Od momentu zawarcia umowy kredytowej pomiędzy pożyczkobiorcą a instytucją kredytową, pożyczkodawca odpowiada za zachowanie poufności informacji o pożyczkobiorcy, czyli zachowanie tajemnicy bankowej. Przekazywanie informacji osobom trzecim jest zabronione. Niestety rzeczywistość jest taka, że pracownicy banku nie wywiązują się z tego obowiązku i w przypadku zadłużenia kredytowego ujawniają informacje o kredytobiorcy i jego długach, celowo naruszając prawo. Wielu dłużników zainteresowało się ostatnio kwestią

co grozi pracownikom banku za ujawnienie tajemnicy bankowej. Przecież spółki offshore nie są dla każdego, prawdę trzeba umieć osiągnąć także we własnym kraju.

Co to jest tajemnica bankowa

Tajemnica bankowa obejmuje informacje o wszystkich transakcjach bankowych, depozytach i rachunkach klienta. Zgodnie z rosyjskim ustawodawstwem instytucje bankowe są zobowiązane do zachowania tajemnicy depozytów klientów, tajemnicy rachunków, tajemnicy transakcji na rachunkach, a także wszelkich danych o kliencie. Ponieważ w momencie ubiegania się o pożyczkę dla klienta otwierany jest rachunek indywidualny, zatem tajemnicę rachunku kredytowego można zakwalifikować jako tajemnicę bankową. Jeżeli pracownicy banku lub innej organizacji finansowej naruszą tajemnicę bankową, klient może żądać w sądzie naprawienia strat i szkód moralnych.

Kto ma dostęp do tajemnicy bankowej

Każda umowa pożyczki zawiera klauzulę mówiącą, że Klient nie sprzeciwia się przetwarzaniu jego danych osobowych i przekazywaniu tych danych podmiotom trzecim. Aby mieć pewność, czy instytucja finansowa nie narusza tajemnicy bankowej, warto wiedzieć, kto ma dostęp do tajemnicy bankowej. Istnieje oficjalna lista osób i instytucji, którym mogą zostać przekazane dane objęte tajemnicą bankową:

klientowi banku osobiście lub jego przedstawicielowi przez pełnomocnika;
w BKI – biuro historii kredytowej i tylko jedno;
do Stowarzyszenia Ubezpieczeń Depozytów Bankowych;
do dowolnego sądu;
do Izby Obrachunkowej;
komornicy;
do urzędu skarbowego;
przedstawiciele organów dochodzeniowych i organów celnych;
do funduszu ubezpieczeń społecznych;
do Rosyjskiego Funduszu Emerytalnego;
w Federalnej Służbie Nadzoru Finansowego i Federalnej Służbie Celnej.

Lista ta może zmieniać się z biegiem czasu.

Jak mogę uzyskać informacje o kliencie i jego rachunkach?

Osoba lub organizacja posiadająca dostęp do tajemnicy bankowej może w sposób urzędowy zwrócić się o niezbędne informacje i dokumenty dotyczące klienta banku. Żądanie musi zostać złożone z zachowaniem wszelkich wymogów prawnych. Wniosek musi zawierać następujące informacje obowiązkowe: powody uzyskania informacji; konkretny opis naruszeń, na podstawie którego wymagane są dane o kliencie i jego kontach. Uzasadnienie żądania musi być na tyle szczegółowe, aby jasno wyrażała relację pomiędzy organizacją bankową a klientem, którym jest zainteresowana dana organizacja.

Odpowiedzialność za ujawnienie tajemnicy bankowej

Odpowiedzialność za ujawnienie tajemnicy bankowej ponosi pracownik organizacji, który tę tajemnicę ujawnił. Jeśli klient dowie się, że bank ujawnił jego tajemnicę bankową, może wystąpić z pozwem do sądu. Warto pamiętać, że za jej ujawnienie odpowiedzialne są nie tylko instytucje bankowe, ale także organizacje i osoby, które znajdują się na liście osób mających dostęp do tajemnicy bankowej.

