Kaj pomeni pridobitev trgovca? Kaj pridobimo z bančno kartico? Kako deluje v praksi

Danes je odstotek poravnav v gotovini in s plačilno kartico 85:15 (za primerjavo, leta 2000 je bil ta delež le 97: 3). Na naraščajočo priljubljenost pridobivanja vplivajo rast dohodkov prebivalstva, pogosta potovanja Rusov v tujino (kjer se plačevanje s kartico povsod izvaja) in dejstvo, da je delodajalec lažje nakazati plačo na kartico, kot jo dati v gotovini, kar pomeni, da vse več posameznikov pridobiva plačilno kartico.

Pridobitev rešuje problem ponarejenih bankovcev (gotovina se pri takšnih izračunih preprosto ne uporablja), odpravlja potrebo po sestavljanju posebnih denarnih dokumentov in odpravlja stroške zbiranja gotovine. Upoštevajoč dejstvo, da plačilne kartice niso samo debetne, temveč tudi kreditne, sposobnost plačevanja s kreditno kartico ob odsotnosti prostega gotovine v določenem trenutku povečuje plačilno sposobnost prebivalstva in to igra samo v roke prodajalcev.

Posebna uredba Centralne banke Ruske federacije z dne 24. decembra 2004 št. 266-P "V zvezi z izdajo plačilnih kartic in transakcijami, opravljenimi z njihovo uporabo" ureja operacije, ki se izvajajo z bančnimi karticami na ozemlju Rusije.

Kako je zgrajen postopek pridobivanja

Če je za kupca plačilo s kartico preprost in hiter postopek, potem za podjetnika, ki na svoj način prejme plačilo za svoje blago in storitve, ni vse tako preprosto. Predlagamo, da razmislite o nakupu podrobneje.

Najprej morate vedeti, da s tem načinom plačila denar ne gre neposredno na račun prodajalca. Obstaja posrednik med kupcem in prodajalcem - banko. Na podlagi tega je pridobitev način izvajanja brezgotovinskega plačila, torej bančne storitve, prodajalec pa mora za uporabo takšne storitve odpreti tekoči račun pri izbrani banki.

Naslednji korak bi moral biti sklenitev prevzemne pogodbe z banko. Banka prevzemnica mora izpolnjevati naslednje zahteve:

  • sodelovati z mednarodnimi (najpogostejši - Visa in MasterCard) in regionalnimi plačilnimi sistemi premij;
  • imeti posebno strukturno enoto (procesni center), ki izvaja in nadzoruje nemoten pretok plačil;
  • zagotoviti najhitrejšo možno spletno komunikacijo z uporabo sodobnih protokolov za prenos podatkov (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
  • stranki zagotoviti stacionarne ali mobilne terminale za plačevanje in usposobiti svoje zaposlene pri servisiranju kupcev pri plačevanju s kartico;
  • spremljajte prisotnost zneska denarja, potrebnega za nakup, na kupčevi plačilni kartici in blokirajte postopek nakupa, če ga primanjkuje
  • pravočasno prenesite prejeta sredstva od kupca na račun prodajalca.

Banke prodajalcu zaračunajo provizijo za plačila s karticami - od 2 do 6% zneska plačila. Kupec ne plačuje vedno provizije za plačila s kartico.

Po plačilu nakupa s kartico se denar odšteje z računa kupca in odide v prevzemno banko, s katero je prodajalec sklenil prevzemno pogodbo. V roku, določenem v pogodbi, se denar nakaže na račun prodajalca (minus provizija banke).

Pozor! Organizacije in samostojni podjetniki, ki prodajajo blago na drobno ali opravljajo storitve prebivalstvu, ki so prejeli več kot 60 milijonov rubljev na leto, morajo zagotoviti, da lahko plačujejo z bančnimi karticami. Za kršitev te zahteve je predvidena upravna odgovornost (člen 14.8 Upravnega zakonika Ruske federacije) v obliki globe do 50 tisoč rubljev za pravne osebe in do 30 tisoč rubljev za uradnike (vključno s posameznimi podjetniki).

Vrste pridobitve

Pridobitev kot način plačila je razmeroma nova, vendar je že več vrst.

V tem članku bomo preučili, kaj je nakup in kako deluje. Analizirajmo stopnje bank za posamezne podjetnike in LLC ter vrste terminalov. Za vas smo pripravili postopek za povezovanje spletnih nakupov in zbirali ocene o bankah.

Pridobitev koncepta s preprostimi besedami

Preprosto povedano, definicija pridobitve izgleda tako:

Pridobitev - to je podjetje, ki prejme negotovinsko plačilo od fizičnih oseb (z uporabo plastičnih kartic).

Sama beseda izvira iz angleščine pridobiti, kar pomeni "prejeti". Ugotovimo: kdo, od koga, kaj in kako dobi? Torej so pri nakupu vključene naslednje osebe:

  • Prodajalec - katera koli organizacija na področju trgovine ali storitev, ki sklene sporazum z banko o povezovanju kupcev. Prodajalec prejema plačilne terminale od banke plača provizijo.
  • Pridobitev banke - prodajalcu namesti plačilni terminal in prejme provizijo za storitve. Tehnična stran postopka je v njegovi pristojnosti.
  • Banka izdajateljica - organizacija, ki služi kupčevemu računu. To je banka, ki je izdala in servisira kupčevo plastično kartico.
  • Kupec - imetnik kartice banke izdaje in stranka prodajalca, ki storitve plačuje z bančnim nakazilom.

Danes lahko katera koli trgovina ali podjetje v storitvenem sektorju sprejme bančne kartice za plačilo, tudi če prodajalec nima fiksne točke in četudi deluje izključno na internetu. Vse to je mogoče s pomočjo treh vrst nakupov: trgovskih, mobilnih in internetnih.

Trgovanje pridobivanje

Trgovec pri nakupu kupca uporablja POS terminal za prejem plačila z bančne kartice stranke. Ta smer pridobivanja je najbolj priljubljena, saj jo lahko uporabljajo ne le trgovine, temveč tudi restavracije, kozmetični saloni in številna druga maloprodajna mesta.

Glavna razlika med trgovci, ki pridobivajo trgovce, in drugimi vrstami je prisotnost POS terminala. Ista naprava, ki deluje s kupčevo kartico in pošlje zahtevani znesek na račun trgovca.

Internet pridobivanje

Nakupovanje v spletnih trgovinah od prodajalca ne zahteva namestitve dodatne opreme. Vse, kar potrebujete, je dostop do interneta in namenski vmesnik.

Internetna pridobitev vam omogoča, da prihranite denar pri nakupu ali najemu terminala, in zagotavlja največjo provizijo v primerjavi z drugimi vrstami nakupov. To je razloženo s povečanimi zahtevami za internetno varnost. Posredniki, ki ponujajo poceni internet, ne morejo zaščititi pred prevaranti in hekerji.

Mobilni nakup

Plačilo blaga v mobilnem nakupu prevzame pametni telefon. Se pravi, prodajalec ni dolžan kupiti stacionarnega terminala. Zaposlene lahko opremi z mini terminali, ki se povezujejo na telefone. To je zelo priročen način prejema plačila in takšni terminali so cenejši kot pri nakupih trgovcev.

Pridobitev sheme

Oglejmo si, kako deluje primer nakupa trgovcev. Kupec želi plačati s kartico na mestu, kjer je nameščen POS terminal. Kaj se zgodi potem?

  1. Blagajna vnese v terminal informacije o znesku, ki ga je treba obremeniti.
  2. Kartica deluje s terminalom (prek magnetnega traku, čipa ali brezkontaktnega plačilnega sistema).
  3. Terminal bere in pošlje podatke o imetniku kartice v verigo.
  4. Sredstva se bremenijo z računa kupca in prenesejo v prevzemno banko.
  5. Banka zaračuna določeno provizijo za operacijo, preostali znesek pa nakaže na račun lastnika terminala.
  6. Terminal natisne dva potrdila - za prodajalca in kupca.

Kako izbrati prevzemno banko

Pridobitev je mogoče povezati na skoraj kateri koli banki. Malo podjetnikov ve, da pridobitelj ne bi smel biti. Tako velike kot majhne regionalne banke se v večini primerov strinjajo, da bodo prodajalcu namestili terminal in vse prejemnice poslali na tekoči račun pri drugi banki.

Če imate izbiro, potem morate k temu pristopiti zavestno. Tu so naslednji glavni kazalci, na katere morate biti pozorni pri izbiri prevzemne banke:

  1. Oprema - njegove značilnosti in stroške. Nekatera podjetja potrebujejo mobilne terminale, druga pa so primernejši blagajniški sistemi s prevzemom. Preden se odločite za določeno banko, se morate prepričati, ali njena ponudba ustreza potrebam vašega podjetja. Pomembna je tudi vrsta povezave med terminalom in banko. Na primer, terminal lahko zahteva GPRS, ki pogosto ne uspe v velikih nakupovalnih središčih ali v kletnih prostorih.
  2. Podprti plačilni sistemi - večja, tem boljša.
  3. Vsebina sporazuma z banko - pravice in obveznosti pogodbenic sporazuma ne bi smele postavljati vprašanj.
  4. Finančni pogoji - vredno je upoštevati ne samo velikost provizije, temveč tudi stroške najema opreme, njenega vzdrževanja in druge stroške.
  5. Storitev - usposabljanje osebja, zagotavljanje potrošnega materiala, delo tehnične podpore.

Bančne provizije za samostojne podjetnike in LLC

Pripravili smo tabelo s tarifami priljubljenih bank za nakup trgovcev:

od 1,5 do 2,69%
od 1,3 do 2,3%
od 1,5 do 1,9% + stroški najema opreme
od 1,5 do 2%
do 2,5%
od 1,7%
od 1,8 do 2,5%
VTB od 1,8 do 3,5%
od 1,19 do 1,89%
Raiffeisenbank 2,29%
Sovcombank od 1,9 do 2,6%

Kako povezati pridobitev

Ko je izbrana banka, se lahko prijavite. Najlažji način za to je na uradni spletni strani banke. Če za prevzemno zahtevo ni posebnega obrazca, je verjetno naročilo za povratni klic. Nadalje:

  1. Bančni uslužbenec se obrne na vlagatelja, da pojasni podrobnosti.
  2. Prodajalec zbira dokumente in jih posreduje banki.
  3. Pridobitveni sporazum je sklenjen.
  4. Prodajalec kupi opremo, če je potrebno.
  5. Bančni uslužbenci namestijo opremo, jo povežejo, postavijo in usposobijo osebje za delo z njo.

Zahtevani dokumenti

Pred aktiviranjem storitve bo banka prevzemnica prodajalca zahtevala nekaj dokumentov. Sem lahko spadajo:

  1. Potni list samostojnega podjetnika ali direktorja LLC.
  2. Ustanovne listine, potrdila o državni in davčni registraciji.
  3. Če je terminal nameščen na prodajnem mestu - najemna pogodba prostorov.

