Você recebe um empréstimo para comprar um imóvel. Uma das condições para a emissão desse empréstimo é a celebração de um contrato de seguro hipotecário.
« Seguro VTB", um dos líderes em seguro hipotecário na Rússia, fornecerá a você informações confiáveis proteção de seguro após o recebimento empréstimo de hipoteca, que ajudará você e sua família a cumprir suas obrigações de empréstimo com o banco em qualquer situação.
O seguro hipotecário abrangente inclui:
- Seguro do apartamento/edifício adquirido em caso de danos ou extravios.
Riscos de seguro:- Fogo.
- Relâmpago.
- Explosão de gás doméstico.
- Explosão de caldeiras a vapor.
- Danos causados pela água.
- Desastres naturais.
- A liberação de águas subterrâneas, subsidência e subsidência do solo.
- Queda de objetos voadores ou seus detritos e outros objetos.
- Batendo Veículo.
- Ações ilegais de terceiros.
- Seguro de perda de bens por extinção ou restrição de direitos de propriedade (seguro de título).
- Seguro de vida e saúde do mutuário contra acidentes e doenças.
- Eventos segurados: morte por doença ou acidente; perda temporária ou permanente (incapacidade) da capacidade de trabalhar em consequência de um acidente.
Ao avançar evento segurado Seguro VTB paga ao banco compensação de seguro no valor do dano real (mas não mais do que o valor segurado). Se a indenização do seguro por acidente exceder o valor de suas obrigações pendentes com o banco, a parte restante será paga a você.
Cálculo do custo de um contrato de seguro hipotecário:
Prêmio anual de seguro acordo complexo o seguro hipotecário é, em média, 1% do valor segurado.
Magnitude prêmio de seguro depende de:
- Período de seguro.
- Sua idade e estado de saúde.
- O estado técnico do seu imóvel.
- O número de transações anteriores com sua propriedade.
O seguro hipotecário abrangente é emitido por um período de 1 ano a 30 anos, dependendo do prazo de validade do contrato de empréstimo.
Para concluir um acordo você deve:
- Preencha um requerimento de seguro.
- Forneça informações sobre transações imobiliárias anteriores para verificar (gratuitamente para você) sua pureza jurídica.
O seguro hipotecário na VTB Insurance é:
- Garantia financeira de retorno ao banco dos recursos de empréstimo aplicados em imóveis.
- Avaliação do seguro do apartamento de acordo com a sua valor de mercado.
- Cumprimento integral das condições do seguro com os requisitos do banco que concedeu o empréstimo.
- Liquidação imediata de perdas.
- Exame pré-contratual gratuito de transações anteriores com o imóvel adquirido.
Sinta os benefícios de trabalhar conosco:
- Nós oferecemos termos flexíveis seguro, levamos em consideração condições individuais cada cliente.
- Se o valor segurado não ultrapassar US$ 500 mil (para clientes de 46 a 55 anos - US$ 400 mil, maiores de 55 anos - US$ 300 mil), exame médico não é necessário antes de concluir um contrato.
- Oferecemos condições favoráveis para reembolso antecipado empréstimo.
- Nossa apólice cobre todos os possíveis riscos de perda de propriedade.
- Temos o prazer de oferecer-lhe adicionalmente condições fávoraveis quaisquer outros tipos de seguro que você precise.
- Se o bem for danificado, efetuaremos um pagamento no valor dos custos reais da sua restauração (dentro dos limites da importância segurada).
- A cooperação com uma seguradora permite reduzir os riscos do seguro hipotecário.
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Em primeiro lugar, salientamos que, de acordo com a lei, qualquerseguro de vida é realizado exclusivamente com o desejo voluntário do próprio mutuário. Ninguém tem o direito de forçá-lo a contratar uma apólice. Por outro lado, é do interesse tanto do banco como do cliente elaborar um acordo para reduzir os riscos financeiros.
Muitas pessoas estão interessadas no que . Siga o link para encontrar exemplos de cálculos. Resumidamente, para a maioria dos clientes com menos de 50 anos ainda é mais rentável segurar, as taxas são significativamente mais baixas em comparação com o aumento da taxa. Isto permite-lhe poupar no valor da mensalidade e, o que é muito mais importante, receber pagamentos em caso de morte/invalidez do grupo 1 ou 2.
