VŠETKY FOTKY
Moskovské pobočky banky Guta Bank, jednej z 20 najväčších bánk v Rusku, boli v utorok zatvorené pre návštevníkov. Podľa "Echo Moskvy", mnoho zamestnancov banky v Moskve boli poslaní na nútenú dovolenku, boli ponúknutí hľadať nové zamestnanie. V utorok o 14:00 zastavila pobočka banky v Petrohrade spoluprácu s klientmi.
Okrem toho používatelia dočasne nemôžu získať prístup k svojim účtom prostredníctvom systémov Telebank a Teleinfo.
Na dverách kancelárie Guta Bank v Moskve na križovatke Dolgorukovskaya Street a Oruzheyny Pereulok je zverejnené oznámenie o dočasnom pozastavení služieb zákazníkom.
Podľa oznámenia sa operácie výmeny mien a prijímanie platieb na účtoch vykonávajú v pokladniach. Prakticky všetky operácie boli však dočasne pozastavené. Ako sa uvádza v tomto oznámení, vedenie banky Guta Bank teraz prijíma potrebné opatrenia na obnovenie súčasnej likvidity úverovej a finančnej inštitúcie.
Ďalšie oznámenie naznačuje, že v dôsledku odlivu finančných prostriedkov v júni vo výške viac ako 10 miliárd rubľov a výrazného zvýšenia platieb v júli nie je banka Guta Bank v súčasnosti schopná uskutočňovať bežné platby a vykonávať platby z vkladov.
Na dverách pobočky banky sa nachádza aj ďalšie oznámenie, podľa ktorého bankomat z technických dôvodov dočasne nepracuje.
Medzitým tlačová služba skupiny Guta RIA Novosti uviedla, že „banka nemá problémy, banka pracuje ako obvykle a plní všetky svoje záväzky.“ Tlačová služba vysvetlila, že „trh s medzibankovými pôžičkami je teraz pomerne úzky a Guta Bank spolupracuje so svojím stálym okruhom protistrán“.
Odborníci navrhujú čakať na oficiálne správy
Odborníci, s ktorými sa RIA Novosti zúčastnili rozhovoru, nazývajú informácie o ťažkostiach banky Guta na medzibankovom trhu predčasne. "Je predčasné hovoriť, musíme počkať na konkrétne fakty. Nemôžem potvrdiť informáciu, že limity sa v Gute Bank uzatvárajú," uviedol pre agentúru RIA Alexej Panferov, podpredseda rady MDM Bank.
Sergey Donskoy, analytik bankového sektora v spoločnosti Troika-Dialog Investment Company, sa zase domnieva, že problémy mnohých bánk s poskytovaním úverov na medzibankovom trhu sú subjektívne. "Je to do značnej miery spôsobené skutočnosťou, že fámy a obavy sú sebestačným mechanizmom. Výsledkom je, že aj tie udalosti, ktoré pôvodne existovali iba vo forme fám a strachov, nakoniec nadobudli celkom reálne obrysy," uviedol Donskoy.
Panferov tiež poznamenal, že všetky hlavné banky nedávno revidujú svoju úverovú politiku voči bankám, ktorá je spojená s „nedôverou k trhu ako celku“.
„Nepochybujeme, že banka, s ktorou tu môžeme umiestniť prostriedky, nám tieto peniaze vráti, ale môže mať problémy s likviditou spojené s neprijímaním finančných prostriedkov od svojich partnerov. Ide o systémové riziko, ktoré nie je zamerané na konkrétnu protistranu, ale spojené so súčasným stavom medzibankového systému. Chceme obmedziť tieto systémové riziká, “uviedol Panferov.
Finančné problémy, s ktorými sa Guta Bank v súčasnosti stretáva, môžu súvisieť situácia okolo ropnej spoločnosti Yukos .
Zdroj sa domnieva, že nedávny kolaps cenných papierov ropnej spoločnosti by mohol viesť k značným peňažným stratám pre banku Guta Bank.
Pokiaľ ide o tieto predpoklady, vedenie Guta Bank nepredložilo žiadne oficiálne pripomienky.
V utorok prestala fungovať aj petrohradská pobočka Guta Bank. Od 14:00 v utorok v pobočke „Severozápad“ nie sú zákazníci obsluhovaní. „Pobočka prestala obsluhovať klientov a uzatvára svoje bankomaty. Toto je príkaz z Moskvy,“ uviedol zástupca banky.
Nespresnil, na aké obdobie prestane pobočka slúžiť klientom a aký pracovný čas bude stanovený v stredu.
V pondelok pracovala severozápadná vetva ako obvykle.
