Značilnosti posojila na kartici z odprtimi zamudami in črnim seznamom. Načini za ogled črne liste bančnih dolžnikov. Baze podatkov kreditne zgodovine za posameznike: dostop, črne liste

Z naraščajočim dolžniškim bremenom ruskega prebivalstva se vedno več ljudi ne more spopasti s finančnim bremenom, ki so ga prevzeli, in končajo na tako imenovani »črni listi« bank.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

Je hiter in ZASTONJ!

Marsikdo misli, da tam končajo le razni prevaranti in zlobni neplačniki. In če je človek na tem seznamu, potem je to kot pravnomočna sodba, zaradi katere mu nihče več ne bo dal posojila. Kaj je to, črna lista? Kako se razlikuje od slabega CI?

Po kakšnih kriterijih lahko prideš tja in kako izstopiti? In če si kljub vsemu zagrešil globo, kako potem spet najeti posojilo s črno listo in stop listo? Oglejmo si podrobneje to temo in ugotovimo, ali je tako kritično, da je posojilojemalec na črni listi banke?

Razlogi za uvrstitev v negativni register

Seveda se boste morali strinjati z več visoki odstotki kot pri najemu potrošniškega kredita. Banke, ki so najbolj zveste komitentom z "omadeženim ugledom", so: Banka Tinkoff, Binbank, Renesančni kredit, Kreditni sistemi.

Tretjič, edina možnost za najem posojila z odprtimi zamudami in črno listo brez predplačila za stranke s tako "pregledom" so različne mikrofinančne organizacije in zasebni posojilodajalci. In obrestne mere so tam veliko višje od bančnih, kar v celoti pokriva njihovo tveganje sodelovanja z brezvestnimi posojilojemalci.

Spodaj je seznam mikrofinančnih organizacij, ki si zatiskajo oči pred negativnim slovesom posojilojemalca.

Omeniti velja, da zdaj v ozadju obstoječih medetničnih konfliktov nihče ne posoja denarja prosilcem s Krima in Kavkaza.

Ali je mogoče izvedeti seznam dolžnikov?

Ali v bližnji prihodnosti načrtujete potovanje v tujino ali želite zaprositi za posojilo? Da ne bi bilo vaše potovanje moteno v skladu s 1. delom z dne 2. oktobra 2007 v zadnjem trenutku ali da bi se izognili fiasku v upanju, da boste dobili izposojen denar za nekatere potrebe, je vredno vnaprej ugotoviti, ali vaš ime je na seznamu nezanesljivih oseb.

Če želite to narediti, lahko vložite pisno vlogo pri uradu CI, kjer enkrat letno dobite informacije brezplačno (z dne 30. decembra 2004 "O kreditni zgodovini"). Če je več, potem bo pristojbina ) od 300 do 1000 rubljev.
Lahko greste tudi na uradno spletno stran FSSP, kjer je zbirka podatkov o vseh pravni postopki, in izpolnite naslednji obrazec:

Zahvaljujoč nedavnim (30. december 2015) spremembam "O izvršilnem postopku" z dne 2. oktobra 2007 je ta zbirka podatkov postala javno dostopna. Gre za zbirko osebnih podatkov vseh nevestnih dolžnikov, ne samo za posojila, ampak tudi za neplačane davke in druge dolgove do države.

Dragocen je ne samo za povprečnega človeka, ampak tudi za tiste organizacije, ki morajo določiti zanesljivost potencialni posojilojemalec. Čeprav zakonitost splošnega dostopa do te baze prihaja v neke vrste konflikt z ustavno človekovo pravico do integritete zasebnost, osebne in družinske skrivnosti, varovanje časti in dobrega imena ().

Kako dobiti posojilo, če imate zelo slab račun

»Ne pljuni v vodnjak, iz katerega boš še moral piti vodo,« pravi slavni pregovor. To v celoti velja za brezvestne vlagatelje.

Nobenega dvoma ni, da vse velike banke Zavrnili bodo izdajo posojila, tudi brez pojasnila. In še vedno, ?

