VTB Bank låneavtal 24. VTB Bank omfattande serviceavtal

Bolåneavtalet är huvuddokumentet mellan långivaren - VTB 24 och låntagaren. Den reglerar alla villkor för bostadslån, villkoren för dess giltighet och skälen för förtida uppsägning, parternas rättigheter och skyldigheter, utdömande av böter och förfarandet för att lösa tvister.

Att ansöka om ett lån är möjligt antingen personligen på ett av bankens kontor eller genom att skicka en ansökan via den officiella VTB 24-webbplatsen.

I samband med betalningskrisen har kraven på låntagare skärpts och låneavtal innehåller i viss mån farliga aspekter för gäldenärer. Därför, innan du ansöker om ett inteckningslån, är det lämpligt att bekanta dig med standardbestämmelserna i avtalet som utvecklats av banken under rubriken "Regler för tillhandahållande och återbetalning hypotekslån för köp av en intecknad vara." Detta kan göras på kreditinstitutets webbplats www.vtb.ru.

Allmänt och individuellt i låneavtalet

Konventionellt kan dokumentet delas upp i två delar. En innehåller generella regler utlåning till låntagaren specifik bank, i detta fall VTB 24, termer som används i avtalet, hänvisningar till rättsakter, parternas ansvar och utlåningsförfaranden. Den andra gäller en specifik person som ansöker om bolån. Det innehåller:

lånestorlek;
beskrivning av fastighetsförvärvstransaktionen;
betalningsplan;
räntor och möjligheten att ändra dem;
detaljerad beskrivning av säkerheten;
försäkringsförpliktelser;
inspektionsförhållanden ekonomisk situation låntagare;
bestämmelser om bankens kontroll över användningen inteckning lägenhet;
lista över händelser och tidsfrister för att meddela banken om deras inträffande (till exempel byte av efternamn, bostadsort, födelse av barn och deras registrering, inkomstminskning, skada på pantsatt egendom, inledande av ett brottmål);
förfarandet för att tillhandahålla dokumentation under "titelperioden" (gäller endast objekt under uppbyggnad);
beskrivning av det statliga stödprogrammet (om tillämpligt).

Det är väldigt viktigt att bekanta sig

Först och främst med specifika klausuler om låntagarens ansvar. Detta måste göras innan ett avtal tecknas med banken, eftersom underlåtenhet att uppfylla de åtaganden som åtagits kan medföra krav på gäldenären från VTB 24 att säga upp bolåneavtalet i förtid och därför helt återbetala de lånade medlen.

Finns det borgensmän sluts separata avtal med dem.

Idag används oftast bolån istället för bolåneavtal. Därför krävs inte ett separat pantsättningsavtal. Inteckningen på den köpta lägenheten utfärdas på grundval av pant. Det gör det lättare för banken att vända säkerheten till sin fördel om gäldenären inte betalar tillbaka lånet.

Vad du ska tänka på innan du tecknar ett bolån

Försäkring

kan låntagaren självständigt välja en försäkringsgivare, eller har han rätt att välja endast inom listan över företag som tillhandahålls honom av banken;

försäkringsbeloppet för att förstå hur mycket denna kostnad ökar lånet, och att det är mer lönsamt att få en "rabatt" på 1% av bankränta och betala för försäkringen frivillig försäkring, eller vägra försäkring och höja räntan med en procent.

Krav på en pantlägenhet

Allt kreditorganisationer, inklusive VTB 24 och Sberbank, har skärpt kraven för sina låntagare när det gäller deras avyttring av bostadsfastigheter som är pantsatta.

Det gäller nyttjande av bostadsyta och ägarens rätt att registrera andra personer i lägenheten, både permanent och som tillfälligt boende.

Registrering av nya invånare är förbjuden

I synnerhet förbjuder VTB 24 i sina kontrakt låntagaren att registrera nya hyresgäster i lägenheten. Denna bestämmelse gäller både familjemedlemmar och främlingar. Undantaget är nyfödda barn. Om låntagaren planerar att gifta sig och registrera en make efter att ha tagit ett bolån, är det lämpligt att klargöra denna fråga innan låneavtalet undertecknas.

