Com qual banco você pode abrir uma conta de investimento? O que é uma conta de investimento individual (IIA) - como e em que banco abrir

10 NYZHPC PV yyu. YODYCHYDKHBMSHOSCHK YOCHEUFYGYPOSCHK UYUEF - LBL LFP TBVPFBEF?

27 NBS 2015

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y 1 SOCHBTS 2015 ZPDB X TPUYSO RPSCHYMBUSH CHP'NPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSCHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB (yyu) Y UPCHETYBFSH PREDBGSHEY UGEOKHTEBEY zhPTNBF yyu HTSE PVTEM RPRKHMSTOPUFSH: RPNPTSOPUFSH PUCHPVPDYFSH CHUA RTYVSCHMSH PF RPDPIPDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH PF ZPUHDBTUCHMEHDOUSHCHIBPUPSH TPUCHMEHDOUSHCHIBPSH

chPRTPUPCH P FPN, LBL LFP TBVPFBEF, PDOBLP, OENBMP: YODYCHYDKHBMSHOSCHE YOCHEUFYGYPOSCHE UYUEFB ЪB OEULPMSHLP NEUSGEYCH KHTSHSCHUREEMY TBBPPN UBNSCHE TBURTPUFTBOYOOSCHE YY OYI NSCH RPRTPUIMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTB RTEDUFBCHYFEMSHUFCHB bp "zhyobn" Z.

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nYZH 3. "OB YODYCHYDKHBMSHOSHI UYUEFBI NPTSOP ОBTBVPFBFSH OE VPMSHYE 13%"

lPOUFBOFYO FAFTYO:13% - LFP NYOYNKHN, FP EUFSH ZBTBOFYTPCHBOOBS DPIPDOPUFSH, OP CHSCH NPTSEFE RPMKHYUBFSH Y DPRPMOYFESHOSCHK DPIPD PF YOCHEUFYGYKCH CH BLZHEYBYG, PVHTOL NPZHF VSCHFSH Y DTHZYE VPHUSCH, OBRTYNET, LPNRBOYS "zhyobn" OBYUYUMSEF ½ LMAYUECHPK UFBCHLY gv SOBRE UCHPVPDOSCH PUFBFPL ZHPODPCHPZP Y TSPYUOLPZP.

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nYZH 5. "PODOCHTENEOOOP NPTSOP YNEFSH FPMSHLP PDYO FIR yyu"

lPOUFBOFYO FAFTYO: h GEMPN, CHETOP.ъBLPO RPUCHPMSEF PODOCHTENEOOOP YNEFSH FPMSHLP PDYO yyu SOBRE PDOP ZHYYUEULPE MYGP Y CHPURPMSHSPCHBFSHUS FPMSHLP PDOIN FIRPN CHCHYUEFBDE OBE HUNG. pDOBLP NPTSOP PFLTSCHFSH UYUEF SOBRE TSEOKH, UEUFTKH, VTBFB, TPDYFEMEK, DEFEK (EUMY POI UFBTYE 14 MEF), CHCHVTBFSH CHFPTPTPK FIR UYUEFB Y CHFPNCHTEPSHPUZHOPY FEN UBNSCHN CHP'NPTSOPUFY ABTBVPFLB TBUYTSAFUS, J CH LBTSDSCHK LPOLTEFOSCHK NPNEOF NPTSOP CHCHVTBFSH, SOBRE LBLPK UYUEF YBYUUMYFSH DEOETSBOSCH UTEDUF.

nYZH 6. "OBMPZPCHSCHN CHCHYUEFPN RP yyu NPTSOP ChPURPMSh'PCHBFSHUS FPMSHLP PDYO TBB CH TSYOYOI"

lPOUFBOFYO FAFTYO:dB, LFP FBL. chSchYuEF RP YYU RPIPTS NO CHSCHYUEF LCHBTFYTH B, Subdivision EUFSH UHEEUFCHEOOBS TBOYGB: EUMY CHETOHFSH odzhm têm LCHBTFYTSCH NPTSOP FPMSHLP PDYO TB J NBLUYNHN 260000 THVMEK, FA em YYU NPTSOP CHPCHTBEBFSH OEPZTBOYYUEOOPE LPMYYUEUFCHP MEF. eUMY YURPMSHPCHBFSH UYUEF 10 MEF, FP UHNNB CHPCHTBFB NPTSEF UPUFBCHYFSH 520 000 TKHVMEK, B U HYUEFPN ZPFPCHSEYIUS YNEOOYK RP HCHEMYKHNESHYUCHYU CHEBUEP