Por favor, note que . Esta é uma exigência da Lei Hipotecária.
Segundo ponto importante. A compra de uma apólice só é permitida de uma empresa credenciada. Cada banco é obrigado a publicar uma lista das seguradoras selecionadas em seu site oficial. Por exemplo, na lista do Sberbank (em maio de 2019) existem 15 deles, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - apenas 5. É claro que quanto menos admitidos, menor será a chance de encontrar opção lucrativa. Isso cria oportunidades para abuso e manipulação. O banco só permite quem oferece uma grande comissão pela venda de apólices.
Se você acha que essas listas limitam os direitos e violam a lei, nós o decepcionaremos. Esta prática é absolutamente legal desde 2009, quando o Governo da Federação Russa e Serviço antimonopólio emitiu uma resolução especial. Detalha o procedimento para admissão de mutuários ao seguro de risco. Mais detalhes no artigo " ".
Segundo Rosstat, mais de 60% dos cidadãos russos compram apartamentos a crédito. Ao celebrar um contrato de hipoteca, a maioria dos bancos insiste que o mutuário contrate uma apólice de seguro abrangente. Se um cidadão recusar taxa de juro o empréstimo aumenta em 3-5%.
O que é seguro de crédito abrangente
A utilização de imóveis residenciais é acompanhada de diversos riscos. O seguro hipotecário abrangente protege o cidadão contra perda repentina de emprego ou danos a um apartamento ou casa durante a operação.
Se ocorrer um evento segurado, o mutuário receberá dinheiro para pagar o empréstimo, proporcional ao dano recebido
.A política abrangente inclui os seguintes tipos seguro:
- objeto de empréstimo (construção);
- título;
- vida e saúde do mutuário;
- responsabilidade de um indivíduo pelo não reembolso da dívida.
Vantagens e desvantagens
Complexo seguro hipotecário posicionado pelos credores como parte obrigatória de qualquer transação imobiliária. COM ponto econômico Na nossa opinião, este procedimento é mais benéfico para os bancos, porque poderão receber recursos emitidos para uso temporário na ocorrência de sinistro. Características importantes do seguro abrangente para o mutuário:
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Quais riscos são segurados?
A política cobre determinadas situações. O seguro hipotecário não cobre riscos associados a guerra, explosões nucleares e radiação radioativa. Na hora de comprar habitação secundária O seguro estrutural e de título é obrigatório, mas alguns credores exigem que a apólice inclua janelas, encanamentos e outros móveis domésticos. Tais exigências aumentam enormemente o preço do contrato. Com um seguro abrangente, os seguintes tipos de riscos estão sujeitos a compensação:
| Tipo de seguro com seguro abrangente | Tipos de riscos |
| Seguro do objeto do empréstimo |
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| Seguro de vida e saúde do mutuário |
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| Defesa de título |
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| Proteção da responsabilidade do mutuário pelo não reembolso da dívida |
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Valor da compensação
O cidadão solicitante da apólice deve informar-se previamente junto à instituição sobre o procedimento de emissão de dinheiro em caso de sinistro. O valor da compensação hipotecária para um tipo específico de risco é especificado no contrato.
Máximo Compensação monetária(100% da dívida restante) o banco receberá após o falecimento do mutuário por acidente, enquanto os direitos sobre o imóvel passarão para os herdeiros do segurado
.O valor a reembolsar é calculado de 2 formas:
- De acordo com o sistema de “primeiro risco”. O dano real é avaliado pelos funcionários da seguradora e comparado com o valor segurado. Se a responsabilidade ultrapassar o valor das perdas levando em consideração a depreciação do objeto, o seguro é pago integralmente. Caso contrário, o valor dos pagamentos será igual ao custo do dano.
- De acordo com o sistema de “responsabilidade proporcional”. Usando este método de cálculo, um coeficiente de proporção é calculado e então a quantidade de dano é multiplicada por ele. Por exemplo, o valor das perdas é de 400.000 rublos e o valor segurado de uma hipoteca é de 2,6 milhões de rublos. O custo real do objeto é de 3,5 milhões de rublos. O coeficiente proporcional é calculado da seguinte forma: 2,6 milhões de rublos. dividido por 3,5 milhões de rublos. Seu valor é 0,75. O valor do pagamento final será de 400.000 * 0,75 = 300.000 rublos.