Uthyrning är tillåten om det inte anges i kontraktet

Ganska ofta köper medborgare bostäder på kredit och hyr omedelbart ut. Detta är möjligt om bolåneavtalet inte förbjuder detta, eller handlingen inte innehåller någon bestämmelse om detta alls. För närvarande, i standardavtalet VTB 24, är det uttryckligen förbjudet att hyra en intecknad lägenhet. Detta förklaras av det faktum att om låntagaren inte betalar skulden och lägenheten återtas till förmån för banken, har den senare inte rätt att säga upp hyresavtalet förrän dess utgångsdatum.

Banker övervakar genomförandet av denna punkt av sina kunder.

Låntagaren får använda den intecknade egendomen endast för sin familjs bostad. Om låntagaren planerar att hyra, är det bättre att diskutera denna fråga med banken innan du ingår ett avtal och ange denna möjlighet i det, till exempel:

med bankens medgivande,
under en period av högst 11 månader utan rätt till automatisk förnyelse.

Många medborgare fortsätter, trots de skyldigheter de har åtagit sig, att hyra ut lägenheter i strid med avtalet och utan skriftligt medgivande från långivaren. Detta medför ytterligare risker för dem, upp till och med bankens uppsägning av bolånet. Med hänsyn till att hon nu tar ett bolån sker återtagandet av bostäder enligt ett förenklat schema.

Ombyggnad är förbjuden

Under hela kontraktsperioden har låntagaren inte rätt att utföra reparationsarbeten eller ombyggnad av bostaden. Undantag inkluderar planerade kapitalreparationer av flerbostadshus.

Sjunkande intäkter och skuldsanering

Eftersom denna process som regel inte är beroende av låntagaren, och avtalet kräver att denne endast informerar långivaren om detta, ålägger banken inte kunden några sanktioner eller böter. I denna situation är skuldsanering möjlig. Det prövas av banken efter att gäldenären lämnat in en motsvarande ansökan.

När det är dags att ta ett lån måste köpare bekanta sig med villkoren för olika banker för att hitta optimalt alternativ. Idag ska vi prata om kontraktet VTB inteckningar 24, varav ett prov bör studeras noggrant innan undertecknandet.

Vilken information innehåller dokumentet?

Innehåller:

fullständig information om säljaren och köparen av fastigheter,
information om föremålet som säljs/köps,
grunden för uppkomsten av säljarens äganderätt,
bostadskostnad,
betalningsvillkor för köp av köparen - del egna medel och beloppet på hypotekslånet,
bankens panträtt över den i avtalet angivna egendomen.

Kontraktsstruktur

VTB 24 provinteckningsavtalet 2019 består av flera delar.

Del 1. Individuella villkor i låneavtalet:

Låntagarens personuppgifter. Här anges efternamn, förnamn, patronym för fastighetsköparen, hans passuppgifter, hans bostadsort samt bankuppgifter.
Individuella lånevillkor. Detta stycke ger en beskrivning av all grundläggande information om lånet som utfärdats: speciell anledning, magnitud inteckningslån, ränta, lånetid osv.
Föremål för inteckning. Fastigheten som köps av låntagaren beskrivs fullständigt här, nämligen: dess lägesadress, allmän och boyta, antal våningar, rum, namn på ägaren på datumet för ingående av kontraktet, samt priset på objektet.
Lånesäkerhet. Denna klausul föreskriver överföring av befintliga potentiell låntagare fastighet som säkerhet för ett lån. Dessutom sammanfaller löptiden för lokalpantet med löptiden för själva lånet.

Eftersom bolåneavtalet finns på flera sidor är det lämpligt att först ladda ner det i i elektroniskt format och försök fylla i själv. Så kan du fördjupa dig i lagtextens innebörd och förbereda frågor om den i förväg.

Hitta din orientering i texten till bolåneavtalet som ska undertecknas utlåning till VTB 24, vars prov kommer att fyllas i i förväg, är mycket enklare. Annars kan du missa några viktiga detaljer:

Försäkring. Eftersom livförsäkring av låntagaren och fastigheten är viktigt tillstånd När du slutför en transaktion, läs noggrant alla dess underklausuler. Så att i händelse av force majeure-förhållanden för dig vet du tydligt vad du ska göra härnäst.
Villkor för kreditgivning. Lånade medelöverförs till låntagaren först efter att ha samlat in följande dokument: köp- och försäljningsavtal, utdrag från Unified State Register of Rights till fastighet och transaktioner med honom, betalningsorder, bekräftar betalningen från låntagaren handpenning tidigare ägare hus.
Andra förhållanden. Detta ger ytterligare information om parternas skyldigheter. Om du till exempel vill måste du meddela VTB24-representanter i förväg.
Låntagarens ansvar. Denna punkt bör uppta huvuddelen av din uppmärksamhet, eftersom den nästan helt föreskriver ordningen för dina handlingar för de kommande "kredit"-åren. Underlåtenhet att uppfylla något av villkoren kan leda till böter.

