Pomoc dla dłużników hipotecznych. Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych w trudnych sytuacjach

Państwo dąży do tego, aby kredyty hipoteczne były dostępne dla każdego. Realizacja tego celu jest kluczowym elementem Agencji Kredytów Hipotecznych.

Oficjalna strona AHML to home.rf. Aby dostać się na stronę internetową, należy kliknąć poniższy link.


Strona główna portalu ilustruje podstawowe informacje o firmie:

  • Najważniejsze wiadomości i ogłoszenia organizacji;
  • Dane analityczne;
  • Oprocentowanie kredytów hipotecznych
  • Ciekawe filmy o wyborze odpowiedniego mieszkania
  • Stopa inflacji i tak dalej.

U góry strony internetowej wnioskodawca może klikać linki, które go interesują, takie jak kredyty hipoteczne, wynajem, działki, informacje o firmie i tak dalej.

Od 2018 roku dywizja zmieniła nazwę z „AHML” na „DOM.RF”. Głównym zadaniem jest pomoc w zapewnieniu mieszkań obywatelom oraz zapewnienie dostępności i przejrzystości ich wyboru.

Aby osiągnąć główny cel, firma realizuje następujące obowiązki funkcjonalne:

  • Rozwój wtórnych kredytów mieszkaniowych;
  • Rozwój najmu lokali mieszkalnych;
  • Udostępnianie państwowych działek na licytację;
  • Wynajem na cele mieszkaniowe z uwzględnieniem wszystkich zapytań dewelopera;
  • Przekazywanie ziemi oszukanym inwestorom w nieruchomości lub rodzinom wielodzietnym;
  • Utworzenie banku, na podstawie którego klienci mogą otrzymać wszelkie usługi związane z wyborem, zakupem, rejestracją mieszkania, a następnie konserwacją;
  • Zapewnienie niezawodności. Działa tylko z zaufanymi instytucjami kredytowymi i programistami;
  • Tworzenie korzystnej infrastruktury poprzez wspieranie jakości procesów doskonalenia, rozwój środowiska miejskiego oraz uwzględnianie trendów społeczno-gospodarczych kraju.

DOM.RF stale się rozwija. W swojej strategii rozwoju na lata 2016-2020 postawiła sobie za cel zwiększenie wolumenu kredytów hipotecznych do 500 miliardów rubli, obejmujących do 14 tysięcy hektarów gruntów państwowych i tak dalej.

Zapamiętaj! Aby nie przegapić ważnych wiadomości dotyczących kredytów hipotecznych, budowy domów lub prawa budowlanego, musisz regularnie odwiedzać tę witrynę w celu monitorowania reklam. Dla wygody możesz zapisać łącze w zakładkach - aby zaoszczędzić czas.

Obszar osobisty

Interakcja z AHML odbywa się za pośrednictwem banku VTB lub konta osobistego, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem łącza.


Rachunek pożyczkobiorcy umożliwia, bez pośredniczącego VTB, dokonywanie różnych transakcji, takich jak:

  • Złożenie wniosku o częściową lub całkowitą spłatę zadłużenia;
  • Kontrola nad przeterminowanymi długami;
  • Uzyskanie danych o zrealizowanych płatnościach i historii spłat;
  • Sprawdzanie informacji o saldzie zadłużenia, miesięcznych płatnościach itp.

Ważny... Aby zawsze być na bieżąco z wiadomościami o przeterminowanym zadłużeniu i terminie spłaty zadłużenia, należy zarejestrować się na portalu dom.rf. i otrzymuj wszystkie niezbędne informacje bezpośrednio na pocztę. Aby się zarejestrować, potrzebujesz potwierdzenia umowy o świadczenie usług oraz informacji o swoim imieniu i nazwisku, dacie urodzenia, numerze hipoteki i numerze telefonu kontaktowego.


Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz wykonać następujące czynności:

  1. Wypełnienie wniosku online, po którym pracownik banku kontaktuje się z pożyczkobiorcą w celu dobrania optymalnych warunków kredytowania;
  2. Zebranie niezbędnych dokumentów do potwierdzenia wniosku. Okres do namysłu wynosi do dwóch dni;
  3. Wybór odpowiedniej obudowy. Menedżer firmy kontaktuje się z pożyczkobiorcą, aby pomóc w wyborze;
  4. Uzyskanie kredytu hipotecznego w jednym z biur partnerskich.

