Fraza " finančna piramida"je postal utelešenje prevare in goljufije. Vendar se danes ta način gradnje podjetja še naprej uporablja po vsem svetu. Podjetniki si izmišljujejo nove načine in ta pojav ne bo izginil. Kakšni so znaki finančnih piramid? Kaj je njihovo bistvo? Pa poglejmo pobliže.
Piramidni mehanizem
Gradnja podjetja v obliki piramide vključuje vključevanje vedno širših slojev investitorjev, ki zagotavljajo stabilnost in donosnost sistema. Shema finančne piramide je precej preprosta: novi vlagatelji zagotavljajo donosnost naložb prejšnjih vlagateljev. Višja kot je vstopna raven, tem Velika priložnost ustvarjanje dobička. Obstaja skoraj nična verjetnost, da bi dobili denar od tistih, ki so na dnu piramide, in kot je očitno, imajo največ dobička tisti, ki so na vrhu in morda blizu vrha. Vlaganje v piramide ni vedno prevara, vendar je vedno ranljivo. Že majhna okvara v sistemu lahko privede do njegovega zloma. Najpogosteje do zloma pride, ko eden ali več velikih vlagateljev želi umakniti naložbe.
Obstaja več pristopov k ocenjevanju narave piramidnih finančnih struktur: prvič, takšna podjetja imajo lahko različne organizacijske in pravne oblike, drugič, gre za rastoči sistem dolžniških obveznosti - dlje kot lahko takšno podjetje preživi, več dolga bo kopičilo ; tretjič, piramido lahko štejemo za vrsto goljufije, čeprav obstajajo nekateri primeri, ko so bile takšne strukture ustvarjene za dobre namene. Vedno pa delujejo kot sredstvo za hitro obogatitev, zato sprožajo vprašanja med predstavniki prava.
Glavni znaki finančnih piramid
Ko govorimo o piramidnem poslovanju, je treba opozoriti, da je lahko zelo raznoliko in je zelo težko takoj prepoznati prevaro. Prvi najpomembnejši znak finančnih piramid je odsotnost odobrenega kapitala. Vse se zgodi s privabljanjem novih investitorjev. To je zelo tvegano za vse udeležence, razen za organizatorje, vendar je lahko zelo mamljivo za vlagatelje, saj snovalci tovrstnih shem vedno zagotavljajo hiter in visok dohodek. Prav jamstva so vodilna, saj za zakonite finančne sheme vedno obstajajo tveganja, zato ne dajejo jamstev. Običajno takšne organizacije nimajo dovoljenj za opravljanje finančnih transakcij. V prodajo ne ponujajo običajnih finančnih produktov, ampak nekaj lastnih izumov: delnice, posojilne pogodbe. Znak piramidne sheme je tudi klavzula v pogodbi, ki navaja, da v primeru propada podjetja vlagatelj ne prejme ničesar in nima pravice do zahtevkov. Obstajajo tudi znaki finančnih piramid, povezanih s promocijo: vedno se zelo aktivno, celo včasih agresivno, oglašujejo; Organizatorji veliko truda in časa namenijo PR akcijam. Da bi prikrili pomanjkanje prave investicije ali proizvodne dejavnosti, organizatorji v svojem govoru uporabljajo veliko posebnega besedišča, ustvarjajo iluzijo, da je shema skrbno premišljena in utemeljena. Vsak poskus globljega poglabljanja v specifike dela podjetja bo povzročil trditve o poslovnih skrivnostih. Vlagatelji so organizirani v nekakšno skupnost podobno mislečih ljudi, udeleženci v shemi pa so motivirani za vključevanje novih igralcev. Za to jim pogosto ponujajo dodatne bonuse, najpogosteje v obliki dodatnega deleža udeležbe v poslu – na primer v obliki paketa delnic.
Vrste finančnih piramid
Obstaja več poskusov klasifikacije piramidnih finančnih struktur. Te sheme se nenehno izboljšujejo in posodabljajo, zato je malo verjetno, da bo mogoče zajeti vse vrste znotraj ene tipologije.
Glede na način organiziranosti poslovanja ločimo »čiste« piramide, ki ne izvajajo nikakršnih dejavnosti, razen prijave udeležencev in zbiranja sredstev, in »zakamuflirane« pod najbolj različni tipi posel: fundacije, klubi, mreže. Takšna podjetja lahko razdelite tudi glede na navedeni namen zbiranja sredstev: nekatera ponujajo dohodek in pritegnejo ljudi z obljubljenimi dobički, druga delujejo kot klubi vzajemne pomoči. Nekateri se preoblečejo v podjetja, ki prodajajo nekaj blaga ali storitev (pogosteje kot drugi se v njih pojavlja trg Forex). Obstajajo piramidni sistemi, ki se pretvarjajo, da so socialna podjetja ali neprofitne fundacije.
Danes lahko pogosto najdete organizacije, ki se predstavljajo kot potrošniške zadruge ali alternativni programi uradnim hipotekarnim in posojilnim podjetjem. Danes skoraj vsak dan nastane nova piramida, internet pa ponuja ogromno možnosti za njihovo širjenje. To omogoča, da se takšne sheme razdelijo na spletne in nespletne. Piramide je mogoče razdeliti tudi glede na namerno povzročanje škode državljanom: obstajajo podjetja, ki so bila prvotno ustvarjena z goljufivimi nameni, in obstajajo veliki naložbeni projekti, ki so bili zasnovani kot pravi posel, vendar kot posledica napak in napačnih izračunov. spremenili so se v piramide. Slednji pogosto vodijo v nastanek finančnih "mehurčkov" - nerazumno visokega toka naložb v projekt, kar lahko povzroči izgubo nadzora in uničenje podjetja.