Vkladatelia postupne padajú do centrálnej kancelárie banky Guta na ulici 5 Orlikov. Podľa Echo Moskvy sa okolo 16 hodín zhromaždilo okolo 30 ľudí. Vkladatelia sa pokúsili ísť do kancelárie a porozprávať sa s vedením, ale ochranka ich nevpustila a vysvetlila, že banka bola dočasne zatvorená. Neskôr polovica odišla do centrálnej banky, kde im bolo odporučené podať sťažnosť.
Ústredie banky "Ekho Moskvy" bolo informované, že platby z vkladov začnú "od budúceho pondelka." "Tlač zhoršuje situáciu a všetko nie je také zlé: v najbližších dňoch dostane banka Guta Bank stabilizačnú pôžičku od Centrálnej banky Ruskej federácie," hovorí banka.
Medzitým, podľa oznámenia na dvere úradu, "banka je uzavretá z dôvodu odlivu finančných prostriedkov, a ešte nie je schopný vykonávať platby z vkladov." K dispozícii je tiež telefónne číslo, ktoré je potrebné adresovať pri všetkých otázkach. Vkladatelia tvrdia, že zavolali na tento telefón, ale nikto tam telefón nezachytáva.
Vkladatelia počuli o problémoch Guta Bank minulý týždeň, ale nepodarilo sa im nič urobiť. Nálada je pesimistická, vkladatelia neveria, že môžu získať svoje peniaze.
|
01 december 2019 01 november 2019 01 október 2019 01 september 2019 01 august 2019 01 júl 2019 01 jún 2019 01 máj 2019 01 apríl 2019 01 marec 2019 01 február 2019 01 január 2019 01 december 2018 01 november 2018 01 október 2018 01 september 2018 01 august 2018 01 júl 2018 01 jún 2018 01 máj 2018 01 apríl 2018 01 marec 2018 01 február 2018 01 január 2018 01 december 2017 01 november 2017 01 október 2017 01 september 2017 01 august 2017 01 júl 2017 01 jún 2017 01 máj 2017 01 apríl 2017 01 marec 2017 01 február 2017 01 január 2017 01 december 2016 01 november 2016 01 október 2016 01 september 2016 01 august 2016 01 júl 2016 01 jún 2016 01 máj 2016 01 apríl 2016 01 marec 2016 01 február 2016 01 január 2016 01 december 2015 01 november 2015 01. október 2015 1. september 2015 1. augusta 2015 01 júl 2015 01 jún 2015 01 máj 2015 01 apríl 2015 01 marec 2015 01 február 2015 01 január 2015 01 december 2014 01 november 2014 01 október 2014 01 september 2014 01 august 2014 01 júl 2014 01 jún 2014 01 máj 2014 01 apríl 2014 01 marec 2014 01 február 2014 01 január 2014 01 december 2013 01 november 2013 01 október 2013 01 september 2013 01 august 2013 01 júl 2013 01 jún 2013 01 máj 2013 01 apríl 2013 01 marec 2013 01 február 2013 01 január 2013 01 december 2012 01 november 2012 01 október 2012 01 september 2012 01 august 2012 01 júl 2012 01 jún 2012 01 máj 2012 01 apríl 2012 01 marec 2012 01 február 2012 01 január 2012 01 december 2011 01 november 2011 01 október 2011 01 september 2011 01 august 2011 01 júl 2011 01 jún 2011 01 máj 2011 01 apríl 2011 01 marec 2011 01 február vlya 2011 01 január 2011 01 december 2010 01 november 2010 01 október 2010 01 september 2010 01 august 2010 01 júl 2010 01 jún 2010 01 máj 2010 01 Apríl 2010 01 marec 2010 01 február 2010 01 január 2010 01 december 2009 01 november 2009 01 október 2009 01 september 2009 01 august 2009 01 júl 2009 01 Jún 2009 01 máj 2009 01 apríl 2009 01 marec 2009 01 február 2009 01 január 2009 01 december 2008 01 november 2008 01 október 2008 01 september 2008 01 august 2008 01 júl 2008 01 jún 2008 01 máj 2008 01 apríl 2008 01 marec 2008 01 február 2008 01 január 2008 01 december 2007 01 november 2007 01 október 2007 01 september 2007 01 august 2007 01 júl 2007 01 jún 2007 01 máj 2007 01 apríl 2007 01 marec 2007 01 február 2007 01 január 2007 01 december 2006 01 november 2006 01 október 2006 01 september 2006 01 august 2006 01 júl 2006 01 jún 2006 01 máj 2006 01 apríl 2006 01 marec 2006 01 február 2006 01 január 2006 01 december 2005 01 november 2005 01 október 2005 01 september 2005 01 august 2005 01 júl 2005 01 jún 2005 01 máj 2005 01 apríl 2005 01 marec 2005 01 február 2005 01 január 2005 01 december 2004 01 november 2004 01 október 2004 01 september 2004 01 august 2004 01 júl 2004 01 jún 2004 01 máj 2004 01 apríl 2004 01 marec 2004 01 február 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Vyberte prehľad: |
Spoľahlivosťou banky máme na mysli súbor faktorov, podľa ktorých je banka schopná plniť svoje záväzky, mať primeranú mieru bezpečnosti v krízových situáciách a neporušovať normy a zákony stanovené Ruskou bankou.