Listę partnerów można sprawdzić w zakładce „Produkty hipoteczne”, klikając „nasi partnerzy”.


Otworzy się okno z wyborem odpowiednich partnerów, w zależności od lokalizacji. Partnerzy działają na terenie całej Rosji, wystarczy wybrać z listy żądane miasto lub region.



Jak obliczyć kredyt hipoteczny?

Witryna zawiera kalkulator online, który pozwala obliczyć termin i wysokość miesięcznej płatności.

Aby to zrobić, musisz wybrać program hipoteczny, koszt mieszkania, kapitał macierzyński (opcjonalnie), zaliczkę i pożądany okres kredytu hipotecznego.

Na przykład, jeśli wybierzesz program „Nowy budynek”, koszt mieszkania wyniesie 2 000 000 rubli, opłata początkowa to 400 000 rubli, a okres kredytowania to 15 lat, a oprocentowanie i miesięczna rata wyniesie:


Rodzaje produktów hipotecznych i wymagania wobec kredytobiorców

Usługa AHML ma wiele zalet, takich jak:

  • Realizacja wszystkich transakcji na poziomie państwowym, co minimalizuje ryzyko finansowe;
  • Oszczędności wynikające z braku prowizji;
  • Udostępnianie usługi online, która umożliwia kontrolowanie popełnionych działań, terminów zapadalności i tak dalej.

Ważny!

Lista dokumentów niezbędnych do rejestracji konkretnego programu znajduje się pod linkiem https: //xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF oferuje następujące rodzaje programów hipotecznych:

  1. Obudowa wykończona. Oprocentowanie waha się od 9,25% do 9,75% (w zależności od wpłaty zaliczki).

Wymagania:

  • Wiek pożyczkobiorcy od 21 do 65 lat;
  • Praca na stałe minimum 6 miesięcy;
  • Okres pożyczki wynosi od 3 do 30 lat i tak dalej.
  1. Nowy budynek. Oprocentowanie od 9,0% do 9,50%, w zależności od całkowitej kwoty kredytu.
  2. Relending. Oprocentowanie waha się od 9,0% do 9,50%. Obiekt w budowie może znajdować się na dowolnym etapie budowy.

Wymagania dotyczące poprzedniej pożyczki:

  • Brak zaległych długów;
  • Płatności za sześć okresów odsetkowych;
  • Brak restrukturyzacji.
  1. Hipoteka rodzinna. Oprocentowanie od 6%. Produkt przeznaczony jest dla rodzin, które mają drugie lub trzecie dziecko w latach 2018-2022. Pierwsza wymagana składka musi wynosić co najmniej 20% kwoty mieszkania.
  2. O bezpieczeństwie mieszkania. Stawka wynosi od 9,25%. Minimalna kwota pożyczki to 500 000 rubli. Wymóg dotyczący mieszkania jest taki, że właścicielami domu nie mogą być osoby niepełnoletnie lub niepełnosprawne.
  3. Hipoteka wojskowa. Oprocentowanie od 9,0%. Zaliczka od 20%. Pożyczkobiorca musi mieć ukończone 25 lat. Maksymalna kwota pożyczki to około 2,5 miliona rubli.
  4. Programy regionalne. Charakteryzuje się stosunkowo niskim oprocentowaniem (od 6%). O uczestnikach programu decyduje samorząd województwa. Mogą to być rodziny młode lub duże, pracownicy budżetowi i tak dalej.

Ważny... Lista obszarów, w których odbywają się programy regionalne, znajduje się tutaj.

  1. Kredyt hipoteczny społeczny. Program został opracowany przez rząd regionu moskiewskiego. Uczestnikami są lekarze, nauczyciele, młodzi naukowcy lub wyjątkowi specjaliści. Program dotyczy osób, które pracują w Moskwie, a także tych, którzy chcą przenieść się do stolicy. Zaletą jest to, że pożyczkobiorca otrzymuje gotowe mieszkanie na koszt państwa, płaci tylko narosłe odsetki.

Ważny... Listę wolnych miejsc pracy oraz wszystkie niezbędne informacje o hipotece socjalnej można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej.

