Bankkreditorganisationen hade en allmän licens. Värdet på en allmän banklicens för en bank

Ett kreditinstitut som planerar att bedriva lagliga transaktioner som inte strider mot den ryska federationens grundlag måste ha en särskild licens för detta från Rysslands Bank. Frågor relaterade till registrering av kreditinstitut och licensiering av bankverksamhet regleras av nationell lagstiftning.

Och den här artikeln är utformad för att hjälpa dig förstå sådana punkter som typer av licenser för bankverksamhet, att få ett sådant tillstånd att göra affärer, liksom möjligheten att tillämpa sanktioner vid brott mot den etablerade regimen.

Behovet av licensiering bank

Eftersom bankernas funktion och deras arbete påverkar landets ekonomi och berör fastighetsintressen för ett obegränsat antal personer ställer staten strikta krav för bankerna. Så det tar kontrollen för att garantera samhällets säkerhet (insättare, kunder och staten).

Tillstånd för bankpraxis kan endast erhållas av en juridisk person, nämligen: upprättad av individer kreditorganisation.

Tillstånd är av två typer, men de har gemensamt förbudet att använda monetära resurser för insättningar individer.

Tillstånd för transaktioner i inhemsk valuta.
Tillåter transaktioner i valfri valuta.

Typer av licenser för bankverksamhet

I vart och ett av licenser, som utfärdas för rätten att bedriva bankverksamhet, anges vilka typer av tillåtna transaktioner.

Nedan beskrivs listan över nödvändiga dokument och förfarandet för registrering och licensiering av bankverksamhet.

Videon nedan berättar mer om banklicenser:

Lista med nödvändiga dokument

Centralbanken kräver ett förberedt paket med dokument för att behandla en ansökan om ett legitimt tillstånd. Den sökande, en juridisk person, fyller i en ansökan enligt ett godkänt stickprov. Och bifogade en tydlig uppsättning dokument:

originaldokument om organisationens etablering;
full;
varje grundare måste bifoga en bekräftad kopia av sin bekräftelse;
signerade och förseglade (individer);
detaljerade profiler för personer som söker nyckelpositioner: chef, kamrer, suppleanter;
färdiggjord affärsplan;
mottagande av betalning av statligt tull (högst 1% av deklarerade auktoriserat kapital) till statsbudgeten;
bekräftelse av revisionen av de legitima källorna till medel som grundarna har bidragit med;
dokumentation för slutsatsen att kontanttransaktioner utförs i enlighet med alla krav;
kopia av tillstånd antitrustkommittén för undervisning kreditstruktur;
detta kräver införande i registret för den första emissionen av aktier (vilket innebär ytterligare dokument) och en efterföljande rapport om resultatet av denna emission
måste betalas 100%, till stöd för vilken dokumentation bifogas.

Skicka in en ansökan startar de följande stegen i proceduren.

Läs om giltighetstiden för en banklicens och proceduren för att få ett tillstånd för det nedan.

Förfarande för att få tillstånd

Så få en licens för bank?

Ett antal normativa handlingar bestämmer licensieringsreglerna, som kräver kreditstrukturer att få lämpligt tillstånd. Ett specifikt tillstånd föreskriver en tydlig lista över laglig bankverksamhet.

Förfarandet för att få en licens (evigt tillstånd) för bankverksamhet i Ryssland är mycket arbetskrävande och tidskrävande. Det finns en praxis att köpa och sälja färdiga kreditinstitut eller.

Om Rysslands centralbank accepterar ovanstående dokument bekräftar det detta skriftligen till grundarna.

Från ögonblicket av bekräftelse börjar processen för deras övervägande, undersökning, verifiering, varför den slutliga slutsatsen godtas. Lagen avsätter en sexmånadersperiod för detta, som Centralbanken inte har rätt att överskrida.

Nästa steg: Bank of Ryssland skickar kreditstrukturpaketet för registrering till Enigt register... Detta görs av den behöriga myndigheten. Lagen ger fem dagar att inkluderas i listan med efterföljande anmälan av Bank of Ryssland.

Därefter har Bank of the Russian Federation tre dagar på sig att informera och dokumentera denna information till grundarna.

Grundarna måste betala inom en månad hundra procent av det deklarerade auktoriserade kapitalet (annars i rättsligt förfarande denna juridiska enhet likvideras).

Licensen låter dig fortsätta med de transaktioner och operationer som anges i tillståndet lagligt.

Förfarande för utfärdande av licenser kommersiella banker regleras av den federala lagen "Om banker och bankverksamhet", den federala lagen "Om Rysslands centralbank", liksom av kapitel 8 "Förfarandet för att utfärda ett kreditinstitut skapat genom att upprätta en licens för bankverksamhet"Och avsnitt III Instruktioner 109-I. Grunden för att utfärda en licens till den för att genomföra bankverksamhet är bekräftelse på en rättvis och rättvis betalning av 100% av KO: s auktoriserade kapital, samt registrering av en rapport om resultaten av den första emissionen av KO i form av ett aktiebolag.
Banken kan emitteras med följande typer av licenser vid etablering:
1. Licens för bankverksamhet med fonder i rubel (utan rätt att locka insättningar pengar individer. Dessa inkluderar (bilaga 6 till instruktion 109):
Samlar in pengar juridiska personer i insättningar (på begäran och under en period).
Placering av medel som attraheras av juridiska personer (på begäran och under en viss period) för egen räkning och för egen bekostnad.
Upptäckt och underhåll bankkonton juridiska personer.
Avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på sina bankkonton.

Problem bankgarantier.