Malo by sa pamätať na to, že iba na základe vykazovania nie je možné presne určiť mieru spoľahlivosti banky, a preto je štúdia uvedená nižšie len indikatívna.
Stabilita banky je schopnosť odolávať vonkajším vplyvom. Dynamika za určité obdobie môže vykazovať stabilitu (zlepšenie alebo zhoršenie) rôznych ukazovateľov, čo môže tiež naznačovať stabilitu banky.
SPOLOČNÁ AKCIOVÁ SPOLOČNOSŤ "GUTA-BANK" je malý ruská banka a z hľadiska čistých aktív je medzi nimi 223. miesto.
K dátumu vykazovania (1. november 2019) predstavovali čisté aktíva GUTA-BANK hodnotu 6,44 miliárd rubľov V roku aktíva vzrástli o 4,51% ... Čistý rast aktív bezvýznamne ovplyvnil návratnosť aktív NI (údaje k najbližšiemu štvrťročnému dátumu 1. októbra 2019): čistá návratnosť aktív sa v priebehu roka zvýšila od 1,23% do 1,29% .
Pre poskytované služby je to hlavne banka priťahuje peniaze klientov, a tieto prostriedky sú dostatočné diverzifikovaná (medzi právnickými a fyzickými osobami). Väčšina svojich záväzkov si banka ponecháva v zdrojoch vlastné zdroje, t. j. najpravdepodobnejšie slúži záujmom akcionárov. Banka sa špecializuje na investovanie do cenné papiere (investičná banka).
Likvidita a spoľahlivosť
Likvidné aktíva banky sú tie bankové prostriedky, ktoré možno rýchlo premeniť na hotovosť, aby ich vrátili vkladateľom. Pri hodnotení likvidity zvážte obdobie približne 30 dní, počas ktorých bude banka schopná (alebo nemôže) splniť časť svojich finančných záväzkov (pretože žiadna banka nemôže do 30 dní všetky záväzky vrátiť). Táto „časť“ sa nazýva „odhadovaný peňažný tok“. Likvidita sa môže považovať za dôležitú súčasť koncepcie spoľahlivosti bánk.
Stručná štruktúra vysoko likvidné aktíva predstavujú vo forme tabuľky:
| Názov indikátora | 1. november 2018, tisíc rubľov | 01. november 2019, tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| peniaze na ruku | 250 906 | (5.54%) | 352 831 | (12.85%) |
| prostriedky na účtoch v Ruskej banke | 61 110 | (1.35%) | 6 024 | (0.22%) |
| korešpondenčné účty NOSTRO v bankách (netto) | 133 710 | (2.95%) | 222 663 | (8.11%) |
| medzibankové pôžičky poskytnuté až na 30 dní | 1 480 030 | (32.68%) | 31 000 | (1.13%) |
| vysoko likvidné cenné papiere Ruskej federácie | 2 395 353 | (52.88%) | 1 445 454 | (52.63%) |
| vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov | 245 079 | (5.41%) | 809 694 | (29.48%) |
| vysoko likvidné aktíva so zľavami a úpravami (na základe nariadenia č. 3269-U z 31. mája 2014) | 4 529 426 | (100.00%) | 2 746 215 | (100.00%) |
Z tabuľky likvidných aktív vidíme, že sa zvýšil objem disponibilných prostriedkov, výrazne vzrástli objemy korešpondenčných účtov NOSTRO v bankách (čisté), vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov, objem prostriedkov na účtoch v Ruskej banke, medzibankové pôžičky poskytnuté do 30 dní, vysoko likvidné cenné papiere Ruskej federácie, zatiaľ čo objem vysoko likvidných aktív zohľadňujúcich zľavy a úpravy (na základe nariadenia č. 3269-U zo dňa 31.5.2014) sa v priebehu roka znížil z 4,53 až 2,75 miliárd rubľov.
Podiel vysoko likvidných cenných papierov Ruskej federácie je pomerne významný vo vysoko likvidných aktívach banky, čo vzbudzuje určité podozrenie. Možno to vysvetliť investičným charakterom činnosti banky.