Kara za ujawnienie tajemnicy bankowej

Ujawnienie tajemnicy bankowej klienta stanowi naruszenie obowiązujących przepisów i może podlegać karze karnej, na podstawie art. 2183 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Osobom, które nielegalnie zbierają informacje objęte tajemnicą bankową, grozi kara do 80 000 rubli lub pozbawienie wolności do 2 lat.

Ponadto za ujawnienie tajemnic bankowych dla określonego kręgu osób przewiduje się: grzywnę w wysokości do 120 000 rubli, zakaz prowadzenia działalności do 3 lat, zwolnienie i karę pozbawienia wolności do 3 lat.

Jeżeli ujawnienie tajemnicy bankowej spowodowało dla klienta duże straty lub było zaplanowane w celach egoistycznych, sprawcy grozi kara grzywny do dwustu tysięcy rubli lub pozbawienia wolności do 5 lat, a w szczególnych przypadkach - do 10 lat lata.

Tajemnica bankowa (BT) to dane dotyczące klientów, których nie wolno ujawniać i przekazywać osobom trzecim. Prawo określa odpowiedzialność za ujawnienie takich informacji. Instytucja bankowa, zgodnie z obowiązującymi przepisami, musi gwarantować klientom poufność wszelkich danych związanych z BT.

Podstawa normatywna

Pojęcie tajemnicy bankowej reguluje art. 26 ustawy federalnej z dnia 28 czerwca 2014 r. nr 189-FZ. W szczególności prawo ustanawia następujące standardy:

Koncepcja BT i jej elementy składowe.
Szereg struktur, które mogą uzyskać dostęp do BT.
Szereg konstrukcji, które muszą być zgodne z BT.
Odpowiedzialność za publikację informacji tajnych.

Ustawa federalna określa również listę informacji, które można przenieść na ustaloną listę struktur.

Informacje związane z tajemnicą bankową

Wykaz danych objętych pojęciem BT podany jest w art. 26 ustawy federalnej z dnia 2 grudnia 1990 r. nr 395-1. Przyjrzyjmy się bliżej, co dokładnie dotyczy tajemnicy bankowej:

Dane osobowe klienta instytucji finansowej: dane paszportowe, informacje o rejestracji lub miejscu zamieszkania, numer telefonu, dane osoby prawnej, informacje o zarządzaniu osobą prawną.
Dane dotyczące aspektów finansowych: rodzaj i numer rachunku, czas otwarcia, wpłacone kwoty.
Informacje o transakcjach finansowych: waluta, w której zakładana jest lokata, kwoty wpłacone i obciążone, wyciągi, dokumentacja pierwotna sporządzona w trakcie transakcji.
Informacje o korespondentach instytucji finansowej: daty transakcji, ich procedura i warunki, kwoty środków.
Informacje o pozostałych działaniach instytucji bankowej związanych z zarządzaniem przepływami finansowymi, procesami wewnętrznymi, dla których istotne jest zachowanie poufności.

UWAGA! Wszelkie informacje związane z BT nie mogą być przekazywane osobom trzecim ani ujawniane za pośrednictwem mediów.

Co nie może być tajemnicą bankową?

Poniższe informacje nie mogą dotyczyć firmy BT:

Dokumenty założycielskie, a także Statut osoby prawnej.
Dokumenty, na podstawie których dana osoba podejmuje działalność gospodarczą (na przykład zaświadczenie o rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy, zezwolenie na wykonywanie określonej pracy).
Sprawozdawczość z działalności finansowej osób prawnych.
Informacje niezbędne do kontroli naliczania i płacenia podatków oraz innych obowiązkowych płatności.
Dokumentacja potwierdzająca wypłacalność.
Dane o strukturze instytucji: liczba pracowników i ich skład, wynagrodzenia, warunki pracy, dostępność wolnych miejsc pracy.
Dokumenty potwierdzające opłacanie składek podatkowych i innych wpłat do budżetu państwa.
Dane o przestępstwach: zanieczyszczeniu środowiska, problemach z prawem antymonopolowym, ignorowaniu konieczności zapewnienia bezpiecznych warunków pracy, sprzedaży towarów szkodliwych dla zdrowia ludzkiego.
Informacje o działalności przedsiębiorczej urzędników instytucji bankowej, ich udziale we wspólnotach i spółkach akcyjnych.