Posebno kategorijo predstavljajo uradni piramidni sistemi, ki jih podpira država, tako so na primer strukturirani pokojninski skladi v mnogih državah. Sedanji upokojenci prejemajo ugodnosti iz prispevkov bodočih invalidov. Kljub temu, da vodstva držav govorijo o različnih naložbah pokojninskih skladov, teh naložb pogosto skorajda ni, saj je obremenitev pokojnin v razvite države narašča: pričakovana življenjska doba se podaljšuje, število delovno sposobnega prebivalstva se zmanjšuje, zato vlaganje pokojninski skladi preprosto ni ničesar in obstajajo precejšnja tveganja propada teh shem.
Oglaševanje in promocija
Pomembni znaki finančnih piramid so posebna oglaševalska dejavnost. Ta podjetja potrebujejo zelo hitro rast depozitov, da ljudje nimajo časa, da bi začeli zahtevati dividende, hkrati pa, da se hitro oblikuje velika količina sredstev. Tem ciljem služi množično oglaševanje finančnih piramid, ki ima svoje posebnosti. Takšne oglaševalske akcije nagovarjajo človeška čustva; skušajo uspavati njegov razumski del in ga spodbuditi, da ukrepa brez razmišljanja. Oglaševalsko komuniciranje se običajno gradi okoli določene osebe, pogosto so vpletene avtoritativne osebnosti. Zelo redko je prepoznati prave voditelje piramide. Vsa sporočila so zgrajena na neskončni motivaciji potrošnika: povedo mu, kako lahko hitro obogati, ne da bi karkoli naredil, in dajejo nejasno razlago. Namen oglaševanja je spodbuditi takojšnje, neracionalno ukrepanje in deluje kot mehanizem za zaustavitev. Zaradi obsedenosti, agresivnega demonstriranja skorajšnjega uspeha in preprostosti ter zgodbe, da so mnogi že uspeli, vi pa morda nimate časa, se ustvari naglica povpraševanja.
Takšne organizacije posvečajo veliko pozornosti PR kampanjam: vedno imajo odlične predstavitve in impresivne objave v medijih. Komunikacije so pogosto zgrajene okoli značaja blagovne znamke, ki je zasnovan tako, da vzbuja zaupanje.
Svetovne izkušnje
Naše piramidne sheme iz devetdesetih zagotovo niso bile nov izum. Svetovno gospodarstvo Pred tem so državo večkrat pretresli glasni propadi podjetij in propad državljanov. Charles Ponzi velja za prvega ustvarjalca finančne piramide v zgodovini; danes je njegovo ime postalo hišno ime in je oznaka za tovrstne sheme. Leta 1919 se je domislil sheme mednarodne menjave kuponov, ki naj bi prinesla ogromne dobičke. Uspelo mu je najti več investitorjev, ki jim je Ponzi obljubil 45% dobička v samo 3 mesecih. Menjav kuponov ni nameraval izvajati, še posebej, ker jih ni bilo mogoče zamenjati za denar, ampak le za poštne znamke. Toda shema je delovala; vlagatelji se preprosto niso trudili razumeti bistva predloga in so začeli prinašati denar. Ponzi je začel plačevati prve vlagatelje – in to je spodbudilo navdušenje, denar je tekel kot reka. Piramido je podrla objava v časopisu, v kateri je novinar menil, da bi moralo biti z vloženim denarjem kupljenih nekajkrat več kuponov, kot je fizično možno. Investitorji hiteli po denar, podjetje je ustavilo poslovanje. Denar so našli na Ponzijevih računih in ga razdelili med žrtve. Uspelo jim je povrniti okoli 40% vložka, to pa še ne najslabša možnost razvoj dogodkov v zgodovini.
Po tem je svet financ poznal veliko več piramidnih shem. Najbolj znani med njimi so bili načrti Louja Perlmana, mednarodna banka Stanford, L&G in Yingkou Donghua Trading, V. Feng in mnogi drugi.
Eno največjih dolgoživih piramid je v ZDA ustvaril B. Madoff. Njegovo podjetje je veljalo za uspešen naložbeni projekt; veliko ljudi je sem prinašalo denar velike banke mir. Madoff je 20 let uspel uravnotežiti in izplačevati obresti z nenehnim privabljanjem naložb. Vse se je končalo nepričakovano, potem ko so sinovi finančnika povedali o bistvu očetovega podjetja. V zasebnem pogovoru jim je zaupal skrivnost svojega uspeha, oni pa so ga prijavili policiji. Madoff je bil dolgo časa pod preiskavo, pri 71 letih pa je bil obsojen na 150 let zapora.
Ruska zgodovina piramid
Ustanovitelj piramidnih struktur v Rusiji je bil Sergej Pantelejevič Mavrodi. IN Carska Rusija Obstajale so manjše finančne piramide v obliki vzajemnih skladov in mitskih investicijskih projektov, ki pa niso dosegle velikega obsega. V ZSSR ni bilo možnosti zasebnih naložb, zato takšne prevare niso prišle v poštev. Finančne piramide v Rusiji so cvetele v obdobju perestrojke. Ljudi je premagala žeja po zaslužku in tok prevarantov ni pozabil izkoristiti tega.
Najbolj znani in velike piramide Poleg MMM so podjetja postala Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank in Tibet. Zaradi njihovih dejavnosti je trpelo na desetine milijonov državljanov. Zaplenjenih jim je bilo na bilijone rubljev, ki niso bili nikoli vrnjeni v nobenem znesku. Izkušnje iz 90. let prejšnjega stoletja z odmevnimi zrušitvami piramid, sojenji in iskanjem krivcev po svetu so za nekaj časa zmanjšale razmah tovrstnih shem. Toda od leta 2010 se je začel nov krog v zgodovini piramid, ki cvetijo zahvaljujoč internetu in izumu podjetnikov.