Nekatere banke lahko zahtevajo podatke o dohodku podjetja, da določijo velikost provizije. In tudi ne bodite zastrašeni z obiskom varnostnikov banke. Na prodajno mesto lahko pridejo z majhnim preverjanjem - ali organizacija resnično obstaja na navedenem naslovu in ali se ukvarja z prijavljeno vrsto dejavnosti.

Prednosti in slabosti pridobivanja

Vse več podjetnikov kupuje. Prednosti brezgotovinskega plačila so očitne, naštejmo jih:

  1. Povečana prodaja (mnogi kupci ne nosijo gotovine s seboj).
  2. Povišanje povprečnega čeka (dokazano je, da se več nenačrtovanih nakupov opravi z bančnim nakazilom, ker če je število računov v denarnici strogo omejeno, največje svobode zagotavljajo kartice - še bolj pa kreditne kartice).
  3. Zmanjšanje tveganja za bližnjice ali prejem ponarejenega računa (blagajna s spremembo ne more biti zmotna, če je plačilo izvedeno z bančnim nakazilom).
  4. Ni težav z menjavo in zbiranjem.
  5. Poenostavitev denarne discipline (na primer fitnes klub morda sploh nima blagajne in sprejema vsa plačila z bančnim nakazilom).
  6. Hitro prejemanje sredstev na tekoči račun.

Seveda ima pridobivanje tudi svoje slabosti. Slabosti vključujejo:

  1. Tehnična zapletenost. Za delo z gotovino je od blagajne potrebno manj spretnosti.
  2. Možne zrušitve. Terminal morda ne bo uspel, komunikacija z banko se lahko izgubi in podobno.
  3. Nepopoln varnostni sistem.
  4. Dodatne provizije bank za opravljanje storitve.

Kartico vstavimo v plačilni terminal, vtipkamo pin kodo, vidimo napis: "Uspešno", iz blagajne pride ček - plačilo je končano! Točno tako izgleda postopek pridobitve s strani kupca. A to je le vrh ledene gore. V tem članku bomo govorili o tem, kaj je pridobivanje, kako deluje, kako lahko takšno storitev povežete, kdo jo ponuja in katere nianse morate vedeti pri sklenitvi pogodbe o sprejemu plačil z bančno kartico.

Kaj je pridobivanje

Izraz »pridobiti« izvira iz angleškega »pridobiti« - prejeti, pridobiti. Razume se kot priložnost, da komercialno podjetje sprejema brezgotovinsko plačilo za blago in storitve s plastičnimi karticami. Pojem pridobitve vključuje tudi bančne in tehnološke storitve - prenos in obdelavo podatkov o strankah.

Na območju Ruske federacije so prve bančne kartice začele sprejemati za plačilo pred 40 leti. "Plastiko" plačilnega sistema Diners Club bi lahko uporabili za plačilo v trgovinah sistema Beryozka v Moskvi in \u200b\u200bLeningradu - jasno je, da so to pridobitev uporabljali le tujci. Za vsakodnevne poravnave na zimskih olimpijskih igrah leta 1988 v Calgaryju so športnikom reprezentance ZSSR izdali vizumske kartice z uveljavljenim limitom. In že v začetku 90. let prejšnjega stoletja je več bank v Ruski federaciji svojim strankam ponudilo prave MasterCard. Takrat so se pojavile prve točke, ko so bile kartice sprejete kot plačilno sredstvo.

Kdo sodeluje pri nakupu

V postopek pridobitve je vključenih več subjektov.

Vtičnica - organizacija, ki prodaja blago ali storitve, iniciator za povezavo. Plačuje provizijo za uporabo prevzema.

Pridobitev banke - kreditna institucija, v kateri je prodajalec odprt in ki zagotavlja opremo za nakup. Taka banka mora biti registrirana v mednarodnem plačilnem sistemu (Visa, MasterCard ali kateri koli drug akreditiran v Ruski federaciji - na primer Mir). Odgovoren je za tehnično stran nakupa kartic in od prodajalca prejme provizijo.

Banka izdajateljica - kreditna institucija, ki izdaja bančne kartice, katerih plačila sprejemajo terminali. Nosi polno odgovornost za pravilnost poravnave s stranko kot del postopka nakupa z uporabo bančne kartice.

Stranka- kupec, lastnik bančne kartice, pridobljene od banke izdaje.

Najpogosteje uporabljena oprema za nakup (z angleškega prodajnega mesta - "prodajno mesto") - elektronskih naprav za sprejem plastičnih kartic. Vsi to srečamo v supermarketih. Terminal ima bralnik kartic, tipkovnico in blok za tiskanje potrdil. Spodaj preberite druge možnosti za pridobitev tehnologije.

Pridobitev: kako deluje

Za kupca je uporaba prevzemnega sistema brezplačna. Stroške v celoti krije prodajalec. Zato se povezava nakupa začne s sklenitvijo sporazuma med prodajalno (ali maloprodajno mrežo) in banko. V skladu s to pogodbo kreditna institucija (v tem primeru se imenuje prevzemnik) podjetju daje v najem ali prodaja opreme, pa tudi paket storitev. Običajno vključuje:

  • nastavitev strojne programske opreme (celoten sklop nastavitev je odvisen od vrste pridobitve: pri POS terminalih gre za rešitve za naprave, pri nastavitvi internetnega pridobivanja pa so to zgolj programske metode);
  • usposabljanje osebja za delo z opremo in / ali programsko opremo. Skupaj z običajnimi operacijami na treningih se izvaja višja sila: odpoved opreme, odpoved nakupa in podobno;
  • zagotavljanje vtičnice s potrošnim materialom (papir za potrdila itd.);
  • povezava vtičnice na podporo in tehnično servisiranje.

Lastnik lokala mora izpolnjevati naslednje pogoje:

  • Opremo (terminale, usmerjevalnike wi-fi itd.) Postavite na mesta, ki zagotavljajo regulativno delovanje in dostop za stranke (v primeru terminalov) in servisno osebje.
  • Zagotovite sprejemanje plačil prek nameščenih terminalov ali funkcionalnost spletnega mesta v primeru nakupa interneta.
  • V primeru okvare takoj obvestite lastnika opreme.

Z vstavitvijo ali pritrditvijo kartice na plačilni terminal pošljemo podatke v bančni procesni center, ki je opremo prenesel v prodajalno. Slednji podatke prenaša v plačilni sistem, ki mu kartica pripada. V podatkovnem centru se podatki preverijo v skladu s tako imenovanim "seznamom zaustavljanja" (preverjanje blokiranja kartice, delovanja računa, aretacij itd.). Če se ugotovijo kršitve, uporabnik zavrne transakcijo. Če so odobreni, se podatki pošljejo banki, ki je kartico izdala. Tukaj je kartica dovoljena in še en pregled na prisotnost zadostnega salda, odsotnosti znakov prevare (ali kupec uporablja ukradene podatke), naključja pin kode itd. Na podlagi teh podatkov se ustvari pozitiven ali negativen odziv na transakcijo. Odgovor je poslan banki, ki je lastnica plačilnega terminala. Če je odgovor pritrdilen, je plačilo dovoljeno, na terminalu pa sta napisana napisa "Uspešno" in "Lahko vzamete kartico". Vse to traja dobesedno nekaj sekund.

Pravo plačilo banke, ki je lastnica terminala, do banke, ki je izdala kartico, bo izvedena v nekaj dneh. Za to obdobje so sredstva zamrznjena. Banka prevzemnica nakaže denar na prodajno mesto, kjer je bila prodaja izvedena v 1-3 dneh (to obdobje je navedeno v sporazumu). Nato se dokazila o opravljeni finančni transakciji odpravijo na banko, ki je izdala kartico, po kateri se z breme računa kupca pri banki izdajateljici bremenijo na račun banke prevzemnice.

V poenostavljeni obliki je transakcija lahko predstavljena na naslednji način:

Koliko stane nakup

Plačilo nakupov z bančno kartico je za stranko poslovalnice brezplačno. Toda prodajalec za to plača provizijo. Za vsako transakcijo prevzemnik prevzame v povprečju 2-3% kupnine. Iz česa so sestavljene te številke?

V skladu s sporazumom med prodajalcem in prevzemno banko ima provizija za nakup s kartico tri komponente:

1 Komisija banke, ki je izdala kartico (tako imenovana "provizija za izmenjavo" - provizija za izmenjavo).

Njegova velikost je določena s plačilnimi sistemi in je odvisna od lokacije bank, ki sodelujejo pri prevzemu. Če se obe nahajata v isti državi, bo provizija manjša, kot če je ruska banka izdajateljica, prevzemnik pa je recimo evropski. Odstotek je odvisen tudi od tega, kako varno je plačilo. Če je vključen dodaten varnostni protokol (na primer 3D Secure), bo provizija nižja. Pri nakupu preko interneta je provizija višja kot pri plačilu s kartico preko POS terminala.

Obstaja tudi odvisnost od vrste trgovine. Na prodajnih mestih je provizija nižja kot na primer pri tistih, ki prodajajo večje gospodinjske aparate. Razlog je verjetnost vračila blaga in posledično potreba po izvedbi "obratne" operacije pridobivanja - vračilo denarja s kartice kupcu. Če gre za hrano za redkost, potem vrnjeni 120-centimetrski televizor vrhunske opreme povzroči potrebo po destilaciji nazaj precej velike količine.

Tudi vrsta kartice stranke vpliva na velikost provizije. Bolj kot status pomeni plačilo, dražji je nakup - vendar za kupca in ne za kupca. Najbolj "draga" sta zlato in kartice z osebnimi pogoji. Na kreditni kartici je provizija višja kot na debetni kartici. To je predvsem osnova strategije banke Tinkoff: smer kreditnih kartic se aktivno razvija, celo standardne imajo status platine.

In seveda, provizijski odstotek je odvisen od prometa podjetja. Osnovne številke so zapisane v pogodbi in nato prilagojene v primeru odstopanja od prvotno prevzetih vrednosti.

2 Komisija banke prevzemnice.

Imenuje ga banka sama, lahko je katera koli. Zaradi te komponente kreditne organizacije običajno izvajajo različne kampanje za privabljanje strank - pravnih oseb in samostojnih podjetnikov. Spodaj boste našli primerjalno tabelo s pristojbinami in drugimi plačili 10 najbolj priljubljenih bank, ki opravljajo storitve pridobivanja.

3 Provizija za plačilni sistem.

Delež te komponente je majhen, mednarodni plačilni sistemi so v velikem obsegu. Provizija je določena, odvisna je od števila transakcij na enoto časa (na primer na mesec), ki jih je mogoče zaračunati tako od prevzemnika kot od izdajatelja.

