Solicitar um crédito habitação é uma forma simples e acessível para quem pretende adquirir um imóvel a crédito para poupar tempo e dinheiro. Implementação tecnologias inovadoras em todas as esferas da vida de uma pessoa moderna traz vantagens tangíveis para cidadãos específicos. Horas cansativas de ficar em filas e correr pelas diversas vitrines com consultores cansados são coisa do passado. O Internet banking demonstra claramente ao internauta as condições do empréstimo propostas, permite enviar documentos remotamente e saber prontamente sobre a decisão.

Pessoas suspeitas, representantes da geração mais velha, estão completamente erradas em suspeitar de tecnologias modernas. É necessário compreender que por trás da decisão do Sberbank de fornecer serviços de aceitação e processamento de pedidos de hipotecas online está um cálculo puramente económico e uma preocupação com os clientes. As inscrições via Internet são igualmente benéficas para o banco e para a pessoa que está sendo creditada. A transição do sector dos serviços para a World Wide Web é absolutamente transparente para ambas as partes e não taxas ocultas, armadilhas.

Os benefícios para a instituição de crédito são os seguintes:

Atrair mais mutuários que não têm tempo ou oportunidade de estar pessoalmente presentes na agência mais próxima para solicitar uma hipoteca;
Redução da carga de clientes no quadro de funcionários, diminuindo filas nas agências;
Permanecer na vanguarda do progresso investindo na economia digital. Transição das atividades para o espaço online.

A política para o desenvolvimento de tecnologias futuras permite ao Sberbank estar na vanguarda da inovação instituições de crédito países, melhorando constantemente o serviço.

Benefícios para o cliente

Para aqueles que solicitam empréstimos para comprar imóveis pessoais Tornou-se mais conveniente dialogar com o banco. Existem várias formas de feedback confortável. Você pode usar os métodos propostos sem sair de casa, sentado no sofá. Junto com o Sberbank Online, você pode entrar em contato com um consultor através do site usando a janela de bate-papo integrada. Disponível gratuitamente linha direta para chamadas, a função de contato através do formulário de feedback indicando a forma desejada de recebimento de resposta - por e-mail, SMS.

As modernas tecnologias da Internet oferecem aos clientes as seguintes vantagens:

Economia de tempo. Com o ritmo frenético da vida principais cidades Cada minuto conta. Serviço on-line elimina a necessidade de ir ao escritório do Sberbank mais próximo e esperar por um consultor gratuito. Reduz-se o número de viagens desnecessárias de apuração de fatos para obter esclarecimentos, coletar e apresentar os documentos necessários;
Conveniência. É possível conhecer as condições e tomar uma decisão importante sem sair do conforto de casa, durante as férias no campo ou em viagem. Se você tem internet informação necessária o pedido de hipoteca pode ser facilmente encontrado no site do Sberbank em um formato estruturado conveniente;
Sem custos extras. Integrado às funções do site fornece acesso a cálculos empréstimo de hipoteca, oportunidades de poupança tendo em conta pagamento inicial, prazo do empréstimo, serviços adicionais e descontos. A página contém conselhos pessoais informando sobre formas adicionais de economizar fundos;
Visibilidade. Ao inserir ou alterar parâmetros, as condições são ajustadas diante dos olhos do usuário. A metodologia mostra claramente a dependência dos prazos e valores dos pagamentos da hipoteca;
Elimine a papelada desnecessária. É possível iniciar o processo de registro antes de coletar os documentos exigidos.

O procedimento fica mais simples e acessível. Salvo durante registro onlineÉ melhor usar sua energia e recursos para pagar o empréstimo sem desperdiçá-lo em vão.

Todos os países possuem leis sobre armazenamento, processamento e acesso às informações pessoais dos clientes. O Sberbank cumpre os requisitos governamentais e melhora constantemente a segurança cibernética dos produtos online. As informações fornecidas são processadas profissionalmente e não são divulgadas a terceiros. Não há necessidade de se preocupar com a segurança dos dados pessoais confidenciais.

Recomenda-se cumprir as exigências do banco quanto às informações inseridas. Os dados devem ser verdadeiros e não utilizados para fins de engano, esquemas fraudulentos. A violação de regras e normas legais leva à desaprovação da concessão de hipoteca e à responsabilidade perante órgãos reguladores governamentais previstos em lei.

Recomenda-se garantir que as precauções básicas sejam tomadas pelo usuário segurança on-line. A barra de endereço do navegador que você está usando indica a segurança da conexão e um programa antivírus com as atualizações mais recentes do banco de dados está ativo. As informações pessoais só podem ser inseridas no site oficial do Sberbank.