MMM
Leta 1992 so Mavrodi Sergej Pantelejevič z bratom in ženo ustanovili podjetja. MMM, ki je prodan lastne delnice in vstopnice, zajamčen dohodek do 200% na mesec. Družba je sama določala ceno delnicam; Delničarji jih niso prejeli finančni dokumenti, ki potrjuje dejstvo nakupa. Delničar bi lahko prodal delnice družbe in ustvaril dobiček. Glavno bistvo finančnih piramid je pritegniti vlagatelje in MMM je ta mehanizem uspešno uporabil. Takratno prebivalstvo je bilo katastrofalno finančno nepismeno in zelo zaupljivo, na kar je igral Mavrodi. Dve leti je podjetje cvetelo in bogatelo, nekateri vlagatelji so uspeli pridobiti dohodek in s tem prispevali k priljubljenosti podjetja. MMM je odlikoval kreativen pristop k oglaševanju: mini serija o Lenji Golubkovu in njegovi družini je postala pravi motivacijski film za navadni ljudje, med ljudmi pa se je uveljavil stavek: »Nisem brezplačnik, sem partner«. Leta 1994 so se zoper MMM pojavile terjatve zaradi neplačevanja davkov, vendar je Mavrodi te obtožbe zanikal. Vse to je sprožilo paniko med vlagatelji in začel se je kolaps delničarjev, ki so prosili za denar. Leta 1997 je bil MMM razglašen za stečaj, ustvarjalec piramide pa je bil obtožen goljufije. Skupaj je skoraj 15 milijonov ljudi trpelo zaradi dejavnosti MMM, vendar je bilo le 10 tisoč uradno priznanih kot žrtve. Škoda je ocenjena na 3 milijarde rubljev.
Nove priložnosti
Pojav interneta je povzročil nov krog razvoja piramidnega tipa poslovanja. Razlog, da so spletne piramidne sheme postale tako priljubljene, je zmožnost ustvarjalcev, da ohranijo svojo anonimnost. Na internetu je veliko orodij za prenos denarja, ki jih regulativni organi slabo nadzorujejo. To izkoriščajo prevaranti. Najpogostejša vrsta finančnih shem na internetu so HYIP. te investicijski programi Z zelo visokim tveganjem danes ponujajo nekaj dohodkovnih programov. Toda v resnici se dobiček ustvarja s privabljanjem vedno več novih igralcev. Organizatorji piramid na internetu zagotavljajo, da v njihovih shemah ni tveganja, saj je število potencialnih udeležencev še vedno zelo veliko. Toda ta argument ne deluje, saj lahko vsak vir novic povzroči paniko in propad piramide. Tudi na internetu lahko danes najdete tradicionalne modele piramid, imenujejo se prevare (iz besede prevara). Takšna naložbena piramida je zasnovana za lahkovernost ljudi, ki ne bodo ničesar preverili in nakazali denarja. Obstajajo modeli, ki se prikrijejo kot igre, ki omogočajo prodajo nekaterih atributov igre. Goljufi vsak dan sprožijo nove projekte na spletu in skoraj vedno ostanejo nekaznovani.
Najbolj znane finančne piramide na internetu
Najbolj znane spletne piramide danes so igre "Seven Wallets", NewPro in MoneyTrain, virtualna borza "Stock Generation", ki jo organizira razvpiti S. Mavrodi, plačilni sistemi Perfect Money in Liberty Reserve, naložbena piramida WholeWorld in mnogi drugi.
Mrežni posel in piramide
Prestrašeni navadni ljudje danes nočejo samo nekam vlagati denarja, zato so piramide začeli uporabljati kot mrežna podjetja, ki jih, čeprav jih tudi ne dojemajo preveč pozitivno, še vedno obstaja veliko ljudi, ki so pripravljeni vlagati vanje. Med piramidami in mrežami je veliko podobnosti, obstajajo pa tudi razlike. Razlikovati goljufivo shemo od pravi posel, je vredno razumeti, kakšna je razlika med njima. MLM posel vedno prodaja pravi izdelek. Lahko je drugačne kakovosti, a vseeno vedno najde kupca. Ne zahtevajo prevelike vstopnine. Lahko ponudijo nakup začetnega paketa izdelkov - potem mora biti njegova cena razumna in običajno prednostna za začetnike. Mrežno podjetje ima pravi naslov, brez težav prikazuje ustanovne dokumente in običajno ne skriva svojih najvišjih uradnikov. Dohodek v poslu MLM je odvisen od prizadevanj in aktivnosti prodajalca pri prodaji, ne le od števila privabljenih ljudi.
Pravila previdnosti
Da bi se izognili prevarantom, si je vredno zapomniti preproste varnostne ukrepe. Ne nasedajte obljubam o zajamčenem dohodku, sodobni svet finance ne more biti jamstev. Ob včlanitvi Partnerski program morate oceniti znesek odbitkov "navzgor". IN trgovske družbe ne presega 5%, če pa obljubijo, da bodo odšteli 10% ali več, bi vas to moralo opozoriti. Kamor koli vzamete denar, morate skrbno preveriti ustanovne dokumente, naslov in kontakte podjetja. Ne smemo pozabiti, da lahko ocene na internetu moderirajo in upravljajo lastniki piramide, zato jim ne smete slepo zaupati.
Odgovornost
Če ima oseba vprašanje: kako ustvariti finančno piramido? Potem mu lahko priporočamo naslednje: razmisli o odgovornosti za svoja dejanja in šele nato ukrepaj.
Vse države po svetu se z različnimi stopnjami uspeha spopadajo s finančnimi goljufijami. V Rusiji obstaja določba o finančnih piramidah. Spremembe zakonodaje so prehodile dolgo pot in šele leta 2016 jih je končno podpisal predsednik Ruske federacije. Glavna kazen za ustvarjalce te vrste poslovanja so globe. Če pritegnete več kot 1,5 milijona rubljev, bo globa 1 milijon. Če je piramida večja od 6 milijonov, bo kazen višja - 1,5 milijona rubljev, pa tudi prisilno delo in celo zapor. Težava pri sojenju goljufov je v tem, da zakon o finančnih piramidah imenuje samo naslednjih 5 vrst piramid:
1. Tisti, ki ne skrivajo svojega bistva (kot je bilo pri MMM).
2. Podjetja, ki se predstavljajo kot legitimna alternativa hipotekarnim in potrošniškim posojilom.
3. Podjetja, ki se zarotijo, da bodo zastavljalnice, mikrofinance in kreditne organizacije.
4. Podjetja, ki pod krinko storitev zavarovanja, refinanciranja in poravnave dolgov različnim posojilojemalcem zahtevajo velike prispevke.
