зэрэг нь даатгалын компанитай холбоо тогтоох үндэслэл болохгүй. Эдгээр тохиолдолд зээлдэгч шаардлагатай бол зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг авахын тулд банктай шууд холбоо барина.
Банкны хувьд энэ төрлийн даатгал нь том хэмжээтэй учраас чухал юм зээлийн өр, үүнээс гадна ипотекийн зээл урт хугацаатай. Тодорхой хугацаанд үйлчлүүлэгч юу болох, ипотекийн зээлээ төлж чадах эсэхийг хэн ч баттай хэлж чадахгүй.
Даатгалгүй байх нь ирээдүйд урт хугацааны шүүх хуралдаанд хүргэж болзошгүй бөгөөд банк тэр бүр зээлээ буцааж өгч чаддаггүй. Ийм маргаантай холбоотой олон нюансууд байдаг, ялангуяа зээлдэгчээс цорын ганц орон сууцыг авах боломжгүй юм. Тиймээс банкны хувьд амьдралын даатгалын бодлого нь ямар ч тохиолдолд мөнгөө буцааж өгөх нэмэлт баталгаа болж өгдөг.
Ипотекийн зээл авахдаа амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу?
Ипотекийн зээлээр амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу гэсэн асуулт, ялангуяа даатгалын төлбөр өндөр байгаа тохиолдолд маш их хамааралтай. "Ипотекийн зээлийн тухай" Холбооны хуулийн 102 дугаарт зааснаар сайн дурынх. Иймээс банк үйлчлүүлэгчээс даатгалын бодлого авахыг үүрэг болгож чадахгүй.
Гэсэн хэдий ч эрсдэл нэмэгдэж байгаа тул банк зээлдэгчид зээлийн өөр, илүү хатуу нөхцөлийг санал болгож болно. Тодруулбал, зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх, хугацааг багасгах, баталгаа гаргах гэх мэт.
Ерөнхийдөө ипотекийн зээлээр гурван төрлийн даатгал хийх боломжтой.
- Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны даатгал.Энэ нь хуулиар заавал байх ёстой. Зээлийн бүх хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө нь эвдэрч сүйрэх, гадны нөлөөллөөс (жишээлбэл, газар хөдлөлт, байшин нурах) даатгалд хамрагдана. Дотоод засал чимэглэл, дотоод эд зүйлсийн даатгалын хувьд үүнийг тусдаа зүйл болгон гэрээнд тусгах шаардлагатай.
- Эрүүл мэнд, амьдралын даатгал.Зээлийн гэрээний аль нэг нөхцөлд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын компани өрийн үлдэгдэл буюу түүний хэсгийг бүхэлд нь хариуцна.
- Гарчгийн даатгал.Хэрэв урьд өмнө үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийн талаар маргаантай асуудал гарч байсан бол зээлийн гэрээ байгуулсны дараа зээлдэгчийн эд хөрөнгөд өргөдөл гаргагчийн хэлбэрээр "гэнэтийн зочид" ирэх боломжтой. Барааны даатгал нь үйлчлүүлэгчийн өмчлөх эрхээ алдсан тохиолдолд банкны эрх ашгийг хамгаалдаг. Түүнчлэн, зээлдэгч нь өмч хөрөнгө нь хууль ёсны дагуу бохирдсон тохиолдолд даатгалын компаниас төлбөрийн хэлбэрээр "аюулгүйн дэр" авахын тулд өөртөө тусдаа эрхийн даатгал хийлгэж болно. Ийм гэрээний хугацаа үргэлж 3 жилээс илүүгүй байдаг, учир нь хуулийн дагуу эд хөрөнгийн бүх маргааныг шүүх хүлээн зөвшөөрдөггүй. Ипотекийн зээлд энэ даатгал шаардлагагүй боловч худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгө нь эргэлзээтэй байвал банк үүнийг шаардаж болно.
Манай мэргэжилтнүүдийн бусад нийтлэлийг уншина уу:
2020 онд хаана ипотекийн зээл авах нь илүү дээр вэ, аль банкууд хамгийн таатай нөхцөлтэй байдаг, орон сууцны зээлээ хэрхэн аль болох ашигтай болгох вэ -.
Орон сууцыг ипотекийн зээлээр зарахдаа үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ гэх мэт журамтай тулгарах нь дамжиггүй. Энэ нь яагаад хэрэгтэй вэ, энэ нь хэрхэн явагддаг, процедурын мөн чанар, үндсэн шинж чанаруудыг энэ линк дээрх нийтлэлээс үзэх болно.
