Variationen av företagslån är nu mycket stor. En företagare kan ofta hitta ett verkligt lönsamt lån först efter en lång tids sprang. olika banker och flera avslag. Låt oss granska attraktiva och populära alternativ.
Lån till juridiska personer med låga räntor
Om din prioritet är att få "billiga" pengar, var uppmärksam på följande banker(via länkar detaljerad beskrivning och analys):
Promsvyazbank har flera riktiga erbjudanden med 10% per år. VTB 24 erbjuder också relativt lönsamma alternativ, med Sberbank är situationen mer komplicerad (på grund av det stora antalet program), men denna statliga bank kan också ge låntagare bra villkor.
Rosselkhozbank arbetar med juridiska personer och enskilda entreprenörer engagerade i lantbruk, fiskodling, avverkning och förädling. Dessa industrier stöds av staten, små och medelstora företag i dem kan räkna med bra alternativ.
Med snabb bearbetning och ingen insättning
Räntan i det här fallet är högre, ibland betydligt högre (detaljerna beror på verksamhetens särdrag). Men inga säkerheter krävs och avslagsfrekvensen för sådana lån är mycket lägre än i det första fallet.
Oftast är låntagaren i avtalet en individ - ägaren (när det gäller enskilda företagare är skillnaderna obetydliga).
De mest lönsamma lånen för enskilda företagare
Det är faktiskt inte särskilt korrekt att peka ut enskilda företagare och betrakta dem isolerade från juridiska personer. En enskild företagare kan på liknande sätt vara intresserad av en förmånlig ränta eller avsaknad av behov av att belägga sin surt förvärvade egendom med säkerheter.
Men om vi utgår från den etablerade praxisen, enligt vilken, är det värt att uppmärksamma banker som är mer lojala mot entreprenörer. Med en viss grad av konvention är dessa Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank och alternativen som listas i föregående avsnitt. Snabb emission av ett lån utan säkerhet innebär det kreditorganisation redo att arbeta nära IP.
Vad krävs för att förbli en vinnare?
Låneavtalet har många villkor. Ovan finns två extrema alternativ: "billigt, men långt och med pappersarbete" och "dyrt, men snabbt och utan särskilda krav." Självklart kan samma bank arbeta med båda typerna.
Strängt taget finns det inga "gynnsamma villkor alls". Det finns bara lån som är lämpliga eller inte lämpar sig för en specifik situation.
Om du till exempel har en säsongsbetonad verksamhet med kort cykel, så är det avgörande tiden och sannolikheten för ett positivt beslut på ansökan. Du måste få pengar snabbt, investera dem i affärer och göra vinst. Några extra procent i det här fallet är inget problem, speciellt om du lyckas betala av i förtid.
Och om du planerar nytt projekt, vilket ger en lång investeringshorisont - då kan du ta dig tid, skicka ansökningar till flera banker, jämföra alternativ, kanske till och med vänta tills någon kampanj dyker upp eller tjäna speciella pengar kredithistorik.
Med andra ord vid bedömning och analys kreditprogram måste du ta hänsyn till:
- ränta (detta är uppenbart);
- storlek och form av säkerhet (behövs, behövs inte, vilken typ);
- granskning och handläggningstid;
- paket med dokument (om det kan vara minimalt);
- sannolikheten för ett positivt beslut;
- ytterligare provisioner och omkostnader (en ofta inte uppenbar kostnad är livförsäkring);
- hur mycket tid och pengar det kommer att ta att slutföra kontraktet.
Den sista punkten ignoreras ofta. Människor lägger ibland mycket personlig (dyr!) tid på att skicka ansökningar, springa runt till olika banker och godkännanden. Och även - de spenderar bensin på resor, betalar för registrering av olika statliga certifikat...endast för att bevisa för banken din solvens och uppnå en vinst på en halv procent.
Och dessa 0,5 % visar sig ibland vara mycket mindre än summan av kostnader och nerver. Ett utmärkt exempel på en sådan attityd till affärer förevigas i "The Big Ration" av Dubov:
Under ytterligare fyra dagar gjorde ingen på kontoret något annat - alla organiserade förhandlingar för honom med ledningen för Moscow River Shipping Company. På den här restaurangen, på den där restaurangen... Larry kunde inte stå ut och frågade: Marik, vad pratar du med dem om så länge? Och han svarar stolt att han slår ner priset på bogserbåten med tre tusen. Larry rörde mustaschen och räknade tydligen hur mycket som spenderades på restauranger för detta, men sa ingenting.