Kljub temu ne smete obupati; posojilo lahko poskusite dobiti na naslednje načine:

Poskušam dobiti posojilo pri majhni banki. Od zdaj finančni trg Obstaja veliko zasebnih majhnih bank, ki lahko kljub slabemu CI izdajo posojilo. Obresti bodo visoke, če pa denar nujno potrebujete, ga morate sprejeti.
Zaprosite za nujno posojilo. Seveda bo znesek tukaj majhen - do 15 tisoč rubljev, minimalno obdobje pa je do 1 meseca. Obresti so zelo visoke, vendar lahko izboljšate svoj CI, če so obveznosti servisiranja dolga pravilno izpolnjene.
Poiščite pomoč zasebnih posojilodajalcev(). Toda v praksi je tukaj potrebno nekakšno zavarovanje - nepremičnine, avtomobili ali druge dragocenosti. Da, in ta možnost je povezana z določenimi tveganji, saj praviloma ne boste prejeli nobenega pravnega jamstva za izpolnjevanje ustnega dogovora in možnost, da naletite na goljufa, je zelo velika.
Uporabite storitve zasebnega posrednika. To je najbolj varno in donosna možnost vseh zgoraj predstavljenih. Kreditni posrednik vam pomaga kot posrednik med vami in banko pri pridobivanju izposojenega denarja. Sam izbere pravo podjetje z najugodnejšim paketom pogojev. Če bo potrebno, bo v banki deloval kot dober odvetnik za zaščito vaših interesov in dokazal, da je prisotnost vaših osebnih podatkov na črnem seznamu posledica na primer nepremostljivih ovir pri izpolnjevanju vaših obveznosti do banke. Posrednik bo za svoje storitve zaračunal najmanj 10% zneska posojila, vendar boste zagotovo imeli denar, ki ga želite!
Pridobite poroka. To mora biti premožna oseba, ki se bo strinjala (ob upoštevanju vašega finančnega zloma), da prevzame polno odgovornost za odplačilo vašega dolga.

Seveda pa mora garant v celoti izpolnjevati kriterije za izbor banke, in sicer:

prisotnost pozitivnega CI;
listinski dokazi o visoki in stabilni plače;
pozitivna referenca z delovnega mesta itd.

Pogoji za vpis kot pozitivni kreditojemalec

Če želite postopoma odstraniti seznam nezaželenih bančnih strank, morate slediti naslednjemu algoritmu:

Priporočljivo je pogosteje najemati manjša kratkoročna posojila in jih pravočasno odplačevati. Čez čas bo statistika skrbnega izpolnjevanja prevzetih obveznosti zajela nekdanji zaostanki plačila;
Zgodi se, da je bil CI poškodovan po krivdi tretjih oseb. V tem primeru morate zahtevati svojega CI in ugotoviti, kdo je naredil tako spregled;
Poiščemo banko krivca, vzamemo vsa potrdila o plačilu posojila in obnovimo dober ugled.

Če so v CI odprte zamude, dolg plačamo. Spodbujamo vas, da pri banki odprete depozitni račun in ga redno dopolnjujete, da dokažete, da ste popolnoma plačilno sposobni.

Priporočljivo je, da različne davke plačujete prek banke, komunalna plačila. S tem boste pokazali svojo odgovornost. Odprete lahko tudi plačni račun, ki bo banki takoj pokazal vašo višino dohodka.

Najpomembnejši adut je poplačilo vseh dolgov, ki so evidentirani v vašem CI.

Banke delajo z dolžniki v zamudi

Predstavljamo vam pet bank, ki ne posvečajo pozornosti slabim CI in delajo s posojilojemalci, ki so se enkrat spotaknili.

Tabela. Banke, ki izdajajo posojila dolžnikom v zamudi.

Ime banke	Znesek posojila (RUB)	Pogoji plačila	Obrestna mera (%)	Dodatne zahteve
Renesančni kredit	500 000	do 36 mesecev	69.9	starost od 24 let, zaposlitev in prijava na lokaciji banke, 2 osebna dokumenta
Uralska banka za obnovo in razvoj	od 50 000 do 1.000.000	do 84 mesecev	20-31	dokazilo o dohodku in izkušnjah zaposlitev za nedoločen čas vsaj 3 mesece
Promsvyazbank	od 75 000 do 750.000	od 6 do 60 mesecev.	17.9-39.9	dokazilo o dohodku, razpoložljivost stacionarnega telefona in prijava na območju, kjer je banka
Citibank	od 100.000 do 1.000.000	do 60 mesecev	26	potrdilo v obrazcu 2-NDFL, registracija na območju, kjer se nahaja banka
TransCapitalBank	do 200.000	do 60 mesecev	29.9	imeti stacionarni telefon in zdravstveno zavarovanje zniža obrestno mero za 3 odstotne točke

prevaranti s posojili

"Nudimo pomoč pri pridobitvi posojila s 100-odstotnim jamstvom" - takšne objave lahko najdete na oglasnih deskah in na številnih spletnih mestih in forumih. Če se obrnete na takšne vire, boste najverjetneje imeli opravka s prevaranti.