Даатгалд хамрагдах 3 шалтгаан
Зээлдэгчийн хувьд амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь давагдашгүй хүчин зүйлийн үед түүний нөхцөл байдлыг хөнгөвчлөх болно. Үгүй бол тахир дутуугийн хэсэгчилсэн буюу бүрэн тахир дутуу болсон тохиолдолд зээлийн асуудлыг зөвхөн бие даан шийдвэрлэх шаардлагатай болно. Даатгалын даатгалын бодлого нь банкнаас олон тооны давуу эрх олгох боломжийг танд олгоно.
Эдгээрээс зээлдэгчид 3 үндсэн давуу тал бий.
- Багассан хувь.
- Заавал баталгаа гаргах шаардлагагүй.
- Урьдчилгаа төлбөр бага.
Амьдралын даатгал гэж огт дурдаагүй байхад орон сууцны зээл олгодог банкууд мэдээж бий. Гэхдээ шийдвэр нь ямар ч тохиолдолд зээлдэгч хэвээр үлдэнэ. Даатгал байхгүй тохиолдолд банк эрсдэлээ өөр аргаар бууруулах шаардлагатай болдог тул сонирхол татахуйц саналууд нь ихэвчлэн өндөр шимтгэл, хүүг нуудаг. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгалтай, ялангуяа урт хугацаатай ипотекийн зээлд хамрагдахыг зөвлөж байна.
Шинжээчдийн дүгнэлт
Александр Николаевич Григорьев
10 жилийн туршлагатай моргейжийн мэргэжилтэн. Амжилттай батлагдсан 500 гаруй ипотекийн зээлийн дансанд тэрээр томоохон банкны орон сууцны зээлийн хэлтсийн даргаар ажилладаг.
Амьдралын даатгалыг цуцалснаар орон сууцны зээлийн хүү 0.5-3.5 хувиар өснө. өөр өөр банкууд... Зээлдэгч нь илүү хатуу шаардлага тавьдаг бөгөөд заримдаа зээлийн хамгийн дээд хэмжээг бууруулдаг бөгөөд энэ нь бүх үйлчлүүлэгчдэд тохирохгүй байна.
Даатгалын компанийг сонгохдоо банкны менежерүүд тодорхой даатгагчийг тууштай санал болгож болно. Энэ нь бие даасан ажилчдын чадваргүй байдлаас эсвэл нэмэлт үйлчилгээний төлөвлөгөөг биелүүлэх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч нь тухайн банкны шаардлагад нийцсэн, өөрөөр хэлбэл итгэмжлэгдсэн даатгалын аль ч компанид өөрийгөө даатгуулж болно.
Бид хэд хэдэн компаниудын даатгалын нөхцөл, зардлыг харьцуулахыг зөвлөж байна - ялгаа нь заримдаа мэдэгдэхүйц байж болно. Банкинд даатгуулах нь ихэвчлэн илүү үнэтэй байдаг ч үйлчлүүлэгчид тусгай урамшууллын хүрээнд тохиромжтой нөхцлийг санал болгох эсвэл түүнтэй урт хугацааны хамтын ажиллагааны улмаас энэ нь эсрэгээрээ тохиолддог.
Цэргийн албан хаагчид болон бусад зарим ангиллын зээлдэгчдийн амь нас, эрүүл мэнд аль хэдийн даатгагдсан байж магадгүй юм. Гэхдээ та банкинд ийм даатгалаас татгалзаж чадахгүй. Баримт нь энэ даатгалын дагуу зээлдэгч өөрөө эсвэл түүний хамаатан садан төлбөрийг хүлээн авдаг бөгөөд мөнгө нь орон сууцны зээлийг төлөхөд зориулагдаагүй байж болно. Банк нь ашиг хүртэгч (өөрөөр хэлбэл даатгалын төлбөрийг хүлээн авагч) байх шаардлагатай.
Ипотекийн зээлийн даатгалыг хаана хийдэг вэ - шилдэг 5 компани
Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндээ даатгах боломжтой 5 алдартай даатгалын компанийн нөхцөлийг авч үзье. Харьцуулалт нь "Expert RA" (raexpert.ru) зэрэглэлийн эрх бүхий агентлагийн үнэлгээний өгөгдлийг ашигладаг. санхүүгийн найдвартай байдаламьдралын даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг даатгалын байгууллага.
Ингосстрах
Хамгийн том, алдартай компаниудын нэг Оросын зах зээл... Expert RA үнэлгээний агентлаг нь Ингосстрахыг зээлийн өндөр чадвар, санхүүгийн найдвартай байдал, тогтвортой байдал (ruAA) -аар тодорхойлдог.
Байгууллага нь моргейжийн даатгалд зориулсан сонирхолтой саналуудтай. Ingosstrakh нь жижиг хот, тосгонд ч гэсэн оффисуудтай. Тус сайт нь янз бүрийн нөхцөл байдалд үндэслэн даатгалын зардлыг тооцоолоход туслах тусгай тооцоолууртай.
