Statens program för förmånliga billån. Familjebilsprogram

Låt oss överväga villkoren för statliga billånsprogram. Du får reda på vilka banker som erbjuder förmånsprogram och med vilken procent. Artikeln ger en lista över bilar som du kan köpa, steg-för-steg-instruktion lånehantering och låntagarrecensioner.

Regeringen beslutade att förlänga det statliga programmet för utveckling av fordonsindustrin 2017. Så innan årets slut kan du fortfarande ta ett lån för en bil med statligt stöd till förmånlig ränta. Statsbidraget gäller både den inhemska bilindustrin och bilar av utländska märken som tillverkas eller monteras i Ryssland.

Läs vår artikel om detaljerna för förmånliga billån, samt vilka bilar och från vilka banker du kan ta ett lån med rabatt. Vi kommer att berätta vilka stadier av att ansöka om ett billån du måste gå igenom, och hjälper dig att väga för- och nackdelar med att köpa en bil på kredit med statligt deltagande.

TOP 5 banker för det statliga billåneprogrammet

Låt oss se vilka banker som verkar under villkoren för statliga program för förmånliga billån. Under 2017 är dessa deltagare med följande priser:

Priserna varierar mycket. Andelen varierar beroende på vilka villkor erbjuds av banker som deltar i programmet?. Nedan kommer vi kort att beskriva hur förmånliga billånsprogram fungerar i dessa banker.

VTB 24 Bank erbjuder minimisatser på billån 2017. Programmet gäller för nya bilar producerade 2017 och 2016 med en kostnad på högst 1 450 000 rubel. En viktig fördel med förslaget är frånvaron handpenning. Om du köper en dyr bil på maximal löptid Förbi minimisats, beloppet för den månatliga betalningen kommer att vara imponerande - cirka 40 000 rubel, exklusive kostnaden för CASCO-policyn, som utfärdas för bilen som köps.

Banken kräver en handpenning på minst 20 % av kostnaden för bilen. Det maximala priset på ett fordon kan vara 1 450 000 rubel. Lånetiden är upp till tre år. Bilen får inte vara äldre än 2016. Du kan köpa ett nytt fordon som väger upp till 3,5 ton.

Setelem Bank

Cetelem Bank är en bank etablerad av Sberbank och den europeiska koncernen BNP Paribas. Utöver den subventionerade räntan ger banken sina kunder 10 % rabatt på kostnaden för bilen. Denna rabatt tas med i beloppet av den första betalningen. Banken säljer billån under två statliga program: "First Car" och "Family Car" (läs mer om dem nedan). Dessutom, om låntagaren deltar i ett av dessa program och en annan bankkampanj, summeras rabatterna. Den övre tröskeln för kostnaden för den köpta bilen är 1 450 000 RUB.

UniCredit Bank

Det förmånliga billåneprogrammet omfattar personbilar tillverkade 2016 och 2017, inklusive inhemska Lada och UAZ. Du måste bidra med minst 10 % av kostnaden för bilen. Det senare är begränsat till mängden 1 450 000 rubel.

Rusfinance Bank

Rusfinance är en del av det franska finansgrupp Societe Generale tillsammans med Rosbank. Det är värt att notera att den senare har samarbetat med staten för att ge förmånliga billån under lång tid - sedan 2009. Och sedan 2017 ersatte Rusfinance Rosbank i listan över banker som genomför det statliga programmet. Dess erbjudande gäller nya bilar av nuvarande och tidigare produktionsår som väger upp till 3,5 ton.

Den högsta möjliga kostnaden för en bil är också 1 450 000 rubel du kan lägga till kostnaden för ytterligare alternativ och en CASCO-policy, som inte överstiger 30% av kostnaden för bilen. Lånet ges på 1, 2 eller 3 år.

Statliga program för förmånliga billån

Varje ny ägare auto bidrar till utvecklingen av fordonsindustrin och närliggande industrier, medan staten regelbundet tar emot skatteinkomst. Därför är subventionering av lån för köp av bilar inte bara lönsamt, utan också strategiskt viktigt. Så under 2017 kommer staten att kompensera de banker som deltar i programmet för en del av räntebetalningarna till deras räntor, och kunden måste betala resten.

Sedan juli 2017 har andelen statligt deltagande inte varit mer än 2/3 (5,5 %) av centralbankens refinansieringsränta (för närvarande 8,25 %). Till exempel väljer en kund ett låneprogram på 15,9 %, minus 5,5 %, vilket ger 10,4 % per år. Samtidigt får lånetiden för att köpa en bil till förmånlig ränta 2017 inte överstiga 36 månader.

Generellt sett skiljer sig villkoren för att köpa bil och kraven på låntagare lite från vanliga billån. Låntagaren får inte vara äldre än 65 år och inte yngre än 21 år. Registreringsadressen enligt ditt pass eller tillfälliga registrering ska motsvara den plats där lånet utfärdades. Arbetslivserfarenhet ska vara minst 1 år. Utöver ditt pass behöver du även ett körkort för att ansöka.

