Požiadavky na obyvateľov Ruskej federácie
Prevody rezidentov Ruskej federácie v cudzej mene, ako aj prevody v ruských rubľoch za účasti nerezidentov Ruskej federácie podliehajú devízovej kontrole.
V súlade s platnou legislatívou:
- prevody rezidentom Ruskej federácie pri platbe v prospech nerezidenta Ruskej federácie v rubľoch aj v cudzej mene sa vykonávajú bez obmedzení;
- prevody v cudzej mene medzi rezidentmi Ruskej federácie sú zakázané, s výnimkou operácií uvedených v článku 9, časť 6 čl. 12, časť 3 čl. 14 federálneho zákona z 10. decembra 2003 č. 173-FZ „o regulácii meny a kontrole meny“, a to aj medzi blízkymi príbuznými ().
- prevody rezidentom Ruskej federácie z Ruská federácia v prospech iných jednotlivcov- rezidenti na ich účty zriadené v bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie nesmú presiahnuť ekvivalent 5 000 amerických dolárov podľa oficiálneho kurzu stanoveného Centrálnou bankou Ruskej federácie v deň odpisu Peniaze z účtu fyzickej osoby - rezidenta Ruskej federácie v jeden deň transakcie.
Pri zostavovaní platobného dokladu chýbajú v poli „účel platby“ informácie, ktoré vám umožňujú určiť ekonomický význam menovej transakcie a/alebo dokumentov a informácií, ako aj odkazov na tieto doklady v zúčtovacieho dokladu je základom pre odmietnutie vykonania menovej transakcie. Pri prevode pre tretiu osobu musí byť v poli „Účel platby“ okrem iných údajov uvedené aj celé meno osoby, pre ktorú sa prevod uskutočňuje.
Požiadavka poskytnúť podporné dokumenty sa vzťahuje na menové transakcie súvisiace s prevodmi:
- v prospech právnických osôb- nerezidenti Ruskej federácie za sumu rovnajúcu sa alebo prevyšujúcu ekvivalent 600 000 rubľov v deň platby v rubľoch;
Pri vyrovnávaní platieb s nerezidentmi Ruskej federácie - právnickými osobami v sume rovnajúcej sa alebo vyššej ako 600 000 rubľov v ekvivalente rubľov v deň platby je potrebné poskytnúť dokumenty odôvodňujúce prevod. Takéto dokumenty môžu byť:
dohody (zmluvy);
faktúry (účty, faktúry atď.);
korešpondencia s platiteľom e-mailom alebo v papierovej forme;
iné dokumenty uvedené v článku 23 Federálny zákonč.173-FZ, na základe ktorej sa vykonávajú devízové obchody. - v prospech fyzických osôb - nerezidentov Ruskej federácie vo výške presahujúcej 5 000 USD podľa výmenného kurzu Banky Ruska v deň platby;
Pri zúčtovaní s nerezidentmi Ruskej federácie - fyzickými osobami na sumu presahujúcu ekvivalent 5 000 USD v deň platby je potrebné poskytnúť informácie o potvrdení meny a účtovnom stave príjemcu (nerezidenta Ruskej federácie) finančných prostriedkov a obsahu transakcie. Informácie je možné poskytnúť v akejkoľvek forme vrátane uvedenej v poli „účel platby“ predloženého platobného dokladu (napríklad „ Materiálna pomoc nerezident Ruskej federácie“).
- v prospech jednotlivcov - obyvateľov Ruskej federácie, ktorí sú manželmi alebo blízkymi príbuznými klienta, na účty týchto osôb otvorené v bankách nachádzajúcich sa na území Ruskej federácie - bez ohľadu na výšku prevodu;
Zoznam potrebné dokumenty pozri nasledujúci odsek. - v prospech fyzických osôb - obyvateľov Ruskej federácie, ktorí sú manželmi alebo blízkymi príbuznými klienta, na účty týchto osôb zriadené v bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie, ak suma prevodu presahuje ekvivalent 5 000 USD vo výmennom kurze Bank of Russia v deň platby;
V osadách medzi manželmi alebo blízkymi príbuznými (príbuzní v priamej vzostupnej a zostupnej línii - rodičia a deti, starí rodičia a vnúčatá), úplný a polovičný (majú spoločného otca alebo matku) súrodenci a sestry, adoptívni rodičia a adoptované deti nasledujúce dokumenty, potvrdzuje vzťah:
osvedčenia vydané orgánmi občianskej matriky (sobáš, narodenie atď.);
súdne rozhodnutia;
doklady totožnosti obsahujúce záznamy o deťoch a manželoch;
iné dokumenty stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie.