štruktúra krátkodobé záväzky je uvedený v nasledujúcej tabuľke:
| Názov indikátora | 1. november 2018, tisíc rubľov | 01. november 2019, tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| vklady jednotlivcov s dobou platnosti viac ako jeden rok | (0.00%) | (0.00%) | ||
| iné vklady fyzických osôb (vrátane individuálnych podnikateľov) (do 1 roka) | 438 444 | (24.56%) | 666 913 | (32.34%) |
| vklady a iné fondy právnických osôb (do 1 roka) | 1 320 600 | (73.98%) | 964 104 | (46.75%) |
| vr. bežné fondy právnických osôb (bez fyzických osôb) | 1 315 600 | (73.70%) | 964 104 | (46.75%) |
| korešpondenčné účty bánk LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| medzibankové pôžičky prijaté do 30 dní | (0.00%) | 400 220 | (19.41%) | |
| vlastné cenné papiere | (0.00%) | (0.00%) | ||
| záväzky zaplatiť úroky, omeškania, záväzky a iné dlhy | 26 001 | (1.46%) | 30 789 | (1.49%) |
| očakávaný odliv hotovosti | 598 085 | (33.51%) | 883 346 | (42.84%) |
| krátkodobé záväzky | 1 785 046 | (100.00%) | 2 062 107 | (100.00%) |
V sledovanom období sa zdrojovej základni stalo, že sa mierne zmenili sumy korešpondenčných účtov bánk LORO, ich vlastné cenné papiere, záväzky platiť úroky, delikvencie, záväzky a iné dlhy, výška vkladov fyzických osôb so splatnosťou viac ako jeden rok, zvyšné vklady fyzických osôb (vrátane individuálnych podnikateľov) (na obdobie do 1 roka), medzibankové pôžičky prijaté na obdobie do 30 dní, objem vkladov a iných fondov právnických osôb (na obdobie do 1 roka) sa znížil, vč. bežné fondy právnických osôb (bez samostatných podnikateľov), zatiaľ čo očakávaný odlev hotovosti sa v priebehu roka zvýšil z roku 2006 0,60 až 0,88 miliárd rubľov.
V tomto okamihu nám pomer vysoko likvidných aktív (prostriedkov, ktoré sú banke ľahko dostupné v priebehu nasledujúceho mesiaca) a odhadovaného odlevu krátkodobých záväzkov 310.89% čo hovorí dobrý bezpečnostný faktor prekonať možný odlev prostriedkov klientov banky.
V súvislosti s tým je dôležité zohľadniť štandardy okamžitej (H2) a súčasnej (N3) likvidity, ktorých minimálne hodnoty sú stanovené na 15% a 50%. Tu vidíme, že normy pre H2 a H3 sú teraz na rovnakej úrovni dostatočný level.
Teraz sledujme dynamiku zmien ukazovatele likvidity počas roka:
Podľa strednej metódy (odmietnutie ostrých píkov): súčet okamžitého ukazovateľa likvidity Н2 počas rok a posledný polrok má tendenciu mierne klesať, výška súčasného ukazovateľa likvidity N3 počas roku 2006 rok a posledný polrok má tendenciu sa zvyšovať a odborná spoľahlivosť banky sa zvyšuje roku dosť veľký a má tendenciu výrazný pokles ale na poslednú pol roka má tendenciu významný rast.
Ostatné ukazovatele na hodnotenie likvidity banky JSC „GUTA-BANK“ sú uvedené na tomto odkaze.
Štruktúra a dynamika bilancie
Objem aktív generujúcich príjmy banky je 86.80% v celkovom objeme aktív, zatiaľ čo objem úročených záväzkov je 34.86% na celkovom objeme pasív. Vidíme, že existuje niečo nerovnováha v skutočnosti, že neúrokové záväzky sa investujú do výnosových aktív (pravdepodobne do vlastných zdrojov). Objem výnosných aktív presahuje priemer ukazovateľ pre malé ruské banky (77%).