5. Organizacije, ki se pretvarjajo, da so igralci na finančnem trgu, zlasti udeleženci na valutnem trgu Forex. In ta seznam ne izčrpa raznolikosti podjetij, ki delujejo po principu piramid.
Pogosto se zgodi, da vlagatelji začetniki, ki mislijo, da vlagajo v nek obetaven, stabilen in visoko donosen projekt, dejansko vlagajo svoj kapital v banalno finančno piramido. Posledično zelo pogosto ostanejo brez ničesar. In da bi se izognili tej usodi, morate dobro razumeti, kako prepoznati finančno piramido, poznati posebnosti znaki finančne piramide, o katerem bo govora danes.
V zadnjem času se finančne piramide množijo kot gobe po dežju; na internetu se vsak dan odpre in zapre na stotine finančnih piramid. Hkrati še naprej obstajajo piramide brez povezave. Nekateri od njih že nekaj let delujejo pod stalnim “blagovnim znakom” in se sistematično “ponovno zaganjajo” (to je, ko požre ves vloženi denar ...), nekatere ponovno odprejo isti menedžerji in spremenijo ime. Veliko novih finančnih piramid so ustvarili ljudje iz globalnega sistema MMM-2011. Podobni projekti na internetu imajo zdaj nova imena: HYIP, matrice itd., Vendar imajo vsi znake finančne piramide.
Samo zame na Skype, e-pošto in družbeni mediji Vsak dan pride več ponudb »pridobite neomejen denar na internetu«, »sodelujte v novem, zelo donosnem in netveganem projektu« itd., in če pogledate po spletnih mestih in skupnostih o služenju denarja na internetu, vsak dan se doda ogromno podobnih ponudb.
To ne pomeni, da boste zagotovo izgubili denar v finančni piramidi. Obstaja veliko ljudi, ki uspejo v njih dobro zaslužiti, vendar je njihov odstotek skupnega števila udeležencev v piramidah zelo nizek. In kar je najpomembnejše, sodelovanja v piramidni shemi, če ste še vedno pripravljeni prevzeti tako tveganje, se je treba lotiti popolnoma drugače kot naložbe. Verjetno bom o tem govoril v eni od naslednjih publikacij, zdaj pa preidimo na znake finančne piramide, ki naj bi jo pomagali razlikovati od investicijski projekt. Torej, kako prepoznati finančno piramido. Poglejmo si glavne značilnosti finančne piramide.
1. Anonimnost. Se pravi pomanjkanje informacij o organizatorjih projekta. Če ni jasno, kdo je snovalec in vodja projekta, ali če so ti podatki tajni (na primer se nanašajo na poslovno skrivnost), je to prvi znak finančne piramide.
2. Visoka donosnost. Načeloma je donos nad 20-30% letno (za različne države ta stopnja je lahko drugačna) je že precej tvegana naložba, če pa znaša tolikšen odstotek na mesec, imate verjetno opravka s finančno piramido.
3. Pomanjkanje licence za finančne dejavnosti . Praviloma je za vse dejavnosti zbiranja sredstev od javnosti potrebna licenca (ne morem govoriti za vse države, vendar je najpogosteje tako). Če torej podjetje nima takšne licence, so njegove dejavnosti pri sprejemanju sredstev v bistvu nezakonite.
4. Odsotnost samega podjetja. Če št pravna oseba načeloma ne obstaja in ljudje preprosto izmenjujejo denar med seboj - to je čisto vodo finančna piramida. Res je, v tem primeru organizatorji tega največkrat ne skrivajo.
5. Registracija podjetja nekje daleč v tujini, najpogosteje v offshore cone . Če vam ponudijo vlaganje denarja v donosen projekt tuje podjetje, registrirano sredi ničesar - tudi to je zelo pomemben znak finančne piramide.
7. Zajamčen dohodek. Nobena naložba ne more zagotoviti dohodka, če vam ga torej zagotavljajo, pa še to izjemno visokega, so znaki finančne piramide.
8. Pomanjkanje opozoril o tveganju. Naložbe so vedno povezane s tveganji, tudi pri vlaganju kapitala v veliko bolj zanesljive projekte kot so finančne piramide. Če torej niste opozorjeni na tveganja, še manj pa pravijo, da tveganj sploh ni, bodite previdni!
9. V pogodbi piše, da vam podjetje ni dolžno vrniti denarja. Zelo pogosto se takšna podjetja zavarujejo s pravne strani, zato je pogodba o prevzemu sredstev sestavljena brez kakršnih koli jamstev ali obveznosti s strani podjetja. Na primer, prejem sredstev je formaliziran kot prostovoljni prispevek, nepovratna donacija itd. Ob tem vam bodo povedali, da je to zgolj pravna formalnost, ker drugače iz več razlogov ne gre, a veste, da so vse to zelo pomembni znaki finančne piramide.
10. Pogodbo o zaupnosti. Če od vas zahtevajo podpis, da ste dolžni nikomur ne razkriti domnevnih poslovnih skrivnosti podjetja (torej, da ste vanj vložili denar in pod kakšnimi pogoji) – tudi to bi vas moralo spodbuditi k razmišljanju o goljufivi finančni piramidi. Poštena podjetja nimajo česa skrivati.
11. Načelo "tukaj in zdaj!". Če vam rečejo, da morate za visok dohodek vložiti denar danes, "samo v treh dneh!", "Pred koncem tedna!" in tako naprej. - to so zanesljivi znaki finančne piramide, ki uporablja psihološke tehnike za vplivanje na podzavest. Bežite od takih ponudb čim dlje.