UWAGA! Należy pamiętać, że niektóre dane objęte tajemnicą bankową mogą zostać ujawnione na żądanie uprawnionych struktur.

Kto jest zobowiązany do zachowania tajemnicy bankowej?

Nie tylko banki, ale także niektóre inne instytucje mają obowiązek zachowania tajemnicy bankowej:

Struktury kredytowe.
Organizacje zaangażowane w audyt.
Systemy płatności.
Agenci płatności bankowych.
Centra operacyjne.
Firmy ubezpieczeniowe.

Wszystkie te instytucje muszą bezpośrednio pracować z danymi osobowymi klientów (w tym z transakcjami finansowymi), dlatego obowiązuje zakaz ich ujawniania.

Kto ma dostęp do tajemnic bankowych?

Rozważmy struktury, które mają dostęp do informacji związanych z BT:

Organy sądowe wszystkich jurysdykcji.
Struktury podatkowe i celne.
Organ kontroli walut.
Izba Rachunków Narodowych.
Fundusz Ubezpieczeń Społecznych.
Fundusz emerytalny.
Komornicy pracują na podstawie dokumentów wykonawczych.
Policja prowadzi śledztwo w sprawie, w której rozwiązaniu może pomóc tajemnica bankowa.
Notariusze.
Struktury konsularne innych krajów.
Organ ds. zapobiegania praniu pieniędzy.
Struktury zapobiegające finansowaniu grup terrorystycznych.
Oficjalne biuro historii kredytowej.
Niektórzy urzędnicy.

Firmy zarządzające klientami banku mogą otrzymywać tylko część informacji zawierających BT. Wyjątkiem są organizacje zlokalizowane za granicą. Nie mają uprawnień do żądania danych.

Przedstawiciele tej listy mogą zwrócić się o następujące informacje:

Zaświadczenia potwierdzające, że osoby prawne, osoby fizyczne lub przedsiębiorcy indywidualni posiadają rachunki bieżące i lokaty.
Dokonane transakcje finansowe.
Saldo na koncie.
Dokumentacja transakcji przeprowadzonych na walucie lub rachunkach (na przykład ich zamknięcie).
Informacje dotyczące transakcji realizowanych przy użyciu pieniądza elektronicznego.
Informacje dotyczące korporacyjnych systemów płatności i operacji z nimi.

Żądanie informacji związanych z firmą BT musi opierać się na konkretnej potrzebie.

Odpowiedzialność za ujawnienie tajemnicy bankowej

Odpowiedzialność za ujawnienie informacji niejawnych ponoszą wyłącznie osoby, które są zobowiązane do zachowania tajemnicy bankowej. Przewidziane są następujące formy odpowiedzialności:

Cywilny. Polega na zrekompensowaniu przez bank strat klienta. Aby pociągnąć instytucję finansową do tej formy odpowiedzialności, konieczne jest udowodnienie, że ujawnienie informacji BT spowodowało straty lub utracone zyski. Konieczne będzie uzasadnienie związku przyczynowo-skutkowego pomiędzy obydwoma zdarzeniami. Zasadę tę określa art. 15 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. W pierwszej kolejności klient składa wniosek o odszkodowanie do instytucji bankowej. W przypadku odrzucenia reklamacji składany jest pozew. Należy przestrzegać tej procedury: najpierw składa się wniosek do banku, a dopiero potem składa się pozew do sądu. Na rozprawach sądowych konieczne będzie potwierdzenie, że klient akceptował próby pozasądowego załatwienia sprawy, lecz bank odmówił.
Administracyjny. Aby pociągnąć pracownika instytucji bankowej do tej formy odpowiedzialności, należy złożyć odpowiedni wniosek na policji lub w prokuraturze. Procedurę tę określa paragraf 3 części 1 artykułu 28.1 Kodeksu wykroczeń administracyjnych Federacji Rosyjskiej.
Kryminalista. Osoba ponosi odpowiedzialność karną w ograniczonej liczbie przypadków. Należą do nich pozyskiwanie informacji związanych z BT w sposób przestępczy (przekupstwo, groźby). Możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności karnej również wtedy, gdy w wyniku ujawnienia informacji wynikną poważne szkody lub poważne konsekwencje, albo jeśli ujawnienie BT nastąpiło z pobudek egoistycznych. Zasady te określa art. 183 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Aby rozpocząć sprawę karną, należy sporządzić odpowiednie oświadczenie i złożyć je na policji. Procedurę określa paragraf 3 części 1 artykułu 140 Kodeksu postępowania karnego Federacji Rosyjskiej.

Forma odpowiedzialności uzależniona jest od tego, jak poważne są skutki ujawnienia tajemnicy bankowej. Z reguły jest to naprawienie szkody. Trudność doprowadzenia do tego rodzaju odpowiedzialności polega na tym, że trudno jest wykazać wysokość szkody rzeczywistej. Jeśli jednak posiadasz wszystkie dokumenty potwierdzające wyrządzoną szkodę, możesz spokojnie udać się do banku, a następnie do organu sądowego, aby otrzymać należne Ci odszkodowanie.

Tajemnica bankowa jest zasadą prawną w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którą instytucje finansowe mają obowiązek chronić informacje o rachunkach, transakcjach bankowych, sytuacji finansowej swoich klientów i inne informacje, chyba że jest to sprzeczne z prawem.

Tajemnica bankowa chroniona jest przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej. Zachowanie tajemnicy bankowej nie ma charakteru bezwzględnego; w sytuacjach określonych przez prawo dostęp do danych mogą zostać udostępnione organom rządowym. Zgodnie z częścią 3 art. 55 Konstytucji Federacji Rosyjskiej odstępstwa od tajemnicy bankowej dopuszczalne są tylko wówczas, gdy jest to niezbędne dla ochrony podstaw ustroju konstytucyjnego, praw i słusznych interesów innych osób oraz zapewnienia bezpieczeństwa państwa.

Dostęp do tajemnicy bankowej

Obowiązek tajemnicy bankowej przewiduje ograniczenie dostępu do informacji o rachunkach, sytuacji finansowej i transakcjach klienta. Oprócz właściciela takie informacje są dostępne tylko dla banku i ograniczonego kręgu pracowników organów ścigania i organów regulacyjnych: biur historii kredytowej, sądów, organów śledczych, podatkowych i celnych, Izby Obrachunkowej, DIA, Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, FSSP, Federalnej Służby Podatkowej, Federalnej Służby Celnej. Udostępnianie informacji następuje w sposób i w zakresie określonym przepisami prawa. Do udostępnienia tajemnicy bankowej wymagane jest postanowienie sądu, sankcja prokuratorska, postanowienie i inne dokumenty.

Ustawa o tajemnicy bankowej

Przepisy dotyczące tajemnicy bankowej obowiązują w wielu krajach na całym świecie: w Szwajcarii, Francji, Niemczech, Austrii, Luksemburgu, USA i innych.

Tryb przekazywania informacji poszczególnym organom administracji rządowej regulują zarządzenia i regulaminy.

Ochrona tajemnicy bankowej

Ochronę prawną tajemnicy bankowej zapewnia ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej. Gwarantowie tajemnicy bankowej - instytucja finansowa, Bank Rosji, agencja ubezpieczania depozytów.