Тооцоолсны дараа үйлчлүүлэгчид даатгалын бодлого гаргаж, гэрээс гаралгүйгээр онлайнаар төлөхийг санал болгоно. Төлбөрийн дараа имэйлзахидал нь цахим гарын үсгээр баталгаажсан бодлогын хамт ирдэг. Үйлчлүүлэгч зөвхөн өөрийнхөө талаас гарын үсэг зурах хэрэгтэй.
Ингосстрах дахь амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал нь дараахь давуу талуудтай.
- Том, тогтвортой, төлбөрийн чадвартай компани.
- Бүс нутаг, жижиг хотуудад өргөн тархсан.
- Онлайнаар бүртгүүлэхэд хөнгөлөлт үзүүлнэ. Жишээлбэл, Сбербанкны үйлчлүүлэгчдийн хувьд байгууллага нь онлайн бодлого захиалахдаа 15% хөнгөлөлт үзүүлдэг.
- Даатгалын зардлыг тооцоолох тохиромжтой тооцоолуур байдаг.
Даатгалын тооцоолуур
Та Ingosstrakh тусгай тооны машин дээр даатгалыг тооцоолж, манай вэбсайт эсвэл даатгалын компанийн вэбсайт дээр энэ холбоосыг ашиглан онлайнаар шууд гаргаж болно.
Жишээлбэл, жилийн зардалЗээлдэгч 35 настай эмэгтэйн амьдралын даатгал, тахир дутуугийн даатгалд Сбербанкнаас 10% -ийн хүүтэй, бүртгэлтэй орон сууц, 1,500,000 рублийн өрийн үлдэгдэлтэй орон сууцны зээлд 5,211 рубль (15% -ийн хүүтэй) төлнө. хөнгөлөлт).
Ингосстрах дахь амьдралын даатгалын зардлыг тооцоолсон
VSK даатгалын байшин
Хангалттай том ба алдартай компани, найдвартай байдлын дунд зэрэг өндөртэй ба санхүүгийн тогтвортой байдал(ruA +) Expert RA үнэлгээний агентлагийн дагуу.
Амьдралын даатгалын салбарт шимтгэлийн хэмжээгээрээ 7-р байранд орсон. Бүс нутгийн сүлжээорон даяар 500 гаруй салбар, оффистой. Боломж бий онлайн бүртгэлбодлого, гэхдээ тариф нь нэлээд өндөр байна.
VSK дээр даатгалын зардлыг тооцож үзье. Нөхцөл байдал нь өмнөх жишээтэй ижил байна. "Хамгаалагдсан зээлдэгч" хөтөлбөрийн хүрээнд даатгалын зардал 5100 рубль болно. Гэсэн хэдий ч энэ дүн нь эцсийнх биш бөгөөд анкет бөглөхдөө нэмэлт мэдээлэл (жин, ажлын газар гэх мэт) зааж өгсөн тохиолдолд нэмэгдэж болно.
RESO баталгаа
Тус байгууллага нь осол, өвчний сайн дурын даатгал, амьдралын даатгалд хамрагддаг. Expert RA агентлагийн мэдээлснээр компанийн найдвартай байдлын үнэлгээ ruAA + байна. Найдвартай, зээлжих чадвартай, санхүүгийн тогтвортой байдал өндөртэй байгууллага.
RESO-Garantia нь Бүх Оросын даатгагчдын холбоо, Даатгалын байгууллагуудын холбооны өөрийгөө зохицуулах холбооны гишүүн юм. 60-аас дээш насны үйлчлүүлэгчдээ даатгадаг цорын ганц компани юм. Албан ёсны вэбсайтад тохиромжтой зардлын тооцоолуур байдаг.
Ижил нөхцөлтэй тооцоолуур дээр даатгалын зардлыг тооцоолсны дараа бид 3555 рубль авна. Бодлогын бүртгэлд нэмэлт мэдээлэл оруулах үед хэмжээ өөрчлөгдөж болно. Сбербанкны хувьд үр дүн нь хүчин төгөлдөр бус, зардал өндөр байх болно.
RESO баталгаа дахь даатгалын тооцоо
Сбербанкны амьдралын даатгал
ОХУ-ын Сбербанкны охин компани бөгөөд зээлдэгчдийнхээ амь насыг даатгах зорилгоор байгуулагдсан. Тарифын мөрөнд моргейжийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан "Хамгаалагдсан зээлдэгч" гэсэн санал бий. Энэ нь Сбербанкны ипотекийн зээлийн хүүг 1% -иар бууруулах боломжийг танд олгоно.
