Instruções passo a passo para comprar um apartamento com hipoteca. Recursos para diferentes opções de compra

Primeiro passo

Você pode pular esta etapa e começar com a próxima. Mas eu ainda recomendo fazer isso.
Recomendo entrar em contato com alguém que sabe quase tudo. Então, a escolha de um banco levará muito menos tempo, a probabilidade de se obter um empréstimo aumentará e, em vários bancos, um empréstimo pode ser obtido por meio de programas especiais: com melhores condições. Os benefícios de tal recurso podem muitas vezes exceder os custos monetários de pagar pelos serviços de um corretor.

Então, eu recomendo que você vá a uma imobiliária e conclua um acordo com um corretor de imóveis para comprar um apartamento com hipoteca era simples e não se tornaria uma "tortura" sem fim. Quando comprar um apartamento a crédito você precisa levar em consideração muitos recursos: se um corretor de imóveis trabalha profissionalmente com uma hipoteca, ele conhece todos esses recursos.
Obviamente, o trabalho de um corretor de hipotecas e de um corretor de imóveis custa dinheiro, mas, no caso de uma hipoteca, é melhor não economizar nisso.
Embora - a escolha é sua.

Passo dois. O banco está considerando você.

Ao emitir dinheiro, o banco está em risco. Portanto, o dinheiro não é dado a todos. A consideração leva de três a cinco dias, até um mês e meio, dependendo do banco e das fontes de sua renda.

Passo três. Procuramos um apartamento.

Não é difícil encontrar um apartamento: existem muitos sites na Internet, bem como publicações impressas, onde são publicados anúncios de apartamentos à venda. Mas! O apartamento deve ser verificado, todos os documentos necessários devem ser recolhidos. Além disso, uma vez que existe comprar um apartamento com hipoteca, e não por dinheiro, o apartamento deve agradar não só você, mas também o banco.
Fazemos essa etapa quando há uma decisão positiva na etapa anterior. Se a decisão for negativa, procuramos outro banco e passamos para a etapa anterior com outro banco

Etapa quatro. Avaliação.

O banco deve ter certeza de que não concede um empréstimo superior a tantos por cento do custo do apartamento, conforme previsto em seu programa de empréstimos. Portanto, o apartamento deve ser avaliado. O certificado de avaliação é enviado ao banco.

Etapa cinco. O banco aprova o apartamento.

O apartamento foi encontrado, os documentos recolhidos e enviados para verificação do banco e da seguradora. O serviço de segurança do banco em conjunto com o departamento jurídico, bem como funcionários da seguradora, examinam o apartamento que escolheu. Se tudo for adequado para eles, você pode comprar este apartamento.

Etapa seis. Contrato de empréstimo.

Antes do negócio, você assina. Nos termos deste acordo, o banco prepara-lhe o dinheiro necessário para que o vendedor do apartamento (no caso de venda do apartamento) o receba.

Etapa sete. Dinheiro.

O dinheiro é transferido para o vendedor de diferentes maneiras, dependendo do banco. Por meio de um cofre ou na conta do vendedor. Se for por meio de um cofre, o dinheiro é depositado no cofre antes do registro estadual.
O dinheiro também pode ser transferido por meio de uma carta de crédito.

No caso de um novo edifício, o banco transfere dinheiro para o incorporador por transferência bancária.
Cada método de transferência de dinheiro tem suas próprias nuances.

Etapa oito. Certificação notarial.

Desde 2 de junho de 2016, a notarização se tornou obrigatória para uma série de transações. Tratam-se de transações de alienação de ações do direito de propriedade comum sobre bens imóveis, inclusive quando todos os participantes do controle compartilhado alienam suas ações em uma única transação.
Ou seja, se o apartamento alienado estiver registrado em propriedade compartilhada, por exemplo, para marido e mulher, então tal operação está sujeita a reconhecimento de firma obrigatória, com pagamento de serviços notariais, é claro.

Se o bem alienado estiver registrado em propriedade individual, o contrato não está sujeito a reconhecimento de firma obrigatório. Mas o banco pode exigir que a certificação notarial seja. Requer - terá que ser certificado por um notário. O banco também pode exigir que as assinaturas da hipoteca sejam reconhecidas em cartório. Mas mesmo que o banco não exija nada disso, uma visita ao notário ainda terá que ser feita: para certificar o consentimento dos cônjuges para a transação, ou vice-versa: escrever declarações de que as partes na transação não são casadas.

Etapa nove. Registro estadual.

A transferência dos direitos ocorre no momento do registro estadual. O registro de transações leva de 3 dias a um mês.

Etapa dez. Seguro.

Às vezes, essa etapa antecede a negociação.
O banco assume riscos e quer reduzir seus riscos. O banco reduz seus riscos, como de costume, às suas custas. Ou seja, você paga a seguradora.

Pulei uma série de pequenos passos, como "sacar". Você definitivamente aprenderá sobre eles. Mesmo que você seja confrontado com um fato - está tudo bem: o preço da questão não é alto.

