Je možné vrátiť finančnú ochranu na úver? Odmietnutie dodatočných renesančných služieb

Dobrý deň, dnes je 12.6.2019. Volám sa Trofimov Denis. Téma článku: odmietnutie doplnkové služby"Renesančný úver". Konkrétne s vami preberieme doplnkové služby SMS notifikácia, Balík služieb „Finančná ochrana“ a Balík služieb „Pohodlne“ atď.

2. Pre koho je toto video určené?

Toto video je určené pre klientov, ktorí to urobili spotrebný úver v Renaissance Credit Bank.

Čoraz častejšie si všímam, že renesancia začala nahrádzať malé poistenie doplnkovými bankovými službami. Tu sú niektoré z nich:

1. Služby "SMS notifikácia"
2. Balík služieb „Finančná ochrana“
3. Balík služieb „Comfort Light“
4. Balík služieb „Pohodlný“

Minimálne náklady na služby, s ktorými som sa stretol, sú 4 000 rubľov, maximálne 20 000 rubľov.

Zároveň náklady na služby od 4 do 20 000 rubľov, prirodzene, naznačujú, že musíte venovať pozornosť týmto službám, ktoré banka teraz ponúka svojim klientom a ktoré banka zahŕňa do úverových zmlúv, aby ste pochopili, aké služby oznamovania SMS sú „Finančná ochrana“ atď. a rozumiete, ako tieto služby odmietnuť, či je možné tieto služby odmietnuť a či je možné vrátiť peniaze za tieto služby na vaše údaje, na údaje dlžníka.

3. Body 8-15 individuálnych podmienok pre prvého klienta.

Pozrime sa najskôr na Jednotlivé podmienky zmluvy o pôžičke, konkrétne body 8 - 15.

Odsek 9 „Povinnosť dlžníka uzavrieť iné zmluvy“. „V prípade uzatvorenia Zmluvy o úvere uzatvára Banka a Klient Zmluvu o účte. Nevyžadujú sa žiadne ďalšie dohody."

Klauzula 10 „Povinnosť dlžníka poskytnúť zábezpeku za splnenie záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy a požiadavky na takúto zábezpeku“. "Nie je potrebné žiadne zabezpečenie."

Odsek 11 „Účely použitia úveru dlžníkom“. „Pôžička sa poskytuje na naliehavé potreby na účely, ktoré nesúvisia s realizáciou podnikateľskú činnosť. Pôžička nie je účelová. Na žiadosť Klienta je časť Úveru poskytnutá na úhradu doplnkových dobrovoľných služieb Banky a/alebo jej partnerov.“ „Služby, ktoré vypožičiavateľ poskytuje vypožičiavateľovi za odplatu a sú potrebné na uzavretie zmluvy, ich cena alebo postup pri jej určení, ako aj súhlas vypožičiavateľa s poskytnutím takýchto služieb. „Na uzatvorenie Zmluvy o úvere sa nevyžaduje poskytovanie služieb Bankou Klientovi za osobitný poplatok.“

Vy aj ja sme si prečítali odseky 9, 10, 11 a 15 a v týchto odsekoch sme nevideli ani slovo o Poistnej zmluve. Ale vy a ja sme v odseku 11 videli, aby dlžník mohol využiť Úver, toto znenie: „na žiadosť klienta sa časť Úveru poskytuje na úhradu dodatočných dobrovoľných služieb banky a/alebo jej partneri." Navyše v ostatných odsekoch (9, 10, 15) nie je ani slovo, že by akékoľvek doplnkové bankové služby mali vplyv na jednotlivé podmienky Úverovej zmluvy, napríklad úrokovú sadzbu podľa Úverovej zmluvy.

4. Ustanovenia 2.1.1. a 2.1.2. individuálne podmienky pre prvého klienta.

2.1.1. Na žiadosť Klienta až úplné splatenieÚverový klient je povinný zaplatiť Banke províziu za pripojenie k tejto službe. Banka má právo odpísať časť Úveru z Účtu vo výške 1 800,00 RUB zaplatením uvedenej provízie v súlade s podmienkami tejto Úverovej zmluvy a Zmluvy o účte.

2.1.2. Banka na žiadosť Klienta poskytuje Klientovi Balík služieb „Finančná ochrana“. Klient je povinný zaplatiť banke províziu za pripojenie k balíku služieb „Finančná ochrana“. Banka má právo odpísať časť Úveru z Účtu vo výške 15 232,80 RUB zaplatením uvedenej Provízie v súlade s podmienkami tejto Úverovej zmluvy a Zmluvy o účte.“

Pozrime sa v odseku 2.1.1. a v odseku 2.1.2. doplnkové služby banky: SMS notifikácia v cene 1 800 rubľov a balík služieb „Finančná ochrana“ v cene 15 232,80 rubľov.

V tomto článku sa pozrieme na to, čo je SMS notifikácia, ako odmietnuť SMS notifikáciu a na základe čoho odmietnuť SMS notifikáciu. V tomto článku budeme analyzovať, čo je balík služieb „Finančná ochrana“, ako odmietnuť balík služieb „Finančná ochrana“ na základe akých bodov, akých bankových dokumentov.