Эксперт RA агентлаг нь компанийг хамгийн өндөр түвшний зээлжих чадвар, санхүүгийн найдвартай байдал, тогтвортой байдал (ruAAA) гэж тодорхойлдог. Үнэлгээний төлөв тогтвортой байна.
Давуу талуудаас бид компанийн найдвартай, тогтвортой байдлыг онцлон тэмдэглэж, албан ёсны вэбсайт дээр бодлогоо онлайнаар 10% хөнгөлөлттэй үнээр гаргах боломжтой. Өрийн хамгийн их үлдэгдэл нь 1,500,000 рубль, хэрэв хэмжээ нь их бол даатгалыг банкны салбар дээр гаргадаг.
Сул тал нь бодлогын өндөр өртөгтэй байдаг - бусад итгэмжлэгдсэн даатгагчдаас 30-40% өндөр байдаг. Сбербанкны вэбсайт дээрх тооцоолол нь ижил нөхцөлд даатгалын зардал 5160 рубль болно.
Сбербанк дахь амьдралын даатгалын зардал
SOGAZ Life
Газпром ба Россия Банкны охин компани. Expert RA (ruAAA үнэлгээ) -ийн дагуу санхүүгийн хамгийн өндөр найдвартай байдал, тогтвортой байдал бүхий ноцтой компани. Өөр байгууллагад өөрийгөө даатгуулах бараг боломжгүй Газпромбанкны моргейжийн үйлчлүүлэгчдийг голчлон хүлээн авдаг.
Тус компани нь үндсэндээ сонгодог урт хугацааны амьдралын даатгалыг идэвхтэй хөгжүүлж байна корпорацийн үйлчлүүлэгчид, банкны даатгалзээлдэгчийн амьдрал, банкуудтай хамтран ажиллах, урт хугацааны амьдралын даатгал хувь хүмүүстүнш компаниудын ажилтан биш хүмүүс.
Сбербанкны амьдралын даатгалын үндсэн хувь хэмжээ 0.21% байна. Даатгалын хэмжээ 1,500,000 рубль байвал 1 жилийн бодлогын өртөг нь:
1,500,000 / 100% * 0.21 = 3150 рубль.
Сбербанкны хамгийн хямд сонголтуудын нэг.
Ипотекийн амьдралын даатгал ямар үнэтэй вэ, яагаад үнэ өсөх вэ?
Дунджаар амьдралын даатгал нь зээлдэгчид ипотекийн зээлийн өрийн 0.5-1.5% -ийг төлөх болно. Дүрмээр бол бодлогыг 1 жилийн хугацаатай гаргаж, дараагийн жилээр сунгадаг. Өрийн хэмжээ багассанаар даатгалын хэмжээ ч буурна. Зээлдэгч нь даатгалын компанийг өөрчлөх эрхтэй.
Зээлдэгч бүрийн бодлогын өртөг ба тарифыг дараахь хүчин зүйлсийн жигнэсэн үнэлгээгээр тодорхойлно.
- Шал.Эрэгтэйчүүдийн хувьд энэ хүчин зүйлийн эрсдэл өндөр байдаг тул хэнийг зээлдэгч, хэнийг хамтран зээлдэгч болгох сонголт байгаа үед эхний ээлжинд эмэгтэй хүнийг тавих нь зүйтэй. Бодлого нь 30-50% хямд байх болно. Гэсэн хэдий ч даатгалын даатгалын эцсийн дүнг буцааж авахдаа жендэрт ач холбогдол өгдөггүй компаниуд байдаг.
- Нас.Ахмад настнууд нас барах, өвчлөх эрсдэл өндөр байдаг тул тэдний тариф өндөр байдаг. 25 настай, 50 настай үйлчлүүлэгчийн үнийн зөрүү 5-10 дахин их байж болно. 60-аас дээш насны зээлдэгчид амьдралын даатгалд хамрагдахаас татгалздаг.
- Архаг өвчин байгаа эсэх.Тэд даатгалын зардлыг нэмдэг.
- Ерөнхий эрүүл мэнд.Үйлчлүүлэгчээс эрүүл мэндийн гэрчилгээ шаардагдана. Аливаа хазайлт нь үржүүлэх коэффициентэд нөлөөлдөг. Тиймээс ихэнх үйлчлүүлэгчид өвчний талаар чимээгүй байхыг илүүд үздэг. Өвчинг нуун дарагдуулах нь даатгалын төлбөрөөс татгалзах үндэслэл болж болзошгүй тул бид даатгагчаас үнэнийг нуухгүй байхыг зөвлөж байна.
- Илүүдэл жин.Илүү хүнд зээлдэгчийн хувьд даатгал өндөр байх нь дамжиггүй.