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2007 č. 1868-U „O poskytovaní dokladov týkajúcich sa určitých menových transakcií rezidentmi oprávneným bankám“
Schopnosť jednotlivca vykonávať bezhotovostné prevody v cudzej mene priamo závisí od toho, či je takáto osoba na účely menovej regulácie rezidentom Ruskej federácie. Občania Ruskej federácie sú zase uznávaní za rezidentov, s výnimkou tých, ktorí majú trvalý pobyt alebo prechodný pobyt (na základe pracovného alebo študijného víza) v cudzej krajine najmenej jeden rok (odsek „a“, ods. 6, časť 1, článok 1 zákona z 10. decembra 2003 N 173-FZ).
Prípady, kedy sú povolené a zakázané bezhotovostné prevody v cudzej mene
Prevody v cudzej mene medzi rezidentmi a nerezidentmi, ako aj medzi nerezidentmi sa uskutočňujú bez obmedzení (článok 6 zákona č. 173-FZ).
Prevody v cudzej mene medzi rezidentmi sú zakázané, okrem špecifických prípadov, vrátane (odseky 12, 17, časť 1, článok 9 zákona č. 173-FZ):
- prevod z Ruskej federácie v prospech fyzických osôb s trvalým pobytom na ich účty v bankách mimo územia Ruskej federácie s výhradou obmedzenia sumy;
- prevod rezidentom v Ruskej federácii z bankového účtu mimo územia Ruskej federácie v prospech fyzických osôb s bydliskom na ich bankové účty na území Ruskej federácie;
- prevodom z vašich bankových účtov na území Ruskej federácie v prospech manželov alebo blízkych príbuzných na ich bankové účty na území Ruskej federácie alebo v zahraničí.
Obyvatelia môžu tiež vykonávať prevody cudzej meny na svoje vlastné bankové účty v Ruskej federácii aj v zahraničí. V tomto prípade neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa sumy.
Bezhotovostné prevody v cudzej mene je možné realizovať buď z účtu zriadeného v banke, alebo bez zriadenia takéhoto účtu.
Bezhotovostné prevody z účtu otvoreného v banke
Pri bezhotovostnom prevode v cudzej mene z vášho účtu musíte kontaktovať banku, v ktorej máte účet, a predložiť určité dokumenty.
Budete teda musieť predložiť doklad preukazujúci vašu totožnosť a uviesť údaje o príjemcovi prevodu (celé meno, názov a údaje o banke, v ktorej má príjemca vedený účet, a číslo účtu príjemcu). Okrem toho budete musieť predložiť dokumenty, ktoré od vás banka môže požadovať na implementáciu menovej kontroly, vrátane (časť 4 článku 12 zákona č. 173-FZ; doložka 1 smernice Ruskej banky č. 1868-U zo dňa 20. júla 2007):
1) pri prevode sumy presahujúcej 5 000 USD (alebo ekvivalentu podľa výmenného kurzu Ruskej banky v deň odpísania prostriedkov) informáciu o potvrdení meny a účtovného stavu príjemcu (že príjemca nie je -rezident). Banky nezávisle určujú, v akej forme by sa takéto informácie mali poskytovať. Môže to byť napríklad kópia pasu cudzieho štátneho príslušníka príjemcu alebo označenie štatútu nerezidenta príjemcu v stĺpci „Účel platby“ platobného dokladu;
2) pri prevode na váš bankový účet mimo územia Ruskej federácie - oznámenie podané rezidentom daňovému úradu v mieste jeho registrácie o otvorení tohto účtu s označením od daňového úradu o jeho prijatí . Toto oznámenie sa poskytuje iba pri prvom prevode. V budúcnosti sa to nevyžaduje;
3) pri prevode na manžela resp blízky príbuzný- doklady (ich kópie) potvrdzujúce príbuzenský vzťah, najmä občiansky pas, rodný alebo sobášny list.