štruktúra ziskové aktíva teraz a pred rokom:
| Názov indikátora | 1. november 2018, tisíc rubľov | 01. november 2019, tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Medzibankové pôžičky | 1 480 030 | (27.63%) | 31 000 | (0.56%) |
| Pôžičky právnickým osobám | 679 747 | (12.69%) | 766 233 | (13.72%) |
| Pôžičky jednotlivcom | 533 983 | (9.97%) | 457 058 | (8.18%) |
| Zmenky | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva na poistné plnenie | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investície do cenných papierov | 2 662 829 | (49.71%) | 4 331 209 | (77.54%) |
| Ostatné pôžičky na príjmy | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ziskový majetok | 5 356 589 | (100.00%) | 5 585 500 | (100.00%) |
Vidíme, že tieto sumy mierne zmenili Pôžičky právnickým osobám, Pôžičky fyzickým osobám, Zmenky, Investície do lízingových operácií a nadobudnuté práva na pohľadávky, tieto sumy výrazne zvýšili Investície do cenných papierov, Objem medzibankových úverov sa výrazne znížil a celková výška výnosových aktív zvýšil o 4,3% od 5,36 do 5,59 miliárd rubľov
Analytics pre stupeň bezpečnosti poskytnuté pôžičky, ako aj ich štruktúra:
| Názov indikátora | 1. november 2018, tisíc rubľov | 01. november 2019, tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Cenné papiere prijaté ako záruka za vydané pôžičky | 265 190 | (21.31%) | 38 808 | (3.09%) |
| Majetok prijatý ako zabezpečenie | 111 488 | (8.96%) | 84 179 | (6.71%) |
| Drahé kovy akceptované ako kolaterál | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Prijaté záruky a záruky | 245 394 | (19.71%) | 638 108 | (50.87%) |
| Výška úverového portfólia | 1 244 730 | (100.00%) | 1 254 291 | (100.00%) |
| - vč. pôžičky právnickým osobám | 679 747 | (54.61%) | 766 233 | (61.09%) |
| - vč. pôžičky jednotlivcom osoby | 533 983 | (42.90%) | 457 058 | (36.44%) |
| - vč. pôžičky bankám | 31 000 | (2.49%) | 31 000 | (2.47%) |
Analýza tabuľky naznačuje, že sa banka zameriava diverzifikované pôžičky, ktorého forma je zmiešané druhy kolaterálu... Upozorňujeme, že podiel najspoľahlivejšej formy zabezpečenia - majetok dlžníka (vrátane drahých kovov a cenných papierov) výrazne klesla na 9,81%... Celková úroveň zabezpečenia úveru nedostatočný splatiť možné straty spojené s možným zlyhaním pôžičiek.
Stručná štruktúra úrokové záväzky (t. j. za ktoré banka zvyčajne klientovi platí úroky):
| Názov indikátora | 1. november 2018, tisíc rubľov | 01. november 2019, tisíc rubľov | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankové prostriedky (medzibankové účty a účty korešpondentov) | (0.00%) | 400 220 | (17.84%) | |
| Právne prostriedky osoby | 1 593 123 | (82.46%) | 1 262 426 | (56.27%) |
| - vč. bežné fondy právnických osôb osoby | 1 415 113 | (73.24%) | 1 050 126 | (46.81%) |
| Individuálne príspevky osoby | 338 932 | (17.54%) | 580 972 | (25.89%) |
| Ostatné úročené záväzky | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - vč. pôžičky od Ruskej banky | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Úrokové záväzky | 1 932 055 | (100.00%) | 2 243 618 | (100.00%) |
Vidíme, že sumy splatné bankám (medzibankové pôžičky a korešpondenčné účty), vklady fyzických osôb sa výrazne zvýšili. osôb, ich výška sa znížila, fondy právnických osôb. osôb a celková výška úrokových záväzkov zvýšil o 16,1% od 1,93 do 2,24 miliárd rubľov
Štruktúru aktív a pasív banky JSC „GUTA-BANK“ je možné podrobnejšie posúdiť.
Ziskovosť
Ziskovosť zdrojov vlastného kapitálu (vypočítaná na základe údajov zo súvahy) sa v priebehu roka zvýšila od 1,40% do 1,75% ... Zároveň sa v priebehu roka zvýšila návratnosť vlastného kapitálu ROE (vypočítaná pomocou formulárov 102 a 134) od 2,43% do 2,63% (tu a nižšie sú údaje uvádzané v percentách ročne pre nasledujúci štvrťrok).
Čistá úroková marža sa v priebehu roka zvýšila od 6,70% do 17,13% ... Ziskovosť pôžičkových operácií sa v priebehu roka zvýšila od 11,35% do 68,94% ... Náklady na získané prostriedky sa v priebehu roka mierne zmenili od 0,91% do 0,90% ... Náklady na prilákané prostriedky od bánk sa v priebehu roka zvýšili od 1,74% do 10,93% ... Náklady na finančné prostriedky obyvateľstva (jednotlivcov) sa v priebehu roka znížili z
Vláda zastúpená v čele centrálnej banky Sergei Ignatievová donedávna ubezpečila, že bola spôsobená výlučne panikou medzi bankármi a intrikami podnikateľov, ktorí sa pokúsili využiť odňatie licencie zo strany Sodbiznesbank, aby pokazili povesť svojich konkurentov. Analytici zároveň uviedli, že hrozba krízy stále existuje a že problémy s likviditou môžu vzniknúť v stredných a malých bankách. Od začiatku bankovej krízy sa skutočne stali obeťami banky Sodbiznesbank, Kredittrast, Paveletsky Bank (centrálna banka už nariadila, aby prestal vykonávať operácie), banka Dialog-Optim a niektoré ďalšie banky. Takmer nikto však nevaroval, že také bankové monštrum, ako je Guta Bank, dokáže zatvoriť svoje pobočky.