Najpogostejše vrste pridobitve

Naslednje 4 vrste nakupov so najbolj priljubljene v ruskem gospodarstvu:

1 Kupec trgovca

Ta koncept vključuje vse terminale v prodajnih mestih, prek katerih kupec plača z bančno kartico: trgovine, kavarne, kinematografije, bencinske črpalke in tako naprej. Potem ko lastnik lokala sklene dogovor s prevzemno banko, mu (pod pogoji banke) zagotovi POS terminal - enega ali več. Terminal je mogoče najeti ali kupiti: razlika v stroških je približno desetkrat.

2

Ta vrsta pridobitve je z razvojem spletne trgovine postala široko razširjena. Vključuje vse nakupe v spletnih trgovinah z uporabo bančne kartice ali elektronskega denarja. V fizičnem smislu tukaj ni terminala, uporablja se poseben računalniški program. Spletni vmesnik omogoča plačilo nakupa, osebne in zlasti plačilne podatke pa zaupne. Za to se uporabljajo šifrirani protokoli za izmenjavo podatkov, ki jih zagotavljajo predelovalna podjetja. Njihove storitve niso brezplačne: prodajalčeva provizija s to metodo lahko znaša do 5% in višje.

3 Mobilni nakup

Za nekatere vrste poslovanja, pa tudi za prodajna mesta z majhnim prometom in pri plačevanju s karticami na cesti (taksiji, kurirji, prodaja blaga in storitev na kraju samem) obstaja tehnologija za prenos denarja preko mobilnih POS terminalov. Upravljajo jih s pametnimi telefoni prek posebnih mobilnih aplikacij. Na svetu obstaja več podobnih storitev: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway in druge. Odlikuje jih višja provizija, imajo pa tudi velike prednosti za mala in srednje velika podjetja: polnopravni odkupi se lahko organizirajo iz nič in z relativno nizkimi stroški.

4 Nabava bankomatov

Terminali in bankomati z možnostjo plačila določenih storitev so tudi neke vrste pridobitev.

Kakšne so prednosti pridobitve

Sposobnost sprejemanja plačil s karticami je znak "zrelosti" poslovanja, njegove resnosti. Kupec takim prodajnim mestom zaupa. Poleg tega tržniki že dolgo opažajo, da je za stranko psihološko lažje porabiti denar z bančnim nakazilom. Ocenjujejo, da je v isti trgovini povprečni račun pri plačilu s kartico približno 10% višji kot pri plačilu s stvarnim denarjem. Obstajajo tudi druge prednosti uporabe uporabe.

  • Zmanjšani stroški zbiranja

Govorimo tako o finančnih stroških kot o odsotnosti potrebe po odhodu v banko z gotovino ali iskanju terminala s funkcijo izterjave, torej zaradi prihranka časa. Upoštevati je treba, da bo del sproščenih sredstev šel v plačilo provizije, vendar je to z resnim prometom in pravilno izbrano tarifo to nepomemben dejavnik.

  • Zaščita pred denarnimi goljufijami

Teoretično lahko ponarejeni račun prodate prodajalcu, tudi če obstaja detektor bankovcev. S ponarejenim denarjem ne morete odplačati kartice.

  • Povečanje povprečnega zneska nakupa

Če je v trgovini terminal, se kupci občutno razširijo, saj postane možna uporaba kreditnih kartic. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije se s 1. januarjem 2018 v državi šteje za veljavnih 31,6 milijona kreditnih kartic. Velik plus za kupce so bonusi in drugi programi zvestobe, ki jih banke in trgovine pogosto uporabljajo.

  • Izboljšanje kakovosti storitev za stranke

Najprej govorimo o spremembi - ko plačujete z bančno kartico, je ni treba iskati, od stranke ni treba zahtevati, da znesek doda okroglemu, da bi ga lahko vrnili v enem računu. Tudi če je na prodajnem mestu kompetentno osebje, se postopek servisiranja vsake stranke pospeši.

  • Privabljanje novih strank

Primerno za nakupovalne centre z najetim prostorom, pa tudi za nekatere tržne segmente. Jasno je, da je ob plačilnem terminalu stvar tehnike, kako odvabiti stranke pred tiste, ki takega terminala nimajo.

Katere so slabosti pri pridobivanju

Kljub očitnim prednostim ta storitev ni primerna za vse. Med negativne strani so naslednje:

  • Visoki povezani stroški z nizkim prometom. Če je dobiček podjetja od strank z bančnimi karticami majhen, morate biti previdnejši pri izračunu koristi od pridobitve. Morda boste za to porabili več, kot prejmete.
  • Občasno nastale tehnične težave v sistemu. Mnogi so se verjetno morali spoprijeti s tem, da "banka ne odgovarja" in kartice niso sprejete za plačilo. Če se takšne situacije ponavljajo pogosto, to resno ogrozi ugled prodajalne.
  • Možni primeri goljufije. Nabavni sistem je zasnovan tako, da v primeru goljufije s podatki o bančnih karticah in poznejše blokade poslovanja prodajalec izplača izgubo imetniku kartice. Prodajalec pa bo škodo povrnil, če bodo organi pregona prijeli prevaranta. Žal se to ne dogaja pogosto.

Izbira najdonosnejše pridobitve

Skoraj vsaka večja banka ponuja storitve nakupa. Vendar ta možnost še zdaleč ni vedno koristna za določeno vrsto posla. Preden se povežete s programom, morate analizirati vse ponujene pogoje in izbrati najprimernejše. Izpostavimo najpomembnejše dejavnike.

1 Vrsta in cena opreme, ki jo ponuja banka.

Velikost začetnih stroškov naložbe in vzdrževanja je odvisna od vrste opreme. Zdaj so na trgu 3 različice naprav za plačila s karticami:

Terminali so tradicionalni in poznani večini Rusov. Najpogostejši modeli so iz verifone in Ingenico. Takšne naprave so opremljene s termičnim tiskalnikom za tiskanje potrdil, imajo komunikacijski modul (bodisi Ethernet, bodisi WiFi, včasih GPRS). Nekatere od teh naprav so opremljene z oddaljeno tipkovnico (PinPad) za vnos pin kode. Najpreprostejši pos-terminali stanejo približno 7-8 tisoč rubljev. Povprečne cene naprav Verifone, ki smo jih navajeni videti v trgovinah in bankah, so 15-20 tisoč rubljev na kos.

  • Imprinterji

Predhodni POS terminali se zdaj uporablja predvsem kot varnostna mreža v primeru izpada komunikacije. Identifikacija poteka z odtisom kartice, avtorizacijo blagajnik opravi po telefonu.

  • Blagajne s prevzemno funkcijo

Od sredine leta 2017 morajo vse trgovske organizacije, ki uporabljajo prevzem, vsak nakup potrditi s potrdilom o blagajni in te podatke tudi prenesti na davčni urad, povpraševanje po blagajnah s funkcijo sprejemanja kartic. Njihovi stroški so višji od stroškov POS terminalov, vendar znatno avtomatizirajo postopek pridobivanja. Touch terminali s funkcionalnostjo polnih blagajn se prodajajo od 40 tisoč rubljev na enoto.

2 Vrsta komunikacije med opremo in banko

Obstaja več možnosti komunikacije. Najbolj napreden in priročen je Wi-Fi: terminal komunicira z banko po brezžičnih kanalih. Žični Ethernet se prav tako pogosto uporablja in je najbolj zanesljiva metoda. Ponekod so še vedno ohranjeni GPRS in celo starozavezna zveza - to so trenutno najdražja in najpočasnejša vrsta komunikacije. Vendar pa 48-bitni modem velja za enega najbolj varnih načinov komunikacije.

Posebno vrsto komunikacije običajno ponudi banka sama in je odvisna od ponudnika in tehničnih zmogljivosti opreme.

3 Plačilni sistemi, s katerimi banka sodeluje

Vsaka banka ima svoje prioritete glede interakcije z enim ali drugim mednarodnim plačilnim sistemom (MPS). Čim širši je njihov obseg, bolj donosna bo pridobitev. Največji MPS sta zdaj Visa International in MasterCard Worldwide, pa tudi American Express in Diners Club, ki se v Rusiji manj uporabljajo. Tudi v sodobni Rusiji je pomembna možnost servisiranja kartic nacionalnega plačilnega sistema "Mir", ki so se pojavile po uvedbi sankcij leta 2014. MIR je po številu uporabnikov manjši od MPS, kot sta Visa in Mastercard, vendar so vsi javni uslužbenci in zaposleni v proračunskih organizacijah dolžni preiti na uporabo kartic MIR. In ta domači sistem bo v bližnji prihodnosti izrinil tuje ali jih vsaj bistveno iztisnil na trgu.

4 Besedilo prevzemne pogodbe

Pogodba o opravljanju storitev prevzema mora vsebovati vse bistvene pogoje za interakcijo med banko in poslovalnico. Poglejmo podrobneje medsebojne pravice in obveznosti, ki so nujno navedene v besedilu.

Obveznosti banke:

  • Namestite strojno opremo
  • Izvedite usposabljanje za zaposlene (tako po začetnih kot po pomembnih posodobitvah programskih izdelkov ali interakcijskih protokolov)
  • Zagotovite nemoteno delovanje terminalov, vsestransko tehnično podporo
  • Sredstva na račun prodajalca je treba prejeti strogo v roku, določenem v pogodbi.

Bančne pravice:

  • Za izvajanje prevzemne storitve zaračunajte provizijo
  • Enostransko spremeniti pogoje storitve (če so te spremembe pravočasno objavljene na uradni spletni strani kreditne institucije)
  • Kupcu vrnite denar za napačna plačila
  • Prekinite sodelovanje, ko se promet prodajne družbe zmanjša pod oznako, določeno v pogodbi

Obveznosti prodajalca:

  • Namestite strojno in / ali programsko opremo in začnite strežiti bančne kartice strank
  • Plačajte provizijo, določeno v pogodbi
  • Ne uporabljajte opreme za pridobitev poslov, ki jih banka, s katero je bil sklenjen sporazum, ni zagotovila
  • Upoštevajte pogoje sporazuma z banko

Pravice prodajalčeve družbe

Pomemben del prevzemne pogodbe so priloge k njej. Vsebujejo popolna navodila za uporabo opreme, uporabljenih plačilnih sistemov, možne vzroke napak in zavrnitev poslovanja, vse stike tehnične in informacijske podporne službe itd.

Neizpolnitev pogodbe s strani prodajalca lahko povzroči takojšnjo prekinitev nakupa.

5 Kakovost storitve banke prevzemnice

Veliko je odvisno od resnosti odnosa banke do obveznosti iz pogodbe. Najpomembnejši vidik je kakovost usposabljanja osebja prodajnega podjetja. Navodila morajo vsebovati informacije o vsaj naslednjih točkah:

  • Pravila delovanja za nakup opreme
  • Postopek za pomoč strankam
  • Vrste in vrste bančnih kartic, razlika med njimi pri servisiranju, identifikacija ponarejenih kartic
  • Postopek preklica dovoljenja
  • Postopek vračila nakupa

O kakovosti storitve priča tudi pripravljenost prevzemnika, da nudi tehnično podporo vsak dan 7 dni v tednu.