Uvedené dokumenty sa nevyžadujú, ak uskutočňujete prevod na svojho manžela alebo manželku alebo na jeho účet otvorený v banke mimo územia Ruskej federácie v sume nepresahujúcej 5 000 USD (alebo ekvivalent vo výmennom kurze Bank of Russia na dátum odpísania prostriedkov).
Bezhotovostné prevody bez otvorenia účtu
Bezhotovostné prevody bez otvorenia účtu jednotlivcom sa vykonávajú prostredníctvom systémov prevodu peňazí.
Aby ste ich mohli implementovať, musíte sa uistiť, že v krajine a meste, kde sa príjemca nachádza, existujú servisné miesta pre vybraný systém. prevod peňazí. Obslužnými miestami sú spravidla banky, s ktorými majú platobné systémy zmluvné vzťahy.
Na servisnom mieste platobný systém Budete musieť predložiť doklad preukazujúci vašu totožnosť a uviesť údaje o príjemcovi prevodu (celé meno príjemcu prevodu, krajinu, mesto). Po vložení prostriedkov do pokladne vám bude pridelený kontrolný kód alebo iný identifikátor prevodu. Táto informácia bude potrebné previesť na príjemcu prevodu, aby mohol prostriedky prijať.
Prenos bez otvárania bankový účet uskutočnené v lehote nie dlhšej ako tri pracovné dni odo dňa poskytnutia hotovosti na takýto prevod (5. časť článku 5 zákona z 27. júna 2011 N 161-FZ).
Pri prevode z Ruskej federácie bez otvorenia bankového účtu prostredníctvom autorizovanej banky existuje aj obmedzenie výšky prevodu. Takže preklad do jedného obchodný deň prostredníctvom jednej banky nemôže presiahnuť sumu zodpovedajúcu 5 000 USD podľa výmenného kurzu Bank of Russia v deň podania žiadosti o prevod (články 5, 9, časť 3, článok 14 zákona č. 173-FZ; Smernica Bank of Russia z 30. marca 2004 N 1412-U).
Poznámka!
Pri vložení cudzí štát zákazy týkajúce sa platobných systémov, ktorých prevádzkovatelia sú registrovaní Bankou Ruska, možno vykonať bezhotovostný prevod bez otvorenia účtu z Ruskej federácie do takého štátu, ak prevádzkovatelia platobných systémov, prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry, zahraničné organizácie(okrem zahraničných bánk a úverových organizácií), na základe zmlúv, s ktorými je preklad vyhotovený, sú pod kontrolou Ruské organizácie ( 1. časť, čl 19.1 zákona N 161-FZ).
Vlastnosti elektronického prevodu peňazí
Bezhotovostný prevod bez otvorenia bankového účtu je možný aj pri prevode elektronických prostriedkov (ďalej len EMF) pomocou elektronických platobných systémov (napríklad WebMoney, Yandex.Money a Qiwi). Prevody EMF v cudzej mene zároveň podliehajú požiadavkám menovej legislatívy RF (časť 3, článok 5, časť 24, článok 7 zákona č. 161-FZ).
Odkaz. Elektronická hotovosť
Elektronické prostriedky sú také prostriedky, ktoré fyzická osoba predtým poskytla prevádzkovateľovi EDS na splnenie svojich peňažných záväzkov voči tretím osobám a v súvislosti s ktorými má táto fyzická osoba právo prevádzať príkazy výlučne pomocou elektronickými prostriedkami platba ( odsek 18 čl. 3 zákona N 161-FZ).