- Мэргэжил.Илүү эрсдэлтэй, аюултай байх тусам тариф өндөр болно. Нягтлан бодогч, Онцгой байдлын яамны ажилтны эрсдэл эрс ялгаатай. Сүүлийнх нь даатгалд хамрагдах компанийг олоход ерөнхийдөө хэцүү байдаг.
- Хүлээн авагч нь банк биш бол аль хэдийн хүчинтэй амьдралын даатгалын бодлого байгаа эсэх.Үүнийг бүх зээлийн байгууллагууд анхаарч үздэггүй ч үүнийг өгөх нь илүүц байх болно.
- Зээлийн хэмжээ.Энэ нь өндөр байх тусам даатгалын компаниуд үржүүлэх коэффициентийг ашигладаг.
- Банкны комисс.Зарим банкууд даатгалын компаниудтай хамтран ажиллаж, татагдсан үйлчлүүлэгчдээс шимтгэл авдаг. Зарим нь даатгагчаас бодлогын үнийн дүнгийн 20-50 хувийг авахыг хүсдэг, зарим нь түүгээрээ мөнгө олохгүй, банкнаас л шалтгаална.
Амьдралын даатгалд хэр их зардал гарахыг тодорхой даатгалын компанид нюансуудыг харгалзан тодорхойлдог. Гэр бүлийн байдал, хүүхэд байгаа эсэх, бусад өрийн бичиг, эд хөрөнгө гэх мэтийг харгалзан үзэж болно.
Иж бүрэн даатгал (амь нас, эрх, бонд) ихэвчлэн хямд байдаг. Ипотекийн зээл батлагдахаас өмнө зээлдэгчид амьдралын даатгалд хамрагдахыг анхааруулж байна. Эс тэгвэл банк татгалзсан тохиолдолд төлсөн мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй болно.
Ипотекийн даатгал нь хамгаалахад тусалдаг санхүүгийн ашиг сонирхолгэнэтийн амьдралын нөхцөл байдалд зээлдэгч болон зээлдүүлэгч. Даатгалын компанидаа баярлалаа санхүүгийн байгууллагазээлийн хөрөнгийг эргүүлэн төлөхгүй байх, зээлдэгч - янз бүрийн эрсдэл (та зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө төдийгүй амь нас, эрүүл мэндийг даатгаж болно), банк даатгалын гэрээний дагуу төлбөрийг хүлээн авах болно. Бодлого байгаа эсэх - шаардлагатай нөхцөлзээл өгөх үед.
Даатгал нь барьцааны зүйлд (орон сууц, хувийн байшин), зээлдэгч тахир дутуу болсон, эсвэл түүний үхэл. Өмчлөлийг дуусгавар болгосны үр дүнд барьцаалагдсан зүйлийг алдах эрсдэл. Та нэг эрсдэл эсвэл эрсдэлийн багцыг сонгож болно.
Даатгал нь орон сууцны бүх зардлыг нөхдөггүй, зөвхөн банкнаас өгсөн мөнгийг л нөхдөг. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч үнийн дүнгийн 30% -ийг өөрөө төлж, 70% -ийг зээлээр авдаг бол яг энэ 70% -ийг бодлогод хамруулах ёстой.
Ипотекийн даатгалын хөтөлбөрүүд
AlfaStrakhovanie нь санхүүгийн байгууллагуудын шаардлагын дагуу боловсруулсан хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.
- Ипотекийн даатгалын анхны давж заалдах хүсэлт.
- Өөр даатгалын компаниас шилжүүлэх.
- Ипотекийн даатгалын гэрээний засвар үйлчилгээ.
- Сайн дурын эрхийн даатгал.
Гэрээ байгуулах баримт бичиг
- Барьцааны зүйлийн даатгал(үл хөдлөх хөрөнгө) нь зээлийн гэрээ, үнэлгээчний тайлангийн хуулбар, өмчлөлийг нотлох баримт бичгийг шаарддаг.
- Амьдралын даатгалтайта зээлдэгчийн өргөдлийг өгөх шаардлагатай. Даатгуулагч нь даатгуулагчийг нэмэлт үзлэгт оруулах эсвэл дутуу эрүүл мэндийн гэрчилгээ авахыг шаардаж болно.
- Эрхийн даатгалын хувьдэрхийн бичиг баримтын хуулбар шаардлагатай. Банк зээл олгохыг зөвшөөрсөн тохиолдолд бодлогын өргөдөл бөглөх шаардлагатай. Хэрэв энэ мөчид танд бүх зүйл байхгүй бол шаардлагатай бичиг баримт, Та өгөгдлийг дараа мэдээлэх боломжтой.