6

Parameter, ki najresneje vpliva na stabilnost poslovanja, je izraz prenosa sredstev z računa prevzemne banke na račun prodajalca. Običajno je to obdobje 1-3 dni, odvisno od vrste prevzema, razpoložljive opreme, procesnega centra in geografske lokacije banke.

In samoumevno je, da je treba pred sklenitvijo pogodbe oceniti verjetne stroške nabave ob upoštevanju vseh komponent: stroškov opreme, pristojbin za storitve, stroškov vzdrževanja.

Tarifa za uporabo prevzema je lahko standardna ali individualna. V drugem primeru se upoštevajo posebnosti organizacije - prodajalca: količina prometa, področje dejavnosti in tako naprej.

Tarife 10 najbolj priljubljenih bank za pridobitev storitev

Banka Provizija banke (%) Plačilo opreme (rub / mesec) Lastnosti:
Sberbank 0,5%-2% 1700 – 2200 Provizija pri uporabi kartic Sberbank Maestro ali Sberbank Visa Electron je nižja kot pri uporabi tretje osebe Visa Maestro MasterCard itd.
VTB Od 1,6% Posamezno Poleg plačilnih sistemov, ki so tradicionalni za Rusko federacijo (vključno z "Mir"), sta plačila sprejeta tudi kartice American Express in UnionPay International.
Banka Alfa 2,5-3% (za trgovce, ki najpogosteje kupujejo - 2,75%, za internetne nakupe v večini primerov - 2,5-2,75%) 1850

Nakup - od 7700 rubljev / en POS-terminal.

 Za pridobitev brez odprtja p / računa se tarife določijo posamično (odvisno od prometa in predloženih dokumentov)
Raiffeisenbank 1,89 – 2,19% Od 990 rub. (minimalna tarifa je za najem naprave s klicno povezavo) Pri povezovanju prevzema je mogoče aktivirati sodelovanje v diskontnem programu banke
Tinkoff 1,6-3% 1990-3990

Nakup: 18.500 - 19500 rubljev / terminal

 Provizija se zmanjša pri nakupu paketa storitev, medtem ko se stroški mesečnega plačila povečajo
Promsvyazbank 1,1% -1,8% (odvisno od obsega uporabe; najnižja provizija je plačilo vladnim agencijam in hitra hrana) Po dogovoru z banko Uporaba vseh vodilnih mednarodnih plačilnih sistemov (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) in Mir
Uralsib 1,65-2,6% Od 2.600 RUB (plačilo storitve; ni najemnine) Samo Visa in MasterCard
Točka 1,3%-3,5% Od leta 975 Posamezna provizija za internetno pridobivanje pri velikih prometu
Vanguard 1,7-2,2% za nakup trgovca;

2-3,5% za internetno pridobivanje

 200 – 950 Po 49 mesecih najema terminal postane last prodajalne.
Ruski standard 1,8-3,5% Nakup: od 13.500 rubljev / terminal Pridobitev je možna brez obiska bančne pisarne

Pridobitev postopka povezave

Prodajalec po izbiri pogojev, ki so vam všeč, pošlje vlogo na banko. Najlažji način za to je neposredno na spletni strani posojilnice. Potem vas bo bančni direktor kontaktiral, lahko vam razjasni podrobnosti storitve. Po tem boste morali zbrati dokumente. Seznam le-teh običajno najdete na spletni strani banke.

Najmanjši paket:

  • potni list predstavnika prodajnega podjetja (ali samostojnega podjetnika), pooblastilo, če je potrebno
  • potrdilo o državni registraciji samostojnega podjetnika ali pravne osebe;
  • potrdilo o registraciji pri davčnem uradu;
  • potrdilo s podatki o tekočem računu od banke (ne nujno tistega, s katerim naj bi sklenili prevzemno pogodbo);
  • kartica vzorcev podpisov in pečatov.

Tudi banke lahko zahtevajo bilanco stanja za preteklo obdobje, licence (če je vrsta dejavnosti licencirana) in druge dokumente.

Po tem se sklene prevzemni sporazum. Sledi izbira opreme za izposojo ali nakup. Izbrano opremo namesti in konfigurira zastopnik banke. Nato lahko začnete sprejemati plačila z bančnimi karticami.

Pridobitev varnosti

Nakup trgovcev velja za najvarnejše: oprema zagotavlja visoko zanesljivost varstva podatkov. Terminal je neposredno povezan s procesnim centrom, podatke je skoraj nemogoče prestreči.

Najmanj varna je mobilna pridobitev. Zaradi potrebe po uporabi pametnega telefona (in takšne naprave delujejo v internetu prek relativno šibko varnih kanalov) lahko podatke o podatkih bančnih kartic teoretično prestrežemo. Zato banka najpogosteje določa omejitve zneska, ki ga je mogoče plačati z mobilnim prevzemom.

Banke za zaščito podatkov uporabljajo programsko opremo, nameščeno v procesnih centrih. Poseben protokol za šifriranje podatkov je potreben tudi pri prenosu informacij s terminala (ali z ustrezne strani spletnega mesta za internetno pridobivanje) na bančni strežnik.

Obstajajo tudi drugi načini zaščite, ki jih lahko prejemnik pridobitve storitev prostovoljno uporablja za plačilo, s čimer poveča privlačnost svojega poslovanja v očeh kupcev.

Pogosto zastavljena vprašanja

Imam račun pri eni banki in najboljši pogoji za pridobitev so pri drugi. Ali lahko uporabim nakup, ne da bi odprl račun?

Nakup trgovcev je na voljo samo, če imate tekoči račun pri banki, zato te storitve ne morete dobiti, če sploh ne odprete računa. Če imate račun pri drugi banki, pa vam nič ne preprečuje, da postanete stranka v tuji kreditni instituciji. Vendar je treba upoštevati, da so prehodi sredstev prek dveh bank dodatna provizija in daljše obdobje za nakazilo denarja na račun.

Toda internetno pridobivanje omogoča možnost sprejemanja sredstev z bančnih kartic brez odpiranja računa. Ta storitev omogoča brezgotovinsko nakazilo denarja z bančne kartice kupca na račun prodajalca (vključno z osebnim). Druga stvar je, da banke ne zagotavljajo takšnih storitev; Sberbank ali VTB24 vam bodo takoj pokazala vrata. Obstajajo posebne storitve, ki delujejo kot posredniki med prodajalci-posamezniki podjetniki in bankami: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor in drugi. S pravnimi osebami sklepajo pogodbe o nakupu z bankami in svoje zmogljivosti zagotavljajo lastnikom spletnih trgovin. Samostojni podjetnik lahko odpre spletno trgovino in uporablja storitve takšne storitve tudi brez odpiranja računa. Toda plačevanje davkov v gotovini je zadnje stoletje, zato je bolje, da na koncu dobite račun.

Kaj je bolj donosno: kupiti terminal ali ga najeti?

Na to vprašanje ni dokončnega odgovora, vsaka možnost ima svoje prednosti in slabosti, zato je vsaka možnost v različnih primerih prednostna. Mnoge banke ponujajo brezplačno namestitev in vzdrževanje terminalov. Provizija bo v tem primeru višja kot pri uporabi lastne naprave prodajalca.

Prav tako banka pri uporabi opreme za najem določa zahteve za promet. Če na primer od vas kupite mesec za manj kot 100 tisoč rubljev, se odstotek provizije poveča za 0,5%. Za nakupe, manjše od 50 tisoč, banka odpove pogodbo. Za sezonsko poslovanje ali prisilne odmore je zelo neprijetno.

Nakup lastniških terminalov zahteva resno enkratno naložbo (še posebej, če je potrebnih več naprav). Tudi naprave bo treba prilagoditi zahtevam določene banke, tudi to ni brezplačno (znesek je primerljiv z mesečnim najemom terminala pri Sberbank ali VTB24). Toda v prihodnosti vas ne bodo omejile zahteve po prometu in odstotek provizije v mnogih bankah bo nižji.

Ali moram uporabiti čeke pri uporabi interneta za pridobivanje? Tako ali tako ne bodo šli nikamor, ne morejo jih poslati po pošti!

Zakon št. 54-FZ od prodajalca zahteva, da kupcu kupcu izda potrdilo o prodaji. Vendar obstaja en opozorilo. Če govorimo o nakupu interneta, v primeru plačila s kreditno kartico elektronski račun postane podporni dokument. Upošteva se kot uradni dokument pri pripravi računovodskega in davčnega poročanja in je tudi osnova za vračilo blaga ("Pravila za prodajo blaga na daljavo", odlok vlade RS št. 612 z dne 27. septembra 2007). Elektronski račun se kupcu običajno samodejno pošlje na elektronski naslov, naveden na obrazcu za naročilo izdelka.

Ali lahko banka zavrne sklenitev prevzemne pogodbe?

Kreditne organizacije zelo redko zavrnejo kupce pridobitvene pogodbe. Za banko je to precej donosna storitev, zato se partnerji obravnavajo lojalno. Alfa-Bank trdi, da politika privabljanja strank ureja aktivno privlačenje podjetij, ki izpolnjujejo zahteve banke za uporabo kupcev. Običajno zavrnejo tiste, ki so prišli na lastno pobudo in niso videti zelo dobro v očeh banke v smislu poročanja in ugleda.

Uralna banka za obnovo in razvoj po navedbah tiskovne službe zavrača tiste, ki želijo organizirati nakup v približno 5-6% primerov. Zavrnitve so veliko pogostejše na področju internetnega pridobivanja (do 12%).

Najpogosteje banka stranko "brca", če ima slab poslovni ugled ali dvomi v zakonitost poslovanja. Varnostna služba banke tudi preverja vodstvo družbe, ki je vlagala zahtevek, ali obstaja v preteklosti dejstev kazenskega pregona za gospodarske zločine. Če govorimo o nakupu interneta, lahko napačno oblikovano spletno mesto spletne trgovine postane dodaten razlog za zavrnitev.

Predstavnik ene od bank je povedal zgodbo, ki jo številne finančne ustanove imenujejo tipično. Banka je podpisala pogodbo z lizinškim podjetjem, ki zagotavlja avtomobile za uporabo. Vendar so čez nekaj časa na račune podjetja začeli pritekati veliki zneski s kartic posameznikov, ki so jih nato umaknili z računa. Revizija je pokazala, da je podjetje dejansko dobivalo posojila od posameznikov brez "izrazite želje, da bi jih vrnil." Pridružitveni sporazum je bil odpovedan.

Banka "Avangard" zavrača pridobitev interneta, če ni potrdila dejanskega delovanja spletne trgovine - spletno mesto ni posodobljeno, ni znakov aktivnosti strank.