Ale predtým, ako prejdeme k týmto problémom, prečítajte si Poznámky. Poznámky pod číslom 1 (tu máme všade 1, tak si to prečítajme).

„Uskutočňuje sa výlučne na dobrovoľnom základe a nie je predpokladom vystavenie Úveru, je možné uhradiť aj na náklady vlastné prostriedky klienta a je zahrnutý vo výške úveru.“

Vo všeobecnosti tu nie je nič dôležité.

5. Ustanovenia 2.1.1. a 2.1.2. individuálne podmienky pre druhého klienta.

Ustanovenie 2.1.1. Podobne vidíme SMS upozornenie v cene 1800,00 rubľov. Ale v odseku 2.1.2. Vidíme s vami balík služieb „Pohodlný“, nie balík služieb „Finančná ochrana“. „Klient je povinný zaplatiť banke províziu za pripojenie Balíka služieb „Výhodne“. Banka má právo odpísať z Úverového účtu sumu 4 000,00 rubľov. To znamená, že náklady na balík služieb „Pohodlný“ sú o 4 000 rubľov nižšie ako náklady klienta, ktorý má aktivovaný balík služieb „Finančná ochrana“.

6. Začiatok prvej strany Všeobecných podmienok.

Pokračuj. V tomto článku sa na to pozrieme veľmi podrobne Všeobecné podmienky poskytovanie pôžičiek a vydávanie bankové karty jednotlivcov Renesančná úverová banka. Pretože v tento dokument Všetky doplnkové služby banky sú vyriešené, v tomto dokumente je uvedené: môžete ich vrátiť, nemôžete ich vrátiť, je vrátený poplatok za doplnkové služby banky alebo sa nevracia poplatok za doplnkové služby banka. Tak sa na to poďme pozrieť.

7. Koniec prvej strany Všeobecných podmienok.

8. Ustanovenia 7.2.1. a 7.2.2. Všeobecné podmienky.

Začnime, prirodzene, SMS notifikáciami. Prostredníctvom SMS notifikácie si prečítajte odseky 7.2.1. a 7.2.2. Všeobecné podmienky.

7.2.1. Klientom, ktorí majú s Bankou uzatvorenú Úverovú zmluvu, je možné poskytnúť službu „SMS notifikácia“ ohľadom Úveru. Čo je súčasťou služby SMS notifikácie:

1. pripomenutie sumy a dátumu nadchádzajúcej plánovanej mesačnej splátky
2. oznámenie o zápise Peniaze na Účet
3. oznámenie o úplnom splatení úveru
4. oznámenie o dlhu po lehote splatnosti
5. informácie o pripojení Klienta k Službe
6. ďalšie informácie o Účte a/alebo o Úvere podľa uváženia Banky

Toto SMS upozornenie obsahuje tieto informácie, klient za to zaplatí 1800 rubľov.

9. Ustanovenie 7.1.8. Všeobecné podmienky.

Pozri odsek 7.1.8. „Klient má právo odmietnuť prijímanie Služby (SMS notifikácie) podaním písomnej žiadosti o deaktiváciu Služby Banke, vykonanej podľa zriadené bankou formulárom alebo podaním príslušnej žiadosti telefonicky prostredníctvom Služby zákazníckej podpory banky. Služba je odpojená do 5 Pracovných dní po doručení príslušnej žiadosti o odpojenie Banke.“

Okrem toho upozorňujeme, že v tomto odseku 7.1.8. nie je tam ani slovo o tom, či banka vráti klientovi 1800 rubľov alebo ich nevráti. To znamená, že tento odsek to nehovorí. Na základe našej praxe banka vrátila peniaze tým klientom, ktorí nás kontaktovali so žiadosťou o vrátenie peňazí za doplnkovú službu SMS notifikácie banky pre Renaissance Bank. Ale vo všeobecných podmienkach o tom nie je ani slovo.

10. Doložky 8.1.4.-8.1.6. Všeobecné podmienky.

8.1.4. V rámci balíka služieb „Finančná ochrana“ v rámci Zmluvy o pôžičke pre naliehavé potreby poskytuje Banka Klientovi nasledovné možnosti: „Zmena termínu splatnosti“, „Preskočiť platbu“, „Znížiť sumu platby“, „Úverové prázdniny“. “, „Odmietnutie odberu“.

To znamená, že v balíku služieb „Finančná ochrana“ banka poskytuje klientovi 5 možností: možnosť „Zmeniť dátum platby“, možnosť „Preskočiť platbu“, „Znížiť sumu platby“, „Kreditové prázdniny“, „ Odmietnutie odberu“. Nečítajme, čo je zahrnuté v týchto možnostiach, môžete pokojne pozastaviť video a prečítať si, či potrebujete tieto možnosti pre 15 000 rubľov v uvažovanom príklade alebo nie.

11. Doložky 8.1.7.-8.1.10. Všeobecné podmienky.

12. Doložky 8.1.17.-8.1.18. všeobecné podmienky.

Teraz sa pozrime na odseky 8.1.17, 8.1.18 Všeobecných podmienok.