Billån från 0% under det statliga programmet

Många återförsäljare erbjuder sådana förmånliga billån 2017. Men i själva verket finns det inget sådant statligt program för subventionering av lån för köp av bilar 2017. Faktum är att bilhandlare ingår avtal med banker och lämnar räntefria delbetalningar vid köp av bil. Ibland kan du köpa en bil med stor vinst, men i allmänhet är bankens vinst redan inkluderad i priset, och sådana erbjudanden är en marknadsföringsstrategi för att locka kunder.

Förmånsbillån "Familjebil"

Huvudvillkoret för deltagande i detta låneprogram är närvaron av två eller flera barn under myndiga ålder, det vill säga lånet är avsett för stora familjer. Förutom förmånstaxa, riktade låntagare har rätt till 10 % rabatt på beloppet för bilen som tillhandahålls som en del av handpenningen för bilen. I detta fall ska makarna vara gifta i minst tre år, bo tillsammans och vara folkbokförda inom samma region.

Företrädesbillåneprogrammet "Första bilen"

Det förmånliga billånet gäller endast de som köper en bil för första gången i sitt liv 2017. Under inköpsåret kommer låntagaren dock inte att kunna köpa andra fordon. Enligt de nya reglerna ger det statliga låneprogrammet rätten att inte bara dra fördel av en reducerad skattesats, utan också en rabatt på 10 % på kostnaden för bilen som tillhandahålls vid tidpunkten för betalningen av handpenningen.

Låntagaren kommer inte att kunna kvitta skrotningsbeviset på den gamla bilen eller få inbytesrabatt. Närvaron av ett fordon i grupp "A" hindrar inte deltagande i programmet.

Lista över bilar under det statliga programmet för förmånliga billån 2017

Listan över bilar som är berättigade till förmånslåneprogrammet 2017 innehåller en hel del märken och modeller. Det finns dock viktiga villkor:

bilen måste tillverkas eller monteras i Ryssland;
fordonsvikt - inte mer än 3,5 ton (dvs en personbil);
kostnad - upp till 1 450 000 rubel;
release - tidigast 2016;
bilen får inte vara registrerad.

Listan över varumärken inkluderar inhemska bilar och utländska bilar som tillverkas eller monteras i Ryska federationen:

bilar från Renault-Nissan-koncernen, baserade i Togliatti;
Kaluga Volkswagen och Skoda;
Ford, Toyota, Kia, Hyundai, tillverkad i St. Petersburg och Kaliningrad m.fl.

Vilka bilar gäller det? Alla de mest populära modellerna som tillverkas i Ryssland är lämpliga för programmet, till exempel:

Volkswagen Polo och Jetta.
Toyota Corolla.
Kia Rio och Sid.
Renault Logan.
Nissan Almera.
Skoda Rapid och Octavia.
Ford Focus.
Mazda 3.

Dessutom, om du letar efter en SUV, innehåller listan över deltagande modeller:

Nissan X-Trail.
Mazda CX-5.
Renault Duster.
Ford Kuga.
Volkswagen Tiguan.
Niva Chevrolet och mer.

Villkoren och listan över bilar som faller under förmånen utökas från år till år.

Giltighetstid för statliga billånsprogram

En annan viktig fråga är hur länge den statliga förmånen för ett billån gäller. Programmet har inget specifikt slutdatum. Varje år beslutar regeringen att förlänga den. Under 2017 skrevs ingen order om att förlänga den för 2018, även om detta är planerat.

Hur man får ett lån

Steg-för-steg-instruktioner för att ansöka om ett billån:

Välj en bil baserat på de nödvändiga parametrarna.
Ta reda på vilka banker bilhandlarna samarbetar med.
Utforska krediterbjudanden banker, ta reda på om de ger förmåner.
Skicka in en ansökan och förbered ett komplett paket med dokument (för att bekräfta din rätt till förmåner för att köpa en bil för en familj, behöver du äktenskaps- och födelsebevis, och för att köpa din första bil, ett intyg från trafikpolisen och ett positivt kredithistorik).
Efter godkännande ingås ett köp- och försäljningsavtal.
Betala handpenningen.
Bilen är registrerad hos trafikpolisen.
Pant- och försäkringsavtal ingås.
Ett billåneavtal upprättas.
Pengarna går till säljarens konto och bilen ges till dig.

Ordningen på punkterna 1-3 kan vara något annorlunda: välj de optimala förhållandena enligt banklån, ta reda på vilka återförsäljare banken har ett avtal med och välj en bil från den flotta som salongen erbjuder. Kom till återförsäljaren så börjar en chef arbeta med dig.

Många utställningslokaler tar sig an båda delarna av att ansöka om ett billån och att registrera bilen. Ansökan till banken skickas via en bilhandlare som tar emot dina handlingar. Återförsäljare är intresserade av försäljningen, så lånegodkännande går oftast snabbt.

För- och nackdelar med ett billån med statligt stöd

Fördelarna och nackdelarna med billån med statligt stöd uppstår från för- och nackdelarna med själva förmånsprogrammet.