Dados e documentos necessários

A instituição de crédito exigirá um conjunto padrão de informações de quem solicita uma hipoteca:

Informações pessoais. Dados do passaporte, nome completo, número, série.
Estado civil, presença de filhos, escolaridade;
Contatos. Local de residência, registro, número celular, Endereço de email;
Nível de solvabilidade. Para determiná-lo, o banco precisa saber o local de trabalho do mutuário, o tempo de serviço, o cargo ocupado, o empregador e os contatos da organização. A disponibilidade do status está incluída na lista;
Informações sobre renda atual. Tamanho, origem, quantidade de despesas mensais principais e adicionais aproximadas. Disponibilidade é bem-vinda cartão de salário Sberbank.

Os campos a preencher estão dotados de uma função de verificação inicial automática das informações inseridas. Caso sejam cometidas violações, a cor da linha mudará para vermelho de alerta e o formulário com informações incorretas não será enviado ao servidor. O programa será capaz de determinar o número correto de dígitos em um número de telefone ou documento, mas não poderá rastrear sua exatidão. É melhor inserir os dados sem pressa, prestando atenção em cada sinal.

O pacote de documentos necessários para a consideração de um pedido de hipoteca online do Sberbank pode ser fornecido em formato digital. Você só precisa escanear os arquivos e tirar uma foto com seu dispositivo móvel. Recomenda-se realizar o procedimento com antecedência. Certifique-se da qualidade da cópia digital resultante. Ao trabalhar com o site por meio de um navegador de computador pessoal, envie cópias do seu telefone ou tablet para uma pasta separada no disco rígido. Os documentos são válidos por no máximo um mês a partir da data de emissão. São fornecidos passaporte, comprovante de rendimentos dos últimos seis meses e confirmação de local de trabalho permanente.

Para preencher um pedido de hipoteca online no site do Sberbank, o procedimento é o seguinte:

Acesse a página oficial do Sberbank na Internet, selecione o menu “Hipoteca” no canto superior esquerdo;
Conheça o oferecido produtos de crédito, selecione o desejado. Você pode clicar imediatamente no item “Enviar inscrição” destacado em verde ou obter informações adicionais no subitem “Saiba mais”;
O usuário é redirecionado para o site "". A conveniente calculadora integrada fornece claramente informações sobre a dependência dos pagamentos dos termos do empréstimo, o tamanho do pagamento inicial, condições adicionais. Descontos disponíveis para participantes programas afiliados, nos subparágrafos é destacado e a marca de seleção correspondente é removida;
À direita dos cálculos principais encontram-se células para introdução de dados pessoais para efeitos de registo para apresentação de candidatura online. Insira as informações, clique naquele que solicita a criação Área Pessoal botão do usuário;
Para o número do cartão SIM especificado dispositivo móvelé recebida uma mensagem SMS com um código de confirmação e senha para entrar na sua conta pessoal;
Nele, o solicitante da hipoteca receberá um requerimento com as condições do empréstimo. É necessário anexar as cópias digitais dos documentos exigidas e preencher um requerimento;
Além disso, está disponível para o cliente a opção de receber os serviços de uma agência do Sberbank vinculada a um mapa e localização atual;
Clicar no botão que o envia para o servidor da instituição serve como confirmação de que as informações fornecidas sobre você estão corretas.

Depois de concluídas as manipulações no site, deverá aguardar um veredicto da instituição de crédito.

O regulamento interno de uma organização financeira regula a apreciação de uma candidatura no prazo de dois dias úteis. Especialistas financeiros enfatizam que o preenchimento correto e preciso das informações reduz para um dia o tempo de tomada de decisão. Se você tiver um bom histórico de crédito e o pacote necessário de documentos que comprovem sua solvência, uma decisão positiva não o deixará esperando por muito tempo.

Obrigado pelo seu interesse! Um pedido online de empréstimo hipotecário é enviado a vários bancos parceiros ao mesmo tempo. Lance mínimo hoje é de 6% ao ano.

A seguir, você será redirecionado ao site para preencher os dados de contato e parâmetros de inscrição, para que um especialista do banco entre em contato para esclarecer os principais parâmetros e selecionar um banco. Após o preenchimento de todos os campos, você precisa clicar no botão “enviar inscrição”. A inscrição enviada será enviada para consideração.

O tempo de processamento de um pedido de hipoteca varia de 1 dia útil a uma semana. Tudo depende do banco que irá considerar o seu pedido de hipoteca.