"Guta Bank" pôsobí na trhu bankových služieb od 28. Novembra 1991. Veľkosť jej základného imania k 24. marcu 2004 predstavovala 3 miliardy 357 miliónov 590 tisíc rubľov. Pokiaľ ide o aktíva a kapitál, patrí medzi 30 najväčších ruských bánk. Regionálna sieť zahŕňa viac ako 140 divízií vo všetkých hlavných priemyselných centrách Ruska. Viac ako pol milióna Rusov je držiteľom plastových kariet Guta Bank.
Zároveň stále „čierne zoznamy“ bánk, ktoré môžu v blízkej budúcnosti čeliť problému s likviditou, stále obchádzali ruky, ktoré sa šírili osobne a prostredníctvom internetových fór. Práve tieto zoznamy sa považovali za príčinu krízy - keď vedeli o vzájomných problémoch, bankári prestali poskytovať pôžičky svojim kolegom na medzibankovom trhu. Tieto pôžičky sú základom činnosti ktorejkoľvek banky a banka ich stratila a ich strata nemôže fungovať dlhšiu dobu. Okrem toho sa blacklisty dostali aj k vkladateľom, ktorí v panike začali vyberať peniaze zo svojich účtov.
„Guta Bank“ sa stala predmetom týchto neformálnych rozhovorov pred dvoma týždňami. V tomto okamihu sa na fóre webovej stránky www.bankir.ru začali objavovať informácie o tom, že banka môže mať problémy s licenciou, a v bankovom prostredí sa začali rozhovory o tom, že spoločnosti „Guta“ sa už neposkytovali pôžičky. Pokiaľ ide o médiá, prvou vážnou správou týkajúcou sa banky Guta Bank bolo uverejnenie v novinách Gazeta 5. júla 2004. Uviedla, že od pondelka niektoré bankomaty tejto banky prestali reagovať na žiadosti vkladateľov, takmer všetky limity banky na medzibankovom trhu boli zatvorené, v piatok banka nemohla vyrovnať vzájomné započítavanie (tj pohľadávky veriteľov bez pohybu finančných prostriedkov na korešpondenčných účtoch) za posledný banka sa musela rozlúčiť s 10 percentami svojich klientov, zatiaľ čo Vneshtorgbank zmenila podmienky na vydanie pôžičky vo výške 400 miliónov.
V rovnakom čase tlačový tajomník skupiny Guta Vasily Borisov pre Gazetu povedal. „V banke je všetko v poriadku, prebiehajú platby a vydávajú sa pôžičky.“ Experti tiež pokojne hovorili o situácii v Gute Bank. V pondelok Alexey Parfenov, podpredseda predstavenstva MDM Bank, povedal RIA Novosti, že rozhovory o kríze likvidity v Guta Bank sú predčasné. "Musíme počkať na konkrétne fakty. Nemôžem potvrdiť informáciu, že limity sú uzavreté pre Guta Bank a Alfa-Bank," uviedol.
Čakanie na konkrétne fakty bolo krátkodobé. V utorok 6. júla sa ukázalo, že pobočky Guty Bank v Moskve a Petrohrade boli zatvorené. Samotná banka to vysvetlila z technických dôvodov, zároveň sa však zistilo, že protistrany banky nemôžu uskutočniť platby a klienti nemôžu používať platobné systémy Telebank a Teleinfo. Potom rozhlasová stanica „Echo Moskvy“, ktorá citovala zdroj v „Gute“, informovala, že zamestnanci banky boli vyslaní na nútenú dovolenku.
Podľa agentúry Interfax pri dverách kancelárie Guta Bank v Moskve na križovatke Dolgorukovskaya Street a Oruzheyny Pereulok bola v utorok ráno zverejnená reklama, v ktorej sa uvádza, že v súvislosti s odlevom prostriedkov v júni vo výške viac ako 10 miliárd rubľov a výrazné zvýšenie platieb v júli "Guta Bank" je v súčasnej dobe nemôže vykonávať bežné platby a platby z vkladov.
Približne o 14:00 uverejnilo internetové vydanie Utro.Ru s odvolaním sa na anonymný zdroj v banke Guta Bank, že banka ponúkla veľkým klientom prevod svojich účtov na iné finančné a úverové organizácie. To isté uviedla agentúra RBC aj s odkazom na anonymný zdroj.
Aj keď banková kríza bola spôsobená panikou a intrikami konkurenčných skupín, prejavila sa už v zmene celkom objektívnych ukazovateľov bankového trhu.
