Na výpočet pôžičky musíte zadať výšku pôžičky, uviesť dobu trvania zmluvy a veľkosť vašej úroková sadzba. Táto kalkulačka dokáže vypočítať fixnú anuitu aj klesajúce diferencované mesačné splátky (otvorte položku „ďalšie možnosti“).
Ukazovateľ sadzby je možné zvoliť ako fixný alebo variabilný. Pre výber druhej možnosti je potrebné zadať číslo, z ktorého sa bude zadávať nové percento.
Vďaka našej kalkulačke už nebudete musieť chodiť pre výpočet predčasného splatenia úveru do banky. A môžete to urobiť len za 2 minúty! Ak to chcete urobiť, jednoducho zadajte niektoré ďalšie údaje vo formulári programu:
- V akom dátume sú prostriedky uložené v predstihu (v prípade jednorazovej platby) alebo časovom období (ak plánujete vykonávať pravidelné platby niekoľkokrát za mesiac);
- Výška predčasnej platby;
- Zadajte možnosť prepočtu úveru;
- Môžete zadať neobmedzený počet predčasných platieb.
Nuansy čiastočného predčasného splatenia dlhu
Kalkulačka predčasného splatenia pôžičky
Pre čiastočné odpisy môžu existovať 2 typy odpisov predčasné splatenie:
V deň, keď sa uskutoční ďalšia platba. O túto metódu výška dlhu sa znižuje o sumu uhradenej mimoriadnej splátky.
Medzi ďalšími platbami. Táto možnosť je vo výpočtoch o niečo komplikovanejšia. Úroky sa v závislosti od veľkosti dlhu pripisujú denne a splácanie prebieha raz za mesiac. Ku dňu predčasnej splátky sa naakumuluje určitá výška úroku, ktorá je zrušená vďaka prostriedkom určeným na predčasnú splátku. Pri tejto možnosti sa na splatenie dlhu použije len zvyšná časť sumy. Budúci mesiac sa percento ďalšej splátky zníži, keďže časť týchto úrokov už bola zaplatená. Nie je dôvod sa týmto momentom obávať a odkladať predčasné splatenie až do ďalšej splátky. Ak sa platba uskutoční skôr, bude to výnosnejšie.
Po zaplatení mimoriadneho príspevku sa vykonajú zmeny v harmonograme nasl splátky pôžičiek. Veľkosť hlavného dlhu sa znižuje a v dôsledku toho sa mení jeden z parametrov: doba úveru alebo výška mesačná platba. Zákazník banková inštitúcia Vždy si môžete vybrať pre seba pohodlnejšiu možnosť. Táto voľba určuje, ako bude banka prepočítavať úver a aký bude ďalší splátkový kalendár. Aktualizovaný rozvrh je možné získať v kancelárii banky alebo po prihlásení sa do internetovej banky, ak do nej máte prístup. Naša online kalkulačka vám dá možnosť vybrať si ľubovoľnú možnosť a vypočítať si úver v závislosti od vášho výberu. Bude vám k dispozícii podrobný harmonogram platby, pri ktorých sú už zohľadnené a označené predčasné splátky.
Skrátenie splatnosti úveru je výhodné, pretože výrazne znižuje celkovú preplatenosť. Z toho vyplýva, že ak mesačná platba Ak si to môžete dovoliť, mali by ste skrátiť dobu pôžičky.
Si môžete vyskúšať rôzne varianty parametre, aby ste si pre seba vybrali najoptimálnejšiu platobnú schému. Kreditná kalkulačka ukladá výsledky výpočtov a nemusíte si pamätať všetky predtým zadané a prijaté čísla.
Variabilná úroková sadzba
Ako úver postupuje, úroková sadzba sa dosť často mení. Takéto prípady nastávajú, keď na žiadosť dlžníka alebo podľa podmienok zmluvy banka reviduje úverová sadzba. Naša kalkulačka má svoju funkciu špeciálne pre takéto prípady. Počas trvania úveru môžete zadať toľko zmien úrokových sadzieb, koľko chcete. Pre každé jednotlivé časové obdobie je potrebné nastaviť začiatok stávky a jej veľkosť. Všetky zmeny budú farebne označené v splátkovom kalendári.
Táto kalkulačka je určená na výpočet spotrebiteľské úvery a hypotéky v Sberbank, VTB, Deltacreditbank, Zenit Bank, Alfabank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, HomeCredit Bank, Skb Bank a ďalších ruských bankách.