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nYZH 8. "SOBRE 100% CHOOEOOOSCHI SOBRE yyu DEOEZ SPTSOP PZHPTNYFSH CHLMBD"

lPOUFBOFYO FAFTYO:chLMBDSch NPTSOP PZHPTNMSFSH B TBNLBI YYU NO UYUEFBI DPCHETYFEMSHOPZP HRTBCHMEOYS, OP OHTSOP RPNOYFSH P FPN, YUFP cante OE UFTBIHAFUS ZPUHDBTUFCHPN, RPFPNH YUFP UYUEFB BTEZYUFTYTPCHBOSCH ATYDYYUEULPE MYGP NO, NO B OE ZHYYYUEULPE - PF OEDPVTPUPCHEUFOPZP VBOLB bZEOFUFChP RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDPCH CHBU URBUFY OE UNPTSEF.

nYZH 9. "ZPUHDBTUFCHP ZBTBOFYTKHEF UPITBOOPUFSH UTEDUFCH SOBRE yyu"

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SOBRE o site RHVMYLHAFUS NBFETYBMSCH, RTEDPUFBCHMEOOSCHE BOBMYFILBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y ABTHVETSOSHI YOCHEUFYGYPOSHI LPNRBOYK Y VBOLPCH. yI NOEOOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOEOYEN TEDBLGY. bCHFPTSCH LPNNEOFBTYECH OE VETHF SOBRE UEVS PFCHEFUFCHOOOPUFSH B DEKUFCHYS, RTEDRTYOSFSCHE SOBRE PUOPCHE DBOOPK YOZHPTNBGY. em RPSCHMEOYEN OPCHCHI DBOOCHI RP TSCHOLKH RPYGYS BCHFPTPCH NPTSEF NEOSFSHUS. rTEDUFBCHMEOOSCHE CH LPNNEOFBTYY NOEOOYS CHCHTBTSEOSCH U HYUEFPN UIFKHBGY SOBRE NPNEOF CHCHIPDB NBFETYBMB. lPNNEOFBTYY OPUSF YULMAYUYFEMSHOP POBLPNYFESHOSCHK IBTBLFET; POY OE SCHMSAFUS RTEDMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTPDBCE GEOOSHI VKHNBZ. uFPYNPUFSh GEOOSCHI VHNBZ NPTSEF HCHEMYYUYCHBFSHUS J HNEOSHYBFSHUS, TEHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS B RTPYMPN OE PRTEDEMSAF DPIPDSCH B VHDHEEN, ZPUHDBTUFCHP OE ZBTBOFYTHEF DPIPDOPUFSH YOCHEUFYGYK B GEOOSCHE VHNBZY.

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Organizações que atendem IIS geralmente trabalham na infraestrutura de bancos, por exemplo, Sberbank ou VTB (a menção dessas organizações não é uma recomendação para abrir o IIS nelas, a escolha de tal organização deve ser abordada com atenção e seriedade - mais sobre isso nos próximos artigos)

No entanto, é correto chamar essas organizações de "corretores" porque os serviços que prestam não são bancários. O nome correto para tal organização é "Corretores".

Diferença de bancos

Todos estamos acostumados a abrir e fechar contas bancárias. Os depósitos bancários parecem claros e simples para nós. Não é mais difícil abrir o IIS, e o fato de cerca de metade da população adulta dos países ocidentais ter tais contas (eles têm um nome diferente para elas) sugere que isso não é apenas fácil, mas também necessário em muitos casos.

Em uma Conta de Investimento Individual (IIA), ao contrário de um depósito em um banco, você pode armazenar não apenas dinheiro, mas também direitos e obrigações consagrados em documentos especiais - títulos.

Pode ser, por exemplo, o direito de receber juros de um empréstimo estatal (quando não é o banco que faz o empréstimo, mas o Estado - isso é mais lucrativo e seguro), que está consagrado em um documento (título) chamado.