Aby chronić tajemnicę bankową, instytucje finansowe muszą:
- ograniczyć krąg osób mających dostęp do informacji stanowiących tajemnicę bankową;
- organizować odrębną pracę biurową z dokumentami zawierającymi tajemnicę bankową;
- stosować środki techniczne zapobiegające nieuprawnionemu dostępowi do nośników danych;
- stosować ostrzeżenia o konieczności zachowania tajemnicy bankowej i odpowiedzialności za jej ujawnienie w umowach pomiędzy bankiem a klientem.

Naruszenie tajemnicy bankowej

Naruszeniem tajemnicy bankowej jest umyślne lub przymusowe ujawnienie informacji uznanych za poufne przez urzędnika instytucji finansowej bez zgody klienta. Jeżeli takie działania wyrządziły szkodę materialną lub reputacyjną osobie fizycznej lub prawnej, prawo przewiduje możliwość skierowania sprawy do sądu w celu ochrony swoich interesów. Przepisy przewidują różne rodzaje odpowiedzialności za naruszenie tajemnicy bankowej.

Odpowiedzialność za ujawnienie tajemnicy bankowej

Za ujawnienie tajemnicy bankowej grożą sankcje cywilne, administracyjne i karne.

Bank może zostać pociągnięty do odpowiedzialności cywilnej poprzez złożenie kierownictwu instytucji finansowej roszczenia o naprawienie szkody spowodowanej ujawnieniem informacji stanowiących tajemnicę bankową.

Aby pociągnąć instytucję kredytową do odpowiedzialności administracyjnej za ujawnienie tajemnicy bankowej, klient instytucji finansowej musi złożyć wniosek na policję lub do prokuratury.

Za nielegalne ujawnienie tajemnicy bankowej, powodujące poważne konsekwencje, przewidziana jest odpowiedzialność karna zgodnie z częściami 2, 3, 4 art. 183 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej.

Co to jest tajemnica bankowa?

Tajemnica bankowa obejmuje:
- dane o stanie kont klientów;
- operacje wykonywane w imieniu klienta;
- sytuacja finansowa klientów;
- systemy bezpieczeństwa banku i klientów;
- informacje o strukturze osoby prawnej - klient, o menedżerach, rodzajach działalności;
- dane dotyczące działalności handlowej klientów;
- informacje o sprawozdawczości banku, z wyjątkiem tych podlegających publikacji;
- kody bezpieczeństwa informacji, a także inne dane, których wykaz może ustalić instytucja finansowa.

Rady od Sravni.ru: Zakładając rachunek bankowy należy dokładnie zapoznać się z sekcją umowy zawierającą informację o ochronie tajemnicy bankowej.

Pojęcie tajemnicy bankowej (BT) oznacza zbiór informacji dotyczących osobistych informacji finansowych klienta, który nie podlega swobodnemu rozpowszechnianiu i przekazywaniu osobom trzecim bez jego zgody. Ustawa przewiduje odpowiedzialność karną za ujawnienie tajemnicy bankowej. Jednocześnie istnieją sytuacje i organizacje, które wymagają obowiązkowego ujawnienia niezbędnych informacji opinii publicznej.

Spis treści:

Regulacje legislacyjne pojęcia tajemnicy bankowej

Na poziomie legislacyjnym koncepcję BT jako całości regulują przepisy ustawy federalnej nr 395-1 z dnia 2 grudnia 1990 r., która prawie całkowicie reguluje działalność bankową w ogóle. Również pojęcie BT uregulowane jest bezpośrednio w Kodeksie Cywilnym w art. 857. Informacje zawarte w BT obejmują:

Informacje takie nie podlegają jednak swobodnemu rozpowszechnianiu, a ich wyciek może skutkować odpowiedzialnością karną sprawców.

Odpowiedzialność za ujawnienie informacji objętych tajemnicą bankową

Odpowiedzialność karną powstałą w przypadku rozpowszechniania lub gromadzenia informacji stanowiących BT regulują przepisy art. 183 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Jednocześnie zbieranie takich informacji, w tym poprzez stosowanie gróźb, przekupstwa, kradzieży, jest karane mniej surowo niż bezpośrednie ujawnienie informacji będących w posiadaniu danej osoby jako takich.