Pre výpočet refinancovania úveru si môžete uložiť svoj výpočet a použiť ho v refinančnej kalkulačke
Možnosť sporenia úveru
V prípade, že chcete uložiť svoje výpočty, kliknite na " Uložiť výpočet«.
Budete mať prístup k jedinečnému odkazu, ktorý si môžete uložiť ako záložku. Po otvorení tohto odkazu sa automaticky načítajú predtým zadané údaje o pôžičke.
Ak ste zmenili údaje, kliknite na " Aktualizovať výpočet". V tomto prípade sa zmenené údaje z výpožičky uložia pomocou aktuálneho odkazu.
Ak potrebujete porovnať možnosti predčasného splatenia
Ak máte pochybnosti o tom, ako správne predčasne splatiť - splatiť sumu alebo termín, zaplatiť skôr alebo neskôr, potom si môžete otvoriť 2 kalkulačky na 2 kartách prehliadača a porovnávať. Ale to nie je veľmi pohodlné. Teraz sme vytvorili špeciálnu kalkulačku na porovnanie schém predčasného splatenia
Pozri tiež: .
Tam môžete zadať rovnaké parametre úveru vľavo aj vpravo. Predčasné splatenie je však možné odlišné typy. Po kliknutí na tlačidlo Vypočítať sa najskôr zobrazí najziskovejšia možnosť
Zadávanie rôznych parametrov výpočtu
Pre rôzne banky je potrebné pri výpočte predčasného splatenia dodatočne nastaviť rôzne príznaky v bloku. Spresní sa tak výpočet predčasného splatenia.
Ak máte pôžičku od Sberbank
Pri výpočte predčasného splatenia v Sberbank musíte začiarknuť nasledujúce políčka:
- Účtovanie predčasného splatenia v deň platby
- Platba úrokov až po predčasnej platbe (Sberbank)
Suma predčasnej splátky sa zadáva s prihliadnutím na skutočnosť, že časť tejto sumy bude použitá na úhradu úrokov v prípade, že sa dátum predčasnej splátky nezhoduje s dátumom najbližšej splátky.
Ak máte pôžičku od VTB Bank
- Začiarknite políčko:
- Začiarknite políčko: Anuita z pôvodného dlhu, keď sa % zmení
Pre Raiffeisenbank
- Začiarknite políčko: Účtovanie predčasného splatenia v deň platby
- Zaškrtnite políčko: Vypočítajte úrok za mesiac ako v Raiffeisenbank
- Začiarknite políčko: Berte do úvahy víkendy
Pre iné banky
Ak z rozpisu banky vidíte, že musíte zaplatiť v posledný deň každého mesiaca, zadajte
- Nastavte príznak - Prvá platba je len úrok a zadajte dátum vystavenia
- Platba v posledný deň v mesiaci
Malo by byť tiež zrejmé, že niektoré režimy výpočtu nie sú kompatibilné. Napríklad: Započítajte predčasné splatenie v deň výplaty a zohľadnite víkendy. S týmito parametrami môže byť výpočet nesprávny
Hviezdička (*) na splátkovom kalendári označuje dátumy, ktoré pripadajú na deň pracovného voľna – sobotu alebo nedeľu. Zvyčajne v tomto prípade musíte zaplatiť pôžičku pred víkendom alebo v prvý pracovný deň.
Aj to je pomerne presná a univerzálna úverová kalkulačka od Home Credit Bank. Túto kalkulačku používajú mnohí, ktorí si chcú vziať pôžičku od Home. Online kalkulačka pôžičiek im umožňuje odhadnúť, koľko budú na pôžičke mesačne platiť, ako aj to, o koľko sa zmení ich splátka v prípade predčasného splatenia pôžičky.
Pozor! Predčasné splatenie uskutočnené v deň najbližšej splátky sa zohľadňuje v nasledujúcom platobnom období. Tie. ak je váš najbližší termín výplaty 14. februára a predčasne ste splatili 14. februára, potom nová suma Anuitná splátka sa uskutoční až 14. apríla. ak predčasne splatíš 13. februára, tak nová splátka bude 14. marca. Ak chcete zohľadňovať platby presne v deň splatnosti, zaškrtnite na záložke „Rozšírené“ políčko – Účet pre predčasné platby v deň platby.