8.1.17, prečítajme si to. „Klient má právo odmietnuť pripojenie k Balíčku služieb finančnej ochrany podaním žiadosti na tlačive banky v sídle banky do 10 kalendárnych dní odo dňa uhradenia poplatku za pripojenie. V takom prípade je pripojenie k balíku služieb „Finančná ochrana“ zrušené a zaplatený poplatok za pripojenie bude vrátený v plnej výške do 10 pracovných dní odo dňa, keď banka dostane žiadosť“ a ďalšie drobné objasnenia nie sú v prospech klienta, prečítajte si ich. Najdôležitejšie je, že klient môže odmietnuť: lehota na odmietnutie je 10 kalendárnych dní, vyplatená provízia sa vracia do 10 pracovných dní. V druhej polovici bodu 8.1.17. uvedené, keď táto provízia nie je vratná. Čítaj pozorne. Myslím, že všetko v obsahu odseku 8.1.17 je jasné.

Zdôrazňujem, že v doložke o vrátení peňazí v rámci Balíka služieb „Finančná ochrana“ je uvedené, že peniaze sa vracajú, ale podľa SMS notifikácie sme videli, že nebolo uvedené, že sa peniaze vracajú.

8.1.18. prečítajte si odsek. „Klient má právo odmietnuť využívanie Balíka služieb finančnej ochrany podaním príslušnej žiadosti. Odmietnutie využitia Balíka služieb „Finančná ochrana“ nezakladá zánik Zmluvy o poskytnutí úveru na naliehavé potreby a povinnosti Klienta splatiť Úver v plnej výške.

13. Bod 8.3.4. Všeobecné podmienky.

Čítame bod 8.3.4., Balík služieb „Výhodne“ v rámci Zmluvy o poskytnutí úveru na urgentnú potrebu. Pamätáme si, že náš druhý klient zaplatil 4 000 rubľov za balík služieb „Pohodlný“. Poďme sa pozrieť na to, čo je súčasťou balíka služieb „Pohodlné“. Balík služieb „Pohodlný“ obsahuje možnosť „Zmeniť dátum platby“, „Preskočiť platbu“, „Znížiť sumu platby“. Teda tri možnosti.

14. Doložka 8.3.13. Všeobecné podmienky.

Ustanovenie 8.3.13. „Klient má právo odmietnuť využívanie balíka služieb „Pohodlné“ písomným vyhlásením alebo zavolaním na Zákaznícku podporu banky. Balík služieb „Pohodlný“ sa deaktivuje najneskôr nasledujúci Pracovný deň po tom, čo Klient kontaktuje Banku so žiadosťou o odmietnutie využívania Balíka služieb „Pohodlný“.

To znamená, že rovnako ako v SMS upozornení je napísané, že klient môže odmietnuť, ale nie je tam ani slovo o tom, či sa klientovi poplatok za túto doplnkovú službu vráti alebo nevráti. Na základe našej praxe za našich klientov, ktorí nás kontaktovali a my sme spísali príslušné výpisy a predložili ich banke, klienti dostali peniaze, a to aj za Balíček služieb „Výhodne“.

15. Závery.

Prerokovali sme Všeobecné podmienky poskytovania úverov. Ak chcete odmietnuť doplnkové bankové služby, potom sa, samozrejme, riaďte iba Všeobecnými podmienkami poskytovania úverov a vydávania bankových kariet. A dbajte na aktuálnosť redakcie.

Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa vrátenia dodatočných bankových služieb, zaregistrujte sa bezplatná konzultácia. Budeme radi, ak sa nám ozvete a radi sa s vami porozprávame aj telefonicky.

Video kopíruje informácie uvedené vyššie.

Prihláste sa na bezplatnú konzultáciu

Podrobné informácie o ukončení poistných zmlúv sú k dispozícii na webovej stránke http://grani-riska.ru/insurance-refund.

Pomoc pri ukončení akéhokoľvek poistenia úveru si môžete objednať na webovej stránke http://grani-riska.ru/insurance-refund.

https://renessans-vozvrat-strakhovki.ru – webová stránka pre vrátenie poistenia od CB Renaissance Credit a LLC IC Renaissance Life.

Svoje otázky môžete klásť pod videom (pod článkom) v komentároch alebo poslať na moju adresu email [e-mail chránený]. Odpoviem na každú vašu otázku.

Sberbank, ako každá iná banka, chce väčší zisk a menšie riziko. Za týmto účelom sa s poisťovňami uzatvárajú partnerské zmluvy. Z toho profitujú všetci okrem samotných dlžníkov. V takejto situácii musíte pochopiť, že máte právo odmietnuť poistenie a vrátiť ho po uzavretí zmluvy. V tomto článku sa bližšie pozrieme na právnu stránku problému a tiež vysvetlíme, čo môžete robiť v situácii, keď je uvalené poistenie.

Finančná ochrana je prefíkaný eufemizmus, ktorý zaviedla Sberbank s cieľom zmiasť klienta. Takzvané najčastejšie poistenie klienta proti prípadnej dočasnej alebo trvalej invalidite. V súlade s tým sa pri prijímaní pôžičky od Sberbank vždy ponúka „finančná ochrana“.