Od januára 2004 vzrástol objem ruských bankových vkladov o 4,2% mesačne. V júni bol však rast iba 0,1%.
Podľa kanála NTV banka v pondelok skutočne stratila likviditu. Správa o kríze v Guta Bank tiež uviedla, že vedenie banky teraz rokuje s centrálnou bankou a veľkými klientmi a časť majetku skupiny Guta sa môže predať. Popoludní 6. júla sa konalo stretnutie v Moskovskej hlavnej územnej správe Ruskej banky, na ktorom sa okrem iného posudzovala situácia v banke Guta.
Médiá medzitým začali dostávať správy o zatvorení niektorých regionálnych pobočiek banky Guta Bank. V tejto súvislosti boli spomenuté jej pobočky v Tyumen, Kaliningrad, Jekaterinburg, Syktyvkar a Perm. Zároveň Interfax informoval, že popoludní 6. júla sa skupina vkladateľov Guta Bank pokúsila preniknúť do svojej centrálnej moskovskej kancelárie a po tomto neúspešnom odchode sa obrátila na Centrálnu banku Ruskej federácie s cieľom podať sťažnosť na situáciu v banke.
Medzi dôvody krízy likvidity v banke „Guta Bank“ patrí najmä pokles akcií spoločnosti Yukos. Podľa rozhlasovej stanice Ekho Moskvy ešte nedávno skupina Guta získala v tejto spoločnosti veľký blok akcií, ktorý v posledných týždňoch výrazne stratil svoju hodnotu.
Hlavným faktorom krízy Guta Bank sú však informácie. Začiatkom júna bola medzi médiami a bankármi zaslaná e-mailom správa o zabavení dokumentov v banke Guta Bank ao začatí trestných konaní proti jej predstaviteľom. Čoskoro sa ukázalo, že tento informačný bulletin sa dá ľahko nazvať sabotáž - išlo o informácie z minulého roka. Avšak na pozadí paniky, ktorá sa zmocnila trhu, samotná zmienka o názve banky medzi „problematickými“ môže spôsobiť krízu dôvery. Vkladatelia a účastníci trhu medzibankových úverov sa rozhodli, že mu už nebudú riskovať. Podľa denníka Novye Izvestia sa skupina najväčších partnerských bánk, medzi ktoré patria Vneshtorgbank, Alfa-Bank, MDM-Bank a Bank of Moscow, rozhodla odmietnuť poskytnutie úveru Guta Bank z dôvodu, že že „obchodné riziká súvisiace s touto finančnou inštitúciou sú príliš závažné“. Zdroje odmietli uviesť, aké obchodné riziká sú spojené.
Vo večerných hodinách 6. júla zamestnanci ústredia „Guta Bank“ informovali novinárov, že banka začne vyplácať prostriedky z vkladov už nasledujúci pondelok, pretože banka dostane od centrálnej banky stabilizačný úver. Či sa to skutočne stane, bude známe po skončení zasadnutia hlavného územného oddelenia Ruskej banky.
Príbeh banky Guta Bank bez ohľadu na to, čo končí, dokazuje, že pre ruský bankový trh v súčasnosti neexistujú subjektívne a objektívne faktory. Kompromisný e-mail môže ochromiť konkrétnu finančnú inštitúciu rovnako ako pokles akcií alebo zlyhania spoločnosti. Najmä ak táto organizácia závisí od medzibankových pôžičiek alebo súkromných vkladov.
A samozrejme, ak ju niekto potrebuje.
Rok a pol po kúpe banky Guta za 1 milión rubľov. vyšlo najavo, že Vneshtorgbank stála omnoho viac nielen túto „symbolickú“ sumu, ale aj 100 miliónov dolárov, ktoré minulý rok v lete menoval prezident VTB Andrei Kostin. V decembri spoločnosť VTB 24 vytvorená na základe Guty dostala stratu 7,5 miliardy rubľov. zatvorením dier zostávajúcich od predchádzajúcich vlastníkov.
Banka Guta bola súčasťou skupiny Guta a stala sa najväčšou obeťou bankovej krízy. V júli 2004 VTB získala banku s kapitálom viac ako 150 miliónov dolárov za 1 milión rubľov. Na základe Guty bola vytvorená Vneshtorgbank - Retail Services, ktorá funguje pod značkou VTB 24 od 1. augusta 2005. Jej akcionármi sú Vneshtorgbank (85,81%) a RFFI (12,46%). Podľa Interfax-CEA, k 1. januáru 2006, aktíva banky dosiahli 43 miliárd rubľov. (28. miesto), vlastný kapitál - 7,5 miliardy rubľov. (24.), súkromné \u200b\u200bvklady - 10,8 miliardy rubľov. (23).
