Ročná úroková sadzba hypotekárneho úveru. Najnižšia úroková sadzba hypotéky

Pre všetkých, ktorých zaujímajú podmienky a úrokové sadzby hypoték v Sberbank v novom roku 2018 - toto všetko!

Nový rok 2017 je už za nami, a preto je čas zistiť, aké podmienky hypotekárnych produktov Sberbank ponúka potenciálnym dlžníkom.

V prvom rade sa, samozrejme, mnohí zaujímajú o hypotéky s podporou štátu. Zapnuté tento moment dotačný program je ukončený a ak dôjde k jeho obnove v tej či onej forme, určite sa o tom dozviete z aktualít na našej stránke.

Úrokové sadzby klesli v priemere o 0,6-2 percentuálne body

Povinná minimálna veľkosť zmenšená zálohová platba pre primárny trh s bývaním je to teraz 15 %.

16. júna 2017 centrálna banka Ruska znížila kľúčová sadzba o 0,25 % – až 9 % ročne. Čo viedlo k výraznému poklesu sadzby hypoték pre všetky programy.

Pozrime sa na štandardné hypotekárne programy Sberbank, ktoré úspešne fungujú už niekoľko rokov.

Hypotéka na akýkoľvek dom v Otkritie Bank
Úroková sadzba je 10% ročne, žiadne provízie! Stačí vyplniť žiadosť na webovej stránke do 5 minút a čakať na odpoveď. Odošlite svoju žiadosť.

Nákup hotového bývania

Hotové bývanie v Sberbank zahŕňa akúkoľvek nehnuteľnosť na bývanie na sekundárnom trhu. A to nie sú len známe byty, ale aj chaty, domy, viladomy a iné bývanie.

Musíte pochopiť, že nie každé bývanie, kde ľudia skutočne žijú, možno považovať za bývanie. Musíte sa zamerať na definíciu uvedenú v zákone o bývaní Ruskej federácie:

Bytový priestor je izolovaný priestor, ktorý je nehnuteľnosť a vhodné na trvalý pobyt občanov.

Podmienky

Minimálna záloha - od 15%
Úroková sadzba - od 9,4% ročne
Maximálna výška - nie viac ako 80% zmluvnej alebo predpokladanej hodnoty bývania
Zábezpeka - záložné právo kupovanej nehnuteľnosti
poistenie - povinné poistenie zakúpené bývanie v prípade straty alebo smrti; dobrovoľné poistenieživota a zdravia dlžníka

Úrokové sadzby za hotové bývanie

Úroková sadzba v Sberbank nie je fixná a závisí od viacerých parametrov. Základná úroková sadzba na sekundárnom trhu je:

9,5% - Základná sadzba
9,4% ročne - sadzba za elektronickú registráciu transakcií

Ide o sadzby za takzvané základné podmienky, ktoré predpokladajú, že dlžníkom je platového klienta Sberbank (alebo že kupované bývanie bolo postavené s účasťou úverových prostriedkov Sberbank, čo je potrebné objasniť s developerom alebo bankou), ako aj skutočnosť, že dlžník vypracuje zmluvu osobné poistenieživot a zdravie.

Pre tých, ktorí nedostávajú mzdu na účet Sberbank, bude úroková sadzba vyššia o 0,5 % (presnejšie percentuálnych bodov) – 10,0 % ročne. A pre tých, ktorí odmietnu osobné poistenie, budú sadzby vyššie o 1% - 9,4% ročne.

V rámci toho budú sadzby 8,9 % a 9,0 % ročne.

Ak nerozumiete, akú veľkosť stávky by ste mali očakávať, opýtajte sa v komentároch.

Kúpa bývania vo výstavbe

Propagácia novostavieb

Propagácia sa týka bývania na primárnom realitnom trhu, patria sem aj byty, domy a iné obytné priestory - slovom novostavby.

Navyše to môžu byť už dokončené a skolaudované objekty alebo tie vo výstavbe.

Táto akcia má množstvo výhod, napríklad oproti sekundárnej hypotéke:

Jednotná úroková sadzba, ktorá nezávisí od kategórie dlžníka
Znížené požiadavky na minimálna veľkosť akontácia - od 15%

Základná úroková sadzba:

9,5% ročne

Ak z nejakého dôvodu dlžník odmietne osobné poistenie, sadzba sa zvýši na 10,5 % ročne. A ak využijete možnosť elektronickej registrácie transakcií, sadzba klesne na 9,4 % ročne.

Viac informácií o akcii nájdete na jej stránke.

Výstavba obytného domu

Pre tých, ktorí chcú postaviť obytnú budovu vlastnými rukami alebo rukami dodávateľa, má Sberbank zodpovedajúci program. Úver sa poskytuje len na výstavbu bytových priestorov na pozemkoch (individuálna bytová výstavba) určených na tento účel.

Podmienky sú nasledovné:

Úroková sadzba - od 10,0% ročne
Minimálna suma je 300 000 RUB.