Vedeti najpomembnejšo stvar bo pomagalo posebnost njihova kriminalna dejavnost je zahtevanje zavarovanja ali vnaprejšnjega plačila nadomestila za pomoč pri pridobitvi posojila.

Seveda vam v zameno ponudijo sestavo pogodbe ali potrdila o prejemu denarja od vas. A naj vas njihove ponudbe ne zavedejo – na koncu boste ostali brez lastnega denarja in brez posojila.

Spodaj so e-poštni naslovi prevaranti, ki vzamejo predplačilo in izginejo:

Poleg tega nekateri prevaranti ponujajo izpolnjevanje bančnega obrazca z namerno lažnimi podatki. In to je preobremenjeno ne le z zajamčenim črnim seznamom banke, temveč tudi s kazensko kaznijo za in (lažne državne listine). Kaznuje se z zaporom.

To velja tudi za dejavnosti nekaterih "obrtnikov", od katerih prejemajo predloge za "prepisovanje" vašega delovna knjižica ali ponaredite potrdilo o svojih dohodkih, ki so zagotovo visoki. Ne nasedajte takim ponudbam - to bo samo poslabšalo vašo že tako nezavidljivo usodo.

posredniki čekov

Pravno kreditni posrednik se od črne razlikuje po tem, da za svoje storitve nikoli ne zahteva predplačila. Plačilo za svetovanje in pridobitev posojila se vedno zgodi po opravljeni transakciji. Pravno posredniške družbe, ki jih je zdaj v Rusiji približno 150, izvajajo svoje dejavnosti naprej zakonito, imajo dovoljenja in certifikate.

Spodaj je seznam posrednikov z dvomljivim ugledom. Preden se obrnete na storitve tovrstnih trgovcev, se najprej pozanimajte, ali imajo dovoljenje za opravljanje posredniške ali posredniške dejavnosti, ali imajo patent?

Za pomoč pri pridobitvi posojila se je najbolje obrniti neposredno bančni specialist. Če o izdaji posojil odloča kreditni odbor, katerega član je ta zaposleni, potem lahko resnično pomaga tudi posojilojemalcu, ki je naredil napako. Poleg tega lahko strokovno svetuje, kako pravilno izpolniti vlogo.

Da, in na sestanku kreditni odbor lahko govori v bran svoje stranke, kar veliko pomeni za odločitev o izdaji posojila. Po pozitivni odločitvi kreditni specialist lahko svetuje o najboljši izbiri bančni produkt, bo svetoval pri zbiranju potrebne dokumente itd.

Če povzamemo navedeno, želimo poudariti pomen izpolnjevanja naših zavez finančne obveznosti zagotoviti vračilo posojila. Toda preden prevzamete to težko breme, preštejte 10-krat in se nato odločite. Kot vidite, pravočasno neporavnani dolg, kot snežna kepa nabira probleme, enega več drugega.

Naučite se, če se le da, zadovoljiti z razpoložljivimi finančnimi sredstvi in »stegniti noge čez obleko«. Človeku vedno primanjkuje denarja, takšna je njegova narava. In graditi svoje življenje z izposojenim denarjem je stalen stres. Zato obstaja samo en izhod: ali ublažite svoje želje ali se naučite zaslužiti več. Če pa ste že najeli posojilo, ga odplačujte pravočasno.

Video: Črni seznam bank. Prvič na televiziji.

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Komercialne banke v Rusiji (Ruski standard, Home Credit Bank itd.) so osredotočene predvsem na zagotavljanje storitev posameznikom in jih pogosto obravnavajo kot prednostne stranke. Finančne institucije od stranke vedno zahtevajo dosledno izpolnjevanje obveznosti. Ko pride do zamud in dolgotrajnih neplačil, posredujejo podatke uradu za kreditno zgodovino. Podatke lahko izveste na več načinov popolnoma brezplačno.

Črni seznam bančnih dolžnikov: kako pogledati vase?

Če želite preveriti, ali je vaše ime na črnem seznamu neplačnikov, obstaja več načinov:

v BKI (da ugotovite, kateri biro se nahaja zahtevani dokument, morate vložiti zahtevo pri Centralni nadzorni komisiji - Centralni katalog kreditne zgodovine);
v večini primerov lahko ugotovite njegov status na spletni strani banke ali se obrnete na podružnico;
Oglejte si informacije na spletni strani FSSP enotni register dolžniki;
brezplačen za uporabo državni portal Elektronska uprava javnih storitev, kjer lahko ugotovite stanje glob prometne policije, stanje vašega osebnega računa v Pokojninskem skladu Ruske federacije.

