Na początku 2016 roku przeciętna rosyjska rodzina była zadłużona na kwotę 247 000 rubli. A jeśli usuniemy z tych statystyk rodziny, które nie mają długów, to średnio na każdą z nich przypada ciężar 494 000 rubli.
Można zrozumieć problemy ludzi i dlaczego niektórzy chowają głowy w piasek. Wiele osób boi się mieć dużo pieniędzy i dlatego po prostu decyduje się na pożyczanie, co wiąże się z dużymi wydatkami.
Czasami po prostu jesteśmy zmęczeni życiem od wypłaty do wypłaty i decydujemy, że potrzebujemy lepszego życia, i to jest NORMALNE.
Czasem jednak zdarza się sytuacja nadzwyczajna i ludzie zmuszeni są stawić czoła problemom. Stała czarna passa: nagła utrata pracy, niespodziewana (i kosztowna) naprawa samochodu czy poważna choroba – to wszystko może sprawić, że minimalna miesięczna spłata zadłużenia stanie się praktycznie niemożliwa. I właśnie w takich momentach w końcu zdajemy sobie sprawę, jak ważna jest sytuacja finansowa.
Nie powinieneś pozwalać, żeby ludzie decydowali za ciebie, jak masz żyć. Aby dyktowali, jaki będziesz miał standard życia, że teraz będziesz musiał żyć skromniej i na wszystkim oszczędzać. Jak szybciej spłacić pożyczkę? Dla wielu osób wyjście z długów na własnej skórze jest najlepszym i jedynym sposobem na przejęcie kontroli nad swoim życiem i przyszłością.
Jak wyjść z długów?
Niestety, pomiędzy uświadomieniem sobie, że musisz spłacić długi, a ich spłatą, może być dużo ciężkiej pracy. Niezależnie od rodzaju zadłużenia, jego spłata może zająć lata, a nawet dziesięciolecia.
Na szczęście istnieje kilka strategii, które pomogą Ci spłacić dług szybciej i przy znacznie mniejszym bólu. Jeśli jesteś zdecydowany spłacić je w całości, sprawdź te stare, wypróbowane strategie:
Strategia nr 1: Zapłać więcej niż minimalna płatność
Jeśli masz średnie zadłużenie z tytułu kredytu w wysokości 494 000 rubli i średnio 20% rocznie, wówczas minimalne płatności w wysokości 13 000 rubli miesięcznie wystarczą na 5 lat. I to tylko wtedy, gdy przez cały ten czas nie korzystasz z karty kredytowej i nie zaciągasz innych pożyczek, co może być trudne.
Jednym z najlepszych sposobów na wyjście z długów (kartowego, konsumenckiego, samochodowego itp.) jest spłacanie co miesiąc kwoty większej niż minimum. Pomoże to nie tylko zaoszczędzić na stopach procentowych przez cały okres spłaty zadłużenia, ale także przyspieszy spłatę. Aby uniknąć problemów, przed skorzystaniem z tej strategii upewnij się, że nie zostaniesz obciążony karą lub opłatą za wcześniejszą spłatę.
Strategia nr 2: Wypróbuj metodę kuli śnieżnej
Jeśli masz ochotę spłacać więcej niż minimalna miesięczna spłata kredytów hipotecznych i innych pożyczek, rozważ metodę kuli śnieżnej, aby jeszcze bardziej przyspieszyć proces spłaty i stopniowo zwiększać jego tempo.
Najpierw musisz sporządzić listę wszystkich swoich długów, od najmniejszego do największego. Wydaj wszystkie dodatkowe środki na spłatę najmniejszych pożyczek, spłacając minimum przy dużych. Po spłacie najmniejszego długu przejdź do kolejnego najmniejszego i tak dalej.
Z biegiem czasu wszystkie małe długi będą znikać jeden po drugim, dzięki czemu zaoszczędzisz pieniądze na rozpoczęcie spłacania dużych. Ta metoda „kuli śnieżnej” umożliwia spłatę w pierwszej kolejności najmniejszych pożyczek, co przynosi psychologiczną korzyść w postaci „małych zwycięstw”, a duże zostawia na deser. Ostatecznym celem jest rzucanie śnieżnymi kulami pieniędzy w Twoje długi, aż je przezwyciężysz i wtedy będziesz wolny.
Strategia nr 3: Podejmij pracę na pół etatu
Atakowanie zadłużenia metodą kuli śnieżnej przyspieszy ten proces, ale zarobienie dodatkowych pieniędzy sprawi, że Twoje wysiłki będą jeszcze bardziej zauważalne. Prawie każdy ma jakiś talent lub umiejętność, na której może zarobić, na przykład na tłumaczeniu tekstu, rysowaniu obrazu, rozwiązywaniu problemu lub zostaniu wirtualnym asystentem.
Dzięki witrynom takim jak work-zilla i fl.ru prawie każdy może znaleźć sposób na zarobienie dodatkowych pieniędzy. Kluczem jest wykorzystanie dodatkowego dochodu wyłącznie na spłatę zadłużenia.
Strategia nr 4: Zaciśnij pas
Jeśli naprawdę chcesz zrozumieć i szybciej spłacić swoje pożyczki, musisz maksymalnie obciąć wydatki. Na przykład możesz żyć z ograniczonym budżetem, dzięki tej strategii zredukujesz wydatki do minimum. Żyj w tym tempie tak długo, jak możesz.
Ta metoda jest odpowiednia dla każdego, ale dla każdego jest indywidualna. Zawsze należy unikać jakichkolwiek „dodatkowych” wydatków, takich jak restauracje, taksówki lub innych niepotrzebnych wydatków. Dopóki będziesz żył w tak ścisłym rytmie, będziesz w stanie spłacać swoje długi znacznie lepiej.