Úrokové sadzby na bytovú výstavbu

10,0% ročne

Rovnako ako pri iných programoch ide o základnú sadzbu. Aktuálne príspevky:

0,5%, ak dlžník nie je aktuálnym platovým klientom Sberbank;
1 % - odmietnutie dobrovoľného životného a nemocenského poistenia znamená zvýšenie sadzby o 1 percentuálny bod;
1% - do zapísania hypotéky

vidiecky statok

Pomocou tohto programu môžete:

kúpiť pozemok;
kúpiť letný dom alebo iné priestory, ktoré nie sú určené na trvalý pobyt;
postaviť letný dom alebo iné priestory, ktoré nie sú určené na trvalý pobyt.

Minimálna záloha - od 25%
Úroková sadzba - od 9,5% ročne
Minimálna suma je 300 000 RUB.
Maximálna výška - nie viac ako 75% zmluvnej alebo predpokladanej hodnoty bývania
Zábezpeka - záložné právo kupovanej nehnuteľnosti, záložné právo k pozemku alebo právo na jeho prenájom
Poistenie - povinné poistenie zakúpeného bývania pre prípad straty alebo zničenia (pozemok nie je potrebné poistiť); dobrovoľné životné a zdravotné poistenie dlžníka

Úrokové sadzby pre predmestské nehnuteľnosti

9,5% ročne

Poistné je rovnaké ako pri hypotekárnych programoch popísaných vyššie v článku.

Vojenská hypotéka

Tento program je určený výhradne pre ruský vojenský personál. A to nie je pre každého, ale len pre účastníkov sporiaceho-hypotekárneho systému.

V súlade so zákonom „O sporiteľskom a hypotekárnom systéme zabezpečenie bývania vojenského personálu,“ majú nárok na účelový úver na bývanie.

Podmienky na to sú veľmi jednoduché:

Úroková sadzba - 10,9 % ročne
Maximálna výška úveru je 2 220 000 RUB.

Bývanie si môžete kúpiť v novostavbe aj na sekundárnom trhu s bývaním.

Neexistujú žiadne ďalšie príplatky ani zľavy. Rovnako ako nie je potrebné potvrdzovať solventnosť a zostavovať zmluvu o životnom a zdravotnom poistení.

Registrácia hypotéky

O hypotéku môžete požiadať aj v najbližšej pobočke Sberbank.

To možno vykonať v mieste registrácie dlžníka aj v mieste zakúpenej nehnuteľnosti. Spracovanie žiadosti trvá v priemere 2 až 5 pracovných dní, no niekedy to môže trvať aj dlhšie. Na základe výsledkov kontroly bude z banky odoslaná SMS správa.

Ak je žiadosť schválená, dlžník má 90 kalendárne dni hľadať bývanie, pripraviť doklady a uzavrieť zmluvu o úvere.

Ak máte po prečítaní článku stále otázky alebo pripomienky, zanechajte ich v komentároch.

Mnoho ľudí, ktorí nemajú dostatok finančných prostriedkov na kúpu bytu alebo súkromného domu v hotovosti, sa obráti na pomoc bankových inštitúcií, aby si vzali pôžičku na kúpu nehnuteľnosti.

Najvýhodnejšia hypotéka v moskovských bankách

Zoberme si populárne hypotekárne ponuky moskovských bánk pre aktuálny rok.

Vedenie Ruská banka Sberbank ponúka nízke úrokové sadzby hypoték. Pripravené bývanie v tomto úverová organizácia vám bude ponúknutá sadzba 10,75 % ročne. Banka ponúka takéto nízke percento pod podmienkou, že ste mladá rodina a máte odkázané tri a viac maloletých detí. V tomto prípade sa úver poskytuje na obdobie 10 rokov a akontácia bude vyššia ako 50%. Ak vychovávate menej ako tri deti, sadzba bude začínať na 11,5 % ročne.
Rosselkhozbank má najviac nízka sadzba pre hypotéky v meste Moskva v rámci programu „Hypotéka so štátnou podporou“. To je 10,9 % ročne pre ruských občanov vo veku od 21 do 64 rokov, ktorí zdokladovali svoj príjem. Ak dlžník poistenie odmietne, banka zvýši sadzbu o 7 %. Splatnosť úveru je až 30 rokov, výška akontácie je 20 % z ceny úveru. Takéto úvery sa poskytujú na bývanie na sekundárnom trhu alebo na obytné priestory v budovách vo výstavbe.
Promsvyazbank ponúka ponuku s najnižšou úrokovou sadzbou hypotéky v Moskve, ktorá bude 12%. Osoba musí mať v čase čerpania úveru 21 rokov. Úver sa poskytuje minimálne na 3 roky.
Svyaz-Bank ponúka výhodnú hypotéku 2019 v Moskve so sadzbou 12,25%. V čom zálohová platba by sa mala rovnať 50-90% z ceny bytu, doba úveru je 3-10 rokov. Dlžník musí mať platovú kartu od tejto banky.
MTS Bank poskytuje pôžičky v Moskve na bývanie na sekundárnom trhu žiadateľom, ktorí k tomu majú tak či onak vzťah finančnej organizácie(majú platobné karty alebo sú zamestnancami Sistema JSFC). Akontácia – 50-85%, pôžička na 3-10 rokov. Platby sa počítajú v rovnakých mesačných splátkach.
Gazprombank určuje percento ročná sadzba, podľa výšky prvej splátky. 11,5 % – ak existuje platová karta uvedenej banky, prvá platba je viac ako 50 %. Sekundárne nehnuteľnosti sa berú na úver od štátnych moskovských podnikov.