Moskva Credit Bank v bistvu ne sodeluje z organizacijami, ki prodajajo "piratske" izdelke.

Kakšno bi moralo biti spletno mesto banke, da banka brez kakršnih koli težav zagotavlja spletno pridobitev?

Zahteve plačilnih sistemov za vsebino spletnega mesta so naslednje:

  • Portal mora vsebovati kontaktne podatke, in sicer: podatke prodajalca, naslov, telefonsko številko (bolje, če je stacionarni).
  • Spletna trgovina mora vsebovati opis blaga in storitev, ki jih potrošnik zadostuje, da se lahko informirano odloči. Finančniki v tem primeru niso zaskrbljeni zaradi ugodnosti potrošnika, temveč zaradi zmanjšanja vrnitve blaga zaradi okoliščin, ki niso povezane s kakovostjo izdelkov.
  • Podrobna navodila za plačilo z logotipi uporabljenih plačilnih sistemov.
  • Podrobnosti o možnosti preklica naročila ali vračila izdelka ustrezne kakovosti (navesti morate tudi izdelke, ki jih prodajalcu ni mogoče vrniti, če nimajo znakov pomanjkljivosti).
  • Informacije o dostavi blaga.
  • Če ni niti enega od naštetih artiklov, lahko banka zavrne internetno pridobitev ali prenos vašega podjetja v kategorijo "povečanih tveganj" in poveča provizijo.

Želim temeljito razumeti nakup, da se lahko z banko pogovarjam pripravljeno in ne bom ujet v prihodnost. Kateri pravni akti urejajo pridobitev?

Če se želite v celoti seznaniti z vsemi zakonodajnimi posebnostmi, ki urejajo pridobitev, preberite naslednje dokumente:

  • Zvezni zakon o bankah in bančnih dejavnostih (št. 395-1 z dne 02.12.1990).
  • Zvezni zakon "O uporabi blagajn pri izvajanju gotovinskih poravnav in (ali) poravnav s plačilnimi karticami" (št. 54-FZ z dne 22. 2. 2003).
  • Zvezni zakon o komunikacijah (št. 126-FZ z dne 07.07.2003).
  • Zvezni zakon o osebnih podatkih (št. 152-FZ z dne 27. julija 2006).
  • Zvezni zakon „o informacijah, informacijskih tehnologijah in varstvu informacij“ (št. 149-FZ z dne 27. 7. 2006).
  • Zvezni zakon o elektronskih podpisih (št. 63-FZ z dne 06.04.2011).
  • Zvezni zakon "o nacionalnem plačilnem sistemu" (št. 161-FZ z dne 27.06.2011).
  • "Predpisi o registraciji in uporabi blagajn, ki jih uporabljajo organizacije in samostojni podjetniki" (Resolucija vlade Ruske federacije št. 470 z dne 23. 7. 2007).
  • Resolucija vlade Ruske federacije "O odobritvi Pravilnika o prodaji blaga na daljavo" (št. 612 z dne 27. 9. 2007).
  • "Uredba Centralne banke Ruske federacije o izdaji bančnih kartic in transakcijah, opravljenih s plačilnimi karticami" (št. 266-P z dne 24. 12. 2004).
  • "Ob vračilu sredstev za izdelek (storitev), predhodno plačan s plačilno kartico" (Pismo Centralne banke Ruske federacije št. 112-T z dne 01.08.2011).
  • Pismo Zvezne davčne službe Ruske federacije „O gotovinski opremi in karticah. Ob vračilu na kartico "(št. 30-08 / 1/43844 z dne 13.09.2000).
  • Pismo Zvezne davčne službe Ruske federacije za Moskvo "O pravici organizacije, da v blagajni ne odraža dela, ki ga je prejel zaradi poravnave z njo s plastičnimi karticami" (št. 09-24 / 038509 z dne 5. 5. 2006).
  • Dopis Ministrstva za davke in dajatve "O gotovinski opremi in karticah" (št. 29-12 / 41320 z dne 23. 7. 2003).

Zaključek

Pridobivanje ali sprejemanje plačil za nakupe z bančnih kartic je logična rešitev za rastoče podjetje. Uporaba tega orodja vam omogoča, da razširite svojo stranko, poenostavite servisne postopke in na koncu povečate. Storitev prevzema ponujajo skoraj vse velike banke v državi in \u200b\u200bštevilne nebančne organizacije.

Za pravilno izbiro partnerske banke morate oceniti svoj promet, primerjati provizije finančnih institucij za vsako operacijo in znesek plačila za najem opreme za nakup. Slednje je mogoče takoj kupiti v nepremičnine - to bo v prvi fazi zahtevalo resnejše naložbe, v prihodnosti pa bo zmanjšalo stroške. Stroški so med drugim odvisni od vrste uporabljene opreme: zastareli formati s komunikacijo prek 48-kilobitnega modema ali GPRS so cenejši, sodobni brezžični terminali so dražji.

Če se odločite za povezavo z internetnim pridobivanjem, bodite pripravljeni na dejstvo, da bo provizija nekoliko višja in bo bančna verifikacija nekoliko temeljitejša kot v primeru nakupa trgovca. Toda terminalov ni treba kupovati ali izposojati, vse operacije potekajo neposredno v vmesniku spletne strani vaše spletne trgovine.

O avtorju

Poklicni novinar z izkušnjami. Všeč mi je razumevanje zapletenih finančnih vprašanj in jih prenašam navadnim ljudem v preprostem in dostopnem jeziku. Moj cilj je pomagati ljudem izboljšati svojo finančno pismenost, deliti z drugimi zanimivimi denarnimi žetoni in skrivnostmi, da bodo ljudje postali bogatejši, svobodnejši in srečnejši.

Mobilni prevzem je bančna storitev, po kateri bo podjetnik lahko sprejel plačila z bančnih kartic kamor koli. Ta storitev je še posebej pomembna za zunanje poslovanje, ko se plačila zbirajo od strank doma ali drugje. Operacija poteka prek posebnega mpos terminala (čitalca), ki je povezan s pametnim telefonom prodajalca.

V čem se mobilni nakup razlikuje od trgovskega

Banke ponujajo vrsto več prevzemnih storitev. Če pomislimo, potem banka, ko je priključena, namesti opremo na določeno prodajno mesto, s pomočjo katerega lahko kupci plačujejo nakupe z bančno kartico. Pri povezovanju mobilnih prevzemnikov ne bo stacionarnega terminala. Stranka prejme prenosno opremo, ki jo lahko uporablja kjerkoli.

Pomembne lastnosti mobilnega pridobivanja:

  • sprejem plačila je mogoč samo, če je dostop do interneta, saj je celoten sistem zgrajen na tem komunikacijskem kanalu;
  • transakcije, opravljene prek mpos terminala, se običajno zaračunavajo dražje kot prek fiksnih terminalov;
  • za prejem plačil potrebujete pametni telefon. Če je več kurirjev, jih je treba priskrbeti za vsakega;
  • ne pomeni prisotnosti naprave, ki bo natisnila potrdilo (obstajajo izjeme). Ček se kupcu pošlje v obliki SMS.

Mobilni nakup je namenjen podjetjem in podjetnikom, ki vodijo offshore podjetje. Na primer, to je lahko dostava hrane, zagotavljanje storitev na domu stranke, mpos terminal bo ustrezen za taksi storitve, za kurirske storitve itd.

Kako se izvaja storitev pridobivanja mobilnih naprav

Najbolje je, da mobilne kupce povežete v banki, ki stranki zagotavlja storitve poravnave gotovine. Toda za to lahko izberete katero koli drugo banko, ki ponuja takšno storitev, v tem primeru se bo odprl poseben račun za opravljanje poslov.

Stranka ob povezavi s storitvijo prejme poseben mobilni terminal za plačilo z bančnimi karticami. Lahko se ga da v najem ali v lasti. Banka ponuja tudi posebno programsko opremo, ki je nameščena na pametnem telefonu, prek katere se bodo izvajale operacije za prejemanje plačil z bančne kartice. Postopek povezave traja približno 3-5 dni, nato pa lahko uporabite mpos terminal za svoje podjetje. Podjetje lahko naroči več bralcev hkrati, vsaka oprema se plača posebej.

Vrstni red transakcije:

  1. Stranka je na primer naročila pico in izbrala način plačila - z bančne kartice ob dostavi. Nato kurir pride do njega s potrebno opremo za delovanje: pametni telefon in čitalnik, ki je nanj povezan (običajno prek bluetooth-a). Na mestu se naprave sinhronizirajo, sproži se program za sprejem plačil s kartice.
  2. Kurir vnese podatke o plačilu v program: njegov namen, znesek in kupčev mobilni telefon. Namesto telefona lahko vnesete e-poštni naslov, če je za stranko to bolj priročno.
  3. Kupec preveri točnost vnesenih podatkov in kartico posreduje skozi čitalnik, vnese PIN kodo. Tu se odvija standardna operacija - prevzemna banka predloži zahtevo banki izdajateljici, ki vroči kartico, preveri možnost transakcije. Če s kartico ni težav, se operacija izvede. Preverjanje traja nekaj sekund.
  4. Prikažejo se podatki o uspešno izvedenem plačilu, po katerem se ček kupcu pošlje prek SMS-a ali e-pošte.

Posebnost storitve je, da se denar ne nakaže na račun podjetja takoj po prejemu plačila preko mpos terminala. Pogoji za vpis so navedeni v pogodbi o storitvi, običajno 1-3 dni.

Dokončane transakcije lahko spremljate prek internetnega bančništva, ki je dostopno vsem strankam banke. Preko nje si lahko ogledate informacije tako za vsako posamezno napravo, kot celota pa se denar z vseh terminalov nakaže na en račun. Prav tako lahko zgodovino plačil spremljate skozi sam program, nameščen na pametnem telefonu.

Katere banke ponujajo povezavo do mobilnih nakupov

Vse banke, ki ponujajo to možnost, strankam nudijo celovito storitev. Zagotavljajo opremo (najem, prodaja), omogočajo dostop do potrebne programske opreme za kreditiranje plačil (če stranka ni povezana z blagajno), organizirajo izobraževanje za stranke in nudijo tehnično podporo. Mobilni prevzem v večini bank je povezan brezplačno, stranka plača samo provizijo za izvedbo plačila in plača stroške terminala.

1. Alfa banka

Strankam ponuja sodobne naprave, ki se prek pametnega telefona povežejo s pametnim telefonom. ne najema bralcev, prodaja le naprave. In več bralcev, ki jih stranka kupi, cenejša bo ena enota. Torej, ena naprava stane 8600 rubljev, pri nakupu naenkrat od 5 do 9 - 8500 itd. Najnižja cena 8100 rubljev je določena pri naročilu več kot 30 terminalov.

Bralci Alfa banke so združljivi s pametnimi telefoni Apple ali Android. Komisija za plačilo s kartico - 2,5-2,75% zneska transakcije, vendar ne manj kot 3,5 rubljev. Po transakciji se denar nakaže na račun podjetja naslednji delovni dan.