Última atualização: 03-01-2020

Etapa número 3 - Coletar documentos para obter uma hipoteca

Coletamos todos os documentos de hipoteca necessários e os levamos ao banco.

Ao mesmo tempo, fazemos cópias de todos os documentos em formato eletrônico, no futuro eles ainda podem ser úteis e imprimir é muito mais fácil do que digitalizar novamente.

Aguardamos uma decisão positiva sobre a concessão de um crédito hipotecário.

Etapa número 4 - Obtenha a aprovação do banco e você pode procurar um apartamento

Etapa número 5 - Concluir um contrato preliminar e fazer um depósito

Encontrou um apartamento? Você chegou a um consenso com os vendedores?

Em seguida, concluímos um contrato preliminar. Nele descrevemos o objeto de compra, condições, prazos, valores, responsabilidade. Então damos o depósito.

Um artigo detalhado com amostras e exemplos do contrato preliminar de compra e venda no link

Passo # 6 - Recolher os documentos da hipoteca do apartamento adquirido para o banco, e também imediatamente fazer uma avaliação do apartamento encontrado na empresa de avaliação recomendada pelo banco

Tudo é simples aqui.De você, quase todos os documentos já foram transferidos para o banco, resta esperar até que os vendedores preparem sua parte dos documentos. Depois disso, o banco examina novamente o pedido de um empréstimo hipotecário, mas para uma versão específica do apartamento.

Etapa # 7 - Reúna todos os documentos da seguradora e conclua um contrato de seguro de vida e propriedade, se necessário, e então o seguro do título

• Escolha de uma seguradora fazemos de facto o mesmo que a escolha de um banco, com base nos documentos exigidos (quanto menos, melhor) e no pagamento anual. Este processo você pode começar assim que os documentos forem enviados ao banco para análise. Não vale a pena puxar até o último momento, para não correr com a cabeça inchada. com uma hipoteca - você decide.

• Nós concluímos um acordo para os seguintes tipos de seguros: seguro de riscos de perda ou dano ao apartamento (); seguro de vida e saúde; seguro contra riscos de perda ou limitação da propriedade do apartamento.

• Contrato de seguro a empresa é assinada antes da conclusão do contrato de empréstimo.

Etapa # 8 - Concluir um contrato de empréstimo e um contrato de compra e venda de um imóvel, transferir o pagamento inicial, registrar a transação, fazer o acerto final com o vendedor

• No dia marcado e hora de chegarmos ao banco com o dinheiro e (contrato de compra e venda e contrato de empréstimo). Verificamos tudo cuidadosamente para que não haja erros nos documentos. Depois disso, transferimos o pagamento inicial para o vendedor.
• Nós concordamos sobre a data de ida à autoridade de registro, antes disso pagamos as taxas e fazemos cópias de todos os documentos necessários, bem como das próprias taxas.
• Comprador paga 200 rublos (especifique os números) para um extrato do registro estadual de direitos registrados sobre um apartamento, 1000 rublos para registrar um contrato de hipoteca, 500 rublos para registrar um contrato de alienação de bens imóveis (contrato de compra e venda).
• Vendedor paga 500 rublos para registrar um acordo sobre a alienação de bens imóveis (especificar os números).
• No dia marcado chegamos, nós transferimos documentos para registrar a propriedade e esperar 5 dias... Depois de receber de volta os documentos e o certificado de registro em seu nome (verifique-os cuidadosamente no local), pegamos um extrato do registro estadual dos direitos registrados do apartamento, pelo qual pagamos 200 rublos, e também fazemos uma cópia autenticada do certificado de propriedade (nenhum certificado de propriedade foi emitido desde 2015)... Vamos ao banco, onde o bancário já verifica os documentos e só depois o vendedor recebe o resto do dinheiro.

Etapa # 9 - Você comprou um apartamento com uma hipoteca e se tornou o proprietário

• Os documentos foram concluídos, as chaves foram recebidas. -Você pode registro em um novo local, isso deve ser feito no prazo de uma semana a partir da data de alta do local de registro anterior.
• Informe o Código Penal ou HOA sobre a mudança de propriedade.
• E não se esqueça de pagar o valor exigido da hipoteca ao banco todos os meses. Quase perdemos o segundo pagamento, milagrosamente, dois dias antes do vencimento do prazo, sonhei que estava na hora de pagar, ainda não consigo acreditar.
• No ano seguinte, depois de comprar um apartamento com hipoteca, você pode apresentar uma declaração de imposto de renda na forma de 3NDFL e.

Parabéns! Agora você tem sua própria casa!

Você pode imprimir a ordem das ações como comprar um apartamento com hipotecaou salvar nos favoritos, de repente será útil no futuro.

As hipotecas são atualmente uma das formas acessíveis de comprar moradia para muitas famílias russas. De acordo com agências analíticas, de 11 a 50% das famílias podem pagar em diferentes regiões. Khanty-Mansi Autonomous Okrug é o líder nesta oportunidade. Como ocorre uma transação de hipoteca e quais etapas devem ser executadas ao registrá-la, são descritos neste artigo.

