Өнөөдөр бид ОХУ-ын олон иргэдийн санааг зовоож буй сэдвийг хэлэлцэх болно: "Зээлдэгчийг өр цуглуулагчаас хамгаалах нь" банкнаас зээл авсан хүн бүр хүүгээ хугацаанд нь төлөх боломжтой гэдэгт найдаж байна. . Гэсэн хэдий ч амьдрал өөрийн хууль тогтоомжийг зааж өгдөг бөгөөд нөхцөл байдал нь хамгийн урьдчилан тааварлашгүй байдлаар хөгжиж болно, жишээлбэл, зээлдэгч үндсэн орлогоо алдах, осолд орох, өвдөх зэрэг болно.

Төлбөрийг нэг удаа алдсан эсвэл дараагийн төлбөрийг хугацаанд нь төлөөгүй хүн торгууль, торгууль ногдуулдаг бөгөөд үүний үр дүнд өр нь цасан бөмбөг шиг өсч эхэлдэг. Зээлийг төлөхийн тулд дараагийн мөнгийг хаанаас авах вэ гэсэн асуулт гарч ирэх үе ирдэг. Банкууд шүүхтэй харилцах, шударга бус үйлчлүүлэгч бүртэй хэрэг үүсгэхийн тулд ажилчдын цаг, мөнгө, хүчин чармайлтыг үрэх дургүй байдаг. Гуравдагч этгээдэд өрийг барагдуулах, тэр байтугай буцааж зарахыг зааварлах нь хамаагүй хялбар юм.

Өр төлбөр авагчид ямар эрхтэй вэ, та тэдний нэхэмжлэлээс өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ?

Тун удалгүй өр барагдуулагчид өдөр, шөнийн аль ч цагт зээлдэгч рүү залгаж, түүнийг болон гэр бүлийг нь заналхийлдэг байсан. Өнөөдөр хуульд тодорхой тодотгол, өөрчлөлт оруулсны дараа зээлдэгчийн амьдрал арай хялбар болсон. Өр нэхэмжлэгч хууль зөрчихгүйгээр ямар арга хэмжээ авах вэ?

Аливаа зээлдэгчтэй тогтмол харилцах хүртээмжтэй байдлаар(хувийн уулзалт, SMS, утасны яриа).
Үйлчлүүлэгчийн анхааралд түүний өрийн хэмжээ, түүнчлэн хуримтлагдсан торгууль, торгуулийн хэмжээг авчир.
Зээлийг төлөх хугацаа, журмыг мэдээлэх.

Одоо хууль тогтоомжоор өр барагдуулагчид хийхийг хориглосон үйлдлүүдийг жагсаацгаая.

Өртэй хүний танил, хамаатан садан, найз нөхөд гэх мэт шөнийн цагаар дуудлага хийх.
Зээлдэгчийн өмч хөрөнгийг хураахад чиглэсэн үйл ажиллагаа.
Бие махбодид хор хөнөөл учруулах заналхийлэл.
Зээлийн эргэн төлөлтийг шаардсан олон дуудлага, мессеж.
Өртэй хүнийг мөшгих: түүнтэй гэр эсвэл ажлынхаа ойролцоо уулзах, гэнэтийн айлчлал.

Энэ бүхнийг иргэний хувийн амьдралд хөндлөнгөөс оролцож, үндсэн хуулиар олгогдсон эрхийг нь зөрчсөн гэж үзэж болно.

Та өр цуглуулагчдаас өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ?

Юуны өмнө та цуглуулах агентлагийн төлөөлөгчидтэй харилцахдаа сэтгэл хөдлөлийн хариу үйлдэл үзүүлэх ёсгүй. Хамгийн чухал зүйл бол ядаж тайван байдал, өөртөө итгэлтэй байдлыг хадгалах явдал юм. Тэдэнд чамайг айлгах боломж бүү олго.

Чухал! Аливаа заналхийлэл, дарамт, дарамттай дуудлагыг захиргааны эсвэл бүр ч гэж үзэж болно эрүүгийн гэмт хэрэг. Тиймээс хэрэв нөхцөл байдал хэтэрсэн бол хууль хяналтын байгууллагад хандаарай, тэд таныг хамгаалах үүрэгтэй.

Гэсэн хэдий ч та зээлээ бүрэн төлж дуустал эдгээр хүмүүстэй харилцахаас өөрийгөө бүрэн хамгаалах боломжгүй гэдгийг ойлгох ёстой. Тиймээс, хэрэв энэ нь аль хэдийн тохиолдсон бөгөөд та найдваргүй байдалд орвол өр цуглуулагчдын халдлагаас таныг хамгаалж чадах Правосфера хуульчидтай холбоо бариарай.