Państwowy program pomocy pożyczkobiorcom

Organizacja pomaga pożyczkobiorcom w zakupie mieszkań znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.

Uczestnikami programu mogą być:

  • Rodzice dzieci niepełnoletnich lub niepełnosprawnych;
  • Weterani;
  • Niepełnosprawni;
  • Rodzice, których dzieci są zapisane na oddziale dziennym i mają do 24 lat.

Aby uzyskać pomoc, musisz wykonać następujące czynności:

  • Kontakt z bankiem;
  • Wyjaśnienie możliwości uzyskania pomocy;
  • Zbieranie niezbędnych dokumentów;
  • Uzyskanie ostatecznej decyzji.

Ważny... Aby uzyskać więcej informacji na temat programu państwowego, kliknij łącze.

Uwaga! Wszystkie informacje na tej stronie są prezentowane wyłącznie w celach informacyjnych. Witryna nie zbiera i nie przetwarza danych osobowych. Prawo federalne z dnia 27 lipca 2006 r. N 152-FZ „O danych osobowych” nie jest naruszane.

Dom.rf na Instagramie

Kryzys finansowy przyniósł problemy większości Rosjan, którzy wcześniej zaciągnęli kredyt hipoteczny. Pomoże ci to nie stracić domu, prawdopodobnie jedynego, i przywrócić wypłacalność restrukturyzacja kredytów hipotecznych... Pomoc tę zapewnia państwo reprezentowane przez Agencję Kredytów Hipotecznych na Mieszkania (obecnie JSC „DOM.RF”), zmniejszając obciążenie kredytem o półtora miliona rubli.

Jak to działa?

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego w 2019 roku stała się możliwa po wejściu w życie dekretu podpisanego przez Dmitrija Miedwiediewa 20 kwietnia 2015 r. (Uchwała rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. ), znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i podwyższeniu kapitału zakładowego spółki „DOM.RF”).

Program przewiduje obniżenie kwoty kredytu do półtora miliona rubli kosztem jednorazowe umorzenie części zadłużenia i / lub zamiana waluty obcej na pożyczkę na ruble rosyjskie po kursie niższym niż kurs odpowiedniej waluty ustalony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu restrukturyzacji. Miesięczne spłaty kredytu po restrukturyzacji obniżane są do 11,5% w skali roku w przypadku kredytów zaciągniętych w walucie obcej lub do stawki procentowej obowiązującej w dniu restrukturyzacji - w przypadku kredytów zaciągniętych w rublach. Ponadto pożyczkobiorca zwolniony jest z zapłaty przepadku obliczonego na podstawie umowy pożyczki.

Straty poniesione przez bank w wyniku restrukturyzacji są rekompensowane przez państwo. Tym samym znacznie zmniejsza się obciążenie finansowe pożyczkobiorcy, a banki nie tracą pieniędzy.

Niezbędne wymagania

Aby uzyskać wsparcie i skorzystać z usług agencji restrukturyzacji kredytów hipotecznych, istnieje szereg warunków i parametrów.

Po pierwsze, odnoszą się one do samego kredytu hipotecznego, który jest zastawiony przez bank.

  • Powinien to być jedyny dom pożyczkobiorców. Tak więc kredyty hipoteczne, na które zakupiono kilka mieszkań lub domów, nie podlegają restrukturyzacji. Dopuszcza się, aby kredytobiorcy posiadali inną nieruchomość, a raczej łączny udział w niej nie przekracza 50% dla wszystkich członków rodziny.
  • Ważna jest również wielkość mieszkania. Powinno to być małe mieszkanie lub dom. Dekret określa maksymalny dopuszczalny materiał filmowy. W przypadku mieszkania jednopokojowego nie więcej niż 45 mkw. m, za dwupokojowe mieszkanie - nie więcej niż 65 mkw. m, a dla trzy-, czteropokojowego itp. obszar ten nie powinien przekraczać 85 mkw. m.
  • Zakup domu i udzielenie kredytu hipotecznego muszą nastąpić nie wcześniej niż rok przed restrukturyzacją.