Precej težko. Nekaj finančnih institucij se je pripravljeno prilagoditi namernim neplačnikom in razviti posebne programe za takšne stranke (na primer Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), vendar se bo obrestna mera povečala.

Russian Standard Bank - dolžniki posojila

Pri podpisu pogodbe morate še posebej natančno preučiti klavzulo o zamudah pri plačilih. V začetni fazi institucija preprosto obvesti stranko o zamujenem plačilu (obvestila po pošti, klici). Po približno 2 tednih se zadeva prenese v zbirni oddelek banke, podatki pa se zabeležijo v BKI. Če se razmere poslabšajo, lahko finančna institucija dolg proda podjetju za izterjavo ali vloži tožbo.

Če si želite ogledati svoja plačila posojila po ruskem standardu (Home Credit Bank itd.), lahko uporabite enotno zbirko podatkov neplačnikov na spletni strani FSSP. Ne smete zaupati plačljivim storitvam z domnevno vdrtimi seznami dolžnikov, praviloma jih ustvarijo prevaranti. Lahko se obrnete tudi na BKI, s katero finančna institucija sodeluje. Če želite pojasniti, kje so shranjeni podatki stranke, morate na spletni strani Banke Rusije vložiti zahtevo za stik s TsKKI (centralni katalog kreditne zgodovine). Pismo lahko pošljete tudi po elektronski pošti na: [e-pošta zaščitena]. Stranka finančne institucije lahko prejme informacije ne le o stanju plačil svojega posojila, temveč tudi o finančnih institucijah, ki so posredovale podatke biroju, samostojnem podjetniku, pravne osebe ki so imeli dostop do poročil o plačilih. Poleg tega lahko te podatke delno ali v celoti izpodbija s posebno vlogo na BKI.

Dolžniki posojil Alfa Bank

Če stranka zaradi okoliščin ne more odplačati posojila, ne poslabšujte situacije z ignoriranjem obvestil banke. Kadarkoli problemske situacije se morate obrniti na poslovalnico s prošnjo za odlog ali prestrukturiranje dolga, pri čemer prejmete nov načrt plačil z višjo obrestna mera(približno 35%, vendar imajo druge organizacije, na primer Russian Standard, Home Credit Bank, drugačne pogoje). Kljub zadnji niansi obstaja možnost, da zakonito in varno odplačate dolg, izboljšate svojo kreditno zgodovino in odstranite svoje ime s črnega seznama neplačnikov banke.

Ko pride do zamud pri plačilih, banka stranki pošlje obvestilo o potrebi po plačilu, čez čas pa lahko dolg proda izterjavi oz. posebni pogoji ponuditi najem novega posojila za poplačilo dolga pri drugi instituciji. Podatke o svojih plačilih za posojilo Alfa Bank of Russia lahko razjasnite tako, da vložite zahtevo bančni ustanovi Equifax Credit Services v pisni obliki ali prek katere koli podružnice finančna organizacija. Tako organizacija zmanjša zase finančna tveganja in minimizira neplačila dolga. Poročilo BKI bo vsebovalo osebne podatke (priimek, serijo in številko potnega lista, telefonsko številko) stranke, pogoje in zneske posojil, zamude pri plačilih in seznam organizacij upnic. Storitev je plačana - 1000 rubljev.

Sberbank - dolžniki posojila

Če želite izvedeti, ali je ime stranke te banke v enotni zbirki podatkov Zvezne službe sodnih izvršiteljev (FSSP), lahko na njenem spletnem mestu v razdelku »Banka« izpolnite posebno vlogo. izvršilni postopek»ali uporabite storitve BKI. Prav tako je mogoče kadar koli razjasniti potrebne podatke na spletu prek internetne storitve Sberbank Online. Kako dolgo morate čakati na rezultat? Samo nekaj minut. V storitev se morate prijaviti s svojim imenom in geslom, izbrati kategorijo Drugo - Kreditna zgodovina in ustvariti zahtevo. Poročilo se prikaže samodejno.

Navadna stranka ne more videti podatkov o drugih bančnih dolžnikih, do katerih imajo dostop le nekateri upravitelji, odločanje o vprašanju o izdaji posojila. Finančna institucija se je razvila tudi donosno hipotekarni programi. Eden od njih je možen, a za to morate imeti materinski kapital. V vseh drugih primerih morate pripraviti znesek v višini 20% stroškov potencialnega stanovanja (Ruski standard, Home Credit Bank imajo svoje pogoje).