Зээлдэгчдийн эрхийг хамгаалах тухай хууль

Шинэ хууль нь өр цуглуулагчдын үйл ажиллагааг ихээхэн хязгаарласан бөгөөд одоо өр төлбөртэй хүмүүс бага зэрэг тайвширч болно. Өнөөдөр цуглуулах агентлагуудгэмт хэрэг үйлдсэн хүмүүсийг ажилд авах эрхгүй. Энэ компанийн аливаа ажилтан тусгайлан үүсгэсэн бүртгэлд хамрагдах ёстой. Хуулийн үндсэн заалтууд:

Цагийн хязгаарлалт. Коллектор нь зээлдэгчийг шөнийн цагаар үймүүлэх эрхгүй.
Дуудлагын тоог хязгаарлах. Өр цуглуулагч үйлчлүүлэгч рүү өдөрт нэгээс илүүгүй удаа, долоо хоногт хоёр удаа, сард найман удаа залгаж болно.
Хувийн уулзалтын тоог хязгаарлах. Агентлагийн төлөөлөгч долоо хоногт нэгээс илүү удаа уулзахыг шаардаж болохгүй.

Энэ хуулийг зөрчсөн ажилчид болон хууль бус тушаал өгсөн дарга нарт захиргааны хэрэг үүсгэж болно. Банктай холбоотой энэ хуулийн өөр нэг заалт: удирдлага нь зээлдэгчид хэргийг нь цуглуулагчдад шилжүүлэх талаар анхааруулах үүрэгтэй. Түүнчлэн, үйлчлүүлэгч нь цуглуулах агентлагийн төлөөлөгчидтэй харилцах зөвшөөрлөө бичгээр баталгаажуулах эсвэл төлөөлөгчөө тодорхойлох замаар татгалзах ёстой.

Правосферагийн хуульчид таныг өр цуглуулагчдаас өөрийгөө хамгаалахад тусална

Танд болон танд асуудал тохиолдсон тохиолдолд Амлах тэмдэглэлцуглуулах агентлагт шилжүүлсэн тул сандрах шаардлагагүй. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь маш тааламжгүй, гэхдээ бүх зүйлийг шийдэж болно. Бидэнтэй холбоо бариарай, бид танд энэ мэргэжлийн төлөөлөгчидтэй хэрхэн харьцах талаар зөвлөгөө өгөх эсвэл илүү дээр нь бидэнд эрх мэдлээ шилжүүлж, тайван унтахад тусална.

Бид таны бүх асуудлыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу шийдвэрлэж, өр цуглуулагчдаас хамгаалж, таны асуудлаас урьдчилан сэргийлэх болно. Хувийн амьдралТанай гэр бүлийн амгалан тайван байдал алдагдлаа. Правосфера хуульчдын олон жилийн туршлага нь танд энэ нөхцөл байдлаас гарах хамгийн таатай арга замыг баталгаажуулах боломжийг олгодог.

Тогтворгүй эдийн засгийн байдалтус улсад хөдөлмөрийн салбарт ажил олгогч, ажилчдын хоорондын хүнд хэцүү харилцаа нь найдваргүй байдалд хүргэдэг санхүүгийн байдалбие даасан иргэд. Өчигдөр олгосон зээл (тайван, болгоомжтой эргэн төлөгдөхийг хүлээж байсан) өнөөдөр ажилгүй болсон, бизнест хүндрэлтэй байгаа эсвэл хөрөнгө оруулалтаа буруу тооцоолсны улмаас эргэн төлөх юу ч биш болж хувирав. Зээлдэгчдийн хэн нь ч, тэр байтугай хамгийн ухамсартай нь ч зээлийн төлбөртэй холбоотой асуудлаас ангид байдаггүй. Мөн банкууд хугацаа хэтэрсэн өрийн талаар үргэлж сонор сэрэмжтэй байдаг - хориг арга хэмжээ удахгүй ирэхгүй. Түүгээр ч барахгүй эдгээр хориг арга хэмжээ нь үйлдсэн зөрчилд үргэлж хангалттай байдаггүй.

Саяхныг хүртэл зээлээ төлж барагдуулаагүй зээлдэгчийн эрхийг хамгаалах нь амаргүй ажил байсан.

Өр төлөх хугацаа хэтэрсэн нөхцөлд зээлдэгчийн цорын ганц найдвар нь зээлийн гэрээний нөхцлийн боолчлолын шинж чанар, "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хуульд нийцээгүй болохыг нотлох боломж байв. Энэ нь үргэлж боломжгүй байсан нь өргөн хүрээний баримтаар нотлогдсон арбитрын практик, ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчдийн 2011 оны 9-р сарын 13-ны өдрийн мэдээллийн захидалд системчилсэн.