Najpresnejší výpočet predčasného splatenia je aktuálne implementovaný v úverovej kalkulačke pre Android.
Niektoré pojmy a definície pri používaní hypotekárnej kalkulačky.
Výška kreditu- suma, ktorú si chcete požičať, ktorá je uvedená vo vašej úverovej zmluve
Úroková sadzba— sadzba uvedená vo vašej zmluve
Termín— celočíselný počet mesiacov, na ktoré sa hypotekárny úver berie.
Anuita— pri tomto type platby platíte v rovnakých splátkach. Na začiatku je úrok vyšší, ale časom klesá
Diferencované platby- pri tomto type platby je suma na splatenie istiny dlhu vždy konštantná. Úrok sa počíta zo sumy istiny. Zároveň sa ďalšia platba v priebehu času znižuje. Táto online úverová kalkulačka poskytuje výpočty pre vyššie uvedené typy platieb
Predčasné splatenie na zníženie sumy- v tomto prípade ide suma vašej predčasnej splátky na splatenie istiny. Ak sa istina zníži, zníži sa aj výška mesačnej splátky. K tomu dochádza v dôsledku zníženia úrokovej časti platby.
Predčasné splatenie na skrátenie lehoty- pri tomto predčasnom splatení zostáva ďalšia splátka rovnaká, ale skracuje sa doba pôžičky. Pôžičku splatíte skôr.
Prvá platba- úrok. Tento príznak by mal byť nastavený, ak máte v splátkovom kalendári hypotéky prvú splátku úveru, ktorá sa nerovná zvyšku. Ide o platbu banke vo forme úroku, ak je váš dátum vystavenia a dátum prvej platby iný. Tento príznak nenastavujte, pokiaľ to nie je potrebné. Detailne .
Zmena sadzby— tento typ predčasného splatenia je vhodný, ak napríklad po prevzatí bytu došlo k zmene úrokovej sadzby hypotekárny úver. Je to uvedené v hypotekárnej zmluve. Ak chcete zmeniť sadzbu, musíte banke predložiť balík dokumentov.
Provízie a poistenie— tieto druhy platieb nemajú vplyv na výpočet úveru a splátkového kalendára hypotéky, ale používajú sa pri výpočte celkového preplatku na úvere.
Populárne otázky o kalkulačke
Je možné zmeniť úrokovú sadzbu úveru v kalkulačke?
Excel je univerzálny analytický a výpočtový nástroj, ktorý často používajú veritelia (banky, investori atď.) a dlžníci (podnikatelia, spoločnosti, jednotlivci atď.).
Funkcie programu Microsoft Excel vám umožňujú rýchlo sa orientovať v zložitých vzorcoch, vypočítať úroky, sumy platieb a preplatky.
Ako vypočítať splátky úveru v Exceli
Mesačné splátky závisia od schémy splácania úveru. Existujú anuitné a diferencované platby:
- Anuita predpokladá, že klient platí každý mesiac rovnakú sumu.
- S diferencovanou schémou splácania dlhu do finančné inštitúcie Zo zostatku pôžičky sa účtuje úrok. Mesačné splátky sa preto znížia.
Anuita sa využíva častejšie: je pre banku výhodnejšia a pre väčšinu klientov výhodnejšia.
Výpočet anuitných splátok úveru v Exceli
Výška mesačnej anuitnej splátky sa vypočíta podľa vzorca:
A = K * S
- A – výška splátky úveru;
- K – koeficient anuitnej splátky;
- S – výška úveru.
Vzorec anuitného koeficientu:
К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)
- kde i je mesačná úroková sadzba, výsledok vydelenia ročnej sadzby 12;
- n – výpožičná lehota v mesiacoch.
Excel má špeciálnu funkciu, ktorá počíta anuitné platby. Toto je PLT:
Bunky sčervenali a pred číslami sa objavilo znamienko mínus, pretože Tieto peniaze dáme banke a stratíme ich.
Výpočet platieb v Exceli podľa diferencovanej schémy splácania
Diferencovaný spôsob platby predpokladá, že:
- suma istiny dlhu sa rozdelí medzi platobné obdobia rovnakým dielom;
- úroky z úveru sa počítajú zo zostatku.