2. En licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka FL-medel till insättningar), innehållande bankverksamheter som anges i bilaga 7 till instruktionen. Det låter dig utföra alla listade transaktioner, inte bara i rubel, utan också i utländsk valuta, samt att genomföra transaktioner för köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontant form. Med denna licens har banken rätt att upprätta korrespondentrelationer med ett obegränsat antal utländska banker;
3. Licens för att attrahera insättningar och placera ädelmetaller, innehållande bankverksamheter som anges i bilaga 8 till instruktionen. Det gör det möjligt att locka till sig depositioner och placera ädelmetaller, liksom andra operationer med ädelmetaller i enlighet med den federala lagen om ädelmetaller och ädelstenar, som inte kräver licens från Ryska federationens centralbank, men som kräver ett tillstånd från Ryska federationens finansministerium. Denna licens kan utfärdas till banken samtidigt med licensen att arbeta med utländsk valuta.
Bank of Ryssland beslutar att utfärda en licens för att genomföra bankverksamhet inom tre dagar från mottagandet av GTU: s slutsats om lagligheten av betalning av 100% av det auktoriserade kapitalet. Han skickar till kreditinstitutet och GTU 1 kopia av licensen. Den första kopian av banklicensen utfärdas till styrelseordföranden för KO eller någon annan behörig person som bekräftade mottagandet av licensen skriftligen.
Senast fem arbetsdagar från dagen för beslutet att utfärda en licens till KO, skickar Bank of Ryssland relevant information till den registrerande myndigheten i enlighet med det fastställda förfarandet. Bank of Ryssland har registret över licenser som utfärdats av KO för bankverksamhet. Det är föremål för offentliggörande i Bank of Russia Bulletin minst en gång om året. Ändringar i registret publiceras inom en månad från dagen för introduktionen.
Efter att ha fått en licens kan banken börja arbeta. I utvecklingsprocessen kan han ställa uppgifter för att utöka utbudet av operationer som ska utföras och ansöka till Rysslands centralbank med en ansökan om ytterligare licenser. Förfarandet för att erhålla ytterligare licenser regleras av avsnitt III i instruktion 109.
I framtiden kan banken utvidga sin verksamhet genom att erhålla ytterligare licenser. För att få en ytterligare licens måste banken uppfylla följande krav:
finansiell stabilitet under de senaste sex månaderna;
uppfyllande av obligatoriska reservkrav;
uppfylla de krav som fastställs i federala lagar och förordningar från Bank of Ryssland om tillhandahållande av information om deltagare och deras grupper (anslutna personer), vilket gör det möjligt att entydigt identifiera personer (inklusive de som inte är deltagare i CR) som har förmågan att direkt eller indirekt bestämma de beslut som fattas av CR: s ledningsorgan;
inte har skulder till budgetar på alla nivåer;
ha en organisationsstruktur (inklusive en internkontrolltjänst) som är tillräcklig för omfattningen av de operationer som kreditinstitutet genomför och de risker som de antagit.
tillgänglighet av lämpliga tekniska villkor och kvalificerad personal.
För att få en licens som utvidgar sin verksamhet måste en KO skicka in följande dokument till GTU som övervakar sin verksamhet:
en ansökan undertecknad av en auktoriserad person (2 kopior);
den publicerade årsredovisningen, certifierad av revisionsorganisationen, och en vederbörligen certifierad kopia av revisorns rapport för året före ansökan av CO om en licens som utvidgar dess verksamhet (om dessa dokument inte tidigare har lämnats in till GTU);
affärsplan för kreditkortet eller i fall av ändringar och tillägg till affärsplanen som föreskrivs i Rysslands Banks föreskrifter (2 exemplar);
bekräftelse av de behöriga organen på avsaknad av KO: s skulder till budgeten på alla nivåer
dokument som bekräftar betalningen av licensavgiften (1 kopia).
GTU undersöker dem inom 90 kalenderdagar efter mottagandet av dokumenten och skickar till licensavdelningen ett yttrande om möjligheten att utfärda en licens till KO för att utvidga sin verksamhet. På grundval av de mottagna handlingarna fattar Rysslands bank ett beslut om utfärdandet av licensen till KO som anges i dess ansökan.
Licensavdelningen skickar två kopior av banklicensen till GTU. Rysslands bank ska underrätta registreringsmyndigheten inom fem arbetsdagar från beslutet. Rysslands bank ska underrätta Insättningsförsäkringsbyrån om detta senast arbetsdagen efter dagen då beslutet att utfärda en licens för att arbeta med individer fattas.
En operativbank kan utfärdas följande typer av banklicenser:
med fonder i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka medel från individer till insättningar), vilket ger rätt att upprätta korrespondentrelationer med ett obegränsat antal utländska banker;
en licens för att attrahera insättningar och placera ädelmetaller kan utfärdas om det finns en licens (eller samtidigt med en licens) för att utföra transaktioner med fonder i rubel och utländsk valuta;
en licens för att locka pengar från individer i rubel;
en licens för att locka in insättningar av enskilda fonder i rubel och utländsk valuta.
Efter två år av framgångsrika banker kan få en licens för att arbeta med respektive individer endast i rubel med en rubellicens eller i rubel och i utländsk valuta med valutalicens. Utfärdandet av en av dessa licenser ger banken rätt att utföra följande operationer (bilagor 16.17):
Attraktion av medel från individer i insättningar (på begäran och under en period).
Placering av medel som attraheras av FL för egen räkning och för egen bekostnad.
Öppna och upprätthålla enskilda bankkonton.
Avveckling av konton på individers vägnar på sina bankkonton.
Samtidigt måste kreditkortet uppfylla kraven som fastställs i den federala lagen "Om försäkring av enskilda insättningar i ryska banker". När man överväger frågan om att utfärda en sådan licens till en bank kontrolleras den i enlighet med artikel 45 i den federala lagen om insättningsförsäkring.
Efter två år och närvaron av alla licenser (med undantag för en licens för att arbeta med ädelmetaller, vars närvaro är valfri), kan banken ansöka om en allmän licens, som ger rätten att öppna filialer utomlands och förvärva aktier i utländska bolags auktoriserade kapital. Komplett lista operationer som kan utföras på grundval av den allmänna licensen anges i bilaga 18 till instruktion 109:
Attraktion av medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period).
Placering av medel som dras in i insättningar (på begäran och under en viss period) av individer och juridiska personer för egen räkning och för egen bekostnad.
Öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer.
Avräkningar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive auktoriserade korrespondentbanker och utländska banker, på sina bankkonton.
Insamling av kontanter, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänst individer och juridiska personer.
Köp och försäljning av utländsk valuta kontant och kontantlösa formulär.
Utfärdande av bankgarantier.
Överföringar av medel på individens vägnar utan att öppna bankkonton (utom postorder).
Banken har rätt att etablera filialer i utländska staters territorier i enlighet med det fastställda förfarandet och (eller) förvärva andelar (andelar) i utländska bankers auktoriserade kapital.
När man överväger frågan om att utfärda en allmän licens till en bank utför den en omfattande revision eller tar hänsyn till resultaten av en sådan revision som genomförts tidigast tre månader innan inlämnandet av en licensansökan.
För övervägande av frågan om utfärdande av en licens till en KO för bankverksamhet debiteras en licensavgift på 0,01% av beloppet för det auktoriserade kapitalet som anges i stadgan för en KO, men högst 40 tusen rubel. Denna avgift betalas av kreditinstitutet på dess plats och går till den federala budgeten.
En banklicens är ett särskilt tillstånd från Bank of Ryssland att bedriva bankverksamhet, som intygar ett kreditinstituts rätt att genomföra de finansiella transaktioner som anges däri. I Ryska federationen, enligt federal lag nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet", utförs all bankverksamhet på grundval av en licens utfärdad av Bank of Ryssland som är registrerad i registret. Dokumentet utfärdas utan tidsbegränsning. Licensen återkallas av Centralbanken Ryska Federationen.

Bank of Ryssland utfärdar 8 typer av licenser för bankverksamhet:

Licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel utan rätt att locka medel från individer;
- en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta utan rätt att locka medel från individer;
- en licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller utan rätt att locka depositioner från individer
- en licens för att locka insättningar av individer i rubel;
- en licens för att locka insättningar av individer i rubel och utländsk valuta;
- allmän licens;
- en licens för att utföra banktjänstgöring,
- en licens för produktion av kontantinsamling.

En finansinstitution vars banklicens har återkallats av Rysslands centralbank har rätt att återlämna licensen. För detta måste kreditinstitutet ifrågasätta Bank of Rysslands handlingar vid domstol. Vid ett positivt beslut kommer licensen att återlämnas. Sådana prejudikat ägde rum i juridik.

Rysslands bank kan på eget initiativ återlämna en banklicens till en finansinstitution från vilken den återkallades. Detta händer efter att alla överträdelser i bankens verksamhet eliminerats.

Banklicenser utfärdas av Rysslands centralbank. För att få ett dokument som godkänner finansiell verksamhet måste ett kreditinstitut uppfylla ett antal krav.

Banklicenser utfärdas efter registrering av en finansiell organisation, med information om det i registret. betalning av 100% av det auktoriserade kapitalet; öppna ett korrespondentkonto för ett kreditinstitut i Bank of Ryssland. När alla dessa villkor är uppfyllda utfärdas licensen till kreditinstitutet inom tre dagar.

Allmän banklicens är ett dokument som ger en finansiell institution rätt att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta, för att locka inlåning av individer och juridiska personer i rubel och utländsk valuta.

Ett kreditinstitut som har en allmän licens kan:

Skapa filialer och dotterbolag på en utländsk stats territorium;
- placera i bankinsättningar federala budgetmedel;
- investera i insättningar i rubel av pensionssparande och sparande för hus militär personal;
- att delta i anbudet för rätten att agera som ombud för placering av statliga sparobligationer och för att genomföra ett antal andra transaktioner.

Banklicensen specificerar de finansiella transaktioner som det givna kreditinstitutet har rätt till, samt vilken valuta dessa transaktioner kan genomföras i. En nyskapad bank kan endast utfärdas tre typer av licenser. Efter flera års framgångsrikt arbete och uppfyllandet av ett antal villkor kan en finansinstitution få andra typer av licenser. Som ett resultat kan alla mottagna dokument ersättas med en allmän licens. Det är ett allvarligt brott att bedriva bankverksamhet utan licens.

Återkallandet av ett finansiellt instituts banklicens utförs av Bank of Ryssland. Ett kreditinstituts licens återkallas vid likvidation. Grunden för ett sådant beslut kan vara systematiska överträdelser av bankens lag, konkurs, icke-rapportering och andra faktorer. Information om återkallande av en banklicens publiceras i öppna källor - i pressen, på en finansinstituts webbplats. Rysslands centralbank återkallar årligen licensen från flera dussin finansinstitut.