Pamiętać: strategia ta jest przeznaczona do użytku tymczasowego. Kiedy już spłacisz swoje długi lub będziesz znacznie bliżej ich spłaty, możesz zacząć doliczać inne wydatki do swojego miesięcznego budżetu.
Strategia nr 5: Sprzedaj wszystko, czego nie potrzebujesz.
Jeśli szukasz sposobu na szybkie zdobycie pieniędzy, powinieneś zwrócić uwagę na swoje przedmioty. Większość z nas ma tu i ówdzie coś, czego rzadko używa i bez czego może żyć. Dlaczego nie sprzedać go i przeznaczyć zysk na spłatę swoich długów?
Pomyśl o sprzedaży towarów na jednym z portali internetowych, to najtańszy i najłatwiejszy sposób na sprzedaż niepotrzebnych rzeczy i zarobienie.
Strategia nr 6: Podejmij sezonową pracę tymczasową
Kiedy zbliżają się wakacje, wiele osób poszukuje pracowników tymczasowych, aby zarobić więcej pieniędzy w pracowite dni. Jeśli jesteś gotowy, możesz podjąć jedną z tych prac i zarobić dodatkowe pieniądze, które będziesz mógł spłacić wcześniej.
Nawet poza wakacjami dostępnych może być wiele ofert pracy tymczasowej. Wiosną i latem trzeba pracować w daczach - kopać, budować, kształtować krajobraz. Jesienią szukają pracowników do zbiorów.
Konkluzja: niezależnie od pory roku, dodatkowa praca bez długoterminowego zaangażowania jest dostępna i tuż za rogiem.
Strategia nr 7: Poproś o niższe oprocentowanie kart kredytowych i porozmawiaj o restrukturyzacji.
Jak wyjść z długów, jeśli oprocentowanie karty kredytowej jest tak wysokie, że masz wrażenie, że spłata zadłużenia jest prawie niemożliwa? Warto zadzwonić lub udać się do banku i porozmawiać. Wierzcie lub nie, ale prośba o niższy procent jest w porządku. A jeśli masz dobrą historię kredytową, istnieje duże prawdopodobieństwo, że otrzymasz obniżkę stóp procentowych.
Na przykład otworzyłeś kartę, gdy % był za wysoki, ale teraz warunki są bardziej atrakcyjne. W takim przypadku opłacalność nowej karty z niższym oprocentowaniem będzie bardziej opłacalna i zmniejszone zostanie obciążenie budżetu.
Negocjować można nie tylko odsetki od kart kredytowych, ale także niektórych innych pożyczek. Zawsze należy pamiętać: najgorsze, co mogą powiedzieć pracownicy banku, to „nie”. A im mniej wydasz na stałe wydatki, tym więcej będziesz w stanie spłacić swoje długi.
Strategia nr 8: Wykorzystaj nieoczekiwanie znalezione lub otrzymane pieniądze na spłatę długów.
Większość ludzi przez cały rok miała doświadczenie „znalezienia pieniędzy”. Być może otrzymałeś awans, premię lub spadek. A może liczysz na gruby plik gotówki w postaci zwrotu podatku za szkołę, opiekę medyczną lub kredyt hipoteczny. Niezależnie od tego, gdzie „znalazłeś pieniądze”, przybliży Cię to do uwolnienia się od długów.
Za każdym razem, gdy nagle uzyskasz dochód, możesz przeznaczyć te pieniądze na spłatę części zadłużenia. Jeśli korzystasz z metody kuli śnieżnej, pieniądze przeznacz na spłatę najmniejszych pożyczek. A jeśli pozostały Ci już tylko duże długi, otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć na ich znaczne zmniejszenie.
Strategia nr 9: Pozbądź się drogich nawyków
Jeśli jesteś zadłużony i ciągle zastanawiasz się, jak obciąć miesięczne wydatki, dobrym pomysłem może być dokonanie podsumowania swoich nawyków. Bez względu na to, na co na co dzień wydajesz pieniądze, powinieneś śledzić wszystkie te wydatki. W ten sposób ocenisz, czy rzeczywiście te wydatki są tego warte i znajdziesz sposoby na ich zminimalizowanie lub całkowite wyeliminowanie.
Jeśli wydajesz dużo na papierosy i napoje alkoholowe, przestań pić i palić. Alkohol i tytoń w niczym Ci nie pomogą, a jedynie stoją pomiędzy Tobą a Twoimi długoterminowymi celami. Jeśli masz mniej kosztowne nawyki, takie jak poranne latte, lunche w restauracjach w godzinach pracy lub fast foody, najlepiej się ich pozbyć lub zastąpić czymś tańszym. I jeszcze jedna strategia, jak szybciej spłacić pożyczkę:
Strategia nr 10: Odsuń się od ____
Każdy z nas ma jakąś pokusę. Dla niektórych może to być supermarket lub ulubiony sklep internetowy. Dla innych jest to wyprawa do drogiej restauracji, aby skosztować pysznego jedzenia. A dla tych, którzy mają skłonność do wydawania pieniędzy, pokusa jest zbyt wielka.
Niezależnie od stopnia pokusy, lepiej jej unikać do czasu spłacenia długów. Kiedy ciągle chcesz wydawać, może być trudno uniknąć nowych pożyczek, nie mówiąc już o spłacie starych.
Aby więc uniknąć dziesiątek pokus, spróbuj wrócić do domu inną drogą. Unikaj centrów handlowych i zaopatrz swoją lodówkę w niezbędne artykuły, na które nie musisz dużo wydawać. Jeśli to możliwe, ukryj gdzieś kartę kredytową na jakiś czas. Zawsze możesz go odzyskać po spłacie długów.