12. Pomanjkanje določenega izdelka podjetja ali zelo nepomemben izdelek po pretirani ceni. Po tej lastnosti se finančna piramida loči od podjetij za mrežni marketing, v katerih so takšni produkti prisotni. Ali če vam na primer povedo, da podjetje prodaja izvleček Madagaskarskih orehov, ki se proizvaja v Južna Koreja, infundiran v Franciji in pakiran po najnovejši skrivni tehnologiji na Japonskem, zahvaljujoč kateri boste zagotovo izgubili 20 kg na mesec brez posledic, stane pa le 699 evrov za 50 gramov – to je skoraj zagotovo legenda za prevaro. Pravzaprav je to nekakšna posušena kamilica, ki jo babice zbirajo v svojih dačah, distribucijska družba pa je tipična finančna piramida.
13. Dohodki se delijo na račun novih vlagateljev in ne iz dobička podjetja. Tudi to je zanesljiv znak finančne piramide, o čemer se velikokrat zamolči.
14. Preveč nejasen in nerazumljiv marketinški plačilni načrt. To pomeni, da če vam rečejo, da bo donosnost naložbe 100% na mesec, vendar morate za to doseči četrto raven, za katero je značilen opis na 18 listih, mora biti jasno, da bo vedno obstajal razlog da ti sploh nič ne plačam. Ali pa če ti začnejo risati neke matrice...
15. Dohodek lahko prejmete le, če so k projektu povabljeni novi udeleženci. Jasen znak finančne piramide, tudi če podjetje svoje dejavnosti označuje kot Mrežni marketing. Pravzaprav so potrebni novi udeleženci, da gre del njihovih prispevkov za plačila vam, ostalo pa seveda za upravljanje piramide.
16. Obvezni redni prispevki ali nakupi izdelkov podjetja. To tudi nakazuje, da podjetje nima dobička in temelji le na rednih prispevkih udeležencev, ki so prisiljeni kupovati popolnoma nepotrebno blago po močno napihnjenih cenah.
17. Slogani, kot je "Pohitite, projekt se je pravkar začel!". Zanesljiv znak finančne piramide, kot da nežno namiguje, da če bo komu uspelo nekaj zaslužiti, bodo to le prvi udeleženci.
18. Za projekt vam ne povedo takoj, ampak vas povabijo na sestanek ali seminar. Včasih podjetja za mrežni marketing ali podjetja, ki sodelujejo na borzah, na ta način pritegnejo nove udeležence, vendar so pogosto to še vedno znaki finančne piramide.
19. Vse informacije o projektu so vsebovane le v video predstavitvah. Nobena investicijska družba tega ne bi dovolila. Tu pa so video sporočila in video predstavitve, posnetki sestankov in konferenc vodij podjetij itd. se zdaj uporabljajo kot zelo učinkovit način za privabljanje ljudi v finančno piramido. Njenega ustanovitelja lahko imenujemo Sergej Mavrodi, ki z udeleženci svoje piramide komunicira izključno prek video sporočil.
20. Neskončna motivacija. Nenehni slogani o tem, kaj, za kaj si je treba prizadevati za prehod pasivni dohodek, dosežek finančna neodvisnost, postati svoboden, boriti se proti finančnim krivicam, delati v timu in v korist tima itd. - zanesljivi znaki finančne piramide. Čeprav je vse to v bistvu res, se tukaj takšni slogani uporabljajo kot način psihološkega vplivanja na ljudi. Ko vidi prave cilje, oseba začne zaupati projektu in vanj vlaga svoj denar. Toda doseganje finančne neodvisnosti v piramidi je možno le za njenega ustanovitelja in njegov ožji krog in le, če jih ne ujamejo.
Tako so videti glavni znaki finančne piramide. Ni nujno, da se zgodijo vse naenkrat in ni nujno, da prisotnost kakršnega koli znaka jasno nakazuje, da je zadevni projekt finančna piramida.
Sodobne finančne piramide so največkrat prikrite kot investicijske družbe, kreditne organizacije, finančne organizacije, podjetja za mrežni marketing, podjetja, ki omogočajo dostop do trgovanja na mednarodnih borzah itd. Sposobnost prepoznavanja finančne piramide je zelo pomembna kakovost za vlagatelja začetnika, ki želi zaslužiti pasivni dohodek. Upam, da vam bo ta publikacija povedala, kako prepoznati finančno piramido in vas posvarila pred nepremišljenim vlaganjem osebnega kapitala.
Finančna piramida- pogosta fraza, ki se občasno pojavi v zaslišanju. Ko jo bodo slišali, se bodo mnogi spomnili MMM, zgodbe Bernarda Madoffa in drugih primerov. Vendar so to le primeri, splošen pogled na to, kaj so in kakšne so finančne piramide, pa je redek.
Povedati je treba, da ni ustaljene in univerzalne definicije finančnih piramid, pogosto pa lahko najdemo le opise, kot so "nenadzorovane naložbene sheme" ali "nevzdržni poslovni modeli". Kaj je sestavljena iz te "nestabilnosti" in zakaj nastane, bomo razložili v tem članku.
Zgodovine je veliko znanega finančne piramide, ki so bili predstavljeni pod določenimi znaki in katerih struktura se na prvi pogled zdi zelo raznolika. Vendar pa vsi finančne piramide obstaja skupno značilno načelo, ki tudi pojasnjuje, zakaj se vsi sčasoma zrušijo.
Splošno načelo finančnih piramid je "bag game"
Torej, glavna značilnost finančne piramide je, da se pri njihovem delu denarni prispevki sodelujočih preprosto prerazporejajo. Z drugimi besedami, sredstva, ki jih udeleženci vlagajo v piramido, ne sodelujejo pri proizvodnji blaga ali storitev, zato skupni znesek sredstev vedno ostaja enak skupnim vlogam – spreminjajo se le lastniki sredstev. Preprosto je videti kot zbiranje denarja v vrečo, nato pa ta sredstva po določenih pravilih zaporedno razdeliti udeležencem v igri. Jasno je, da bodo imeli od tega koristi vsi udeleženci igre "v vreči" ne morejo: v najboljšem primeru lahko vsak ostane pri svojem, pogosteje pa so piramide zasnovane tako, da prvi udeleženci dobijo več, kot so vložili, zadnjim pa zato preprosto ne ostane nič. Zdaj postane jasno, zakaj finančne piramide prej ali slej morajo propasti - nemogoče je narediti vse bogatejše zgolj s prenosom sredstev.
