Za izračun posojila morate vnesti znesek posojila, navesti trajanje pogodbe in velikost vašega obrestna mera. Ta kalkulator lahko izračuna tako fiksno rento kot padajočo diferencirano mesečno plačilo (odprite postavko "dodatne možnosti").
Indikator tečaja lahko izberete kot fiksnega ali spremenljivega. Če želite izbrati drugo možnost, morate vnesti številko, od katere bo vnesen nov odstotek.
Zahvaljujoč našemu kalkulatorju vam za izračun predčasnega odplačila kredita ne bo več treba iti na banko. In to lahko storite v samo 2 minutah! Če želite to narediti, preprosto vnesite nekaj dodatnih podatkov v programski obrazec:
- Na kateri datum so sredstva nakazana pred rokom (v primeru enkratnega plačila) ali časovno obdobje (če nameravate redna plačila izvajati večkrat na mesec);
- Znesek predčasnega plačila;
- Določite možnost ponovnega izračuna posojila;
- Vnesete lahko neomejeno število predčasnih plačil.
Nianse delnega predčasnega odplačila dolga
Kalkulator predčasnega odplačila posojila
Obstajata lahko 2 vrsti odpisov za delne predčasno odplačilo:
Na dan naslednjega plačila. pri ta metoda znesek dolga se zmanjša za znesek izvršenega izrednega plačila.
Med naslednjimi plačili. Ta možnost je pri izračunih nekoliko bolj zapletena. Obresti se glede na višino dolga obračunavajo dnevno, odplačilo pa enkrat mesečno. Do dneva predčasnega plačila se naberejo določene obresti, ki se izničijo zaradi sredstev, namenjenih predčasnemu plačilu. Pri tej možnosti se za poplačilo dolga uporabi samo preostali del zneska. Naslednji mesec se odstotek naslednjega obroka zniža, saj je nekaj teh obresti že plačanih. V tem trenutku ni razloga za skrb in odlaganje predčasnega odplačila do naslednjega plačila. Če bo plačilo izvedeno prej, bo bolj donosno.
Po plačilu izrednega prispevka se spremeni urnik naknadnih plačila posojila. Velikost glavnice dolga se zmanjša in posledično se spremeni eden od parametrov: rok posojila ali znesek mesečno plačilo. Stranka bančna ustanova Vedno lahko izberete bolj priročno možnost zase. Ta izbira določa, kako bo banka preračunala posojilo in kakšen bo naslednji načrt plačil. Posodobljeni urnik lahko dobite na poslovalnici banke ali pa se prijavite v spletno banko, če imate dostop do nje. Naš spletni kalkulator vam bo dal možnost, da izberete katero koli možnost in izračunate posojilo glede na vašo izbiro. Na voljo vam bo podroben urnik plačila, pri katerih so predčasna odplačila že upoštevana in navedena.
Skrajšanje roka posojila je koristno, ker znatno zmanjša skupno preplačilo. Iz tega sledi, da če mesečno plačiloČe si to lahko privoščite, potem morate skrajšati rok posojila.
Lahko poskusite različne variante parametrov, da izberete najbolj optimalno plačilno shemo zase. Kreditni kalkulator shrani rezultate izračunov in vam ni treba zapomniti vseh prej vnesenih in prejetih številk.
Spremenljiva obrestna mera
Ko posojilo napreduje, se obrestna mera pogosto spreminja. Takšni primeri nastanejo, ko banka na zahtevo posojilojemalca ali v skladu s pogoji pogodbe spremeni kreditna stopnja. Naš kalkulator ima svojo funkcijo posebej za takšne primere. Določite lahko toliko sprememb obrestnih mer, kolikor želite v času trajanja posojila. Za vsako posamezno časovno obdobje je potrebno določiti začetek stave in njeno višino. Vse spremembe bodo barvno označene v urniku plačil.
Ta kalkulator je zasnovan za izračun potrošniška posojila in hipoteke v Sberbank, VTB, Deltacreditbank, Zenit Bank, Alfabank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, HomeCredit Bank, Skb Bank in drugih ruskih bankah.