Kwalifikowalność do dotacji

Po drugie, uchwała jasno określa kategorie osób, które mogą ubiegać się o pomoc od państwa i nie stracić domu, stając się złośliwym niepłacącym. Zawierał:

  • obywatele będący rodzicami lub opiekunami (opiekunami) jednego lub większej liczby małoletnich dzieci;
  • weterani bojowi;
  • osoby niepełnosprawne i rodzice niepełnosprawnych dzieci;
  • osoby pozostające na utrzymaniu studentów w wieku poniżej 24 lat.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych w 2019 r. Dotyczy kredytobiorców działających w dobrej wierze, którzy doświadczyli trudności finansowych z powodu spadku poziomu życia, na przykład z powodu utraty pracy. Jednocześnie muszą udokumentować fakt, że po dokonaniu miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego z całego dochodu rodziny pozostaje mniej niż 2 koszty utrzymania na każdego członka rodziny, ustalone przez państwo w regionie zamieszkania kredytobiorców. Lub spłaty kredytu hipotecznego wzrosły o 30 procent lub więcej.

Po spełnieniu wszystkich warunków kredytobiorca ma prawo ubiegać się o restrukturyzację kredytu hipotecznego. Nawet jeśli jest to niepełne pozbycie się długu, a jedynie zmniejszenie płatności, to sprawia, że \u200b\u200bkredyty hipoteczne są bardziej dostępne.

Algorytm działania dłużnika

Aby otrzymać pomoc materialną od państwa na kredyt hipoteczny, należy zgłosić się do oddziału banku, w którym został udzielony kredyt hipoteczny, z wnioskiem o restrukturyzację oraz pakietem niezbędnych dokumentów.

Poniżej znajduje się przybliżona lista dokumentów, które należy przedstawić w celu rozpatrzenia wniosku:

  • paszport;
  • umowa pożyczki i załączniki do niej (jeśli występują);
  • wyciąg bankowy wskazujący datę zapadalności i należną kwotę;
  • dokument zawierający informacje o dochodach współkredytobiorcy (rachunek zysków i strat);
  • dokumenty potwierdzające zasadność przyczyn zadłużenia:
    • w przypadku utraty pracy - książeczkę pracy z wypowiedzeniem, zaświadczenie o zarejestrowaniu się w urzędzie pracy jako bezrobotny ze wskazaniem wysokości otrzymywanych świadczeń;
    • w przypadku problemów zdrowotnych - zaświadczenie o chorobie z placówki medycznej;
    • ze spadkiem wysokości dochodu z pracy - zaświadczenie od pracodawcy o obniżeniu wynagrodzeń itp.

Uwaga! Od 2017 roku dostarczanie wyciągów z USRN nie jest wymagane: JSC „DOM.RF” samodzielnie sprawdza odpowiednie informacje dotyczące nieruchomości.

Należy pamiętać, że powyższa lista ma charakter przybliżony i może być uzupełniana lub zmieniana w zależności od konkretnego banku. Okres rozpatrywania wniosku również może być różny (średnio - do 10 dni roboczych).

Podsumowując, chciałbym zauważyć, że kryzys gospodarczy nie jest jeszcze powodem do paniki, ponieważ zawsze jest wyjście. Hipoteki wspierane przez państwo mają pomóc obywatelom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej w rozwiązaniu problemu mieszkaniowego.

Obecnie główną opcją zakupu własnego domu jest udzielanie kredytów hipotecznych... Aby zmniejszyć obciążenie płatników regularnych składek, strona rządowa opracowała specjalny program pomocowy.

Świeże wiadomości na temat algorytmu programu państwowego

Od 2017 roku obowiązuje zaktualizowany program, którego celem jest pomoc i kompleksowe wsparcie kredytobiorców hipotecznych znajdujących się w trudnej sytuacji życiowej, którzy nie są w stanie samodzielnie obsługiwać własnych kredytów. Około 2 miliardów rubli zostało przydzielonych z rządowego funduszu rezerwowego. Środki te miały zostać przekazane do funduszu AHML w celu realizacji tej strategii.

Oznacza to, że środki restrukturyzacyjne zmniejszenie płatnościspłacane przez pożyczkobiorcę od pożyczki przez cały okres trwania pomocy. Ponadto system bankowy obiecuje „umorzyć” główną część zadłużenia i zmienić warunki kredytu na korzyść kredytobiorcy, ustalając oprocentowanie w granicach 12%. Okres, w którym ta forma pomocy jest udzielana, to od sześciu miesięcy do roku.

