Mnogi od nas so v življenju doživeli obdobja, ko smo se znašli z brezplačnim denarjem »pod blazino«. In da jih inflacija ne bi razvrednotila, smo odprli depozit (depozit ali bančni depozit) na eni ali drugi banki, največ v Sberbank, po dobrih obrestih in bili veseli, da smo prevarali inflacijo.
Bančni uslužbenec nas je prosil za podpis depozitna pogodba in rahlo smo ga podpisali, ne da bi pogledali, ne da bi ga zares prebrali. Ob istem času pogoje depozitne pogodbe V različne banke so različni in pri odpiranju depozita je bolje, da se z njimi podrobneje seznanite, da se v prihodnosti izognete neprijetnim situacijam.
Depozitna pogodba je resen finančni dokument, ne zato, ker je bančni dokument, ampak zato, ker bo vodil vaše finance, ki jih zaupate banki. To in obrestna mera na depozit ter različne vrste provizij in kazni v primeru neupoštevanja pogojev pogodbe. Zato je treba depozitno pogodbo skrbno preučiti, tudi če je natisnjena z majhnimi perlicami.
Na spletni strani banke so v razdelku z dokumenti običajno objavljeni vzorci pogodb o bančnem depozitu (možnosti), vključno z depoziti, s katerimi se lahko vnaprej seznanite v sproščenem vzdušju, tako da jih prenesete na svoj računalnik. To vam omogoča, da vnaprej izberete depozitno pogodbo, ki jo potrebujete, tako da pri sklepanju depozitne pogodbe v banki ne izgubljate dodatnega časa.
Ne oklevajte in zastavite kakršna koli vprašanja, ki vas zanimajo v zvezi z določenimi klavzulami depozitne pogodbe. V resnih bankah zaposleni cenijo svoj ugled in so zainteresirani, da stranki zagotovijo resnične informacije brez skrivanja podrobnosti.
Obrestna mera za depozit je običajno navedena letno, vendar obstajajo tudi možnosti: 90 dni, četrtletje, mesec itd. Privzeto je leto enako 360 dni, razen če ni drugače določeno. Konci tedna ali 29. februar se lahko upoštevajo ali pa tudi ne. Kot lahko vidite, imajo različne banke različne okuse in apetite. Zato morate imeti odprta ušesa in spremljati vse.
Posebno pozornost je treba nameniti klavzuli pogodbe o depozitu "kapitalizacija obresti". Kapitalizacija obresti pomeni dodajanje telesu depozit odstotkov. Pogosteje ko to storite, višji bo vaš dohodek. V praksi banke to funkcijo pogodbe uporabljajo različno pogosto: dnevno, vsakih deset dni, mesečno, četrtletno ali letno. Pogoji za kapitalizacijo obresti so običajno določeni v posebni klavzuli in lahko vsebujejo točke, ki vplivajo na višino končnega dohodka. Pri podpisu depozitne pogodbe si vzemite čas.
Tukaj so tudi dodatni pogoji depozitne pogodbe in sicer dodatne vložke ter delni odvzem sredstev. Tukaj morate biti pozorni na "minimalno stanje" denar z depozitom. V pogodbi sta določena tudi najnižji in najvišji znesek. dodatni prispevki, s kršitvijo katerega lahko izgubite del dohodka na depozitu.
In če oddate vlogo in odprete depozitni račun prek mobilna banka ali spletno bančništvo, potem lahko dodajo dodatne obresti na depozit v obliki bonusa, saj se odpiranje depozita izvede z minimalnimi stroški za banko brez sodelovanja njenih zaposlenih.
Depozitna pogodba.
Se ne pojavi. Zato zakonodajalec depozita ne obravnava kot vrsto posojila, temveč ga loči kot samostojno pogodbo.
Koncept pogodbe bančni depozit(depozit). Avtor: pogodba o bančnem depozitu ena stranka (banka), ki je sprejela denarni znesek (depozit), ki ga je prejela od druge stranke (deponenta) ali prejela zanjo, se zavezuje vrniti depozit in plačati obresti nanj pod pogoji in na način, ki ga določa ta sporazum.
