Pobočka úverová organizácia je jej samostatné rozdelenie nachádza mimo sídla úverovej inštitúcie a vykonáva v jej mene celú alebo časť bankové operácie poskytnutá úverovou inštitúciou v licencii Bank of Russia.
Zastupiteľská kancelária úverovej organizácie je jej samostatná divízia umiestnená mimo sídla úverovej organizácie, ktorá zastupuje jej záujmy a chráni ich. Zastúpenie úverovej inštitúcie nemá právo vykonávať bankové operácie.
Pobočky a zastúpenia úverovej organizácie nie sú právnickými osobami a svoju činnosť vykonávajú na základe predpisov schválených úverovou organizáciou, ktorá ich vytvorila.
Vedúcich pobočiek a zastúpení vymenúva vedúci úverovej organizácie, ktorá ich vytvorila, a konajú na základe splnomocnenia, ktoré im bolo vydané predpísaným spôsobom.
Na území sa otvára úverová inštitúcia Ruská federácia pobočky a zastúpenia od okamihu oznámenia Banky Ruska. V oznámení sa uvedie poštová adresa pobočky (zastúpenia), jej právomoci a funkcie, údaje o jej vedúcich, rozsah a charakter plánovaných operácií, ako aj jej pečiatka a vzory podpisov jej vedúcich. Informácie o adrese a umiestnení pobočiek a zastúpení zverejňuje úverová inštitúcia a Banka Ruska na svojich oficiálnych webových stránkach v internetovej informačnej a telekomunikačnej sieti. zriadené bankou Rusko je fajn.
(pozri text v predchádzajúcom vydaní)
(pozri text v predchádzajúcom vydaní)
Pobočky úverovej inštitúcie s zahraničné investície na území Ruskej federácie sú registrované Bankou Ruska spôsobom ňou stanoveným.
Vnútorná štrukturálna jednotka úverovej organizácie (jej pobočky) je jej jednotka umiestnená mimo sídla úverovej organizácie (jej pobočky) a vykonávajúca v jej mene bankové operácie, ktorých zoznam je ustanovený predpisov Bank of Russia v rámci licencie Bank of Russia vydanej úverovej organizácii (predpisy o pobočke úverovej organizácie).
Úverové organizácie (ich pobočky) majú právo otvárať interné štruktúrne jednotky mimo sídla úverových inštitúcií (ich pobočiek) vo formách a postupoch stanovených predpismi Ruskej banky.
Oprávnenie pobočky úverovej organizácie rozhodovať o otvorení vnútornej štrukturálnej jednotky musí byť upravené v predpisoch o pobočke úverovej organizácie.
Zastupiteľské úrady zahraničných úverových inštitúcií otvorené na území Ruskej federácie podliehajú akreditácii Banky Ruska spôsobom, ktorý ustanovila. Zastupiteľská kancelária zahraničnej úverovej organizácie má právo vykonávať činnosti na území Ruskej federácie od okamihu jej akreditácie Bankou Ruska.
Ruská banka v súlade s postupom, ktorý ustanovila, vykonáva opatrenia stanovené federálnym zákonom „o osobných údajoch“ na spracovanie osobných údajov vedúceho a zástupcu vedúceho zastúpenia zahraničnej úverovej organizácie otvorenej na území Ruskej federácie a kandidátov na tieto funkcie.
Štrukturálne divízie banky
Pobočka- samostatná divízia umiestnená mimo sídla úverovej inštitúcie a vykonávajúca v jej mene všetky alebo časť bankových operácií ustanovených v licencii Centrálnej banky Ruskej federácie.
zastupovanie- samostatné oddelenie umiestnené mimo sídla úverovej inštitúcie, ktoré zastupuje jej záujmy a chráni ich. Nemá právo vykonávať bankové operácie. Neposkytuje hotovostné a úverové služby a nemá korešpondenčný podúčet.
Pobočky a zastúpenia úverovej inštitúcie nie sú právnickými osobami.
Vnútorné štrukturálne členenie banky(otvorené bankami a pobočkami) - divízia umiestnená mimo sídla úverovej organizácie (jej pobočky) a vykonávajúca bankové operácie v jej mene.
Vnútorné štrukturálne jednotky nemôžu mať samostatnú súvahu a otvorené účty pre bankové operácie a iné transakcie.