A lista de organizações que abrem e mantêm Contas Individuais de Investimento (IIA) a partir de 01/08/2016 é a seguinte:

Número do pedido Nome
1 PJSC Sberbank
2 FINAM JSC
3
4 LLC "Empresa BCS"
5 LLC "ATON"
6
7 VTB 24 (PJSC)
8 LLC "ALOR +"
9 PJSC Promsvyazbank
10 OJSC IC ZERICH Capital Management
11 KIT Finance (LLC)
12 Banco GPB (JSC)
13 OJSC IC "IT Invest"
14 CJSC IFC "Sólido"
15 JSC "Rosselkhozbank"
16 JSC MC "Ingosstrakh-Investments"
17 Banco SBRR (LLC)
18 Globex
19 IC "AK BARS Finance"
20 Empresa de investimento "DOKHOD"
21 LLC "EC" VITUS "
22 LLC "IK VELES Capital"
23 LLC "IC FONTVIEL"
24 LLC "NETTRADER"
25 URALSIB Capital - Financial Services LLC
26 LLC IC "Septem Capital"
27 PJSC AKB "Svyaz-Bank"
28 PJSC CB "UBRD"

A lista é classificada pelo número de contas de investimento individuais abertas (a primeira posição na lista é o número máximo de IIS abertos), e cada nome é um link para o site de um corretor específico, para a página dedicada à abertura do IIS.

Alfa Bank

Mais precisamente, a Alfa Capital Management Company, que está listada na 6ª posição, não abre o IIS para uma gestão independente.

Os IIS que esta organização abre não prevêem ações autônomas do cidadão (oferecem soluções prontas e produtos estruturais), o que nos é percebido como um sinal de menos, e nos materiais deste site você saberá o porquê.

Qual corretor escolher

Apesar de o benefício fiscal “Conta de Investimento Individual” ser padronizado em sua parte principal, algumas questões ficam a critério dos corretores. Por exemplo, questões de tarifas, o pagamento mínimo inicial para IIS e muitas outras questões importantes.

A escolha responsável de um corretor pode ser uma tarefa difícil, visto que visitar e estudar os sites de todas as empresas da lista proposta pode ser demorado.

No momento, estamos ajudando a reduzir o procedimento de escolha de um corretor para alguns minutos

O corretor pode ser alterado

A boa notícia é que durante a vigência do contrato de IIS (3 anos), a corretora pode ser alterada unilateralmente a qualquer momento.

Isso pode acontecer, por exemplo, em uma situação em que depois de um tempo aparece uma corretora em nossa cidade, cujos termos de serviço nos parecem mais atrativos, mas não pudemos abrir um IIS nesta organização anteriormente devido ao fato de que em nossa cidade o escritório desta organização não era, e era inconveniente para nós irmos para a região vizinha.

A presença de uma oportunidade tão importante facilita muito o processo de tomada de decisão para nós - se algo não se adequar ao trabalho da corretora onde a Conta de Investimento Individual é aberta, você sempre pode alterá-lo para outro da lista proposta sem prejuízo.

Bom investimento!

Para responder à pergunta de onde é melhor abrir uma conta individual de investimento (IIA), é necessário levar em consideração de uma vez um conjunto de fatores importantes. Hoje, na Rússia, existem muitas empresas que fornecem serviços dessa natureza com comprovação positiva.

O IIS é muito parecido com uma conta de corretora regular. Pelo nome fica claro que se destina a investir e aumentar recursos próprios. A principal diferença em relação a uma corretora normal é a possibilidade de se obter uma dedução fiscal, o que aumenta significativamente a rentabilidade desses investimentos.

A abertura do IIS está disponível para uma ampla gama de pessoas. Não é necessário ter cidadania russa. O serviço está disponível até mesmo para não residentes na Federação Russa. Em geral, existem dois tipos de IIS:

  1. IIS com compensação fiscal... O princípio de funcionamento é que a cada ano uma pessoa remunere 13% de seus ganhos, desde que tal valor tenha sido usado para abrir uma conta. Além disso, existem restrições quanto ao valor da dedução - 400.000 rublos por ano. Em geral, este tipo de conta de investimento não pode ser reabastecido em mais de 1 milhão de rublos por ano.
  2. IIS com isenção de impostos... Nesse caso, não se trata de dedução fiscal - o investidor se recusa a recebê-la para não pagar imposto de renda posteriormente. Esta é uma ótima opção para quem costuma reinvestir seus investimentos.