As principais diferenças entre hipotecas e outros tipos de empréstimo são:

• seu objetivo é adquirir imóveis
• muito longo prazo (de 10 a 20 e às vezes até 30 anos)
• grande montante do empréstimo (geralmente vários milhões)
• atração de membros da família como co-tomadores
• a propriedade comprada é usada como garantia
• seguro colateral para riscos de danos e perda de direitos
• seguro de vida, saúde e desempenho do mutuário

Para apoiar certas categorias de cidadãos, o governo desenvolveu programas especiais de empréstimos hipotecários. Se o mutuário não pertencer a nenhum dos grupos sociais, tem o direito de usar as ofertas normais.

Padrão

Uma hipoteca padrão é a forma mais comum de empréstimo nas condições que os bancos oferecem para habitação secundária, apartamentos em novos edifícios, edifícios residenciais com terrenos. O mutuário usa apenas seus próprios fundos para liquidar com o banco. O valor do sinal é de 10 a 20% do custo de um apartamento, a taxa é de 9,1 a 13,75% para habitação secundária, até 14,25% para apartamentos em edifícios novos. O montante do empréstimo não ultrapassa 70–80% do preço da habitação hipotecada. A idade exigida do devedor é diferente em bancos diferentes, variando de 18 a 75 anos. O limite máximo de idade é determinado na data do reembolso total da hipoteca. As taxas são mais baixas para clientes consignados, tomadores com conta em banco, histórico de crédito positivo e com seguro pessoal.

Social

A hipoteca social é chamada de hipoteca com apoio estatal para os pobres que precisam melhorar suas condições de vida, que não têm fundos próprios suficientes para fazer o cálculo. A terceira parte do acordo é o estado. Esses programas são implementados em nível regional, portanto, podem ser diferentes em diferentes regiões. Informações mais detalhadas serão fornecidas pelas autoridades locais e pelo escritório regional da AHML.

O apoio estatal pode ser no valor de 10-50% do custo da habitação na forma de:

• redução da taxa devido ao cofinanciamento orçamental
• subsidiando parte do custo da moradia adquirida
• conceder subsídios para a compra de habitação em prestações do fundo social a um preço 1,5-2,5 vezes inferior ao de mercado

A hipoteca social se distingue por:

1. Taxa mínima (não mais que 7,55%)
2. Pagamento mínimo de entrada (10-20%)
3. Termos de empréstimo mais longos
4. Subsídios do Estado para o pagamento da primeira prestação, juros hipotecários, reembolso antecipado da dívida
5. Pagamentos diferidos ou reestruturação até 1,5-3 anos. Por exemplo, o Sberbank emitirá uma hipoteca para famílias jovens com filhos a uma taxa de 6% por 3-5 anos e 9,25% mais.
6. Reduzindo o tamanho dos pagamentos mensais para refinanciamento
7. Subsídios únicos (por exemplo, fundos de capital de maternidade)

O estado ajuda médicos, professores, cientistas, famílias numerosas que compram novos prédios a uma taxa de até 12%. Existem restrições quanto à área dos apartamentos: não mais de 32 m². para um, 48 para dois, depois 18 m² para cada membro da família. As condições para atender este grupo social são idade não superior a 35 anos (doutores em ciências até 40 anos), carência. Têm acesso a hipoteca de 8,5% e pagamento até 30%, desde que os seus próprios sejam depositados pelo menos 10% do custo da habitação. Famílias jovens com filhos em determinadas regiões receberão auxílio no valor de até 40% do preço das novas construções. Existem programas regionais com pagamento de 100% do custo, o mutuário paga apenas os juros.

Hipoteca no Alfa-Bank

Limite de crédito:

de 60.000 a 50.000.000 rublos.

30 anos

de 8,49%

de 21 a 70 anos

Consideração:

Abertura de hipoteca no banco

Limite de crédito:

de 500.000 a 30.000.000 rublos.

30 anos

de 7,95%

de 21 a 68 anos

Consideração:

Grande empréstimo no Sovcombank

Limite de crédito:

de 150.000 a 30.000.000 rublos.

10 anos

de 11,9%

de 20 a 85 anos

Consideração:

Empréstimo de dinheiro no Loko-Bank

Limite de crédito:

de 100.000 a 5.000.000 rublos.

7 anos

de 10,4 %%

de 21 a 68 anos

Consideração:

Para uma jovem familia

Considera-se família jovem a família em que a idade dos cônjuges não seja superior a 35 anos. Se uma família precisa de moradia e está na fila da administração local para melhorar as condições de vida, ela tem direito a um subsídio:

• 35% do custo da habitação na ausência de crianças
• 40% se disponível

O dinheiro destina-se à primeira prestação da hipoteca ou como complemento dos fundos próprios na compra de um apartamento. Nesse caso, a família deve confirmar sua viabilidade financeira com certificados 2-NDFL ou do banco sobre o estado da conta.