Dolžniki banke Home Credit

Za zamude pri plačilih Home Credit Bank zaračuna globe od prvega dne zamude, če se stanje poslabša, pa zahteva predčasno odplačilo dolg. Vsa ta dejanja so zabeležena v kreditni zgodovini stranke. Da ne bi padli na črno listo bankinih neplačnikov, če se pojavijo težave, uporabite nekaj njenih predlogov v svojo korist:

opozorite na nezmožnost plačila zahtevanega zneska 2 tedna pred datumom plačila;
Datum plačila lahko enkrat prestavite, pri čemer upoštevate obresti za tiste dni, ki bodo zamudili pred datumom, ki ga je izbrala stranka;
vložite stečaj (ob upoštevanju določenih pogojev) in se prijavite pri arbitražno sodišče v kraju bivanja.

Za razjasnitev statusa vaših plačil Home Credit Bank morate vložiti zahtevo pri BKI. Če stranka ne ve, v katerem biroju so shranjeni potrebni podatki, je treba to razjasniti tako, da odda vlogo v Centralnem katalogu kreditne zgodovine Rusije (za to boste potrebovali kodo predmeta zgodovine plačil, ki jo je izumil stranka sama). Enkrat letno lahko podatke prejmete tudi brezplačno.

nasvet: podatki o plačilih kredita se v bazi BKI hranijo 10 let od datuma zadnje spremembe.

Črna lista dolžnikov: kakšne so posledice

Če je oseba vključena v enotno Baza podatkov FSSP pogosto prihaja do težav pri potovanju v tujino. Začasna prepoved je bila prvič uvedena že leta 2005. A zgolj obstoj posojilnega dolga še ne pomeni, da takšna omejitev že velja. Da se ne bi znašli v neprijetni situaciji, preden načrtujete tuji dopust ali poslovno potovanje, je vredno preveriti stanje svojih dolgov na spletni strani FSSP Rusije. V večini primerov oseba ne bo mogla zapustiti države, če je zoper njo uveden izvršilni postopek. Zlasti kadar:

dolžnik ni izpolnil zahtev iz sklepa o izvršbi, izdanega na podlagi sodni akt, pravočasno;
tožnikova vloga je bila vložena v primeru iz 2. dela čl. 30 FZ (če izvršilni dokument je akt ali izdan na njegovi podlagi);
je bila v imenu tožeče stranke vložena vloga pri sodišču oz sodni izvršitelj o začasni omejitvi potovanja v tujino za neplačnika.

Če je bila zoper dolžnika izdana odločba o omejitvi njegovega potovanja v tujino, mu bodo po sprejetju takšne odločitve poslane kopije dokumentov na naslov, naveden v sodni odločbi. Za posojilne dolgove, manjše od 5 tisoč rubljev, se tak ukrep vpliva praviloma ne uporablja.

Če želite odstraniti svoje ime s črnega seznama Russian Standard, Home Credit Bank ali drugih, morate najprej odplačati dolg in sodišču predložiti potrdilo o plačilu. Odločitev o odpravi omejitve potovanja v tujino mora sprejeti v 24 urah. Koliko časa traja, da se prepoved v resnici odpravi? V praksi lahko ta postopek traja od enega tedna do 30 dni.

Kako zahtevati bonitetno oceno?

Če je zoper dolžnika uveden izvršilni postopek, se podatki o njem vnesejo v zbirko podatkov o izvršilnih postopkih. Podatke si lahko ogledate na posebnem obrazcu, kjer se vpisujejo osebni podatki. Enostavnost in priročnost storitve vam omogočata, da to izveste kadar koli bonitetna ocena tako stranko kot finančno institucijo, pri kateri bo najel posojilo (za preverjanje njegove zanesljivosti). Zahtevo lahko podate na več načinov:

Svoj status lahko ugotovite tako, da se obrnete na poslovalnico banke ali prek spleta na spletni strani finančne institucije. Praviloma je storitev plačana (stane okoli 300-500 rubljev)
Uporabite storitev BKI (pregled enkrat letno je brezplačen, ponovne zahteve so plačane). Na spletni strani Centralne BKI najdemo povezavo do spletno povpraševanje, vnesite osebne podatke: ime in priimek, serijo in številko potnega lista, št mobilni telefon, naslov E-naslov, posebna koda predmet kreditne zgodovine. Navedeno je v pogodbi, izveste pa ga lahko tudi z zahtevo v bazi BKI.

nasvet: Vse potrebne informacije o posojilu lahko dobite brez obiska BKI. Če želite, lahko notarsko overjeno vlogo pošljete po pošti. Njegovo obliko je treba pojasniti pri določenem biroju.