Za izračun refinanciranja posojila lahko shranite izračun in ga uporabite v kalkulatorju refinanciranja
Možnost varčevanja kredita
Če želite shraniti svoje izračune, kliknite » Shrani izračun«.
Imeli boste dostop do edinstvene povezave, ki jo lahko dodate med zaznamke. Ko odprete to povezavo, se vam samodejno naložijo prej vneseni podatki o posojilu.
Če ste spremenili podatke, kliknite » Posodobi izračun". V tem primeru se bodo spremenjeni podatki iz izposoje shranili na trenutno povezavo.
Če morate primerjati možnosti predčasnega odplačila
Če ste v dvomih, kako pravilno predčasno odplačati - odplačati znesek ali rok, plačati prej ali pozneje, potem lahko odprete 2 kalkulatorja v 2 zavihkih brskalnika in primerjate. Vendar to ni zelo priročno. Zdaj smo naredili poseben kalkulator za primerjavo shem predčasnega odplačila
Poglej tudi: .
Tam lahko na levi in desni vnesete enake parametre posojila. Možno pa je predčasno odplačilo različni tipi. Ko kliknete Izračunaj, bo najprej prikazana najbolj donosna možnost
Vnos različnih parametrov izračuna
Pri različnih bankah morate pri izračunu predčasnega odplačila v bloku dodatno nastaviti različne zastavice. Tako bo izračun predčasnega odplačila natančnejši.
Če imate posojilo pri Sberbank
Pri izračunu predčasnega odplačila v Sberbank morate potrditi naslednja polja:
- Obračun predčasnega odplačila na dan plačila
- Plačilo obresti šele po predčasnem plačilu (Sberbank)
Znesek predčasnega odplačila se vnese ob upoštevanju dejstva, da bo del tega zneska porabljen za plačilo obresti v primeru, ko datum predčasnega odplačila ne sovpada z datumom naslednjega plačila.
Če imate posojilo pri banki VTB
- Označite polje:
- Označite polje: Anuiteta za prvotni dolg, ko se % spremeni
Za Raiffeisenbank
- Označite polje: Obračun predčasnega odplačila na dan plačila
- Označite polje: Izračunajte obresti na mesec kot pri Raiffeisenbank
- Označite polje: Upoštevaj vikende
Za druge banke
Če iz urnika banke vidite, da morate plačati zadnji dan vsakega meseca, potem postavite
- Nastavite zastavico - Prvo plačilo so samo obresti in vnesite datum izdaje
- Plačilo zadnji dan v mesecu
Prav tako je treba razumeti, da nekateri načini izračuna niso združljivi. Na primer: upoštevajte predčasno odplačilo na dan plačila in upoštevajte vikende. S temi parametri je lahko izračun napačen
Zvezdica (*) na razporedu plačil označuje datume, ki spadajo na prost dan - soboto ali nedeljo, običajno morate v tem primeru plačati posojilo pred vikendom ali prvi delovni dan.
To je tudi dokaj natančen in univerzalen kalkulator posojil Home Credit Bank. Ta kalkulator uporabljajo mnogi, ki želijo najeti posojilo pri Domu. Spletni kreditni kalkulator jim omogoča, da ocenijo, koliko bodo mesečno plačevali kredit in za koliko se bo spremenilo njihovo plačilo, če bo kredit predčasno odplačan.
Pozor! Predčasno odplačilo na dan naslednjega plačila se upošteva v naslednjem plačilnem obdobju. Tisti. če je vaš naslednji datum plačila 14. februar in ste 14. februarja opravili predčasno odplačilo, potem nov znesek Izplačilo rente bo šele 14. aprila. če predčasno odplačate 13. februarja, bo novo plačilo 14. marca. Če želite upoštevati plačila točno na dan zapadlosti, na zavihku »Napredno« označite polje – Račun predčasnih plačil na dan plačila.
Najbolj natančen izračun predčasnega odplačila je trenutno implementiran v kreditnem kalkulatorju za Android.
Nekateri izrazi in definicije pri uporabi hipotekarnega kalkulatorja.