Karą za ujawnienie BT, niezależnie od innych okoliczności, może być:

Jeżeli jednak ujawnienie danych osobowych klienta spowodowało szkodę o dużej skali lub poważne konsekwencje, przepisy tego artykułu Kodeksu karnego przewidują surowszą karę.

Ważny fakt

Ujawnianie informacji o firmie BT w jakichkolwiek okolicznościach i z jakiegokolwiek powodu stanowi przestępstwo i nie może być kwalifikowane jako przestępstwo administracyjne, nawet jeśli osoba, której informacje zostały upublicznione, nie wyrządziła żadnej rzeczywistej szkody.

Jednocześnie w artykule poruszono także pojęcie tajemnicy handlowej czy państwowej, za której ujawnienie grozi podobna kara. Osoba, która ucierpiała w związku z ujawnieniem tajemnicy bankowej, ma także prawo wystąpić do sądu z roszczeniem o naprawienie szkody materialnej i moralnej poniesionej w przypadku ujawnienia tajemnicy bankowej.

Kto i w jakich przypadkach może uzyskać dostęp do tajemnicy bankowej

Ustawodawstwo odrębnie reguluje możliwość uzyskania dostępu do komponentów BT dla osób fizycznych i prawnych. Ponieważ działalność osób prawnych implikuje potrzebę monitorowania i kontroli, usługi rządowe, takie jak:

Organy dochodzeniowe i Ministerstwo Spraw Wewnętrznych;
FSS i PF;
Służba Celna;
Władze wymiaru sprawiedliwości;
Izba Obrachunkowa i Inspekcja Skarbowa;
Monitorowanie Rosfina.

Banki i inne organizacje finansowe zobowiązane są do udostępniania przedstawicielom ww. organizacji informacji stanowiących BT Klienta na pierwsze żądanie bez możliwości odmowy. Ponadto banki są zobowiązane do samodzielnego przesyłania odrębnych informacji dotyczących zmian stanu rachunków klientów do niektórych agencji rządowych, na przykład Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Nieco lepiej chronione są osoby fizyczne przed ujawnieniem tajemnicy bankowej przez władze państwowe, jednakże w sytuacjach, w których takie działania przewiduje prawo, może być wymagane od banków również udzielenie informacji stanowiących tajemnicę bankową dotyczącą konkretnej osoby.

Ważny fakt

Niezależnie od tego, na jaką osobę Klient przypisał odpowiedzialność za zachowanie BT, każda osoba, w tym urzędnik z wyżej wymienionych organów ścigania, jest również odpowiedzialna za zachowanie BT uzyskanej w trakcie czynności dochodzeniowych i późniejsze jej nieujawnienie w żadnych okolicznościach.

Oprócz usług rządowych odrębne ustawy federalne przewidują także funkcjonalność pracy BKI – Biura Historii Kredytowej. Organizacja taka ma także prawo w imieniu innych instytucji kredytowych żądać od banku informacji stanowiących tajemnicę bankową w celu uzyskania całościowego obrazu wypłacalności klienta i jego wiarygodności w stosunku do systemu bankowego.

Jednocześnie wcześniej zbieranie takich informacji wymagało bezpośredniej pisemnej zgody klienta, obecnie działalność BKI jest w pełni uregulowana prawnie.

Przepisy przewidują także konieczność udostępnienia danych stanowiących tajemnicę bankową w przypadku śmierci klienta takiego banku. W takim przypadku zawiadamia się kancelarię notarialną, w której sporządzono testament lub otwarto spadek, a majątek zmarłego klienta dzieli się zgodnie z prawem lub zgodnie z postanowieniami testamentu, przy czym BT zostaje ujawniony wyłącznie notariuszowi i osobom najbliższym przystępującym do spadku.

Ponadto BT może zostać przekazane osobom trzecim na podstawie postępowania egzekucyjnego działającego na zlecenie sądu – informacja o tym zawarta jest w tytule egzekucyjnym.