Benefícios do serviço

Solicitar uma hipoteca online através do nosso serviço tem uma série de vantagens significativas:

Rápido Opinião com base nos resultados da verificação do seu classificação de crédito. Em poucos segundos você saberá para onde enviar seu pedido de hipoteca e os motivos possível recusa. Isso permitirá que você reduza significativamente o tempo necessário para selecionar o banco certo.
Você recebe uma lista completa de ofertas atuais de bancos especificamente adaptadas à sua solicitação. Você pode enviar uma inscrição on-line em banco específico, e não “bombardear” todos os bancos de uma vez. Isso aumenta a chance de obter uma decisão positiva.
Grande economia de tempo. Você não precisa ir ao banco sozinho. Você pode enviar uma solicitação a um banco conveniente após uma avaliação preliminar de sua classificação de crédito.
Sem intermediários adicionais. A sua candidatura será enviada para banco desejado, contornando a agência. Isso evitará taxas e comissões adicionais.
Economia em porcentagem. Vários bancos oferecem preferências adicionais para clientes que solicitaram um empréstimo através do nosso serviço.

Nossos especialistas em projetos prepararam para você uma série de dicas que aumentarão suas chances de aprovação:

Se você receber uma recusa após verificar sua classificação de crédito, não desista. Não deixe de conferir nosso post "". Lá preparamos uma série recomendações práticas como agir nesta situação. Não existem situações desesperadoras.
Antes de escolher um banco, recomendamos que você consulte nosso serviço “”; ele contém informações valiosas sobre os requisitos mínimos do banco para um mutuário e um empréstimo hipotecário.
Não tenha medo de se candidatar a longo prazo. Deve-se notar que o banco avaliará a solvência com base em renda oficial(com exceção de vários bancos). Quanto maior o período, menos pagamento mensal, o que significa maior solvência e probabilidade de aprovação. Leia nosso post “” sobre isso com mais detalhes. Você tem a oportunidade de fazer reembolso antecipado e fechar o empréstimo antecipadamente com recálculo de juros.
Ao preencher o formulário de inscrição, certifique-se de indicar um adiantamento de pelo menos 15-20%. Não escreva o que você tem - isso reduzirá significativamente suas chances de encorajamento. Você aprenderá como contornar essa exigência bancária em nossa postagem anterior.
Os reformados também têm a oportunidade de contrair um empréstimo para habitação e não têm de trabalhar para isso. O Sberbank e o Transcapital Bank fornecerão uma hipoteca até 75 anos no final do empréstimo. Mais detalhes sobre a idade máxima e mínima para uma hipoteca podem ser encontrados em nosso post anterior.
Temos um serviço “” em nosso site; se você duvida do sucesso ou está interessado em perguntas adicionais sobre o serviço ou reembolso de um empréstimo, pode perguntar anonimamente ou nos comentários.
Se você tiver dificuldades com a papelada ou precisar assistência legal na seleção de habitação ou na resolução de diversos litígios judiciais com familiares, vendedores/compradores de imóveis ou autoridades de registo, recomendamos a inscrição gratuita aconselhamento jurídico ao nosso advogado online em um formulário especial.

Esperamos que nosso serviço o ajude a solicitar uma hipoteca de forma rápida e lucrativa e a realizar seu sonho imóveis necessários em realidade. Avalie o serviço e clique nos botões das redes sociais.

Todas as dúvidas sobre o serviço podem ser feitas nos comentários abaixo. Para facilitar seu trabalho futuro com o banco, preparamos para você informações sobre o que você precisa fornecer para receber a decisão final do banco.

Um novo pedido de hipoteca após uma recusa no mesmo banco é possível após dois meses. Neste caso, é aconselhável descobrir o motivo da recusa e eliminar as dúvidas que o banco tinha para você como potencial mutuário.

Ajudaremos você a selecionar e solicitar rapidamente uma hipoteca de acordo com suas condições. Descubra quanto empréstimo você pode esperar. Preencha o formulário online e um consultor de hipotecas entrará em contato com você.

Pedido de hipoteca online

Qualquer pessoa que reúna as condições do banco pode solicitar uma hipoteca. Os bancos têm os seguintes requisitos para os mutuários:

tempo de serviço no último local de trabalho de pelo menos três meses, devendo ser contínuo;
comprovante de renda dos últimos três a seis meses;
Ter um bom histórico de crédito (para verificar, veja histórico de crédito do passaporte on-line);
sem empréstimos vencidos.

Se o cliente cumprir e cumprir todos estes requisitos, não terá problemas com o empréstimo hipotecário. Caso contrário ele terá que olhar assistência na obtenção de um empréstimo ao lado - talvez você precise entrar em contato corretores de crédito ou aproveite uma oferta adequada em Quadro de avisos de crédito de Moscou e outras cidades da Rússia.