Jeśli więc zaszły pewne zmiany w sytuacji finansowej kredytobiorcy, a spłata kredytu hipotecznego przekracza jego możliwości, jest to powód do ubiegania się o pomoc państwa. Możesz je otrzymać w sytuacji, gdy łączny średni miesięczny dochód nie przekracza dwukrotności minimum egzystencji na każdego z członków rodziny.

Ważną rolę odgrywa podwyższenie miesięcznej płatności: konieczne jest, aby wystąpiło w wysokości 30% w stosunku do planu.

W ostatnich latach w kraju obserwuje się sytuację kryzysową. Doprowadziło to do znacznego spadku dochodów ludności. Państwo zdecydowało się udzielić pomocy niektórym kategoriom obywateli, którzy zaciągnęli kredyty na budowę nowych lub zakup gotowych mieszkań. Istotą strategii jest wsparcie spłaty zadłużenia wobec struktur bankowych. Odbywa się to za pośrednictwem Agencji Kredytów Hipotecznych na Mieszkania (w skróconym formacie - AHML).

Pierwotnie planowano zakończyć ten program do końca 2016 roku. Ze względu na brak możliwości jednoczesnego zaspokojenia żądań wszystkich obywateli, w dokumencie wprowadzono pewne poprawki. Datę ustawiono najpierw na 1 marca 2018 r., A następnie na 31 maja. W sierpniu podpisano nowe poprawki, w których nie określono konkretnych warunków.

Rozpoczęcie funkcjonowania polityki przypada na 2015 rok w ramach Rozporządzenia Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 z 20.04.2015 r. Pomocy udzielono osobom, które zaciągnęły kredyt hipoteczny, a które utraciły możliwość robienia rent. W lutym 2018 roku w kręgach rządowych podjęto decyzję o przedłużeniu tego programu do maja 2019 roku w ramach Uchwały nr 172.

W 2018 roku strona rządowa utworzyła nowe zamówienie nr 961 z odnowieniem programu pomocy i wsparcia na czas nieokreślony.

Na samym początku AHML przeznaczył 4,5 miliarda rubli. Pomogło to rozwiązać problem z zadłużeniem około 19 tysięcy kredytobiorców. W lipcu 2018 r. Decyzją Miedwiediewa przekazano kolejne 2 mld rubli. z funduszu rezerwowego. W sierpniu tego samego roku wprowadzono zmiany do uchwały nr 373.

Obecnie, według wstępnych szacunków, w programie uczestniczy ponad 90 organizacji finansowych.

Kto kwalifikuje się do pomocy państwa w 2019 r

Licz na otrzymanie kompleksowej pomocy ze strony państwa mają prawo następujące kategorie obywateli:

  • osoby z małoletnimi dziećmi pod opieką;
  • obywatele, którzy zakupili nieruchomość mieszkalną na terytorium Federacji Rosyjskiej;
  • kredytobiorcy z rosyjskim zezwoleniem na pobyt;
  • osoby, których dochód na każdego członka rodziny jest niższy niż dwie płace wystarczające na utrzymanie ustalone w danym regionie;
  • osoby stojące w obliczu wzrostu płatności o 30% lub więcej.

Także dostępny kilka warunków pomocniczych:

  • dokonano rejestracji hipoteki na zakup gotowego mieszkania lub nieruchomości w budowie;
  • wskaźnik powierzchni całkowitej wynosi mniej niż 45 kwadratów dla mieszkania jednopokojowego i do 65 metrów kwadratowych. za mieszkanie z dwiema sypialniami;
  • cena za jeden kwadrat to nie więcej niż 60% średniej wartości 1 kwadratu. m. na terenie typowego mieszkania.

Obywatel / rodzina może otrzymać wsparcie od rządu tylko wtedy, gdy przestrzegane są te konwencje.