Därför måste alla kriterier beaktas. Vi önskar dig lönsamma lån!
Idag ges entreprenörer stor möjlighet att ta lån för att utveckla ett mindre företag utan att ha egen fastighet eller någon annan säkerhet. I privata fall kan medel för stöd till företagande deklarera sig som garanter För att inte slösa bort timmar på att söka efter finansiella institutioner som kan ge lån utan borgensmän för småföretag, kan du använda tjänsterna på vår webbplats, som presenterar finansiella institutioner som är. garanterat att ge förmånslån småföretag vår hemsida presenterar Banktjänster, som erbjuds av finansiella institutioner i Moskva och andra städer. Listan över våra erbjudanden låter dig se:
- vilket belopp som kan lånas;
- ränta;
- dokument som krävs för att få ett lån;
- den ålder vid vilken låntagare kan få ett lån;
- tid för behandling av ansökan av finansinstitutet.
Vad menar vi med förmånliga lånevillkor?
Tack vare vår portal kan företagare lita på lite stöd burk. De kan erbjudas speciella villkor. Nämligen:- lån utan säkerhet "Trust";
- program som inte kräver garanter;
- möjligheten att förlänga fristen för återbetalning av huvudskulden;
- möjligheten att inte betala inträdesavgiften;
- möjligheten att få lån enligt villkoren för rörlig ränta.
Vilka är kriterierna för att utfärda snabba subventioner för företagsexpansion?
Innan han ansöker om ett lönsamt lån måste låntagaren välja en bank, ange lånebeloppet, ange perioden för användning av lånepengarna och villkoren för att ta emot pengarna (säkrad, utan säkerhet, leasing, utan borgensman).Vad är en lånekalkylator och varför behövs den?
På vår hemsida ges låntagare möjlighet att räkna tillgängligt belopp månatlig betalning, med angivande av vilket kreditschema som lånet ska återbetalas enligt Lånets upplåtelse beräknas på sidan ". Krediträknare» enligt önskad storlek. För detta ändamål måste låntagaren ange lånebelopp, ränta, lånetid, typ av betalning (livränta, differentierad), engångsprovision och månaden betalningarna började Tack vare kalkylatorn kommer låntagaren att kunna räkna ut vilket lånepris han har råd med.Hur får man ett lån på nätet?
En ansökan om emission av pengar för ett företag kan lämnas in till en finansiell institution via vår webbplats. Det finns en blå knapp bredvid varje bank. Genom att klicka på den får företagaren reda på vad lönsamt erbjudande tillhandahålls när du tar emot ett lån för utveckling av ett litet företag Efter att ha skickat in en onlineansökan kommer en kreditkonsult att ringa sökanden inom 2 timmar och ge detaljerade råd om hur du skaffar ett lån. Han kommer också att förklara villkoren för att få lönsamma lån Är du intresserad av förmånsprogram med statligt stöd? Funderar du på att ta ett kontantlån? Vår sida hjälper gärna till med att lösa dina ekonomiska problem.För att öppna ditt eget företag behöver du startkapital. Det kommer att finnas kostnader förknippade med hyra eller inköp av lokaler, inköp av utrustning, råvaror och anställdas löner. Men det har inte alla spirande entreprenörer önskat belopp. I sådana fall utfärdas lån utan säkerhet för småföretag. Detaljer om deras design presenteras i artikeln.
Fördelar och nackdelar
Alla tjänster har för- och nackdelar. Lån utan säkerhet för småföretag är inget undantag. Den största fördelen med tjänsten är bristen på säkerhet. Men detta är fyllt med vissa nyanser. När allt kommer omkring vill ingen bank tillåta förlusten av sina medel. Därför utfärdas sådana lån för kortsiktigt. Dessutom blir mängden mycket mindre.
Lån utan säkerhet för småföretag har mer högt bud. Ansökningsperioden är kortare än för säkrade lån. Det krävs trots allt ingen verifikation för att fatta ett beslut säkerheter egendom: det krävs för att utföra analysproceduren, dokumentera och utvärdera objektet. Om svaret är ja kan du omedelbart påbörja registreringen.
För vilka ändamål ges den ut?
För att bestämma mål vid utfärdandet av ett lån vägleds företagare av särskilda regler. De fastställs för varje produkt i varje bank separat. Småföretagslån utan säkerhet ges ut för olika ändamål, men alltid för företag och inte för personliga behov. En företagare kan kontakta banken vid behov:
- förbättra företagets finansiella ställning;
- köpa lokaler;
- förverkliga investeringsmål;
- öka anläggningstillgångar;
- införa innovativ teknik;
- modernisera produktionslinjen;
- ökning av omsättningen.