Först fördelarna:

Programmet involverar det mesta pålitliga banker(vilken att ansöka om lån i är ditt val).
Inga provisioner.
Förtida återbetalning utan straffavgift.
Transparenta lånevillkor.
Lite eller ingen handpenning.
Sänkt ränta.

Här är några av nackdelarna:

Begränsa valet av återförsäljare och banker.
En liten lista på lämpliga bilar.
Förkortad lånetid.
Ytterligare dokument krävs.
Bilen är pantsatt.
CASCO-policy krävs.
Strikta krav på efterlevnad av betalningsdisciplin.

Men i alla fall, om låntagaren hamnar i målkategorin, ger banker tillsammans med staten möjlighet att avsevärt rädda dem som planerar att ta ett billån.

Som gör att du kan få rabatt vid köp av bil på kredit. År 2017 det här programmet utökades och staten började ge ytterligare rabatt vid köp.

I den här artikeln kommer vi att prata om de senaste ändringarna som har gjorts i dekretet från Ryska federationens regering "Om tillhandahållande av federal budget subventioner till ryska kreditinstitut för att kompensera för förlorad inkomst på lån utgivna av ryska kreditinstitut 2015 - 2017 individer för köp av bilar, och återbetalning av en del av kostnaderna för lån utfärdade 2018 - 2020 till privatpersoner för köp av bil" från 7 augusti 2018.

Förlängning av förmånslåneprogrammet till 2020

1. Dessa regler fastställer förfarandet och villkoren för att ge subventioner från den federala budgeten till ryska kreditorganisationer för att kompensera för förlorad inkomst på lån utfärdade av ryska kreditorganisationer 2015 - 2017 till individer för köp av bilar (nedan kallade kreditorganisationer) , lån, subventioner, respektive).

1. Dessa regler fastställer målen, villkoren och förfarandet för att ge subventioner från den federala budgeten till ryska kreditorganisationer för att kompensera för förlorad inkomst på lån utfärdade av ryska kreditorganisationer 2015 - 2017 till individer för köp av bilar, och för att återbetala en del av kostnaderna för lån utfärdade i 2018 - 2020 till privatpersoner för köp av bilar (nedan kallade lån, kreditorganisationer, subventioner).

Den första viktiga innovationen är programmet förlängs med 3 år(2018, 2019, 2020). Men om du planerar att få ett mjukt lån rekommenderar jag att du inte skjuter upp det förrän i sista minuten, eftersom... På grund av det stora antalet deltagare kan subventionerna upphöra mycket tidigare. Tidigare år sålde bilar slut på 3-4 månader.

Antal bilar 2018

Och för att sälja 408,35 tusen bilar 2017, inklusive 58,35 tusen bilar under låneavtal...

För att sälja 45,1 tusen bilar under 2018 under lån utfärdade 2018 - 2020....

Observera att det tillgängliga antalet bilar endast är känt för 2018. Det uppgår till 45 100 stycken. Förra året såldes 58 350 bilar under liknande förhållanden. Om efterfrågan i år är densamma som förra året kommer bilarna med största sannolikhet att ta slut i mitten av hösten.

När det gäller gränserna för 2019 och 2020 är de ännu inte satta. Troligtvis nästa år kommer resolutionen att uppdateras igen och den information som saknas kommer att läggas till.

Hur får man en subvention på 25% av kostnaden för bilen?

Sörja för ersättning av kostnaden för att betala en handpenning på 10 procent av kostnaden för bilen (25 procent av kostnaden för bilen köpt i Fjärran Östern federalt distrikt) ...

Så 2018 finns det 2 subventionsalternativ:

25% - när du köper en bil i Far Eastern Federal District;
10% - vid köp i andra federala distrikt.

De där. maximal storlek rabatter i Far Eastern Federal District kommer att vara 1 450 000 * 0,25 = 362 500 rubel.

I andra regioner - 1 450 000 * 0,10 = 145 000 rubel.

Till Fjärran Östern federalt distrikt inkluderar följande ämnen i Ryska federationen:

Bor du i någon av dessa regioner så har du tur och kan få en subvention på 25 procent.

Om du bor i andra regioner i förbundet och planerar att köpa en bil på kredit, är det vettigt att tänka på att gå till Långt österut. Ändå är skillnaden mer än 200 000 rubel och i vissa fall kan resan vara lönsam. Speciellt för invånare i närliggande regioner (Siberian Federal District).

Jag utesluter inte att någon för rabattens skull kommer att resa till Fjärran Östern och från den europeiska delen av Ryssland. Sådana köpare bör dock noggrant beräkna allt för att ta reda på om resan kommer att ge fördelar.

Uppsägning av rabatt på låneränta

Ännu en viktig förändring. Under 2017 kompenserade staten, förutom rabatten på handpenningen (10 procent), även en del av kostnaderna för att betala ränta på lånet:

h) den utlåningsränta som anges i låneavtalet bestäms som skillnaden mellan den ränta som gällde på dagen för utfärdandet av lånet kreditorganisation Och:

två tredjedelar styrränta Centralbank Ryska Federationen giltigt på dagen för låneemissionen - för låneavtal som ingicks 2015 eller 2016;
en rabatt på högst 6,7 procentenheter - för låneavtal som ingicks 2017.