Jakiej pomocy można udzielić

Istnieje kilka odmian i kierunków pomocy udzielanej pożyczkobiorcom przez państwo:

  1. Restrukturyzacja... Polega ona na zmianie struktury zobowiązania dłużnego pod względem stopy, okresu, kwoty, czyli kwoty długu można „rozciągać” w czasie. W takim przypadku termin wzrośnie, a kwota zostanie zmniejszona.
  2. Używając innej waluty... Ten krok jest wskazany dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w dolarach. Ze względu na wzrost kursu walutowego spłacanie kredytu hipotecznego jest obecnie nieopłacalne. Przejście na ruble pomoże poprawić sytuację i rozwiązać problem.
  3. Minimalizacja stopy procentowej... Obniżenie oprocentowania do preferencyjnego poziomu to najlepszy sposób na wygodną spłatę zobowiązania kredytowego. Możesz zmniejszyć wielkość płatności bez szkody dla własnego budżetu.
  4. Zapewnianie wakacji kredytowych... Jest to okres, w którym kredytobiorca jest zwolniony z obowiązku spłaty kredytu hipotecznego. Czas jego trwania zależy od indywidualnych okoliczności.
  5. Zabezpieczenie spłaty zadłużenia głównego... Część zadłużenia może zostać spłacona na koszt państwa. Nazywa się to dopłatą do kredytu hipotecznego.

Optymalny format wsparcia dobierany jest w zależności od indywidualnych okoliczności.

Warunki udziału i wymagania dla wnioskodawcy

Pierwszeństwo mają osoby z dziećmi, a także grupy społeczne znajdujące się w trudnej sytuacji społecznej. Należą do nich weterani, inni beneficjenci otrzymujący dotacje od władz. Istotnym powodem przyznania świadczeń jest spadek dochodów pożyczkobiorcy.

Warunkiem ubiegania się o pomoc jest również spełnienie wymagań dotyczących przestrzeni i innych parametrów eksploatacyjnych.

Procedura wsparcia

Aby uzyskać dotację, należy wystąpić do organizacji bankowej, która wystawiła hipotekę, a także zapewnić złożenie wniosku o restrukturyzację. Wraz z tym konieczne będzie dostarczenie dokumentów, które mogą potwierdzić stosunek pożyczkobiorcy do określonej kategorii społecznej. Ich lista obejmuje następujące artykuły:

  • akty urodzenia dzieci;
  • świadectwo należące do weterana bojowego;
  • zaświadczenie potwierdzające obecność grupy osób niepełnosprawnych;
  • certyfikat 2-NDFL, który gwarantuje poziom dochodów;
  • oświadczenie charakteryzujące status majątku.

AHML uczestniczy obecnie w programie wsparcia 121 instytucji kredytowych... Wśród uczestników są również struktury non-profit. Duży udział mają takie firmy jak Sberbank, Delta-Credit, RAIFFEISENBANK. Program działa do wyczerpania środków finansowych przeznaczonych na realizację.

Podsumowanie statystyczne

Zgodnie z głównymi danymi statystycznymi udzielono wsparcia pożyczkobiorcom na łączną kwotę 1,689 mld rubli. Podjęto pozytywne decyzje w sprawie 200 wniosków, a obecnie oczekuje się, że restrukturyzacja zostanie sformalizowana. Według wstępnych raportów AHML (a obecnie - DOM.RF) - do tej pory zostały zatwierdzone zmiany w rosyjskim budżecie, więc kwota alokowanych środków wzrosła jeszcze bardziej.

Tym samym obywatele, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego, mają prawo liczyć na dotację rządową. Może występować w kilku formatach. Wybór konkretnej metody pomocy dokonywany jest indywidualnie i zależy od wielu czynników.

Więcej informacji na temat Programu pomocy hipotecznej znajduje się poniżej.

Uzyskanie kredytu hipotecznego to zbawienie dla wielu Rosjan potrzebujących mieszkania. Kwoty potrzebne na zakup własnego mieszkania lub domu są czasami tak duże, że trudno jest samodzielnie kupić nieruchomość. Restrukturyzacja kredytów hipotecznych przy pomocy państwa jest racjonalnym rozwiązaniem problemu mieszkaniowego.

Stan kryzysowy, w jakim znajduje się gospodarka kraju od kilku lat, wpływa na dobrostan ludzi. Warunki spłaty kredytu hipotecznego, które były trudne nawet bez trudności ekonomicznych, dla wielu rodzin stają się nie do zniesienia. W takich przypadkach duże organizacje bankowe oferują usługę restrukturyzacji kredytu hipotecznego.