Wyniki:
Łatwo jest dalej żyć w długach, jeśli nie musisz stawić czoła nagłej katastrofie. Ale kiedy przychodzi, szybko ponownie rozważasz swoje poglądy.
Dość łatwo też popaść w syndrom od wypłaty do wypłaty, a następnie szukać sposobów na pozbycie się miażdżącego ciężaru dużej liczby pożyczek.
Niezależnie od rodzaju zadłużenia, czy to karty kredytowe, pożyczki osobiste, kredyty samochodowe czy cokolwiek innego, ważne jest, aby wiedzieć, że zawsze istnieje wyjście.
Jak wyjść z długów i pożyczek? To nie stanie się z dnia na dzień, potrzeba czasu, a wyzwolenie na pewno nadejdzie, trzeba tylko stworzyć plan i się go trzymać.
Bez względu na plan, każda z tych strategii pomoże Ci szybciej spłacić długi. A im szybciej się od nich uwolnisz, tym szybciej zaczniesz żyć życiem, którego naprawdę pragniesz.
Jakie strategie zastosowałeś, aby szybko spłacić pożyczki? Czy próbowałeś czegoś z tej listy?
O konieczności rozważenia dostępnych opcji przed złożeniem wniosku o pożyczkę wie każdy. Jednak w praktyce myśl o natychmiastowym rozwiązaniu problemów finansowych za pomocą pożyczki jest tak inspirująca, że nie chcesz myśleć o konieczności płacenia za wszystko.
Następnie pojawiają się trudności z płatnością. Osoba się boi, popada w nowe długi, ale problem nie zostaje rozwiązany, a jedynie rośnie jak kula śnieżna.
Co można zrobić w takiej sytuacji? Jak wyjść z dołka długów? Działania, metody i wskazówki – wszystko to przedstawiono w naszym artykule.
Weź się w garść
To jest pierwsza rzecz, którą należy zrobić. Zawsze jest wyjście, ale w stanie paniki człowiek go nie widzi i wpędza się jeszcze dalej w ślepy zaułek.
Nie tylko podpowiemy, jak wyjść z pułapki zadłużenia przy pożyczkach, ale także wskażemy, czego nie robić. Wystarczy wybrać odpowiednią opcję i wyraźnie dążyć do celu.
Nie bój się gróźb windykacyjnych. Psychologicznie trudno ich słuchać, ale to tylko słowa. Powinieneś się bać, jeśli kwota Twojego zadłużenia sięga milionów, jednak nie dotyczy to przeciętnego mieszkańca naszego kraju.
Jeszcze mniej powinieneś bać się osądu. Jeśli rzeczywiście nie masz nic do płacenia, to bank na tym roszczeniu tylko straci. Zostaniesz zwolniony z kar finansowych i otrzymasz kwotę miesięcznych opłat, na jaką Cię stać.
Rozumiemy również, że jesteś teraz bardzo zdenerwowany i chcesz zobaczyć nie abstrakcyjne porady, ale jasne instrukcje, jak wyjść z długów, jeśli w ogóle nie masz pieniędzy. Dlatego prawdopodobnie myślisz, że poniższe wskazówki nie są w Twoim przypadku. Ale zrozum, że cud rzadko się zdarza, a pieniądze nie spadają z nieba. Uspokój się, bądź cierpliwy i postępuj zgodnie z zaleceniami. Nie ma innych opcji.
Zgadzam się z pożyczkodawcą
Najbardziej oczywisty sposób, z którego z jakiegoś powodu Rosjanie rzadko korzystają. Jeśli okaże się, że nie jesteś w stanie spłacić kredytu, natychmiast powiadom o tym bank. Jeśli zrobisz to ZANIM zrobisz pierwsze opóźnienie, wtedy znacznie łatwiej będzie Ci się zgodzić.
Nie należy udawać nieszczęśliwego i współczuć kierownictwu banku. Wręcz przeciwnie, emanuj pewnością siebie i przekonaj pracowników banku, że doskonale wiesz, jak wyjść z dołka zadłużenia, co i jak zrobić – masz świetny pomysł, ale potrzebujesz trochę czasu. Nawet jeśli nie jest to prawdą, musisz zapewnić bank, że Twoje trudności finansowe są przejściowe i całkowicie możliwe do rozwiązania. Wtedy spokojnie zgodzi się na restrukturyzację zadłużenia.
To, w jakiej formie ta restrukturyzacja będzie przebiegać, zależy od polityki danej instytucji finansowej i powodzenia negocjacji. Możesz otrzymać odroczenie spłaty odsetek, wydłużenie okresu spłaty kredytu (spowoduje to zmniejszenie miesięcznej raty), zmianę terminu płatności itp.
Refinansowaj swój dług
Innym cywilizowanym sposobem jest zaciągnięcie nowego kredytu na korzystniejszych warunkach, przeznaczonego specjalnie na spłatę bieżących długów. Podkreślamy, że konieczne jest uzyskanie kredytu celowego na refinansowanie!
Nie bądź naiwny, starając się o nowy kredyt konsumencki na dowolny cel. Po pierwsze, kupi ci to tylko trochę czasu, ale problem nie zostanie rozwiązany. Po drugie, jeśli masz trudności z pieniędzmi, to ryzyko jest zbyt duże, że po otrzymaniu „prawdziwej gotówki” na pewno pojawią się „ważniejsze” i pilniejsze wydatki. Wtedy ostatnią rzeczą, o której pomyślisz, będzie to, jak wydostać się z dołka kredytowego.