Militares

Os militares contratados e os policiais após três e dez anos, respectivamente, têm o direito de usar os fundos acumulados em suas contas pessoais. Somente aqueles que precisam melhorar suas condições de vida recebem subsídios. Os bancos emitem uma hipoteca para os militares com os termos de seu reembolso até a idade de 45 anos.

5 condições básicas para obter

O registro de hipotecas é baseado em leis federais e os bancos determinam os requisitos para os mutuários de forma independente. Existem condições comuns a todos:

1. Cidadania russa
2. Registro permanente na região de presença do banco
3. A idade do mutuário é de 21 a 70 anos. Alguns bancos ampliaram a faixa etária de 18 para 75 anos.
4. Experiência geral de trabalho de pelo menos um ano e no último lugar de 6 meses.
5. A receita total deve garantir não apenas o pagamento da hipoteca, mas também a existência normal do mutuário e de sua família

Como organizar

O processo de obtenção de uma hipoteca consiste em várias etapas que obrigam o mutuário a analisar e avaliar as consequências para cada uma delas.

Seleção de programa

Analisando as ofertas de muitos bancos, tendo calculado antecipadamente o valor que pode receber e o valor dos pagamentos mensais, o mutuário os compara com suas capacidades. Se houver motivos para obter uma hipoteca preferencial com apoio estatal, é definitivamente recomendável usá-los. Recorde-se que os programas estaduais se aplicam a imóveis novos, o valor do empréstimo não ultrapassa 70% do valor da caução conforme laudo de avaliação e o banco pedirá a primeira prestação na conta. A parcela mensal não deve ultrapassar 30% do total da renda familiar.

Lista de documentos

Tendo escolhido um programa de hipoteca e um banco, você precisa começar a preparar os documentos para o mutuário, adquiriu a moradia para o programa preferencial. Os documentos são preparados de acordo com os requisitos das autoridades e da instituição de crédito.

Você vai precisar de:

• originais e fotocópias de documentos para todos os membros da família
• na garantia
• certificados de salário 2-NDFL
• cópia autenticada do livro de trabalho
• confirmação de emprego
• certificado para suporte do estado (se houver)

Solicitação

Você pode solicitar um empréstimo online em um banco selecionado ou visitar pessoalmente uma agência de uma instituição de crédito com passaporte e documentos e, seguindo suas recomendações, preencher um formulário de inscrição no banco.

Escolhendo um objeto para um empréstimo hipotecário

O objeto da hipoteca pode ser uma habitação secundária, um novo edifício, um edifício residencial no local. Ao escolher um objeto, o mutuário deve proceder com base nas capacidades financeiras da família. Os bancos oferecem condições preferenciais de hipoteca se o mutuário comprar habitação de parceiros desenvolvedores. Usando subsídios do governo, eles escolhem um objeto que é recomendado pelas autoridades. Os documentos do objeto selecionado são apresentados ao banco para aprovação.

Registro de penhor

Depois de escolher a moradia e coordená-la com todas as partes (banco, autoridades, FIU), eles começam a redigir um contrato de empréstimo. Para garantia, você precisa solicitar uma avaliação do custo de moradia em uma empresa acordada com o banco e sua aceitabilidade na forma de garantia. O laudo de avaliação também é enviado ao banco. Depois de analisar os documentos, o comitê de crédito notifica o mutuário sobre a forma da garantia.

Realizando uma transação de compra e venda

O negócio inclui várias etapas:

1. É celebrado um contrato de compra e venda de habitação com o proprietário do imóvel.
2. Um contrato de empréstimo é celebrado com um banco, o que indica necessariamente o prazo e o montante do empréstimo, taxa, condições de rescisão, reembolso antecipado, sanções por atraso no pagamento.
3. O contrato indica que ele atua como penhor, seu valor, a exigência de seguro.
4. Todas as cláusulas do contrato devem ser lidas com atenção. O banco dá ao devedor pelo menos cinco dias para isso.

Registramos hipotecas e direitos de propriedade

O contrato de hipoteca é registrado com Rosreestr em conformidade com o art. 20 No. 102-FZ. O pedido de registro é preenchido pelo mutuário e pelo banco. Necessita também de um contrato de compra e venda de bens imóveis e de um contrato de penhor (se for celebrado separadamente com o banco) ou de uma hipoteca. O registo de uma hipoteca também é possível a pedido do notário que certificou a operação. Se a hipoteca for emitida sobre o penhor, o registro da hipoteca é efetuado sobre ele.

Fazemos seguro

A pedido do banco e com o objetivo de reduzir a taxa hipotecária, o mutuário faz seguro do imóvel penhorado contra danos e perda de direitos. A importância segurada não é inferior ao custo do empréstimo, incluindo todos os juros. A maioria dos bancos exige seguro de vida e invalidez para o tomador. O seguro pessoal também é do interesse do mutuário, para que as obrigações hipotecárias em caso de acidente ou morte não passem para os seus herdeiros. O fim do processo é a transferência do dinheiro ao vendedor na forma especificada no contrato de venda.