Výsledky roku 2017 na hypotekárnom trhu

Odborníci spoločnosti "Skupina Metrium" zhrnul výsledky roku 2017 na hypotekárnom trhu. Na rozdiel od roku 2016, ktorý bol poznačený iba oživením aktivity dlžníkov, sa v roku 2017 kvantitatívne zmeny zmenili na kvalitatívne: bol dosiahnutý historický rekord v objeme emisie (2 bilióny rubľov) a výške úrokových sadzieb – 9,8 % ročne . Rastúci význam hypoték pre trh s bývaním má však pozitívne aj negatívne stránky, tvrdia odborníci.

Rok 2017 sa stal najproduktívnejším rokom v celej zdokumentovanej histórii Ruska hypotekárny trh. V Rusku bol poskytnutý 1 milión úverov na nákup bývania v celkovej výške 2 bilióny rubľov, čo predstavovalo 2,2 % ročného HDP krajiny, vypočítali odborníci "Skupina Metrium". Ukazovatele úplne prekročili predkrízovú úroveň úverov Rusom. V porovnaní s rokom 2014 presiahol počet vydaných hypoték v minulom roku 7 % a ich peňažný objem vzrástol o 15 %. V porovnaní s rokom 2016 vzrástol hypotekárny trh podľa týchto kritérií o 27 %, resp. 37 %.

Vydať údaje hypotekárne úvery v Ruskej federácii

Ukazovatele	2014	2016	2017	Zmena na rok 2014	Zmena do roku 2016
Počet kreditov, jednotiek.	1 012 064	856 427	1 086 939	7%	27%
Objem emisie, milióny rubľov.	1 753 294	1 472 254	2 021 398	15%	37%
Vážená priemerná sadzba, %	13,17	11,54	9,79	-3,38 p.p.	-1,75 p.p.
Priemerná výška úveru, milióny rubľov.	1,73	1,72	1,86	0,13	0,14
Vážený priemer obdobie, mesiace.	177,9	184,6	187,5	9,6 mesiaca	2,9 mesiaca

Zdroj: Centrálna banka Ruskej federácie

Pôžičky sa stali veľkými a dlhodobými

Analytici "Skupina Metrium" upozorňujeme, že práve v roku 2017 sa kvantitatívny rast hypotekárneho trhu, ktorý spustil program dotácií sadzieb, zmenil na kvalitatívne zlepšenie ukazovateľov. Prejavilo sa to predovšetkým v poklese priemerných úrokových sadzieb z úverov: za posledný rok sa sadzba (v podstate cena úveru) znížila z 11,54 % na 9,79 % (o 1,75 percentuálneho bodu). Nikdy predtým nebola hypotéka v Rusku taká zisková – posledné minimum, ktoré sadzby dosiahli, bolo zaznamenané v novembri 2011 – 11,40 %.

Minimálne sadzby sú ponúkané v rámci spoločných hypotekárnych programov medzi developermi a bankami. JSC "NS Bank" (nezahrnutá medzi 20 popredných hypotekárnych bánk) za obdobie výstavby zariadenia - 3%, po dokončení zariadenia sa sadzba zvýši na 12%. Rosselkhozbank ponúka hypotéky so sadzbami od 5,17 % a požičiava na hotové aj rozostavané projekty.

Zvýšená dostupnosť hypoték viedla k dvom dôsledkom: zvýšila sa veľkosť a doba poskytovania úverov. Ak si v roku 2016 Rusi požičali od bánk na nákup bývania v priemere 1,72 milióna rubľov, potom v roku 2017 - 1,86 milióna rubľov. Zníženie sadzieb teda umožnilo zvýšiť veľkosť úveru o 140 tisíc rubľov. Predĺžila sa aj doba splatnosti úveru: o tri mesiace v porovnaní s rokom 2016 a takmer o 10 mesiacov v porovnaní s predkrízovým obdobím.

Nárast objemu pôžičiek naznačuje, že nielen viac Rusov si mohlo dovoliť hypotéka v roku 2017, ale zvýšila sa aj plocha predmetov, ktoré kúpili. Dlhšie obdobie zase naznačuje relatívnu dôveru v budúcnosť.

Dopyt sa presúva na sekundárne bývanie

V októbri 2017 rozdiel medzi sadzbami hypoték na kúpu primárnych a sekundárne bývanie, hovoria odborníci "Skupina Metrium". Desať najlepších hypotekárnych bánk ponúka takmer rovnaké základné sadzby. V prípade nových budov sa rozsah ponuky pohybuje od 7,9% do 11% a pre vedľajšie byty - v rozmedzí 9,1-11,5%. Podľa AHML bola v decembri 2017 vážená priemerná sadzba úverov poskytnutých na dokončené bývanie 9,8% a na nové budovy - 9,77%.