Če stranka ne želi vnesti svojih podatkov na spletu, si lahko poročilo brezplačno ogledate tako, da pošljete telegram ruski pošti (mora biti overjen s strani operaterja) na naslov: 107016, Moskva, ul. Neglinnaya, hiša 12, TsKKI. V obrazcu morate poleg svojih podatkov navesti tudi vaš elektronski naslov. Poslano poročilo bo vsebovalo informacije o osebnih podatkih stranke, njegovih posojilih in njihovem statusu.

Shranite članek v 2 klikih:

Ko zaprosite za posojilo pri banki, se morate spomniti, da nobene življenjske situacije ne bodo služile kot izgovor za zamude. Ne glede na to, koliko stranka dolguje, bo finančna institucija vedno zahtevala izpolnitev svojih obveznosti. Če pravočasno odplačate posojilo, bo stranka lahko ohranila svoj ugled, izboljšala svojo kreditno zgodovino in preprečila nepotrebne stroške, tudi če je vključena v enotno bazo dolžnikov. sodni izvršitelji.

V stiku z

Za vsako banko je zelo pomembno, da dela z vestnimi strankami, saj je vsak zapadli dolg kreditojemalca izgubljeni dobiček, ki nastane zaradi umika sredstev iz obtoka. Zato ima vsaka finančna institucija črni seznam dolžnikov s slabo kreditno zgodovino. V vsaki banki nastane drugače, številni posebni programi izumljen za ta namen, vendar so načela njegovega ustvarjanja podobna.

večina pomembno načeloČe želite sestaviti ta seznam, vključite posojilojemalce, ki so zapadli v dolg. Še več, neplačnik pride tja od prvega dne zapadlega dolga. Zelo pogosto je ta pojav posledica dejstva, da ima plačilno obdobje fiksno vrednost (praviloma) in v koledarskem mesecu različne količine dnevi. Zato se datum odpisa (datum, ko morajo biti sredstva že na računu za knjiženje posojila) nenehno premika zaradi tistih mesecev, ki imajo enaintrideset koledarskih dni. Stranke tega v večini primerov ne razumejo in se nevede zadolžujejo ter znajdejo na črni listi posamezniki z negativno kreditno zgodovino.

Vsaka banka vodi svojo črno listo neplačnikov in banke teh podatkov med seboj uradno ne morejo prenašati. V resnici pa varnostne službe bank med seboj aktivno izmenjujejo tovrstne informacije. Informacije o dolžnikih na črni listi se pošljejo neposredno kreditnemu uradu. Vsaka banka lahko posreduje podatke prek razna posojila ista oseba na različne BKI, vendar mora biti k temu podano soglasje naročnika in to pisno. Praviloma je to ena od klavzul podpisane posojilne pogodbe.

Tako banka pred začetkom sodelovanja s posameznikom centralni banki pošlje zahtevo za določitev urada za kreditno zgodovino, kjer se hranijo podatki o posojilojemalcu. Sledi zahteva direktno na BKI, po kateri se ustrezno odloči.

Nekatere banke delujejo preprosteje - od stranke zahtevajo, da ima ob pošiljanju vloge za posojilo dokument, ki bo pokazal njegovo vpletenost v osebe, ki sestavljajo črni seznam dolžnikov, ali njegovo odsotnost. To transakcijo lahko izvedete enkrat brezplačno z le majhno provizijo.

Posamezniki, ki so zapadli v dolgove, so razdeljeni v več kategorij in na podlagi tega se zanje izvajajo ustrezni ukrepi izterjave. Glavno merilo je obdobje zapadlosti dolga pri plačilu glavnice.

Od prvega dne zapadlega dolga pade pogodba stranke v tako imenovani oddelek za izterjavo. To je lahko ločena struktura (v velikih finančnih organizacijah) ali sodelovanje zunanjega podjetja ( zbirateljska agencija). Pri sestavljanju črne liste oseb z negativno kreditno zgodovino se upošteva tudi, ali je dolžnik odgovarjal na klice izterjevalcev, ali je dajal lažne obljube o plačilu dolga ali je bila podana zahteva za vračilo celotnega zneska. dolg.

Po oddaji povpraševanja (to se običajno zgodi po 90 dneh zamude pri mesečnem plačilu) se stranka znajde na seznamu vztrajnih neplačnikov, katerih zgodovina je zelo poškodovana, ta kriterij je označen kot posebna točka. In tudi v tem primeru gre banka posojilojemalcu na pol poti in mu zagotovi obročno odplačilo.