Poistenie je spravidla doslova nariadené: klientovi sa naznačuje, že za neochotu „dobrovoľne“ uzavrieť poistku môže byť pôžička zamietnutá. Klient je navyše priamo informovaný, že chýbajúce poistenie automaticky zvyšuje úrokovú sadzbu úveru. Prečo teda banka tak vytrvalo podáva „pomocnú ruku, trasúc sa netrpezlivosťou“?

Existuje na to niekoľko dôvodov:

• S poisťovňami sú uzatvorené partnerské zmluvy. Poisťovne dostávajú akreditáciu od banky, t.j. banka začína klientov smerovať do „správnej“ kancelárie. Na oplátku Poisťovňa platí manažmentu banky značné percento z tržieb. Výsledkom je výhodná spolupráca, ktorá nezohľadňuje záujmy samotného klienta;
• Úroková sadzba úveru zahŕňa nielen zisk banky, ale aj kompenzáciu prípadných strát. Netreba zabúdať, že klienti často nemajú snahu vrátiť prijaté peniaze na úver. Sú to straty, a to značné. Aby ich banka nejako kompenzovala, všetkým klientom, aj tým najdôveryhodnejším, nastavuje o niečo vyššiu úrokovú sadzbu. Odmietnutie poistenia je ďalším dôvodom na zvýšenie sadzby;
• Pre banku je poistenie dlžníka zárukou, že v prípade náhlej straty schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť alebo iných situácií vyššej moci, ktoré poistná zmluva predpisuje ako poistné udalosti, bude úver splatený. Pravdaže, peniaze nevráti samotný klient, ale poisťovňa.

Stručne povedané, „finančná ochrana“ nie je zameraná na klientov, ale na znižovanie vlastných rizík. Na náklady dlžníka banka robí úver pre seba bezpečnejším. Preto by ste si mali trikrát premyslieť, či je táto ponuka pre vás výhodná.

Ak už bola prijatá „ochrana“, stojí za to tiež vážne zvážiť, či je možné vrátiť finančnú ochranu pôžičky od Sberbank.

Je to výhodné pre dlžníka?

Bohužiaľ, je ťažké dať definitívnu odpoveď na túto otázku. Poistenie má aj svoje výhody:

• V prípade poistná udalosť- náhla strata práceneschopnosti alebo miesta výkonu práce - poisťovňa preplatí úver za klienta;
• Klienti, ktorí majú uzatvorenú poistnú zmluvu, sú zvýhodnení úroková sadzba.

Ďalšou vecou je, že pravdepodobnosť vzniku poistnej udalosti je pomerne nízka, najmä ak sa berie úver krátke časové obdobie. Vo väčšine prípadov sa peniaze vyplácajú, aby sa banke zabezpečili minimálne riziká. Navyše, „znížená“ úroková sadzba je len fikcia.

V skutočnosti Sberbank neponúka zníženú sadzbu pre tých, ktorí dostali poistenie - namiesto toho dáva zvýšené percento tým, ktorí to odmietli. Ale aj na to je jeden trik: najprv môžete získať poistenie a sadzbu priaznivé podmienky a potom zrušte politiku. Podmienky zmluvy sa nemenia, pretože bolo by to nezákonné.

Hlavnou nevýhodou poistenia je jeho vysoká cena. Od 10 % do 40 % z konečných nákladov na úver je platba za služby poisťovní. Tieto peniaze sa vyplácajú v rámci mesačných platieb. Výsledkom je, že klient si ani nevšimne, koľko preplatil „za vzduch“.

Stručne povedané, finančná ochrana je skôr nevýhodným podnikom ako naopak. Preto je také dôležité pochopiť, ako získať späť peniaze, ktoré ste poisťovni zaplatili.

Je možné odmietnuť finančnú ochranu v Sberbank?

Žiaľ, banky idú na všelijaké triky, aby klienta doslova zaviazali k uzavretiu poistnej zmluvy. A to aj napriek tomu, že z právneho hľadiska na to nemajú právo.

IN Článok 927 Občianskeho zákonníka a čl. 3 zákona „o organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“ je jasne napísané, že právo určovať prípady povinného poistenia patrí výlučne vláde, prezidentovi a Federálnemu zhromaždeniu Ruskej federácie. V súlade s týmto legislatívnym aktom banka nemá právo rozhodovať o tom, kedy je poistenie povinné, a nemá ani právo požadovať splnenie takejto fiktívnej povinnosti.

Rovnaké stanovisko je formulované a zakotvené aj v zákone „O ochrane práv spotrebiteľa“. Podľa hlavných ustanovení tohto dokumentu bankové organizácie nemajú právo odmietnuť poskytnutie úveru dlžníkovi z dôvodu jeho neochoty uzavrieť poistnú zmluvu. Je tam uvedené aj to dobrovoľné poistenie nemožno klientovi vnútiť.