Znesek kredita- znesek, ki ga želite izposoditi in je določen v vaši posojilni pogodbi
Obrestna mera— tarifo, navedeno v vaši pogodbi
Izraz— celo število mesecev, za katere je najeto hipotekarno posojilo.
Renta— pri tem načinu plačila plačate v enakih obrokih. Sprva so obresti višje, sčasoma pa se zmanjšajo
Diferencirana plačila- pri tej vrsti plačila je znesek za odplačilo glavnega dolga vedno konstanten. Obresti se obračunavajo na glavnico. Hkrati se naslednje plačilo sčasoma zmanjša. Ta spletni kalkulator posojil ponuja izračune za zgornje vrste plačil
Predčasno odplačilo za zmanjšanje zneska- v tem primeru gre znesek vašega predčasnega plačila za odplačilo glavnice. Če se znesek glavnice zmanjša, se zmanjša znesek mesečnega plačila. To se zgodi zaradi znižanja obrestnega dela plačila.
Predčasno odplačilo za zmanjšanje roka- pri tem predčasnem odplačilu ostane naslednje plačilo enako, vendar se rok posojila skrajša. Posojilo boste odplačali prej.
Prvo plačilo- obresti. To zastavico je treba nastaviti, če imate prvo plačilo posojila v razporedu plačil hipoteke, ki ni enako ostalim. To je plačilo banki v obliki obresti, če se vaš datum izdaje in datum prvega plačila razlikujeta. Ne nastavljajte te zastavice, razen če je to potrebno. V podrobnostih.
Sprememba stopnje— ta vrsta predčasnega plačila je primerna, če je na primer po pridobitvi lastništva stanovanja prišlo do spremembe obrestne mere hipotekarno posojilo. To je navedeno v hipotekarni pogodbi. Če želite spremeniti stopnjo, morate banki predložiti paket dokumentov.
Provizije in zavarovanja— te vrste plačil ne vplivajo na izračun načrta plačila posojila in hipoteke, vendar se uporabljajo pri izračunu skupnega preplačila posojila.
Priljubljena vprašanja o kalkulatorju
Ali je mogoče spremeniti obrestno mero posojila v kalkulatorju?
Excel je univerzalno analitično in računalniško orodje, ki ga pogosto uporabljajo kreditodajalci (banke, investitorji, itd.) in kreditojemalci (podjetniki, podjetja, posamezniki, itd.).
Funkcije programa Microsoft Excel vam omogočajo hitro krmarjenje po zapletenih formulah, izračun obresti, zneskov plačil in preplačil.
Kako izračunati plačila posojila v Excelu
Mesečna plačila so odvisna od sheme odplačevanja posojila. Obstajajo rentna in diferencirana plačila:
- Anuiteta predvideva, da stranka vsak mesec plača enak znesek.
- S shemo diferenciranega odplačila dolga do finančna institucija Obresti se obračunajo na preostali znesek posojila. Zato se bodo mesečna plačila zmanjšala.
Anuiteta se uporablja pogosteje: bolj donosna je za banko in bolj priročna za večino strank.
Izračun anuitete za posojilo v Excelu
Znesek mesečne anuitete se izračuna po formuli:
A = K * S
- A – znesek plačila posojila;
- K – plačilni koeficient rente;
- S – znesek posojila.
Formula koeficienta rente:
К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)
- kjer je i mesečna obrestna mera, rezultat deljenja letne obrestne mere z 12;
- n – rok posojila v mesecih.
Excel ima posebno funkcijo za izračun rentnih plačil. To je PLT:
Celice so postale rdeče in pred številkami se je pojavil znak minus, saj Ta denar bomo dali banki in ga izgubili.
Izračun plačil v Excelu po shemi diferenciranega odplačevanja
Diferenciran način plačila predpostavlja, da:
- znesek glavnice dolga je razdeljen na plačilna obdobja v enakih deležih;
- Obresti na posojilo se obračunajo na stanje.
Formula za izračun diferenciranega plačila:
DP = NEO / (PP + NEO * PS)
- DP – mesečno plačilo posojila;
- OBL – stanje posojila;
- PP – število preostalih obdobij do konca odplačilne dobe;
- PS – mesečna obrestna mera (letna obrestna mera deljena z 12).