Para solicitar uma hipoteca, o cliente deve fornecer ao banco passaporte e comprovante de rendimentos. Neste caso, o pedido é considerado dentro de uma semana. Se um cliente enviar uma solicitação para Banco Nacional, então a consideração do pedido em tal banco pode levar mais tempo, porque bancos estaduais os mutuários são verificados com mais seriedade. Atualmente, você pode solicitar uma hipoteca online.

Após o registro empréstimo de hipoteca O mutuário terá que enfrentar vários custos:

Seguro de empréstimo hipotecário. Neste caso, o cliente precisa fazer seguro de vida, apartamento e propriedade do apartamento. Ao mesmo tempo, o cliente pode adquirir um seguro de vida à vontade; outros tipos de seguros são exigidos no momento da solicitação de um empréstimo hipotecário. Os custos do seguro são de dois por cento do valor do empréstimo. O seguro deve ser pago todos os anos durante a vida da hipoteca.
Taxas de empréstimo. Os bancos costumam cobrar taxas pela emissão de hipotecas. Por exemplo, um banco pode cobrar uma taxa pelo saque de dinheiro ao emitir um empréstimo. Essa comissão pode chegar a 3% do valor do empréstimo.
Avaliação do apartamento. Vale ressaltar que o apartamento adquirido pelo cliente fica garantido pelo banco até que o cliente pague a totalidade do empréstimo hipotecário. Nesse sentido, o cliente precisa realizar avaliação independente apartamento que vai comprar com hipoteca. Nesse caso, o cliente terá que gastar até 4.000 rublos para tal avaliação.

Além dos custos acima, há também custos com serviços notariais e pagamento de taxas estaduais para processamento de uma transação hipotecária. Neste sentido, ao adquirir um apartamento com hipoteca, o cliente necessita de conhecer os possíveis custos e planear as despesas necessárias em conformidade.

Processo de transação de hipoteca:

Envio de pedido de hipoteca ao banco. A revisão do aplicativo leva de 1 a 2 semanas.
Procura de apartamento e recolha de documentos. Nesta fase, o cliente deve encontrar um apartamento adequado e recolher tudo Documentos exigidos. O banco fornece ao cliente uma lista de documentos que precisam ser recolhidos. O cliente (se tiver vontade e tempo) pode levantar ele mesmo os documentos ou contactar uma imobiliária.
Revisão de documentos pelo banco. Nesta fase, o banco aceita os documentos do cliente, analisa-os e depois decide sobre o apartamento. O banco pode rejeitar um determinado apartamento se for perigoso contrair uma hipoteca.
Assinatura de documentos, registro na central de registro. Esta etapa é acompanhada da assinatura de documentos entre vendedor, cliente e banco. O vendedor recebe um adiantamento. Depois disso, as partes dirigem-se à central de registro, onde registram a operação hipotecária.
Pagamento do dinheiro. Após o registro da transação, o cliente assina um acordo para transferir todo o valor em dinheiro ao vendedor, recebe o dinheiro do banco e transfere para o vendedor. O banco emite ao cliente um cronograma de pagamento da hipoteca ( calculadora de empréstimo empréstimo hipotecário 2015 calcular), e o cliente deverá efetuar pagamentos mensais durante todo o prazo do empréstimo.

A hipoteca é a mais aparência complexa empréstimos, que envolvem grandes custos e prazos. Se você decidir fazer uma hipoteca em Moscou, considere cuidadosamente a escolha de uma oferta de um dos bancos da capital. Eu vou escolher.Ru selecionou mais programas lucrativos empréstimos hipotecários e os reunimos em uma página para que você possa avaliá-los sem perder tempo pesquisando e visitando agências bancárias.

Alternativamente, você pode solicitar uma hipoteca online. Muitos bancos de Moscou há muito oferecem a seus clientes a oportunidade de solicitar um empréstimo pela Internet. Isso simplifica muito o processo de obtenção de uma hipoteca: você pode obter a pré-aprovação para um empréstimo enquanto coleta os documentos necessários.

Para solicitar uma hipoteca online, analise as ofertas apresentadas na página e avalie seus benefícios. Nós indicamos para você quantidade mínima empréstimo, prazo e taxa, além de listar as vantagens de cada programa.

Antes de tomar uma decisão, calcule seu cronograma de pagamento usando nossa calculadora de hipotecas. Clique no botão “Cálculo detalhado”. Na página que se abre, nos campos apropriados, insira o valor necessário e o prazo do empréstimo. De acordo com os termos do empréstimo, o sistema calculará para você um cronograma de pagamento, que indicará o valor dos pagamentos mensais, dividido entre o principal e o valor dos juros acumulados.