Procedura refinansowania pozwala także na połączenie kilku kredytów w jeden. Pomoże to nie tylko zmniejszyć ogólne koszty poprzez niższe stopy procentowe, ale także zmniejszy stres psychiczny.
Zanim jednak złożysz wniosek o taki kredyt, przelicz koszty z tym związane. Jeśli są one znaczne, a różnica w stopach procentowych niewielka, to gra nie jest warta świeczki.
Zapłać więcej
Na pierwszy rzut oka to głupia rada w sytuacji, gdy ktoś jest głęboko zadłużony. Ale pomyśl logicznie: jeśli wpadniesz w pułapkę zadłużenia, jak się z niej wydostaniesz, jeśli nie spłacisz swoich długów? Nie ma mowy.
Przejrzyj swoje wydatki. Uwierz mi, jest wiele rzeczy, bez których człowiek może żyć. Zamień mięso na drób, kupuj mniej słodyczy, zrezygnuj na jakiś czas z usług klubu fitness, nie kupuj na razie nowych ciuchów, nie korzystaj w końcu z Internetu. Idealnie, oprócz trybu oszczędzania, znajdziesz pracę na pół etatu.
Zwiększ swoją miesięczną opłatę, oszczędzając i zarabiając dodatkowe pieniądze. Dzięki temu zadłużenie zostanie spłacone szybciej i z mniejszą nadpłatą.
Prowadź księgowość w domu
Przestrzeganie tego zalecenia ułatwi przestrzeganie poprzedniej wskazówki. Zostań swoim własnym księgowym. Jasno planuj swoje wydatki i trzymaj się tego planu, nie pozwalając sobie na zbyt wiele. Bogaci ludzie są bogaci, bo nie marnują pieniędzy na bzdury i nie ulegają chwilowym zachciankom.
Ważny niuans: przy rozliczaniu wydatków nie ma drobiazgów. Napisz WSZYSTKO! 200 rubli za obiad w stołówce, 30 rubli za jogurt pitny do obiadu, 20 rubli za gumę do żucia, 7 rubli za torbę w sklepie – to drobne wydatki, ale w sumie dają niezły grosz. Po dwóch lub trzech miesiącach skrupulatnej księgowości przekonasz się o tym.
Wkrótce otrzymasz szczegółowy raport na temat swoich stałych wydatków i zrozumiesz, gdzie możesz „wycisnąć”. Zaoszczędzone środki zostaną przeznaczone na spłatę zadłużenia.
Grupuj długi według priorytetów
Jeśli długów jest kilka, to gdy będziesz mieć „dodatkowe” pieniądze do spłacenia, zastanów się, który z nich bardziej odpowiedni będzie do zamknięcia w pierwszej kolejności. Przede wszystkim są to kredyty z zawyżonym oprocentowaniem oraz takie, które już zalegają ze spłatą.
Jeśli chodzi o to, czy najpierw spłacić duży dług, czy mały, każdy wybiera to, co jest dla niego wygodniejsze. Jeśli najpierw spłacisz największy kredyt, stanie się to łatwiejsze psychicznie i uwolnionych zostanie więcej pieniędzy.
Małe pożyczki łatwiej spłacić. Wtedy nie będą odciągać Cię od spłaty dużych długów, a pozbycie się ich da Ci pewność, że szybko uporasz się z dużymi.
Popraw swoją sytuację finansową
Z dołka zadłużenia naprawdę może wyjść ten, kto realnie ocenia swoje możliwości i dąży do dobrobytu finansowego. To jest jasne bez słów: jeśli zaczniesz zarabiać więcej, łatwiej będzie spłacić swoje długi.
Możliwe, że czekasz teraz na cudowne wskazówki, jak zarobić milion dolarów miesięcznie i usunąć informacje o pożyczkach z baz banków-wierzycieli. Nie powiemy Ci tego i nie radzimy wierzyć tym, którzy obiecują wyjawić ten sekret za „symboliczną” zapłatę. Po prostu dlatego, że taka metoda nie istnieje.
Można wygrać na loterii, nagle otrzymać spadek, poślubić milionera, znaleźć skarb, ale to rzadkie szczęście. Będziesz musiał sam rozwiązywać problemy finansowe i to do końca życia. To wymaga dużo pracy i nauki. Nie ma innej drogi, może poza tą kryminalną. Stale szukaj lepiej płatnej pracy i ucz się nowych umiejętności. Nie bądź leniwy, a wszystko się ułoży!
Aby rozpocząć, po prostu znajdź małą pracę na pół etatu. Na przykład zostań tajemniczym klientem, zdobądź pracę jako sprzedawca weekendowy lub zajmij się korepetycjami.
Sprzedaj coś
To ze świata skrajności, ale też opcja. Na przykład w dzisiejszych czasach całkiem możliwe jest życie bez telewizora. Możesz dzwonić z prostego telefonu za trzy tysiące rubli, a nie z iPhone'a. Możesz także skorzystać z komunikacji miejskiej, zamiast jeździć własnym samochodem, co wymaga benzyny, olejów, mycia, obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, nowych opon i wielu innych. Możesz też sprzedać drogi samochód i kupić tańszy, a różnicę przeznaczyć na spłatę kredytu.
Powtarzamy, że jest to opcja skrajna, gdy sytuacja jest już zupełnie tragiczna. Jeżeli będzie to tolerowane to sprzedaż nieruchomości nie ma sensu. Nie ma sensu sprzedawać samochodu i spłacać za te pieniądze zadłużenia, jeśli w przyszłości nadal będziesz chciał kupić samochód, na który będziesz musiał zaciągnąć nowy kredyt.