Vzorec na výpočet diferencovanej platby:
DP = NEO / (PP + NEO * PS)
- RP – mesačná splátka úveru;
- OBL – zostatok úveru;
- PP – počet zostávajúcich období do konca doby splácania;
- PS – mesačná úroková sadzba (ročná sadzba delená 12).
Na predchádzajúci úver Vám zostavíme splátkový kalendár podľa diferencovanej schémy.
Vstupné údaje sú rovnaké:
Vytvorme si splátkový kalendár úveru:
Zostatok úveru: v prvom mesiaci sa rovná celej sume: = $ B $ 2. V druhom a ďalších sa vypočíta podľa vzorca: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). Kde D10 je číslo bežného obdobia, B4 je doba splatnosti úveru; E9 – zostatok úveru v predchádzajúcom období; G9 – výška dlhu istiny v predchádzajúcom období.
Úroková platba: vynásobte zostatok úveru v aktuálnom období mesačnou úrokovou sadzbou, ktorá sa vydelí 12 mesiacmi: =E9*($B$3/12).
Platba istiny: vydeľte sumu celej pôžičky termínom: =IF(D9
Konečná platba: výška „úroku“ a „istiny“ v bežnom období: =F8+G8.
Zadajme vzorce do príslušných stĺpcov. Skopírujme ich na celú tabuľku.
Porovnajme preplatok za anuitné a diferencované schémy splácania úveru:
Červené číslo je anuita (vzali 100 000 rubľov), čierne číslo je diferencovaná metóda.
Vzorec na výpočet úroku z úveru v Exceli
Vypočítajme si úrok z úveru v Exceli a vypočítame efektívnu úrokovú sadzbu, pričom máme nasledujúce informácie o úvere ponúkanom bankou:
Vypočítajme si mesačnú úrokovú sadzbu a splátky úveru:
Vyplňte tabuľku takto:
Provízia sa berie mesačne z celej sumy. Celková platba na pôžičku - to je anuitná splátka plus provízia. Výška istiny a výška úrokov sú súčasťou anuitnej splátky.
Istina = anuitná splátka – úrok.
Výška úroku = zostatok dlhu * mesačná úroková sadzba.
Zostatok istiny = zostatok predchádzajúceho obdobia – výška istiny dlhu v predchádzajúcom období.
Na základe tabuľky mesačných splátok vypočítame efektívnu úrokovú sadzbu:
- vzal si pôžičku 500 000 rubľov;
- vrátené do banky - 684 881,67 rubľov. (súčet všetkých splátok úveru);
- preplatok predstavoval 184 881,67 rubľov;
- úroková sadzba – 184 881,67 / 500 000 * 100, čiže 37 %.
- Neškodná provízia vo výške 1 % bola pre dlžníka veľmi drahá.
Efektívna úroková sadzba úveru bez provízie bude 13 %. Výpočet sa vykonáva podľa rovnakej schémy.
Výpočet celkových nákladov na úver v Exceli
Podľa zákona o spotrebiteľský úver pre výpočet plné nákladyúveru (PSK) sa teraz uplatňuje nový vzorec. UCS sa určuje v percentách s presnosťou na tretie desatinné miesto pomocou nasledujúceho vzorca:
- PSK = i * NBP * 100;
- kde i je úroková sadzba základného obdobia;
- NBP je počet základných období v kalendárnom roku.
Vezmime si ako príklad nasledujúce údaje o pôžičke:
Pre výpočet plnej ceny pôžičky je potrebné zostaviť splátkový kalendár (pozri postup vyššie).
Potreba určiť základné obdobie(BP). Zákon hovorí, že ide o štandardný časový interval, ktorý sa v splátkovom kalendári vyskytuje najčastejšie. V príklade BP = 28 dní.
Teraz môžete nájsť základnú úrokovú sadzbu:
Všetky potrebné údaje máme - dosadíme ich do vzorca UCS: =B9*B8
Poznámka. Ak chcete získať percentá v Exceli, nemusíte násobiť 100. Stačí nastaviť percentuálny formát bunky s výsledkom.
PSC podľa nového vzorca sa zhodovala s ročnou úrokovou sadzbou úveru.
Na výpočet anuitných splátok z úveru sa teda používa najjednoduchšia funkcia PMT. Ako vidíte, diferencovaný spôsob splácania je o niečo komplikovanejší.