V skladu s 3. odstavkom čl. 834 Civilnega zakonika Ruske federacije se pravila o pogodbi o bančnem računu uporabljajo za razmerje med banko in vlagateljem na računu, na katerega je naložen depozit, razen če pravila 44. poglavja Civilnega zakonika ne določajo drugače. Ruske federacije ali ne izhaja iz bistva pogodbe o bančnem depozitu.
Pravne značilnosti pogodbe o bančnem depozitu. Pogodba o bančnem depozitu je prava (šteje se, da je sklenjena v trenutku prenosa zneska depozita na banko), odškodninska in enostranska (obveznosti nastanejo samo za eno stranko - banko, pravice pa samo za vlagatelja). Pogodba o bančnem depozitu, v kateri je vlagatelj državljan, se prizna kot javno naročilo.
Bistveni pogoji pogodbe o bančnem depozitu. Edini bistveni pogoj v pogodbi o bančnem depozitu je predmet.
Predmet pogodbe o bančnem depozitu. Predmet pogodbe so denarna sredstva (depozit). Znesek denarja, ki sestavlja depozit, je lahko izražen v rubljih ali tuja valuta. Deponent ga lahko nakaže v gotovini ali v negotovinski obliki. Hkrati pa pravica vlagatelja do sredstev, prenesenih na banko kot depozit, ni lastninska pravica, temveč pravica zahtevati vračilo denarja in plačilo zapadlih obresti.
Razvrstitev depozitov je možna na različnih osnovah: glede na vrsto predmetov - depoziti posamezniki in depoziti pravne osebe; glede na ročnost - vloge na vpogled in vezane vloge. V Navodilu Sberbank Ruske federacije »O postopku, ki ga izvajajo institucije Hranilnica Ruska federacija posli z vlogami prebivalstva » so poudarjeni naslednje vrste depoziti: dobitni, pokojninski, ciljni za otroke, pogojni, vezani mesečno plačilo dohodek, registrske tablice itd.
Trajanje pogodbe o bančnem depozitu. Pogodba se lahko sklene za določen čas ali pod pogojem "na zahtevo". V skladu s tem so depoziti razdeljeni na dve glavni vrsti: vezani depozit (pod pogoji vračila po izteku obdobja, določenega v pogodbi) in depozit na vpogled (pod pogoji izdaje depozita na prvo zahtevo vlagatelja).
Sporazum lahko predvideva dajanje depozitov pod drugimi pogoji za njihovo vračilo, ki niso v nasprotju z zakonom (odstavek 1 člena 837 Civilnega zakonika Ruske federacije). Sem spadajo pogojni depoziti, katerih plačila se izvedejo v primeru določenih okoliščin, določenih v pogodbi. Z drugimi besedami, pogojni depozit je pogodba o bančnem depozitu, sklenjena pod pogojem (na primer odložnim - polnoletnost).
Izdajo depozita, plačilo obresti nanj in izvrševanje nalogov vlagatelja za prenos sredstev z depozitnega računa na druge osebe izvaja banka ob predložitvi hranilne knjižice.
Če se osebna hranilna knjižica izgubi ali postane neuporabna, mu banka na vlogo vlagatelja izda novo hranilno knjižico. Povrnitev izgubljenih pravic hranilna knjižica na prinosnika se izvaja na način, ki je predpisan za prinosniške vrednostne papirje.
Potrdilo o varčevanju (depozitu). je varnost ki potrjuje višino depozita pri banki in pravico vlagatelja (imetnika potrdila), da po izteku določenega roka prejme znesek depozita in obresti, določene v potrdilu, od banke, ki je izdala potrdilo oz. v kateri koli poslovalnici te banke. Potrdila o hranilnih vlogah so lahko na prinosnika ali na ime.
Certifikat - vrsta vezani depozit. V primeru predčasne predložitve potrdila o varčevanju (vlogi) v izplačilo s strani banke se izplača znesek depozita in obresti, plačane na vloge na vpogled, razen če pogoji potrdila določajo drugačno obrestno mero (844. člen Civilnega zakonika Ruska federacija).