Nie rób nic głupiego
Dziś na różnych portalach można znaleźć wszelkiego rodzaju porady, jak wyjść z dołka zadłużenia w zakresie pożyczek. Niektóre z nich są dziwne i głupie, inne zaś to zupełnie pułapki na oszustów.
Możesz natknąć się na reklamy „magów”, którzy obiecują pozbyć się pożyczek za pomocą zaklęć lub przynajmniej „czarować” wysoką pensję (oczywiście nie za darmo). Albo spotkaj się z tzw. „dłużnikami-dłużnikami”, którzy twierdzą, że za symboliczną opłatą (od 15 do 90% zadłużenia kredytu) uwolnią Cię od wszystkich długów.
Pamiętaj: w tej kwestii nie ma łatwych sposobów. Jeśli dasz się nabrać na przynętę fałszywych magów i oszustów, tylko pogorszysz sytuację i stracisz jeszcze więcej pieniędzy.
Środki zapobiegawcze
Aby w przyszłości nie pojawiało się już pytanie, jak wyjść z dziury zadłużenia w pożyczkach, weź pod uwagę kilka prostych zasad:
- Żyć w swój sposób. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczkę, zastanów się dziesięć razy, czy naprawdę potrzebujesz tego, na co pożyczasz pieniądze.
- Prowadź ewidencję dochodów i wydatków. W ten sposób z czasem odzwyczaisz się od irracjonalnych wydatków.
- Stwórz finansową sieć bezpieczeństwa. Koniecznie odłóż co najmniej 10% każdej wypłaty „na czarną godzinę”. Możesz argumentować, że nie umiesz oszczędzać, albo że Twoja pensja jest za niska, ale te wymówki raczej nie będą poważne. Musisz po prostu zacząć. 10% to niewiele, ale w przyszłości będziesz miał margines na spłatę kolejnej pożyczki w przypadku wystąpienia siły wyższej. Chyba, że będziesz potrzebował nowego kredytu, bo nawyk oszczędzania w większości przypadków pozwoli Ci się bez niego obejść.
- Nigdy nie używaj kredytu do płacenia za wakacje, sprzęt gospodarstwa domowego, odzież, drobne naprawy lub telefony komórkowe. Takie wydatki rzadko są nagłe i pilnie potrzebne.
- Unikaj kart kredytowych. Możesz go mieć na wszelki wypadek, ale nie nadużywaj tego narzędzia, jeśli nie możesz zapłacić w okresie karencji. Udowodniono, że korzystając z karty kredytowej, człowiek wydaje więcej i chętniej dokonuje zakupów impulsywnych, bo tak naprawdę nie widzi swoich wydatków. Mając gotówkę w ręku, raz jeszcze zastanowisz się, czy warto oddawać swoje ciężko zarobione pieniądze. Jeśli płatność odbywa się przy użyciu karty, wydaje się, że pieniądze nie zostały wydane. Człowiek przyzwyczaja się do wyimaginowanego „gratisa”, a nawet bank zwiększa limit aktywnego korzystania z instrumentu finansowego i może powstać znaczny dług. A jak wiadomo, długi na kartach kredytowych są najtrudniejsze do spłacenia.
Ostrzegamy, że szybko nie rozwiążesz problemu, ale prawdopodobnie nie popadłeś w długi z dnia na dzień. Ale kiedy dojdziesz do mety, oprócz zamkniętych długów, będziesz miał doskonalone umiejętności obchodzenia się z pieniędzmi w swoich aktywach.
Problemy, długi, kredyt, kolejne problemy, jeszcze większe długi, kolejna pożyczka... W takie błędne koło może wpaść każdy. Najlepszym sposobem na wyjście z dołka zadłużenia, zwłaszcza gdy nie masz skąd wziąć pieniędzy, jest w nią nie wpadać. Ale to niestety nie zawsze jest możliwe. Istnieją tysiące bardzo poważnych powodów, dla których potrzebujesz przyzwoitej kwoty pieniędzy i to „już na wczoraj”. Nawet jeśli człowiek ma świadomość, że nie będzie z czego spłacić długów, życie czasami nie pozostawia wyboru.
Wiele osób boryka się z trudnościami finansowymi
Często zdarza się, że dług wobec banku powstaje na skutek własnej nieostrożności. Pragnienie luksusowego życia prowadzi do dużych wydatków, zawsze brakuje pieniędzy. Czasami dana osoba nie zauważa zwykłych codziennych wydatków, które w rezultacie składają się na przyzwoitą kwotę. Przyjemności, zabawy i luksusu nigdy dość, ale zaciągnięcie pożyczki jest takie proste. Ale prędzej czy później zabawa się kończy, a pożyczkę trzeba spłacić. Pieniędzy tradycyjnie brakuje i zupełnie nie wiadomo, jak wyjść z długów, a wtedy tuż za rogiem czeka pozew z bankiem.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to „popracować nad błędami”:
- Analizuj swoje wydatki z ołówkiem i kalkulatorem w dłoniach. Dobrze, jeśli zapisałeś rachunki, pomoże Ci to w zarządzaniu wydatkami.
- Przypomnij sobie, kiedy i dlaczego spłata pożyczki stała się dla Ciebie trudna. Jak możemy zapobiec ponownemu wystąpieniu takiej sytuacji?
- Zapisz wszystkie swoje długi na papierze – wizualna reprezentacja pomoże Ci zrozumieć powagę sytuacji. Istnieją specjalne aplikacje mobilne, które śledzą Twoje pożyczki i ostrzegają o terminie płatności.