Como é uma transação usando um cofre

Transferir dinheiro por meio de um cofre alugado é uma das formas mais seguras e confiáveis \u200b\u200bde pagar por imóveis.

A ordem é a seguinte:

1. O comprador aluga uma célula (mini-cofre) por um período determinado.
2. O representante do banco, o comprador e o vendedor recontam o dinheiro e o colocam em um cofre no banco.
3. O banco verifica a autenticidade das notas e bloqueia os fundos pelo período acordado.
4. Normalmente, leva até 7 dias para registrar uma transação, durante os quais um contrato de aluguel de celular é feito.
5. O vendedor, tendo cumprido os termos do contrato de compra e venda, confirma isso com documentos para o banco e tem acesso ao celular. Na maioria das vezes, a condição é o fato do registro da titularidade do imóvel adquirido pelo comprador.

O custo do aluguel de um celular, verificando a autenticidade das notas será de até 5 mil rublos.

Quanto tempo leva para processar no Sberbank e em outros bancos

O tempo que levará para conseguir uma hipoteca no Sberbank e em outros bancos depende não apenas dos bancos, mas também do próprio mutuário. Normalmente, leva de um a dois meses para obter uma hipoteca. Considere o tempo em etapas.

1. O mutuário coleta documentos sobre renda, composição familiar, emprego, subsídios governamentais, etc. para solicitar uma hipoteca ao banco. Isso levará cerca de uma semana.
2. Aplica-se com documentos ao banco e elabora um requerimento. O banco leva de 5 a 7 dias para estudar o cliente e sua solvência
3. Após a aprovação do pedido, o comprador escolhe o imóvel, em coordenação com o banco e autoridades (com sua participação). Também é obrigatório o preenchimento de todos os documentos do imóvel adquirido, inclusive sua avaliação na empresa de avaliação. Nesta fase, o tempo de preparação é determinado pela prontidão do próprio mutuário, mas isso não é inferior a uma semana
4. Registo e assinatura de contrato de hipoteca de acordo com os documentos apresentados. O mutuário tem o direito de estudar o contrato por cinco dias. Como resultado, pode demorar uma semana novamente. Nesta fase, é necessária a assinatura dos contratos de penhor e seguro do tomador. Alugar um cofre e colocar dinheiro nele
5. O registro de uma hipoteca em Rosreestr leva de 4 a 7 dias. Após o registro, o empréstimo estatal utilizado (subsídio, capital maternidade, etc.) é utilizado para quitar parcialmente a dívida

Características dos programas

Existem muitos prós e contras nos empréstimos hipotecários:

1. O longo prazo do empréstimo permite que você faça pagamentos em pequenas quantias, mas, ao mesmo tempo, há riscos durante esse período de perder o emprego ou pode haver mudanças na composição da família. Isso afetará o nível de renda e ficará mais difícil reembolsar o empréstimo.
2. Do lado positivo, o apartamento imediatamente após a papelada torna-se propriedade do mutuário. Mesmo o fato de os imóveis estarem hipotecados não significa que o banco possa despejá-los a qualquer momento. O devedor só pode perdê-lo por decisão judicial em caso de incumprimento no pagamento do empréstimo hipotecário.
3. O valor pago acabará por ser muito superior ao custo da habitação, pois inclui os juros do empréstimo, o seguro de vida obrigatório e a solvência do devedor.

   Do lado positivo, o mutuário pode receber uma dedução do imposto sobre a propriedade, que são valores adicionais que vão para a renda da família.

4. Dependendo da região, existem vários programas de crédito hipotecário: para uma família jovem ou numerosa, para funcionários do setor público e militares, eles podem reduzir as necessidades de obtenção de um empréstimo ou reduzir a mensalidade.

É claro que o valor do pagamento a maior acaba sendo muito grande, tenha em mente que os preços dos imóveis estão crescendo o tempo todo, o que significa que, ao comprar uma casa com hipoteca, você está fazendo um investimento no futuro. Esta é a única oportunidade de se tornar proprietário de uma casa para aqueles que não têm grandes economias para comprá-la.