En banklicens utfärdas utan att specificera dess giltighetstid. Ett finansinstitut kan utföra de aktiviteter som anges i dokumentet tills licensen återkallas av Rysslands centralbank och kreditinstitutet upphör. I dokumentet kan du bara hitta ett datum då licensen utfärdades till ett kreditinstitut. Kontroller utförs årligen finansiella institut, som ett resultat av vilka banker kan berövas sina licenser.

Banklicenser

Banklicensiering är ett förfarande som kreditinstitut genomgår för att få rätt att bedriva bankverksamhet.

I Ryssland i enlighet med Federal lag Nr 395-1 "On Banks and Banking Activity" bankverksamhet bedrivs endast på grundval av en licens utfärdad av Centralbanken.

För att erhålla det skickar en juridisk person följande dokument till Centralbanken:

Uttalande i etablerad form;
organisationens bestående dokument;
ett kreditinstituts affärsplan;
protokoll stämma grundare;
dokument som bekräftar betalningen av statsavgiften;
bekräftade kopior av dokument som bekräftar den statliga registreringen av kreditinstitutets grundare;
frågeformulär för kandidater till dess chef, huvudredovisare och deras suppleanter;
revisionsrapporter om tillförlitlighet finansiella rapporter grundare - juridiska personer;
dokument som bekräftar ursprungskällorna för de medel som grundarna bidragit med - individer;
dokument som krävs för att utarbeta ett yttrande om kreditinstitutets efterlevnad av kraven för kontanttransaktioner;
en kopia av ett dokument som utfärdats av det federala antimonopolorganet och som bekräftar tillfredsställelsen av ansökan om samtycke till inrättandet av ett kreditinstitut, om det krävs enligt lag;
dokument som krävs för registrering av den första emissionen av ett kreditinstitut om det skapas i form av ett aktiebolag;
en fullständig lista över grundare av kreditinstitutet på papper.

Dessutom, enligt anvisningen från Centralbank of the Russian Federation No. 135-I "Om förfarandet för statlig registrering kreditinstitut och utfärdande av licenser för bankverksamhet ", bekräftelse av en snabb och laglig betalning av 100% av det auktoriserade kapitalet, samt registrering av en rapport om resultaten av den första emissionen av bankaktier, om den skapas i form av ett aktiebolag, krävs.

Det finns flera typer av banklicenser. Dessutom kan ett kreditinstitut inte ansöka till Rysslands Bank om en förlängd eller generell licens tidigare än två år från dagen för registreringen.

Att genomföra bankverksamhet utan att erhålla en lämplig licens kan leda till följande konsekvenser: för juridiska personer - insamlingen av hela beloppet som erhållits som ett resultat av dessa transaktioner, samt en dubbel böter av detta belopp till den federala budgeten och likvidation (för detta måste Ryska federationens centralbank gå till domstol ), för individer - civilrättsligt eller straffrättsligt ansvar i enlighet med tillämplig lag.

I praktiken är att få en banklicens en komplicerad och lång process. I rysk praxis är därför köp av redan etablerade kreditinstitut vanligare än att skapa nya.

Återkallelse av banklicens

Skälen för att återkalla en banklicens är en stängd lista över överträdelser för vilka Bank of Ryssland återkallar ett kreditinstituts licens.

Enligt federal lag nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet" finns det två förteckningar över skäl för centralbankens tillämpning av en sådan påföljd: när den är klart skyldig och när den kan göra det.

Rysslands bank är skyldig att återkalla en banklicens i följande fall:

Om kreditinstitutets kapitaltäckning faller under 2%;
om storlek eget kapital mindre än minimivärdet på det auktoriserade kapitalet som fastställts på dagen för statsregistreringen (normen gäller inte kreditinstitut under de första två åren från licensdatumet);
om kreditinstitutet inte uppfyller kraven från Bank of Ryssland i tid för att anpassa beloppet för det auktoriserade kapitalet och beloppet på sina egna medel.
om kreditinstitutet inte kan uppfylla fordringarna av borgenärerna för monetära förpliktelser eller att fullgöra skyldigheten att fullgöra betalningar inom 14 dagar från dagen för deras förfallodag. I detta fall måste dessa krav sammanlagt vara minst tusen gånger minimilönen.
om banken tillät en minskning av kapitalbeloppet till en nivå under det minsta beloppet av egna medel som fastställts av centralbanken och beräknats enligt dess metod. I detta fall kan banken ansöka till centralbanken med en begäran om att överföra den till kategorin icke-bankkreditorganisationer.

Rysslands Bank kan återkalla en banklicens (men är inte skyldig att göra det) till följd av följande överträdelser:

Bristen på informationen på grundval av vilken den angivna licensen utfärdades avslöjades;
inledningen av bankverksamhet enligt licensen har försenats i mer än ett år från dagen för utfärdandet.
avslöjade fakta om betydande felaktigheter i rapporteringsdata;
inlämning av månadsrapporter försenades i mer än 15 dagar;
implementering, inklusive engångsbankverksamhet som inte tillhandahålls av den befintliga licensen;
underlåtenhet att följa federala lagar och förordningar som reglerar bankverksamhet, om de åtgärder som föreskrivs i den federala lagen inom ett år upprepade gånger har tillämpats på kreditinstitutet, såväl som upprepade kränkningar inom ett år av kraven i den federala lagen "Om bekämpning av legalisering (tvätt)" av brottsligt uppnådda resultat, och finansiering av terrorism ”;
upprepade, inom ett år, underlåtenhet att följa domstolens beslut, skiljedomstolar - krav på att samla in pengar från konton (inlåning) hos kunder i ett kreditinstitut;
tillgång till en framställning från bankens tillfälliga administration;
upprepade misslyckanden från kreditinstitutet att ge Bank of Ryssland uppdaterad information som är nödvändig för att göra ändringar i det enhetliga statsregistret över juridiska personer;
underlåtenhet att uppfylla kraven i den federala lagen "On Mortgage Securities" och lagstadgade rättsakter av kreditinstitutet som är chef för inteckningstryggheten, samt misslyckande med att eliminera överträdelser inom den fastställda tidsramen, om de åtgärder som föreskrivs i Federal Law "On Centralbanken Russian Federation (Bank of Ryssland) ".

Centralbanken utser en tillfällig administration till banken senast nästa dag efter att beslutet om återkallande av licensen fattats. Enligt lagen måste ett sådant kreditinstitut likvideras. Om medel är tillräckliga genomförs frivillig likvidation, om otillräckligt, konkursförfaranden genomförs.

I praktiken återkallar centralbanken ofta licenser från banker med följande ordalydelse: i samband med bristande överensstämmelse med federala lagar som reglerar bankverksamhet och förordningar i centralbanken, fastställande av fakta om väsentliga felaktigheter i rapporteringsdata samt oförmåga att uppfylla borgenärernas påståenden om monetära åtaganden.

Utfärdande av banklicenser

Bankverksamhet påverkar för det första fastighetsintressen för ett obegränsat antal ämnen, och för det andra kan den på grund av dess specificitet utöva ett avgörande inflytande på ekonomiska processer i landet som helhet. Dessa omständigheter är en helt naturlig förutsättning för att upprätta strängare krav i förhållande till banker för att säkerställa allmän säkerhet jämfört med andra enheter. företagsaktiviteter.

Institutet för banklicenser är utformat för att skydda insättarnas och andra bankers intressen från inkompetent hantering och risker, liksom statens intressen för att upprätthålla stabilitet i ekonomin.

Som den ryska federationens konstitutionella domstol betonade är licensiering av kreditinstitut, samt återkallande av deras licenser för att genomföra bankverksamhet, i huvudsak det lagstiftande genomförandet av den konstitutionella funktionen för Bank of Ryssland, som utövar bankreglering, övervakning och kontroll genom antagande av reglerande rättsakter och enskilda lagar (icke-normativa) handlingar baserade på operationell information både ekonomins läge som helhet och i regionen penningpolitik (Fastställande av den ryska federationens konstitutionella domstol nr 268-O "På begäran Högsta domstolen Av Ryska federationen om verifiering av konstitutionen för del tre i artikel 75 i den federala lagen "Om Rysslands centralbank (Rysslands bank)").