Ďalšia kancelária vykonáva všetky alebo časť bankových operácií v súlade s licenciou. Nesmie sa nachádzať mimo územia pod jurisdikciou územnej inštitúcie Centrálnej banky Ruskej federácie, ktorá dohliada na činnosť banky.
Úver a pokladňa vykonáva operácie na poskytovanie finančných prostriedkov malým podnikateľom a fyzickým osobám a ich vrátenie (splácanie), ako aj hotovostné služby pre právnické a fyzické osoby.
Prevádzková pokladňa mimo pokladne poskytuje obyvateľstvu iba hotovostné služby: prijímanie a vydávanie vkladov, prijímanie úžitkových a iných platieb od fyzických osôb, nákup a predaj cenných papierov.
Zmenáreň vykonáva predajné a nákupné transakcie hotovostná mena pre jednotlivcov.
7. Postup pri štátnej registrácii bánk a povoľovaní bankových činností. (článok 12-15 federálneho zákona 395-1)
Banky podliehajú štátna registrácia v súlade s federálnym zákonom „o štátnej registrácii právnických osôb a fyzických osôb podnikateľov“ s prihliadnutím na ustanovenia spolkového zákona „o bankách a bankovníctvo". Rozhodnutie o štátna registrácia Banka Ruska je akceptovaná. Informáciu o založení banky zapisuje do Jednotného štátneho registra právnických osôb oprávnený registračný orgán. Za štátnu registráciu sa účtuje štátny poplatok. Banková licencia vydané po štátnej registrácii banky.
Na štátnu registráciu banky a získanie licencie na vykonávanie bankových činností sa Ruskej banke predkladajú tieto dokumenty:
podnikateľský plán, zápisnicu zo schôdze zakladateľov, ktorá obsahuje rozhodnutia o schválení zakladateľskej listiny, ako aj kandidátov na vymenovanie do funkcií manažéra a hlavného účtovníka;
doklady potvrdzujúce zaplatenie štátneho poplatku za štátnu registráciu a za poskytnutie povolenia na vykonávanie bankových operácií;
audítorské správy o spoľahlivosti účtovnej závierky zakladateľov – právnických osôb;
dokumenty potvrdzujúce zdroje pôvodu finančných prostriedkov, ktoré prispeli zakladatelia - jednotlivcov do schváleného kapitálu úverovej inštitúcie;
dotazníky kandidátov na pozície vedúci, hlavný účtovník, zástupca hlavného účtovníka, vedúci, hlavný účtovník pobočky;
doklady potrebné na posúdenie podnikateľskej povesti zakladateľov (účastníkov), kandidátov na členov predstavenstva (dozornej rady), osoby vykonávajúcej funkcie jediného výkonného orgánu právnickej osoby - zakladateľa (účastníka) nadobúdajúceho viac ako 10 percent akcií (podielov) úverovej organizácie.
žiadosť o štátnu registráciu a vydanie povolenia na vykonávanie bankových operácií;
memorandum asociácie;
Postup štátnej registrácie a udeľovania licencií:
Po predložení špecifikovaných dokumentov vydá Ruská banka písomné potvrdenie o prijatí dokumentov.
Rozhodnutie o štátnej registrácii a vydaní licencie alebo odmietnutí tak urobiť v lehote nepresahujúci šesť mesiacov odo dňa predloženia všetkých požadovaných dokladov.
Po prijatí rozhodnutia o štátnej registrácii banka Ruska zašle oprávnenému registračnému orgánu informácie a dokumenty potrebné na to, aby tento orgán mohol vykonávať funkcie vedenia Jednotného štátneho registra právnických osôb.
Na základe tohto rozhodnutia oprávnený registračný orgán v lehote nie viac ako päť pracovných dní odo dňa prijatia informácií a dokumentov vykoná zodpovedajúci záznam v Jednotnom štátnom registri právnických osôb a najneskôr v pracovný deň nasledujúci po dni vykonania zápisu Informuje o tom Banka Ruska.
Bank of Russia najneskôr do troch pracovných dní odo dňa prijatia informácie od oprávneného registračného orgánu informuje svojich zakladateľov o vykonanom zápise do Jednotného štátneho registra právnických osôb s požiadavkou na vykonanie do mesiaca platba 100 percent overený kapitál a vydá zakladateľom doklad potvrdzujúci vykonanie zápisu o banke do Jednotného štátneho registra právnických osôb.
Nezaplatenie alebo neúplné splatenie schváleného kapitálu v stanovenej lehote je dôvodom na to, aby sa Banka Ruska obrátila na súd so žiadosťou o likvidáciu banky.