Termos de seguro hipotecário abrangente
O cidadão deve seguir os termos do acordo firmado para receber a compensação monetária. Esta é uma das principais condições para a celebração de contratos com qualquer seguradora. Você pode segurar diversos riscos com agências parceiras do credor. O gerente deve emitir uma lista deles. Você também pode encontrar os nomes das agências no site do banco selecionado. O seguro hipotecário abrangente é realizado nas seguintes condições:
- o mutuário informa os especialistas sobre as circunstâncias que influenciam significativamente a ocorrência de um evento adverso;
- antes de emitir uma apólice, o cidadão fornece informações sobre todas as transações com o imóvel selecionado;
- o indivíduo responde às perguntas em detalhes agente de seguros para avaliação de risco;
- Podem ser feitas alterações a um contrato de seguro já celebrado, desde que não contrariem a legislação em vigor.
Procedimento de registro de política
Independentemente da empresa da qual a hipoteca foi contratada, o procedimento de seguro abrangente será o seguinte:
- Preparação de documentos necessários para obter uma apólice. Quase todas as seguradoras exigem que o cidadão seja submetido a um exame médico completo, o que leva muito tempo. O mutuário deve obter um acordo antes de visitar a empresa empréstimos hipotecários. Com base nele, será calculado o custo da apólice.
- Visite a seguradora com um pacote de documentos e preencha um requerimento. Antes de assinar, você deve ler atentamente todas as cláusulas do contrato, familiarizar-se com o procedimento de cálculo e compensação.
- Pagamento e recebimento da apólice finalizada.
Para celebrar um acordo, o cidadão deve apresentar seguintes documentos:
- cópia do seu passaporte e dos passaportes dos fiadores;
- declaração;
- certificado de registro estadual propriedade;
- acordo para obtenção de hipoteca;
- certificado do IPV;
- planta edifícios;
- extrato do registro residencial;
- uma cópia dos vendedores do imóvel (se a transação for concluída com indivíduos, não o desenvolvedor);
- laudo de avaliação indicando o valor de mercado da habitação;
- contratos relacionados ao objeto adquirido.
Custo do seguro hipotecário abrangente
A tarifa média é de 1-1,5% do valor do empréstimo. Preço seguro hipotecário inclui título (0,2% ao ano), seguro patrimonial (0,3%), vida e saúde (0,5%). Os seguintes fatores influenciam a tarifa:
- idade e estado de saúde do mutuário;
- número de transações imobiliárias;
- estado do imóvel;
- valor da hipoteca;
- período de seguro.
O custo final do seguro é determinado pelas regras de uma determinada empresa. Se o mutuário decidir contratar várias apólices, então despesas gerais Vai ter mais. O tomador do seguro tem o direito de alterar os termos do contrato após a assinatura do contrato, mas isso também será acompanhado de despesas adicionais. O custo do seguro abrangente em alguns bancos russos:
| Nome do banco | Custo do seguro com base no valor do empréstimo | Seguradoras |
| Sberbank |
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| Banco Raiffeisen |
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| Banco Alfa |
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Vídeo
Ao adquirir um apartamento a crédito, deve estar preparado para o facto de ser contratado um seguro hipotecário para o apartamento. Vejamos quais riscos podem ser incluídos no formulário de seguro de apartamento e onde é lucrativo comprar proteção. Prestaremos especial atenção à forma de saber de forma rápida e gratuita o preço do seguro hipotecário, sem contactar o escritório.
É necessário fazer seguro de apartamento?
Nem todos os clientes sabem se é necessário adquirir um seguro hipotecário para apartamentos ou se podem economizar dinheiro. O seguro de apartamento hipotecado é um requisito obrigatório aprovado por lei. No entanto, é importante ressaltar que o cliente só deve celebrar um contrato vinculativo.
Título
O seguro de título é um contrato voluntário que protege contra a perda do título da propriedade que você está comprando.