„Za 1 milión rubľov. s určitým problémom sme si kúpili banku [Guta-bank], “uviedla minulý rok v lete predseda predstavenstva Vneshtorgbank Andrey Kostin. VTB hodnotil tento problém „na približne 100 miliónov dolárov,“ povedal Kostin. Na jeho vyriešenie vložila centrálna banka v lete 2004 vklad v banke VTB 700 miliónov dolárov. V roku 2005 bola predĺžená do júla 2006.
Problémy Guty sa však ukázali byť ešte väčšie. Podľa Interfax-CEA v decembri 2005 vykázala spoločnosť Vneshtorgbank - Retail Services stratu 7,5 miliardy rubľov. Značná časť tejto sumy pripadla na vytvorenie „dodatočných rezerv na problémové aktíva zdedené po Gute Bank,“ uviedol Michail Zadornov, predseda predstavenstva Vneshtorgbank - Retail Services a dodal, že sa tým dokončila reorganizácia banky Guta Bank: „V banke už nie sú žiadne problémové aktíva. ... Bilanciu banky sme priniesli do úplného súladu s medzinárodnými štandardmi finančného výkazníctva. “
Na konci júna 2004, len pár dní pred zmenou vlastníctva, Guta-Bank poskytla pôžičky na približne 7 miliárd rubľov, hovorí Sergej Tubin, expert analytickej skupiny Vision. Podľa neho boli v júli po prevode "Guta" pod kontrolou VTB tieto pôžičky znovu vydané a účtované ako dlhodobé účty. "Dlžníkmi za nich bolo 10 moskovských CJSC s rovnakou výškou dlhov - z toho 737,4 milióna rubľov," poznamenáva Tubin. Podľa spoločnosti SPARK-Interfax sú všetky zaregistrované na dvoch adresách.
„Formálne je jasné, že ide o viazaných dlžníkov a došlo k porušeniu štandardov centrálnej banky,“ hovorí Michail Matovnikov, generálny riaditeľ Interfax-CEA. "Aj napriek núdzovému nákupu banky počas krízy nebolo možné takéto úverové portfólio hodnotiť inak, ako keby bolo vedome nevymožiteľné." Skupina Guta sa odmietla vyjadriť k tomu, či s nimi boli tieto spoločnosti prepojené. Na bývalých manažérov banky Guta Bank nemôžu existovať žiadne nároky, pretože bola predaná a zodpovednosť manažérov v prípade bankrotu banky vyplýva, hovorí Andrey Melnikov, zástupca generálneho riaditeľa Agentúry pre poistenie vkladov.
„Tieto zmenky boli v súvahe banky až do decembra 2005,“ poznamenáva Tubin. "Šesť mesiacov predtým boli pre nich čiastočne vytvorené rezervy vo výške asi 1,5 miliardy rubľov."
Podľa Zadornova existovalo niekoľko dôvodov, prečo sa veľkosť problémov Guty odzrkadlila iba rok a pol po jej kúpe: „Okrem iného sa rozhodlo o prvom zvýšení základného imania banky.“ V decembri 2005 Vneshtorgbank - Retail Services uskutočnila ďalšiu emisiu, v dôsledku čoho sa kapitál banky zvýšil o 9 miliárd rubľov a emisné ážio banky predstavovalo 6,3 miliárd rubľov. V roku 2006 sa tieto prostriedky použijú na úhradu strát, hovorí Zadornov. Predtým, ako sa tieto straty odrazia, musí byť kapitalizovaná, inak by to porušilo predpisy centrálnej banky, vysvetľuje Matovnikov.
Guta Bank teda stála VTB najmenej 250 miliónov dolárov, zhrnul Tubin. Toto je rozumné vysvetlenie toho, čo sa stalo v lete 2004, súhlasí Matovnikov, pretože je zrejmé, že banka mala hodnotu viac ako 1 milión rubľov.
Niekoľko veľkých bánk nedávno zaznamenalo významné straty. Citibank získala 604 miliónov rubľov po tom, čo prvýkrát vyplácala dividendy počas svojej práce v Rusku v prvom štvrťroku minulého roka a zúčastnila sa na kúpe depozitného obchodu Citigroup od ABN Amro. strata. So stratou 573 miliónov rubľov. pracoval v prvej polovici roku 2005 v Home Credit and Finance Bank. Banka ich vysvetlila „zvýšením administratívnych a riadiacich výdavkov“ spojených s obchodnou expanziou, „precenením zostatkov v cudzej mene v súvahe“ a zvýšením rezerv na možné straty z úverov (1,9 miliardy rubľov). O tri mesiace neskôr sa však banka stala ziskovou vďaka akcionárom, ktorí investovali do svojho kapitálu 5 miliárd rubľov.