Na základe týchto základných dokumentov môžete poistenie pokojne odmietnuť, pretože na to máte právo. Ale banky, ako sme už povedali, sú prefíkané všetkými možnými spôsobmi. Zvýšenú úrokovú sadzbu za odmietnutie uzatvorenia poistnej zmluvy stanovuje napríklad Sberbank. Z právneho hľadiska to môže urobiť úplne legálne.

Okrem toho môže banka odmietnuť poskytnúť klientovi úver bez toho, aby ho akokoľvek motivovala alebo vôbec motivovala odmietnutím poistenia. To tiež nebude porušenie zákona, pretože... Banka má právo nezávisle rozhodnúť, komu poskytne úver. A samozrejme, odmietnutie poistenia výrazne zvyšuje šance na nevydanie úveru.

Aby som to zhrnul, odmietnite finančnej ochrany Je to možné, ale v tomto prípade riskuje klient. Odpustenie poistenia nie je možné len v týchto prípadoch:

• Poistenie majetku pri jeho založení. Platí len pre nehnuteľnosti založené na hypotéke a vozidiel(článok 31 zákona „o hypotéke“ a článok 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
• Politika PZP pri prijímaní úveru na auto v súlade s čl. 4 Federálny zákon zo dňa 25. apríla 2002 N 40-FZ.

Odkaz: Sberbank nenazýva vyššie uvedené typy poistenia finančnou ochranou. Toto je jednoducho povinné poistenie podľa legislatívy Ruskej federácie.

Ako vrátiť poistné?

Už sme prišli na to, či a ako poistenie odmietnuť. Teraz sa stručne pozrime na postup vrátenia peňazí.

Existuje" obdobie ochladzovania“, trvá 14 dní odo dňa uzavretia poistná zmluva. Počas tejto doby môže klient úplne slobodne vrátiť 100 % peňazí zaplatených ako poistné. Poisťovni, kde bola zmluva uzatvorená, stačí podať písomnú žiadosť. S touto žiadosťou nemá zmysel kontaktovať samotnú banku, pretože... bol len prostredníkom.

Navyše pri refinancovaní resp predčasné splatenie pôžičku, máte tiež právo vrátiť peniaze. Stačí napísať žiadosť do poisťovne a priložiť doklady potvrdzujúce koniec doby pôžičky (v plnej výške alebo len na starý úver v prípade refinancovania).

Pozor: vrátenie je v oboch prípadoch možné, ak nenastane poistná udalosť. V situáciách, keď už poisťovňa preplatila banke dokonca malé množstvo, nie je možné získať peniaze späť ani počas lehoty na rozmyslenie.

Záver

Je teda potrebná finančná ochrana Sberbank? Aby som to zhrnul, toto v žiadnom prípade nie je povinný postup. Sberbank je však prefíkaná a núti vás uzavrieť zbytočnú dohodu. V takom prípade im pripomeňte svoje práva - to má vplyv na zamestnancov banky, čo trochu znižuje ich „nadšenie“.

Program „Finančná ochrana“ je prezentovaný v troch variantoch a obsahuje až 4 možnosti, ktoré umožňujú dlžníkovi znížiť úverové zaťaženie v prípade zhoršenia kvality. finančná situácia. V prípade potreby môžete túto službu zrušiť pred uplynutím jej platnosti.

Trvanie programu

Ak chcete k tomuto programu pripojiť zmluvu o pôžičke, stačí, aby sa záujemca obrátil na pobočku banky s pasom.

Služba je platená, takže za jej pripojenie budete musieť zaplatiť určitý poplatok. Dá sa zaplatiť jednou platbou na prepážke alebo rozdeliť do niekoľkých splátok, ktoré sa platia spolu s mesačnými splátkami úveru.

Program je prezentovaný v troch variantoch, platný na konkrétne obdobie a zahŕňa určité možnosti, k dispozícii klientovi v prípade spojenia.

Typ programu	Dostupné služby	Platnosť
"finančná ochrana"	zmena výšky splátky úveru, odmietnutie banky vymáhať dlh, preskočenie jednej splátky úveru, „úverové prázdniny“ na obdobie 2 až 6 mesiacov	do uzatvorenia úveru (v prípade jednorazovej výplaty provízie cez registračnú pokladňu) alebo do mesiaca pred dátumom ďalšej výplaty (pri prevode peňazí spolu so splátkami úveru)
"Svetlo finančnej ochrany"	všetky vyššie uvedené služby okrem " úverové prázdniny»
"Expresná finančná ochrana"		do 12 kalendárnych mesiacov odo dňa aktivácie služby

Ako odmietnuť finančnú ochranu od Home Credit Bank?

Klient sa sám rozhodne, či sa pripojí zmluva o pôžičke Komu špecifikované programy alebo nie.

Ak ste s bankou uzatvorili príslušnú zmluvu, ale zmenili ste názor na využívanie týchto služieb alebo splatili úver predčasne, môžete zmluvu kedykoľvek zrušiť.

Ak platíte poplatok za pripojenie k programu v splátkach spolu s mesačnými splátkami úveru, deaktivujte ho túto službu možné cez call centrum.