Del 2. Allmänna villkor låneavtal

Det andra kapitlet i bolåneavtalet innehåller teoretisk information och avslöjar huvudpunkterna i låneförpliktelser. Den består av följande punkter:

Allmänna bestämmelser.
Termer och definitioner.
Avtalets föremål.
Förfarande för beviljande av lån.
Förfarandet för att använda lånet och återbetala det.
Storlek ränta.
Parternas rättigheter och skyldigheter.
Parternas ansvar.
Andra förhållanden.
Parternas underskrifter.

Innan du skriver under kontraktet

Var försiktig när du fyller i papper och läser lånedokument. Se till att förstå dess detaljer och tvetydiga meningar. Särskild uppmärksamhet bör ägnas alla detaljer som ingår i kontraktet, samt information om fastigheten som köps. Se dessutom till att kontrollera beloppen skrivna med siffror och bokstäver, för även ett kommatecken kan tvinga dig att betala tillbaka ett orimligt stort lån. Genom att gå till domstol kan du också förlora, eftersom din signatur kommer att finnas på avtalet, vilket innebär att du vid tidpunkten för dess ingående var helt överens om villkoren för lånet.

Så länge låntagaren betalar kapital och ränta på den kommer bostaden att pantsättas till VTB 24. När panten är återbetald kan inskrivningen tas bort.

Bolåneavtalet är huvuddokumentet som definierar alla villkor för ett lån för en lägenhet på VTB 24, inklusive förfarandet för att lösa konfliktsituationer. Den innehåller alla huvudparametrar för transaktionen, parternas rättigheter, skyldigheter, böter och sanktioner som kommer att tillämpas för underlåtenhet att följa villkoren. Så att bekanta sig med kontraktstexten innan undertecknandet är inte en rekommendation, utan en nödvändig åtgärd från kundens sida. Låt oss försöka ta reda på vilka fallgropar som VTB 24-bolåneavtalet innehåller och vad man ska vara uppmärksam på innan man sluter en affär.

Kontraktsstruktur

Ett bolåneavtal träffas mellan banken och låntagaren, som pantsätter den köpta fastigheten på kredit. I det här fallet krävs ingen ytterligare överenskommelse om säkerheter. Kunden tecknar ett inteckningslån, som finns kvar hos banken, och en anteckning om belastningen görs i ägarbeviset. Om det finns borgensmän eller annat sätt för säkerhet står detta i dess villkor, men separata avtal tecknas med varje medlåntagare och borgensman.

VTB-bolåneavtalet består av två delar: Individuella villkor och Allmänna regler för lånevillkor. Den andra delen är standard, och den första är utformad för en specifik låntagare.

Som bilaga avslutas avtalet med information om hela kostnaden för produkten och samtycke till behandling av personuppgifter.

Individuella bolånevillkor

Denna del av dokumentet definierar nyckelindikatorerna för transaktionen och består av följande avsnitt:

Uppgifter om parterna - information om banken och lånemottagaren anges. Vi pratar om namnen på parterna, adresser till deras plats och registrering, passuppgifter för låntagaren, etc.
Avtalets föremål ( individuella förutsättningar) – här beskrivs den egendom som kommer att fungera som säkerhet, lånebeloppet, dess giltighetstid, beloppet för den månatliga betalningen, räntan, eventuella rabatter och avdrag för den, betalningsperioden och straffavgifter för försenad betalning.
Regler för beräkning av räntan, samt rabatter och tillägg till den.
Föremål för inteckning – detaljerade egenskaper av den fastighet som köps: adress, yta, antal rum, storlek på bostad och lokaler som inte är bostäder, säljarens uppgifter, samt förfarandet för registrering av egendom. Här anges också kostnaden för lägenheten och det organ som registrerar transaktionen.
Säkerhet – föremålet för pantsättningen anges, liksom detaljerna om eventuella borgensmän och graden av deras ansvar.
Försäkring – detta avsnitt ägnas åt försäkring av säkerhetsobjektet. Här anges ansvaret för fastighetsägaren att årligen försäkra fastigheten mot riskerna för skada och förlust. De risker som är försäkrade i den obligatoriska och frivilligt, försäkringstid, samt riskbelopp. Om försäkring av borgensmannen tillhandahålls, så skrivs detta också i denna paragraf.
Förfarandet för inlämning - hur transaktionen avslutas och regleras, vilka dokument måste lämnas till banken efter registrering av försäljning och köp.
Andra villkor - förfarandet för att meddela banken och låntagaren om förekomsten av fall relaterade till bolåneavtalet, samtycke till användning av personuppgifter och tillgång till kredithistorik låntagare. Förfarandet för avskrivning av medel för att betala av skuld har också fastställts.

Regler för försörjning och återbetalning

Den andra delen av avtalet är de allmänna reglerna för tillhandahållande och återbetalning av skuld. Detta dokument förklarar innebörden av alla finansiella koncept, som används i kontraktet, och berättar också om alla huvudpunkterna i transaktionen. Detta dokument består av följande avsnitt:

Allmänna bestämmelser – här anges att reglerna är en integrerad del av låneavtalet.
Beteckning på huvudvillkor – detta avsnitt förklarar innebörden av de huvudvillkor som förekommer i låneavtalet.
Förfarandet för att bevilja ett lån - beskriver mekanismen för att utfärda ett lån till låntagaren.
Lånevillkor - detta avsnitt innehåller kundens procedur beroende på transaktionsschemat.
Villkor för början av titelperioden (om fastigheten köps på andrahandsmarknaden) - mekanismen för att ingå ett titelförsäkringsavtal förklaras.
Riskförsäkringsvillkor – detta innehåller information om vilka risker egendom, liv och hälsa ska försäkras mot, samt en beskrivning av försäkringsmekanismen.
Förfarandet för att använda ett lån och dess återbetalning - det här berättar hur låntagaren kan betjäna lånet, betala ränta och ordningen för skuldåterbetalning
Parternas rättigheter och skyldigheter - detta avsnitt beskriver vad låntagaren ska göra under hela avtalsperioden, samt vilka rättigheter denne har. Borgenärens rättigheter och skyldigheter anges på liknande sätt.
Parternas ansvar - här vi pratar om om de konsekvenser som väntar låntagaren för underlåtenhet att fullgöra sina förpliktelser.
Övriga villkor är den sista delen av reglerna. Den innehåller viktig juridisk information som inte fanns med i de tidigare paragraferna i reglerna.

Du kan ladda ner ett exempel på reglerna för att bekanta dig med dem innan du slutför en transaktion med hjälp av länken.

"Fallgropar": vilka punkter att vara uppmärksam på

Bolåneavtalet är huvuddokumentet som styr förhållandet mellan långivaren och låntagaren. Därför är det nödvändigt att läsa den innan du skriver under, även trots den stora mängden text. Och inte bara läsa, utan förstå och förstå vad var och en av dess punkter betyder. Naturligtvis, om det finns en sådan möjlighet, är det bättre att visa det för advokater, men om inte, måste kreditchefen ge svar på alla frågor av intresse.

Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt följande punkter:

Försäkring - under vilka förutsättningar du behöver försäkra och i vilka försäkringsbolag, samt vilka sanktioner och böter banken tillämpar för att inte uppfylla detta villkor. VTB använder termen " basränta", vilket är något högre än den faktiska. Och vid förnyelse av försäkringsavtalet ges 1% rabatt. Men om du vägrar att betala avgifterna kommer banken att annullera rabatten.
Registrering av nya invånare - av standardvillkor Endast närstående till låntagaren får registrera sig. I övriga fall krävs bankens tillstånd.
Att hyra ut fastigheter är en annan punkt som kräver skriftligt medgivande från långivaren. För brott mot detta villkor kan banken kräva att kunden säger upp avtalet i förtid och betalar tillbaka skulden. All annan användning av lokalerna annat än för personligt boende för låntagaren och dennes familjemedlemmar är också förbjuden.
Genomförande översyn– detta är också förbjudet utan skriftligt tillstånd från banken.
Böter och sanktioner för underlåtenhet att följa andra villkor i avtalet, betalningsförfaranden och förtida återbetalning. Banken föreskriver påföljder för sen betalning, och de debiteras inte bara på beloppet av huvudskulden utan också på ränta på den.
Behovet av att bekräfta inkomst och bankens rätt till ytterligare kontroller kundens solvens en gång per år. Ett otillfredsställande resultat av en sådan kontroll ger banken rätt att kräva lånet i förväg. Samt alla andra åtgärder som påverkar säkerhetens värde och skick: reparationer, skulder elräkningar, otillfredsställande tekniskt skick på grund av felaktig användning etc.