Зээлийн гэрээгээр үйлчлүүлэгчийнхээ амь насыг яагаад даатгах ёстой гэж?
Ипотекийн гэрээнд 10-25 жилийн хугацаатай төлбөр төлөхөөр заасан. Энэ нь даатгуулагч өвдөж, бэртэж гэмтэх, хөдөлмөрийн чадвараа алдаж болох урт хугацаа юм. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол тэр банкинд төлөх өрөө төлөхгүй. Хоёр талын эд хөрөнгийн эрх ашгийг хамгаалахын тулд эрүүл мэнд, амь насны даатгалын бодлогыг боловсруулдаг. Даатгалын компани нь үйлчлүүлэгч өвчний чөлөө авсан тохиолдолд төлбөрийн зарим хэсгийг, харин түүнийг нас барсны дараа - моргейжийн гэрээний дагуу үлдсэн хэсгийг төлнө.
Бүх банк ийм бодлогыг шаарддаггүй, учир нь зээлийн байгууллагуудзээл олгох журмыг бие даан тогтоох. Эд хөрөнгийн даатгалын нэг хэсэг болгон компани нь дараахь үр дүнд учирсан хохирлыг нөхөн төлнө.
- Үер.
- Гал.
- Байгалийн гамшиг (шуурга, үер, үер, хар салхи, цунами, газар хөдлөлт, галт уулын дэлбэрэлт гэх мэт).
- Хий эсвэл түүнийг хадгалж буй объектын дэлбэрэлт.
- Та гэрээнд дотоод засал чимэглэл эсвэл инженерийн тоног төхөөрөмжийг гэмтээх эрсдэлийг оруулж болно.
Даатгалын тохиолдол гэж юу вэ?
Даатгалын компани дараахь шалтгааны улмаас учирсан хохирлыг нөхөн төлдөггүй.
- Цацрагт өртөх.
- Цөмийн дэлбэрэлт.
- Дайнууд.
- Интервенц.
- даатгуулагч буюу түүний нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулж буй хүмүүсийн зорилго.
- Төрийн байгууллагын захиалгаар эд хөрөнгө баривчлах.
Даатгалын тохиолдол гарвал яах вэ?
Даатгуулагч дараахь зүйлийг шаарддаг.
- Болсон явдлын талаар холбогдох байгууллагад мэдэгд.
- Даатгагчид мэдэгдэх (ажлын 3 хоногоос хэтрэхгүй).
- Даатгагчийн мэдээллийг бичгээр гаргаж, холбогдох байгууллагаас хүлээн авсан баримт бичгийг түүнд шилжүүлэх.
- Компанийн төлөөлөгч шалгаж дуустал объектыг гэмтсэн орхи.
Хэрэв та даатгалын гэрээний дагуу анхны төлбөрөө төлөөгүй бол түүнийг хүчингүйд тооцно - даатгагч хохирлыг нөхөн төлөхгүй гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв та дараагийн төлбөрөө төлөөгүй бол даатгалын компанитай байгуулсан гэрээг цуцална. Энэ тохиолдолд мэдэгдлийн хуулбарыг банкинд илгээнэ. Зээлдэгч хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүйн улмаас зээлдүүлэгчийн банк зээлийн гэрээний нөхцөлийг шинэчлэн тогтоож болно.
Жилийн бодлогыг худалдаж авахдаа банкнаас бичгээр зөвшөөрөл авсан тохиолдолд дараагийн төлбөрийг (эхнийх нь биш) хойшлуулж болно.
Даатгалын зардлыг юу тодорхойлдог вэ?
Бодлогын үнэ дараахь зүйлийг харгалзан үзнэ.
- Зээлийн хэмжээ.
- Даатгалын даатгалын хэмжээнд тавигдах банкны шаардлага.
- Зээлдэгчийн эрүүл мэндийн байдал, нас, хүйс.
- Үл хөдлөх хөрөнгийн онцлог шинж чанарууд - бүтцийн элэгдлийн зэрэг, шалны материал.
- Объектийн төлөв. Хэрэв байшин баригдаж байгаа бол амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай бөгөөд хэрэв объект ашиглалтад орсон эсвэл хоёр дахь орон сууц худалдаж авч байгаа бол эд хөрөнгийг хамгаалах гэрээ байгуулна.
- Энэ үл хөдлөх хөрөнгөтэй хийсэн өмнөх гүйлгээний тоо (хэрэв эрхийн даатгал гаргасан бол).
Хэрэв зээлдэгч өрийг хэсэгчлэн төлсөн бол даатгагч бодлогын зардлыг дахин тооцоолох боломжтой боловч энэ нь зөвхөн гэрээг сунгах эсвэл дараагийн төлбөрийг хийх үед л боломжтой юм. Дахин тооцоолол нь дараагийн төлөгдөөгүй хэсэгчилсэн төлбөрт хамаарна.