V ostatných prípadoch je na tento účel potrebné vyplniť voľnú žiadosť o zamietnutie finančnej ochrany v Home Credit Bank a podať ju na najbližšom úrade.

Klient musí mať pri sebe cestovný pas. Ak sa na oddelenie obráti zástupca dlžníka, je potrebné dodatočne vyhotoviť aj notársky overenú plnú moc.

Ak žiadosť podá občan do 2 týždňov od momentu aktivácie programu alebo úplného splatenia sumy úveru, banka mu vráti časť predtým zaplatenej provízie v pomere k zostávajúcej dobe trvania zmluvy. Vrátenie peňazí je prijateľné, ak klient pred odoslaním žiadosti nikdy nevyužil žiadnu možnosť.

Vyplatenie časti provízie sa neuskutoční, ak dlžník alebo jeho zástupca predložili príslušnú žiadosť na pobočke banky po uplynutí dvojtýždňovej lehoty.

Písomná alebo ústna žiadosť klienta je posúdená a vybavená do desiatich pracovných dní odo dňa jej zaregistrovania manažérom.

Banky používajú termín „finančná ochrana“ na označenie programov poistenia dlžníkov. Táto služba sa na trhu pôžičiek objavila už dávno a dodnes sa aktívne využíva. úverových organizácií. Mnohí klienti sa o tom dozvedia až v čase poskytnutia úveru a v obave z odmietnutia si kúpia poistenie. Je finančná ochrana pôžičky v Sberbank povinná a je možné ju odmietnuť?

Mnoho dlžníkov vníma poistenie ako vyhodené peniaze. V praxi už len zmienka o poistení vyvoláva v klientovi negatívne emócie. Preto mnohí úveroví manažéri majú tendenciu prezentovať finančnú ochranu ako povinnú možnosť. Banka sa dá pochopiť, pretože poistenie pre ňu je zárukou splatenia dlhu, ale poskytovateľ úveru nemá právo ho klientovi vnucovať.

Aby výraz „poistenie“ neodpudzoval potenciálnych dlžníkov Aj vo fáze konzultácie a schvaľovania úveru sa používa mäkšie znenie - „finančná ochrana“. Chvíľu potrvá, kým si klient uvedomí, že prepláca službu, ktorú nepotrebuje. Potom bude pre neho ťažšie odmietnuť schválenú sumu, berúc do úvahy poistenie.

Prečo to nie je výhodné pre klienta?

Pred rozhodnutím uzavrieť poistenie by ste mali poznať jeho hlavné vlastnosti. Iba vyzbrojení spoľahlivými informáciami môžete urobiť správnu voľbu.

Charakteristika zabezpečenia finančného úveru:

• Náklady sa vypočítavajú na základe doby pôžičky. Poistenie je vystavené okamžite na celú plánovanú dobu splácania (okrem hypoték). Po prijatí musíte zaplatiť peniaze úverových prostriedkov. Ak je úver veľký, náklady na finančnú ochranu môžu byť pôsobivé.

Poznámka! Autor: úvery na bývanie každoročne sa kupuje program životného a zdravotného poistenia.

• Ak človek nemá peniaze na poistenie, banka môže jeho náklady zahrnúť do výšky úveru. V tomto prípade dlžník jednoducho dostane menšiu sumu úveru. Klient sa teda poistí na úver a zaplatí s úrokom.
• Napriek tomu, že uložiť poistných produktov a je zakázané vydávať ich bez upovedomenia dlžníka. Nie je žiadnym tajomstvom, že vedenie núti zamestnancov vydávať poistenie všetkým dlžníkom bez ohľadu na ich želanie alebo trvať na jeho kúpe. Ak nesúhlasia, niektorým klientom úver jednoducho odmietnu, banka to nemusí vysvetliť.
• Poistenie môžete odmietnuť; Finančnú ochranu však môžete odmietnuť aj po jej vydaní. Zvyčajne je lehota 2 týždne, ale môže sa líšiť. Počas tejto doby má klient právo požadovať vrátenie zaplatenej sumy v plnej výške. Po uplynutí tejto doby si môžete uplatniť len časť nákladov na poistenie.

Žiaľ, situácia vynucovania nepotrebných poistných produktov sa vyskytuje pomerne často nielen v bankách, ale aj v maloobchodných predajniach pri nákupe tovaru na úver. Klient musí pochopiť, že nátlak na nákup finančnej ochrany je nezákonný.

Špecifiká poistenia

Podmienky poistenia úveru sú vo všetkých bankách približne rovnaké. Zapnuté tento moment Sberbank ponúka finančnú ochranu za určitých podmienok.