Denna paragraf kompletterades inte med uppgifter om 2018, d.v.s. ränta på lån du måste betala fullt ut.

Villkor för deltagande i programmet

Grundvillkoren för deltagande är desamma:

medborgarskap i Ryska federationen;
ha ett körkort;
bilen måste vara den första ("First Car"-programmet) eller så måste låntagaren ha 2 eller fler barn ("Family Car"-programmet).

Ändringarna påverkade klausulen om förbud mot att ta andra billån:

inte ingått några andra kreditavtal för köp av bil under 2017, vilket bekräftas av en kreditupplysning som tillhandahålls av en kredithistorikbyrå i enlighet med artikel 6 Federal lag"Om kredithistorik", och även åta sig att inte ingå andra låneavtal för köp av en bil under 2017, vilket bekräftas av skriftliga utlåtanden från låntagare som lämnats till kreditinstitutet;

ingick inte låneavtal för köp av en bil 2017, vilket bekräftas av en kreditupplysning som tillhandahålls av kredithistorikbyrån i enlighet med artikel 6 i den federala lagen "On Credit Historys", och åtar sig också att inte ingå andra låneavtal för köp av en bil 2018, vilket bekräftas skriftliga uttalanden från låntagare som lämnats in till kreditinstitutet.

Observera att villkoret 2017 var strängare. Under året ska låntagaren inte ha lånat inga billån, förutom den förmånliga.

Det uppdaterade programmet säger att bilköparen inte ska ta billån 2017, liksom 2018 efter att ha fått bidrag.

Låt oss titta på ett exempel. I januari 2018 köpte Ivan en bil på kredit. Förmånen lämnades inte i detta fall, eftersom subventioner utfärdas först från den 7 augusti 2018.

I augusti 2018 lär Ivan sig om nya förmånsprogram och bestämmer sig för att köpa en annan bil (till sin fru) med 25 % rabatt.

I denna situation bör banken inte vägra Ivan, eftersom Det överensstämmer helt med villkoren för programmet.

Maximal bilkostnad

...
inte mer än 1 450 tusen rubel - för bilar köpta 2017;

b) den totala vikten av det köpta fordonet inte överstiger 3,5 ton, och dess kostnad:
...
inte mer än 1 450 tusen rubel - för bilar köpta 2017 och 2018;

Under 2018 den maximala kostnaden Fordon sparat och utgör 1 450 000 rubel. Låt mig påminna om att tidigare år har kostnaderna successivt ökat.

Tillverkningsår av bil

d) den köpta bilen är tillverkad:
...

2016 eller 2017 - för bilar köpta 2017;
2017 eller 2018 - för bilar köpta 2018. I detta fall ska ett fordonspass för en bil tillverkad 2017 utfärdas tidigast den 1 december 2017;

I det här fallet har villkoren blivit strängare. 2017 var det möjligt att köpa en bil tillverkad under 2016, d.v.s. senaste åren

Under 2018 kan du även köpa en bil från förra året (2017), men det måste utfärdas titel för en sådan bil efter den 1 december 2017.

Till exempel, om en bil tillverkades i september 2017, och titeln för den mottogs den 15 oktober 2017, kommer du inte att kunna köpa den med rabatt.

Förlängning av låneavtalets löptid

g) Låneavtalets giltighetstid överstiger inte 36 månader - för låneavtal som ingåtts före den 31 december 2017 inklusive;

Tidigare var den maximala löptiden för ett förmånligt billån 36 månader, d.v.s. 3 år. Och detta villkor tillät inte vissa köpare som planerade att ta ett lån under en längre period (till exempel 5 år) för att delta i programmet.

Detta villkor har inte förts över till 2018, d.v.s. För närvarande är den maximala lånetiden är inte begränsad.

Sammanfattningsvis skulle jag vilja notera att förmånliga billånsprogram under tidigare år gjorde det möjligt för många medborgare i Ryska federationen att köpa bilar med god vinst. Så om du planerar att ta ett lån för att köpa en bil, så råder jag dig att titta närmare på dessa program.

Lycka till på vägarna!

Befolkningens köp av en bil på kredit enligt det befintliga statliga programmet 2018 innebär köp av en bil på kredit vid speciella förmånliga villkor. För att stödja ryska biltillverkare och öka bilförsäljningen har den ryska staten utvecklat ett lämpligt billåneprogram med statligt stöd, som även gäller i år. Detta statliga program lanserades först 2009, och under de följande åren tilldelade regeringen cirka 5 miljarder rubel för att genomföra dessa uppgifter.

Nu måste vissa villkor uppfyllas för bilägare som vill dra nytta av sådant statligt stöd, liksom för bankinstitut som utfärdar billån.

Ett stort antal medborgare har aktivt börjat använda billån under det statliga programmet. Fördelarna är uppenbara - staten var skyldig att betala en del av lånet. Till exempel, om ett billån 2018 förväntas ha en ränta på 16%, så kommer du faktiskt att behöva betala ungefär med en ränta på 6-7%. Den stora efterfrågan förklarades också av att inga ytterligare säkerheter behövdes – själva bilen användes, och frivillig CASCO-försäkring var valfri.