É impossível escolher o tipo de conta de investimento ideal para todas as pessoas - tudo depende do estilo de trabalho, da regularidade dos investimentos, do volume dos investimentos. Se estamos falando de investidores ativos que recebem mais de 100% do lucro, a segunda opção se torna mais lucrativa.

Onde posso abrir um IIS?

Uma pessoa que ainda não investiu seus próprios fundos pode não saber aonde é melhor se dirigir para abrir um IIS. Esses serviços hoje oferecem:

  • corretores;
  • bancos (sujeitos a uma licença para conduzir atividades de corretagem);
  • sociedades de gestão.

Para aqueles que já economizaram o suficiente, o Código Penal é adequado. Devido à disponibilidade de especialistas próprios, o risco dos investimentos é significativamente reduzido, mas o próprio investidor tem menos liberdade. Você pode recorrer a corretores mesmo sem ter dinheiro - os investimentos podem ser adiados para mais tarde.

Muitos investidores usam os serviços de corretores e geralmente preferem empresas confiáveis \u200b\u200be comprovadas, como Otkritie, Finam, Alfa Capital.

Como escolher o corretor certo

Os novatos que desejam começar a investir ativamente estão à procura de uma empresa confiável. Eles geralmente não sabem como escolher um corretor para abrir o IIS. Ao pesquisar, é necessário levar em consideração imediatamente um conjunto de parâmetros:

  1. Limite no valor da contribuição mínima... Aqui você precisa calcular o montante de fundos disponível para o futuro investidor. Se há muito pouco dinheiro para começar, então não faz sentido ir para empresas onde as contribuições são uma soma única.
  2. Opções de abertura de conta... É bom se o corretor permitir que você faça isso online, sem sair de casa. Se uma determinada empresa não oferece esse serviço e não há escritório na cidade desejada, não funcionará abrir um IIS.
  3. Tamanho da comissão e disponibilidade de pagamentos adicionais... Os corretores com comissões mínimas são geralmente preferidos. É retirado da curva. Além disso, o cliente é cobrado uma taxa fixa mensal. Tendo um valor aproximado de investimento, você sempre pode calcular qual corretora será mais barata.
  4. Nível de serviço... Para os iniciantes, é especialmente importante que o corretor o ajude a resolver as dificuldades que surgirem. Portanto, o suporte técnico não deve ser apenas amigável, mas também versado em investimentos. Sob esse ponto de vista, a BCS se destaca entre todas as corretoras - aqui o atendimento é muito rápido e de alta qualidade, e os funcionários são fluentes na terminologia e entendem as estratégias de investimento.
  5. Condições e produtos... Tudo depende da política de um determinado corretor. Alguns deles oferecem condições mais favoráveis \u200b\u200bpara os pequenos investidores, enquanto outros tentam atrair grandes investidores, oferecendo-lhes descontos e bônus diversos. Corretores grandes e conhecidos são mais inclinados à segunda estratégia, mas os limites mínimos para obter privilégios são diferentes para eles (em algum lugar é 50.000 rublos e em algum lugar 300.000 rublos).
  6. Disponibilidade de mercado... Se o corretor for o mais aberto possível, ele não terá restrições. Existem também empresas que não atuam com determinados tipos de mercados, ou seja, o investidor não poderá investir neles.

Ao comparar as corretoras, é preciso levar em consideração a opinião de seus clientes. Um grande número de avaliações positivas confirma o nível de qualidade do serviço e confiabilidade.

Condições para abrir IIS com corretores

É melhor para um investidor iniciante escolher uma empresa grande e confiável como corretora. Um mentor de confiança ajudará você a entender as complexidades do negócio.