Izdelali bomo načrt odplačevanja prejšnjega posojila po diferencirani shemi.
Vhodni podatki so enaki:
Ustvarimo urnik odplačevanja posojila:
Stanje posojilnega dolga: v prvem mesecu je enak celotnemu znesku: =$B$2. V drugem in naslednjih se izračuna po formuli: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). Kjer je D10 številka tekočega obdobja, B4 je rok posojila; E9 – stanje posojila v preteklem obdobju; G9 – znesek glavnice dolga v preteklem obdobju.
Plačilo obresti: pomnožite stanje posojila v tekočem obdobju z mesečno obrestno mero, ki je deljena z 12 meseci: =E9*($B$3/12).
Plačilo glavnice: znesek celotnega posojila delite z rokom: =IF(D9
Končno plačilo: znesek “obresti” in “glavnice” v tekočem obdobju: =F8+G8.
Vpišimo formule v ustrezne stolpce. Kopirajmo jih na celotno tabelo.
Primerjajmo preplačilo za anuitetno in diferencirano shemo odplačevanja posojila:
Rdeča številka je anuiteta (vzeli so 100.000 rubljev), črna številka je diferencirana metoda.
Formula za izračun obresti na posojilo v Excelu
Izračunajmo obresti na posojilo v Excelu in izračunajmo efektivno obrestno mero, pri čemer imamo naslednje podatke o posojilu, ki ga ponuja banka:
Izračunajmo mesečno obrestno mero in plačila posojila:
Izpolnimo takole tabelo:
Provizija se obračuna mesečno od celotnega zneska. Skupno plačilo na posojilo – to je plačilo rente plus provizija. Znesek glavnice in znesek obresti sta sestavini plačila rente.
Znesek glavnice = plačilo rente – obresti.
Znesek obresti = stanje dolga * mesečna obrestna mera.
Stanje glavnice = stanje preteklega obdobja – znesek glavnice dolga v preteklem obdobju.
Na podlagi tabele mesečnih plačil izračunamo efektivno obrestno mero:
- vzel posojilo v višini 500.000 rubljev;
- vrnjeno v banko - 684.881,67 rubljev. (vsota vseh plačil posojila);
- preplačilo je znašalo 184.881,67 rubljev;
- obrestna mera – 184.881,67 / 500.000 * 100 ali 37 %.
- Neškodljiva provizija v višini 1 % je bila za posojilojemalca zelo draga.
Efektivna obrestna mera posojila brez provizije bo 13 %. Izračun se izvede po isti shemi.
Izračun skupnih stroškov posojila v Excelu
Po zakonu o potrošniški kredit za izračun polni stroški posojilo (PSK) zdaj velja nova formula. UCS se določi kot odstotek natančno na tretje decimalno mesto z naslednjo formulo:
- PSK = i * NBP * 100;
- kjer je i obrestna mera baznega obdobja;
- NBP je število baznih obdobij v koledarskem letu.
Vzemimo za primer naslednje podatke o posojilu:
Če želite izračunati celotne stroške posojila, morate sestaviti načrt plačil (glejte postopek zgoraj).
Treba je določiti bazno obdobje(BP). Zakon pravi, da je to standardni časovni interval, ki se najpogosteje pojavlja v odplačilnem načrtu. V primeru je BP = 28 dni.
Zdaj lahko najdete osnovno obrestno mero:
Imamo vse potrebne podatke - nadomestimo jih v formulo UCS: =B9*B8
Opomba. Če želite dobiti odstotke v Excelu, vam ni treba pomnožiti s 100. Dovolj je, da nastavite obliko odstotka za celico z rezultatom.
PSC po novi formuli je sovpadal z letno obrestno mero za posojilo.
Tako se za izračun anuitetnih plačil za posojilo uporablja najpreprostejša funkcija PMT. Kot lahko vidite, je način diferenciranega odplačevanja nekoliko bolj zapleten.