Så institutet för banklicenser syftar till att uppnå följande mål:

Godkännande av en enda lista över licensierade typer av bankverksamheter och ett enhetligt förfarande, skäl och villkor för utfärdande, upphävande, upphävande och återkallande av licenser;
- skydd av bankkunder, och bland dem främst små insättare, från inkompetent förvaltning och skrupelfri hantering.
- stärka befolkningens och juridiska personers förtroende för det finansiella och kreditsystemet i allmänhet och enskilda bankinstitut i synnerhet,
- säkerställa finansiell och ekonomisk stabilitet i samhället och staten som helhet.

Således är licensiering av bankverksamhet en av formerna för tillsynsreglering och bankövervakning, och i detta avseende är det ett system med rättsliga förbindelser som uppstår mellan Bank of Ryssland och kreditinstitut och som existerar under den senare funktionen när det gäller utfärdande, förnyelse, upphävande, återkallande av licenser. att genomföra bankverksamhet, liksom att övervaka att kreditinstituts verksamhet uppfyller kraven i banklagstiftningen, i allmänhet och individuella regler, i synnerhet. Licensiering bekräftar legitimiteten för upprättandet av ett kreditinstitut, dess efterlevnad vid tidpunkten för utfärdandet av licensen och i processen för att genomföra bankverksamhet med bankernas krav och standarder.

För närvarande regleras förfarandet för registrering av kreditinstitut och licensiering av bankverksamhet samt återkallande av licenser av de federala lagarna "Om statlig registrering av juridiska personer", "På Rysslands centralbank (Rysslands bank)", "Om banker och bankverksamhet" (kapitel II) , liksom följande förordningar från Bank of Ryssland: Instruktion av Central Bank of Ryssland nr 109-I "Om förfarandet för Bank of Ryssland att fatta ett beslut om statlig registrering av kreditinstitut och utfärdande av licenser för bankverksamhet"; Centralbanksförordning nr 1292-U “Om förfarandet för att lämna in dokument från en icke-bank kreditorganisation till Rysslands Bank för att Bank of Ryssland ska fatta ett beslut om att få bankstatus av en kreditorganisation utanför banken”. Förordningar från Rysslands centralbank N 271-P gäller för övervägande av handlingar som lämnats in till den ryska bankens territoriella gren för beslut om statlig registrering av kreditinstitut, utfärdande av licenser för bankverksamhet och underhåll av databaser om kreditinstitut och deras avdelningar. Återkallande av licenser för bankverksamhet från kreditinstitut i Ryssland ”regleras av Rysslands centralbank nr 264.

Normerna för de listade lagstiftningsakterna upprättar en särskild licensordning.

I strukturen för licensieringssystemet för att genomföra bankverksamhet kan följande delar av denna regimet särskiljas:

Kriterier som motiverar behovet av att införa banklicenser;
- objektet för licensiering (det verksamhetsområde som licensreglerna gäller; i banklagstiftningen är ett sådant objekt bank);
- licensens syften och funktioner
- juridiska relationer för banklicenser;
- licenskrav och villkor;
- mekanism (förfarande) för utfärdande (upphävande, annullering och återkallelse) av en banklicens.
- Åtgärder med obligatoriskt inflytande (ansvarsmått) för brott inom licensområdet för bankverksamhet.

Inrättandet av en licensordning för bankverksamhet innebär att:

Kreditinstitut måste erhålla en lämplig licens.
- Endast från det ögonblick att erhålla en sådan licens har bankerna rätt att genomföra bankverksamhet (del 1 i artikel 13 i lagen "Om banker och bankverksamhet").
- en specifik lista över bankverksamheter bestäms av licensen (del 4 i artikel 13 i lagen).
- banken är skyldig att uppfylla licenskrav och villkor, liksom andra skyldigheter, främst av offentlig laglig karaktär;
- licensiering är ett av de lagliga medlen för att legitimera bankverksamheten.

Således är licensieringssystemet för banker ett system med reglerande effekter på en typ av verksamhet som potentiellt utgör ett hot om att orsaka betydande skador på samhället och staten, vilket gör det nödvändigt att få en licens för denna typ av verksamhet och följa licenskrav och villkor i processen för dess genomförande.

En licens som utfärdats av Bank of Ryssland och erhållen av ett kreditinstitut är en evig tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banklicensen specificerar de bankverksamheter som det givna kreditinstitutet har rätt till, samt vilken valuta dessa bankverksamheter kan bedrivas i. Licenser utfärdade av Bank of Ryssland registreras i registret över utfärdade licenser för bankverksamhet.

När vi överväger licensieringsfrågan står vi inför följande problem: Artikel 5 i banklagen innehåller en lista över transaktioner och transaktioner, vilket väcker frågan - vilken av dem innebär att få en licens? Denna fråga kompliceras av det faktum att, som ni vet, kräver vissa transaktioner juridiska personer att ha en särskild licens för deras verkställande.

Först är det nödvändigt att skilja mellan en licens som utfärdats av ett kreditinstitut: en bank, ett kreditinstitut utanför banken, ett utländskt banks representantkontor. Målen att skapa var och en av kreditinstitutstyperna förutbestämmer de typer av bankverksamhet och licenser som strikt definieras i lag.

För det andra, enligt vår åsikt, S.V. Pykhtin konstaterar logiskt att en banklicens legitimerar, förutom bankverksamhet, ett antal transaktioner som anges i del 5 i artikel 5 i banklagen, men inte direkt, men indirekt, indirekt. För kreditinstitut, när de gör transaktioner som anges i del 5 i artikel 5 i lagen, krävs således ingen ytterligare licens, även om de är underkastade licensordningen. dessa organisationer slutför transaktioner på grundval av den mottagna banklicensen. Följaktligen är listan över typer av företagande som kreditinstitut har rätt att genomföra bredare än den som direkt registrerats i banklicensen. Följaktligen är listan över bankverksamheter som anges i licenserna smalare än den faktiska listan över typer av entreprenörsverksamheter, rätten att bedriva i vilken licensen beviljas.

För det tredje är det nödvändigt att ta hänsyn till den nuvarande versionen av Bank of Rysslands förordningar som reglerar mottagande och innehåll av licenser. Således, enligt instruktionen av centralbanken i Ryssland nr 109-I "Om förfarandet för Bank of Ryssland att fatta ett beslut om statlig registrering av kreditinstitut och utfärdande av licenser för bankverksamhet." Enligt punkt 1.2 innehåller licensen för bankverksamheter som utfärdats av Bank of Ryssland en indikation på en av typerna av licenser, en lista över bankverksamheter, rätten att genomföra som har beviljats \u200b\u200bett kreditinstitut.

Instruktionen föreskriver (punkterna 8.2-8.3) att en bank som skapats genom etablering kan utfärdas licenser av följande slag:

En licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel (utan rätt att locka insättningar från individer) med en specifik indikation på bankverksamhet;
- en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer).

Ett kreditinstitut utanför banken skapat genom att, beroende på dess typ, upprätta licenser av följande typer:

En licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel eller med fonder i rubel och utländsk valuta för avvecklingsbanker utan kreditinstitut;
- en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel eller med fonder i rubel och utländsk valuta för kreditinstitut utanför banken som utför insättnings- och kreditverksamhet.

Här är ett exempel på en indikation i en licens för specifika transaktioner (till exempel en licens för bankverksamhet med fonder i rubel (utan rätt att locka medel från individer)).

Dessa är följande operationer:

Attraktion av medel från juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
- placering av medel som dras in i insättningar (på begäran och under en viss period) av juridiska personer för egen räkning och för egen bekostnad.
- öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer;
- göra avräkningar för rättsliga enheter, inklusive korrespondentbanker, på sina bankkonton;

- göra pengaröverföringar på individers vägnar utan att öppna bankkonton (utom postorder).

Således är inte alla transaktioner som anges i del 3 av art. 5 i banklagen, kräva licens. Till exempel har varje juridisk person rätten att vara säkerhet, oavsett vilken verksamhet den bedriver (artikel 361-367 i Rysslands civillagstiftning). Därför verkar det kontroversiell påstående, uttryckt av författarna till kommentarerna till banklagen, att ett kreditinstitut har rätt att genomföra transaktioner enligt art. 5 i lagen om banker, endast med licens för bankverksamhet.