V tomto prípade môže jednotlivec poskytnúť finančné prostriedky prevádzkovateľovi elektronických peňazí s použitím bankového účtu alebo bez neho. Finančné prostriedky v jeho prospech môžu prevádzkovateľovi EDS poskytnúť aj organizácie alebo jednotliví podnikatelia, ak je takáto možnosť upravená v dohode medzi jednotlivcom a prevádzkovateľom EDS. Ten následne vytvorí záznam o výške finančných prostriedkov, ktoré mu boli poskytnuté (časť 2, 4, článok 7 zákona č. 161-FZ).
Prevod EDS v prospech ich príjemcov sa zvyčajne vykonáva na základe príkazu fyzickej osoby – platiteľa, v niektorých prípadoch aj na žiadosť príjemcov EDS. Platitelia a príjemcovia EMP môžu byť zároveň klientmi jedného alebo viacerých operátorov EMP (časť 7, 8, článok 7 zákona č. 161-FZ).
Prevod sa spravidla uskutočňuje súčasným prijatím príkazu platiteľa prevádzkovateľom elektronických peňazí, znížením jeho zostatku elektronických peňazí a zvýšením zostatku elektronických peňazí príjemcu o sumu prevodu. Preklad pomocou špeciálne navrhnutého platobná karta vykonaná najneskôr do troch pracovných dní po prijatí príkazu platiteľa prevádzkovateľom EDS. Viac krátkodobý môžu byť upravené dohodou medzi prevádzkovateľom elektronických peňazí a platiteľom alebo pravidlami platobného styku. Potom sa prevod EDS stane neodvolateľný a peňažné záväzky platiteľovi príjemcovi EDS sú ukončené (§ 26, § 3, časť 10, , , 17, § 7 zákona č. 161-FZ).
Naliehavá otázka pre mnohých ľudí dnes znie: ako previesť svoje peniaze do zahraničia? Napríklad do krajín EÚ, USA alebo Kanady atď. Aké problémy môžu v tomto prípade nastať a aké sú alternatívne možnosti?
Je jasné že veľké množstvá Nosenie hotovosti cez hranice je riskantné a neskôr môžu na mieste nastať aj problémy s legalizáciou.
Na druhej strane, s bezhotovostnými prevodmi do zahraničia a menovou kontrolou v Rusku tiež nie je všetko také jednoduché, ale predsa...
Ako uskutočniť prevod meny do zahraničia?
Predpokladajme, že účet je zahraničnej banky ste už objavili (čo samo o sebe nie je také jednoduché).
Ďalej mi dovoľte pripomenúť, že hlavným problémom Rusov v súčasnosti je skutočnosť, že na zaslanie finančných prostriedkov v cudzej mene na ich vlastný devízový účet v cudzej banke je podľa článku 24 federálneho zákona „o menová regulácia A výmenná kontrola“, sú povinní informovať daňové úrady o otvorení účtov mimo Ruska.
Potom preveďte prostriedky zo svojho účtu na Ruská banka môžete to urobiť len tak, že banke predložíte rovnaké oznámenie s daňovým vízom o jeho zohľadnení (účtovníctvo).
Nedávno sa o nás opäť postaral aj náš štát, ktorý rozhodol, že Rusi musia daňovým úradom hlásiť tok financií na svojich zahraničných účtoch, pričom každoročne poskytujú overené (vrátane notárom overené) certifikáty od zahraničných bánk. Bez ohľadu na čas a finančné výdavky takáto správa by stála každého ruského zahraničného majiteľa účtu.
Zároveň existuje pomerne jednoduchá cesta von :)
Federálny zákon „O menovej regulácii a kontrole meny“ z 10. decembra 2003 N 173-FZ devízové obmedzenia boli zrušené bankové prevody medzi účtami manželov a blízkych príbuzných.
Výška prevodov nie je obmedzená, ale na ich uskutočnenie je potrebné predložiť doklady potvrdzujúce vzťah (napríklad kópiu sobášneho listu alebo rodného listu).