Če dolžnik pod takimi pogoji ne plača, se dolg proda izterjevalcem, seznam oseb s takšno zgodovino pa je v brezupni izterjavi. Pridobitev posojila na ozemlju po takih primerih Ruska federacija malo verjetno v 15 letih.

Zakaj je ta seznam narejen?

Glavni namen tovrstnih informacij je zaščititi banko pred sodelovanjem z brezvestnimi kreditojemalci.

Kaj to pomeni in kako se izogniti takšni situaciji

Stranka z negativno kreditno zgodovino ne bo mogla dobiti posojila oziroma ga bo prejela, vendar za nižjo ceno ugodni pogoji. Kar zadeva črni seznam dolžnikov, tukaj ni vse tako slabo: takoj ko posojilojemalec zapre zapadli dolg, potem po odpisu plačila, globi (če je bila naložena) in umiku pogodbe iz oddelka za izterjavo, bo lahko vzel naslednje posojilo, morda celo v isti finančni ustanovi. Z aktivnim prestopništvom na EP so možnosti za prejem posojila skoraj enake ničli. Zato ne bi smeli dopustiti, da bi bili na črni listi, na srečo je zdaj veliko možnosti za to, saj si banke same želijo ohraniti obojestransko koristno sodelovanje s stranko.

Najlažji način je refinanciranje. Praviloma se to izvede v drugi finančni organizaciji in banka, pri kateri je posojilojemalec najel posojilo, sprva ne bo proti temu, stranka pa si pridobi dodaten mesec za reševanje svojih finančnih težav, ne da bi bila uvrščena na seznam dolžnikov in ne bo prejel globe. Vendar je treba vse to storiti pravočasno, preden nastane zapadli dolg, ob razumnem izračunu vaših finančnih zmožnosti. Stranki s črne liste nihče ne bo dovolil refinanciranja.
Obstajajo primeri, ko posojilojemalci, da bi odplačali prekoračitev, kreditna kartica najeti posojilo in v celoti pokriti dolg. Mimogrede, zelo donosno.
Spremenite datum bremenitve mesečnega plačila. Na primer, če je bil datum izplačila plače posojilojemalca prestavljen in datum odpisa pride prej, mora posojilojemalec ta datum preložiti s plačilom majhne pristojbine, da ne bi bil na črni listi.
Spremenite znesek mesečnega plačila s podaljšanjem trajanja posojilne pogodbe. Za stranko banke je nedonosno - morali boste preplačati več obresti. Toda ugled bo ostal čist!

Torej ta črni seznam pravzaprav ni tako strašljiv; obstaja veliko načinov, kako se mu izogniti. Le da so odgovorni ljudje in so premalo odgovorni. Tako ali drugače je danes v Rusiji velika konkurenca med bankami, zato so pripravljene na lastno odgovornost in tveganje sodelovati s tistimi strankami, ki se pri sodelovanju s svojimi konkurenti niso izkazale za najboljše. Obstajajo mikrofinančne organizacije, ki na splošno sklepajo posojilne pogodbe z vsemi, ki jih prosijo za pomoč, ne da bi kogar koli zavrnili. Bo pa obrestna mera za sporazumno uporabo denarja v takih primerih neprimerljivo višja. Poleg tega se lahko zahtevajo poroki ali pa se pojavijo kakšna druga problematična vprašanja.

Prav tako v večini primerov za stranke na črnem seznamu oseb z negativno kreditno zgodovino ostanejo na voljo zavarovana posojila (št. denar zavarovan z nepremičnino ali avtomobilom). Zbrano zastavljeno premoženje elementarna in banka v tem primeru ne tvega popolnoma nič.

Kot razumete, glavni dejavnik, ki vpliva na odločitev banke o izdaji posojila, ni vaš dohodek, temveč vaša kreditna zgodovina. In tudi če ste predložili vse dokumente, prinesli poroke in ponudili zavarovanje, vas lahko preprosto zavrnejo, če je vaša kreditna zgodovina poškodovana.

Kako ugotoviti stanje svojega ugleda? In ali je mogoče najti podatke o vaši "zanesljivosti" v odprtih virih, idealno na spletu, da ne bi porabili veliko časa za iskanje?

To vprašanje si zastavlja veliko ljudi, večina pa jih zanima enotna baza posojilnih dolžnikov (tako imenovana »črna lista dolžnikov«).