1. Poistné riziká: invalidita, smrť, dočasná invalidita, hospitalizácia po úraze.

1. Banka kalkuluje cenu poistky individuálne v závislosti od výšky úveru a zvoleného programu, zvyčajne je stanovená na 1 % z výšky úveru na jeden rok. Za poistenie úveru vydaného na 3 roky teda budete musieť okamžite zaplatiť 3 % z prijatého úveru.
2. Trvanie finančnej ochrany je určené časom splácania dlhu. Ak klient spláca úver v predstihu, poistenie sa automaticky nevracia. Určite musíte deklarovať svoju túžbu vrátiť časť peňazí.
3. Poistenie sa platí jednorazovo, možno ho zaplatiť z vlastných prostriedkov alebo zahrnúť do úveru. Ak vám povedia, že finančná ochrana, ktorú nepotrebujete, bude odpočítaná z výšky úveru, môžete sa pokojne sťažovať nesprávneho správaniaúverový úradník.
4. V prípade predčasného splatenia dlhu môže klient vrátiť časť peňazí zaplatených za poistenie. Žiadosť sa podáva banke pri osobnej návšteve s pasom. Táto požiadavka je povinná. Dokument zaslaný poštou alebo e-mailom nebude akceptovaný.
5. Ako sa vrátia peniaze na finančnú ochranu pri prijímaní pôžičky? Ak ste už poistnú zmluvu podpísali, do 2 týždňov ste povinný vrátiť jej náklady mínus daň z príjmu vo výške 13 %. Ak ste dokument ešte nepodpísali, môžete pokojne požadovať vrátenie celej sumy.

V praxi sa cena poistenia líši v závislosti od niekoľkých ďalších parametrov. Sberbank môže zmeniť podmienky finančnej ochrany, preto si pred podpisom poistnej zmluvy pozorne prečítajte dokumenty. Okrem toho má veriteľ právo na vašu žiadosť zahrnúť do ceny ďalšie riziká, čo zvyšuje cenu poistky.

Je možné získať náhradu za zaplatené poistenie?

Postup pri vrátení peňazí za poistenie je upravený interne bankové pravidlá a legislatívy. Podľa príkazu centrálnej banky sú veritelia povinní vrátiť 100 % nákladov na poistenie, ak klient vznesie túto otázku do 5 dní od podpisu zmluvy. Sberbank však túto lehotu predĺžila na 14 dní. Ako vrátiť náklady na finančnú ochranu?

1. Pozorne si prečítajte dokumenty, ktoré máte v rukách. Ak ste nepodpísali žiadosť o poistenie, ale z pôžičky boli odpočítané peniaze, mali by ste poslať žiadosť banke. Po kontrole vám budú vrátené všetky prostriedky vybraté z vášho účtu.
2. Ak ste podpísali poistnú zmluvu, ale potom ste sa ju rozhodli odmietnuť, choďte do pobočky Sberbank s pasom a všetkými dokumentmi k pôžičke.
3. Žiadosť napíšte na formulár, ktorý vám dá manažér, alebo ju vypracujte vo voľnej forme. Mali by byť pripravené dve kópie, jedna je označená značkou o prevzatí do práce a uchováva ju objednávateľ.
4. Počkajte na rozhodnutie, banka vám zavolá a oznámi vám výsledok kontroly.

Nezabudnite uviesť číslo bankového účtu, na ktorý sa majú previesť peniaze odpísané na poistenie. Ak banka odmietne zaplatiť alebo akceptovať žiadosť, máte právo obrátiť sa na súd a vyriešiť spor. Spravodlivosť bude na strane dlžníka, pretože takéto konanie veriteľa nemožno nazvať zákonným.

Môžu odmietnuť poskytnúť úver z dôvodu odmietnutia poistenia?

Dlžníci sa ocitajú v ťažkej situácii. Keď súrne potrebujú peniaze, sú pripravení súhlasiť s akýmikoľvek požiadavkami banky, len aby dostali vytúženú sumu. Ich obavy „podnecujú“ úveroví manažéri, ktorí sa vyhrážajú, že bez finančnej ochrany úver vôbec nevydajú. Malo by byť zrejmé, že takéto konanie zamestnancov banky je nezákonné. Ak sa klient obráti na vyššie orgány, banka bude mať vážne problémy.

Sberbank je známa tým, že sa riadi literou zákona, nepotrebuje zbytočné konania. Úveroví manažéri spravidla netrvajú na kúpe poistenia, pretože chápu dôsledky nezákonných nárokov. Jediné, čo môže zamestnanec urobiť, je argumentovať v prospech chráneného úveru a vysvetliť možné riziká.

Okrem toho môže banka rozhodnutie ohľadom poistenia ovplyvniť aj inými spôsobmi. Faktom je, že ak odmietnete finančnú ochranu, úroková sadzba sa zvýši, čo znamená, že klient preplatí. V praxi môže byť výška preplatku dokonca vyššia ako náklady na životné poistenie, to znamená, že je nerentabilné ho odmietnuť.

Pozrime sa na príklade, čo to znamená a ako táto podmienka funguje v praxi. úverové programy Sberbank.

• Ak pri prijatí hypotekárny úver Ak sa rozhodnete odmietnuť finančnú ochranu, banka zvýši sadzbu o 1 % zo základnej hodnoty. Poistka sa vydáva len na 1 rok, treba ju pravidelne obnovovať. Ak na to zabudnete alebo sa rozhodnete poistenie už neuzavrieť, úroková sadzba sa bude zvyšovať od konca predchádzajúcej poistnej zmluvy.