Para solicitar uma hipoteca, clique no botão “Enviar solicitação” na ficha do produto. Você será redirecionado para uma página com um formulário para preencher. Você precisará inserir as seguintes informações:

Dados pessoais, dados do passaporte,
Informações de emprego – nome da organização e número de identificação de contribuinte,
Quantidade de renda
Informações de histórico de crédito,
Os parâmetros da hipoteca desejada são o tamanho e o prazo do empréstimo.

Um pedido de hipoteca online é a base para a decisão preliminar do banco sobre uma hipoteca. Antes de enviar sua inscrição, certifique-se de atender às condições que o banco estabelece para o mutuário. Você deve corresponder à sua idade, registro, nível salarial, tempo de serviço, etc. Todos esses requisitos estão definidos na ficha de cada produto no Vyberu.Ru. O pedido será rejeitado se não estiver conforme.

O requerimento preenchido será enviado ao banco para consideração. Um funcionário da organização entrará em contato com você dentro de 1 a 7 dias para esclarecer as informações, relatar o resultado da análise da transação e, se você tiver recebido aprovação, discutir os detalhes do empréstimo e seu curso de ação adicional.

O que é um pedido de hipoteca online?

Um pedido de hipoteca online é uma versão online de um pedido de hipoteca bancária padrão. Você pode preenchê-lo em casa ou no trabalho, a partir de um computador ou dispositivo móvel, lendo atentamente as condições do empréstimo e pensando em tudo com calma. As inscrições online geralmente são processadas mais rapidamente do que nas agências bancárias.

Como solicitar uma hipoteca online?

Selecionando empréstimo favorável no Vyberu.Ru, você pode prosseguir com o preenchimento de um requerimento clicando no botão “Detalhes” na ficha do produto. Você será direcionado para uma página para concluir sua inscrição. Lá você deverá inserir o valor de seu interesse, o prazo e a entrada da hipoteca, bem como seus dados pessoais e do passaporte e dados de contato. Você também precisa consentir com o processamento de dados.

O que há de especial na inscrição online?

O envio imediato e a tomada de decisões são as principais características da inscrição online. Você não pode se distrair de assuntos importantes: você pode encontrar uma hipoteca no Vyberu.Ru e solicitá-la diretamente no site do banco. Isso economizará tempo e esforço que você poderia gastar em uma agência bancária. Além disso, ninguém o proíbe de mudar de ideias - pode recusar o empréstimo se não estiver mais satisfeito com as condições ou encontrar uma oferta mais vantajosa.

Em qual banco posso solicitar uma hipoteca?

O desenvolvimento das tecnologias da Internet está a forçar os bancos a avançar e cada vez mais instituições de crédito oferecem aos seus clientes a oportunidade de solicitar um empréstimo hipotecário online, evitando filas. No entanto, encontrar um empréstimo verdadeiramente lucrativo ainda é difícil. Vyberu.Ru vai ajudar com isso. Ao marcar a caixa de seleção “Opção de inscrição on-line” no lado esquerdo da tela, você receberá uma lista completa de produtos hipotecários que pode solicitar on-line.

Posso me inscrever em todos os bancos de uma vez?

Você pode. Isto aumentará as chances de aprovação do pedido - se em um organização de crédito Eles vão recusar você, é provável que te aprovem em outro. Para isso, é necessário percorrer a lista e preencher um formulário para cada proposta. Se tiver uma hipoteca aprovada em vários bancos ao mesmo tempo, pode recusar os bancos onde as condições, na sua opinião, são menos favoráveis.

A hipoteca é um dos produtos de empréstimo mais populares. Solicitar um empréstimo à habitação é uma tarefa demorada que exige muito esforço e tempo do mutuário. Para os clientes que pretendem simplificar e agilizar o processo de obtenção de um empréstimo, muitos bancos desenvolveram um novo serviço - a apresentação de um pedido de hipoteca online.

Um pedido de hipoteca online é um formulário eletrônico que potencial mutuário preenche e envia ao banco para análise pela Internet.

A candidatura online apresenta algumas vantagens em relação ao formulário emitido no escritório de uma instituição de crédito:

Possibilidade de preencher o formulário a qualquer momento conveniente. O cliente não precisa se adaptar ao horário de funcionamento do banco.
Sem filas para agentes de crédito.
O bancário avisa o cliente sobre a decisão tomada e agenda uma reunião para um horário específico. Este período geralmente é suficiente para coletar documentos faltantes.

As desvantagens da inscrição online incluem:

É difícil verificar de forma independente se o formulário foi preenchido corretamente. Ao preencher o requerimento no escritório, um especialista do banco explica quais informações devem constar no requerimento.
Durante uma consulta pessoal, um funcionário do banco avalia preliminarmente as chances do mutuário de obter uma hipoteca e seleciona o produto de empréstimo ideal para ele.
Online, é difícil calcular o custo total do empréstimo (custos de seguro, taxas de emissão/processamento do empréstimo).