Riscos de seguro:
Atenção! Nos primeiros quatro riscos o termo prazo de prescriçãoé de três anos, quando o último é de 10 anos. Como resultado organizações financeiras Recomenda-se fazer um seguro de título de hipoteca por pelo menos 3 anos.
Pessoal
No âmbito da lei, o registo seguro pessoal não é pré-requisito. Ao mesmo tempo, os bancos estão interessados nesta proteção, uma vez que o acordo pode prever o pagamento de dívidas.
Riscos:
- perda temporária da capacidade de trabalho devido a doença grave;
- receber um dos grupos de deficiência;
- perda de fonte de renda por culpa do empregador (falência);
- morte.
O formulário de proteção pode ser emitido anualmente ou imediatamente durante todo o prazo do empréstimo. Neste último caso, você pode devolver parte do dinheiro se pagar o empréstimo antecipadamente.
Construtivo
O seguro de apartamento para hipoteca construtiva é um produto obrigatório. Soma segurada de acordo com a política é igual preço de mercado apartamento comprado.
Riscos de seguro:
Atenção! Via de regra, o pacote de riscos de um apartamento adquirido com hipoteca é fixado em todas as seguradoras.
Hipoteca militar
Os militares podem contar com a aquisição de um apartamento dentro programa especial. Principal vantagem hipoteca militaré que o empréstimo seja reembolsado às custas do Estado.
Para obter uma hipoteca, o militar deve abrir uma conta (NIS), na qual receberá mensalmente um subsídio do Estado. Os militares não podem retirar dinheiro desta conta. Máximo quantidade disponível receber – 3.000.000 de rublos.
Como parte do programa, você pode comprar um imóvel em uma casa nova e no mercado secundário. A única coisa que um militar precisa fazer é contratar um seguro para apartamento hipotecado Todo ano. De acordo com o contrato, apenas os elementos estruturais deverão ser segurados.
O seguro abrangente é lucrativo?
Como muitos mutuários estão interessados em saber se é lucrativo adquirir um contrato de seguro abrangente, vamos considerar seus prós e contras.
Quanto às vantagens, trata-se, obviamente, de proteção máxima. Depois de executar o contrato, o mutuário pode ter certeza de que Companhia de seguros reembolsará o empréstimo e pagará o dinheiro ao cliente na ocorrência de um evento segurado. Isto é especialmente importante porque a hipoteca é emitida por vários anos.
Falando em desvantagens, vale destacar o preço do contrato. Como a seguradora é responsável por vários riscos ao mesmo tempo, o custo será inflacionado. Nem todos podem pagar a mais quando têm muitas dívidas.
Acontece que cada um deve decidir por si mesmo se é lucrativo ou não adquirir proteção, com base em suas próprias capacidades e necessidades.
Vale a pena considerar que ao solicitar um empréstimo para aquisição de um apartamento, você não poderá recusar o seguro de elementos estruturais. Na ausência de acordo, o especialista do banco simplesmente não concederá um empréstimo. Quanto à prorrogação, neste caso o banco poderá solicitar a quitação da dívida ou cobrar multas pelo descumprimento das condições. Este direito declarado no contrato de empréstimo.
Relativo espécie voluntária, como seguros pessoais e de títulos, então, ao solicitá-los, você poderá obter um desconto de 0,5 a 1,5%.
Onde é mais barato aplicar?
O preço do seguro de apartamento hipotecário é o principal indicador na escolha de uma empresa. Não é nenhum segredo que todo mundo quer economizar dinheiro. Vejamos as taxas de seguro hipotecário em grandes empresas financeiras.
Onde o seguro hipotecário é mais barato?
| Seguradora/Risco | Elementos estruturais | Pessoal | Seguro de título |
| Sberbank | 0,25 | 1 | Não |
| Seguro VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| SOGAZ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Alfa Seguros | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Não |
| Rosgosstrakh | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| RESO | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Banco Rosselkhoz | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Aliança | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ingosstrakh | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
Depois de estudar as ofertas, você notará que é mais barato segurar um apartamento com hipoteca da seguradora SOGAZ. Empresa financeira também oferece taxas mínimas para seguros pessoais e de títulos.