Posojilni kalkulator izračuna mesečna plačila, obresti na posojilo, plačila provizij in zavarovanja. Sestavi se načrt plačil, v katerem so navedeni zneski upoštevanih plačil. Posojilni kalkulator lahko izračuna plačila z anuitetno ali diferencirano metodo. Rezultati na desni prikazujejo znesek mesečnega plačila, preplačilo obresti, preplačilo z upoštevanjem provizij in skupni strošek posojila.
Posebno pozornost posvetite Efektivni obrestni meri, ki ob upoštevanju dodatne provizije in zavarovanje je lahko bistveno višje od tistega, ki je ponujeno v posojilni pogodbi.
Nastavitve posojilnega kalkulatorja
Metoda izračuna
Možno je izračunati posojilo in plačila, tako glede na znesek posojila kot glede na nabavno vrednost in polog. Pri izračunu posojila glede na kupnino se najprej izračuna znesek posojila z obrestmi in provizijami. začetno pristojbino niso kreditirani.
Izbira valute posojila
Posojilni kalkulator lahko na spletu izračuna posojilo v eni od 3 valut: rubljev, dolarjev ali evrov.
Kreditni rok
Privzeto mora biti rok posojila vnesen v mesecih. Ročnost lahko vnesete v letih, vendar morate spremeniti vrsto ročnosti kredita.
Obrestna mera
Običajno se obrestna mera izračuna na podlagi odstotka na leto. S spreminjanjem nastavitev kreditnega kalkulatorja lahko izračunate plačila glede na mesečno obrestno mero.
Način plačila
Običajno banke za izračun posojila uporabljajo anuitetno metodo za izračun plačil posojila (enaka mesečna plačila). Možna pa je tudi druga možnost - diferencirana plačila (obračunavanje obresti na stanje). V spustnem meniju izberite vrsto obračuna plačila, ki jo potrebujete. več podrobne informacije Za vrste in načine izračuna si oglejte poglavja Kalkulator rent ali Kalkulator diferenciranih plačil.
Dodatne nastavitve
Provizija ob izdaji
Eden od pogojev za izdajo posojila mnogih bank je plačilo provizije ob izdaji ali za izdajo posojila. Posojilni kalkulator lahko takšno provizijo upošteva v Skupni stroški posojilo in po potrebi razdelite provizijo na mesečna plačila.
Mesečna provizija
Upoštevano v skupnih stroških posojila in v mesečnih plačilih
Zavarovanje
Kreditno zavarovanje - dodatna možnost mesečna provizija. Banke zavarovanja praviloma ne upoštevajo v načrtu mesečnih plačil in zaračunavajo podobno provizijo na podlagi dodatnega dogovora. Skupni stroški prejetega posojila pa se lahko znatno povečajo. Spletni kreditni kalkulator upošteva mesečno zavarovanje v skupni ceni kredita in v višini mesečnega obroka.
Zadnji obrok
Ena od možnosti posojila je posojilo z zadnjim obrokom. Pri izračunu podobno posojilo Mesečno plačilo je nižje zaradi znižanja glavnice. Obresti zadnjega obroka pa se prav tako obračunavajo in upoštevajo pri mesečnih plačilih.
Datum izdaje
Privzeto je uporabljen trenutni datum, vendar lahko izberete katerega koli primernega. Funkcija je priročna pri delu z urnikom plačil.
Datum prvega plačila
Na začetku se uporablja trenutni datum za udobje dela z urnikom plačil, izberite želenega.
Vsak se je že kdaj soočil s problemom pomanjkanja denarja za nakup gospodinjskih aparatov ali pohištva. Marsikdo se mora zadolžiti do plačila. Nekateri ljudje raje ne gredo s svojimi prijatelji ali sorodniki finančne težave, in takoj kontaktirajte banko. Poleg tega je ponujen ogromen znesek kreditni programi, ki vam omogočajo, da rešite vprašanje nakupa dragega blaga pri ugodni pogoji.
Ta sistem ekonomski odnosi, ki zagotavlja prenos dragocenosti od enega lastnika do drugega za začasno uporabo za posebni pogoji. V primeru bank je ta vrednost denar. Oseba potrebuje določen znesek, ekonomist oceni plačilno sposobnost stranke in se odloči. Če je vse v redu, so za določeno obdobje zagotovljena potrebna sredstva. Za to stranka banki plača obresti.