Finam é uma das maiores e mais famosas corretoras. Uma vantagem para um iniciante é a capacidade de investir uma pequena quantia - a partir de 5.000 rublos. No entanto, para desbloquear as operações comerciais, você terá que recarregar sua conta em até 30.000 rublos. Esse valor não é tão grande para iniciantes, mas fará você se sentir um investidor. Das vantagens da corretora, também se pode observar:

  • abertura de conta online;
  • uma ampla gama de ações - trabalho nos mercados de ações, moedas e derivados está disponível, bem como negociação nas bolsas de valores de Moscou e São Petersburgo;
  • a capacidade de calcular antecipadamente a rentabilidade aproximada diretamente no site usando uma calculadora online (e também mostra imediatamente qual será mais rentável - obtendo uma dedução ou isenção de lucros de impostos).

A comissão para investidores com faturamento inferior a 1 milhão de rublos é de 0,0354%. Para comodidade dos iniciantes, também é fornecida uma estratégia de acompanhamento automático, que permite gerar renda ao duplicar as ações de jogadores experientes do mercado.

Aliás, a corretora também possui sua própria administradora - a Finam management. Com ele, você pode começar a investir com 300.000 rublos. Além disso, os recursos são creditados sem comissão, e a dedução é de 10%. Uma oportunidade adicional é fechar a conta com antecedência, sem penalidades e juros.

BCS

BCS é outro grande e conhecido corretor russo. O limite mínimo para entrar na bolsa é de 300.000 rublos. Aqui, o investidor também tem acesso aos mercados de ações, moedas e derivativos, mas terá que negociar na Bolsa de Moscou, já que não há acesso à Bolsa de São Petersburgo. Mas você pode abrir uma conta aqui sem sair de casa.

A comissão do corretor depende do volume de negócios. Portanto, para pequenos investidores com um faturamento de até 1 milhão de rublos, é 0,0354. Quando esse valor é aumentado, a comissão é reduzida à metade. Em qualquer caso, uma única comissão por transação começa em 35,4 rublos.

Para clientes que acabam de abrir um IIA, nos primeiros 30 dias a comissão é reduzida para 0,0177% - esse benefício faz parte da estratégia de aquisição de clientes.

Os clientes são oferecidos de duas maneiras: para conduzir negociações independentes (com ações, OFZs, títulos, moedas, futuros e opções) ou usar soluções BCS prontas (o rendimento máximo varia de 9 a 14% ao ano dependendo do tipo de carteira).

Abertura

A principal característica da corretora é a ausência de restrições mínimas sobre o valor do investimento. Abrir uma conta dá a você a oportunidade de trabalhar em todos os 3 tipos de mercado. A Bolsa de Moscou está disponível, mas a Bolsa de São Petersburgo não.

As comissões do IIS para quem investe de forma independente dependem do tipo de operações e investimentos. Os valores variam de 0,015 a 0,057% por volume. Além disso, uma comissão de 250 rublos é cobrada mensalmente pelo acesso ao local de trabalho se o saldo da conta for inferior a 50.000 rublos.

Para iniciantes que não são versados \u200b\u200bem investimentos, mas que desejam ganhar dinheiro com isso, um Portfólio de Modelo é fornecido. Otkrytie também tem uma empresa de gestão. O trabalho exigirá pelo menos 50.000 rublos. A comissão é de 15% do faturamento.

VTB

O Grupo VTB está engajado em uma ampla gama de serviços, incluindo trabalhar como corretor. A confiabilidade é a principal vantagem da empresa. No entanto, tem uma série de deficiências graves:

  1. você não pode negociar no mercado de câmbio estrangeiro, nas bolsas de valores de Moscou e São Petersburgo;
  2. você não pode abrir uma conta remotamente - visite apenas o escritório.

A comissão de manutenção da conta depende do volume de negócios - quanto maior o volume de negócios, mais favoráveis \u200b\u200bsão as condições. Para aqueles cujo faturamento é inferior a 1 milhão de rublos, a comissão é de 0,0472%. O mínimo está disponível para pessoas com faturamento de mais de 10 milhões de rublos - 0,02124%.

Para iniciantes, existe um programa especial com comissão fixa de 0,0413%. Além disso, eles podem usar a estratégia de seguimento automático.

Ao escolher a Alfa Capital como corretora, você terá que trabalhar por meio de uma sociedade gestora. A propósito, essa empresa em particular é líder em número de IMS abertos. O dinheiro e os próprios investidores confiam nela (a carteira nesta área também é a maior do mercado).