Czym jest restrukturyzacja kredytu hipotecznego

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego pomaga kredytobiorcom uwolnić się od statusu dłużnika w przypadku, gdy trudno jest samodzielnie spłacić kredyt. Warunki restrukturyzacji przewidują zmienność miesięcznych kwot płatności i terminów płatności. Z usługi tej mogą korzystać wszyscy płatnicy spełniający warunki programu.

W procesie restrukturyzacji strony dokonują rewizji wcześniej zawartej umowy kredytowej. Celem rewizji jest wprowadzenie zmian korzystnych przede wszystkim dla kredytobiorcy. Potwierdzając przejściowe trudności finansowe, bank spotyka się w połowie drogi, zgłaszając zamówienie AHML. Kroki, jakie podejmuje instytucja udzielająca pożyczki, aby spełnić warunki kredytu pożyczkobiorcy, mogą być następujące:

  1. Wydłużenie okresu spłaty kredytu. Pociąga to za sobą zmniejszenie wysokości miesięcznej płatności. Warto pamiętać, że wydłużenie terminu wiąże się ze wzrostem wysokości wypłacanych odsetek, ale czasami ta opcja jest jedyna możliwa.
  2. Spadek stóp procentowych. Być może w przypadku, gdy poziom rozwoju instytucji kredytowej i sytuacja gospodarcza kraju na to pozwolą, na przykład, gdy kurs Banku Centralnego został obniżony po podpisaniu umowy. Kwota oszczędności, które otrzymuje kredytobiorca w ujęciu miesięcznym jest nieznaczna, ale kwota zaoszczędzona w ciągu roku może przekroczyć jedną płatność.
  3. Zmiana waluty spłaty kredytu. Ponieważ deprecjacja rubla jest bezpośrednio związana z sytuacją finansową wielu kredytobiorców, bank może zdecydować się na płatności w dolarach.
  4. Zmiana harmonogramu spłat. Pożyczkodawca może zaoferować możliwość zmiany kwoty płatności na określony czas: na 6 miesięcy, na rok. Ten czas wystarczy, aby sytuacja finansowa pożyczkobiorcy ustabilizowała się. Istnieje możliwość obniżenia wysokości wpłat nawet o 50 proc.
  5. Zapewnianie wakacji kredytowych. Średni termin to 6 miesięcy. W święta pożyczkobiorca spłaca tylko zadłużenie główne, za ten czas jest zwolniony z odsetek. W niektórych przypadkach możliwe jest całkowite zwolnienie z dokonywania płatności za określony czas.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego na dom to mądra decyzja korzystna dla obu stron transakcji. Bank ma gwarancję ciągłości otrzymywania płatności, pożyczkobiorca prowadzi „czystą” historię kredytową bez wpisywania się na listę dłużników. Istnienie takiej usługi na rynku bankowym usprawiedliwia się. Ważne jest, aby nie narastać długów, ale niezwłocznie zwrócić się do AHML z prośbą o wsparcie państwa.

Rola państwa

Kredytobiorcy, którzy potrzebują pomocy rządowej, zawierają nową umowę kredytu hipotecznego z organizacją bankową. Dzieje się tak po otrzymaniu odpowiedniego wniosku z AHML, do którego obywatel powinien złożyć wniosek z pomocą banku. Działalność agencji regulują akty prawne, ponieważ ta organizacja jest federalnym operatorem projektu.

Ostatni dokument podpisany przez Przewodniczącego Rządu Federacji Rosyjskiej Dmitrija Miedwiediewa datowany jest na 25 lipca 2017 r. (Rozporządzenie Rządu Rosyjskiego z 25 lipca 2017 r. Nr 1579-r). Program przewiduje przeznaczenie 2 mld rubli na pomoc obywatelom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i mają trudności ze spłatą kredytu hipotecznego. Warunki programu są szczegółowo opisane w dekrecie z dnia 20.04.2015 r.