Ponto importante! Quando você contrata uma apólice online, o preço do seguro hipotecário costuma ser 10-15% mais barato. Este seguro é oferecido pela seguradora Ingosstrakh.
Como escolher uma empresa
Ao fazer uma escolha, você deve considerar não apenas quanto custa segurar um apartamento com hipoteca, mas também a situação da empresa. A proteção só deve ser confiada a um participante confiável mercado de seguros. Vejamos o que você precisa prestar atenção ao escolher uma seguradora.
- Se a seguradora é credenciada pelo banco ou não. Geralmente, grandes bancos estão prontos para aceitar a proteção fornecida apenas pelos parceiros. Se você fizer um seguro no Sberbank, você pode.
- Há quanto tempo no mercado. Você deve recorrer aos serviços de uma grande seguradora que esteja no mercado há muito tempo e tenha comprovado sua integridade.
- Indicadores financeiros. Neste caso, você deve consultar as estatísticas de pagamentos e taxas. Todas as informações deverão estar disponíveis no site oficial.
- Avaliação. Você pode obter informações no site da seguradora.
Calculadora de seguro hipotecário online
Oferecemos a criação de um cálculo de seguro hipotecário de apartamento em nosso portal. Para tanto, foi criada uma calculadora simples que gera o custo.
Para receber um cálculo, você precisará indicar:
- quantia;
- nome do banco onde a hipoteca foi emitida;
- pacote de riscos desejado (exceto obrigatório);
- dados do mutuário;
- tempo do contrato.
Depois de inserir os dados na calculadora, você pode emitir uma apólice de seguro hipotecário de apartamento ou um seguro abrangente com o conjunto de riscos desejado. A apólice paga deve ser impressa e enviada ao banco. Normalmente será mais barato do que uma apólice emitida por um banco ou seguradora.
Como comprar uma apólice
Adquirir um formulário de seguro de apartamento é muito simples. Especialmente para você - uma pequena instrução sobre como adquirir um contrato.
Instruções passo a passo:
- Calcule o seguro.
- Faça um pagamento.
- Receba a política por correio.
- Imprima o formulário e leve ao banco.
Quais documentos são necessários
Para adquirir um seguro hipotecário de um banco ou seguradora, você precisará preparar documentos. Via de regra, as seguradoras solicitam os mesmos documentos.
Prepare-se com antecedência:
Além disso, será necessário preencher um requerimento indicando os dados pessoais e as características exatas do imóvel que está sendo adquirido. Cada seguradora possui seu próprio formulário de inscrição, que pode ser obtido na secretaria ou baixado no site oficial.
Ponto importante! Ao solicitar uma apólice online, essa lista de documentos não é necessária. Tudo é feito com suas palavras.
Se ocorrer um evento segurado
Para receber o pagamento, o evento segurado deve ser corretamente registrado e os documentos preparados. A primeira coisa que você precisa fazer é:
- reportar às autoridades competentes;
- notificar a seguradora dentro de 3-5 dias.
Depois disso, você precisará preparar os documentos para a seguradora.
Lista de documentos
Um pacote completo de documentos deve ser apresentado no escritório da seguradora. Requeridos:
- passaporte do segurado;
- aplicação original;
- documentos que comprovem a ocorrência do sinistro;
- apólice de seguro;
- certificado de propriedade.
Usando o exemplo da Ingosstrakh Insurance Company:
Procedimento
Após a preparação do pacote de documentos, você precisará de:
- visite o escritório com documentos e faça um requerimento;
- coordenar a fiscalização do objeto por funcionário da seguradora;
- receber pagamento.
Na prática, o prazo de pagamento não ultrapassa 20 dias após a apresentação do último documento.
Ao adquirir um apartamento com hipoteca, cada cliente decide por si se contrata ou não um empréstimo pessoal. Os elementos estruturais deverão ser segurados. Você pode saber o custo sem sair de casa online em nosso portal.
O consultor do portal trabalha em modo online. Ele terá prazer em responder sua pergunta e ajudá-lo a redigir qualquer documento. Basta escrever para ele no chat e aguardar uma resposta.
Ficaremos felizes se você gostar depois de ler o artigo.