A abertura de conta online está disponível aqui. Além disso, você pode trabalhar com um corretor ganhando até 10.000 rublos. A empresa oferece 3 estratégias robustas envolvendo OFZs, ações e títulos corporativos. A Alfa Capital já trabalha nessa direção há já três anos e apresenta excelentes resultados.

Em termos de custos, as condições não são as mais atrativas. Mas quando você considera que os investimentos são administrados por participantes confiáveis \u200b\u200bdo mercado, que sabem onde investir dinheiro para obter o máximo de lucratividade, 4% não parece tão bom.

  • Posso alterar o tipo de desconto?

O que é uma conta de investimento individual (IIS)?

Conta de investimento individual - uma conta pessoal para contabilidade interna de fundos e valores mobiliários de um indivíduo que é cliente de uma corretora, banco ou empresa de gestão (administrador). O titular do IIA tem o direito de receber uma dedução fiscal do investimento, desde que o contrato seja válido por pelo menos 3 anos. O valor anual creditado ao IIS não pode exceder 1.000.000 de rublos.

Que tipos de deduções fiscais são fornecidas pelo IIS?

O proprietário do IIS tem o direito de escolher um dos dois tipos de deduções fiscais:

A dedução das contribuições é apresentada com base nos fundos depositados no ano civil no IIA, mas não mais de 400.000 rublos. Os reembolsos são feitos do imposto de renda pessoal retido na fonte a uma alíquota de 13% (exceto para dividendos) para o período de imposto especificado. Isso significa que eles vão devolver 13% do valor pago ao IIS, mas ao mesmo tempo não mais do que o imposto pago ao orçamento deste ano. Essa dedução pode ser recebida anualmente se você depositar dinheiro no IIS todos os anos e tiver renda oficial para o mesmo ano;

A dedução ao lucro implica a isenção do imposto de renda pessoa física de um resultado financeiro positivo obtido em transações com valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos no IIA. A dedução é fornecida no fechamento do IMS após pelo menos 3 anos a partir da data do contrato.

Existem peculiaridades ao abrir e usar o IIS?

Sim, existem várias restrições ao abrir e usar o IIS.

O IIS só pode ser aberto por um indivíduo adulto que seja cidadão e residente fiscal da Federação Russa.
Um indivíduo tem direito a apenas um IIS.
Você pode escolher o tipo de desconto durante todo o período do contrato de manutenção do IIS. Nesse caso, não é permitido combinar dois tipos de deduções em um IMS.

O período mínimo para a realização de um IIS é de 3 anos, o encerramento antecipado da conta acarretará na perda de benefícios fiscais. Se você já recebeu uma dedução pelas contribuições, os valores recebidos deverão ser devolvidos com o pagamento de multas. Se você esperava receber uma dedução pela receita, ela não será fornecida no fechamento antecipado. O período máximo de propriedade do IIS é ilimitado.
A retirada parcial ou total dos ativos leva ao fechamento do IIS.
O reabastecimento do IIS só é possível em rublos russos por um valor não superior a 1.000.000 rublos por ano civil, segundo o acordo. Somente o proprietário do IIS pode depositar fundos de sua conta bancária.

Quais produtos a Otkrytie Broker oferece no IIS? Qual a diferença entre eles?

Os produtos oferecidos pela Otkritie Broker no IMS diferem na forma de gerenciamento de capital, estrutura de ativos, resultado financeiro potencial. Os clientes podem escolher um produto de investimento no IMS que melhor se adapte ao período de investimento pretendido, ao nível de lucratividade e risco esperados. Assim, ao optar pela “Autogestão do IIS”, o investidor pode, a seu critério, escolher os instrumentos e formar uma carteira, determinar o horizonte de investimento e a relação risco / retorno. A negociação de acordo com as recomendações no âmbito dos produtos "Savings IIS", "Independent IIS" e "Profitable IIS" é adequada para investidores que não tenham um nível de experiência ou tempo suficiente para um investimento independente. Para aqueles que estão prontos para confiar totalmente a gestão de seu próprio capital a um gerente profissional, a Otkritie Broker oferece uma ampla gama de produtos: IIS protetor, IIS estável, IIS ideal, IIS balanceado, IIS de mercado, produtos estruturados com proteção de capital.