Kot že omenjeno, pisni obliki Pogodbo o bančnem depozitu lahko potrjujejo tudi druge listine, ki jih banka izda vlagateljem. Tako je v zadnjem času v bančni praksi razširjena uporaba depozitov državljanov. plastične kartice, ki omogočajo pod pogoji, določenimi v pogodbi o bančnem depozitu, izvajanje poravnalnih poslov, tako kot pri hranilni knjižici. Postopek za izdajo takih kartic in pravila za izvajanje poravnalnih transakcij z njihovo uporabo določi Banka Rusije.
Obveznosti banke po pogodbi o bančnem depozitu.
Ker je pogodba o bančnem depozitu enostransko zavezujoča in je zavezanec banka, so njene vsebine obveznosti slednje, ki ustrezajo pravicam vlagatelja.
Po pogodbi o bančnem depozitu se banka zavezuje:
1. Sklenite pogodbo o bančnem depozitu s katerim koli državljanom, ki se prijavi.
Ta obveznost izhaja iz priznanja pogodbe o bančnem depozitu, katere stranka je državljan, kot javne. V zvezi s tem, prvič, banka nima pravice dati prednosti enemu vlagatelju pred drugim v zvezi s sklenitvijo tega sporazuma(razen v primerih, ki so izrecno določeni z zakonom ali dr pravni akti); drugič, cena depozitnih storitev in drugi pogoji pogodbe o bančnem depozitu morajo biti enaki za vse vlagatelje (razen v primerih, ko zakon ali drugi pravni akti dovoljujejo zagotavljanje ugodnosti za nekatere kategorije); tretjič, zavrnitev banke, da sklene pogodbo o bančnem depozitu, če ima možnost opravljati depozitne storitve državljanu potrošniku, ni dovoljena.
Sklenitev pogodbe o bančnem depozitu med banko in stranko se formalizira tako, da se za slednjo odpre tako imenovani depozitni račun, ki je vrsta bančni račun.
Če banka neupravičeno zavrne sklenitev pogodbe, ima vlagatelj pravico:
- pojdite na sodišče z zahtevo, da vas prisili k sklenitvi sporazuma;
- zahtevati uporabo ukrepa odgovornosti (odškodnina za škodo, povzročeno zaradi izogibanja sklenitvi pogodbe).
Hkrati državljan vlagatelj zaradi resničnosti te pogodbe nima pravice zahtevati prisilne sklenitve pogodbe o bančnem depozitu in banki ni mogoče priznati, da se nerazumno izogiba njeni sklenitvi v odsotnosti dokazov o depozitu. denarni znesek v depozit.
2. Obračunati in plačati obresti na znesek depozita pod pogoji in na način, določen v pogodbi.
Pogoji za obresti na depozite ter postopek njihovega izračuna in plačila so bili obravnavani zgoraj.
Če banka razkrije podatke, ki so bančna skrivnost, ima stranka, ki so ji bile kršene pravice, pravico zahtevati uporabo ukrepov odgovornosti (odškodnina, odškodnina). moralna škoda, če je to povzročilo kršitev njegove nepremoženjske koristi
Obrazec dokumenta "Depozitna pogodba" spada v razdelek " Bančna pogodba, depozitna pogodba«. Shranite povezavo do dokumenta v v socialnih omrežjih ali pa jo prenesite na svoj računalnik.
Depozitna pogodba
[vnesite po potrebi] [dan, mesec, leto]
Komercialna banka "[izpolnite po potrebi]", v nadaljnjem besedilu "Banka", ki jo zastopa predsednik uprave [izpolnite po potrebi], ki deluje na podlagi Listine, na eni strani in [izpolnite in kot je zahtevano], v nadaljnjem besedilu "depozitor", na drugi strani pa sta sklenila to pogodbo, kot sledi:
I. Predmet pogodbe
1. Deponent položi denar v banko tako, da ga položi v blagajno ali nakaže na korespondenčni račun, banka pa sprejme kot depozit denar v znesku [v številkah in besedah] rubljev za obdobje od [datum, mesec, leto] do vključno [dan, mesec, leto].
II. Pravice in obveznosti strank
2. Banka sestavi in izda pogodbo v 3 bančnih dni od dneva prejema pologa na korespondenčni račun ali 1 dan po pologu gotovine na blagajni banke.