As desvantagens listadas são bastante condicionais, uma vez que o mutuário pode esclarecer todas as questões polêmicas por telefone. Portanto, solicitar uma hipoteca através da Internet é totalmente justificado e aconselhável.

Hoje, muitos bancos oferecem a oportunidade de solicitar empréstimo de hipoteca através da internet. Este serviço é interessante tanto para novos mutuários como para clientes regulares de instituições financeiras. O serviço de inscrição online está disponível em muitos bancos russos.

Sberbank– envio de uma solicitação e aprovação preliminar dos termos do empréstimo online.

Banco Gazprom oferece duas opções para resolver a questão da hipoteca via Internet:

Envio de um “Questionário Expresso” – são exibidas informações breves. Ações futuras o consultor bancário informa por telefone;
preenchendo o “Formulário de inscrição completo” e anexando um pacote de documentos em formato digitalizado.

VTB 24 considera inscrições online apenas de participantes de projetos salariais do banco. Além disso, existem recursos adicionais para solicitar uma hipoteca online:

valor máximo do empréstimo – 5 milhões de rublos;
valor da entrada – pelo menos 10% do custo da habitação;
tomar uma decisão em 1 dia útil;
O período de validade da candidatura aprovada é de 2 meses.

Um formulário detalhado de solicitação de hipoteca on-line é fornecido em Banco de bares AK. Todos os mutuários podem contar com a solicitação de empréstimo pela Internet, independentemente de possuírem cartão de vencimento bancário. EM Banco UniCredit E Banco Raiffeisen Você pode enviar um pedido de consulta preliminar sobre um empréstimo hipotecário online.

EM Banco Rosselkhoz,Banco Alfa, Banco de Moscou, Promsvyazbank, Rosbank E Moscou Banco de Crédito Envie um pedido de hipoteca online. O esclarecimento de dúvidas sobre a situação financeira do mutuário/co-mutuário e do imóvel ocorre por telefone.

EM BancoSão Petersburgo serviço de registro não é fornecido crédito à habitação on-line. Aqui você só pode enviar um pedido de cálculo preliminar de hipoteca. Banco Rússia ainda não desenvolveu um serviço de solicitação de hipotecas on-line. O mutuário tem a oportunidade de se familiarizar com um questionário no site do banco, que deverá ser preenchido no escritório da instituição financeira.

Dica nº 3. Que requisitos um mutuário deve cumprir para solicitar uma hipoteca online?

As condições para solicitar uma hipoteca online variam de banco para banco. No entanto, há uma série de requisitos que os credores apresentam aos seus mutuários:

Cidadania da Federação Russa.
Disponibilidade de registro permanente/temporário.
A idade do mutuário é 21 anos ou mais (alguns bancos concordam em emitir uma hipoteca se o cliente tiver completado 18 anos).
No final contrato de empréstimo o mutuário não deve ter mais de 55-60 anos.
Prova documental da renda do cliente.
Bom histórico de crédito do cliente.
Disponibilidade de um fiador/co-mutuário solvente.

Conselho! Se o mutuário estiver disposto a pagar mais de 50% do pagamento inicial por conta própria, ele poderá obter uma hipoteca sem garantia adicional (garantia). Este ponto é discutido com um especialista do banco por telefone, após consideração pedido de empréstimo.

Você pode enviar um pedido online de hipoteca no site oficial de uma instituição financeira. O botão correspondente geralmente está localizado na seção “Pessoas físicas” - “Empréstimos” - “Crédito hipotecário”.

No Sberbank e VTB 24, a opção “Inscrever-se online” está localizada nas páginas de cada produto hipotecário. No Alfa Bank você pode enviar uma inscrição através do programa “ Calculadora de hipoteca».

Os clientes do Uralsib Bank e do Sberbank podem preencher um formulário de “crédito” em sua conta eletrônica pessoal (Sberbank-online e Uralsib Internet-bank, respectivamente).

Dica nº 5. Pedido online de hipoteca: quais dados o mutuário deve inserir?

Normalmente, um potencial mutuário deve inserir as seguintes informações:

Informações pessoais:

detalhes do documento que confirma a identidade do cliente;
contactos: telefone, morada de registo, email;
estado civil/presença de filhos.

2. Informações sobre a fonte de renda:

local de trabalho/presença de atividade empresarial;
cargo ocupado e tempo de serviço;
rendimentos oficialmente confirmados (alguns bancos podem levar em consideração os rendimentos não oficiais do mutuário ao calcular uma hipoteca);
disponibilidade de cartão de salário do banco credor;
renda familiar total.