Өнөөдөр нөхцөл байдал зээлдэгчийн талд өөрчлөгдсөн: хэрэглээний зээлийн тухай хууль батлагдаж, зээлдэгчийн гэрээний хариуцлагын хатуу хүрээ, түүнээс өр төлбөр авах журам гэх мэтийг тогтоожээ.

Жишээлбэл, банкуудын дуртай гэрээний нөхцөл, зээлийн эрт төлөлтийг хязгаарласан нь өнгөрсөн зүйл юм. 14 хоногийн дотор (хэрэглээний аливаа зээлийн хувьд) эсвэл 30 хоногийн дотор ( зорилтот зээл) зээлдэгч банкинд мэдэгдэлгүйгээр, зөвшөөрөл авалгүйгээр зээлийн дүнг бүхэлд нь буцааж өгөх боломжтой. Та зээлсэн мөнгөө бодитоор ашигласан хугацаандаа хүү төлөхөд л хангалттай.

Хэрэв буцаах нь хожим тохиолдвол зээлийн гэрээний шаардлагын дагуу боловсруулагдана (жишээлбэл, банкинд урьдчилан мэдэгдэх, зөвхөн дараагийн зээлийн төлбөрийг төлөх өдөр мөнгө шилжүүлэх). тухай мэдэгдэл хүлээн авлаа эрт буцах, банк нь хүлээгдэж буй төлбөр, шилжүүлгийн өдөр үндсэн өр болон зээлийн хүүг тооцох үүрэгтэй. энэ мэдээлэлзээлдэгчид.

Нэг чухал шинэлэг зүйл бол цуглуулах агентлагуудын өр барагдуулах ажлыг зохицуулах нийтлэл байв. Цуглуулагчдыг хориглосон

- шөнийн цагаар (ажлын өдрүүдэд 22-8, 20-9 цаг хүртэл) зээлдэгч рүү залгаж, SMS мессеж илгээх. амралтын өдрүүд);
- хуульд зааснаас бусад аргаар өр барагдуулахыг шаардах (хариуцагч, зээлийн батлан даагчтай биечлэн болон утсаар ярих, оршин суугаа газарт нь захидал бичих);
- нэрээ нууцалсан хэлэлцээр хийх (банк болон коллекцийн компанийн ажилтан өөрийгөө танилцуулах ёстой).

Үүнээс гадна торгуулийн хэмжээ хязгаарлагдмал: үүнээс илүү байж болохгүй

- Зээлийн хүүгийн үндсэн өр дээр хуримтлагдсан хугацаанд жилийн 20%;
- Зээлийн хүү тооцогдоогүй хугацааны хоцролттой өдрийн 0.1%.

Ихэнхдээ ажилчид зээлийн байгууллагуудтэд даатгал ногдуулдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчдийн дунд сөрөг нөлөө үзүүлдэг. Хэдийгээр яг Даатгалын компанидавагдашгүй хүчин зүйлийн үед (нас барах, өвчин эмгэг, ажил алдах гэх мэт) үйлчлүүлэгчийг “аварна” төлбөрийн үүрэг хүлээнэ. одоо байгаа зээл. Ихэнх тохиолдолд зээлийн хүсэлт гаргахдаа "даатгал" гэдэг үгийг сонсдог үйлчлүүлэгчид энэ баримтыг ойлгоогүйгээс болж огцом сөрөг ханддаг.

Үндсэндээ програм санхүүгийн хамгаалалтЭнэ бол зээлийн даатгал бөгөөд ихэвчлэн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдах гэрээ юм. бүлгийн даатгал. Хуулийн дагуу 14 хоногийн дотор цуцлах боломжтой. Та хуульчидтай холбоо барьж, авах боломжтой үнэгүй зөвлөгөөбуцаж ирэхэд

Даатгалын төлбөрийг хурдан буцаан олгох

Хамтын хамгаалалт ба хувь хүний даатгалын ялгаа

Санхүүгийн хамтын хамгаалалтын хөтөлбөр нь бүлэг хүмүүсийг ижил нөхцөл, ижил эрсдэлээс хамгаалах даатгал юм. Энэ тохиолдолд даатгалын санаачлагч, даатгагч нь даатгалын компанитай гэрээ байгуулдаг банк юм. Бодлого нь зээлийн байгууллагын нэр дээр гардаг бөгөөд үйлчлүүлэгч хамгийн сайндаа гэрчилгээ авдаг.

Үндсэндээ санхүүгийн хамгаалах хөтөлбөр нь зээлийн даатгал юм. Хөтөлбөрөөс татгалз, тэд танд зээл өгөхгүй байх магадлалтай (эсвэл тэд танд зээл өгөх болно, гэхдээ хоёр дахин өндөр хүүтэй). Хөтөлбөрийн гол сул тал нь даатгалын компани болон банк хоорондын гэрээ юм.
Хэдийгээр та хөтөлбөрийн төлбөрийг төлдөг ч гэрээний тал биш юм.