Tento trend v vo väčšej miere uprednostňovali trh s dokončeným bývaním skôr ako bývanie vo výstavbe, hovoria odborníci "Skupina Metrium". Ak vo všeobecnosti vzrástol počet poskytnutých úverov o 27 % a ich objem o 37 %, potom hypotéka na účasť v zdieľaná konštrukcia nebol taký populárny. Podľa Centrálnej banky Ruskej federácie je počet úverov poskytnutých na nákup bytov vo výstavbe (na základe zmlúv majetková účasť, DDU) vzrástol z 306 tisíc na 312 tisíc, teda len 2 %. Objem úverov sa však zvýšil z 571 miliárd rubľov na 661 miliárd rubľov (o 15%), čo je stále menej ako dynamika hypoték na sekundárnom trhu.

„Počas platnosti programu štátnej podpory hypoték boli sadzby za nákup nehnuteľností vo výstavbe približne o 2 % nižšie ako sadzby za úvery na kúpu sekundárneho bývania,“ komentuje. - To je dôvod, prečo v rokoch 2015-2016 kupujúci prejavili veľký záujem o novostavby. Teraz, keď sa sadzby zrovnali, mnohí kupujúci, najmä v regiónoch, kde príjmy často neumožňujú splácať hypotéku a prenajímať si bývanie súčasne počas čakania na dokončenie nového domu, sa vrátili k myšlienke kúpiť pripravený vyrobené vlastnosti. Už je však spustený dotačný program, ktorý sa týka len nového bývania od developerov, preto verím, že rovnováha medzi oboma sektormi trhu s rezidenčnými nehnuteľnosťami stále zostane a nikto nezostane bez kupcov.“

Moskva je pred moskovským regiónom v dopyte

Zvýšená dostupnosť hypoték má podľa odborníkov zmiešaný vplyv na trh s bývaním v regióne hlavného mesta "Skupina Metrium". Moskva v objeme aj v počte poskytnutých hypotekárnych úverov prekonala svojho hlavného konkurenta – Moskovský región. Podľa centrálnej banky bolo v roku 2017 v hlavnom meste vydaných 63-tisíc hypotekárnych úverov v hodnote 254 miliárd rubľov. Medzitým v moskovskom regióne, ktorého trh prevyšuje trh hlavného mesta v počte transakcií aj v objeme ponuky, bolo poskytnutých 57 tisíc hypotekárnych úverov v hodnote 160 miliárd rubľov. Preto sa ukázalo, že hypotekárny dlžníci v hlavnom meste sú aktívnejší, hoci ešte v roku 2014 Moskovský región prevýšil hlavné mesto v počte poskytnutých úverov: 55 tisíc hypoték v regióne oproti 46 tisícom v hlavnom meste.

Odborníci "Skupina Metrium" Všimnite si tiež, že nové budovy v Moskve sú medzi nimi veľmi žiadané hypotekárnych dlžníkov ako tie v blízkosti Moskvy. Ak v Moskve predstavuje podiel úverov na nákup bývania vo výstavbe 48 % všetkých hypoték (30 tisíc transakcií), tak v regióne Moskva je to len 38 % (21 tisíc transakcií).

Podiel hypotéky sa blíži k 50 %

Hlavným príjemcom zníženia hypotekárnych sadzieb v Rusku bol moskovský trh nových budov, hovoria odborníci "Skupina Metrium". Práve v hlavnom meste sa za posledný rok počet transakcií so sekundárnym bývaním nezvýšil, ale počet zmlúv na bývanie sa zvýšil o 52 %. Pokles hypotekárnych sadzieb viedol k zvýšeniu podielu predaja klientom priťahujúcim úvery na 44 % v porovnaní s 36 % v roku 2016 a 27 % v roku 2015. Najväčší význam nadobudli hypotéky pri novostavbách v masovom segmente, kde sa nimi zaplatilo 48 % kúpených bytov ekonomickej a komfortnej triedy. Podiel hypoték v obchodnej triede sa zvýšil na 33% av elitnom segmente na 12%.

„V roku 2017 sme zaznamenali výrazný nárast kupujúcich s hypotékami vo vysokorozpočtových rezidenčných komplexoch, čo bolo v predkrízových časoch pre náš segment netypické,“ komentuje Roman Sychev, generálny riaditeľ SKUPINA TEKTA. - Napríklad v našom projekte obchodnej triedy Mayakovsky sa podiel „držiteľov hypoték“ počas roku 2017 zvýšil z 15 % na 45 %. Hypotéky tak ku koncu roka tvorili takmer polovicu predajov v areáli, čo je ešte viac, ako je priemer nášho segmentu v hlavnom meste. Zobrať si pôžičku sa stalo oveľa výnosnejším ako splátkový predaj, ktorý bol v minulosti obľúbeným nástrojom na kúpu bývania vo vysokorozpočtových segmentoch. Verím, že väčšina našich zákazníkov očakáva splatenie úveru v nasledujúcich rokoch po kúpe.“

Riziká hypotekárneho trhu rastú

Rast objemu úverov pri poklese reálny príjem populácie zvyšuje riziká na hypotekárnom trhu. Okrem zníženia nákladov na úvery zohralo veľkú úlohu pri zintenzívnení dopytu po hypotékach aj zníženie minimálnej akontácie (PD). Podľa Centrálnej banky Ruskej federácie sa podiel úverov so splátkou nižšou ako 20 % na celkovom objeme vydaných hypoték zvýšil zo 7 % na začiatku roka 2017 na 21 % ku koncu roka. Banky sa zároveň stali priaznivejšími pre dlžníkov. Podľa Národného úradu úverové histórie(NKBI) bola zamietnutá len jedna tretina žiadostí o hypotéku, pričom podiel schválených žiadostí bol 67,5 %, čím prekročil úroveň z roku 2016 o 3 percentuálne body.