Ett lån kan utfärdas för att locka kunder, öppna ett nytt företag eller refinansiera andra lån. Det kan krävas medel för att förbättra energieffektiviteten och produktiviteten. Utan nödvändighet är det osannolikt att lån godkänns.
Nyanserna för att få ett lån
I praktiken har ingen nybörjare en chans att få ett lån från en bank om inte säkerhet ställs. Anledningen till detta är att företaget måste ha ett flöde av medel genom sin verksamhet. Banken analyserar rörelsedata för att dra slutsatser om verksamhetens stabilitet och dess framtidsutsikter.
Entreprenörer som:
- har arbetat i mer än 1 år;
- ha balansräkningsstabilitet;
- framgångsrika i transaktioner med partners.
Detta bekräftas av dokumentation. Om sådana förutsättningar är uppfyllda fattas oftast ett beslut snabbt. I detta fall minimeras fel.
Betingelser
Lån till småföretag utan säkerhet ges ut under följande villkor:
- ålder 23-60 år;
- permanent eller tillfällig registrering;
- säkerhet;
- drivit företag i minst sex månader.
Innan du ansöker om ett lån utan säkerhet för ett litet företag bör du bekanta dig med några av nyanserna i ansökan. Det speciella är att låntagaren kommer att vara en organisation entitet. Det finns lån till småföretag utan borgensmän. Men i det här fallet kommer vissa andra villkor att gälla. Jämfört med individer Det finns inte många småföretagslåneprogram tillgängliga.
Sberbank
Utlåning till småföretag från Sberbank är efterfrågad. Många företagare vänder sig till denna institution. På bankens hemsida finns ett avsnitt om småföretag. Flera produkter erbjuds kunderna. Listan omfattar refinansiering, utlåning för inköp av utrustning och maskiner, lån utan säkerhet för olika ändamål. Banken har ett utlåningsprogram.
Vilka är reglerna för utlåning till småföretag hos Sberbank? Till exempel tillhandahålls "Företag - Omsättning". maximal löptid 4 år är räntan från 11,8 %, och minimibelopp- 150 tusen rubel. Detta lån kan användas av enskilda företagare och småföretag, årlig inkomst vilket inte är mer än 400 miljoner rubel. Webbplatsen innehåller en lista nödvändiga dokument. Ett beslut fattas efter att ha analyserat verksamhetens finansiella och ekonomiska sfär.
"Alfa Bank"
Förmånslån till småföretag ges ut av Alfa-Bank. Entreprenörer kan få ett lån utan säkerhet, samla in dokument, online. Tjänsten "Potok" fungerar för detta ändamål. För enskilda företagare och småföretag erbjuds en ”reservplånbok” i form av övertrassering.
Satsen är 15-18%. Nya kunder kan ansöka om 500 tusen rubel - 6 miljoner Och om det var tidigare samarbete, är beloppet 10 miljoner rubel. Att öppna en gräns kostar 1 % av beloppet.
För medelstora företag finns expresslån. Det finns erbjudanden säkrade av äganderätt. Samtidigt är villkoren för att ge lån individuella för alla kunder.
"Rosselkhozbank"
På sajten kan du hitta sektioner för små och mikroföretag, samt för medelstora och stora. Låneansökningar accepteras online. Det finns en bekväm funktion för att kommunicera med en specialist med hjälp av en återuppringningstyp. Rosselkhozbank deltar i att stödja små och medelstora företag, så kunder erbjuds olika program till förmånliga villkor.
"VTB-24" och "VTB Bank of Moscow"
Liksom andra organisationer har bankens webbplats en affärssektion. Det finns flera för småföretag: express, förhandlingsbara och investeringsprogram. Det finns också lån för affärsutveckling, för köp av kontor, lager, butiker och riktade sådana.
De maximala utbetalningsvillkoren för alla utlåningsprogram för småföretag skiljer sig. Men vanligtvis är de upp till 10 år, och priserna är olika - 13,5% (Business Mortgage), 11,8 (Investering och Negotiable). Ansökningar tas emot via hemsidan.
"Tinkoff Business"
Denna bank arbetar aktivt med småföretag och enskilda företagare. Övertrassering och standardutlåning erbjuds kunder. För att få ett lån kan du skicka in en ansökan på hemsidan. Efter att ha fyllt i den tar en specialist kontakt och begär dokumentation.