I den juridiska litteraturen är traditionellt alla typer av entreprenörsverksamheter för kreditinstitut som anges i banklagen vanligtvis indelade i följande tre kategorier.

Attraktion av medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
- placering av nämnda insamlade medel för egen räkning och för egen bekostnad;
- öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer;
- göra avräkningar för individers och juridiska personers räkning, inklusive korrespondentbanker, på sina bankkonton;
- Insamling av kontanter, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
- köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;
- dragning av depositioner och placering av ädelmetaller;
- Verksamhet med ädelmetaller och ädelstenar i enlighet med Rysslands lagstiftning.
- utfärdande av bankgarantier.
- göra pengaröverföringar på individers vägnar utan att öppna bankkonton (förutom postorder);
- Förvärv av rätten att kräva av tredje parter att uppfylla skyldigheter kontant.
- frisläppande, köp, försäljning, redovisning, lagring och annan verksamhet med värdepapperutföra funktionerna i ett betalningsdokument, med värdepapper som bekräftar attraktionen av pengar till insättningar och bankkonton, med andra värdepapper, med genomförandet av transaktioner som inte kräver att få en särskild licens i enlighet med federala lagar;
- förtroendehantering de angivna värdepapperna enligt ett avtal med individer och juridiska personer.

Mäklare på värdepappersmarknaden;
- återförsäljaraktivitet på värdepappersmarknaden.
- aktiviteter relaterade till förvaltningen av värdepapper;
- depåaktiviteter;
- clearingaktivitet på värdepappersmarknaden.
- aktiviteter relaterade till att hålla register över ägare av värdepapper.

Utfärdande av garantier för tredje parter som föreskriver uppfyllande av förpliktelser kontant;
- Förtroendeförvaltning av fonder och annan egendom (med undantag för värdepapper) enligt ett avtal med individer och juridiska personer;
- hyra till privatpersoner och juridiska personer i specialrum eller kassaskåp som finns i dem för lagring av dokument och värdesaker.
- leasingverksamhet;
- Tillhandahållande av konsult- och informationstjänster;
- andra transaktioner i enlighet med Rysslands lagstiftning.

Genomförande av bankverksamhet av en juridisk person utan licens innebär att en sådan juridisk enhet samlar in hela beloppet som erhållits som ett resultat av dessa transaktioner, samt att en böter uppbärs till det dubbla beloppet för detta belopp till den federala budgeten. Insamlingen genomförs i ett rättsligt förfarande i anklagelse från åklagaren, det relevanta federala verkställande organet som är auktoriserat genom federal lag eller Bank of Ryssland.

Bank of Ryssland har rätt att lämna in en fordran till en skiljedomstol för likvidation av en juridisk enhet som utför bankverksamhet utan licens.

Det är viktigt att fokusera på innovationen i banklagen. Federal lag nr 140-FZ kompletterade denna federala lag med artikel 13.1, som tillåter utförande av vissa bankverksamheter av en kommersiell organisation som inte är ett kreditinstitut. En kommersiell organisation som inte är ett kreditinstitut har rätt att utan en licens utfärdad av Bank of Ryssland genomföra bankverksamhet enligt artikel 9, del 1 i artikel 5 i lagen, när det gäller att ta emot kontanter från enskilda som betalning för telekommunikationstjänster, bostäder lokaler och verktyg på följande villkor:

1) det finns ett avtal med ett kreditinstitut enligt villkoren kommersiell organisationdet är inte ett kreditinstitut som åtar sig att genomföra bankverksamhet för egen räkning utan på kreditinstitutets bekostnad;
2) förekomsten av ett avtal mellan kreditinstitutet och den som tillhandahåller tjänster (utför arbete), för vilken, i enlighet med Rysslands lagstiftning, en avgift tas ut.

Sammanfattande av vad som har sagts kommer vi att dra följande slutsatser. Licensiering av bankverksamhet enligt dess juridiska karaktär är:

En form av tillsynsreglering och bankövervakning;
- specifikt rättsligt system.
- med offentlig lagstiftning.

Syftet med licensiering i banksektorn är bankverksamhet som en uppsättning som systematiskt utförs av banker eller kreditinstitut utanför banken som deltagare i en enda banksystem bankverksamhet som syftar till att generera vinst.

När det gäller bankverksamhet har licensiering en viss specificitet, som består i det faktum att en banklicens direkt legitimerar utförandet av endast bankverksamhet (del 1 i artikel 5 i lagen om banker). Förutom bankverksamheten legitimerar också en banklicens indirekt genomförandet av ett antal transaktioner som anges i del 3 i art. 5 i banklagen, liksom transaktioner med värdepapper, vars lista anges i art. 6 i lagen. Följaktligen är listan över typer av företagande som kreditinstitut har rätt att genomföra bredare än direkt anges i banklicensen.

Typer av banklicenser

En banklicens är ett särskilt tillstånd från Bank of Ryssland att bedriva bankverksamhet i formen officiellt dokument obegränsad giltighetstid.

Banklicenser kan grovt uppdelas i två grupper:

- licenser utfärdade till ett nybildat kreditinstitut.
- licenser som utfärdats till ett befintligt kreditinstitut efter dess ansökan för att utöka utbudet av verksamheter.

En nyskapad bank kan utfärdas följande typer av licenser:

- en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel (utan rätt att locka insättningar från individer);
- en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och i utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer). Med denna licens har banken rätt att upprätta korrespondentrelationer med ett obegränsat antal utländska banker;
- en licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller. Denna licens kan utfärdas samtidigt med en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel och i utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer).

Kreditinstitut som inte är banker (NCO) kan utfärdas följande typer av licenser:

- för avveck- en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel eller med fonder i rubel och utländsk valuta;
- för inkassoorganisationer - en licens för att samla in kontanter, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument.

För att utöka sin verksamhet kan ett kreditinstitut få ytterligare licenser.

Rätten att erhålla ytterligare licenser tillhör ett kreditinstitut som:

- har varit ekonomiskt stabilt under de senaste sex månaderna;
- uppfyller de obligatoriska reserv- och kvalifikationskraven i Centralbanken;
- har inga efterskott på budgetar och staten extrabudgetar;
- följer tekniska kravinklusive krav för utrustning som krävs för bankverksamhet.

Typer av licenser som utfärdas till en bank för att utöka sin verksamhet:

- en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer);
- en licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller. Det kan utfärdas samtidigt med den första licensen;
- en licens för att locka in insättningar av individers medel i rubel. Det kan utfärdas samtidigt med en banklicens eller med denna licens;
- allmän licens - utfärdad till en bank som har en licens för att genomföra all bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta och uppfyller de krav som fastställts av centralbanken för storleken på det auktoriserade kapitalet.

Villkoret för att få ytterligare licenser för att attrahera insättningar från individer i rubel, för att locka insättningar från individer i rubel och utländsk valuta, liksom en allmän licens är att operera på marknaden i minst 2 år från dagen för statens registrering.

Allmän banklicens

Detta dokument utvidgar inte listan monetära transaktioneratt banken har rätt att göra. Han skapar ytterligare egenskaper.

En institution som innehar en allmän licens har rätt att:

Etablera filialer utomlands.
Köp aktier / andelar i bankens auktoriserade kapital i andra länder.

Det är tillåtet att få detta tillstånd för ett kreditinstitut som:

Registrerad i minst 2 år.
Äger licenser som ger henne rätt att genomföra alla transaktioner med rubel och utländsk valuta. Samtidigt kan banken inte ha tillstånd att genomföra transaktioner med ädelmetaller.
Uppfyller centralbankens krav på kapitalbeloppet. Från och med den första dagen i den månad då banken uttrycker sin önskan att få en licens måste beloppet för sina egna medel vara minst 900 miljoner rubel.
Uppfyller villkoren som Centralbanken i Ryska federationen lägger fram för banker för att få ytterligare tillstånd (listade tidigare).

Institutet kan fungera utan allmän licens. Dess närvaro indikerar att banken utvecklas. Många stora och medelstora banker (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Rysslands Sberbank, UniCreditBank, etc.) har detta dokument.