Článok 9. Menové operácie medzi obyvateľmi
1. Menové transakcie medzi rezidentmi sú zakázané, s výnimkou:
…
a polovicu (majú spoločného otca alebo matku) bratov a sestry, adoptívnych rodičov a adoptovaných detí), na účty týchto osôb zriadené v autorizovaných bankách alebo v bankách nachádzajúcich sa mimo územia Ruskej federácie;
(Doložka 17 zavedená federálnym zákonom z 5. júla 2007 N 127-FZ v znení federálneho zákona z 2. júla 2013 N 155-FZ)
cez www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
Ruská banka určila zoznam požadovaných dokumentov: okrem pasu môže klient potrebovať sobášny list, osvedčenie o narodení detí alebo o adopcii, osvedčenie o zmene mena a určení otcovstva atď.
Niektoré banky môžu v takýchto prípadoch dodatočne požiadať (z vlastnej iniciatívy o poistenie) okrem iných dokladov aj napríklad doklad o dare, pôžičke a pod., ktorý musí byť podpísaný odosielateľom a príjemcom. finančných prostriedkov.
Aby som to teda zhrnul:
Môj manžel si otvoril účet v španielskej banke. Zavolal som manželke a nadiktoval podrobnosti. Manželka išla so sobášnym listom do banky a previedla od nej devízový účet 200 tisíc dolárov na účet môjho manžela v Španielsku.
Môj syn si otvoril bankový účet v USA. Podrobnosti som poslal e-mailom mojej matke. Mama išla do banky s menou a rodným listom, vložila menu na svoj účet a previedla peniaze na účet svojho syna v Spojených štátoch.
Nemyslíte si, že týmto reťazcom chýbajú nejaké hemoroidy?! Presne tak, manželka a matka na daňový úrad nešli - zákon im to neukladá. Ďalej si myslím, že priebeh myšlienok a činov je vám jasný.
Rezident má právo na prevod meny Ruskej federácie:
Žiadne obmedzenia (okrem transferov nerezidentom);
z Ruskej federácie vo výške nepresahujúcej ekvivalent 5 000 amerických dolárov, stanovené pomocou oficiálne kurzy cudzie meny za rubeľ, zriadené bankou Rusko v deň príkazu do banky na vykonanie uvedeného prevodu. Celková suma prevodov v rámci jedného dňa by nemala presiahnuť stanovenú sumu.
Nerezident má právo na prevod meny Ruskej federácie:
v rámci Ruskej federáciePre obyvateľov - iba na účet v autorizovanej banke;
Nerezident - žiadne obmedzenia.
Z Ruskej federácie - bez obmedzení.
Postup pri prevode cudzej meny
Fyzická osoba s trvalým pobytom má právo na prevod cudzej meny:
V rámci Ruskej federácie
Rezidenti a/alebo nerezidenti len v poradí darovania menových hodnôt manželovi/manželke a blízkym príbuzným (v tomto prípade povinné sú banke poskytnuté dokumenty potvrdzujúce, že jednotlivci sú manželia alebo blízki príbuzní);
Na vlastný účet otvorený na území Ruskej federácie - bez obmedzení.
Z Ruskej federácie
V prospech rezidenta alebo nerezidenta (vrátane na vlastný účet, účet iného rezidenta alebo nerezidenta otvorený v banke mimo Ruskej federácie) vo výške nepresahujúcej 5 000 USD, určenej pomocou úradného výmenné kurzy cudzích mien k rubľu stanovené bankou Rusko v deň príkazu banke na vykonanie uvedeného prevodu. Celková suma prevodov v rámci jedného dňa by nemala presiahnuť stanovenú sumu.
Nerezident má právo na prevod cudzej meny:
v rámci Ruskej federácie - obyvateľom:1. len na účet v oprávnenej banke;nerezidenti – bez obmedzení. z Ruskej federácie - bez obmedzení.2. v prípade neexistencie účtu príjemcu otvoreného v autorizovanej banke - iba v poradí darovania menových hodnôt manželovi a blízkym príbuzným (v tomto prípade musia byť poskytnuté dokumenty potvrdzujúce, že jednotlivci sú manželmi alebo blízkymi príbuznými). breh);
Prevod finančných prostriedkov od fyzickej osoby sa vykonáva na základe žiadosti v ustanovenej forme.