Uredi take igre "v vreči" velja za goljufijo in je nezakonito v večini držav (vključno z Rusijo in Ukrajino). Vendar pa finančne piramide pod takšno ali drugačno krinko nastajajo kljub omejitvam zakona – zakaj? Večina organizatorjev finančnih piramid uporablja obljubo zelo visokih dobičkov za privabljanje igralcev, udeleženci v igri pa se zaradi svoje lahkovernosti ujamejo na to vabo, ne da bi preverili zakonitost igre in pogosto niti ne razumejo, da sodelujejo v igri »vreče« z neizogibnim koncem.
Dve glavni vrsti finančnih piramid
Vse finančne piramide lahko razdelimo na dve vrsti:
— večnivojske piramide;
— .
Večnivojska piramida
Ta shema temelji na dejstvu, da vsak nov udeleženec v piramidi, novinec, najprej plača svojo vstopnino. Ta honorar se takoj razdeli med udeleženca, ki je povabil novinca, in tiste, ki so povabili vabljenega, tj. prejšnji udeleženci v piramidi. Po startnini mora novinec povabiti dve ali več oseb, katerih startnine bodo že šle v njegovo korist in v korist prejšnjih udeležencev. To se nadaljuje iz nivoja v nivo.
Odvisno od pravil piramide: višina vstopnine in število novih udeležencev, ki jih mora prinesti vsak "novinec" - obljubljeni prihodki so lahko različni, vendar so običajno precej veliki.
Višina vstopnine in število udeležencev, ki jih mora prinesti novinec, se razlikuje glede na pravila piramide. Torej, na primer, če morate v skladu s pravili povabiti 3 osebe in je vstopnina 1000 rubljev, in ta pristojbina je razdeljena na polovico v korist vabilca in tistega, ki je vabilca pripeljal v igro, potem preprosto aritmetika kaže, da boste v primeru uspeha porabili 1000 rub. do "vhoda" in na koncu boste prejeli 6.000 rubljev. (1500 od treh udeležencev, ki jih povabite, in še 4500 od 9, ki jih povabijo). Tako bo donosnost sheme 500-odstotna, kar je v primerjavi z bančni depozit res impresivno.
Vendar smo na začetku razpravljali, zakaj sploh igra "v vreči" konča. Razlog, zakaj propada večnivojska piramida, je, da mora število udeležencev v shemi rasti zelo hitro (eksponentno), da lahko deluje. Pri tako hitrem tempu pogosto celo celotno prebivalstvo države ni dovolj, da bi zagotovilo prvih 10-15 stopenj novih udeležencev. Ni presenetljivo, da zaradi tega tisti, ki so plačali prijavnino, a niso našli novih udeležencev, ne prejmejo ničesar. Po statističnih podatkih je udeležencev, ki ostanejo brez ničesar, običajno več kot 80-90%.
Finančna piramida - Ponzijeva shema
Shema je dobila ime po Američanu Charlesu Ponziju, ki je v zgodnjih dvajsetih letih prejšnjega stoletja organiziral tovrstno piramido v ZDA. Čeprav so bile podobne sheme znane že prej, je bila shema Charlesa Ponzija tista, ki je najprej vključevala toliko ljudi, da je v ZDA postala široko razglašena.
Bistvo tovrstne igre »v vreči« je v tem, da njen organizator vabi udeležence k vlaganju denarja, hkrati pa obljublja zelo visok in pogosto »zajamčen« dohodek. kratko obdobje. Ni vam treba pritegniti novih udeležencev - samo počakati morate. Organizator izplača visoke odstotke dohodka iz svojih osebnih sredstev prvim nekaj udeležencem, nato pa se običajno razširijo govorice o "delujoči" shemi z odličnimi donosi, novi vlagatelji pa sami odidejo k organizatorju. Nato organizator preprosto plača stare vlagatelje s sredstvi, ki prihajajo od novih - igra "v vreči" dela. Jasno je, da ko prvi udeleženci dejansko prejmejo obljubljeni dohodek, število prosilcev raste, poleg tega pa stari udeleženci začnejo znova vlagati - organizator doživi povečanje pritoka sredstev.
Finančna piramida Tako imenovana Ponzijeva shema se konča iz preprostega razloga: vsak vlagatelj pričakuje, da bo prejel več, kot je vložil, medtem ko organizator razen teh vložkov ne prejme nobenih drugih prihodkov - tako je shema obsojena na propad. Običajno to najbolje razume organizator sam, zato pogosto v trenutku, ko začne tok novih vlagateljev »slabeti«, organizator prilasti vse že vplačane depozite in izgine.
Zanimivo je, da sta splošno znana MMM in investicijska družba Bernarda Medoffa uporabljala Ponzijeve sheme.
Primerjava Ponzijeve sheme in večnivojske piramide
Obe shemi sta načeloma prerazporeditev sredstev, samo z različna pravila in hitrost izida. Tu so glavne razlike:
Za prigrizek
Organizatorji finančne piramide so precej ustvarjalni pri tem, kako lahko predstavijo igro »vreče«, da bi prepričali ljudi, da v njej sodelujejo. Tako si organizatorji piramid na več ravneh, da bi prikrili bistvo igre, pogosto omislijo dodatne atribute »resne zadeve«. Na primer trgovanje z blagom 1 ali celo gojenje rož.