För att dra nytta av ett lån under det statliga programmet måste följande obligatoriska villkor vara uppfyllda:

priset på den valda bilen är mindre än 1 450 tusen rubel;
bilålder - inte äldre än 12 månader;
bilvikt - mindre än 3,5 ton;
billånetid - 3 år;
bilen får inte tidigare ha varit registrerad hos trafikpolisen;
bilen måste vara otvetydigt rysk - monterad på Ryska federationens territorium.

Banker och räntor

Under de första åren av det statliga programmet fastställdes strikta krav för att bestämma deltagare i kreditorganisationer. Huvudkravet för banker var att staten skulle ha hälften av aktierna, och var och en av dem skulle ha auktoriserat kapital cirka 70 miljarder rubel. Endast ett fåtal kunde motstå sådana krav, så under de efterföljande åren förändrades och försvagades de. För närvarande, under 2018, kan cirka 100 banker som godkänts av den ryska regeringen ge lån under det statliga programmet.

Här är några av dem:

VTB 24;
SberBank;
RenaissanceBank;
UniCredit Bank;
RossSelkhozBank;
Bank UralSib;
Bank of Moscow;
RaiffeisenBank och andra.

Billån tillhandahålls av banker i alla regioner i Ryska federationen. Varje kreditinstitut har sina egna villkor: räntor och förskottsbetalningar. När du väljer måste du överväga varje bank separat, eftersom var och en har sina egna för- och nackdelar. Du bör inte skynda dig till lägsta räntan, eftersom ett antal banker sänker den, men tar dessutom ut avgifter för att ge ut lån. En absolut fördel kommer att vara möjligheten, till exempel vid Bank of Moscow, att återbetala ett billån i förväg.

Till exempel, i tabellen nedan kan du se de ungefärliga priserna för banker som utfärdar lån för bilar under det statliga programmet:

Som ett resultat, när man summerade årsresultaten, uppstod tre ledande banker som gav flest billån: RusfinanceBank, VTB24 och SberBank.

Vilka bilar kan man köpa?

Det statliga programmet ger rätten att köpa endast de bilar som är monterade och producerade i vårt land. De ska vara helt nya, inte registrerade hos trafikpolisen. Idag finns det tre märken som är mest efterfrågade: den inhemska Lada, den franska Renault och den japanska Nissan. I år innehåller listan över bilar som kan köpas med statligt billån 50 bilmärken.

Följande bilar är tillåtna att köpa:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Kobolt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. Tagaz;

10. Citroen C4.

Listan över bilmärken kan ändras i varje kreditinstitut individuellt. Därför, innan du ansöker om ett lån, måste du förtydliga information om tillgängligheten för en specifik bil från en viss bank.

Vem kan använda det?

Beroende på bank kan listan över dokument för medborgare när de ansöker om ett billån under det statliga programmet 2018 vara annorlunda. Absolut alla banker följer fortfarande de grundläggande kraven.

Villkoren för att få ett billån för medborgare är följande:

1. Medborgarnas ålder: 31-65 år.

2. Medborgarskap: Ryska federationen med permanent registrering i regionen där bilen är köpt.

3. Handlingar: ryskt pass. Ett andra dokument är möjligt, till exempel ett körkort.

4. Bekräftelse av inkomst: certifikat 2-NDFL för 3 eller 6 månader. Tjänstgöringen på din sista anställningsort måste vara minst 12 månader.

5. En kopia av anställningsavtalet och arbetsboken.

Vissa banker har börjat ge billån med ett minsta antal dokument - ett ryskt pass och ett körkort. I sådana fall ändras som regel villkoren för att köpa en bil, till exempel höjs handpenningen till 25-30%.

Tyvärr finns det villkor under vilka banker kan vägra en medborgare ett billån. Som regel är detta antingen en dålig och skadad kredithistorik eller kvinnor som är mammalediga för att ta hand om sina barn.

Hur får man ett billån steg för steg?

För att ansöka om ett billån och köpa en bil måste du följa och slutföra alla enkla steg:

Bestäm dig för valet av den bil du gillar.
Tänk på villkoren för banker att ge lån och välj det som passar dig bäst.
Förbered och samla allt nödvändiga dokument och lämna in den till banken.

Att ansöka om ett billån skiljer sig inte mycket från konventionellt lån eller få ett lån. Efter att ha lämnat in handlingarna måste du skriva ett motsvarande uttalande. Den ungefärliga tidsramen för att granska och ta emot svar från banken är i genomsnitt en eller två arbetsdagar. I vissa fall kan det vara nödvändigt att ta med en borgensman i handlingarna.

Sluta ett avtal med det säljande företaget. Det är värt att komma ihåg att medborgaren inte får pengar när man ansöker om ett billån. De förs automatiskt över till säljarens konto. Medborgaren får omedelbart den valda bilen.
Teckna MTPL-försäkring.
För att avsluta låneavtal med banken. För att göra detta behöver du dokument för bilen (PTS, OSAGO), dokument från bilhandlaren. Banken kommer att tillhandahålla en månatlig betalningsplan för när och hur mycket som ska betalas.