För att bli licensinnehavare skickar det nyskapade kreditinstitutet följande dokument till Bank of Ryssland:

Ansökan som innehåller en begäran om statlig registrering och utfärdande av en licens;
original eller notificerade kopior av bolagsordningen och bolagsordningen;
protokoll från mötet med deltagande av grundare och en lista över dessa personer;
organisationens affärsplan. Förfarandet för upprättande och kriterierna för vilka det bör utvärderas fastställs av Rysslands centralbank.
ansökningsformulär av kandidater som ansöker om att bli chef för organisationen, huvudbokföretag och suppleanter;
dokument som bekräftar betalningen av avgifter för statlig registrering och licens;
kopior av handlingar som intygar den statliga registreringen av kreditinstitutets grundare;
yttranden från revisorer som bekräftar riktigheten i finansiella rapporter från juridiska personer som grundar sig;
dokumentär bekräftelse av källorna till medel som bidrags av organisationers individer;
notarierade kopior av dokument som bekräftar ägaren (eller hyra) av grundarna till byggnaden av den framtida banken;
handlingar för att yttra sig om institutionen uppfyller villkoren för att genomföra kontanttransaktioner;
en kopia av ett dokument från antimonopoltjänsten om samtycke till inrättandet av ett kreditinstitut (om det tillhandahålls av federal lag).

Om ett kreditinstitut skapas som ett aktiebolag (aktiebolag) bör det förse centralbanken med de dokument som kommer att behövas för att registrera debutemissionen av aktier.

För att utöka sina befogenheter och bli innehavare av ytterligare licenser (inklusive general), skickar bankerna följande dokument till Ryska federationens centralbank:

Motsvarande framställning;
affärsplan eller tillägg till den;
ett kvitto eller "betalning" som bekräftar betalningen av licensavgiften;
årets publicerade rapport, certifierad av revisorer, och slutsatsen från dem för de senaste 12 månaderna.

En bank som ansöker om en allmän licens måste vara beredd på due diligence. Enligt schemat hålls det vartannat år. Om mindre än tre månader har gått sedan den senaste revisionen fram till ansökan lämnades in kommer det inte att göras någon omprövning.

Organisationen har också rätten att ansöka till Bank of Ryssland (till en territoriell underavdelning) med en begäran om en omfattande revision.

Om licensen är primär består förfarandet av följande steg:

1. Organisationens grundare underkastar sig centralbanken nödvändiga dokument... I gengäld får de en skriftlig bekräftelse på godkännandet av handlingarna. För det faktum att Bank of Ryssland kommer att överväga frågan om att utfärda en licens, betalar det finansiella institutet en avgift. Dess värde kan inte vara mer än 1% av organisationens auktoriserade kapital. Fonder fyller på den federala budgeten.
2. Inom en period som inte överstiger 6 månader utfärdar centralbanken antingen en licens till banken eller nekar den.
3. Om beslutet är positivt införs kreditinstitutet först i Unified State Register of Legal Entities. Detta görs av den relevanta registreringsmyndigheten inom fem dagar efter mottagandet av dokumenten från Bank of Ryssland.
4. Rysslands centralbank inom tre dagar efter registreringen meddelar grundarna att deras organisation ingår i registret. Centralbanken informerar dem också om kravet att betala 100% av det auktoriserade kapitalet (bidragsbeloppet från alla grundare) inom en månad. Banken får ett dokument som bekräftar registreringen.
5. Organisationen betalar beloppet för det auktoriserade kapitalet och överlämnar relevanta dokument till Centralbanken. Efter det, inom tre dagar, får hon en licens.

Steg för utfärdande av en ytterligare licens:

1. Banken överlämnar handlingar (enligt listan) till den ryska centralbankens territoriella filial.
2. Där inom två månader utarbeta ett skriftligt yttrande om kreditinstitutets begäran ska tillgodoses. Den innehåller information om revision, bedömning av affärsplanen etc.
3. Den lokala filialen av Bank of Ryssland överlämnar organisationens handlingar och slutsatsen till centralbankens huvudkontor. Han bestämmer ödet för ytterligare licenser.
4. Rysslands centralbank överför inom fem dagar information om bankens licenser till den behöriga registreringsmyndigheten.
5. Territoriell avdelning gör en post vid utfärdandet av en licens till banken i registret. Kreditinstitut får sin kopia tillåter dokument.

För att hjälpa medborgarna - webbplatsen för Rysslands centralbank.

I avsnittet "Katalog över kreditinstitut" hittar alla användare följande information om institutionen (du måste ange bankens licensnummer eller dess namn):

Registrerings datum;
adress och telefonnummer;
BIK;
storleken på det auktoriserade kapitalet;
lista över licenser;
ett märke för deltagande i insättningsförsäkringssystemet;
filialdata;
finansiella rapporter etc.

Få ett licensnummer finns på organisationens webbplats eller ta reda på det vid avdelningen En kopia av tillståndet kommer att utfärdas på institutionen på begäran av klienten.

Var kan jag se listorna över banker som inte har licenser?

Denna information är också fritt tillgänglig på Centralbankens webbplats. Gå till avsnittet "Information om kreditinstitut", sedan - "Likvidation av kreditinstitut".

De huvudsakliga orsakerna till återkallandet av banktillstånd:

Otillfredsställande ekonomisk aktivitet;
bristande efterlevnad tillsynsdokument och federala lagar;
låg kapitaltäckning (mindre än 2%) etc.

Rysslands centralbank har också rätt att återkalla licensen för en organisation som inte tillhandahåller rapporteringsdokumentation i tid eller lämnar in felaktig information.

Hur man får reda på att bankens licens har återkallats:

1. Från en källa till Rysslands centralbank - publikationen "Bulletin of the Bank of Ryssland". Informationen publiceras ungefär en vecka efter återkallandet av licensen.
2. Från media. Oftast lär sig nyhetsportaler och tidningar denna information samma dag som den publiceras av Bank of Russia Bulletin.
3. Genom att besöka Centralbankens webbplats, avsnitt "Referensbok om kreditinstitut".

Licensiering av bankverksamhet

I enlighet med dekretet från Ryska federationens regering av 24 december 1995 "Om licensiering av vissa typer av verksamheter" vissa typer verksamhet i Ryssland utförs på grundval av en licens - ett särskilt tillstånd från de organ som har tillstånd att utföra licensiering. Bankverksamhet är de typer av aktiviteter som en licens krävs för. Detta bevisas av artikel 13 i lagen om banker och bankverksamhet: "Bankverksamhet utförs endast på grundval av en licens som utfärdats av Bank of Ryssland på det sätt som föreskrivs i denna federala lag." Denna bestämmelse bekräftas också av artikel 12 i lagen: "Kreditinstitut får rätt att genomföra bankverksamhet från det ögonblick de får ett tillstånd utfärdat av Bank of Ryssland."

Ett nödvändigt villkor för att få en licens för att bedriva bankverksamhet är statens registrering av ett kreditinstitut (artikel 12).

I enlighet med lagen anger banklicensen de bankverksamheter som det givna kreditinstitutet har rätt till, samt vilken valuta dessa bankverksamheter kan bedrivas i.

En banklicens utfärdas under en obegränsad tid.

Således är en banklicens ett speciellt tillstånd från Bank of Ryssland att bedriva bankverksamhet i form av ett officiellt dokument som intygar, i enlighet med det formulär som upprättats av Bank of Ryssland, kreditinstitutets rätt att genomföra bankverksamhet som anges däri, utan att begränsa giltighetstiden för ett sådant dokument. Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan A. Banklag. en gemensam del... M., 1999, s. 213.

För närvarande emitterar Bank of Ryssland åtta huvudtyper av licenser för bankverksamhet:

Licens för bankverksamhet med medel i rubel;

En licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta;

Licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller;

Licens för att locka insättningar för individer i rubel;

Licens för att locka insättningar för individer i rubel och utländsk valuta;

Allmän licens;

Bank clearing licens;

Samlingslicens.