3. Banka vlagatelju zaračuna obresti na depozit po obrestni meri [z besedami] na letni ravni.
4. Obresti se obračunavajo od dneva, ki sledi dnevu, ko je vlagatelj položil sredstva v banko.
5. Obresti se obračunavajo in izplačujejo enkrat letno glede na dejanski čas koriščenja depozita.
Plačila se izvedejo hkrati z vračilom zneska depozita vlagatelju.
6. Skupni znesek obresti na depozit, ki ni zahtevan pred obdobjem, določenim v odstavku 1 te pogodbe, je [v številkah] [v besedi].
7. Vlagatelj se zavezuje, da ne bo zahteval zneska depozita in obračunanih obresti na depozit prej kot v obdobju, določenem v 1. odstavku te pogodbe. Predčasni dvig depozita je dovoljen v izjemnih primerih, če vlagatelj pet dni vnaprej pisno obvesti banko. koledarskih dni. Hkrati si banka pridržuje pravico odločanja o predčasna vrnitev depozitne zneske.
8. Če vlagatelj predčasno dvigne depozit, banka vrne znesek depozita in plača obresti po naslednjih stopnjah:
8.1. Če je znesek depozita 1.000.000 (En milijon) ali več rubljev, potem: (številke so pogojne)
8.1.1. pri dvigu depozita 3 mesece od datuma podpisa pogodbe se plača 130 (sto trideset) odstotkov letno;
8.1.2. pri dvigu depozita 6 mesecev od datuma podpisa pogodbe se plača 150 (Sto petdeset) odstotkov letno);
8.1.3. ko se depozit dvigne 9 mesecev od datuma podpisa pogodbe, se plača 180 (sto osemdeset) odstotkov na leto;
8.2. Če je znesek depozita od 100.000 (sto tisoč) rubljev do 1.000.000 (en milijon) rubljev, potem:
8.2.1. ko se depozit dvigne 3 mesece od datuma podpisa pogodbe, se plača 120 (sto dvajset) odstotkov na leto;
8.2.2. ko se depozit dvigne 6 mesecev od datuma podpisa pogodbe, se plača 140 (Sto štirideset) odstotkov na leto;
8.2.3. ko se depozit dvigne 9 mesecev od datuma podpisa pogodbe, se plača 160 (Sto šestdeset) odstotkov letno.
III. Čas pogodbe
9. Ta pogodba začne veljati od trenutka, ko jo podpišeta stranki, in postane neveljavna od trenutka, ko banka vrne znesek depozita vlagatelju.
10. Sporazum se lahko podaljša s soglasjem strank.
IV. Reševanje sporov
11. Vse spore, ki nastanejo med izvajanjem te pogodbe, stranki predhodno obravnavata, da razvijeta obojestransko sprejemljivo rešitev. Če nesoglasij ni mogoče rešiti, se spori rešujejo na način, ki ga določa ruska zakonodaja.
V. Politika zasebnosti
12. Banka jamči za tajnost transakcije in stanja depozitnega računa vlagatelja.
13. Potrdila o transakcijah in računu vlagatelja se izdajo vlagatelju, državnim organom. davčni urad, preiskovalni organi, sodišča in arbitražni organi ter revizijske organizacije v primerih, ki jih določa veljavna zakonodaja.
VI. Višja sila
14. V primeru višje sile; uradno potrjena s strani pristojnih organov, banka o tem pisno obvesti vlagatelja. V tem primeru banka na pisno zahtevo vlagatelja vrne znesek depozita in obresti, natečene med dejansko uporabo depozita, v roku 5 bančnih dni od dneva zahteve vlagatelja.
15. V primeru spremembe obrestne mere refinanciranja Centralna banka Rusija za več kot 10 (deset) odstotkov, banka enostransko spremeni obresti na depozit.
VII. Drugi pogoji pogodbe
16. Ta sporazum se lahko spremeni ali dopolni z medsebojnim dogovorom strank, sestavljenim v pisni obliki in podpisanim s strani pooblaščenih predstavnikov strank.