Хамтын даатгалын гэрээний мөн чанар нь зээлийн байгууллага нь бүх үйлчлүүлэгчдээ (одоо ба ирээдүйн) санхүүгийн хамгаалах хөтөлбөрийг даатгагчаас нэг дор худалдан авдагт оршино. Банкны үйлчлүүлэгчид тус компанитай тусдаа гэрээ байгуулдаггүй, харин банк болон байгууллагын хооронд байгуулсан хамтын даатгалын гэрээнд нэгддэг.

Мөн хамтын даатгалтай бол үйлчлүүлэгч даатгалын тохиолдол, компани сонгох, одоо байгаа гэрээний нөхцлийг өөрчлөх, хүчинтэй байх хугацааг сонгох гэх мэт боломжгүй. Учир нь энэ нь аль хэдийн хийгдсэн гэрээнд л нэгддэг.

At хувь хүний даатгалЗээлдэгч нь банкнаас итгэмжлэгдсэн хүмүүсийн жагсаалтаас компанийг сонгох, тухайн байгууллагаас санал болгож буй үйлчилгээний багц, хугацаа, төлбөрийн журам гэх мэтийг сонгох боломжтой. Энэ тохиолдолд даатгагч нь даатгалын компани байх бөгөөд зээлдэгч нь даатгуулагчийн бүрэн хэмжээний бодлогыг хүлээн авна.

Төрөл бүрийн банкуудын даатгалын хэмжээ

ОХУ-ын ТОП 10 хамгийн том банкны 200 мянган рублийн зээлийн даатгалын үнийн дүнгийн хүснэгтийг доор харуулав.

Банк	Зээлийн хэмжээ	Заавал даатгал	Даатгалын/Зээлийн хэмжээ
ICD	200000	50000	25%
Нээлт	200000	30000	15%
ВТБ	200000	24500	12,25%
Шуудангийн банк	200000	24000	12%
Citibank	200000	19200	9,60%
Альфа банк	200000	18000	9%
Сбербанк	200000	13200	6,60%
Бинбанк	200000	16450	8,23%
Unicredit	200000	15700	7.85%
Райффайзенбанк	200000	15120	7,56%
Россельхозбанк	200000	10560	5.28
SMP-банк	200000	10509	5.2545%
Газпромбанк	200000	31220	15,61,%
Промсвязьбанк	200000	40000	20%

Таны харж байгаагаар Promsvyazbank болон MKB нь энэ тохиолдолд хамгийн шуналтай нь зээлийн тав, дөрөвний нэгийг бүрдүүлдэг.

Совкомбанкны жишээн дээр хамтын даатгал: Та үүнд хэрхэн элсэх вэ?

Совкомбанк бол хувь хүн гэхээсээ илүү хамтын даатгалыг идэвхтэй ашигладаг цөөхөн зээлийн байгууллагуудын нэг юм. Түүнчлэн, 3.5-д заасны дагуу. Хамтын санхүүгийн хамгаалах хөтөлбөрт хамрагдах "Даатгуулагчийн санамж" төлбөрийг хүлээн авсан зээлийн зардлаар гүйцэтгэдэг.

Өөрөөр хэлбэл, хэрэв хүн 100 мянган рубль авах шаардлагатай бол, мөн даатгалын шимтгэлЭнэ нь зээлийн үнийн дүнгийн 25%, дараа нь банк 125 мянган рублийн зээлийг баталдаг бөгөөд үүнээс:

100 мянган рубль. үйлчлүүлэгчтэй холбоотой асуудлууд
25 мянган рубль. үүнийг өөртөө даатгалын шимтгэл болгон хадгалахаас гадна зээлдэгчид тогтоосон хувь хэмжээний дагуу хүү тооцдог.

Санхүүгийн хамтын хамгаалалтын хөтөлбөр нь банкуудад үйлчилгээний бодит өртгийг нуух боломжийг олгодог гэж олон шинжээч үзэж байна. Хэрэв бид томоохон банкуудын бие даасан даатгалын гэрээний нөхцлийг авч үзвэл үйлчлүүлэгч жил бүр зээлийн үнийн дүнгийн 2-3% -ийг даатгалд төлдөг бол хамтын гэрээний дагуу банкууд зээлийн үнийн дүнгийн 25-30% -ийг хүмүүсээс авдаг. зээлийн хугацаа.

Энэ нь санхүүгийн хамгааллын хөтөлбөрт хамрагдах комиссыг даатгалын компани биш, банк тогтоодогтой холбоотой юм. Тэрээр даатгалын компанитай аль хэдийн гэрээ байгуулж, үйлчилгээнийхээ төлбөрийг төлсөн бөгөөд зээлдэгчийг даатгалын хөтөлбөрт оруулахад ямар ч хураамж авах боломжтой. Үнэн хэрэгтээ санхүүгийн хамгаалалт бол ердийн хулгай бөгөөд танд хэрэггүй.