Você pode aprender mais sobre as soluções financeiras existentes no IIS na seção "" ou pelo telefone: 8 800 500 99 66 (add. 2).

Como obter uma dedução de imposto de renda do IIS?

Você pode obter uma dedução do imposto de renda (tipo "B") após o término do contrato para manutenção do IMS, mas não antes de 3 anos após a conclusão do contrato.

Essa dedução fiscal pode ser obtida de uma das seguintes maneiras:

  • de forma independente ao enviar uma declaração 3-NDFL à administração fiscal após o final do ano civil em que o IIS foi encerrado.
  • por meio de uma corretora, sujeito ao envio de um certificado do IFTS antes do fechamento do IIS.

    • O certificado indica a informação de que o contribuinte não recebeu uma dedução pela contribuição durante a vigência do contrato de manutenção do IIS e não teve vários IIS ao mesmo tempo (exceto para uma mudança de participante profissional com a transferência de todos os ativos, neste caso, a duplicação do IIS é possível dentro de um mês).

Que documentos você precisa coletar para receber uma dedução das contribuições?

Para receber a dedução, você deve apresentar uma declaração na forma de 3-NDFL ao fisco do local de registro, anexando os seguintes documentos:

1. Ajuda no formulário 2-NDFL. O documento pode ser obtido junto a um agente fiscal (empregador, corretor). Os clientes da Otkritie Broker podem solicitar o certificado 2-NDFL original por meio de sua conta pessoal - na seção "Relatórios e impostos", na guia "Originais de documentos".

2. Documentos que confirmam a transferência de fundos para o IIS:

  • - relatório do corretor. Os clientes da Otkritie Broker podem solicitar o relatório original por meio de sua conta pessoal - na seção "Relatórios e impostos", na guia "Originais de documentos\u003e".
  • - ordem de pagamento. Este documento pode ser obtido no banco de onde o dinheiro foi transferido para o IIS.

3. Pedido de adesão ao regulamento. Ao concluir um contrato IIS, os clientes Otkritie Broker recebem uma cópia do aplicativo para adesão aos regulamentos. Este documento confirma que o IIS foi aberto. Caso o documento esteja faltando por algum motivo, o cliente pode entrar em contato com a corretora (por telefone, e-mail [protegido por email] ou pessoalmente em qualquer um dos escritórios) para receber uma cópia digitalizada do documento original. Além disso, os fiscais têm o direito de exigir um contrato para a manutenção do IIS. As digitalizações de documentos certificados são postadas no site oficial da corretora na seção "Documentos".

4. Declaração de retorno.Neste documento, você deve especificar os detalhes da conta bancária pessoal para a qual o imposto de renda pessoal será reembolsado. Ao preencher em papel, o formulário de candidatura para 2018 pode ser retirado do Anexo n.º 8 da ordem do Serviço de Impostos Federal da Rússia datado de 14 de fevereiro de 2017 n.º ММВ-7-8 / [protegido por email], ou na repartição de finanças. Se a declaração for apresentada através do serviço “Conta pessoal do contribuinte”, então após o upload da declaração para o programa de fiscalização, terá um pagamento a maior, que poderá ser liquidado através do preenchimento de um requerimento de reembolso.

Quais são os prazos para apresentar uma devolução para receber uma dedução das contribuições?

Ao escolher uma dedução para as contribuições (13% do valor pago para o período do relatório no IIA, mas não mais do que o imposto de renda pessoal pago), o proprietário do IIA pode reivindicá-lo para o próximo ano. Para receber uma dedução, você deve apresentar uma declaração na forma de 3-NDFL e anexar os documentos de suporte a ela. Observe que cada ano tem seu próprio formulário de declaração.

A declaração de imposto pode ser apresentada a qualquer momento durante os 3 anos seguintes ao período de imposto expirado. Por exemplo, você pode apresentar sua declaração de imposto de renda para 2018 em 2019, 2020 ou 2021.

Como fazer a declaração de imposto de renda por meio da “Conta Pessoal do Contribuinte”?