Aby uniknąć popadnięcia w długi, trzeba nauczyć się mądrze wydawać pieniądze
Nie ma nic złego w życiu dla własnej przyjemności. Co więcej, jest to całkiem możliwe nawet przy pożyczce. Trzeba tylko nauczyć się prawidłowo dystrybuować dochody, aby dziura kredytowa nie stała się Twoją zmorą. Istnieje zasada podziału pieniędzy, zgodnie z którą:
- 50% dochodu przeznaczane jest na codzienne wydatki (mieszkanie, jedzenie, transport);
- 20% zostaje odroczone lub wykorzystane na spłatę zadłużenia;
- 30% można przeznaczyć na zakupy i rozrywkę.
Ostatni punkt można nieco skrócić, uwalniając w ten sposób fundusze. Nie każdy jest w stanie żyć według tego schematu, ale na pewno nie zaszkodzi spróbować. Naucz się przeznaczać pieniądze z wyprzedzeniem, odkładając wszystko, co nie jest przeznaczone na codzienne wydatki, na spłatę pożyczki.
„Spokój, po prostu spokój”
Zostawmy szukanie winowajców i spróbujmy odpowiedzieć na pytanie: jak wyjść z długów. Dziura kredytowa nikogo nie uszczęśliwia, ale panika i depresja nie są rozwiązaniem. Tylko zrównoważone, przemyślane podejście pomoże Ci zrozumieć, jak wyjść z dziury zadłużenia.
Nie panikuj, jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, spróbuj to przemyśleć i znaleźć wyjście z sytuacji
Czego nie powinieneś robić, jeśli nie masz skąd wziąć pieniędzy, ale jesteś zdeterminowany, aby spłacić pożyczkę i spłacić dług wobec banku:
- Złóż wniosek o pożyczkę powtarzalną. To jest bilet w jedną stronę. Nadal będziesz musiał płacić, tyle że teraz za kilka pożyczek na raz. Jest niewielka szansa, że uda Ci się znaleźć warunki kredytowania korzystniejsze od dotychczasowych – to jedyny realny powód, aby zaciągnąć drugą pożyczkę.
- Pożycz od przyjaciół i krewnych. Ta ścieżka wydaje się najłatwiejsza - nie ma zainteresowania, nikt nie pozwie (jeśli masz szczęście z krewnymi). Ale taki plan może wciągnąć cię w bagno wiecznego długu, a nawet pokłócić się z bliskimi ci osobami.
- Spłacaj bank w małych ratach. Plan ten jest bardzo korzystny, ale tylko dla banku, a nie dla kredytobiorcy. Najczęściej niewielkie kwoty wystarczą jedynie na pokrycie odsetek, a sama treść pożyczki pozostaje niezmieniona.
Aby zapłacić bankowi, możesz skorzystać z kilku sposobów:
- otrzymać środki ze sprzedaży cennego majątku;
- zwrócić się do banku w sprawie restrukturyzacji lub refinansowania zadłużenia;
- zwróć się do banku o udzielenie Ci wakacji kredytowych;
- przejrzyj swoje wydatki;
- znaleźć możliwość zarobienia dodatkowych pieniędzy.
Możesz wybrać jeden kierunek lub zaatakować na wszystkich frontach jednocześnie. Lepiej zająć się rozwiązaniem problemu w momencie, gdy problem dopiero się pojawił. Jeśli na horyzoncie pojawia się już pozew z bankiem o niespłatę kredytu, to w panice jest już za późno, aby zwrócić się o pomoc do przyjaciół i znajomych w próżnej nadziei na spłatę długów.
Idź do banku po pomoc
Jeśli zwrot pieniędzy na tych samych warunkach nie jest możliwy, możesz zwrócić się do pracowników banku z prośbą o zmianę warunków kredytu. Wskazane jest, aby zrobić to szybko, zanim zostanie naliczona duża kara. Teoretycznie bankowi opłaca się zapewnić klientowi plany ratalne lub wakacje kredytowe. W praktyce może nie dojść do wzajemnego zrozumienia wśród pracowników banku, ale trzeba wykorzystać nawet najmniejszą szansę. Opcje ułatwiające życie pożyczkobiorcy ze strony pożyczkodawcy:
- Płatność tylko odsetek. Nieźle dla klienta na krótką metę (będziesz musiał zapłacić niewielkie opłaty), ale tylko opóźnia początek kryzysu.
- Tymczasowa ulga w spłacie zadłużenia. Taka decyzja jest podejmowana niezwykle rzadko i tylko wtedy, gdy istnieją naprawdę poważne powody. Zwolnienie ważne jest tylko przez kilka miesięcy, wtedy jest jeszcze czas na spłatę pożyczki.
- Przedłużenie okresu obowiązywania umowy. Klient zyskuje możliwość wpłaty mniejszych kwot dzięki nieznacznemu przesunięciu okresu kredytowania. To jest najlepszy plan.
- Refinansowanie zadłużenia polega na zaciągnięciu nowego kredytu na spłatę poprzedniego. Na restrukturyzację warto zgodzić się tylko wtedy, gdy warunki nowego kredytu będą znacznie korzystniejsze od poprzedniego. Niestety takie oferty są rzadkością.
Nie możesz spłacić pożyczki? Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby uzyskać pomoc
Wszystkie te metody mają tylko jedną pozytywną stronę – historia kredytowa dłużnika pozostaje nieskazitelna. Wszystko inne będzie zależeć od organizacji danej osoby, jej umiejętności zrównoważenia dochodów i wydatków oraz odrobiny szczęścia, aby dziura kredytowa nie wciągnęła dłużnika całkowicie.