Depois de decidir comprar um apartamento ou outra moradia a crédito, você tem que passar por um processo em várias etapas:

1. Se você tiver a oportunidade e o desejo, pode entrar em contato com um corretor de imóveis experiente que trabalhe com hipotecas. Ele pode aconselhá-lo sobre as ofertas mais lucrativas ou escolher o banco que aprovará definitivamente a obtenção de um empréstimo. O intermediário sempre conhece todas as sutilezas, ajudará a evitar a papelada, mas seus serviços terão que ser pagos.
2. Depois de recolher os certificados no local de trabalho, fazer cópias dos seus documentos, tem de contactar o banco para obter a aprovação do empréstimo. Cada banco tem seus próprios termos de consideração do pedido, podendo ser de três dias ou um mês e meio. Junto com uma decisão positiva, você pode determinar o valor mínimo e máximo para comprar uma casa. Se o banco tomou uma decisão negativa, você pode tentar encontrar outro credor.
3. Após a aprovação do empréstimo, segue-se uma etapa problemática e crucial - a escolha de um apartamento. Nem todas as ofertas são adequadas para uma hipoteca. Aqui você pode atuar de forma independente ou envolver um corretor de imóveis. Um pré-requisito é verificar a "pureza" da transação e da avaliação imobiliária.
4. Transferência de todos os documentos para uma entidade de crédito, para que a moradia adquirida passe por todos os procedimentos de verificação pelo serviço de segurança e pelos advogados do banco.
5. Elaboração e assinatura de contrato de hipoteca. Deve conter um cronograma de reembolso completo. É emitido seguro para casa e devedor. Um contrato de venda deve ser assinado imediatamente. Na maioria das vezes, os bancos exigem que seja certificado por um notário.
6. A transferência de dinheiro pelo banco para o vendedor pode ser feita de duas formas: por conta à ordem ou por meio de caixa de depósito.
7. A última etapa é a inscrição do imóvel na câmara de registro e a obtenção dos documentos que comprovem o direito à moradia.

Todo o processo de compra de uma casa com hipoteca é muito complicado e demorado, requer um conhecimento profundo das leis, não se pode cometer erros na preparação de quaisquer documentos. Mas, depois de passar por todas as dificuldades, você se tornará proprietário de um imóvel.

Cadastro

Todas as transações para assinatura de contratos de hipoteca, após todas as autorizações terem sido recebidas, ocorre no banco na presença do comprador, gerente de crédito, vendedor e possivelmente um corretor de imóveis. Se o banco estipular que os fiadores são necessários, então a sua constatação no momento da assinatura também é necessária.

Primeiro, um contrato de empréstimo é assinado, uma conta do mutuário é aberta para transferir o valor total. O adiantamento é transferido para a conta do vendedor.

Se o notário não esteve presente na transação, esteja preparado para o fato de que, ao registrar um imóvel, todas as cópias dos documentos fornecidos à câmara de registro ainda terão que ser autenticadas por ele.

Depois de concluído o registo da propriedade junto das autoridades competentes, o comprador recebe um documento que estabelece o título de propriedade com gravames, e o vendedor recebe os fundos restantes.

O registro da hipoteca é a última etapa, após a qual não será possível cancelar a transação. Para reconhecer o contrato como inválido, você terá que ir ao tribunal e deve ter bons motivos para contestá-lo.

Você pode enviar todos os documentos coletados simultaneamente para vários bancos, portanto faça várias cópias e cópias de uma vez certificados necessários. Isso tornará mais fácil para você escolher o melhor negócio.

1. Formulário de inscrição, que deve ser preenchido com muito cuidado, sem erros.
2. Passaporte com cópias de todas as páginas. Antes de enviar ao banco, certifique-se de que não haja notas manuscritas adicionais nas páginas, por exemplo, tipo sanguíneo ou filhos inscritos não pelo cartório, mas pelos pais. Às vezes, eles também exigem um segundo documento de identidade.
3. Certidão de registro de casamento ou sua dissolução.
4. Cópias de certidões de nascimento de crianças.
5. Cópias de seus diplomas e certificados de educação.
6. Uma cópia da caderneta de trabalho, certificada pelo empregador ou um acordo que comprove a sua atividade. Sua experiência no último emprego deve ser de pelo menos seis meses.
7. Documentos comprovativos dos rendimentos do mutuário: certificado 2-NDFL do ano ou, no caso de exercício de actividade empresarial, cópias da declaração de imposto de 2 anos e certificado já em formato 3-NDFL.
8. Você pode precisar apresentar documentos que comprovem a propriedade de bens valiosos: casas, carros, terrenos, títulos.
9. O consentimento dos fiadores e os certificados que confirmam os seus rendimentos.
10. Documentos que comprovem o seu direito às condições preferenciais: um certificado de uma grande família, um certificado do local de trabalho de organizações orçamentais.

Informações adicionais sobre o vídeo:

Para que o banco aprove a propriedade que você escolheu, você deve coletar um pacote de documentos para ela, normalmente o vendedor faz o seguinte:

• cópias dos documentos do título;
• passaporte cadastral do BTI e sua cópia;
• um certificado do escritório de passaportes sobre a ausência de pessoas registradas na moradia adquirida;
• cópias dos passaportes dos vendedores;
• permissão das autoridades de tutela no caso de os proprietários serem crianças.

Esta não é a lista completa, pois cada banco tem o direito de exigir certidões adicionais, por exemplo, sobre empréstimos reembolsados \u200b\u200bou certidão de registro do local de registro, entre outras.

A hipoteca militar existe desde 2005, existia um programa complexo de alojamento para militares, mas desde 2014 foi simplificado. Eles começaram simplesmente a emitir subsídios do governo, além de empréstimos hipotecários preferenciais.