Хэрэв бид Совкомбанкны хамтын даатгалд хамрагдах зардлын талаар ярих юм бол тодорхой дүнг нэрлэх боломжгүй болно. Баримт бичигт размерын талаар нэг ч үг алга даатгалын нөхөн төлбөрэсвэл үйлчилгээний өртөг. Энэ талаар зөвхөн зээлдэгчдийн тоймоос л таамаглаж болно.

Жишээлбэл, Елена Л. 100 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл авах хүсэлт гаргасан. 5 жилийн хугацаатай, нийт хугацаанд 32 мянгыг даатгалд төлсөн. Баримт бичгүүдийн дагуу Елена Л. 132 мянган рублийн зээл авсан байна.
Совкомбанкны өөр нэг зээлдэгч 250 мянган рублийн зээл авсан. Үүнээс би 60 мянган рубльийг даатгалд төлсөн.

Түүгээр ч барахгүй бараг бүх Совкомбанкны үйлчлүүлэгчид эрх мэдэл бүхий нөөцийн талаархи тоймдоо "сайн дурын" даатгалыг анх банкны мэргэжилтэн ногдуулсан гэж мэдэгджээ. Даатгалаас татгалзвал зээл батлагдахгүй гэж ажилчид шууд хэлдэг гэдгийг зээлдэгчид хэлдэг.

Хэрэв та ОХУ-ын хэд хэдэн хууль тогтоомжтой (сонгох эрх, гэрээний эрх чөлөө, хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах хууль гэх мэт) зөрчилдөж байгаа санхүүгийн хамтын хамгаалалтын хөтөлбөрт хамрагдсан тохиолдолд л эерэг шийдвэр гарна.
Мөн нэн яаралтай зээлсэн мөнгө хэрэгтэй байгаа хүн аль болох хурдан мөнгөө авахын тулд хамтын даатгалын бүх нөхцөлийг уншаагүй байж зөвшөөрөхөөс өөр аргагүй юм.

Яагаад танд даатгал хэрэгтэй байна вэ? Энэ нь юу өгөх вэ?

Хамтын банкны даатгалын гэрээг ихэвчлэн зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгахад ашигладаг боловч ажлын байраа алдах, залилан мэхлэх гэх мэт тохиолдлууд байдаг. Тохиолдолд даатгалын тохиолдолЗээлийг төлөх бүх үүргийг даатгалын компани хариуцдаг.

Үүнтэй холбогдуулан өрийг барагдуулах ачааллыг зээлдэгчийн шууд өв залгамжлагчид үүрэхгүй байхын тулд даатгал хийх шаардлагатай байна. Оросын хууль тогтоомж. Зээлдэгч нас барсан тохиолдолд зээлийн өрбүх эд хөрөнгийн хамт өвлөгддөг бөгөөд өв залгамжлалд орохоос татгалзсан тохиолдолд л зээлээ төлөхөөс татгалзаж болно.

Түүнчлэн, жагсаалтад холбогдох шалтгаан байгаа бол түр зуурын буюу бүрэн тахир дутуу болсон тохиолдолд хамтын даатгал хэрэгтэй болно. Энэ тохиолдолд зээлийг даатгалын компани төлж, зээлдэгчийг цуглуулагч, шүүх хурал, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид саад учруулахгүй бөгөөд түүний зээлийн түүхэерэг хэвээр байх болно.

Даатгалыг буцааж өгөх боломжтой юу?

Нэгдүгээрт, орсон бүх зээлдэгчид хувь хүний гэрээ 2016 оны 6-р сарын 1-ний өдрөөс хүчин төгөлдөр болсон Төв банкны тогтоолын дагуу даатгалын компаниуд үүнийг 5 хоногийн дотор цуцалж болно. Таван өдрийн хөргөлтийн хугацаа нь гэрээнд хамаарахгүй хуулийн этгээдДаатгуулагч нь зээлдэгч биш, харин банк учраас хамтын санхүүгийн хамгааллын хөтөлбөрийн гэрээнд. Тиймээс та энэ заалтыг дурдаж, хамтын даатгалаас татгалзаж болохгүй.

ОХУ-ын эдийн засгийн нөхцөл байдал хүнд байна өнгөрсөн жилзээлийн эрэлтийг нэмэгдүүлдэг. Иргэд үл хөдлөх хөрөнгө, тээвэр, гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, тавилга худалдан авах, орон сууцны засвар үйлчилгээ хийх, түүнчлэн жижиг зорилтот бус зээлцалингийн өдөр хүртэл. Ийм нөхцөлд зээллэгчдийн эрхийг хамгаалах нь тус улсын хууль зүйн практикийн чухал хэсэг болж байна.