3. Informações sobre imóveis:

imobiliária;
veículos;
depósitos.

4. Informações sobre despesas familiares:

passivos circulantes para outros bancos;
despesas educacionais/pagamentos de pensão alimentícia.

5. Parâmetros do empréstimo solicitado:

valor da hipoteca;
uma taxa inicial;
valor da propriedade;
período de reembolso do empréstimo.

Conselho! Ao preencher o formulário, você deve fornecer as informações mais completas e confiáveis sobre você, sua renda e bens existentes. O bancário avaliará a confiabilidade e a solvência do mutuário a partir dos dados do pedido de empréstimo.

Dica nº 6. Como um mutuário e um co-mutuário podem confirmar sua renda?

Ao enviar uma candidatura, você precisa levar especialmente a sério a cláusula de renda, uma vez que é condição financeira O mutuário desempenha um papel decisivo na determinação do valor e do prazo da hipoteca.

As principais formas de confirmar a renda de um potencial mutuário:

Ajuda no Formulário 2-NDFL. Esta opção é indicada para quem tem um emprego principal como funcionário remunerações. O prazo de liquidação do formulário é de 6 meses/1 ano (dependendo da necessidade do banco). Se o mutuário receber remunerações ao “plástico” do banco credor, então no aplicativo basta indicar os dados do cartão.
Ajuda no Formulário 3-NDFL. Este documento é fornecido por notários e advogados de prática privada.
Certificado de renda em formato livre. O documento é emitido pelo departamento de contabilidade da empresa com visto obrigatório para o gestor. Deve-se notar que nem todos os bancos estão prontos para levar em conta rendimentos não confirmados, e nem todos os gestores concordam em assinar um documento “arbitrário”.
Cópia da declaração de rendimentos assinada pelo fiscal.
Um acordo para alugar imóveis ou veículos de propriedade do mutuário.
Um contrato de depósito que especifica o valor dos pagamentos mensais de juros sobre as poupanças do cliente.
Confirmação indireta de renda: disponibilidade de títulos e bens caros.

Conselho! Alguns bancos, na ausência de receitas oficialmente confirmadas, concordam em emitir uma hipoteca, mas sujeitos a um aumento na taxa de juros do empréstimo em 1-3 pontos. Como garantia de liquidação das obrigações, o cliente pode oferecer ao banco garantias adicionais, preferencialmente imóveis ou veículos.

Dica nº 7. O que procurar ao escolher um produto hipotecário

Para tomar a decisão certa e escolher o programa de hipoteca ideal, você precisa comparar as condições dos diferentes bancos. Em primeiro lugar, os mutuários prestam atenção aos seguintes parâmetros do produto de empréstimo:

Valor do adiantamento. Para clientes que estão dispostos a pagar eles próprios 50% ou mais do custo da casa adquirida, é melhor escolher programas especiais com preferencial taxa de juro. Se o mutuário não tiver dinheiro, ou o valor investimentos próprios menos de 20%, então você pode obter uma hipoteca com segurança adicional. Podem ser outros imóveis, veículos ou uma garantia de um co-mutuário solvente.
Taxa de juro. As taxas de hipotecas estimadas em muitos bancos são semelhantes. No entanto, alguns instituições financeiras estão prontos para fazer concessões a categorias “preferenciais” de mutuários e reduzir os juros dos empréstimos em 2-3 pontos.
Cronograma de reembolso. Este parâmetro é especialmente importante para empreendedores com negócios sazonais. Você precisa saber com antecedência se o banco oferece " feriados de crédito", E como este serviço afetará o custo da hipoteca.
Custos relacionados de um empréstimo hipotecário. Uma pequena taxa de juros sobre um empréstimo pode ser “compensada” por um seguro abrangente, uma taxa pela emissão/processamento de um empréstimo e pagamentos mensais pelo serviço da hipoteca.

Dica nº 8. Como escolher as condições ideais de empréstimo: calculando uma hipoteca

Antes de enviar um pedido de empréstimo para aprovação, é aconselhável avaliar adequadamente suas capacidades e calcular sua hipoteca online. Para fazer isso, você pode usar o programa Mortgage Calculator. O serviço de liquidação está disponível no site oficial de cada banco emissor de crédito à habitação.

Para cálculos você precisará inserir os seguintes dados:

o custo total do imóvel adquirido;
valor do pagamento inicial (dinheiro do próprio mutuário);
tamanho desejado do empréstimo;
período preferencial de reembolso da hipoteca;
taxa de juro;
forma de reembolso (anuidades/pagamentos diferenciados).