Za nakup blaga ali potrebujete gotovino? Splača se najeti posojilo. Nizek odstotek vedno pritegne stranke. Zato priljubljene finančne institucije zagotavljajo kreditne kartice in gotovinska posojila pod ugodnimi pogoji. In formula posojila vam bo pomagala ugotoviti, koliko boste morali banki plačati za servisiranje.
Preplačilo
V primeru bančnega posojila je blago denar. Za opravljanje storitev mora stranka finančni instituciji plačati provizijo. Da bi razumeli, kako se izračuna znesek preplačila, je vredno razumeti naslednje pojme:
- telo posojila;
- provizija;
- letna obrestna mera.
Pomemben je sistem odplačevanja, pa tudi rok posojila. O tem bomo razpravljali v nadaljevanju.
Kaj je telo posojila?
Znesek, ki si ga je oseba izposodila pri banki, je telo posojila. S plačili se ta znesek zmanjšuje. Obresti in v večini primerov provizije se zaračunajo na telo posojila.
Poglejmo si primer. Stranka je 1. maja podpisala posojilno pogodbo v višini 20.000 rubljev. Mesec dni kasneje je prispeval minimalno plačilo v višini 2000 rubljev. Od tega zneska je bilo 500 rubljev porabljenih za odplačilo obresti na posojilo, 1500 rubljev pa za odplačilo telesa. Tako se je 1. junija znesek posojila zmanjšal na 18.500 rubljev. V prihodnje se bodo na ta znesek obračunale vse obresti.
provizija
Odstotek, ki ga stranka poleg tega da banki, je provizija. Različne finančne institucije lahko ponujajo različne pogoje posojila. Provizija se lahko zaračuna tako na telo posojila kot na znesek, ki si ga je stranka prvotno izposodila. V zadnjem času se številne banke provizijam povsem odpovedujejo in določajo le letno obrestno mero.
Poglejmo primer s fiksno provizijo 0,5 %. Stranka je vzela posojilo v višini 10.000 rubljev. Mesečna provizija bo Formula (izračun obresti na posojilo) izgleda takole: 10.000: 100 X 0,5.
Če provizija ni fiksna, se zaračuna na stanje dolga (telo posojila). Ta možnost je za stranko bolj donosna, saj se znesek obresti nenehno zmanjšuje. Provizija se praviloma izračuna na stanje dolga na zadnji delovni dan v mesecu. To pomeni, da če je stranka plačala celoten znesek 28., zadnji delovni dan pa je 30., provizije ne bo treba plačati.
Letna obrestna mera
V odsotnosti komisije posojilna pogodba letna stopnja bo osnova za izračun preplačila. Obresti se vedno obračunajo na stanje dolga. Hitreje kot bo stranka odplačala posojilo, manj bo morala preplačati.
Koliko obresti zagotavlja posojilo? Različne banke ponujajo svoje pogoje. Možno si je izposoditi denar po obrestni meri od 12% do 25%. Nato bomo opisali, kako se izračunajo posojilne obresti (formula). Primer: stranka je vzela posojilo v višini 10.000 rubljev. Letna stopnja po dogovoru je 15 %. Na dan, ko bo stranka preplačala 0,041% (15: 365). Tako boste v prvem mesecu morali plačati obresti v višini 123 rubljev.
10.000: 100 x 0,041 = 4 rublje 10 kopecks - znesek preplačila na dan.
4,1 x 30 = 123 rubljev / mesec. (ob predpostavki, da ima mesec 30 dni).
Poglejmo naprej. Stranka je opravila prvo plačilo v višini 500 rubljev. Po pogodbi ni provizije. 123 rubljev bo šlo za obresti, 377 rubljev bo porabljenih za poplačilo dolga. Stanje dolga bo 9.623 rubljev (10.000 - 377). To je telo posojila, na katerega se bodo v prihodnosti obračunavale obresti.
Kako hitro izračunati preplačilo posojila?