Úverová kalkulačka vypočíta mesačné splátky, úroky z úveru, platby za provízie a poistenie. Vypracuje sa splátkový kalendár s uvedením výšky platieb, ktoré sa zohľadňujú. Úverová kalkulačka dokáže vypočítať splátky anuitnou alebo diferencovanou metódou. Výsledky vpravo zobrazujú výšku mesačnej splátky, preplatenie úrokov, preplatok zohľadňujúci provízie a celkovú cenu úveru.
Venujte zvláštnu pozornosť Efektívnej úrokovej sadzbe, ktorú zohľadnite dodatočné provízie a poistenie môže byť výrazne vyššie, ako ponúka úverová zmluva.
Nastavenie úverovej kalkulačky
Metóda výpočtu
Úver a splátky je možné vypočítať ako podľa výšky úveru, tak aj podľa obstarávacej ceny a akontácie. Pri výpočte úveru na základe kúpnej ceny sa najprv vypočíta výška úveru s úrokmi a províziami počiatočný poplatok nie sú pripísané.
Výber meny úveru
Úverová kalkulačka dokáže vypočítať pôžičku online v jednej z 3 mien: rubľoch, dolároch alebo eurách.
Úverová lehota
Štandardne musí byť doba pôžičky zadaná v mesiacoch. Dobu splatnosti môžete zadať v rokoch, ale musíte zmeniť typ doby pôžičky.
Úroková sadzba
Úrokové sadzby sa tradične počítajú na báze percent/rok. Zmenou nastavení úverovej kalkulačky si môžete vypočítať splátky na základe mesačnej úrokovej sadzby.
Typ platby
Na výpočet úveru banky zvyčajne používajú anuitnú metódu na výpočet splátok úveru (rovnaké mesačné splátky). Je však možná aj druhá možnosť - diferencované platby (pripisovanie úrokov zo zostatku). Pomocou rozbaľovacej ponuky vyberte typ výpočtu platby, ktorý potrebujete. Viac detailné informácie Typy a spôsoby výpočtu nájdete v častiach anuitná kalkulačka alebo kalkulačka diferencovaných platieb.
Ďalšie nastavenia
Komisia pri vydaní
Jednou z podmienok poskytnutia úveru mnohými bankami je zaplatenie Provízie pri vystavení alebo za poskytnutie úveru. Úverová kalkulačka môže takúto províziu zohľadňovať v Celkové nákladyúver a v prípade potreby rozložiť províziu na mesačné splátky.
Mesačná provízia
Zohľadnené v celkových nákladoch na úver a v mesačných splátkach
Poistenie
poistenie úveru - doplnková možnosť mesačná provízia. Banky spravidla nezohľadňujú poistenie v mesačnom splátkovom kalendári a účtujú si podobnú províziu na základe dodatočnej dohody. Celkové náklady prijatého úveru sa však môžu výrazne zvýšiť. Online kalkulačka pôžičky zohľadňuje mesačné poistenie v celkových nákladoch na úver a vo výške mesačnej splátky.
Posledná splátka
Jednou z možností pôžičky je pôžička s doplatkom. Pri výpočte podobný úver Mesačná splátka je nižšia z dôvodu zníženia splátok istiny. Pri mesačných platbách sa však pripisuje aj úrok z poslednej splátky.
dátum vydania
V predvolenom nastavení sa používa aktuálny dátum, ale môžete si vybrať ľubovoľný vhodný dátum. Funkcia je vhodná pri práci s plánom platieb.
Dátum prvej platby
Spočiatku sa používa aktuálny dátum, aby ste si uľahčili prácu s plánom platieb, vyberte požadovaný.
Každý sa stretol s problémom nedostatku peňazí na nákup domácich spotrebičov alebo nábytku. Veľa ľudí si musí požičať až do výplaty. Niektorí ľudia radšej nechodia so svojimi priateľmi alebo príbuznými finančné problémy a ihneď kontaktujte banku. Okrem toho sa ponúka obrovské množstvo úverové programy, ktoré vám umožňujú vyriešiť problém nákupu drahého tovaru na priaznivé podmienky.
Tento systém ekonomické vzťahy, ktorým sa ustanovuje prevod cenných vecí z jedného vlastníka na druhého na dočasné použitie pre špeciálne podmienky. V prípade bánk sú touto hodnotou peniaze. Človek potrebuje určitú sumu, ekonóm zhodnotí platobnú schopnosť klienta a rozhodne sa. Ak je všetko v poriadku, potrebné finančné prostriedky sa poskytujú na určité obdobie. Za to platí klient banke úrok.