Att utföra bankverksamhet av en juridisk person utan lämplig licens innebär juridiskt ansvar. Lagstiftningen föreskriver insamling från en sådan juridisk enhet av det totala belopp som erhållits som en följd av dessa transaktioner, samt att en böter uppbärs till dubbelt så mycket som detta belopp till den federala budgeten. Insamlingen genomförs i ett rättsligt förfarande i anklagelse från åklagaren, det relevanta federala verkställande organet som är auktoriserat genom federal lag eller Bank of Ryssland.

Att utföra bankverksamhet utan lämplig licens innebär straffrättsligt ansvar. I enlighet med artikel 172 i Rysslands strafflagstiftning, genomföra bankverksamhet (bankverksamhet) utan särskilt tillstånd (licens) i fall där en sådan licens krävs, eller i strid med licensvillkoren, i fall där denna handling orsakade stora skador för medborgare, organisationer eller staten , eller är förknippad med inkomstutvinning i stor skala, kan bestraffas med en böter på femhundra till åttahundra gånger minimilönen eller med beloppet lön eller någon annan inkomst av den dömda personen i en period av fem till åtta månader eller fängelse i en uppsägningstid på upp till fyra år med en böter på upp till femtio gånger lägsta lön eller i beloppet för den dömda lönen eller annan inkomst för en period av upp till en månad eller utan den.

I enlighet med del 2 i denna artikel straffas samma handling som begåtts av en organiserad grupp eller involverar extraktion av inkomst i särskilt stor skala eller begås av en person som tidigare dömts för olaglig bankrörelse eller olagligt entreprenörskap med fängelse i tre till sju år med eller utan konfiskation av egendom.

Som nämnts ovan har Rysslands centralbank rätten att utfärda banklicenser. I enlighet med punkt 6 i artikel 4 i lagen om centralbanken är utfärdande av licenser till affärsbanker och återkallande av dessa licenser bland bankens Rysslands funktioner.

För att utföra statsregistrering av ett kreditinstitut och erhålla en banklicens ska ett kreditinstitut överlämna följande handlingar till Rysslands Bank:

1) en ansökan om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en licens för att genomföra bankverksamhet;

2) associeringsavtalet, om dess undertecknande föreskrivs i federal lag;

4) Protokoll från mötet med grundarna om antagandet av stadgan och om godkännande av kandidater för utnämning till ledamöter för chefer för verkställande organ och revisor;

5) ett intyg om betalning av statsavgiften;

6) kopior av intyg om statlig registrering av grundare - juridiska personer, revisionsrapporter om tillförlitligheten i deras finansiella rapporter, samt bekräftelse från statliga organ skattetjänst Av Rysslands uppfyllande av grundarna - juridiska personer skyldigheter till federal budget, budgetarna för de ryska federationens konstituerande enheter och lokala budgetar under de senaste tre åren;

7) inkomstdeklarationer från grundarna - individer, certifierade av organen i den ryska federationen, som bekräftar ursprungskällorna för medel som bidragit till kreditinstitutets auktoriserade kapital;

8) frågeformulär av kandidater till befattningar som chefer för verkställande organ och chefer för ett kreditinstitut, fyllt i av dem och som innehåller information om dessa personer har högre juridisk eller ekonomisk utbildning (med presentation av en kopia av ett examensbevis eller ett dokument som ersätter det) och erfarenhet av att hantera en avdelning eller annan avdelning i ett kreditinstitut, i samband med genomförandet av bankverksamhet, minst ett år, och i avsaknad av specialundervisning - erfarenheten av att hantera en sådan enhet i minst två år, samt närvaron (frånvaro) av ett kriminellt register.

Ett beslut om statlig registrering av ett kreditinstitut och utfärdande av en licens för att genomföra bankverksamhet eller om vägran att göra detta ska fattas inom en period som inte överstiger sex månader från dagen för inlämnande av alla handlingar som föreskrivs i denna federala lag.

Vid ett positivt beslut om statens registrering av ett kreditinstitut utfärdar Bank of Ryssland en banklicens till ett kreditinstitut inom tre dagar efter inlämnande av handlingar som bekräftar betalning av 100 procent av kreditinstitutets deklarerade auktoriserade kapital. Efter att ha fått en licens har ett kreditinstitut rätt att starta bankverksamhet i enlighet med den utfärdade licensen.

Vägran att utfärda licens samt vägran att registrera ett kreditinstitut får endast utföras på grund av de skäl som anges i artikel 16 i lagen om banker och bankverksamhet:

1) bristande efterlevnad av kvalifikationskraven för de föreslagna kandidaterna för befattningar som chefer för verkställande organ och (eller) huvudredovisare.

2) den otillfredsställande ekonomiska situationen för grundläggarna av kreditinstitutet eller deras underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter gentemot den federala budgeten, budgetarna för de ryska grundläggande enheterna

Förbund och lokala budgetar under de senaste tre åren;

3) bristande efterlevnad av handlingar som lämnats in för statlig registrering av ett kreditinstitut och för att få en licens med kraven i federala lagar.

Beslutet att vägra statlig registrering och utfärda en licens meddelas till kreditinstitutets grundare i skrivande och måste vara motiverade.

Vägran om statlig registrering och utfärdande av en licens, Rysslands Banks underlåtenhet att fatta lämpligt beslut inom den fastställda tidsfristen kan överklagas till en skiljedomstol.

Licensiering av bankverksamhet hos filialer av utländska banker som vill utföra sin verksamhet på Rysslands territorium har en viss specificitet. I detta fall, som anges i artikel 17 i lagen om banker och bankverksamhet, tillhandahåller de berörda utländska juridiska personerna ytterligare handlingar:

1) ett beslut om hans deltagande i inrättandet av ett kreditinstitut på Rysslands territorium eller om öppningen av en bankfilial;

2) ett dokument som bekräftar registreringen av en juridisk person, och saldon för de tre föregående åren, bekräftad av en revisors rapport;

3) skriftligt medgivande från det berörda kontrollorganet i det land där det är bosatt att delta i inrättandet av ett kreditinstitut på Ryska federationens territorium eller att öppna en bankfilial i de fall där ett sådant tillstånd krävs enligt lagstiftningen i landet där det bor.

Den utländska fysiska personen skickar in en förstklassig bekräftelse (enligt internationell praxis) utländsk bank denna persons solvens.

Lagstiftningen föreskriver också möjliga fall av återkallande av en licens från ett kreditinstitut. I enlighet med artikel 20 i lagen om banker och bankverksamhet kan Bank of Ryssland återkalla en licens för att bedriva bankverksamhet i följande fall:

1) fastställa felaktigheten i informationen på grundval av vilken licensen utfärdades;

2) förseningar i påbörjandet av bankverksamhet som föreskrivs i licensen i mer än ett år från dagen för utfärdandet;

3) fastställa fakta om otillförlitlighet i rapporteringsdata;

4) genomföra, inklusive en gång, bankverksamhet som inte föreskrivs i licensen från Bank of Ryssland;

5) underlåtenhet att uppfylla kraven i federala lagar om bankverksamhet, samt bestämmelser från Bank of Ryssland, om de åtgärder som föreskrivs i den federala lagen "On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Ryssland)" tillämpades upprepade gånger på kreditinstitutet under året;

6) otillfredsställande ekonomisk situation ett kreditinstitut, dess underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter gentemot insättare och borgenärer, vilket är grunden för att lämna in en ansökan om att inleda ett förfarande vid en skiljedomstol i fall av ett kreditinstituts insolvens (konkurs).

Återkallande av en licens för att bedriva bankverksamhet på andra skäl än de som föreskrivs i federal lag är inte tillåtna.

Återkallande av licensen är en effektiv åtgärd, en strikt sanktion som tillämpas av centralbanken för grova kränkningar av banklagstiftningen. Men enligt Ya.A. Geyvandovs åsikt föreskriver den nuvarande lagstiftningen i huvudsak två former av sanktioner relaterade till kreditinstitutens genomförande av bankverksamhet - detta är en tillfällig begränsning under en period på upp till 6 månader eller ett fullständigt förbud (för en period av upp till ett år) på genomförandet av vissa bankverksamhet ". Geyvandov Ya.A. Rysslands centralbank. M., 1997, s. 197-198.