Osebi, ki je daleč od finančne sfere, je težko narediti kakršne koli izračune. Mnoge banke strankam ponujajo kreditni kalkulator, ki jim omogoča hiter izračun preplačila po pogodbi. Vse kar morate storiti je, da na spletni strani zavoda vnesete znesek dolga, pričakovano dobo odplačevanja in letno obrestno mero. V nekaj sekundah boste lahko izvedeli znesek preplačila.
Posojilni kalkulator je pomožno orodje, ki vam omogoča, da približno izračunate znesek pričakovanega preplačila. Podatek ni točen. Višina preplačila je odvisna od višine sredstev, ki jih bo stranka prispevala, ter od dobe odplačevanja kredita.
Kakšni so sistemi odplačevanja posojila?
Obstajata dve možnosti za odplačilo posojila. Classic predvideva plačilo določenega dela telesa kredita in obrestno mero. Primer: stranka se je odločila za enoletno posojilo v višini 5000 rubljev. V skladu s pogoji je letna stopnja 15%. Mesečno boste morali plačati znesek posojila v višini 417 rubljev (5000: 12). Formula (izračun obresti posojila) bo videti takole:
5000: 100 x 0,041 = 2 rublja 05 kopecks - znesek preplačila na dan.
2,05 x 30 = 61 rubljev 50 kopeck (pod pogojem, da je mesec 30 dni) - znesek preplačila na mesec.
417 + 61,5 = 478 rubljev 50 kopecks - znesek obveznega minimalnega plačila.
Pri klasičnem sistemu odplačevanja se znesek plačil vsak mesec znižuje, saj se na preostanek dolga obračunajo obresti.
Anuitetni sistem predvideva odplačilo posojila v enakih obrokih. Na začetku je določen minimalni znesek plačila. Z odplačilom dolga se večina denarja porabi za odplačilo telesa posojila, saj se preplačilo obresti zmanjša.
Poglejmo si primer. Stranka se je odločila za posojilo za 10 let v višini 100.000 rubljev. Letna stopnja je 12 %. Preplačilo na dan 0,033% (12: 365). Formula (izračun obresti posojila) bo videti takole:
100.000: 100 x 0,033 = 33 rubljev - znesek preplačila na dan.
33 x 30 = 990 rubljev - znesek preplačila na mesec.
Najmanjše plačilo se lahko določi na 2000 rubljev. V prvem mesecu bo za odplačilo posojila porabljenih 1100 rubljev, nato pa se bo ta znesek zmanjšal.
Kazni
Če komitent banke ne izpolni svojih zadolžnice, ima finančna institucija pravico zaračunati globo. Pogoji morajo biti opisani v pogodbi. Kazen je lahko v obliki fiksnega zneska ali v obliki obrestne mere. Če so v skladu s sporazumom predvidene kazni v višini na primer 100 rubljev, zneska naslednjega minimalnega plačila ne bo težko izračunati. Dodati morate le 100 rubljev.
Stvari so bolj zapletene, če se kazni obračunajo v obliki obresti. Izračun praviloma temelji na znesku dolga za določeno obdobje. Na primer, stranka bi morala do 5. maja opraviti minimalno plačilo v višini 500 rubljev, vendar tega ni storila. V skladu s sporazumom je kazen 5% zneska dolga. Naslednje plačilo bo izračunano na naslednji način:
500: 100 x 5 = 25 rubljev - znesek globe.
Do 5. junija bo morala stranka plačati 1025 rubljev (dve minimalni plačili po 500 rubljev in 25 rubljev globe).
Povzemite
Ni težko sami izračunati obresti za posojilo. Preprosto morate skrbno preučiti pogoje pogodbe in uporabiti zgoraj opisane formule. Nalogo olajšajo posebni posojilni kalkulatorji, ki so predstavljeni na uradnih spletnih straneh finančnih ustanov. Ne smemo pozabiti, da je narejen le približen izračun. Natančen znesek je lahko odvisen od številnih dejavnikov, kot so rok posojila, znesek plačil itd. Krajši kot je rok posojila, manjše je preplačilo.