Avtor tega članka pozna eno zanimivost Ponzijeva shema, v katerem so bili udeleženci pozvani, naj denarja ne vlagajo v čarobne sklade ali projekte, ampak preprosto za gojenje edinstvenih rož. Na predstavitvi so potencialnim udeležencem povedali, da so nekateri znanstveniki razvili neverjetne rože, ki pomagajo pri zdravljenju resnih bolezni. Zaenkrat je takih rož malo in so zato zelo drage. Udeleženci so bili ponujeni edinstvena priložnost gojite te rože doma.
Vsak udeleženec je moral pri podjetju organizatorju kupiti semena po ceni 500 $ na kos, nato pa doma posaditi rožo, ki je po 3 mesecih zrasla in jo je bilo podjetje organizator pripravljeno odkupiti po ceni 1000 $. Informacije o čudovitih rožah in prihodkih od njihovega gojenja so se zelo hitro razširile in kmalu so mnogi stali v vrsti za 500-dolarska semena.
Jasno je, da je organizator prve udeležence plačal iz sredstev, prejetih od prodaje semen novim ljubiteljem cvetja. V nekem trenutku so organizatorji začutili, da je »bum« novih udeležencev minil in da se bo kmalu začel naval udeležencev z že vzgojenimi rožicami. Organizatorji so se odločili povečati dobiček in izginili.
1 Opozoriti je treba, da na ta način organizatorji se preoblečejo v pravne sheme mrežni marketing, ki niso goljufivi, saj opravljajo določene storitve distribucije blaga. Eksplicitno znak finančne piramide prikrito z distribucijo blaga, je pogosto to, da je blago samo vredno veliko manj kot vstopnine novih udeležencev. To pomeni, da je blago le "žetoni" v igri "vrečke".
Obstaja nekaj skupnih značilnosti vseh "finančnih piramid":
- odsotnost dovoljenja Zvezne komisije za vrednostne papirje/Zvezne službe za finančne trge Rusije ali Banke Rusije za izvajanje dejavnosti za privabljanje denar;
- obljuba visokih donosov, nekajkrat višjih od tržne ravni;
- zagotovilo donosnosti (kar je na trgu prepovedano dragoceni papirji);
- množično oglaševanje v medijih množični mediji, internetna omrežja z obljubo visoke donosnosti;
- pomanjkanje kakršnih koli informacij o finančno stanje organizacije;
- izplačilo sredstev novim udeležencem iz sredstev, ki so jih prej prispevali drugi vlagatelji;
- pomanjkanje lastnih osnovnih sredstev in drugih dragih sredstev;
- ni natančne opredelitve dejavnosti organizacije.
Toda prisotnost teh znakov ni zadostna podlaga za nedvoumen (nezmotljiv) sklep o razvrstitvi določene organizacije kot "finančne piramide". Za organe pregona in nadzorni organi so le eden od signalov za izvajanje verifikacijskih aktivnosti v zvezi z organizacijo, ki ima takšne značilnosti.
Je bil odgovor v pomoč?
ja št
Pošlji
Državljani bi morali biti najprej pozorni na predloge glede donosnosti zbranih sredstev - če znatno presega ponudbe bančnih institucij, potem obstaja velika verjetnost izgube takšnih naložb.
Nič majn pomembna točka- nepreglednost mehanizmov za vlaganje sredstev s strani takih organizacij, pa tudi odsotnost očitnih znakov gospodarske dejavnosti. Na primer, oglas organizacije obljublja visoke obrestne mere z vlaganjem v visoko donosne borzne instrumente, vendar se med spremljanjem izkaže, da organizacija v resnici ne trguje na borzi, plačilo obljubljenih obresti pa izvaja le privabljanje denarja od "novih" udeležencev.
Varčevanje in povečevanje prihrankov z instrumenti finančnega trga je lahko v obliki popolnoma netvegano bančni depozit. Bodisi z določeno mero tveganja, vendar z možnostjo prejemanja višjih prihodkov na srednji in dolgi rok – to je vlaganje v borza, samostojno ali preko pooblaščenih posrednikov. Vsi drugi načini za visok dohodek v kratkem času finančni trg- od hudobnega.
Je bil odgovor v pomoč?
ja št
Prosim, povejte mi, zakaj vam ta odgovor ni ustrezal?
Besedilo, ki ste ga vnesli, je predolgo (največ 1000 znakov)
Pošlji
Hvala, ker nam pomagate postati boljši!
Marca 2014 je v strukturi Centralna banka ustanovljen je bil nov oddelek - Glavni direktorat za boj proti nepoštenim ravnanjem v odprtem trgu. Njegove naloge med drugim vključujejo prepoznavanje dejavnosti organizacij, ki imajo znake »finančne piramide«. Oddelek analizira informacije, ki jih prejme Banka Rusije (vključno s tistimi, ki jih vsebujejo zahteve državljanov), sodeluje z organi kazenskega pregona, jim nudi svetovalno pomoč in povzema prakso kazenskega pregona na tem področju.
Banka Rusije si je v prihodnosti zadala cilj ustvariti sistem za spremljanje in prepoznavanje dejavnosti "finančnih piramid" v zgodnjih fazah, kar ji bo omogočilo hiter odziv na grožnje, ki se pojavljajo za prebivalstvo. Pričakuje se, da bo oddelek postal center za usklajevanje dejavnosti vladnih agencij, vključno z organi pregona, na področju boja proti dejavnostim "finančnih piramid". Hkrati bo delo Banke Rusije usmerjeno ne le v odkrivanje in zatiranje že obstoječih "finančnih piramid", ampak tudi v preprečevanje njihovega nastanka.
Začnimo »debrifing« z definicijo Wikipedije:
Finančna piramida(Tudi investicijska piramida) - način zagotavljanja dohodka udeležencem strukture s stalnim privabljanjem sredstev. Dohodek prvih udeležencev piramide se plača iz prispevkov naslednjih udeležencev. V večini primerov je pravi vir dohodka skrit in razglašen za izmišljenega ali nepomembnega. Takšna zamenjava je goljufija.