Төлбөрийн онцлог, гэрээний хүчинтэй байх хугацаа
Хэрэв та 1 жилийн хугацаатай гэрээ байгуулсан бол нэг удаагийн төлбөр хийх шаардлагатай. Хэрэв олон жилийн бодлого гаргасан бол төлбөрийг жилд нэг удаа хийдэг.
Ихэнх тохиолдолд даатгалын хүчинтэй хугацаа нь зээлийн хүчинтэй хугацаатай давхцдаг.
Хөтөлбөрийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг тодруулах, зардлыг тооцоолохын тулд компанийн төлөөлөгчидтэй утсаар холбогдоно уу
8 800 333 0 999 (Орос дотор үнэ төлбөргүй).
Боломжит зээлдэгчдийн санааг зовоож буй асуулт байна, 2020 онд Сбербанкны моргежийн зээлд амьдралын даатгал шаардлагатай юу? Эцсийн эцэст ийм заалтыг төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийн гэрээнд заасан байдаг.
Зээлдэгч амь нас, эрүүл мэндээ даатгасан тохиолдолд л орон сууцны хөнгөлөлттэй зээлийн хүү хүчинтэй байна. Үгүй бол банк зээлийн хүүгээ нэг хувиар нэмэх эрхтэй.
Даатгах уу даатгахгүй байх
Эхлээд тодорхойлъё, ипотекийн зээл авахын тулд заавал амь насаа даатгалд хамруулах шаардлагатай юу? Эцсийн эцэст олон банк ийм даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Тэдний шаардлага хууль ёсны мөн үү? Энэ нь хэнд илүү хэрэгтэй вэ: банк эсвэл зээлдэгчид?
Хувь хүний даатгал нь бүхэл бүтэн бүлэг эрсдэлийг хамардаг.
- зээлдэгчийн үхэл;
- эрүүл мэндийн байнгын эмгэг, хөгжлийн бэрхшээл;
- гэмтэл, цочмог өвчин;
- хэсэгчилсэн хөгжлийн бэрхшээлтэй.
Зээлдэгч дээр дурдсан шалтгааны улмаас зээлээ төлөхөд хүндрэлтэй байгаа бол даатгалын компани түүний өрийг төлнө. Эдгээр хөрөнгийг банк хүлээн авдаг. Гэхдээ зээлийн байгууллага нь мөнгөний тодорхой хэсгийг зээлдэгчид илгээж, эмчилгээний төлбөрөө төлж, ажлын байрандаа аль болох хурдан буцаж, төлбөрөө үргэлжлүүлэх боломжтой.
Тиймээс зээлдүүлэгчийн даатгал нь өрийг төлөхгүй байх эрсдлийг бууруулдаг. Зээлдэгч нь таагүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зээлээ төлөх дарамт нь хайртай хүмүүстээ унахгүй гэдгийг баталгаажуулдаг. Эрүүл мэндээ алдсан эсвэл ажилдаа түр хугацаагаар алдсан ч гэсэн даатгалын тусламжаар өрийн тодорхой хэсгийг төлөх боломжтой болно. Зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгож байгааг бодоход даатгалын тохиолдол гарах нь огт боломжгүй зүйл биш юм шиг санагддаг.
Сбербанк дээр тэд юу гэж хэлдэг
Сбербанк дээр Менежерүүд заримдаа моргейжийн зээлтэй хамт амьдралын даатгалд заавал хамрагдах ёстой гэж шаарддаг... Гэхдээ зээлдэгчид амьдралаа даатгах, даатгахгүй байх асуултын талаар санаа зовдоггүй. Үнэхээр, in өнгөрсөн жилХувийн даатгалыг огт хэрэггүй зүйл гэж үзэхээ больсон. Түүгээр ч зогсохгүй ипотекийн зээлийн таатай нөхцлийг бүрдүүлж, зээлийн хүүг бууруулах боломжтой болсон үед.
Сбербанкны ажилчид зөвхөн амьдралын даатгал ногдуулаад зогсохгүй Сбербанкны Амьдралын даатгал дээр бодлогыг яг таг гаргахыг шаардах үед зөрчил үүсдэг. А жилийн ханшТүүнийх хамгийн бага нь биш:
- зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал - 1,99% ;
- албадан ажилгүй болсонтой холбогдуулан амь нас, эрүүл мэндийн даатгал 2,99% ;
- бие даасан сонголт бүхий амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал - 2,5% .
Даатгалын мөнгөнөөс хүү тооцдог бөгөөд энэ нь зээлийн хэмжээтэй тэнцүү байна. Мөн зээл хүлээн авагч ихээхэн хэмжээний төлбөртэй тулгарах болно.