Dopuszczalne jest także udostępnienie części lub całości informacji składających się na BT osobom trzecim przy zawieraniu, zgodnie z przepisami prawa, umowy o cesji praw do roszczeń. Jednakże taka umowa implikuje odpowiedzialność strony przyjmującej prawo do roszczenia z tytułu późniejszego przechowywania BT.

Dokładny wykaz informacji, które nie podlegają ujawnieniu osobom trzecim, zależy od ustawodawstwa kraju, w którym dany bank jest zarejestrowany i prowadzi działalność finansową.

Informacje stanowiące tajemnicę bankową

Ilość wrażliwych danych różni się w zależności od kraju. Niemniej jednak istnieją pewne dane osobowe, które najczęściej podlegają ochronie:

dane paszportowe i inne dokumenty identyfikacyjne;
dane bankowe osób prawnych, numery rachunków i kart osób fizycznych, w tym daty ich otwarcia i ważności, rodzaje używanych walut;
informacje o stanach rachunków, wolumenach transakcji, stopach procentowych i limitach kredytowych;
informacje o poziomie i źródłach dochodów klienta, ilości, cenie i lokalizacji jego nieruchomości.

Pełny wykaz informacji stanowiących tajemnicę bankową zawarty jest w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej.

Ujawnienie

Osoba trzecia, która otrzyma poufne informacje, może wyrządzić krzywdę ich właścicielowi. Najczęściej napastnicy:

używać oszukańczych schematów do wypłacania środków z rachunków;
szantażować klienta banku poprzez ujawnienie danych osobowych;
wykorzystywać otrzymane dane dla własnych celów.

Każdy taki wyciek może zagrozić instytucji finansowej, dlatego banki wydają dużo pieniędzy i wysiłku na budowę systemu bezpieczeństwa.

Powstanie i rozwój

Szwajcarskie banki jako pierwsze ukryły dane osobowe swoich klientów. Dokumentalne zakazy w tej kwestii pojawiły się na początku XVIII w.: w 1713 r. sobór genewski zakazał ujawniania danych wysokich rangą inwestorów. Szwajcarskie banki do dziś najsurowiej podchodzą do kwestii przechowywania danych osobowych, a ich ujawnienie uznawane jest za przestępstwo. W Stanach Zjednoczonych prawo nie jest tak rygorystyczne, a ujawnienie informacji skutkuje jedynie karami administracyjnymi. W kraju nie obowiązuje prawo dotyczące tajemnicy bankowej podobne do przykładów europejskich, a za karanie osób naruszających przepisy odpowiadają służby handlowe, a nie agencje rządowe. W Rosji instytucje finansowe zaczęły ukrywać dane swoich użytkowników dopiero pod koniec XIX wieku, kiedy do Statutu Banku Państwowego wprowadzono zapis o zachowaniu tajemnicy danych osobowych klientów. Do chwili obecnej prawo bardzo się zmieniło, jednak nadal opiera się na tych samych postulatach.

Dostęp do poufnych danych

Jeśli mówimy o Federacji Rosyjskiej, to istnieje zamknięta lista struktur, które mogą na bieżąco lub na żądanie uzyskać dostęp do tajemnicy bankowej. Obejmuje:

fundusz emerytalny i urząd skarbowy;
organy dochodzeniowe i sądy różnych szczebli;
Izba Rachunkowa itp.

Odpowiedzialność za ujawnienie

Kodeks karny Federacji Rosyjskiej określa kilka poziomów odpowiedzialności osób oskarżonych o naruszenie tajemnicy bankowej. Tym samym przewidziana jest minimalna kara za nielegalne gromadzenie informacji poufnych. Pracownik banku, który wykorzystał zastrzeżone informacje do własnych celów lub przekazał je osobom trzecim, może zostać ukarany surowszą karą grzywny i karą więzienia. Poważne obrażenia spowodowane działaniami atakującego zwiększają karę.