2013 оны 12-р сарын 21-ний өдрийн N 353-FZ "Хэрэглээний зээлийн (зээл) тухай" Холбооны хууль

Зээлдэгчдийн эрхийг хамгаалсан хуулиудын нэг нь холбооны хууль"ТУХАЙ хэрэглээний зээл(зээл)" 2013 оны 12-р сарын 21-ний өдрийн N 353-ФЗ. Энэ нь хангах дүрмийг тодорхой зохицуулдаг. хэрэглээний зээл, зээлийн гэрээ байгуулах, хүү тооцох, банктай холбоотой маргааныг шийдвэрлэх.

By энэ хуульЗээлдүүлэгч нь зээлийн нөхцөлийн талаар бүрэн, үнэн зөв мэдээллийг үйлчилгээ үзүүлж буй газарт байршуулах, нэмэлт комисс, зээлдэгчийн зардлын өсөлтийн талаар. Банкны үйлчлүүлэгч өөрийн сонирхож буй зээлийн талаархи бүх мэдээллийг үнэ төлбөргүй авах эрхтэй. цахим шууданэсвэл цаасан хэлбэрээр.

IN зээлийн гэрээтодорхой заасан байх ёстой:

зээлийн хэмжээ;
зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа;
валют ба шилжүүлгийн журам гадаад валютрубльд;
хүүгийн түвшин;
төлбөр хийх журам (хуваарь, тоо хэмжээ, хэмжээ);
зээлдэгчийн байршилд төлбөр хийх арга;
зээл олгох зорилго (зорилтот зээл, жишээлбэл, моргейжийн хувьд);
зээлдэгчийн бүх нэмэлт зардал (комисс, даатгал, банкны төлбөртэй үйлчилгээ);
үүргээ биелүүлээгүй зээлдэгчийн хариуцлага (торгууль, торгууль, тэдгээрийн хэмжээ);
зээлдүүлэгч ба зээлдэгчийн хоорондын харилцааны арга (утас, имэйл).

Зээлдүүлэгч нь гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд, жишээлбэл, гэрээнд заагаагүй нэмэлт төлбөрийг шаардах тохиолдолд зээлдэгч нь шүүх эсвэл Роспотребнадзорт банкны үйл ажиллагааг эсэргүүцэх эрхтэй. Роспотребнадзор нь зээлдэгч бизнес эрхлэхийн тулд бус хувийн хэрэгцээнд зориулж зээл авсан тохиолдолд тэдний эрхийг хамгаалдаг.

Хууль нь зээлдэгчид банкинд төлөх өрийг эрт төлөх эрхийг өгдөг.

зээл авснаас хойш 14 хоногийн дотор зээлдэгч нь өнгөрсөн хугацаанд хуримтлагдсан хүүгийн хамт зээлийн дүнг бүхэлд нь буцааж өгөх эрхтэй, банкны зөвшөөрөл шаардлагагүй;
зорилтот зээлийн хувьд зээлдэгч нь өнгөрсөн хугацаанд хуримтлагдсан хүүгийн хамт зээлийн бүх дүнг 30 хоногийн дотор буцаан олгох эрхтэй, банкны зөвшөөрөл шаардлагагүй;
Зээлдэгч нь 30 хоногийн өмнө банкинд мэдэгдэн зээлээ эрт төлөх эрхтэй.

Хэрэв банк зээлээ эрт төлөхөөс татгалзвал зээлдэгч банкны байр суурийг шүүхэд давж заалдаж, гэрээг эрт цуцлахыг шаардах эрхтэй.

Цуглуулагчдын тухай холбооны хууль

Зээлдэгчдийн эрхийг хамгаалах өөр нэг чухал хууль бол "Эрх, хууль ёсны ашиг сонирхлыг хамгаалах тухай" Холбооны хууль юм. хувь хүмүүсХугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах үйл ажиллагаа явуулах, "Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа ба бичил санхүүгийн байгууллагын тухай" Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай 07/03/2016 N 230-ФЗ.

Энэ нь зээлдэгчийг зээлийн хугацаа хэтэрсэн хугацааны дараа өр цуглуулагчид дарамтлахаас хамгаалдаг. Шинэ хуулийн дагуу цуглуулагчид дараахь эрхгүй.

зээлдэгч, түүний хамаатан садан, эд хөрөнгөө заналхийлэх;
долоо хоногт 2-оос дээш удаа залгах;
долоо хоногт нэгээс илүү удаа биечлэн ирэх;
шөнийн цагаар зээлдэгчтэй холбоо барих;
өрийн хэмжээ, хариуцагчийн хариуцлагын зэрэг хариуцагчийг худал хэлэх;
зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг санд байршуулах олон нийтийн мэдээллийн хэрэгсэл, олон нийтийн газар, зээлдэгчийн оршин суугаа газар, ажлын газар.