Na nákup tovaru alebo potrebujete hotovosť? Oplatí sa vziať si pôžičku. Nízke percento vždy priťahuje zákazníkov. Preto poskytujú obľúbené finančné inštitúcie kreditné karty a hotovostné pôžičky za výhodných podmienok. A vzorec úveru vám pomôže zistiť, koľko budete musieť zaplatiť banke za obsluhu.
Preplatenie
V prípade bankového úveru sú komoditou peniaze. Za poskytovanie služieb musí klient zaplatiť peňažnému ústavu poplatok. Aby ste pochopili, ako sa vypočítava výška preplatku, stojí za to pochopiť nasledujúce pojmy:
- úverový orgán;
- provízia;
- ročná úroková sadzba.
Dôležitý je systém splácania, ako aj doba pôžičky. O tom sa bude diskutovať nižšie.
Aké je telo pôžičky?
Suma, ktorú si človek požičal od banky, je telom úveru. S realizáciou platieb sa táto suma znižuje. Úroky a vo väčšine prípadov aj provízie sa účtujú na telo pôžičky.
Pozrime sa na príklad. Klient podpísal 1. mája úverovú zmluvu na sumu 20 000 rubľov. O mesiac neskôr prispel minimálna platba vo výške 2000 rubľov. Z tejto sumy bolo 500 rubľov vynaložených na splatenie úrokov z pôžičky a 1 500 rubľov na splatenie tela. K 1. júnu sa teda výška úveru znížila na 18 500 rubľov. V budúcnosti sa k tejto sume budú pripisovať všetky úroky.
Komisia
Percento, ktoré k tomu klient dáva banke, je provízia. Rôzne finančné inštitúcie môžu ponúkať rôzne úverové podmienky. Provízia môže byť účtovaná tak z tela úveru, ako aj zo sumy, ktorú si klient pôvodne požičal. V poslednom čase sa mnohé banky zriekajú provízií úplne a stanovujú len ročnú úrokovú sadzbu.
Pozrime sa na príklad s pevnou províziou 0,5 %. Klient si vzal pôžičku vo výške 10 000 rubľov. Mesačná provízia bude Vzorec (výpočet úroku z úveru) vyzerá takto: 10 000: 100 X 0,5.
Ak provízia nie je pevná, účtuje sa zo zostatku dlhu (úverový orgán). Táto možnosť je pre klienta výhodnejšia, keďže výška úroku neustále klesá. Provízia sa spravidla počíta zo zostatku dlhu k poslednému pracovnému dňu v mesiaci. To znamená, že ak klient zaplatil celú sumu 28. a posledný pracovný deň pripadne na 30., nebude musieť platiť províziu.
Ročná úroková sadzba
V prípade absencie provízie zmluva o pôžičke ročná sadzba bude základom pre výpočet preplatku. Úrok sa vždy počíta zo zostatku dlhu. Čím rýchlejšie klient úver splatí, tým menej bude musieť preplatiť.
Aký vysoký úrok poskytuje pôžička? Rôzne banky ponúkajú svoje vlastné podmienky. Je možné si požičať peniaze so sadzbou 12 % až 25 %. Ďalej si popíšeme, ako sa vypočítava úrok z úveru (vzorec). Príklad: klient si zobral pôžičku vo výške 10 000 rubľov. Ročná sadzba podľa dohody je to 15 %. V deň, keď klient preplatí 0,041 % (15: 365). V prvom mesiaci teda budete musieť zaplatiť úrok vo výške 123 rubľov.
10 000: 100 x 0,041 = 4 ruble 10 kopeckov - výška preplatku za deň.
4,1 x 30 = 123 rubľov/mesiac. (za predpokladu, že mesiac má 30 dní).
Pozrime sa ďalej. Klient vykonal prvú platbu vo výške 500 rubľov. Podľa zmluvy nie je provízia. 123 rubľov pôjde na úrok, 377 rubľov sa použije na splatenie dlhu. Zostatok dlhu bude 9 623 rubľov (10 000 - 377). Toto je telo úveru, z ktorého sa budú v budúcnosti kumulovať úroky.
Ako rýchlo vypočítať preplatok na úvere?