17. Sporazum je sestavljen v dveh izvodih, ki ju hranijo stranke in imata enako pravno veljavo.
VIII. Pravni naslovi stranke
Banka: Deponent:
Komercialna banka "[vnesite [vnesite po potrebi]
zahtevano]" [vnesite po potrebi]
(indeks) [vrednost], mesto [vnesite potni list: serija [vnesite obvezno]
potrebno]; N [vnesite po potrebi]
st. [izpolnite po potrebi] izdal [izpolnite po potrebi]
kor. račun [vnesite po potrebi] v RCC
po mestu [vnesite po potrebi], mikrofinančna organizacija
[vnesite po potrebi], koda [vnesite
Predsednik uprave Investitor
[izpolnite, kar potrebujete] ([izpolnite [izpolnite, kar potrebujete] ([izpolnite, kar potrebujete])
-
Ni skrivnost, da pisarniško delo negativno vpliva tako na fizično kot psihično stanje zaposlenega. Obstaja kar nekaj dejstev, ki potrjujejo oboje. -
Vsak človek velik del svojega življenja preživi na delovnem mestu, zato je zelo pomembno ne le, kaj počne, ampak tudi s kom mora komunicirati.
Depozitna pogodba je temeljni dokument, ki ureja pravna razmerja strank v postopku.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.
Je hiter in ZASTONJ!
Če državljan pride v banko z namenom vložiti denar z obrestmi, organizacija pa je pripravljena sprejeti denar in izplačati dohodek ob koncu obdobja, potem bo pogodba glavni dokument, ki potrjuje pravice in obveznosti tako banke kot vlagatelja.
kaj je
Ustrezen regulativni okvir je v civilnem zakoniku Ruske federacije.
V skladu z zakonskimi določili tega člena po pogodbi bančni depozit en udeleženec v procesu, imenovan banka, ima pravico sprejeti od druge stranke finančnih sredstev določen znesek.
Ob koncu obdobja polaganja bo banka dolžna vrniti vložena sredstva druge stranke, imenovane deponent, ter obresti za uporabo tujega denarja v višini, na način in v rokih, določenih s sporazumom. stranke.
Bistveno pri tem je, da oseba, ki opravlja podjetniško ali drugo pridobitno dejavnost, nima pravice zavrniti sklenitve javnega naročila (in banke sodijo mednje).
Če torej banka zavrne sprejem depozita brez utemeljenega razloga, se lahko slednja pritoži tožbeni zahtevek na sodišče zaradi prisile k sklenitvi javnega naročila, pa tudi zaradi povrnitve škode, povzročene s takšno utajo.
Pogodba o bančnem depozitu mora biti sklenjena v obliki pisne listine. V nasprotnem primeru se transakcija šteje za nično.
Pojem pogodbe o bančnem depozitu
Sporazum določa medsebojne obveznosti strank v postopku. Torej mora vlagatelj nakazati znesek denarja, naveden v dokumentu, banka pa se zavezuje, da ga bo ob koncu roka vrnila skupaj z obrestmi.
Opomba! Pri vsakem depozitu se odpre depozitni račun. Denar, ki ga položi stranka, se knjiži v dobro tega računa.
Treba je razlikovati med pojmoma "bančni račun" in "depozitni račun" - slednji je interni računovodski račun banke, medtem ko je prvi redni tekoči račun, odprt v skladu z normami 45. poglavja Civilnega zakonika. Zakonik Ruske federacije.
Upoštevajte, da je ta vrsta pogodbe enostransko zavezujoča. To pomeni, da ima banka po pogodbi o bančnem depozitu pravice in obveznosti. Vlagatelj pa ima samo pravice, ki ustrezajo ustreznim obveznostim banke.
Bistveni pogoji
Takoj povejmo, da niti poglavje 44 Civilnega zakonika Ruske federacije niti splošne norme zakonika v zvezi s pogodbami in posli ne določajo, kateri bistveni pogoji morajo biti v depozitni pogodbi.
V skladu z normami tega člena so lahko vrste depozitov naslednje:
- poste restante;
- nujno.
Prva vrsta predvideva izdajo sredstev na prvo zahtevo stranke, druga - šele po izteku obdobja, določenega s soglasjem strank.
Kdo so stranke?
Avtor: splošno pravilo, ki ga določa 1. del čl. 834 Civilnega zakonika Ruske federacije sta stranki pogodbe bančna organizacija in investitor. V tem primeru so lahko vlagatelji fizične in pravne osebe. osebe.