Цуглуулагч нь зээлдэгчийн өөрийн болон түүний хамаатан садан, найз нөхдийн бичгээр өгсөн зөвшөөрөлтэйгээр л зээлдэгчийн хамаатан садан, найз нөхөдтэй харилцах эрхтэй.

"Хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах үйл ажиллагаа явуулахдаа иргэдийн эрх, хууль ёсны ашиг сонирхлыг хамгаалах тухай, "Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа, бичил санхүүгийн байгууллагын тухай" Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хуулийг зөрчсөн тохиолдолд 2016 оны 03-р сарын 07-ны өдрийн Н. 230-ФЗ-ийн дагуу зээлдэгч нь цуглуулагчдыг шүүхэд өгөх, торгууль ногдуулах, эсвэл ажилтнууд нь Оросын хууль тогтоомжийг ноцтой зөрчсөн тохиолдолд цуглуулагч агентлагийг хаах эрхтэй.

Москва дахь зээлийн гэрээний дагуу зээлдэгчийн эрхийг хамгаалах

Эрхийг хамгаалах банкны зээлдэгчид"Компанийн ажлын чухал хэсэг" Хууль ёсны шийдвэр" Бид зээлдэгчдэд банкууд болон өр цуглуулагчидтай үүссэн маргааныг шийдвэрлэх, ОХУ-ын хууль тогтоомжтой зөрчилдөж буй зээлийн гэрээг цуцлах, зээлдүүлэгчдийн хууль бус шаардлагуудтай тэмцэхэд тусалдаг. Манай мэргэжилтнүүд боолчлолын гэрээг цуцалж, шийтгэнэ шударга бус зээлдүүлэгч, өрийг барагдуулахад тусална.

Энэ мөчөөс эхлэн цуглуулагчдын үйл ажиллагаа хатуу хяналттай болсон. Бүх цуглуулгын байгууллагууд бүртгэлтэй байх ёстой бөгөөд хуулийн дагуу хатуу тогтоосон хүрээнд хариуцагчтай харилцах ёстой. Одоо өртэй хүмүүс ямар эрх эдэлж байгаа, цуглуулагчид хэрүүл хийвэл яах ёстойг харцгаая.

Зээлийн гэрээ байгуулахдаа юуг анхаарах вэ?

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө түүний үндсэн санааг судалж үзээрэй.

таны зээл авах хүүгийн түвшин;
зээлсэн хөрөнгийн хэмжээ;
тогтмол төлбөрийн хуваарь;
боломж эрт эргэн төлөлтзээл, түүнийг олгох нөхцөл;
гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүй тохиолдолд шийтгэл.

Цаг заваа аваарай - та зээлийн гэрээг газар дээр нь унших шаардлагагүй. Гэртээ авч яваад гэрээнд заасан цэгүүдийг илүү тохилог орчинд шалгах боломжтой. Хэрэв зарим нэр томъёо таныг төөрөлдүүлж эсвэл ойлгохгүй байвал та хуульчаас тодруулга авахын тулд үргэлж тусламж хүсч болно.

Банкны нөхцөлийг шалгах хүртэл гэрээ байгуулж болохгүй.

Зээлдэгч ямар эрхтэй вэ?

Мэдээжийн хэрэг, асар олон тооны үүрэг хариуцлагаас гадна зээлдэгч хэд хэдэн эрх эдэлдэг. Талуудын тохиролцоогоор ч цуцлах боломжгүй.

Одоогийн хууль тогтоомжтой зөрчилдөж буй гэрээний зарим хэсгийг авч үзье.

заасан байна нэмэлт хүүхүүгийн талаар;
Зээлдэгч ямар нэгэн асуудал гарвал зээлдүүлэгч нь мөнгөө эрт төлөхийг шаардах боломжгүй санхүүгийн хүндрэлэсвэл тэр ажлаа алдах болно;
маргааныг банкны байршилд шийдвэрлэх ёстой. Энэ нь тийм биш юм - зээлдэгч өөрийн бүртгүүлсэн газар эсвэл банкны байршилд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй. Гэхдээ банк нь мэдүүлэх эрхтэй нэхэмжлэлийн мэдэгдэлзөвхөн хариуцагчийн оршин суугаа газарт.
үйлчлүүлэгч зээл хүсэхээс татгалзсан тохиолдолд торгууль;
зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх хязгаарлалт - хуульд заасны дагуу хариуцагч нь зээлдүүлэгчийг 30 хоногийн өмнө мэдэгдэж, хүссэн үедээ бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн төлөх боломжтой;
шинэ хүү бий болгох - зээлдүүлэгч нь аль хэдийн олгосон зээлийн хүүг өөрчлөх эрхгүй;
өрийн үлдэгдлийн гэрчилгээ авах комисс - энэ үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлэх ёстой.