Na zaplatenie schváleného kapitálu si Ruská banka otvorí korešpondenčný účet v Ruskej banke pre registrovanú banku.
Po predložení dokumentov potvrdzujúcich platbu 100 percent základného imania banky Bank of Russia do troch dní vydáva povolenie na vykonávanie bankových operácií.
Medzi vnútorné štrukturálne divízie úverovej organizácie patria: doplnkové, prevádzkové a úverové pokladne, prevádzkové pokladne mimo pokladne.
Postup pri otváraní bankových pobočiek upravuje:
Článok 22 „Pobočky, zastúpenia a vnútorné štrukturálne oddelenia úverovej organizácie“ Federálny zákon„O bankách a bankových činnostiach“;
Inštrukcia Centrálnej banky Ruskej federácie z 2. apríla 2010 č. 135-I (predtým č. 109-I zo 14. januára 2004) „O postupe Banky Ruska pri prijímaní rozhodnutí o štátnej registrácii úverových organizácií a vydávanie povolení na vykonávanie bankových činností“ (ďalej len pokyn č. 135-I)
Ďalšia kancelária– vnútorná štrukturálna jednotka banky alebo jej pobočky. Môže vykonávať bankové operácie alebo ich časť, stanovené licenciou centrálnej banky pre úverovú organizáciu alebo pobočku, ktorá ju vytvorila. Otvára sa iba na rovnakom území vyrovnanie kde sa nachádza samotná banka alebo jej pobočka.
Úver a pokladňa- vnútorná štrukturálna jednotka banky alebo jej pobočky. Vykonáva operácie na poskytovanie Peniaze malé podniky a fyzické osoby a ich vrátenie (splácanie), ako aj pokladničná služba právnické osoby a fyzické osoby. Túto definíciu možno nájsť v pokyne Bank of Russia č. 135-I.
Prevádzková pokladňa mimo pokladne- vnútorné štrukturálne oddelenie banky, ktoré poskytuje obyvateľstvu len hotovostné služby: prijímanie a vydávanie vkladov, prijímanie úžitkových a iných platieb od fyzických osôb, nákup a predaj cenných papierov (Pokyn č. 135-I).
Smernicou č. 1794-U z 21. februára 2007 Banka Ruska poskytla úverovým inštitúciám právo otvoriť nový druh vnútorná stavebná jednotka - prevádzková kancelária.
Kancelária môže vykonávať všetky alebo časť bankových operácií ustanovených licenciou centrálnej banky pre finančnú inštitúciu (pobočku), ktorá ju vytvorila. Divízie nachádzajúce sa mimo územia zriadenia Bank of Russia, ktoré riadia činnosť úverovej inštitúcie (pobočky), majú množstvo obmedzení na vykonávanie operácií. Napríklad nemajú právo vykonávať transakcie na nákup a predaj cudzej meny na medzibankovom trhu a výmene devízových trhoch, cenné papiere a ďalšie finančné aktíva súvisiace s akceptáciou banky finančné riziká, atď.
Na rozdiel od ďalšej kancelárie môžu byť prevádzkové pokladne mimo pokladničného centra, úverové a pokladničné a prevádzkové kancelárie umiestnené mimo oddelenia územnej inštitúcie Ruskej banky, ktorá dohliada na činnosť banky (pobočky), ktorá toto otvorila. divízie.
Treba tiež poznamenať, že podľa pokynov centrálnej banky č.2423-U boli od 1.10.2010 všetky zmenárne prevedené do štatútu vnútorných štruktúrnych divízií (s výnimkou mobilného hotovostného miesta) alebo boli zatvorené.
Schéma organizačnej štruktúry úverovej organizácie. Hierarchia a právomoci divízií úverovej organizácie.
Typická organizačná štruktúra úverovej organizácie
Úverová organizácia- Toto subjekt ktorá za účelom dosiahnutia zisku ako hlavného účelu svojej činnosti má na základe osobitného povolenia (licencie) Banky Ruska právo vykonávať bankové operácie ustanovené
Typy úverových inštitúcií:
- Banka je úverová organizácia, ktorá má výhradné právo vykonávať celkovo tieto bankové operácie:
- získavanie vkladov finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb,
- umiestnenie týchto prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady o podmienkach splácania, platby, urgencie,
- otváranie a vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby.