Após inserir todas as informações, basta clicar no botão “Calcular” e resumir.

Exemplo de cálculo de hipoteca. O mutuário deseja comprar um apartamento no mercado secundário no valor de 3.000.000 milhões de rublos, o valor acumulado para o pagamento inicial é de 600.000 rublos. (20%). Renda oficial mensal – 50.000 rublos. O cliente recebe seu salário no cartão Rosselkhozbank e planeja solicitar uma hipoteca nesta instituição financeira. O período aproximado de reembolso do empréstimo é de 10 anos.

Procedimento de cálculo:

Acesse o site do Rosselkhozbank.
Na seção “Pessoas Físicas” – “Empréstimos”, selecione o programa de hipoteca apropriado. Neste caso: “Crédito hipotecário residencial”.
Haverá um formulário de cálculo na página de termos da hipoteca. Insira os parâmetros da hipoteca:

selecione o item “Recebo meu salário com cartão Rosselkhozbank”;
valor do empréstimo – 2.400.000 rublos. (valor habitacional em falta);
entrada – 20% (600.000 de 3.000.000);
prazo – 120 meses;
renda mensal - 50.000 rublos;
método de reembolso – anuidade.

4. Indique consentimento para seguro abrangente e fornecimento de documentos de registro de hipoteca em favor do banco.

5. Avalie os resultados obtidos.

Com base nos resultados, podemos concluir: com os parâmetros inseridos, o valor a receber será de 1.938.523 rublos. Se o mutuário não concordar em comprar uma habitação mais acessível (não mais do que 2.538.000 rublos), o período de reembolso poderá ser aumentado para 20 anos e recalculado.

Os resultados do cálculo mostram que o mutuário poderá obter a hipoteca solicitada (2.400.000 rublos) por um período de 20 anos a 19% ao ano. A taxa de liquidação aumentou dois pontos devido ao prolongamento do prazo de reembolso (aumento dos riscos para o banco). Neste caso, o pagamento mensal será de quase 39.000 rublos.

Dica nº 9. Qual método de reembolso de um empréstimo hipotecário é aceitável para o mutuário?

Existem duas opções de cálculo do cronograma de amortização do empréstimo: anuidade e diferenciada.

No método de anuidade o pagador paga o valor total da dívida (corpo mutuário + juros) mensalmente em parcelas iguais. Nesse caso, o “ônus” para o cliente é menor, mas o pagamento a maior total da hipoteca é maior.

Reembolso diferenciado– a dívida principal é distribuída em partes iguais e os juros diminuem a cada mês. Do ponto de vista da poupança, este método é mais lucrativo para o mutuário. Porém, pode ser difícil para o cliente efetuar os pagamentos, principalmente no início.

Ao escolher uma ou outra forma de reembolso, é necessário calcular a hipoteca e avaliar o resultado de cada opção.

A diferença nos reembolsos pode ser vista nos cálculos usando os parâmetros do exemplo anterior (valor do empréstimo - 24.000.000 rublos, entrada - 20%, prazo 240 meses, renda - 50.000 rublos). Depois de inserir os dados e selecionar um por um jeitos diferentes os reembolsos podem ser somados.

Pode-se observar que o valor dos pagamentos mensais para reembolso de anuidades (38.897 rublos) é mais aceitável para o cliente do que para reembolso diferenciado (48.000 rublos).

Conselho! Ao escolher um método de reembolso, é importante avaliar corretamente suas próprias capacidades. Um cronograma diferenciado mais vantajoso (do ponto de vista da economia de juros) pode ser inacessível para o mutuário e gerar atrasos. É melhor jogar pelo seguro: escolha uma forma de pagamento de anuidade mais conveniente e “leal” e, se possível, feche o empréstimo antecipadamente.

Dica nº 10. Como aumentar suas chances de obter aprovação de seu pedido de hipoteca online

Aplicação onlineÉ melhor aplicar a vários bancos ao mesmo tempo. Após receber as respostas, você poderá avaliar as opções propostas e escolher a melhor.
Simultaneamente à apresentação do pedido, é aconselhável enviar ao banco os documentos digitalizados necessários à obtenção da hipoteca. Este procedimento ainda terá que ser concluído após a aprovação do pedido.
É importante ter uma opinião positiva histórico de crédito. Os funcionários do banco prestam atenção a este critério em primeiro lugar. Mesmo que o mutuário seja solvente, mas tenha tido problemas para pagar os empréstimos anteriores, as chances de obter uma hipoteca são drasticamente reduzidas. Para “salvar” a situação, podem ser anexados ao pedido documentos comprovativos (atestados do hospital, documentos comprovativos de mudança de emprego/grandes despesas forçadas).