V rovnakej dobe, analytici "Skupina Metrium" domnievajú sa, že niektorí účastníci odvetvia zveličujú hrozby pre hypotekárny trh. Napriek nárastu objemu úverov sa počet „zlých“ pohľadávok nezvýšil, ale naopak znížil. Podiel dlhu po lehote splatnosti tri a viac mesiacov podľa AHML v decembri 2017 predstavoval 2,2 %, pričom ku koncu roka 2016 dosiahol 2,65 % z celkového objemu poskytnutých úverov.

Okrem toho poznamenávajú analytici "Skupina Metrium", priemerný podiel mesačnej splátky hypotéky v pomere k príjmu dlžníkov je v celej krajine 28 %. Táto úroveň zodpovedá bežným ukazovateľom hypotekárneho trhu vo vyspelých krajinách, kde sa za prijateľnú považuje splátka okolo 30 % mesačného príjmu rodiny. Výnimkou sú moskovskí dlžníci, ktorí dávajú banke v priemere 48 % svojho mesačného príjmu.

„V informačnom poli sa neustále objavujú špekulácie o „bubline“ na hypotekárnom trhu, ktoré v skutočnosti nemajú seriózny základ,“ komentuje Maria Litinetskaya, vedúca partnerka Metrium Group, účastníčka affiliate sieť CBRE. - Podľa mňa naopak v Rusku trpí obyvateľstvo nedostatkom dostupné pôžičky na zlepšenie životných podmienok. Ak v rozvinuté krajiny podiel hypoték dosahuje polovicu alebo dokonca 100 % HDP v Rusku toto číslo dosahuje iba 5 %. To naznačuje, že aj súčasné rekordné úverové ukazovatele tvoria len desatinu reálneho potenciálu hypotekárneho trhu u nás, kde by si podľa prieskumov VTsIOM chcelo prilepšiť asi 41 % populácie životné podmienky. Vzhľadom na plány ministerstva výstavby zvýšiť do roku 2025 ročné uvádzanie bytov do prevádzky na 120 miliónov metrov štvorcových. m. (teda takmer dvojnásobok oproti súčasným ukazovateľom), domnievam sa, že tempo poskytovania hypotekárnych úverov obyvateľom nemožno spomaliť, inak budú všetky tieto domy prázdne. Treba si však uvedomiť, že aj ekonomika a príjmy domácností musia vykazovať rast, aby zvýšené poskytovanie úverov neviedlo k zvýšeniu systémových rizík.“

Hľadá sa potenciálny dlžník banková inštitúcia Na získanie úveru musí jasne pochopiť, aké ciele sleduje pri uzatváraní hypotekárneho programu. Na dennom poriadku sú vážne veci finančné záväzky, ktoré sa berú dlhodobo, preto sa oplatí triezvo posúdiť svoje schopnosti. Aby ste si zobrali hypotéku za výhodných podmienok, musíte si porovnať sadzby a rozhodnúť sa pre ďalšie faktory bankového programu.

Na čo sa zamerať pri výbere veriteľa?

Dnes popredné ruské banky ponúkajú klientom hypotekárne programy za podobných podmienok. Stojí za to venovať pozornosť nasledujúcemu faktory:

Obdobie vypočítané na splátky úveru je od jedného roka do 50 rokov;
Minimálny vek dlžníka je 21 rokov;
Maximálna výška hypotekárneho úveru je do 85 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti;
Akontácia - od 10% do 50%;
Úroková sadzba je od 9,1 %.

Každá banka má právo vypracovať a predložiť svoje vlastné požiadavky na veľkosť a typ zabezpečenia, charakteristiky dlžníka ( seniority, registrácia, rodinný stav) atď.

Určenie najlepšej ponuky

Keď sa rozhodnete v prospech jedného alebo druhého veriteľa, nezabudnite, že všetky uvedené faktory môžu ovplyvniť nielen konečnú úrokovú sadzbu, ale aj to, či vám v zásade bude poskytnutá pôžička.

Komu určiť najvýhodnejšiu ponuku hypotéky, nasleduje:

Preštudujte si všetky hypotekárne programy od veľkých bánk vo vašom regióne;
Ak sa vám úroková sadzba zdá mimoriadne atraktívna vzhľadom na nízke náklady, majte na pamäti, že banka oficiálne uvádza spodnú hranicu. Pri uplatňovaní, v závislosti od vašich charakteristík a rôznych kombinovaných podmienok, sa úroková sadzba môže výrazne zvýšiť;
Konečný dojem a správny výber si môžete vytvoriť iba prostredníctvom osobné odvolanie V pobočka banky, po komunikácii so zástupcom organizácie zaoberajúcej sa hypotekárnymi úvermi.