Prejemnik denarja je lahko samo pravna oseba. oseba, ki izvaja po ustaljenem postopku bančne dejavnosti in imeti ustrezno dovoljenje za opravljanje bančnih poslov.
Posebno pozornost je treba izpostaviti, ko so depoziti nakazani v imenu tretjih oseb. Katere osebe so v tem primeru stranke v postopku?
Ta vidik ureja civilni zakonik Ruske federacije. V skladu s 1. delom tega člena bo tretja oseba pridobila polne pravice, tako kot vlagatelj, potem ko bo opravila prvo dejanje v zvezi z depozitom (na primer zahteva pooblastilo, delni dvig ali dopolnitev itd.) .
Dokler tretja oseba ne izrazi soglasja, bo občan, ki je vložil denar, ostal vlagatelj in bo lahko spreminjal pogoje pogodbe, jo predčasno odpovedal ali kako drugače uveljavljal svoje zakonske pravice.
Odgovornosti strank
Investitor pravzaprav ne nosi nobene odgovornosti, saj mu po zakonu ne nalaga nobenih obveznosti.
Vendar pa banke nosijo civilno odgovornost, če ne obračunajo obresti v skladu s pogoji pogodbe ali ne plačajo zneska depozita pravočasno.
Odgovornost banke ureja civilni zakonik Ruske federacije - na splošno je dolžnik (banka) dolžan upniku (to je vlagatelju) povrniti vse izgube, ki so nastale zaradi nepravilnega izpolnjevanja obveznosti.
Banka torej nosi vso finančno odgovornost do državljana. Vendar pa v naši državi obstaja t.i obvezno zavarovanje depoziti fizičnih oseb.
To pomeni, da tudi če gre banka v stečaj ali odvzame dovoljenje, bo vlagatelj prejel denar nazaj, vendar ne od banke, ampak od Zvezna agencija o zavarovanju depozitov.
Zagotavljanje vračila depozita je obravnavano tudi v Civilnem zakoniku Ruske federacije. Ta člen v 4. delu določa, da ne glede na okoliščine, če banka ne izpolni svoje obveznosti obračunavanja obresti ali vračila depozita, vlagatelj pridobi te pravice:
- zahtevati takojšnje vračilo celotnega depozita;
- zahtevati plačilo obresti v znesku, določenem s pogodbo, ali, če takega pogoja ni, v znesku ključna stopnja Centralna banka Ruske federacije (Civilni zakonik Ruske federacije);
- zahtevati povrnitev škode nepravilna izvedba izgube.
Sodna praksa po pogodbi
IN sodna praksa tako rekoč ni odločb, v katerih primerih kršitve kreditna struktura obveznosti.
To pomeni, da se spori v zvezi s pravočasnim plačilom depozitov, pa tudi vprašanja v zvezi s postopkom izračuna in plačila obresti praktično ne obravnavajo.
Ampak relativno velik odstotek spori glede:
- dediči in zapustniki, ki imajo ob smrti odprt depozit;
- Zastaralni spori;
- pogodbe v zvezi s tretjimi osebami.
Izogniti se možne težave, morate natančno prebrati pogodbo - običajno so tam navedene vse potrebne nianse. Če jih preučite in veste, kako jih pravilno uporabiti, se lahko izognete sodnim sporom.
Če pa se sojenju ni mogoče izogniti, se je treba skrbno pripraviti. Če imate po zakonu prav, potem se vam ni treba bati.
Sodišča ravnajo po načelih razumnosti in pravičnosti, zato bodo izdala zakonito sodbo. V vsakem primeru je zoper odločbo možna pritožba na pritožbeni organ, nato pa še na nadzorni organ.
Prekinitev
Odpoved pogodbe se lahko izvede v več primerih. To se običajno zgodi po izteku določenega obdobja.
Vendar pa zakon določa pravico investitorja, da kadarkoli predčasno prekine pogodbo. V tem primeru se šteje, da je pogodba odpovedana od trenutka podpisa ustrezne pogodbe o odpovedi.
V nekaterih primerih se lahko pogodba prekine:
- če se pojavijo dodatne okoliščine, katerih seznam določi banka in niso v nasprotju z zahtevami zakona;
- v izrednih razmerah in višji sili;
- ob prenehanju dejavnosti banke.