Банкны менежерүүдтэй хэрхэн зөв харьцах вэ
Зээлдэгч нь Сбербанкны итгэмжлэгдсэн даатгалын аль ч компанид амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулах эрхтэй.Энэ нормыг зээлийн гэрээнд тусдаа зүйл болгон тусгасан болно.
Сбербанкны даатгалаас гадна ийм дөрвөн компани байдаг.
- ХХК IC VTB Insurance;
- "VSK" ХК;
- ХХК ISK Euro-Policy;
- СОГАЗ ХК.
Тэдний хувь хэмжээ нь ихэвчлэн Сбербанкны даатгалын хувь хэмжээнээс доогуур байдаг. Гэхдээ хуулийг үл харгалзан Сбербанкны менежерүүд заримдаа даатгалын компанидаа бодлого авахыг шаарддаг. Тэднийг юу өдөөж байгааг хэлэхэд хэцүү байдаг: ердийн чадваргүй байдал эсвэл мөнгө олох хүсэл нэмэлт үйлчилгээ... Харамсалтай нь ийм урьдал тохиолдлууд тохиолддог. Энэ тохиолдолд боломжит зээлдэгчТа Оросын Сбербанкны вэбсайтад хандах хэрэгтэй. Энэ зээлийн байгууллагын шаардлагыг хангасан ямар ч даатгалын компанид эрүүл мэнд, амь насаа даатгаж болно гэсэн.
Хэрэв энэ нь тус болохгүй бол банкны ажилчдаас шалтгааныг заавал харуулсан зээл олгохоос бичгээр татгалзахыг шаардах шаардлагатай. Дүрмээр бол ийм алхам нь менежерүүдийн бүх эсэргүүцлийг арилгах, бүтээлч яриа хэлэлцээ хийхэд хангалттай юм. Үгүй бол та Сбербанкны удирдлагатай шууд холбоо барьж, шүүхээр зээл олгохоос хууль бусаар татгалзсаны эсрэг давж заалдах хэрэгтэй.
Видео: Ипотекийн даатгалын тухай
Дүгнэж хэлье
Сбербанканд орон сууцны зээл авахдаа гэрээ байгуул хувийн даатгалхэрэгцээгүй. Та даатгалд хамрагдахаас татгалзах эрхтэй.Ямар ч хуульд зайлшгүй байх ёстой гэж заагаагүй.
Байна сайн дурын даатгалхүлээн авсны дараа эрүүл мэнд, амь нас ипотекийн зээлэерэг ба сөрөг тал бий. Хамгийн том сул тал бол гэрээний дагуу даатгалын төлбөрийн нийт дүн юм. Шимтгэлийг жил бүр төлөх шаардлагатайг харгалзан Сбербанк дахь моргейжийн амьдралын даатгалын өртөг бодитой, зээлийн хөтөлбөрүүд 30 жилийн турш бүтээгдсэн нь гайхалтай илүү төлөлт болж хувирав.
Гэхдээ үүнийг анхаарч үзвэл Сбербанк даатгалгүй тохиолдолд зээлийн хүүг 1 хувиар нэмэгдүүлсэн., тэгвэл даатгуулах үндэслэл бий. Үүнийг Сбербанкны даатгалд хийх шаардлагагүй. Үүнд магадлан итгэмжлэгдсэн бусдаас илүү таатай нөхцөл хайх нь зүйтэй юм зээлийн байгууллагадаатгагчид.
Мөн уншина уу:
11 сэтгэгдэл
2016 оны 11-р сарын 05-ны өдөр зээлдэгч 2 сая рублийн үйлдвэрлэлд нас барсан ... 2007 оноос хойш төлбөрийн хагасыг нь төлсөн ... эхнэр (38 настай) ажил хийдэггүй, хоёр бага насны хүүхэд (3 ба 10 жил) хуучин) дахиад 1 саяыг төлөх боломжгүй байна ... үүний төлөө юу хийх хэрэгтэй вэ? гэр бүл нь л олдсон VTB бодлогоэд хөрөнгөөс айсандаа ... 26740 тоот гэрээнд амь насаас айх даатгалд ямар ч мөр байхгүй ... Ерөнхийлөгчид яаж хандах вэ? миний утас 925-185-36-41
Өдрийн мэнд! Сбербанкны ажилтан ипотекийн зээлд хамрагдахдаа биднийг албадан даатгалд хамруулж, өөр даатгалын компанид даатгуулахыг хүссэн боловч дугаараа өгөхөөс татгалзвал яах ёстойг хэлж өгнө үү. даатгалын компанийн зээлийн гэрээний тухай?