Co się stanie, jeśli nie zapłacisz
- Zniszczona historia kredytowa nie pozwoli Ci w razie potrzeby zaciągnąć kolejnego kredytu. Ale tutaj są opcje. Niektóre banki zgadzają się na współpracę z dłużnikami zalegającymi ze spłatą, ale tylko na bardziej rygorystycznych warunkach. Te. Oprocentowanie pożyczki będzie wyższe, a warunki spłaty bardziej rygorystyczne.
- Jeżeli pieniądze zostały podjęte jako zabezpieczenie mienia, bank ma prawo żądać konfiskaty. Z reguły duże pożyczki zaciągane są pod zabezpieczenie. W takich przypadkach spory sądowe z bankiem są nieuniknione.
- Telefony z żądaniem zwrotu pieniędzy, a nawet groźbami. Może tego dokonać zarówno ochrona samego banku, jak i kolekcjonerzy. Możesz spróbować zmienić numer telefonu, ale z reguły nie pomaga to na długo.
Jeśli sprawy układają się naprawdę źle, nie ma jak zapłacić, bank złożył pozew o niespłatę kredytu, nie ma co ignorować wezwań sądowych. Niestawiennictwo na rozprawie sądowej to jeden z decydujących momentów dla zaspokojenia roszczeń wierzyciela. Zamiast tego walcz o swoje prawa:
- Sprawdź, czy nie doszło do przedawnienia. Zwykle jest to 3 lata. Można ją zwiększyć (należy to określić w umowie), ale nie można jej zmniejszyć.
- Sprawdź kwotę zadłużenia i wszystkie obliczenia płatności, zwłaszcza dotyczące kar. Przygotuj dokumenty, dzięki którym możesz złagodzić kary.
- Koniecznie zapoznaj się z materiałami dotyczącymi sprawy. Skontaktuj się z sądem właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania lub siedziby banku, zapoznaj się z umową, być może w jednym z akapitów wskazany jest konkretny sąd. Dzięki temu możliwe będzie ustalenie, czy rzeczywiście istnieje możliwość skierowania sprawy na drogę sądową, czy też jest to po prostu presja psychologiczna wywierana na wierzyciela. Zapoznając się z materiałami sprawy, masz prawo sporządzić kopie (najłatwiej jest sfotografować dokumenty), aby móc później zwrócić się o poradę do prawnika.
Z reguły banki nie kierują spraw do sądu, ponieważ zgodnie z prawem mogą zmusić do zapłaty jedynie tych, którzy mają oficjalne pensje lub majątek. Ale mogą zepsuć wiele nerwów i czasu.
Jak zapłacić, jeśli nie masz nic?
O skontaktowaniu się z bankiem już rozmawialiśmy. Załóżmy, że spotkali Cię w połowie drogi i przedłużyli okres spłaty. Ale sytuacja nie zmieniła się zbytnio. Nadal nie wiesz jak wyjść z biedy i jak spłacić długi, jeśli nie masz zupełnie pieniędzy?
Brak pieniędzy niestety nie zwalnia od spłaty kredytu
- Będziesz musiał rozstać się z częścią swojej nieruchomości. Jeśli masz coś drogiego, na przykład samochód, możesz to sprzedać. W przeciwnym razie istnieje duże ryzyko, że bank odzyska Twój pojazd, ale wcześniej zrujnuje Twoje nerwy i historię kredytową.
- Przeanalizuj swoje wydatki. Oblicz, ile pieniędzy wydajesz miesięcznie na życie, zapisz każdy grosz, aż do kosztów podróży lub losowo zakupionego fast foodu. Po otrzymaniu wynagrodzenia podziel pieniądze na koperty: „Codzienne wydatki” (obejmują wydatki na żywność, podróże, chemię gospodarczą i inne drobne przedmioty), „Płatność rachunków” (media, komunikacja, kredyt), „Deszczowy dzień ” (nieprzewidziane wydatki na leczenie lub rozwiązywanie ważnych problemów), „My też jesteśmy ludźmi” (rozrywka, urocze drobiazgi) itp. Wykorzystuj te pieniądze tylko zgodnie z ich przeznaczeniem, w żadnym wypadku nie „pożyczaj” z innych kopert, nawet jeśli to nie wystarczy na jakieś ważne zakupy.
- Znajdź alternatywne możliwości zarobku. Np. wyprowadzać psy sąsiadów, opiekować się cudzymi dziećmi (kilka godzin w weekendy lub wieczorami), gotować, szyć lub robić na drutach na zamówienie, zostać „mężem na godzinę” dla samotnych kobiet (czyli pomagać mężczyznom w dom), szukaj dochodów w Internecie i tak dalej. Jednym słowem, jeśli będzie chęć, będzie praca.
Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, musisz pomyśleć o dodatkowym dochodzie
Czytaj ogłoszenia w Internecie lub w lokalnych gazetach. Pomoże Ci to znaleźć odpowiednią opcję dochodu. Towar możesz odsprzedać – ludzie często nie znają prawdziwej wartości rzeczy, które zamierzają sprzedać. Klasyczne prawo handlu brzmi: kup tanio, sprzedaj drogo. To prawda, że na początek potrzeba specjalnego talentu, zamiłowania do dobrych rzeczy i pewnej sumy pieniędzy.
Spróbuj swoich sił na giełdach praw autorskich. Być może pisanie artykułów stanie się Twoją drugą pracą. Zacznij blogować – im ciekawsze są Twoje posty, im więcej przydatnych informacji i porad zawierają, tym więcej osób będzie chciało je przeczytać. Oznacza to, że reklamodawcy chętnie zapłacą Ci za reklamę w Twojej witrynie. Możesz też wystawić swoją pracę (zabawki, ręcznie robione przedmioty) na sprzedaż. Nie będziesz w stanie szybko zarobić dużo pieniędzy, ale, jak wiadomo, grosz oszczędza rubla. W każdym razie jest to lepsze niż użalanie się nad sobą i bolesne myślenie o tym, jak pozbyć się niepowodzeń.