O valor dos pagamentos de cada participante é individual e depende do tempo de serviço, posição, número de membros da família. Por exemplo, para aqueles que estão apenas começando seu serviço, isso pode ser uma quantia igual a 1 milhão de rublos, o máximo é cerca de 5.000.000 de rublos. Isso leva em consideração o custo médio por metro quadrado de habitação em todo o país.

A hipoteca propriamente dita aos militares consiste no facto de o participante receber um empréstimo a juros inferiores aos dos devedores comuns, parte do dinheiro para o reembolso do empréstimo é enviada pelo Estado para uma conta especial aberta em nome do militar. Este programa é denominado "sistema de poupança e hipoteca".

A vantagem dessa hipoteca é que se torna possível comprar uma casa em qualquer região da Rússia. Muitos bancos que foram encarregados de emitir esses empréstimos não exigem um pagamento inicial, não recebem comissões, não precisam apresentar certificados de renda e não há necessidade de seguro de vida e saúde.

As desvantagens são que o empréstimo só é concedido após três anos de participação no sistema hipotecário cumulativo, logo após o desligamento, o pagamento dos valores mensais é interrompido.

Qualquer participante de um empréstimo hipotecário pode precisar vender um apartamento de crédito. Pode ser o desejo de comprar um apartamento grande ou, inversamente, o surgimento de dificuldades no pagamento das mensalidades.

Colateral

Para comprar tal apartamento, você precisa da aprovação do banco para a transação. Para isso, é necessário que o vendedor lhe envie um aviso da próxima transação, no qual ele contará detalhadamente os motivos da venda. Nesse caso, ao receber o dinheiro do comprador, o mutuário é obrigado a reembolsar todo o empréstimo hipotecário antes do prazo. O banco não gosta quando isso acontece, pois nesse caso perde parte de sua receita com o passar do tempo.

O custo de um imóvel hipotecado encontra-se sempre abaixo da média, uma vez que o procedimento de celebração de um contrato de compra e venda apresenta vários matizes e requer o consentimento de terceiros.

Existem duas opções de cálculo:

• o montante divide-se em duas partes, sendo uma delas igual ao débito com o banco e a outra com o vendedor, enquanto o contrato estipula o prazo durante o qual o banco, após o reembolso do empréstimo, é obrigado a desistir do penhor;
• a segunda é quando o comprador quer usar a hipoteca, caso em que o contrato de empréstimo é reemitido ao novo proprietário e ele continua a reembolsar o empréstimo, e o vendedor recebe o valor que já pagou ao banco.

Após o recebimento de todos os recursos, o banco deve emitir a certidão de inexistência de dívida e a certidão de penhor para repasse à Casa das Companhias. Por último, mas não menos importante, é assinado um contrato de venda.

Com estorvo

No mercado imobiliário, você pode encontrar apartamentos onerados, os compradores podem ir para esse negócio porque:

• o preço dos apartamentos é muito mais baixo;
• área adequada, layout;
• o comprador não planeja morar no apartamento ele mesmo, portanto as condições não são importantes para ele.

O ônus pode ser diferente:

• penhor bancário;
• penhora de bens imóveis no caso de haver dívidas do vendedor, as transações não são realizadas até o pagamento integral das dívidas;
• aluguel, se as pessoas morarem na casa sendo vendida e pagarem por ela sob o contrato com o proprietário, então eles não podem ser despejados até o final do arrendamento;
• apartamento com pessoa inscrita nele, não está sujeito a despejo por lei, terá que morar com ele.

Assim, vemos que tal apartamento deve ser comprado com cautela, considerando todas as possibilidades de remoção do encargo. Se você tirar um extrato do USRR, pode ter certeza de que não há outros estorvos.

Você pode verificar a presença de pessoas cadastradas no livro da casa ou na conta financeira e pessoal. Ao transferir qualquer quantia em dinheiro, deve sempre levar um recibo, ou melhor ainda, utilizar um cofre.

Se tudo for feito corretamente e de acordo com a lei, não haverá problemas na compra de um imóvel com gravame, e se tiver alguma dúvida, pode sempre entrar em contato com um advogado ou corretor experiente.

Riscos

Ao comprar um apartamento com hipoteca, é necessário prever todos os riscos que podem surgir durante toda a duração do empréstimo. Não há muitos deles, mas você também não deve ignorá-los:

1. Você precisa ter confiança em sua renda constante, o que lhe permitiria não só pagar o empréstimo, mas também não haveria diminuição na qualidade de vida. Portanto, os seguros de vida, saúde e solvência irão ajudá-lo em caso de circunstâncias imprevistas.
2. É muito importante não atrasar os pagamentos, mesmo os pequenos. A lei “On Mortgage” afirma claramente: se os pagamentos atrasarem três vezes durante o ano, o banco tem todo o direito de executar a hipoteca. Para receber o dinheiro de volta, ele venderá a casa, o preço será reduzido significativamente. Portanto, preste atenção nas datas de pagamento, é melhor fazer uma contribuição antecipada.
3. Se de repente você decidir hipotecar em moeda estrangeira, então, recebendo rendimentos em rublos, você corre um grande risco, já que seu pagamento pode aumentar consideravelmente devido a um aumento na taxa de câmbio. Obviamente, se o seu salário for calculado em dólares ou euros, é mais lucrativo obter uma hipoteca em moeda estrangeira, uma vez que as taxas de juro são reduzidas e o montante do pagamento a maior será muito inferior.