2. Točka

Banka je priročna s tem, da nima servisnih pisarn, deluje na daljavo. Za povezovanje z mobilnim ali katerim koli drugim načinom nakupa stranka preprosto odda spletno prijavo, po kateri ga bo obiskal predstavnik točke, da reši vsa vprašanja. Posledično bo mobilni prevzemnik povezan brez odhoda iz pisarne.

V prodajalni se prodajajo kompaktni terminali LifePay, stroški vsake naprave so 8490 rubljev. Provizija za transakcijo znaša do 2,7% njegove velikosti. Sredstva se nakažejo na račun stranke v treh dneh.

3. UBRD

Tako kot Tochka prodaja mobilne terminale LifePay, vendar je cena naprave nekoliko nižja - 8390 rubljev. Naprava ni brezžična, na pametni telefon se poveže preko priključka za slušalke. UBRD ponuja ekspresno povezavo do mobilnega nakupa v 3 dneh.

Velikost provizije za plačila je odvisna od obsega transakcij, opravljenih prek naprave. Največja provizija je določena za naprave, za katere mesečno preide znesek, manjši od 99.999 rubljev - 2,5% plus dodatno naročnino v višini 500 rubljev. Pri 100.000 - 299.000 rubljev znesek provizije ostane enak, vendar se naročnina ne zaračuna. Nadalje, odvisno od prometa, se provizija zmanjša, najnižja vrednost 2% je določena za naprave, prek katerih mesečno preide znesek v višini več kot 3.000.000 rubljev.

4. VTB

VTB banka svojim strankam ponuja široko paleto mpos terminalov. Najcenejša naprava Spire stane 7.500 rubljev, sledita ji 2can NFC P17 in Assist Datecs BluePad-50, ki se lahko povežeta s pametnim telefonom prek bluetooth in žice - po 7.990 rubljev vsak. Asortiman vključuje terminal A17, ki lahko natisne standardne čeke, stane 13.990 rubljev.

Natančno velikost provizije za vsako podjetje ali podjetnik je treba razjasniti pri sami VTB, povprečna vrednost bo v razponu od 2,1-2,7%. Več ko plača stranka, nižja bo provizija zanj.

5. Sberbank

Ponudnikom podjetij ponujajo vse oblike pridobitve, obljubljajo pa, da se bodo na storitev čim hitreje povezali - v enem delovnem dnevu. Po sprejemu plačila z bančne kartice preko mpos terminala se denar naslednji dan naloži na račun stranke.

Natančen znesek tarif za mobilne storitve prevzema bi bilo treba pojasniti pri Sberbank. Provizija ni odvisna samo od prometa podjetja, temveč tudi od vrste njegove dejavnosti. Pojasniti je treba tudi pogoje za prodajo opreme, lahko so različni.

To niso vse banke, ki ponujajo celovito storitev pridobivanja mobilnih telefonov, vendar so predlogi teh organizacij povpraševani med strankami. Upoštevajte, da vse banke, ki sodelujejo s podjetji, ne ponujajo mobilne različice nakupa. Številni so omejeni samo na trgovino ali trgovino in internetno pridobivanje.

Po potrebi lahko povežete več vrst storitev hkrati. Na primer trgovski in mobilni prevzem. Potem bo podjetje lahko opravljalo tako stacionarno kot zunajtrgovinsko trgovino, pri čemer bo imelo vso potrebno opremo za to.

Kako izbrati primerno banko

Če vas servisirajo v kateri koli banki v okviru storitve poravnave gotovine, najprej upoštevajte pogoje zagotavljanja mobilnih nakupov. Tem strankam se lahko ponudijo posebni pogoji storitve.

Pri izbiri banke sta najpomembnejša oprema in velikost provizije. Na primer, če vam je žična oprema neprijetna, poiščite banko, ki ponuja moderne naprave z delovanjem bluetooth. Preverite tudi pogoje vzdrževanja: kaj je vključeno, ali je na voljo 24-urna podpora. Ne bo škodilo študiju pregledov na internetu.

Ali boste začeli svoje podjetje? Ne pozabite rezervirati tekočega računa. Če želite izbrati račun za preverjanje, preizkusite naš bančni kalkulator:

Kalkulator bo izbral najugodnejšo bančno ponudbo za poravnavo in gotovinske storitve za vaše podjetje. Vnesite količino transakcij, ki jo nameravate opraviti na mesec, kalkulator pa bo prikazal stopnje bank z ustreznimi pogoji.

Prednosti mobilnega pridobivanja

Vsakdo lahko celo poveže to storitev. Če samo doma opravljate storitve, isto manikuro, je lahko ta bančna storitev zelo koristna.

Glavne prednosti:

  • sprejem plačila z bančne kartice kjer koli, kjer koli za stranko, vendar le tam, kjer je dostop do interneta;
  • celodnevno sprejemanje plačil, sistem deluje brez odmorov in prostih dni;
  • banka bo sama namestila programsko opremo na pametni telefon, izvedla izobraževanje zaposlenih;
  • uporaba mobilnega terminala pomaga povečati prihodke in povečati zvestobo strank;
  • je mogoče povezati s katero koli banko, ne glede na to, katera organizacija zagotavlja poravnave in gotovinske storitve.

Seveda obstajajo tudi določene slabosti. Na primer, če se operacija izvaja v sobi, kjer je omrežni signal slabo sprejet, lahko pride do težav, transakcija ne bo zaključena. Poleg tega ta način plačila pomeni večje tveganje za kupce same. Banke čim bolj ščitijo transakcije, vendar možnosti uhajanja podatkov ni mogoče popolnoma izključiti.

V današnjem času ne boste nikogar presenetili s plačili s pomočjo bančnih kartic (prevzem). Pridobitev široko uporabljajo ne le velike trgovinske organizacije, temveč tudi predstavniki malih podjetij in samostojni podjetniki. Kako podpirajo postopki pridobivanja v 1C: Računovodstvo 8, različica 3.0, tudi za namene DDV, lahko v članku najdete strokovnjaki 1C.

Koncept in stranke v prevzemni pogodbi

Kljub temu, da je praksa sklenitve prevzemne pogodbe danes precej obsežna, civilni zakonik Ruske federacije ne vsebuje poglavja, ki bi bilo temu sporazumu namenjeno. Koncept prevzemne pogodbe je vsebovan v klavzuli 1.9 Uredbe Banke Rusije z dne 24. decembra 2004 št. 266-P "o izdaji plačilnih kartic in transakcij, opravljenih z njihovo uporabo" (v nadaljnjem besedilu - Uredba št. 266-P). Izraza "prevzemnik" in "prevzem" sta vsebovana v Glosarju pogojev, ki se uporabljajo v plačilnih in poravnalnih sistemih (Odbor za plačilne in poravnalne sisteme Banke za mednarodne poravnave) (Basel, Švica, 01.03.2003). Številni slovarji ponujajo alternativni črkovanje tega izraza - "prevzemnik". V skladu z ustaljeno prakso se v regulativnih aktih Ruske federacije pogosto uporablja črkovalski "prevzemnik", v programu pa se uporablja isti črkovanje.

Pridobitvena pogodba je sklenjena med kreditno institucijo (prevzemno banko) in organizacijo (samostojni podjetnik posameznik), ki prodaja blago (dela, storitve). Pridobitvena pogodba je mešana transakcija, ki vsebuje elemente pogodbe o bančnem računu, najemne pogodbe, posredniške pogodbe itd.

Bistvo prevzemne pogodbe je v tem, da banka organizaciji ali posameznemu podjetniku ponuja možnost sprejemanja plačil od strank s plačilnimi (plastičnimi) karticami. Poleg tega plačilne kartice ne bi smela izdajati ista banka. Za sprejem plastičnih kartic za plačilo je potrebna posebna elektronska programska in strojna naprava (POS-terminal), ki jo zagotovi banka in jo namesti na blagajniškem delovnem mestu.

Glede na določene pogoje v različnih bankah lahko sredstva, prejeta od kupca, nakažejo na račun organizacije v 1 do 3 delovnih dneh.

V skladu s prevzemno pogodbo se sredstva ne smejo samo sprejemati, temveč tudi izdati imetnikom bančnih kartic. Za to se praviloma uporabljajo bankomati in posebni terminali, ki imajo funkcijo izdaje gotovine.

Banka zaračuna provizijo za pridobitev storitev. Ponavadi je provizija določen odstotek plačila, ki ga prejme od stranke. Konkretni znesek provizije določi banka posebej za vsako organizacijo, s katero je sklenjena pogodba. Pri določanju velikosti takšne provizije banka upošteva promet organizacije, obseg njenih dejavnosti, regijo in številne druge dejavnike.

V nekaterih primerih (praviloma, če je povprečni promet sredstev v organizaciji majhen), lahko banke zahtevajo določitev fiksne najemnine za uporabo svoje opreme, namesto da bi zaračunale obresti. Ta znesek je določen v prevzemni pogodbi.

Pridobitev vam omogoča, da pritegnete več strank, saj je za mnoge od njih možnost plačevanja s kartico zaradi praktičnosti. Poleg tega lahko z uporabo brezgotovinskega plačila zmanjšate stroške in izdatke, povezane z gibanjem gotovine (na primer stroški zbiranja).


Kateri prodajalci morajo sprejeti plačilne kartice

V skladu s členom 16.1 zakona Ruske federacije z dne 07.02.1992 št. 2300-1 "o varstvu pravic potrošnikov" je prodajalec (izvajalec) po izbiri potrošnika dolžan zagotoviti možnost plačila blaga (gradenj, storitev) tako v gotovini kot z uporabo nacionalnih plačilnih instrumentov ...

Obveznost zagotavljanja možnosti plačila z uporabo nacionalnih plačilnih instrumentov ne velja za organizacije in samostojne podjetnike, katerih dohodek iz poslovnih dejavnosti v preteklem letu ne presega mejnih vrednosti, določenih za mikro podjetja. S sklepom vlade Ruske federacije z dne 04.04.2016 št. 265 (velja od 01.08.2016) so mejne vrednosti za mikro podjetja določene na 120 milijonov rubljev.

Nacionalni plačilni instrumenti so plačilne kartice in druga elektronska plačilna sredstva, ki jih kupcem zagotavljajo člani nacionalnega sistema plačilnih kartic (NSPK) v skladu s pravili tega sistema (2. del člena 30.1 zveznega zakona z dne 27. junija 2011 št. 161-FZ "O nacionalni plačilni kartici sistem "). Trenutno poteka izvajanje nacionalnega plačilnega instrumenta, plačilne kartice Mir. Podrobne informacije o nacionalnem sistemu plačilnih kartic najdete na spletni strani NSPK.