Dôležité! Dobrovoľné životné a zdravotné poistenie a život dlžníka by sa nemali zamieňať s povinné poistenie kolaterál

• Pri osobných úveroch, kedy klient dá do zálohy svoju nehnuteľnosť, by malo byť uzatvorené aj poistenie nehnuteľnosti. Okrem toho odmietnutie životného poistenia bude mať za následok zvýšenie sadzby o 1% ročne.
• V predvečer Novoročné sviatky Spustila Sberbank ziskový program pôžičky na 12,4 %. Úroková sadzba nezávisí od dostupnosti poistenia, určujú ju iné parametre.
• V rámci programov refinancovania (krytie úveru banka tretej strany) úroková sadzba tiež nezávisí od dostupnosti finančnej ochrany.

Pri prijímaní úveru musí každý klient banky pochopiť, aké legálne sú kroky manažéra a či môže uzavrieť poistenie bez vedomia dlžníka. Keď človek pozná svoje práva a je pripravený ich brániť, problémy s uložením poistenia spravidla nevznikajú.

14.02.2019 som kontaktoval KB "Renesančný úver" za účelom čerpania spotrebiteľského úveru. Pri podpise dokumentov sa ukázalo, že aj napriek mojim prosbám sa nepripájať dodatočné služby, konateľ zahrnul do súm Pôžička má poplatok za pripojenie k službe „Upozornenie SMS“ v hodnote 1 800,00 RUB, poplatok za tri balíky Finančného asistenta v hodnote 5 900,00 RUB, ako aj poplatok za Finančnú ochranu v hodnote 24 909,00 RUB. Skutočná suma peňazí, ktoré som dostal, bola teda 15 500,00 rubľov a výška pôžičky bola 199 709,00 rubľov.

Úverová špecialistka ma uistila, že bez týchto služieb mi úver neschvália (čo je po prvé fikcia a po druhé, bola povinná ma o tom informovať ešte pred odoslaním žiadosti na posúdenie). Strávil som kriticky drahocenný čas získaním pôžičky od tejto banky a súrne som potreboval peniaze. Tak bola uzavretá zmluva o pôžičke№ tel:74750551830

Dňa 18.02.2019 som išiel na pobočku banky, kde bol úver poskytnutý, so žiadosťou o vypnutie každej ďalšej služby a vrátenie peňazí za ne. Manažér I-ko T. prijímal žiadosti o zamietnutie od finančných asistentov. Vyhlásenie o potvrdení nákupu "Upozornenie SMS" neplatný, odmietol ho prevziať s tým, že vrátenie peňazí nie je možné. I-ko T. odmietol prijať žiadosť o zamietnutie finančnej ochrany s tvrdením, že tento problém sa rieši len v Moskve a žiadosť si musím poslať sám doporučene a iné riešenie neexistuje. Jej slová a činy porušujú zákon o právach spotrebiteľov.

List s prihláškou som poslal na adresu: Moskva, st. Kozhevnicheskaya, 14 v ten istý deň.
Keď som 25.2.2019 volal na linku, zistil som, že list (má prísť 22.2.) stále nebol doručený a žiadosť mala byť v banke prijatá. Žiadosť klienta bola odoslaná № 28321830

Dňa 26.02.2019 som opäť išiel do tej istej pobočky banky. Senior manažér A-va T. trval na tom, že žiadosť je možné zaslať len poštou a na mieste ju odmietol prijať. Požiadal som o písomné odmietnutie alebo akékoľvek písomné potvrdenie, že som 26. februára kontaktoval banku vo veci odmietnutia Finančnej ochrany. A až po viac ako 2 hodinách presviedčania a hádok, keď som zavolal na horúcu linku pred odborníkom, som dostal kópiu požiadavky klienta. № 28347502
Keďže som už nebol ochotný tolerovať hrubosť, hrubosť a klamstvá manažérov bánk, požiadal som o prešetrenie tejto situácie (požadujúc, aby môj nákup služieb „SMS upozornenie“ a Finančná ochrana bol uznaný za neplatný na základe prijatých zákonov a aby mi boli zaplatené peniaze v plnej výške vrátené) na webovú stránku banky s odvolaním № 28365296

Napísali mi, že odpoveď bude najneskôr 4. marca, dnes 6. marca mi prišla SMS, že odpoveď bude 13. marca a prvá platba bola 14.! A to len k odvolaniu vyhotovenému 26. februára a kedy 28. februára? V čase, keď sú uvedené lehoty najneskôr do 7 dní. Zapnuté horúcu linku dievča povedalo, čím viac budeš volať, tým dlhšie budeš čakať! A žiadne jasné vysvetlenie.

Mrzí ma, že napriek tomu, že som pravidelným zákazníkom banky, s dobr úverová história, zamestnanci banky nechceli túto otázku riešiť mimosúdnou cestou. A ja Budem nútený podať sťažnosť s centrálna banka Rusko, vyšetrovací výbor a prokuratúra.

Keďže som vychoval sedem detí, chápem, aké dôležité je bojovať proti byrokracii a politike korporátnych podvodov, aby sa dosiahla spravodlivosť. Veď v tejto spoločnosti budú žiť moje vnúčatá.