- Nebanková úverová organizácia je úverová organizácia, ktorá má právo vykonávať určité stanovené bankové operácie. Prijateľné kombinácie bankových operácií pre tieto organizácie zriaďuje Banka Ruska.
Pobočka úverovej inštitúcie- toto je jej samostatná divízia, ktorá sa nachádza mimo sídla úverovej organizácie a vykonáva v jej mene všetky alebo časť bankových operácií ustanovených v licencii Centrálnej banky Ruskej federácie vydanej úverovej organizácii. V súlade s , úverová inštitúcia (pobočka) má právo otvoriť vnútorné štrukturálne divízie (VSP)— doplnkové kancelárie, úverové a pokladne, prevádzkové pracoviská, prevádzkové pokladne mimo pokladne. Ďalšia kancelária (DO)– môže vykonávať všetky bankové operácie alebo ich časť, stanovené licenciou Centrálnej banky Ruskej federácie pre úverovú organizáciu alebo pobočku, ktorá ju vytvorila. Otvára sa len na území, kde sa nachádza samotná banka alebo jej pobočka. Operačný úrad (OO)– má právo vykonávať všetky alebo časť bankových operácií ustanovených licenciou udelenou úverovej organizácii na vykonávanie bankových operácií (predpisy pobočky). Dá sa otvoriť na akomkoľvek území. V prípade, že sa PA nachádza mimo územia podriadeného územnej inštitúcii Ruskej banky, ktorá dohliada na činnosť úverovej inštitúcie (pobočky), ktorá otvára prevádzkovú kanceláriu, potom nie je oprávnený:
- vykonávať transakcie (vrátane transakcií na náklady klientov) na nákup a (alebo) predaj cudzej meny, a to v hotovosti aj v bezhotovostnou formou na medzibankovom a devízovom trhu;
- vykonávať transakcie (vrátane transakcií na náklady klientov) na nákup a (alebo) predaj cenných papierov a iných finančných aktív súvisiacich s preberaním finančných rizík úverovou inštitúciou (existuje výnimka)
- poskytovať pôžičky (úvery) úverovým organizáciám, ako aj ukladať vklady a iné prostriedky do úverových organizácií;
- prijímať pôžičky (úvery), získavať vklady a iné prostriedky od úverových inštitúcií;
- otvárať a viesť korešpondenčné účty úverových inštitúcií (pobočiek);
- otvárať korešpondenčné účty s úverovými inštitúciami (pobočkami) na vykonávanie transakcií;
- vydávať bankové záruky;
- vykonávať akceptáciu a (alebo) avalizáciu zmeniek.
Úverová a pokladničná kancelária (CCO)— vykonáva operácie na poskytovanie finančných prostriedkov malým a stredným podnikom a jednotlivcom, ako aj na ich vrátenie (splácanie pôžičky), poskytuje hotovostné služby právnickým a fyzickým osobám, prijíma hotovosť Ruskej federácie a cudziu menu na prevody na v mene jednotlivcov tváre bez otvorenia bankový účet(BOS prevody), má tiež právo vykonávať transakcie s zahraničná mena a kontroly stanovené . Dá sa otvoriť na akomkoľvek území. Vykonáva len tie operácie uvedené v zozname, ktoré sú stanovené predpismi o pobočke. Operatívna pokladňa mimo pokladne (OKVKU)- má právo vykonávať hotovostné transakcie s právnickými osobami a fyzickými osobami, vykonávať prevody BOS, majú tiež právo vykonávať transakcie s cudzou menou a šeky založené o. OKVKU je možné otvoriť na akomkoľvek území. ODPORÚČAME: Ak v regulačný dokument Banka Ruska hovorí, že administratívny dokument vydáva úverová organizácia – potom to znamená, že príkaz/pokyn/predpis musí byť vypracovaný a zverejnený v civilnej obrane pre všetky jej VSP a pobočky, ak je napísané, že administratívny dokument je vydaný v úverovej organizácii, v pobočke/VSP, preto si ho každý vyvíja a zverejňuje sám. V praxi je lepšie, aby sa hlavné predpisy a administratívne dokumenty týkajúce sa organizácie práce vo všeobecnosti zverejňovali v Civilnej obrane, aby sa zabezpečila jednotnosť práce. Ak sa administratívne dokumenty týkajú vymenovania zodpovedných osôb, prípadne určiť zloženie komisií, potom môžu Pobočky a VSP menovať zamestnancov samostatne.