Ker se plačilna kartica Mir širi, prodajalec (če ne spada pod izjemo) ni upravičen odkloniti kupcev plačila blaga (gradenj, storitev) z uporabo tega plačilnega instrumenta. Zavrnitev pomeni naložitev upravne globe uradnikom in samostojnim podjetnikom v višini 15 tisoč rubljev. do 30 tisoč rubljev, za pravne osebe - od 30 tisoč rubljev. do 50 tisoč rubljev. (4. del člena 14.8 Upravnega zakonika Ruske federacije).

Izvajanje poravnav s kupci s plačilnimi karticami prodajalca ne razbremeni obveznosti uporabe opreme za blagajne (KKT) (2. del 5. člena zveznega zakona z dne 22. maja 2003 št. 54-FZ "O uporabi blagajne pri plačevanju z gotovino in (ali) poravnave z uporabo plačilnih kartic "; dopisi Zvezne davčne službe Rusije z dne 11.08.2014 št. AS-4-2 / \u200b\u200b15738, Ministrstva za finance Rusije z dne 20.11.2013 št. 03-01-15 / 49854). Poleg potrdila o prejemu blagajne mora kupec izdati dokument, ki potrjuje plačilo s pomočjo plastične kartice - tako imenovani spodrsljaj (klavzula 6 uredbe Vlade Ruske federacije z dne 23. julija 2007 št. 470 "O odobritvi Uredbe o registraciji in uporabi opreme blagajne, ki jo uporabljajo organizacije in samostojni podjetniki ").


Podpora za nakup transakcij v "1C: Računovodstvo 8" (rev. 3.0)

Da bo računovodstvo pridobitve transakcij postalo dostopno uporabniku, mu bo moral omogočiti ustrezno funkcionalnost programa. Funkcionalnost je konfigurirana z istoimensko hiperpovezavo iz razdelka glavna stvar... Na zaznamek Banka in blagajna morate postaviti zastavo Plačilne kartice(slika 1).

Ta funkcionalnost omogoča strankam, da plačujejo blago in storitve ne samo s plačilnimi karticami, temveč tudi z bančnimi posojili.

Če želite omogočiti uporabo lastnih in zunanjih darilnih potrdil na zavihku Trgovina zastavo je treba postaviti Darilni boni.


Sl. 1. Nastavitev funkcionalnosti programa

Plačilo s plačilnimi karticami (plačilo z bančnim posojilom) se lahko v računovodskem sistemu odraža z naslednjimi dokumenti:

  • Plačilo s plačilno kartico (odsek Banka in blagajna) z vrstami operacij Plačilo s strani kupcain Prihodki od prodaje na drobno.
  • Poročilo o maloprodaji (razdelek prodaje).

Vrsta delovanja Plačilo s strani kupca namenjen za izražanje plačila, ki ga je opravil predstavnik nasprotne stranke z uporabo plačilne kartice po sporazumu v primeru veleprodaje. Skupni znesek prejetega plačila, odražen v dokumentu Plačilo s plačilno kartico,se lahko razdeli, da se odraža v računovodstvu na več pogodb ali na več poravnalnih dokumentov.

Vrsta delovanja Prihodki od prodaje na drobno je zasnovan tako, da odraža zneske plačil z bančnimi karticami, ki jih dnevno sprejme neavtomatizirana prodajalna (NTT). Skupni znesek prejetega plačila se lahko razdeli v razmislek v računovodstvu po različnih stopnjah DDV.

Dokument Poročilo o maloprodajije treba uporabiti za prikaz plačil z bančnimi karticami na avtomatiziranem prodajnem mestu (ATT)

Informacije o banki prevzemnici in prevzemni pogodbi odražajo v dokumentih Plačilo s plačilnimi karticamiin Poročila o maloprodaji služi kot rekvizit Način plačila, ki je izpolnjen iz istoimenske referenčne knjige.

Obrazec postavke imenika Način plačila odvisno od izbranih rekvizitov Način plačila, ki lahko sprejme eno od naslednjih vrednosti:

  • Plačilna kartica;
  • Bančno posojilo;
  • Lastni darilni bon;
  • Darilni bon tretje osebe.

Če je izbrana metoda Plačilna kartica, nato pri ustvarjanju novega izdelka iz kataloga Način plačilakot obvezne podrobnosti morate vnesti ime nove vrste plačila, navesti nasprotno stranko (prevzemno banko) in prevzemno pogodbo za servisiranje imetnikov plastičnih kartic. Račun poravnav s plačilnimi karticami je samodejno prikazan - 57,03 "Prodaja s plačilnimi karticami". V obliki artikla iz kataloga Način plačila lahko določite odstotek provizije prevzemne banke, tako da se bo nadomestilo v prihodnosti samodejno izračunalo.

Od različice 3.0.44.102 "1C: računovodstvo 8" v referenčni knjigi Vrste plačil postalo je mogoče navesti znesek provizije banke glede na znesek transakcij (prihodkov) na dan.

Značilnost plačila z bančnimi karticami (pa tudi s sodelovanjem bančnih posojil) je, da sredstva za opravljene posle ne pridejo v organizacijo od kupca, temveč od prevzemne banke (ali od banke, ki je izdala posojilo), in trenutka dejanskega prejema sredstev za račun organizacije se praviloma razlikuje od trenutka plačila s strani kupca. Z drugimi besedami, v trenutku takšnega plačila se dolg trgovca na drobno ali na debelo prenese na vzajemne poravnave s prevzemno banko (banko, ki je posojilo izdala). Pred dejanskim knjiženjem sredstev na poravnalni račun organizacije se evidentirajo na tranzitnem računu 57.03.

Dejansko prejemanje sredstev na poravnalni račun podjetja je dokumentirano (oddelek Banka in blagajna - bančni izpiski) z vrsto operacije Prihodki od prodaje plačilnih kartic in bančnih posojil... Banka prevzemnica deluje kot plačnik, prevzemna pogodba pa je navedena kot pogodba. Neposredno v obliki dokumenta na terenu Količina storitev lahko določite višino prejemka, ki ga ima banka prevzemnica, račun in analitika stroškov bančnih storitev pa sta privzeto nastavljena.

V skladu s podatki, navedenimi v referenci Vrste plačil, rekviziti Količina storitev se samodejno izpolni, če dokument Potrdilo na tekoči račun:

  • naloženo iz "Banke strank" (prek storitve 1C: DirectBank *);
  • vnese na podlagi dokumenta Plačilo s plačilno kartico.

Opomba:
* O tehnologiji DirectBank - neposredna izmenjava s servisno banko iz programa 1C v spletnem načinu - preberite članek " Nove funkcije "1C: Enterprise 8": tehnologija DirectBank - spletna izmenjava z banko " ... Tudi o storitvi 1C: DirectBank in o tem, kako neposredno sodelovati z banko iz 1C: Računovodstvo 8 - oglejte si video predavanje "Nove funkcije 1C: Računovodstvo 8" (rev. 3.0) za učinkovito računovodstvo ", ki je potekalo v 1C: Predavanja 22.12.2016.

Pri ročnem vnašanju dokumenta Potrdilo na tekoči račun bančno provizijo bo treba izračunati in navesti ročno.


Računovodstvo za pridobitev transakcij po splošnem davčnem sistemu

Računovodstvo dohodkov in odhodkov po splošnem sistemu obdavčitve (OSNO) v "1C: Računovodstvo 8" je podprto samo z načinom nastanka, zato dejstvo in način prejema plačila od kupca nimata veliko pomena. Hkrati, če kupec blago (delo, storitve) vnaprej plača z bančno kartico, se prejem predujma odraža v računovodstvu, kar pomeni obračunavanje DDV.

Razmislite o primeru, ko veleprodajni kupec plača s trgovsko organizacijo s kreditno kartico.

Primer 1

Organizacija LLC „Andromeda“ uporablja splošni sistem obdavčenja (OSNO), je zavezanec za DDV, ne uporablja določb PBU18 / 02. Oktobra 2016 je Andromeda LLC sklenilo pogodbo o dobavi blaga s kupcem na debelo v skupni vrednosti 16.000,00 RUB. (vključno z DDV 18% - 2.440,68 rubljev) na 50% predplačilo. Kupec je 11.1.2016 opravil predplačilo s kreditno kartico. Znesek predplačila, zmanjšan za provizijo banke, se naslednji dan nakaže na tekoči račun organizacije. Blago je bilo dobavljeno dobavitelju 14.11.2016. Kupec je končno plačilo opravil s kreditno kartico 15.11.2016. Znesek končnega plačila za prodano blago, zmanjšan za provizijo banke, se naslednji dan nakaže na tekoči račun organizacije. Plačilo prevzemne banke je odvisno od zneska posla in znaša 1% zneska prejetega izkupička na dan, če ne presega 250.000,00 rubljev.

Dokument Plačilo s plačilno kartico je mogoče ustvariti na podlagi dokumenta Račun za kupca (gumb Ustvari na podlagi). V tem primeru morate le ročno izpolniti polje Način plačilain prilagodite znesek plačila, bodo vse ostale podrobnosti, vključno s tabelarnim razdelkom, samodejno izpolnjene (slika 2).


Sl. 2. Plačilo s plačilno kartico

Ustvari v imeniku Vrste plačil Plačilna karticain navesti ime nove vrste plačila, ime banke prevzemnice in sporazum z njo (slika 3).

Bodite pozornida ima dogovor s prevzemno banko obliko Drugo.

V skladu s prevzemno pogodbo bomo navedli diferencirane obrestne mere provizije banke, ki so po pogojih našega primera odvisne od količine transakcij na dan.


Sl. 3. Vrsta plačila

V prihodnosti pri izbiri določene vrste plačila iz imenika Način plačila rekviziti Nakupnik, pogodba o pridobitvi in Poravnalni račun pri premikanju dokumentov Plačilo s plačilno kartico računovodski registri se bodo izpolnili samodejno. Spremenimo jih lahko s klikom na hiperpovezavo desno od polja za izbiro vrste plačila (glej sliko 2).

Po dokumentu Plačilo s plačilno karticoustvari se naslednji knjigovodski vnos:

Obremenitev 57.03 Kredit 62.02 - za znesek predplačila, opravljenega z bančno kartico (8.000,00 rubljev).

Za namene davčnega obračuna davka od dohodka Količina OU Dt in Količina OU Kt.

Torej je kupec opravil predplačilo, čeprav denar še ni bil nakazan na račun organizacije. Kateri dan se šteje za dan plačila? V dopisu Zvezne davčne službe Rusije z dne 28. februarja 2006 št. MM-6-03 / [zaščitena e-pošta] Pojasnjeno je, da se za uporabo pododstavka drugega odstavka 167. člena Davčnega zakonika Ruske federacije plačilo (delno plačilo) za prihajajočo dobavo blaga (opravljanje dela, opravljanje storitev), prenos lastninskih pravic prizna kot prejemanje sredstev s strani prodajalca ali prenehanje obveznosti na drug način, ki ne nasprotuje zakonu. V tem primeru je kupec izpolnil svoje obveznosti, prevzemna banka pa ima samo vlogo posrednika, zato trenutek določitve davčne osnove za DDV pri prodajalcu nastopi, ko kupec s plačilno kartico izvrši predplačilo in ne, ko prevzemna banka nakaže na tekoči račun organizacije.