För att få ett företagslån behöver du ett TIN, ett utdrag från Unified State Register of Legal Entities, OGRN, skatteåterbäring. Efter att ha mottagit dokumentationen fattar banken ett beslut om att ge ut ett lån. Om beslutet är positivt upprättas kontraktet.
Regler för utlåning
Låneprogram är utformade för att kreditrisker minimerades. Dessutom rör de låntagaren och långivaren. Den risk som kunden bär avser oförmågan att betala tillbaka lånet och räntan i tid, vilket leder till konkurs.
Långivarens risker är förknippade med lånevillkoren. Om det är långsiktigt eller kortsiktigt beror på risknivån. För att minska riskerna, långivare:
- De studerar låntagaren, kredithistorik och gör en analys av den ekonomiska situationen.
- Bekanta dig med säkerheten (om den tillhandahålls), betalningskällor.
- Analysera risker och sätt att eliminera dem.
Nu i nästan varje modern bank Det finns program för företag. Kunder bör överväga erbjudanden från flera banker och sedan välja det mest lönsamma alternativet.
Företagslån i Moskva utfärdas för olika ändamål. Äta Specialerbjudanden på redo affär, för utveckling, upptäckt av nya saker. I de flesta fall samarbetar de med sökande inom riktade program kräver att en rapport över de använda medlen lämnas.
Vilken typ av företagslån ger banker ut?
Det finns flera varianter:
- Uttrycka. Ger möjlighet till akut leverans. Lämplig för enskilda företagare, representanter för medelstora och små företag. Har högre räntor.
- För aktuella aktiviteter. Du kan ta ett företagslån i Moskva för att fylla på rörelsekapital, inköp av maskiner och utrustning. Tillhandahålls som kredit eller övertrassering.
- Investering. Moskvas banker är redo att utfärda det för utveckling och implementering av ny teknik och förbättring av automatiserade system.
- Kommersiella inteckning. Funktionerna i dess produktion skiljer sig praktiskt taget inte från den traditionella. Nödvändig delbetalning på egen bekostnad. Beläggning krävs.
Villkor för att få företagslån
Det är svårare att få ett lån för ett företag från början i Moskva. Garanti och säkerhet kan krävas. Följande beaktas:
- företagets ålder;
- lönsamhet;
- affärs plan;
- rykte;
- kredithistorik.
Det är möjligt att få lån till en direktör, grundare, eller ta del av statligt program. De senare riktar sig till företag med högst hundra anställda.
Hur hittar man ett lönsamt lån för företag i Moskva?
Vi erbjuder bästa lånen för småföretag i Moskva. Du kan utföra en sökning med hänsyn till termer, belopp och räntor. Efter att ha definierat bästa alternativet Allt som återstår är att lämna in en ansökan för att få godkännande från flera institutioner.
Det är inte alla ”nystartade” entreprenörer som startar eget företag utan att locka kreditmedel. Bankerna i sin tur introducerar ständigt sådana kreditprodukter och ge ut lån enskilda företagare för affärsutveckling i Moskva, i synnerhet för anskaffning av utrustning, inköp av varor m.m. Låt oss överväga villkoren för lånet.
På vilka villkor ges lån till enskilda företagare för affärer i Moskva?
Först och främst måste företaget som ansöker om ett lån vara bosatt i Ryska federationen och verka i bankens registreringsregion. Ett annat krav som nästan alla Moskvabanker ställer är att ställa säkerhet för lånet. Att öppna eller underhålla befintlig verksamhet Du kan få ett lån med säkerhet genom:
- lägenheter;
- hus eller stugor;
- tomtmark;
- transport (inklusive specialutrustning);
- kontors-, detaljhandels- och lagerlokaler;
- kommersiella fastigheter.
Om du behöver det i Moskva från grunden, är bankerna också redo att överväga detta alternativ och utfärda ett lån för köp av kommersiella fastigheter, inklusive de som är under uppbyggnad. Detta lån är utformat för 5-10 år. Du kan ansöka om ett sådant lån utan certifikat som bekräftar solvens, såväl som utan säkerheter eller borgensmän till en kurs på 12% hos Sberbank of Russia. Den köpta fastigheten kommer att agera som säkerhet för lånet.
Ett lån för enskilda företagare för att starta företag ges endast i ryska rubel genom att kreditera kontot. Ett kontantlån kan erhållas om banken fattar ett sådant beslut efter att ha prövat ansökan.