Efter att ha läst kontraktet kommer kunden att realistiskt kunna bedöma om han kommer att kunna uppfylla villkoren i tid eller om de kommer att vara oöverkomliga för honom. Om det senare alternativet, då är det bättre att vägra affären. Annars är risken stor att skulden blir problematisk med alla negativa konsekvenser som följer.

Låneavtalet är det grundläggande dokumentet när du ansöker om ett lån. Studerar du dessa papper noggrant innan du skriver under? I artikeln hittar du grundläggande begrepp och villkor som det rekommenderas att fokusera din uppmärksamhet på. P Praktiska råd hjälper dig att undvika de negativa konsekvenserna av transaktionen.

Komponenter i ett exempel på låneavtal

Varje bank har olika exempel på avtal. I enlighet med "lagens bokstav" CD ( låneavtal) måste in obligatorisk innehålla följande information:

ditt lånebelopp,
kurs (i procent),
tydligt återbetalningsförfarande;
TSC eller total kostnad för lånet;
ytterligare villkor initierat av en av parterna i transaktionen.

Banken ställer alla andra villkor efter eget gottfinnande inom den rättsliga ramen i låneavtalet. Provet innehåller följande komponenter:

ingressen (parterna i transaktionen anges);
löptid för tillhandahållande/emission av lån;
låneavtalsnummer, datum (dag då dokumentet undertecknades);
låntagargarantier (d.v.s. säkerheter, borgen etc.);
förfarande för beviljande/utgivande av lån;
båda parters ansvar: både banken och låntagaren;
rättigheterna för varje deltagare i transaktionen;
förfarande för behandling av kontroversiella frågor;
särskilda villkor (om några);
kredittid (villkoren i avtalet måste överensstämma med dem som anges av kreditexperten);
detaljer och underskrifter från varje part.

Allmänna regler för att studera ett banklåneavtal

Du måste studera kontraktet långsamt och extremt noggrant. Varje otydlig punkt bör diskuteras med din personliga chef. Detta kommer att hjälpa dig att förstå alla nyanser av framtida utlåning och skydda dig från oförutsedda omständigheter. Du behöver studera hela dokumentet, och inte bara den del där räntan på lånet eller storleken på ditt lån anges. Detta tillvägagångssätt kommer att rädda dig från problem och missförstånd.

Särskilda klausuler på CD:n

Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt att studera "priset" på lånet, det vill säga dess fulla kostnad. Det är mycket viktigt att procentsatserna anges i dokumentet tydligt, transparent och helst som ett separat stycke, och inte finstilt i "brödtexten" i texten. Du bör också undvika förekomsten i dokumentet av utvärderande begrepp som inte har en specifik innebörd och som kan tolkas olika (till exempel en grov kränkning).

Den 8 december 2012 tog jag ett kontantlån från denna bank. Tjänsten har blivit ganska anständig (nu fyller bankanställda i formulären själva - redan framsteg!), och lånet utfärdades med ett leende på läpparna.
Datum månatliga betalningar lånet föll på hela helgen (8 januari, 8 februari, 8 mars, etc.), i enlighet med detta ändrades schemat med dator och betalningsdatumen justerades enligt civillagen (i januari till 9 januari). Dessutom, när jag utfärdade ett lån, rekommenderade kreditinspektören att jag satte in pengar via en bankomat, eftersom dessa pengar krediteras kontot omedelbart. Men det här är VTB! Vi kan inte ta sådana banker på ordet.