Jeżeli pożyczkobiorca spełnia wymagania programu, może liczyć na wsparcie ze strony państwa w postaci:

  • obniżenie oprocentowania: maksymalna stopa - 12%;
  • odpisanie części głównego długu hipotecznego (ale nie więcej niż 200 000 rubli);
  • zawieszenie płatności na czas określony;
  • niepobranie prowizji związanych z postępowaniem restrukturyzacyjnym;
  • zmiany walut.

Dla płatników udział w tym programie jest całkowicie bezpłatny. Nieruchomość zastawiona przez bank musi spełniać następujące wymagania:

  • nie bądź elitarnym mieszkaniem;
  • powierzchnia jednopokojowego mieszkania nie przekracza 45 metrów kwadratowych;
  • powierzchnia dwupokojowa - nie więcej niż 65 metrów kwadratowych;
  • wielkość trzypokojowego mieszkania to nie więcej niż 85 metrów.

Jedynym domem pożyczkobiorcy jest mieszkanie zastawione przez bank pożyczkodawca, na przykład Sberbank. W przypadku, gdy rodzina ma troje lub więcej dzieci poniżej 18 roku życia, wymagania dotyczące powierzchni lokalu nie mają znaczenia.

Po skontaktowaniu się z AHML kredytobiorca, który uzyskał pozytywną decyzję, ponownie występuje do banku, gdzie strony w drodze umowy wybierają opcję restrukturyzacji. Nowa umowa pozwoli obywatelowi wywiązać się ze zobowiązań kredytowych w całości, ale z krótkim opóźnieniem. Agencja Kredytów Hipotecznych na Mieszkania (AHML) przekaże do banku środki w wysokości koncesji udzielonej pożyczkobiorcy.

Kto otrzymuje pomoc

Nie każdy obywatel może zostać uczestnikiem programu państwowego. Agencja stawia pożyczkobiorcom szereg wymagań. Kategorie obywateli, którzy mogą ubiegać się o udział w programie:

  • weterani bojowi;
  • rodziny wielodzietne, w których przynajmniej jedno dziecko jest młode;
  • osoby niepełnosprawne;
  • rodzice dzieci niepełnosprawnych lub którzy są sobą;
  • obywatele, którzy mają co najmniej jedno małoletnie dziecko i nie ukończyli 35 lat;
  • obywatele będący pracownikami władz państwowych, samorządowych;
  • obywatele będący pracownikami instytucji państwowych i miejskich, organizacji zespołów wojskowo-przemysłowych i naukowo-produkcyjnych.

Wszyscy uczestnicy programu muszą być obywatelami Federacji Rosyjskiej, której dochody stały się w ostatnim czasie niższe niż potwierdzone w momencie uzyskania kredytu hipotecznego. Dochód każdego członka rodziny powinien być niższy niż suma dwóch zarobków wystarczających na utrzymanie. Wypożyczona nieruchomość musi znajdować się w Rosji.

Procedura

Każdy, kto spełnia warunki programu i chce zrestrukturyzować kredyt hipoteczny, musi przede wszystkim dowiedzieć się, czy z AHML współpracuje bank np. VTB-24. Nie ma możliwości bezpośredniego odwołania się do Agencji. Instrukcje krok po kroku są następujące:

  1. Złożenie wniosku do banku o współpracę z AHML.
  2. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na punkt 1 - dokładne zapoznanie się z warunkami programu.
  3. Przygotowanie pakietu dokumentów wymaganych przez Agencję i wymaganych przez bank.
  4. Wypełnienie wniosku na formularzu wystawionym przez bank wierzyciela.
  5. Czekać na odpowiedź.
  6. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na pkt. 5 podpisywana jest nowa umowa pożyczki.

Wymagane dokumenty

W przypadku pozytywnej odpowiedzi bank musi dostarczyć pakiet dokumentów. Obejmuje:

  • formularz zgłoszeniowy;
  • paszporty wszystkich członków rodziny i kopie;
  • akt małżeństwa;
  • decyzja organu opiekuńczego o przysposobieniu;
  • świadectwo weterana (jeśli istnieje);
  • dokumenty potwierdzające niepełnosprawność pożyczkobiorcy;
  • zaświadczenie o składzie rodziny;
  • kopia zeszytu ćwiczeń;
  • zaświadczenie o dochodach (2 - podatek dochodowy od osób fizycznych);
  • zaświadczenie o rejestracji w służbie zatrudnienia.