Efter att ha genomfört enkla och konsekventa steg får medborgaren den valda bilen under ett utfärdat lån under det statliga programmet.

För- och nackdelar med ett billån under det statliga programmet

Under hela lånens löptid statligt program, nämligen sedan början av 2009, har ett stort antal medborgare utnyttjat det. Nuförtiden växer efterfrågan på att köpa bilar på ett förmånligt billån ständigt.

Det finns för- och nackdelar med att få detta billån.

Fördelar:

Ett billån ges ut till förmånlig ränta. Ränta jämfört med ordinarie konsumentlån mycket lägre.
Full transparens och laglighet av transaktioner kreditinstitut, eftersom det är ett statligt program.

Minus:

den maximala kostnaden för en bil är begränsad till 1 450 tusen rubel;
valet av bilar är begränsat, eftersom bilar endast får vara ryska;
det krävs att tillhandahålla en hel del dokument som bekräftar låntagarens inkomst;
Endast medborgare i Ryska federationen kan dra nytta av det statliga billåneprogrammet.

Hur kan man åka fast och få ett dyrt billån?

De som vill köpa en bil förmånslån så många. Bankerna är bara glada över detta eftersom de tjänar pengar på det.

Det är värt att notera att staten endast reglerar räntan, och andra eventuella provisioner är inte reglerade.

I detta avseende kan banker använda några knep:

även om räntan på ett billån kan vara låg, och en avgift kan tas ut för dess bearbetning och service;
obligatorisk registrering av CASCO-försäkring, vars kostnad är klart överprissatt;
provisionen kan ingå vid bildandet av försäkringsbankbidraget;
Behandlings- och godkännandetider kan bara ta några minuter. Detta gjordes specifikt så att när en medborgare bestämmer sig för att få ett lån, vägrar han inte tvivelaktiga villkor och ändrar sig inte.

Under hela perioden med statliga program för förmånliga billån utnyttjade många ryska invånare och köpte bilar. Så länge det finns efterfrågan från befolkningen kommer den här typen av program att fortsätta fungera.

Den senaste tidens kris i landet har avsevärt förvärrat situationen på bilmarknaden.

På grund av lägre löner, permitteringar och högre priser har efterfrågan på nya bilar minskat.

För att stödja Ryska federationens bilindustri beslutade staten att återuppta billåneprogrammet med hjälp av banker.

Om du vill spara på räntorna när du köper en bil på kredit, föreslår vi att du överväger villkoren och fördelarna med det statliga billåneprogrammet för 2019.

Statens billån är ett förmånligt lån för köp av en bil av inhemsk och utländsk produktion. Tidigare hade efterfrågan på inrikesbilar minskat avsevärt. För att förbättra prestandan beslutades det att utveckla ett statligt program för förmånliga billån.

Vad är det statliga billåneprogrammet? Huvudprincipen är statlig subventionering ränta banker.

Målet är att stimulera efterfrågan på bilar monterade i Ryska federationen. Med hjälp av ett sådant program får bilentusiaster ett billån till förmånliga villkor och till reducerade priser.

Program för att ge lån för köp av bilar speciella villkor utvecklades 2009. Implementeringen påbörjades 2012. Subventionen började snabbt bli populär och försäljningen av inhemska fordon ökade.

Det förmånliga billåneprogrammet började 2015 och fortsatte under 2016, 2017, 2018 och 2019 (det är för närvarande planerat att löpa till 2020). Det är planerat att sälja 58,35 tusen bilar på kredit på särskilda villkor.

Jämfört med tidigare års program sjönk bankräntan på ett förmånligt lån med 6,7 %. En engångsrabatt på 10% på kostnaden för bilen har lagts till.

Den tillhandahålls under programmet "First Car" (till medborgare som köper motorfordonägande för första gången), samt en "Familjebil" (för familjer med två eller flera minderåriga barn).

Vissa bilhandlare och banker minskar inte kreditränta för nya bilar som erbjuds under programmet, men proportionellt minska kostnaden för själva bilen.

Låt oss överväga villkoren för det statliga billåneprogrammet.

Video: förmånligt billåneprogram

Förmånliga billån inkluderar bilar värda upp till 1 450 000 rubel. Tidigare var denna kostnad en miljon rubel.
Kraven på handpenning avskaffades, i motsats till de tidigare - 20% av kostnaden för bilen (efter bankens och återförsäljarens bedömning).
Bilen måste tillverkas i Ryska federationen 2016-2019.
Ett lån för köp av en bil med statligt stöd utfärdas i rubel. Banker kan ålägga låntagaren liv- och sjukförsäkring.
Lånet tas för en period om högst tre år.
Bilen saknade tidigare registreringsbevis och hade ingen ägare som privatperson.
Rabatten är fastställd till 6,7 %.
Det finns 10 % rabatt på kostnaden för bilen under programmen "Första bilen" och "Familjebilen". Du kan också köpa en bil på moderligt kapital familj med två eller flera barn.
Beräkning av utlåningsräntan: skillnaden mellan den ursprungliga räntan och det statliga bidraget för den.
Endast akut ränta på ett billån återbetalas.
Bilen köps i utställningslokalerna hos officiella märkesrepresentanter.
Kontant ersättning lämnas inte. Staten lämnar inget tillbaka och betalar inte extra till låntagaren direkt.