Finančna piramida kot "naložba"
Zgodi se, da se zadnje čase finančne piramide spretno prikrivajo. Za privabljanje novih investitorjev se vedno pogosteje poslužujejo trikov in zamenjav konceptov. Na primer, ponujajo "donosno vlaganje denarja", "vključevanje v naložbe" in podobno. Ampak poglejmo, kaj je investicije.
Naložbe- je plasiranje kapitala z namenom pridobivanja dobička. Naložbe se od posojil razlikujejo po stopnji tveganja za investitorja (posojilodajalca) – posojilo in obresti je treba odplačati v dogovorjenem roku, ne glede na donosnost projekta, naložbe se povrnejo in ustvarjajo dohodek samo v donosnih projektih. Če je projekt nedobičkonosen, se lahko naložba v celoti ali delno izgubi.
Popolna definicija za uporabo v piramidnih shemah, kajne? Vse kar morate storiti je, da se domislite "lepega in obetavnega projekta", ki pritegne denar. Na prvi pogled ne bi razumeli, da je to piramida. Ena podrobnost vas mora opozoriti— možnost, da zaslužite več, če povabite "investitorje" med svojimi prijatelji/znanci.
Privabljanje novih deponentov/investitorjev je sestavni del finančne piramide. Ta struktura ne more obstajati brez novih investicij. Torej, če vam rečejo "pokličite dve osebi, ki bosta vložili denar in prejeli odstotek svojega prispevka", ste lahko prepričani, da gre za finančno piramido.
Predstavljajte si pravega investicijska družba, ki pritegne zasebne naložbe za izvedbo katerega koli obsežnega projekta. Na primer za gradnjo tovarne. Predstavljajte si poslovne tajkune, ki si ob skodelici kave v poceni kavarni rečejo: »Pripelji mamo in očeta, naj vložita 2000 $ v naš projekt in prejel boš 36 % njihovega prispevka.« Absurdno.
In finančne piramide delujejo z majhnimi (relativno) zneski vložkov in prepričujejo ljudi, da lahko v sodobnem svetu investira vsak. Bolšoj začetni kapital Ni potrebe, nekaj sto dolarjev je dovolj. Če pa želite zaslužiti hitreje in več, boste morali vložiti večji znesek.
Preobleka v MLM
Finančne piramide se zelo rade preoblečejo v MLM posle (pri nas je bolj razširjeno ime »mrežni marketing«). Za začetek se spet obrnimo k odprtim virom in ugotovimo definicijo mrežnega marketinga.
Mrežni marketing(ali večnivojski marketing; angleško multilevel marketing, MLM) je koncept prodaje blaga in storitev, ki temelji na oblikovanju mreže neodvisnih distributerjev (prodajnih agentov), od katerih ima vsak poleg prodaje izdelkov tudi pravico do pritegniti partnerje, ki imajo podobne pravice. Hkrati je dohodek vsakega udeleženca v omrežju sestavljen iz provizij za prodajo izdelkov in dodatnih nagrad (bonusov), odvisno od obsega prodaje prodajnih agentov, ki jih pritegnejo.
zdaj s preprostimi besedami. Ste distributer. Povabili smo 10 ljudi, skupaj z njimi smo kupili/prodali izdelke v vrednosti na primer 50.000 rubljev. To je obseg prodaje vaše skupine, od katerega boste prejeli svoj odstotek. No, mislim, da se je veliko ljudi srečalo s to shemo. Ne zgodi se pogosto, da srečaš osebo, ki vsaj enkrat v življenju ni imela narisanih »krogov«.
Torej imajo mrežna podjetja izdelek. Dobro ali slabo ni pomembno. Glavna stvar je jesti. In praviloma dragoceno v smislu potrošniških lastnosti. Na primer, higienski izdelki. Ljudje jih potrebujejo, kajne? potrebno To pomeni, da obstaja potrošniška vrednost.
Finančne piramide, ki se predstavljajo kot mrežni marketing, lahko v shemo vključijo kateri koli izdelek, vendar v 90 primerih od 100 ne bo imela uporabne vrednosti. Sortiment bo ozek, kajti zakaj bi se preveč trudili - hitro morate zaslužiti.
Osupljiv primer iz Osebna izkušnja, ki je združil obe vrsti preobleke hkrati - naložba v zlato.
Tukaj imate naložbe, tukaj imate izdelek - zlato. Shema je taka: kupite zlato, je vaše in samo vaše, vendar je v nemški banki, zato se ga ne morete dotakniti. In zakaj? V banki je varneje. Kakšna pa je zame uporabna vrednost zlata v banki? št. Kaj pa vzeti zlato? Možno je, vendar boste morali plačati kup davkov, prevozov, bla bla bla, na koncu je nerentabilno, zato vam ni treba.
Gre za izdelek. Zdaj o naložbah. Na tem lahko zaslužite zaradi nihanj menjalnih tečajev. Izgleda tržni mehanizem, temveč odvrniti pozornost in dati trdnost, saj je glavni način zaslužka z vlaganjem v zlato povabiti dve osebi, ki bosta postala vlagatelja, kot ste vi. Povabili bodo še dve osebi in zaslužili boste 7.800 evrov, pri vhodu pa vložili 150 ali 650 evrov (ne spomnim se točno). Prava finančna piramida.
Naj povzamemo
Če vam ponujajo, da zaslužite veliko, hitro in brez naprezanja, je to najverjetneje finančna piramida.
Če ponudijo vlaganje denarja pod visok odstotek(bistveno višja kot v bankah) - to je finančna piramida.
Če ponujajo vlaganje brez tveganja, je to najverjetneje finančna piramida.
Ponujajo vam pridružitev in nakup neuporabnih izdelkov, ki za vas nimajo nobene potrošniške vrednosti, in celo vabijo druge ljudi, da storijo enako - piramida.
Zahtevajo denar, da "vstopijo v posel", in morate povabiti iste poslovneže, da zaslužijo - najverjetneje piramido.