Pravzaprav bi bilo priročno, da ne iščete ničesar in samo enkrat vnesete svoje (ali nekoga drugega) ime v iskanje in prejmete točne in posodobljene podatke. Imate takšne priložnosti, vendar ... Vendar bomo o tem "vendar" govorili malo nižje.

Mit ali resničnost?

Da, res obstaja. Enotno bazo podatkov o dolžnikih je sestavila zvezna služba sodnih izvršiteljev in je na voljo na http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Nastajal je že kar nekaj časa, vendar se je relativno nedavno pojavil v javni domeni.

Enotna baza podatkov o dolžnikih vsebuje podatke o dolgovih vseh vrst:

Posojila;
- davki;
- preživnina;
- najemnina.

Pravzaprav morebitni dolgovi do države, občin in vladne organizacije, posamezniki in podjetja so vključeni v to zbirko podatkov. Vključno z dolgovi do bank.

Te podatke lahko uporabite ne samo za preverjanje svoje kreditne zgodovine: če so vaši dolgovi vključeni v takšno zbirko podatkov, vam verjetno ne bodo dovolili iti v tujino in lahko pozabite na počitnice v Turčiji ali turnejo po Evropi, dokler ne plačate svoje račune.

In zdaj - o tem "ampak" ... Baza Zvezna služba izvršitelji in enotna baza posojilnih dolžnikov NISTA ista stvar. Najprej zato, ker so tukaj vključeni samo tisti dolgovi, ki so postali znani izvršnim organom.

Predvsem če preprosto zamujate s plačilom in vam banka zaračuna kazen, se tak dolg ne všteva v enotno osnovo. Enako velja za nepravočasna posojila.

Povsem druga stvar je, če gre zadeva na sodišče, in sodišče odloči v korist banke. V tem primeru se v osnovo všteva neporavnani dolg, ki ga zdaj obravnavajo sodni izvršitelji.

Če se znajdete v taki bazi podatkov, ne obupajte: informacije o vaših dolgovih bodo izginile takoj, ko jih boste poplačali. V tem članku lahko izveste, kako refinancirati posojilo pod za vas ugodnejšimi pogoji.

Ali banke uporabljajo takšno bazo podatkov?

Do neke mere edini možna opcija preverjanje verodostojnosti stranke je opravil Urad za kreditno zgodovino. Da bi preverile zgodovino bodočega posojilojemalca, so se morale banke obrniti na tiste bančne račune, ki so jih uporabljale organizacije, ki so prej izdale posojila stranki. V tem primeru bi lahko posojilojemalec zlahka "pozabil" navesti neplačani dolg.

S pojavom enotne podatkovne baze si lahko zdaj vsak ogleda seznam dolžnikov po posojilih na spletu. Vključno s finančnimi in mikrofinančnimi organizacijami. Informacije so na voljo vsem, popolnoma brezplačno, banki pa ni treba skleniti pogodbe z določenim bančnim računom, da bi prejemala ažurne podatke.

Po eni strani to do neke mere krši osebno zasebnost. In malo verjetno je, da bodo vaši preživninski dolgovi, ki jih načeloma nočete plačati, nekako vplivali na vašo zanesljivost kot posojilojemalca.

Po drugi strani pa je za posojilojemalce bolj ugodna enotna baza posojilnih dolžnikov. Predvsem baza vsebuje samo ažurne podatke in če ste odplačali dolg do banke, izterjano v sodni postopek, lahko dobiš novo posojilo s "čisto vestjo".

Ali banke uporabljajo dodatni viri?

Uporabljajo ga. Iz enega razloga - to zbirko podatkov Služba sodnega izvršitelja ne prikaže celotne slike. Urad za kreditno zgodovino ne izgubi svoje pomembnosti: tukaj vaši dolgovi (morebitne zamude in globe, ki ste jih nabrali) ostanejo dolgo časa. Skoraj za vedno. In če na sodišču izterjan dolg takoj po poplačilu izgine iz enotne baze podatkov, potem v BKI že samo dejstvo sojenja postane tisti »madež« na ugledu, ki se ga je precej težko znebiti (vendar bomo morda zapisali o tem ločeno).

Preden stopite v stik z banko, je vredno preveriti ne le enotno zbirko podatkov o dolžnikih, temveč tudi kreditno zgodovino v BKI. To je še posebej pomembno, če ste imeli v preteklosti težave z odplačevanjem kredita (ste zamujali s plačili ali niste mogli odplačati dolga banki v roku, določenem v pogodbi).

Koristne bodo tudi naslednje informacije.