Pre človeka, ktorý je ďaleko od finančnej sféry, je ťažké robiť nejaké výpočty. Mnohé banky ponúkajú klientom úverovú kalkulačku, ktorá im umožňuje rýchlo vypočítať preplatok na základe zmluvy. Všetko, čo musíte urobiť, je zadať na webovej stránke inštitúcie výšku dlhu, očakávanú dobu splácania a ročnú úrokovú sadzbu. V priebehu niekoľkých sekúnd budete vedieť zistiť výšku preplatku.
Úverová kalkulačka je pomocný nástroj, ktorý umožňuje približne vypočítať výšku predpokladaného preplatku. Údaje nie sú presné. Výška preplatku závisí od výšky finančných prostriedkov, ktorými klient prispeje, ako aj od doby splácania úveru.
Aké sú systémy splácania pôžičiek?
Existujú dve možnosti splatenia úveru. Classic zabezpečuje vyplatenie určitej časti tela úveru a úrokovú sadzbu. Príklad: klient sa rozhodol vziať si pôžičku na rok vo výške 5 000 rubľov. Podľa podmienok je ročná sadzba 15 %. Budete musieť platiť sumu pôžičky mesačne vo výške 417 rubľov (5 000: 12). Vzorec (výpočet úrokov z úveru) bude vyzerať takto:
5000: 100 x 0,041 = 2 ruble 05 kopeckov - výška preplatku za deň.
2,05 x 30 = 61 rubľov 50 kopeckov (za predpokladu, že mesiac je 30 dní) - výška preplatku za mesiac.
417 + 61,5 = 478 rubľov 50 kopeckov - výška povinnej minimálnej platby.
Pri klasickom splátkovom systéme sa výška splátok každý mesiac znižuje, keďže zostávajúci dlh sa úročí.
Anuitný systém umožňuje splácanie úverov v rovnakých splátkach. Na začiatku je stanovená pevná minimálna výška platby. Keď sa dlh spláca, väčšina peňazí sa minie na splatenie pôžičkového orgánu, pretože sa znižuje preplatenie úrokov.
Pozrime sa na príklad. Klient sa rozhodol vziať si pôžičku na 10 rokov vo výške 100 000 rubľov. Ročná sadzba je 12 %. Preplatok za deň 0,033 % (12: 365). Vzorec (výpočet úrokov z úveru) bude vyzerať takto:
100 000: 100 x 0,033 = 33 rubľov - výška preplatku za deň.
33 x 30 = 990 rubľov - výška preplatku za mesiac.
Minimálna platba môže byť stanovená na 2 000 rubľov. V prvom mesiaci sa na splatenie pôžičky použije 1 100 rubľov, potom sa táto suma zníži.
Pokuty
Ak klient banky neplní svoje dlhopisy, peňažný ústav má právo uložiť pokutu. Podmienky musia byť popísané v zmluve. Pokuta môže byť vo forme pevnej sumy alebo vo forme úrokovej sadzby. Ak sa podľa dohody poskytujú pokuty napríklad vo výške 100 rubľov, nebude ťažké vypočítať výšku ďalšej minimálnej platby. Stačí pridať 100 rubľov.
Veci sú zložitejšie, ak sa sankcie počítajú vo forme úrokovej sadzby. Výpočet je spravidla založený na dlžnej sume určité obdobie. Napríklad klient mal do 5. mája zaplatiť minimálnu platbu 500 rubľov, ale neurobil to. Pokuta je podľa dohody 5% z dlžnej sumy. Ďalšia platba sa vypočíta takto:
500: 100 x 5 = 25 rubľov - výška pokuty.
Do 5. júna bude musieť klient zaplatiť 1025 rubľov (dve minimálne platby 500 rubľov a pokuta 25 rubľov).
Zhrnúť
Vypočítať si úroky z pôžičky sami nie je ťažké. Stačí si pozorne preštudovať zmluvné podmienky a použiť vyššie popísané vzorce. Úlohu uľahčujú špeciálne úverové kalkulačky, ktoré sú prezentované na oficiálnych stránkach finančných inštitúcií. Stojí za to pamätať, že sa robí iba približný výpočet. Presná suma môže závisieť od mnohých faktorov, ako je doba pôžičky, výška splátok atď. Čím kratšia je doba pôžičky, tým menší je preplatok.