Staten betalar en del av handpenningen för föraren, vilket ger 10 % rabatt på bilens pris. Om från maximal kostnad i 1 450 000 rubel, subtrahera 10%, får du 145 000 rubel. Mycket betydelsefull.

Rabatten är tillgänglig under antingen Family Car eller First Car-programmet. Rabatter kan inte kombineras.

En betydande nackdel med programmet: begränsat urval av bilar och antalet som kan köpas.

Vanligtvis tillåter banker köp av endast en bil, trots att detta inte är reglerat i lag.

Men att ansöka till banken för att få ett andra förmånligt billån kommer sannolikt att följas av ett avslag.

Deltagande banker lägger fram sina lånevillkor med hänsyn till villkoren i det statliga programmet:

tillhandahålla billån endast till medborgare i Ryska federationen;
åldersgrupp 21-65 år;
bra kredithistorik;
frånvaro av barn hos kvinnor under sex månaders ålder;
konstant inkomstkälla;
den minsta handpenningen kan vara 15 % av bilens pris;
banken bestämmer räntan på lånet och minskar den med subventionsbeloppet;
Varje bank anger själv det lägsta lånebeloppet.

Huvudlistan över villkor för förmånliga billån från banker ser vanligtvis nästan likadan ut. Men ytterligare villkor och procentsatser kan variera:

utlåningsränta (den reala räntan på ett billån beräknas utifrån den);
minsta billånetid;
minimibelopp;
krav på tjänstgöringstid på den aktuella arbetsplatsen;
registreringskrav på platsen för mottagandet av ett billån.

Låt oss ta en närmare titt på några program statligt stöd:

Lista över bilar

Listan över inhemskt producerade och utländska bilar som deltar i tävlingen har utökats. förmånligt billån.

Det inkluderar stadsjeepar, lastbilar, minibussar som inte väger mer än 3,5 ton, budgetbilar:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet kobolt;
några Citroens;
Ford Focus (inte i alla utrustningsnivåer);
Hyundai Solaris;
Kia Rio;
Lada Granta, Lada Kalina och andra;
Mazda 3;
Mitsubishi Lancer;
några Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
Toyota Corolla;
alla Bogdan-modeller;
UAZ, ZAZ.

Det är bättre att se hela listan över bilar på bankens hemsida. Vanligtvis inkluderar ett förmånligt billån bilar med en lägsta konfiguration.

De får ett billån under det statliga programmet i flera steg:

Den som fordonet ska registreras på ansöker om att få lån.. Sökanden har rätt att överlåta kontrollen över bilen till annan behörig person. Kontakta det valda kreditinstitutet.

Tidsfristen för handläggning av handlingar bestäms av banken själv. Processen tar 1-3 månader. En ansökan om billån behandlas inom några dagar. Verifieringstiden beror på utlåningsformen.

Lista över nödvändiga dokument

De flesta banker regleras av följande dokument:

ansökan om billån;
pass för en medborgare i Ryska federationen;
körkort;
certifikat 2-NDFL som innehåller information om lön för de senaste 3 månaderna;
dokument som bekräftar den officiella arbetsplatsen och anciennitet mer än ett år (bestyrkt kopia anställningsavtal eller arbetsbok).

En mer exakt lista bör hittas på webbsidan för den bank du väljer.. Ibland uppmanas de dessutom att tillhandahålla ett TIN, ett intyg om pensionsförsäkring, militärt ID, internationellt pass, vigselbevis, kopia av makens pass.

Listan över banker som tillhandahåller billån under det statliga programmet inkluderar:

VTB 24;
Rosbank;
Rusfinance Bank;
Sethelem;
Uralsib;
PrimSotsBank;
Mitsubishi Bank;
Volkswagen Bank och andra.

Bankinstitut har rätt att bestämma verkligt intresse, som måste betalas av köparen, och justera några andra villkor. Andelen överstiger vanligtvis inte 20 %.

På bankens webbplats kan du hitta en kalkylator som gör att du kan beräkna beloppet för överbetalning och månatliga bidrag.

Vissa banker kan samarbeta med vissa bilhandlare och kan inte ge lån för vissa bilmodeller.

Får du ett billån utan handpenning och låg ränta?

Kärnan i billåneprogrammet utan handpenning är att den sökande får ett lån för det mesta minimiperiod med hög ränta.

Således försöker bankerna att minimera möjligheten för utebliven betalning av beloppet. Men med statligt stöd sänks räntorna avsevärt, eftersom staten garanterar förmåner och kompenserar för räntan på 6,7 %.

Under programmen "Family Car" och "First Car" ges också 10 % rabatt, så att köparen måste betala mindre.

Detta är en ränta som gör att du kan betala för mycket det lägsta beloppet under den avtalade låneperioden.