Otázky pre hypotekárneho špecialistu

Pri konzultácii s hypotekárnym špecialistom skúste zistiť nasledujúce body:

Existuje možnosť predčasného splatenia úveru? Je za takéto konanie uložená pokuta, pretože niektoré banky ukladajú pokutu vo výške 3% zo zostávajúceho dlhu;
Dovoľuje to konkrétna banka poskytnutie pôžičky dlžníkovi, ak podiel mesačná platba bude viac ako 40 % celkového príjmu samotného dlžníka alebo celkového príjmu jeho rodiny;
Aké opatrenia banka podnikne, ak dlžník mešká so splátkami úveru jeden až niekoľko mesiacov atď.

Prax ukladania pokút za systematické porušovanie hypotekárnych platieb je prítomná vo väčšine bánk. Pri výbere veriteľa by ste si mali zistiť, čomu presne čelíte za nesplatenie (úmyselné alebo nedobrovoľné).

Niektorí bankové organizácie iniciovať súdny proces. Ak dôjde k exekúcii zastaveného bytu, môže sa následne predať a výťažok použiť na splatenie dlhu.

V tomto prípade má dotknutý dlžník aspoň jednu možnosť: bude mu ponúknutá prenajať obytný priestor v špecializovanom zariadení hotelového typu alebo zvoliť možnosť vyrovnania sa v rezervnom bytovom fonde určenom pre hypotekárnych klientov, ktorí sa ocitnú v platobnej neschopnosti.

Takéto podmienky neplatia všade, takže toto je prakticky prvá vec, na ktorú by ste sa mali potenciálneho veriteľa opýtať.

Dodatočné výdavky

Banky sa snažia prezentáciu hypotekárnych programov maximálne sprehľadniť, aby dlžník nemal ťažkosti pri výbere konkrétneho poskytovateľa úveru.

V praxi však pri čerpaní hypotéky existujú takmer vždy dodatočné výdavky, ktoré sú spôsobené nasledujúcimi faktormi:

Ak sa vezme hypotéka na byt zo sekundárneho trhu s nehnuteľnosťami, bude potrebný znalecký posudok. Nie je to zadarmo: cena postupu sa pohybuje od troch do dvadsať tisíc rubľov, v závislosti od kvalifikácie odhadcu, požiadaviek banky a samotného hypotekárneho programu;
Po definovaní Trhová hodnota realitná banka vypočítava jeho hodnotu zabezpečenia. Platby za prijatý rozdiel znáša dlžník. V priemere bude rozdiel asi 15% - 20%. Ak teda stojí byt napríklad približne 2 milióny, banka z tejto sumy odpočíta asi 15 % (opotrebenie bývania, predajné náklady atď.), pričom dlžníkovi poskytne úver vo výške 1,6 milióna že dodatočná platba majiteľovi bude asi 380 tisíc rubľov . Túto sumu platí dlžník;
Pri čerpaní hypotekárneho úveru sa pripravte na dodatočné náklady za povinný balík poistných služieb. Niektoré banky účtujú úrokovú sadzbu za odmietnutie životného a zdravotného poistenia klientom;
Nevyhnutnou nákladovou položkou pri čerpaní hypotéky je aj evidencia certifikátov, dokumentov a platenie poplatkov.

Najziskovejšie hypotekárne programy na rok 2019

Pri výbere pôžičkovej banky nemôžete vychádzať len z toho, či daná banka ponúka nízke percento na hypotéku. Úspešnosť získania úveru je ovplyvnená mnohými podmienkami, ktoré sú popísané v bankových programoch. V súčasnosti odborníci identifikujú päť favoritov medzi dlžníkmi.

Sberbank

Popredný domáci veriteľ vyvinul jedinečný program pre dlžníkov s názvom „Nákup dokončeného bývania“. Jeho podstatu možno stručne opísať v dvoch bodoch:

Atraktívne nízka úroková sadzba - od 10,5% (ak je transakcia zaregistrovaná elektronicky);
Možnosť kúpy bytu na sekundárnom trhu.

Ak sa chcete stať účastníkom programu, musíte ho prijať bankové podmienky. Ich zoznam obsahuje:

Pôžička dlžníkovi sa vydáva vo výške 300 tisíc až 15 miliónov rubľov;
Dlžník môže splácať hypotéku 30 rokov;
Akontácia bude predstavovať jednu pätinu ceny nehnuteľnosti na bývanie;
Klient musí poskytnúť zábezpeku.

Zapnuté tvorba úrokovej sadzby, podľa programu Sberbank ovplyvňujú tieto faktory:

výška zálohy;
ochota dlžníka uzavrieť zdravotné a životné poistenie;
Ak je žiadateľ mzdovým klientom banky, platia pre neho nižšie sadzby;
Podmienky pôžičky;
Ak klient predloží doklady potvrdzujúce zdroj príjmu, bude to mať pozitívny vplyv na jeho kreditnú reputáciu;
Ďalším faktorom, ktorý určuje výšku úrokovej sadzby, je likvidita nehnuteľnosti poskytnutej ako záruka.

Medzi ďalšie výhody programu patrí absencia províznych poplatkov a pokút za predčasné splatenie. Na webovej stránke banky je tiež online kalkulačka, ktorá vám umožňuje prvýkrát určiť približné náklady.