Współczesny świat oferuje wiele sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy
Jeśli wierzysz w Feng Shui, powinieneś zacząć się zmieniać, pozbywając się wszystkiego, co stare i niepotrzebne. Dosłownie. Wstrząśnij swoim domem, wyrzuć śmieci, stare i zniszczone rzeczy, uporządkuj wszystko. Nie wiadomo, czy pomoże Ci to stać się innym człowiekiem, ale piękne i przytulne mieszkanie wzbudzi zaufanie jego właściciela i wprawi go w pozytywny nastrój. Kto wie, może właśnie tego potrzebowałeś, żeby w siebie uwierzyć?
Kłopoty zdarzają się każdemu, jednak gdy problemy ciągną się w nieskończonej serii, warto pomyśleć – może to kwestia złego podejścia? Nie stój w miejscu, podejmij działanie. Nie użalaj się nad sobą, nie czekaj na pomoc, nie wątp w swoje możliwości. Być może nie wszystko uda się za pierwszym razem, bądź cierpliwy i podejmij działania. A wtedy spłata pożyczki będzie tylko pierwszym krokiem na drodze do dobrobytu materialnego.
Zapewne każdy choć raz w życiu pożyczył pieniądze. Nie ma w tym nic nieprzyzwoitego ani wstydliwego. Czasami naprawdę trzeba złapać pieniądze przed chwilówką lub pożyczyć na większe zakupy, aby po chwilówce móc od razu spłacić swoje rachunki.
Eksperci radzą, aby najpierw dowiedzieć się, czy rzeczywiście jest Ci przeznaczone do końca życia zarabiać na dorywczych pracach? A może przez swoje złe postępowanie wpędziłeś się w finansową pułapkę dużych długów?
I dopiero wtedy pomyśl o tym, jak wyjść z długów.
Karmiczny pech w finansach jest oczywiście bardzo trudny. Ale nie spiesz się z diagnozą – najpierw musisz wszystko przeanalizować.
Oto metoda, którą sugeruje jasnowidz Fatima Khadueva, zwycięzca „Bitwy o wróżki”:
Znajdź 20-30 minut wolnego czasu dla siebie, aby nikt Ci nie przeszkadzał. Usiądź, zrelaksuj się. Wyobraź sobie wyimaginowaną szklaną ścianę przed sobą i zobacz siebie na tej ścianie. Spójrz uważnie, z dystansem.
Teraz zadaj sobie pytania. Pamiętaj jednak, że dla prawidłowych wniosków ważne jest jasne formułowanie pytań i szczere odpowiedzi.
Więc:
- Co zrobiłeś, aby osiągnąć sukces finansowy?
- Czy wybrałeś specjalizację, na którą jest zapotrzebowanie?
- Czy wiesz, jak poruszać się po świecie pieniędzy?
- Czy uważasz, że pieniądze są złe?
Odpowiadaj najlepiej jak potrafisz – jak wiesz, sam siebie nie oszukasz.
guziki
- Biała tkanina
- Cztery świece woskowe
- Sól
- Garść monet
- Zielona nić
Rytuał, który pomoże Ci wyjść z długów
Aby przerwać to błędne koło i wreszcie wyjść z długów, wyjść z dołka długów, należy wykonać specjalny rytuał. Odbywa się podczas pełni księżyca.
Do jego wykonania potrzebne będą:
Zapal cztery świece i umieść je na czterech odwróconych spodkach. Połóż te spodki na podłodze tak, aby każdy z nich był skierowany w określoną stronę świata. Stań pośrodku tego okręgu i zgodnie z ruchem wskazówek zegara, zaczynając od wschodniej świecy, zamykając oczy, powiedz:
„Spłacę swój dług Losowi - wołam na Wschód!”
„Zapłaciłem wszystko Losowi, zapłaciłem wszystkim stronom świata!”
Następnie podejdź do okna, weź nóż i przetnij nim na pół kawałek białej tkaniny. Włóż sól do jednej połowy, garść monet do drugiej i zawiąż obie powstałe torby zieloną nicią. Ukryj je w szafie do następnej pełni księżyca.
Podczas następnej pełni księżyca, dokładnie o północy, wyjmij torby i zabierz je w drogę daleko od domu. Znajdź piękne drzewo i zostaw te torby w pobliżu niego.
Wracając do domu, nie odwracaj się, z nikim nie rozmawiaj, nikomu nic nie dawaj. Idź do łóżka i przed pójściem do łóżka powiedz: „Sól rozwiąże wszystkie moje kłopoty i zwróci moje długi”.
Na tym kończy się rytuał pozbycia się pułapki zadłużenia. Teraz Wszechświat Ci pomoże i jedyne, co musisz zrobić, to działać we właściwym i niezbędnym kierunku.
Zdaniem Fatimy najbardziej nieprzyjemne jest to, że długi potrafią być zaraźliwe. Często, aby wpaść w to „bagno” na poziomie emocjonalnym i energetycznym, wystarczy zamieszkać z zawziętym dłużnikiem w tym samym domu.
Najważniejsze to o tym pamiętać wyjść z długów i wyjść z dołka długów och, jakie to trudne, więc lepiej w to nie wpaść. Niech zawsze otacza Cię sprzyjająca energia bogactwa i sukcesu!