Vissa tillverkare kan erbjuda sina egna förmånsprogram som kan kombineras med statliga.

Behöver ta reda på bankinstitut om möjligheten till senare återförsäljning av fordonet eller byte av försäkring.

Men du bör inte göra ditt val baserat enbart på den förmånliga räntan.. Du bör utgå från den bilmodell du behöver och använda den för att leta efter de mest lönsamma som finns på marknaden. olika banker betingelser. Bilen har använts i mer än ett år.

Går det att få 10% rabatt utan att ta lån?

Statens förmånsprogram gäller inte personer som köper bilar kontant. Du kan inte få rabatt utan lån.

Men det finns ett annat alternativ. Rabatten som staten ger är mycket betydande. Du bör noga överväga möjligheten att köpa en bil på kredit.

Om du har tillräckligt med pengar för att köpa en bil kan du ta ett billån under en minimiperiod med en maximal handpenning. Och då blir överbetalningen minimal.

När du köper en bil på kredit enligt något billåneprogram måste du ta hänsyn till de extra kostnader som kommer att behövas för att upprätthålla det nya köpet: registrering, kostnader för bensin, olja, underhåll och behovet av årlig CASCO-försäkring, obligatorisk motor ansvarsförsäkring.

Många människor idag är intresserade av detaljerna om förmånliga billån från Sberbank under det statliga programmet. I den här artikeln kommer vi att berätta om under vilka förutsättningar lån med statligt stöd ges och var de kan sökas.

Information om förmånslån fram till 2017

Detta program startade redan 2015 och har sedan dess haft konstant popularitet bland ryssar. Som tidigare syftar det inte bara till att stimulera bilmarknaden i vårt land, utan också på att stödja vanliga låntagare som inte kan köpa ett fordon på standardvillkor.

Staten erbjuder konsumenterna ersättning för sin låneränta med 2/3 av styrräntan (fastställs årligen, för närvarande 9 % per år). Således, med den nuvarande räntan för ett billån som sträcker sig från 15-17% per år, kan du få ett lån till en ränta på 7% per år, med hänsyn till subventioner.

Långivaren ställer följande krav på den som vill ta ett billån med statligt stöd.

medborgarskap i Ryska federationen;
ålder från 21 år;
arbetslivserfarenhet på minst 6 månader, tillhandahållande av ett personligt inkomstskattebevis-2;
Tillgång till medel för en handpenning på minst 20%.

Det finns vissa villkor för bilen du ska köpa:

den måste tillverkas i Ryssland,
tillverkningsår - 2016 eller 2017,
vikt högst 3,5 ton,
kostar inte mer än 1,45 miljoner rubel.

Erbjuder Sberbank billån?

Om du uppfyller bankens krav och din bil även uppfyller villkoren ovan kan du enkelt kontakta dotterbolag Sberbank för ett billån gynnsamma förhållanden, nämligen i Cetelem Bank. Du hittar aktuella erbjudanden i den här artikeln.

Här är villkoren du hittar här:

Ett gäng affiliate-program för olika märken av bilar - Hyundai, Kia, Lada, UAZ, Opel, Chevrolet, etc.
Räntan börjar från 7,9% per år,
Du kan få ett lån utan handpenning,
Kontraktstiden är från 2 till 3 år med möjlighet förtida återbetalning inga provisioner,
De ger ut från 100 000 rubel,
Det är nödvändigt att skaffa en CASCO-försäkring,
Bevis på anställning och inkomst krävs.

Varför Setelem? Faktum är att sedan slutet av 2015 har Sberbank enbart varit engagerad i konsument- och bostadslån, men lån för inköp av fordon överfördes till ett dotterbolag. Det är också mycket tillförlitligt, alla betalningar kan göras via bankomater och Sberbanks kassadiskar.

Villkor för statligt stöd 2019

Om du precis bestämt dig för att köpa en bil i år, då måste vi göra dig lite besviken - det statliga programmet med subventionerade räntor har avslutats. Bankerna kan med andra ord åter ta ut den ränta som de anser nödvändiga, men det kommer inte att gå att sänka procentsatsen.

Vad kan göras? Om du vill spara din budget, då kan du dra nytta av förmånen som ges i form av 10% rabatt på kostnaden för fordonet du köper.

För att få denna förmån måste du kvalificera dig för ett av två aktuella program:

"Första bilen" - för dig som köper en bil för första gången och registrerar en bil i deras namn,
"Familjebil" - för familjer med två eller fler barn och inget aktuellt billån. 1 bil tillåten.

Du kan bara köpa en ny personbil med rabatt för högst 1 500 000 RUB. Viktigt: det måste monteras på Ryska federationens territorium, den tillåtna maximala vikten är inte mer än 3,5 ton, tillverkningsåret är 2017-2018. Detaljerade villkor beskrivs

Tillvägagångssätt: välj en bil i utställningslokalen, samla in dokument, ansök om ett billån hos Cetelem Bank. Efter att avtalet ingåtts kommer subventionen att sättas in på kreditkontot inom 2 dagar.