Após o recebimento dos documentos necessários para o processamento da dedução fiscal em meio eletrônico, você deverá cadastrar a conta pessoal do contribuinte no site do Serviço de Impostos Federais (você pode acessar através do portal "Gosuslugi").

Como enviar uma declaração de imposto de renda em papel ao Serviço de Impostos Federais?

Instruções detalhadas passo a passo estão disponíveis em.

Como enviar uma declaração de imposto de renda em papel ao Serviço de Impostos Federais?

Pegamos os dados digitais do exemplo de preenchimento de uma declaração por meio da "Conta pessoal do contribuinte": o valor total da renda de um indivíduo era de 545.700 rublos. O empregador, como agente fiscal, reteve o imposto de renda pessoal no valor de 70.941 rublos. Durante o período fiscal, ele contribuiu com 400.000 rublos para o IIS.

Instruções detalhadas passo a passo estão disponíveis em.

Minha conta de investimento individual tem 3 anos. Eu tenho que fechá-lo?

Uma conta individual de investimento (IIS) é aberta por um período ilimitado e nenhum documento para prolongar o contrato precisa ser assinado. Três anos é o período mínimo para manter um IIS, após o qual pode ser encerrado sem perder o direito à dedução, o período máximo não foi definido - você pode continuar a trabalhar na conta e receber as deduções. Portanto, se o seu IIS tiver três anos, você tem o direito de fechá-lo a qualquer dia. Porém, ao abrir um novo IIS, você terá que mantê-lo novamente por pelo menos três anos, para não perder o direito à dedução.

Antes de encerrar uma conta, considere cuidadosamente se é realmente benéfico para você sacar fundos da conta ou alterar o tipo de dedução. E nossos especialistas irão ajudá-lo com os cálculos.

Observe que, até que você feche o IIA, o imposto de renda pessoal não é retido na fonte de seu lucro de investimento (exceto cupons e dividendos) e esses fundos podem ser investidos com lucro. Mesmo investindo em uma conta em instrumentos conservadores e praticamente livres de risco, por exemplo, títulos de empréstimos federais, juntamente com deduções, você pode obter retornos significativos. E para devolver com a ajuda da mesma contribuição as deduções no todo ou em parte dos impostos que você pagou ao estado.

Nosso portfólio modelo “Poupança”, que consiste em OFZs, poderia ter rendido aos seus proprietários mais de 47% 1 em menos de três anos, e isso sem incluir as deduções fiscais - outros 13% 2.

Se você não obteve a rentabilidade desejada no IIA, não se apresse em fechar posições e a conta, principalmente se houver prejuízo na conta. Não pode ser diferido ou compensado com um lucro em uma conta de corretora regular.


1 Para o período de 30 de dezembro de 2014 a 31 de outubro de 2017, a preços de fechamento, a rentabilidade da carteira do modelo Poupança foi de 47,98%. Na realização dos cálculos, foram utilizados materiais de referência e analíticos, elaborados pelos especialistas da Otkritie Broker JSC.

2 Uma conta de investimento individual dá o direito de receber anualmente até 52.000 rublos, com base nos fundos depositados no IIS por um ano civil, mas não mais do que o valor do imposto de renda pessoal pago a uma taxa de 13% para o período correspondente, ou sua renda não está sujeita a imposto de renda pessoal recebidos de transações com valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos em uma conta de investimento individual após pelo menos 3 anos a partir da data de assinatura do contrato.

Quanto tempo tenho para receber deduções?

Com dedução da contribuição - 13% do valor da contribuição para o IIS do ano - você tem 3 anos para fazer o retorno. Se você abriu uma conta e depositou dinheiro nela em 2018, poderá fazer uma declaração para receber uma dedução pela contribuição de 2018 em 2019, 2020 ou 2021.

Com uma dedução de renda - isenção de renda de investimento do imposto de renda pessoal - você não tem limite de tempo se receber a dedução por meio de um corretor.

Posso alterar o tipo de desconto?

Se durante esses três anos você já recebeu uma dedução de contribuição, infelizmente não é possível alterá-la para uma dedução de renda. Conseqüentemente, você precisa fechar o IIS atual e abrir um novo. Se você não quiser fechar o IIS atual, ofereça-se para abrir o IIS para seu parente mais próximo, por exemplo, seu cônjuge ou pais.

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