Se tiver alguma dificuldade em pagar o empréstimo, não deve ocultar ou ignorar os apelos e exigências do banco. Se se encontrar numa situação difícil, é melhor dirigir-se à instituição de crédito com um extracto, no qual deve indicar os motivos que o dificultam o pagamento. Com base nisso, o banco pode oferecer várias opções de soluções: pagamentos diferidos, reduzindo o valor da parcela, aumentando o prazo do contrato de empréstimo ou outra opção.

Comprar um apartamento é um assunto sério. Há muitas partes envolvidas no processo, embora as principais sejam o comprador e o vendedor e o credor que financia a transação. Você também terá que coletar muitos documentos e, possivelmente, gastar muito tempo negociando os termos do empréstimo. No entanto, parece que obter uma hipoteca é algo impossível.

Antevisão

A fase preliminar também pode ser dividida em 3 partes. O primeiro será encontrar uma oferta de empréstimo adequada. Parte-se do princípio que antes de ir ao banco já se familiarizou pelo menos um pouco com a situação geral do mercado hipotecário, as taxas médias e as condições que este pode oferecer. Isso pode ser feito em sites temáticos, com recursos dos próprios bancos, corretores de hipotecas ou fóruns.

A segunda parte é encontrar um imóvel que você comprará a crédito. Nesta fase terá de decidir se procura um apartamento adequado para si ou contactar um corretor de imóveis. Se você economizar nos serviços de intermediários, isso significa, mais uma vez, que você deve descobrir por si mesmo quais são as exigências dos bancos para garantias futuras.

A terceira parte é inteligência. É hora de visitar o banco de sua escolha, conversar com um consultor de empréstimos com antecedência, esclarecer as condições e obter uma lista de documentos que serão necessários para solicitar um empréstimo.

Aprovação Preliminar

Esta etapa também merece destaque separadamente. Envolve o processo de coleta de documentos e seu envio ao banco para análise. Haverá muitos documentos:
- identificação, estado civil, etc .;
- comprovante de renda;
- para a habitação adquirida.

O banco, após considerar cuidadosamente as evidências de sua credibilidade e confiabilidade, tendo se familiarizado com sua escolha de moradia, emitirá um veredicto preliminar. Esta ainda não é a conclusão de um contrato de empréstimo, mas um grande passo nesse sentido.

Seleção de credor

E aqui deve ser dito que mesmo tendo garantido a aprovação preliminar, não há necessidade de parar neste banco. Você pode enviar o mesmo pacote de documentos (fotocópias) para 2-3 instituições financeiras. Isso permitirá em caso de recusa de um deles economizar tempo, pois cada banco pode considerar documentos para uma hipoteca por várias semanas. E se obtiver a aprovação de todos os credores, você poderá escolher as condições mais favoráveis \u200b\u200bpara você.

Registro direto

Fazer um empréstimo hipotecário não é apenas assinar um contrato de empréstimo, que por si só poderia ser feito em uma fase separada. O registro inclui a avaliação e seguro do imóvel adquirido, a concordância das cláusulas do contrato, sua assinatura, o registro da transação nas autoridades competentes.

Nesse caso, geralmente você não precisa procurar uma seguradora e um avaliador, os bancos oferecem os especialistas com quem eles próprios trabalharam. Mas vale a pena examinar o texto do contrato pessoalmente - e fazê-lo antes do dia da assinatura, solicitando ao banco a forma de um típico contrato de hipoteca. Não confie nas palavras do consultor - ele pode esquecer algo ou ficar em silêncio.

Confiar no registro de hipotecas para intermediários e tecnologias

Se o processo parecer muito complicado para você, você sempre pode pedir ajuda. Como já mencionado, ao escolher um imóvel, você pode entrar em contato com corretores de imóveis. A maioria desses especialistas está familiarizada com os requisitos que os bancos apresentam para as moradias hipotecadas, e isso representa uma economia de tempo adicional.

Questões relacionadas a documentos de empréstimo, a escolha de um programa de empréstimo e a aprovação de um credor podem ser confiadas a um corretor de hipotecas. Claro, tais especialistas podem ser encontrados até agora apenas nas grandes cidades, mas seus serviços são cada vez mais apresentados em um bom nível.

Gostaria de citar mais uma inovação. Em um esforço para economizar tempo - seus próprios e dos devedores e, ao mesmo tempo, seus custos, muitos credores permitem que você saia