Dokument Račun, izdan vnaprej je mogoče registrirati na dva načina:

  • na podlagi dokumenta Plačilo s plačilno kartico(gumb Ustvari na podlagi);
  • obravnavati Registracija računov za predplačilo(oddelek Banka in blagajna - Računi za predplačilo).

Dokument Izdani račun vnaprejsamodejno izpolni glede na podatke osnovnega dokumenta. Po objavi dokumenta se ustvari računovodski vnos:

Bremenitev 76.АV dobropis 68,02 - za znesek DDV, obračunan od kupčevega predplačila (1.220,34 RUB).

Dokument Izdani račun vnaprejpoleg računovodskih premikov ustvarja tudi vpise v posebne registre za namene DDV.

Bodite pozornita datum dokumenta Izdani račun vnaprejse bo ujemala z datumom dokumenta Plačilo s plačilno kartico.

Dokument Potrdilo na tekoči računlahko ustvarite tudi na podlagi dokumenta Plačilo s plačilno kartico- potem bodo vse glavne podrobnosti samodejno izpolnjene, vključno s prejemki banke prevzemnice (slika 4).


Sl. 4. Prejemnik na tekoči račun od prevzemne banke

Po dokumentu Potrdilo na tekoči račun

Obremenitev 51 Kredit 57.03 - za znesek sredstev, prejetih od banke prevzemnice (7.920,00 RUB); Obremenitev 91,02 Kredit 57,03 - za znesek obresti, ki jih je zadržala banka prevzemnica (80,00 RUB).

Ustrezni zneski so zajeti tudi v virih Količina OU Dt in Količina OU Kt

Prodaja blaga na debelo kupcu se odraža s standardnim dokumentom računovodskega sistema Izvajanje (akt, račun) z vrsto operacije Izdelki(oddelek Prodaja). Dokument je mogoče ustvariti na podlagi dokumenta Račun za kupca... Po dokumentu Izvajanje (akt, račun) ustvarijo se naslednji računovodski vnosi:

Bremenitev 90.02.1 kredit 41.01 - za stroške prodanega blaga (6.440,00 rubljev); Bremenitev 62,02 dobropis 62,01 - za dobropisani znesek predujma kupca (8.000,00 rubljev); Bremenitev 62.01 dobropis 90.01.1 - za znesek izkupička od prodaje blaga (16.000,00 rubljev); Bremenitev 90,03 kredit 68,02 - za znesek DDV (2.440, 68 rubljev);

Ustrezni zneski so zajeti tudi v virih Količina OU Dt in Količina OU Ktza račune z atributom davčnega obračuna (OU). Zapisi se oblikujejo v posebnih registrih za namene obračunavanja DDV.

Dokument Račun, izdan za prodajo samodejno ustvarjeno s tipko Izstavite računki se nahaja na dnu dokumenta Izvajanje (akt, račun)... Hkrati se pojavi hiperpovezava na ustvarjeni račun v obliki osnovnega dokumenta.

Če želite odšteti odbitek DDV od predplačila, morate ustvariti dokument Oblikovanje vnosov v knjigo nakupov (oddelek Operacije - rutinsko poslovanje z DDV). Običajno je ta dokument ustvarjen zadnji dan v mesecu. Dokument se samodejno izpolni (gumb Izpolnite dokument). Po objavi dokumenta bodo v posebnih registrih za namene obračunavanja DDV ustvarjeni zapisi in vpis v računovodski register:

Bremenitev 68,02 kredita76.АВ - za znesek odbitka DDV (1.220,34 RUB).

Naknadno plačilo kupca se registrira v programu z dokumentom Plačilo s plačilno kartico, po katerem se kupčev dolg prenese v medsebojne poravnave s prevzemno banko. No, po dejanskem prejemu sredstev na tekoči račun prodajalca, registriranega z dokumentom Prejem na tekoči račun,prevzemnikov dolg se poplača, kar dokazuje ničelno stanje na računu 57.03.

Tako je postopek za obračun pridobitve transakcij v OSNO v 1C: Računovodstvo 8 (rev. 3.0) dokaj enostavno zaporedje dejanj. Za obračun DDV obračuni s strankami, opravljeni s plačilnimi karticami, tudi ne povzročajo dodatnih težav pri računovodstvu.


Obračunavanje plačil po oddelkih na računu 57.03 v "1C: Računovodstvo 8 CORP" (rev. 3.0)

Organizacije, ki imajo ločene oddelke in uporabljajo program "1C: Računovodstvo 8 CORP" (rev. 3.0), lahko v okviru delitev vodijo evidenco poslovnih transakcij, vključno s prodajo na drobno in plačilom z bančnimi karticami.

Razmislite o primeru, ko organizacija izvaja maloprodajno prodajo prek sedeža in prek ločenega oddelka organizacije ter sprejema plačilo z bančnimi karticami v okviru ene prevzemne pogodbe.

Primer 2

Organizacija LLC "Intertrade" se ukvarja s trgovino na debelo in drobno z izdelki za dom, uporablja OSNO, je plačnik DDV. LLC "Intertrade" ima v Klinu ločen oddelek, preko katerega se izvaja tudi trgovina na drobno. Organizacija LLC Intertrade je z Banko RFT z dne 31. decembra 2015 št. 32132 sklenila prevzemno pogodbo. Nadomestilo banke prevzemnice znaša 2% zneska prejetega izkupička.

23. novembra 2016 je bilo prek sedeža družbe Intertrade LLC prodano maloprodajno blago za 100.000,00 rubljev. (vključno z DDV 18% - 15 254,24 RUB). Istega dne se je prek ločenega oddelka prodalo blago na drobno v vrednosti 10.000,00 rubljev. (vključno z DDV 18% - 1.525,42 RUB). Vse blago je bilo plačano z bančnimi karticami v skladu s prevzemno pogodbo z banko RFT. 24. novembra 2016 je prevzemna banka nakazala (po odštevanju nadomestila) izkupiček od blaga, prodanega na glavno enoto. Sredstva, povezana z ločenim oddelkom, so bila 25. novembra 2016 nakazana na poravnalni račun organizacije.

Da bi organizirali računovodstvo po oddelkih na računu 57.03 v programu 1C: Računovodstvo 8 CORP različice 3.0, je priporočljivo, da vsaka oddelka ustvari svoje vrste plačil z lastno prevzemno pogodbo. Da bi to naredili, je treba sporazum s prevzemno banko uradno razdeliti na dva sporazuma, od katerih je vsak namenjen obračunavanju določenega oddelka (glavo in ločeno). Predstavite se v imeniku Pogodbedva elementa z imeni:

  • Pridobitev pogodbe št. 32132 (glava) z dne 31.12.2015;

Program za prikaz prodaj na drobno prek avtomatiziranega prodajnega mesta uporablja dokument Poročilo o maloprodaji (oddelek Prodaja) z vrsto operacije Maloprodajna trgovina... Dokument omogoča evidentiranje prodaje na drobno hkrati s prejemom prodaje na drobno, vključno s plačilnimi karticami, bančnimi posojili in darilnimi boni.

Oblikujmo dokument Poročilo o maloprodaji za oddelek za glavo. Na zaznamek Izdelki navedli bomo blago in storitve, ki jih dnevno prodaja maloprodajni kupec: njihovo nomenklaturo, količino, cene in količine.

Vsa plačila se privzeto štejejo za gotovino. Če so čez dan plačila potekala s plačilnimi karticami, bančnimi posojili ali darilnimi boni, potem morate izpolniti zavihek Brezgotovinska plačila (slika 5). Dodaj v imenik Vrste plačil nov artikel z načinom plačila Plačilna karticain navedite ime nove vrste plačila, npr. Prevzem RFT (sedež), ime banke prevzemnice in ime pogodbe: ... Vstavimo ustvarjeno vrsto plačila v tabelarni del zavihka Brezgotovinska plačilain navedite znesek - 100.000,00 rubljev.


Sl. 5. Brezgotovinsko plačilo za sedež

Po dokumentu Poročilo o maloprodaji za oddelek se ustvarijo naslednji računovodski vpisi:

Bremenitev 90.02.1 dobropis 41.01 - za stroške blaga (64.000,00 rubljev); Bremenitev 62.Р dobropis 90.01.1 - za znesek izkupička od prodaje blaga (100.000,00 rubljev); Bremenitev 57.03 kredit 62.Р - za znesek plačila s plačilnimi karticami (100.000,00 rubljev); Obremenitev 90,03 Kredit 68,02 - za znesek DDV od prodaje (15 254,24 rubljev).

Količina OU Dt in Količina OU Ktza račune z atributom davčnega obračuna (OU). Oblikuje se tudi vpis v register Prodaja DDV.

Poročilo o maloprodaji za ločen podrazdelek, kjer je navedeno ustrezno vrsto plačila, npr. Pridobitev RFT je Klin ločen oddelek.Podrobnosti te vrste plačila morajo navajati ustrezno ime sporazuma z banko: Pridobitev pogodbe št. 32132 (samostojni Klin) z dne 31.12.2015.

Prejemanje sredstev od prevzemne banke v zvezi s sedežem bomo evidentirali z dokumentom Potrdilo na tekoči račun(slika 6). V polju Pogodbaizberite vrednost: Pridobitev pogodbe št. 32132 (vodja) z dne 31.12.2015.


Sl. 6. Nakazilo na tekoči račun sedeža

Po dokumentu Potrdilo na tekoči računustvarijo se naslednji računovodski vnosi:

Obremenitev 51 Kredit 57.03 - za znesek sredstev, prejetih od banke prevzemnice (98.000,00 RUB); Dolg 91,02 Kredit 57,03

Za znesek nadomestila, ki ga je zadržala banka prevzemnica

(2.000,00 RUB).

Ustrezni zneski so zajeti tudi v virih Količina OU Dt in Količina OU Ktza račune z atributom davčnega računovodstva (OU).

Podobno morate ustvariti dokument Potrdilo na tekoči računpo ločenem oddelku, kjer je na terenu Pogodba navedite vrednost: Pridobitev pogodbe št. 32132 (samostojni Klin) z dne 31.12.2015.

Bilanca stanja na računu 57.03 (slika 7) v okviru delitev in pogodb kaže, da so vse medsebojne poravnave s prevzemno banko pravilno prikazane.


Sl. 7. Bilanca stanja na računu 57.03

Iz videoposnetka boste izvedeli, kako organizirati računovodstvo po oddelkih na računu 57.03 "Prodaja s plačilnimi karticami" v okviru ene pridobitvene pogodbe v programu "1C: Računovodstvo 8 CORP" različice 3.0.