För mindre betydelsefulla överträdelser gäller bankbegränsningar. Ett komplett förbud mot bankverksamhet i upp till ett år kan äga rum i följande fall: upprättad av banken I Ryssland är termen för att eliminera överträdelser ett verkligt hot mot borgenärernas (intressenter) intressen som uppstår till följd av brott som begåtts av ett kreditinstitut eller bankverksamhet som utförs av det. Ibid, s. 199. Således är återkallandet av en licens för bankverksamhet en exceptionell åtgärd efter andra förebyggande åtgärder, men det betyder inte likvidation av ett kreditinstitut som juridisk enhet.

Följaktligen är bankverksamhet verksamhet som i enlighet med lagstiftningen är föremål för obligatorisk licensiering. Licensiering utförs av Bank of Ryssland.

Att utföra banktransaktioner utan rätt licens innebär juridiskt ansvar.

En bank som skapats genom etablering kan utfärdas följande typer av banklicenser.

1) en licens för att bedriva bankverksamhet i rubel (utan rätt att locka insättningar från individer).

Banken har rätt att locka medel från juridiska personer för insättningar (på begäran och under en viss period); placering av medel som dras in i insättningar (på begäran och under en viss period) av juridiska personer för egen räkning och för egen bekostnad; öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer och lånekonton för individer; avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på sina bankkonton; insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster till individer och juridiska personer; emission av bankgarantier; pengaröverföringar på individers vägnar utan att öppna bankkonton (med undantag för postorder);

2) en licens för att bedriva bankverksamhet i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer). I närvaro av den angivna licensen har banken rätt att upprätta korrespondentrelationer med ett obegränsat antal utländska banker.

Banken har rätt att locka medel från juridiska personer för insättningar (på begäran och under en viss period). placering av medel som dras in i insättningar (på begäran och under en viss period) av juridiska personer för egen räkning och för egen bekostnad; öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer och lånekonton för individer; avräkningar för juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på sina bankkonton; insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster till individer och juridiska personer; köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former; emission av bankgarantier; pengaröverföringar på individers vägnar utan att öppna bankkonton (med undantag för postorder);

3) en licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller. Det kan utfärdas till en bank samtidigt med en licens för att bedriva bankverksamhet i rubel och utländsk valuta.

Denna licens ger banken rätt att locka depositioner och placera ädelmetaller och andra transaktioner med ädelmetaller i enlighet med Rysslands lagstiftning.

4) en licens för att locka in insättningar av individers medel i rubel. Det kan utfärdas samtidigt med en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel (utan rätt att locka medel från individer till insättningar).

Banken har rätt att locka medel från individer för insättningar (på begäran och under en viss period); placering av medel som dras in i insättningar (på begäran och under en viss period) av individer för egen räkning och för egen bekostnad; öppna och upprätthålla enskilda bankkonton; bosättningar på individens vägnar på sina bankkonton;

5) en licens för att locka in insättningar av individers medel i rubel och utländsk valuta.

Det kan utfärdas samtidigt med en licens för bankverksamhet med medel i rubel och utländsk valuta. Banken kan utföra samma transaktioner som i den tidigare licensen, endast i utländsk valuta.

Att utöka verksamheten hos ett kreditinstitut genom att få licenser för bankverksamhet är möjligt om kreditinstitutet under de senaste sex månaderna:

Uppfyller kraven för tillhandahållande av information om deltagare och deras grupper (medlemsförbund), som gör det möjligt att otvetydigt identifiera personer som direkt eller indirekt (genom tredje parter) kan bestämma beslut som fattas av kreditinstitutets styrorgan;

Har ingen skuld till budgetar och statliga extra-budgetmedel;

Har en organisationsstruktur som motsvarar omfattningen av verksamheten som utförs av kreditinstitutet och de risker som antas.

Uppfyller kvalifikationskraven för styrelseledamöter (förvaltningsråd) och chefer för ett kreditinstitut;

Uppfyller tekniska krav för bankverksamhet;

Uppfyller de obligatoriska reservkraven för Bank of Ryssland och har inte förfallit monetära förpliktelser till Rysslands Bank;

Avser klassificeringsgrupper 1 eller 2 i enlighet med instruktionerna från Bank of Ryssland nr 2005-U (för en bank);

Baserat på instruktionen från Bank of Ryssland nr 2005-U, är den etablerad

fem klassificeringsgrupper, bestämda utifrån kriterierna för att bedöma kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet, obligatoriska standarder, ledningskvalitet, öppenhet i bankens ägarstruktur.

I grupp 1 ingår banker där inga aktuella svårigheter har identifierats, nämligen banker för vilka kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet och förvaltningskvalitet bedöms som "bra" och ägarstrukturen erkänns som transparent eller tillräckligt transparent. Banker kan inte tilldelas grupp 1 om det finns minst en anledning att hänvisa till en annan klassificeringsgrupp.

I grupp 2 ingår banker som inte har aktuella svårigheter, men i vars verksamhet brister har identifierats, som, om inte eliminerade, kan leda till svårigheter under de kommande 12 månaderna, nämligen banker för vilka det finns åtminstone en av skälen: 1) kapital, tillgångar, lönsamhet, likviditet och förvaltningskvalitet bedöms som "tillfredsställande" och ägarstrukturen redovisas som transparent eller tillräckligt transparent; 2) åtminstone en av de obligatoriska standarderna (med undantag för N1-standarden) iakttas inte totalt under 6 arbetsdagar eller mer under minst en av månaderna i rapporteringskvartalet.

Banken kan utfärdas för att utöka sin verksamhet:

1) en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta (utan rätt att locka insättningar från individer);

2) en licens för att locka depositioner och placera ädelmetaller. Kan utfärdas till en bank om det finns eller samtidigt en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta;

3) en licens för att locka in insättningar av individers medel i rubel;

4) en licens för att locka in insättningar av enskilda fonder i rubel och utländsk valuta (om det finns en licens för att bedriva bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta eller samtidigt med det);

5) allmän licens som ger rätt att genomföra all bankverksamhet. Det kan utfärdas till en bank som har en licens för att genomföra all bankverksamhet med fonder i rubel och utländsk valuta och uppfyller de fastställda kraven för sina egna medel. En licens för att bedriva bankverksamhet med ädelmetaller är inte en förutsättning för att få en allmän licens.

När man överväger frågan om att utfärda en allmän licens till en bank beaktas resultaten av en omfattande revision.

Licens för att locka in insättningar av individernas medel i rubel; en licens för att attrahera insättningar från individer i rubel och utländsk valuta och en allmän licens kan utfärdas till en bank, från det datum då staten har registrerats minst två år, och en licens för att locka insättningar från individer i rubel; en licens för att locka insättningar av enskilda fonder i rubel och utländsk valuta kan utfärdas till en bank, från och med den dag då staten har registrerat mindre än två år (om banken dessutom lämnar in en skriftlig bekräftelse på att informationen lämnas till ett obegränsat antal personer om personer som tillhandahåller material (direkt eller indirekt ) påverkan på beslut som fattats av bankens styrande organ, liksom om storleken på de egna medlen är minst 3 miljarder 600 miljoner rubel.

Kreditinstitut utanför banken kan få en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel eller med fonder i rubel och utländsk valuta för avveckling av kreditinstitut utanför banken, innehållande alla bankverksamheter som anges i bilaga 9 till Bank of Rysslands instruktion nr 135-I, eller del av dem, och en licens för att genomföra bankverksamhet med fonder i rubel eller med fonder i rubel och utländsk valuta för kreditinstitut utanför banken som utför insättnings- och kreditverksamhet, innehållande alla bankverksamheter som anges i bilaga 10 till den angivna instruktionen, eller del av dem.

Utifrån principen om exklusiv juridisk förmåga har endast kreditinstitut rätt att utföra bankverksamhet på grundval av en licens från Bank of Ryssland. Skillnaden mellan begreppen "bankverksamhet" och "banktransaktion" är ett problem som kräver ytterligare forskning. Villkoren för att utfärda licenser till kreditinstitut och deras typer bestäms i Rysslands bankregler.

Således ger alla de listade licenser från Bank of Ryssland kreditinstitut rätt att genomföra en annan volym av bankverksamhet. Att få licenser beror direkt på kreditinstitutens uppfyllande av kraven som fastställs i lagar och förordningar från Bank of Ryssland.