Зээлийн гэрээнд жагсаасан нөхцөл байгаа бол шүүхэд гомдол гаргаж болно.

Зээлдэгч нь эрхтэй. Гол нь сарын өмнө банкинд мэдэгдэх ёстой.

Зээлдэгчээс өр төлбөр авахын тулд гуравдагч этгээдийн байгууллагыг татан оролцуулахын тулд банк түүний бичгээр зөвшөөрөл авах ёстой. Мөн хариуцагч хувийн харилцаанаас татгалзаж, төлөөлөгчөө илгээж болно.

Цуглуулагчид мөн тодорхой дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой.

зээлдэгчид сард 8-аас илүүгүй удаа, долоо хоногт 2 удаа, өдөрт 1 удаа;
ажлын өдрүүдэд 20.00-8.00, амралтын болон амралтын өдрүүдэд 20.00-9.00 цаг хүртэл дуудлагад бүү саад бол;
хариуцагчтай долоо хоногт нэгээс илүүгүй удаа биечлэн уулзах.

Хэрэв тэд дүрэм зөрчсөн бол зээлдүүлэгчид хариуцлага хүлээх боломжтой. Тэд их хэмжээний торгууль төлөх болно.

Зээлдэгчийн эрх зөрчигдсөн тохиолдолд хаана гомдол гаргах вэ?

Заримдаа та зээлдэгчийн эрхийг зөрчих асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай болдог. Ихэнх тохиолдолд тэд энэ талаар мэддэг ч банк эсвэл өр цуглуулагчдыг эсэргүүцэж чаддаггүй. Жишээлбэл, хэрэв та амьдралаа даатгахтай санал нийлэхгүй байгаагаас зээл авахаас татгалзвал "Хэрэв та ийм нөхцөл байдалд орвол яах вэ?" Хоёр сонголт байна:

өөр банктай холбоо барих;
ийм нөхцөлийг санал болгож буй санхүүгийн байгууллагыг шийтгэх.

Сонголт чинийх. Хэрэв та хоёр дахь хувилбарт дуртай бол зээлдэгчийн эрхийг хамгаалахын тулд холбоо барьж болох байгууллагуудыг мэдэх хэрэгтэй.

прокурорын газар;
ОХУ-ын Төв банк;
Роспотребнадзор.

Банк даатгалгүйгээр зээл олгохоос татгалздаг - гомдоллодог.

Хэрэв цуглуулагчид тогтоосон журмыг зөрчсөн бол та үйлчилгээтэй холбоо барьж болно шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид. Тэд шугамыг давж, таны амь нас, эрүүл мэндэд заналхийлж эхлэв - цагдаад мэдэгдэл бичээрэй.

Өр цуглуулагчид байнга дуудаж, чимээгүй байх үед та зээл олгосон байгууллага, шударга бус цуглуулагчдыг хөлсөлсөн байгууллагын эсрэг ОХУ-ын Төв банкинд гомдол гаргаж болно.

Гомдлыг хэд хэдэн байгууллагад нэгэн зэрэг илгээж болно.

Би хуульчтай холбоо барих шаардлагатай юу?

Хууль бус явдалтай тулгарах үед та өмгөөлөгч хэрэгтэй эсэх, эсвэл өөрийгөө хамгаалахад бэлэн эсэхээ шийдэх хэрэгтэй болно. Туршлагатай мэргэжилтний дэмжлэгтэйгээр та давуу талтай болно гэдгийг л сануулъя. Хамгаалагч таны гүйлгээний бүх цэгүүдэд дүн шинжилгээ хийх болно: тэрээр дутагдал, хувийн ашиг сонирхлын зөрчлийг (хууль бусаар цуглуулсан торгууль, шимтгэл, ногдуулсан даатгалын төлбөр) зааж өгнө. Тэрээр тодорхойлсон санал зөрөлдөөнөө шийдвэрлэх төлөвлөгөө боловсруулж, цуглуулна Шаардлагатай бичиг баримтөр барагдуулах хуваарийг батлах.

Хэрэв хэрэг шүүхэд шилжсэн бол зөвхөн эрх бүхий мэргэжилтэн таны эрх ашгийг хамгаалах болно. Банкны хуулийн ажилтнуудтай хэн ч ганцаараа тэмцэж чадахгүй. Өмгөөлөгч таны өрийг төлөх, хэсэгчлэн төлөх эсвэл хуримтлагдсан торгуулийг бууруулах гэсэн санааг нотлох болно.

Хэрэв та асуудлыг хурдан, хамгийн бага хохиролтой шийдэхийг хүсч байвал өмгөөлөгчтэй холбоо барина уу.