Názov tohto Ruská banka, na rozdiel od jeho známejších konkurentov, ho väčšina občanov pravdepodobne nepočuje. Nový však navrhol hypotekárny program s názvom „Nová budova“ je skutočne mimoriadne zaujímavý návrh. Ak zhrnieme všetky faktory, môžeme predpokladať, že je to prakticky najviac lacná hypotéka: dlžník zaplatí len 10 % z ceny nehnuteľnosti ako zálohu.

Iní podmienky programu sú:

Klient, toto nemá vplyv na tvorbu úrokovej sadzby;
Úroková sadzba sa po zápise vlastníckych práv nemení;
Môžete si vziať pôžičku na zálohu od partnerov Promsvyazbank;
Na prvú výplatu môžete použiť materský kapitál.

Pri žiadosti o úver môže banka požadovať dvoch ručiteľov.

Banka má jeden z najvernejších programov pre potenciálnych dlžníkov, s názvom „Byt na sekundárnom trhu“.

IN podmienky na poskytnutie pôžičky zahŕňa:

Pôžičky na obdobie od jedného roka do 25 rokov;
15 % z ceny nehnuteľnosti sa platí ako záloha;
Úver je možné poskytnúť až do výšky 26 miliónov;
Veľkosť úverová sadzba – 11,9%.

Ak záujemca nesúhlasí so zakúpením osobného poistenia, úroková sadzba sa zvýši o 0,5 % - 3,2 % (v závislosti od veku dlžníka).

Klient Raiffeisenbank má právo vybrať si:

Spôsob splácania úveru – vkladom alebo prevodom na účet predávajúceho;
Čas, kedy môže získať sumu úveru, je po podpise záložnej zmluvy alebo dokončení zápisu vlastníckych práv.

Špecializovaný hypotekárna banka ponúka klientom nasledovné podmienky:

Sadzba je 10,75 %;
Výška zálohy – od 20 %;
Maximálna výška úveru je 10 miliónov.

Požiadavky banka pre dlžníkov a nehnuteľnosť:

ruské občianstvo;
Bydlisko v regióne, kde je pobočka BWF;
Kupovaný byt sa musí nachádzať v budove s výškou aspoň troch podlaží.

klady pohár:

Percento schválených žiadostí o hypotéku je 82 %;
Pri žiadosti o hypotéku Express+ môžete získať schválenie do 24 hodín;
Hypotéku je možné vybaviť online a/alebo pomocou dvoch dokladov (pas a SNILS).

Po spočítaní možných nákladov a ich porovnaní s výhodami programu BLF môžeme usúdiť, že ide o najvýhodnejšiu ponúkanú hypotéku (aspoň z hľadiska flexibility podmienok).

Jedna z najznámejších bánk v Rusku vydáva hypotéky na základe vládnej podpory. Na čerpanie úveru musíte mať polovičnú sumu na kúpu nehnuteľnosti. Zvyšok peňazí banka požičia za úrok 10,8 %. Pôžička sa poskytuje na obdobie od 12 mesiacov do 7 rokov.

Iné požiadavky a podmienky pre dlžníkov:

Zvýšenie úrokovej sadzby o 0,5 % pri znížení výšky počiatočného príspevku a/alebo predĺžení doby pôžičky;
Doba splácania úveru je až 30 rokov;
Výška pôžičky od 3 do 8 miliónov rubľov pre obyvateľov hlavného mesta / Petrohradu a regiónov.

Jednou z významných výhod programu je, že ak si dlžník odmietne poistiť život a zdravie, úroková sadzba sa nezvyšuje.

Záver

Maximálny výber výhodná hypotéka závisí nielen od povesti a podmienok uložených veriteľom. Musíte tiež určiť niektoré body pre seba osobne, a to:

Dostupnosť sumy na zálohu;
Požadovaná výška úveru;
doba splácania hypotéky;
Spôsob splácania úveru.

Pamätajte, že pri výbere hypotéky nemôžete postupovať ako pri žiadosti o jednoduchý úver. teda nemôžete kontaktovať niekoľko bánk naraz, dúfajúc, že nejakým spôsobom získajú súhlas, a potom sa rozhodnú podľa priebehu udalostí.

Možno budete môcť získať predbežné schválenie, ale ďalšie kroky spracovania sú drahé a časovo náročné, takže si musíte veriteľa vybrať opatrne a bez záložného plánu.

Medzi obyvateľmi Petrohradu sú veľmi obľúbené hypotekárne úvery. Sadzby postupne klesajú, ponúka sa stále viac ziskové podmienky, napríklad hypotéka na dva doklady a množstvo bánk poskytuje úvery bez akontácie.

Podľa National Credit Bureau sa dostupnosť hypoték od začiatku roka 2017 zvýšila takmer o 5 %. Ruská centrálna banka zaznamenala rekordné minimum priemerná hodnota pre hypotéky - 10,94 % ročne.

Svoje hypotekárne služby ponúkajú desiatky bánk v Petrohrade. Porovnanie bánk umožnilo identifikovať najzaujímavejšie ponuky.

Porovnanie sadzieb hypoték v rôznych bankách

Kúpa bývania vo výstavbe

Kúpa bytu v novostavbe na hypotéku je čoraz populárnejšia. Pre vývojárov je táto možnosť výhodnejšia ako splátky, pretože banka prevádza na vývojára plná cena byt ihneď po jeho nadobudnutí kupujúcim.