Som laglydig medborgare och kristalllåntagare satte jag in pengar i förskott, närmare bestämt en dag innan sluttiden. Anser du att banken uppfyllde sina åtaganden i tid, i enlighet med låneavtalet och rekommendationerna från låneansvarig?
Hur det än är.

Den 8 januari satte jag in ett belopp som något översteg lånebetalningen via en bankomat i Zvezdny-filialen, två uttagsautomater, som båda var felaktiga den dagen: den ena såg inga små räkningar och utfärdade inte checkar alls, den andra inte se stora. Efter att ha använt båda uttagsautomaterna satte jag fortfarande in det belopp som krävs och fick en check på kontosaldot.

I februari, den 7:e, satte jag också in det belopp som krävs (även om bankomaten redan fungerade korrekt). Och ingenting förebådade problem... som denna lördag ringde klockan: "VTB24 Bank välkomnar dig, nu kommer "själv" att prata med dig - vänta, var rädd, gör dig redo"...
Bankoperatören meddelade mig att jag hade en skuld, liten, men där. Operatören kunde inte förklara var den kom ifrån, men han bekräftade det erforderliga mängder bidragit i tid och i erforderliga storlekar. För ytterligare information skickade jag till bankkontoret. Jag klagade över att allt detta var bankens interna problem och att de inte hade mycket med mig att göra, jag var upptagen och hade inte tid att oroa mig för tekniska bankfel. Operatören sa att han förstår mina känslor, men rekommenderar ändå enträget att jag omedelbart kontaktar närmaste filial.

Jag släppte vad jag gjorde (det bör noteras att det var väldigt viktigt), tog avtalet med banken (lådan) och gick till närmaste filial, som ligger i ett närliggande område av staden.
När jag kom till banken insåg jag att jag inte tog mitt pass med mig, men... Jag kom för att inte lösa mina problem, utan bankens problem, jag var inte särskilt orolig, eftersom jag uppfyllde mina skyldigheter gentemot banken 101% och i förväg. Det här var ett tekniskt fel och jag var säker på att det skulle lösas framför mig med ett par klick, och jag var också säker på att det inte behövdes gå till banken för sådana bagateller. Men! Det här är VTB!..

Det första banken bad om var mitt pass och sa att utan pass skulle de inte ens prata med mig. Jag sa att allt detta var bankens problem, och de hade lite med mig att göra, operatören (tredje disken på Zvezdny-filialen) gick ändå med på att kontrollera informationen. Mina antaganden om 2 klick började försvinna... operatören tillbringade 10 minuter med att klottra på tangentbordet, rycka på musen och klicka på dess knappar - i allmänhet fyllde hon i minst en sida med information. Därefter ringde hon någon äldre och frågade henne vad hon skulle göra, för... hur klienten fullgjort alla åtaganden gentemot banken i tid och fullt ut, men banken, i strid med avtalet, skrev av pengarna från kontot som den ville (sent). Och då ålade han även klienten straff och böter.
Den äldsta svarade att jag skulle skriva ett klagomål. Jag svarade att i det här fallet (jag upprepar, jag var väldigt upptagen!) var det lättare för mig att skriva ett klagomål till RosPotrebNadzor. Operatören vägrade också att skriva ett krav på mina vägnar, eftersom... Hon behövde mitt pass för detta, på grund av att hon måste bifoga en skanning av mitt pass till anspråket! Nåväl, i alla fall inte en skanning av mina dokument för lägenheten och bilen...
Förutom, denna operatör Jag blev "rekommenderad" att betala av min befintliga skuld (35 rubel!), och hotade att VTB24 Bank skulle förstöra min "karma" - min kristallklara kredithistorik.

Den kvällen ringde en "robot" mig och sa att jag var skyldig banken pengar.

Jag frågar ledningen för VTB24 bank:
1. Förstå situationen och betala ut lånet i enlighet med villkoren i avtalet. Och meddela mig om det.
2. Ändra bankens arbete och regler på ett sådant sätt att bankens kunder inte trakasseras och tvingas resa till kontor och skriva en massa papper, och kunder inte hotas, särskilt utan anledning.
Tack på förhand.

P.S. Glöm inte att din bank inte är den enda på marknaden, och att jag kan byta bank när som helst. Vilket jag definitivt kommer att göra om liknande jambs upprepas i framtiden.