Veľký počet bánk poskytuje rôzne podmienky hypotéky, zníženie úrokovej sadzby pre určité skupiny zákazníkov. Urobme porovnanie minimálne stávky o bankových hypotékach v roku 2017 na bývanie vo výstavbe.

Sadzba hypotéky	Počiatočný poplatok	Nevyhnutné podmienky
		Životné a zdravotné poistenie, elektronická evidencia transakcií
	Od 10 % do 20 %	Mzdový klient, konkrétny zoznam vývojárov


	Od 10 % pre platových klientov Od 15 % pre ostatných	Komplexné poistenie
		Komplexné poistenie
		Komplexné poistenie
10,4 % (s príspevkom 20 %) 12,5 % (s príspevkom 10 %)		Komplexné poistenie
12,5 % pred registráciou nehnuteľnosti, 12 % po registrácii		Mzdový klient, komplexné poistenie, akreditívna forma platby

Nákup hotového bývania

Hypotekárny úver môžete využiť aj pri kúpe bytu na sekundárnom trhu. V niektorých prípadoch sú podmienky bánk pre primárny a sekundárny trh mierne odlišné. Porovnali sme úrokové sadzby hypoték v r rôzne banky pre sekundárne alebo hotové bývanie.

Sadzba hypotéky	Počiatočný poplatok	Nevyhnutné podmienky
		Životné a zdravotné poistenie, elektronická evidencia transakcií, mzdový klient
	Od 10 % do 20 %	Mzdový klient, komplexné poistenie, konkrétny zoznam developerov
		Mzdový klient, komplexné poistenie
		Komplexné poistenie, konkrétny zoznam developerov

		Komplexné poistenie
		Komplexné poistenie
10,7 % (s príspevkom 20 %) 12,2 % (s príspevkom 10 %)		Komplexné poistenie, mzda klienta
		Mzdový klient, komplexné poistenie

TOP 3 ponuky hypoték od bánk

1. Sberbank Ruska

Sberbank Ruska má najvýhodnejšie hypotekárne ponuky, a to ako v novostavbách, tak aj na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami.

Primárny trh

Základná sadzba na hypotekárny úver v novostavbe – 9,4 %. Minimálna záloha - 15%, maximálny termín- 30 rokov.
Možno vás však budú zaujímať akcie na byty od určitých developerov (zvýhodnené hypotéky). Zvýhodnená sadzba 7,4 % bude k dispozícii za nasledujúcich podmienok:

Trvanie do 7 rokov;
akontácia od 15%;
Ste platovým klientom Sberbank;
Zúčastňujete sa na životnom a zdravotnom poistení v akreditácii PJSC Sberbank spoločnosti;
Vykonáva sa elektronická registrácia transakcie;
Bývanie kupujete od určitých developerov.

Hypotéku môžete získať aj na dva dokumenty so sadzbou 10,4 % ročne s podmienkou elektronickej registrácie transakcie a poistenia. V rámci programu na dotovanie hypoték developerom za vyššie uvedených podmienok je sadzba 8,4 %.

Sekundárny trh

Sberbank je lídrom aj medzi ponukami na sekundárnom trhu. Základná sadzba je 9,4 %. Existuje však akcia pre mladé rodiny (ak má jeden z manželov menej ako 35 rokov) - sadzba v rámci programu je 8,9% s podmienkou elektronickej registrácie transakcie a životného a zdravotného poistenia.

2. Gazprombank

Druhý najviac zisková ponuka na hypotéku od Gazprombank. Pri kúpe bývania vo výstavbe alebo dokončeného bývania bude úroková sadzba 9,5 % pri splnení nasledujúcich podmienok:

Ste mzdovým klientom banky;
Kúpite predmet od partnerskej spoločnosti Banky;
Prvá platba je 10 % pre zamestnancov prioritných organizácií, 15 % pre zamestnancov rozpočtové organizácie, 20 % – pre všetkých ostatných.

Splatnosť pôžičky od 1 roka do 30 rokov. Úver je možné získať pomocou dvoch dokladov, v tomto prípade bude úroková sadzba 10,5 % ročne.

3. VTB 24

Tretie miesto v zozname najlepšie ponuky Banky pre hypotéky v roku 2017 sú hodnotené podľa VTB 24. Sadzba 9,7% sa poskytuje pri kúpe bývania na primárnom alebo sekundárnom trhu za nasledujúcich podmienok:

Ste mzdovým klientom;
Kompletné komplexné poistenie;
Akontácia od 10%.

Existuje akcia na kúpu dokončeného bytu s rozlohou 65 m2 a viac. Autor: zvýhodnenú sadzbu 9,5 %. Jej podmienky:

Komplexné poistenie;
Akontácia od 20%.

Pri kúpe bytu od Petrohradskej realitnej kancelárie na primárnom trhu pre obmedzený počet obytné komplexy Existuje 6% zľava na hypotéku. Hypotekárny úver sa podľa podmienok banky poskytuje na dobu do 30 rokov s minimálnou splátkou 10 %. Úroková sadzba 6 % platí len prvý rok, v ďalších rokoch je to 10,7 %.
Kúpa bytu s touto akciou však nie je taká výhodná ako s fixna sadzba 9,4%.