Idag finns det många verktyg som du kan differentiera investeringar med. Medel kan förvaras i kontanter hemma, placeras på bankinlåning, sparkonton. Nyligen har ädla metaller blivit populära. Banker erbjuder kunderna inte bara att köpa ädelmetaller utan också att använda OMS-tjänsten (opersonligt metallkonto) eller öppna metallkonton för förvaring.
väsen
OMS är ett alternativ till standardinsättningen. Banker öppnar metallkonton och accepterar guld, silver, platina i opersonlig form som valuta. Redovisning av förflyttning av värdesaker utförs i gram utan individuella tecken (antal och kvantiteter av göt, prover, tillverkarens namn, etc.).
Ett metallkonto är en överföring av metaller för lagring till en bank. Kunden överför värdena enligt inventeringen, som anger vikt, prov, tillverkare, antal tackor och kreditinstitutet ansvarar för deras säkerhet. Banken har ingen rätt att använda värdena. I slutet av kontraktet måste han returnera samma tackor, utan att ändra de kvantitativa och kvalitativa egenskaperna. En avgift tas ut för förvaring av värdesaker.
CHI skiljer sig från ett metallkonto. Insättaren blir inte ägare till värdet i fysiska termer, utan köper det till bankens kurs vid tidpunkten för transaktionen. Guld, silver, platina krediteras i gram till konton. Oftast köps metaller för kontanter. Men vissa banker gör det möjligt att ta ut pengar från ett löpande konto eller sätta in fysisk metall i ädelmetaller.
Metallkonton öppnas och stängs kostnadsfritt. Köp- och säljkursen bildas på grundval av data om verkliga transaktioner på råvarubörsen och centralbankens diskonteringsränta. CHI-inlösen består i att realisera ett "virtuellt" värde till bankens växelkurs på transaktionsdagen.
Typer av CHI
- Brådskande. Ingen ränta löper på detta konto. Det lagrar helt enkelt kundernas "guldreserver". Inkomst är möjlig endast vid en ökning av värdet av värden. Samtidigt kan du plocka upp metallen (till exempel i händelse av en kraftig ökning av dess värde) när som helst.
- Ett inlåningskonto tillhandahåller ränta till en överenskommen ränta på saldot. Men det kommer att vara möjligt att använda medlen först efter avtalets utgång. Om insättaren säger upp avtalet i förtid förlorar denne inkomst i form av ränta.
Vanligtvis ingås kontrakt för att öppna ett guldkonto för en period på en månad till ett eller två år. Den maximala räntan är 5% per år, under korta perioder (1-3 månader) - upp till 1,5%. För att öppna ett konto måste du omedelbart köpa 50-100 gram metall. Detta ökar investeringsbeloppet. Ju större insättning och lagringstid, desto högre procentsats erbjuds av kreditinstitutet.
Fördelar
Det finns inte så få av dem:
- förmågan att öka medel med en värdeökning;
- förmågan att minska risken för förluster på grund av fluktuationer på finansmarknaden;
- hög likviditet - banken kommer att öppna ett konto på dagen för kundens begäran;
- det är möjligt att få en obligatorisk sjukförsäkringsdeposition i ädelmetaller (genom att betala 18 % moms);
- ett metallkonto i Sberbank öppnas gratis, det finns inga provisioner för operationer;
- transaktioner med värdesaker är inte momspliktiga;
- låg ingångströskel (ett metallkonto hos Sberbank, VTB 24 öppnas med förbehåll för en investering på 0,1 gram guld);
- inga kostnader för transport, lagring, tillverkning av göt.
Brister
Jämfört med fördelarna är de få, men de är ganska betydande:
- metallkonton deltar inte i insättningsförsäkringssystemet, och i händelse av ett bankkonkurs kommer insättaren att förlora sina besparingar;
- det finns en spridning (skillnaden mellan köp- och försäljningspriser), vilket minskar effektiviteten i investeringarna, gör investeraren beroende av prispolitiken.
Dokumentation
För att öppna ett metallkonto måste en enskild företagare tillhandahålla:
- påstående;
- en kopia av passet;
- signaturkort;
- en kopia av dokumentet om statlig registrering av IP;
- registreringskort med Ryska federationens pensionsfond, GIPN, om transaktioner med metaller i fysisk form utförs.
För att öppna ett konto måste en individ tillhandahålla ett pass och TIN.
Investerarkostnader
Banker har rätt att självständigt sätta offerter för metaller. Spreaden är skillnaden mellan försäljnings- och köppriset. Det är annorlunda i banker och territoriella filialer. Detta värde är inte lagligt reglerat. I genomsnitt är skillnaden 3-10%. Som regel, omedelbart efter att ett konto har öppnats, minskar investeringsbeloppet med spridningsbeloppet. För att inte ådra dig förluster måste du vänta på prisuppgången för dessa 3-10%. Därför rekommenderas det att öppna metallkonton under en lång period.
Oftast finns det inga ytterligare betalningar för att öppna, stänga och underhålla ett konto. Men tjänstevillkoren måste förtydligas separat i varje institution. Men för utfärdandet av götet, dess verifiering för äkthet och för godkännande av metallen, måste du betala en provision.
skatter
När du stänger CHI och tar emot göt måste du betala 18% moms. Skatten ingår omedelbart i priset. Även om det vid öppnandet av ett konto deponerades ädelmetaller i ädelmetaller, på vilka moms redan har betalats, kommer skatten att behöva betalas igen.
Grunden för beräkning av personlig inkomstskatt (13 %) är hela ränteinkomsten utan diskontering. Även detta belopp behålls omedelbart av banken. Även inkomster som erhålls till följd av prisförändringar är föremål för beskattning. Men investeraren är ansvarig för snabb överföring av medel.
Metall VS Valuta
Guldprisernas dynamik är en viktig ekonomisk indikator. Under perioder av instabilitet försöker investerare säkra tillgångar genom att investera i metaller. Under ekonomisk tillväxt förändras situationen, investerare letar efter mer mycket lönsamma instrument, priset på guld faller.
Statistik över verksamhet med ädelmetaller bekräftar efterfrågan under perioder av instabila ekonomiska situationer. Tabellen nedan ger information om avkastningen på investeringen för de senaste 5 åren (från 2009 till 2014).
Är metallkonton lönsamma? Det är definitivt omöjligt att svara på denna fråga. Allt beror på villkoren för en viss bank och den initiala investeringen. Experter säger att det är vettigt att förvärva ädelmetaller och öppna fyndigheter med dem bara under lång tid, det vill säga i 3 år eller mer. Kortsiktiga investeringar är olönsamma. Metallkontots notering vid tidpunkten för försäljning av värdesaker minskar.
Vanligtvis används denna tjänst av personer som förlitar sig på prisökningar, inklusive till följd av snabb inflation, mer än på ränteintäkter.
Vilken metall ska man välja?
Banker ger en möjlighet att investera i guld, silver, platina eller palladium. De två första metallerna är mest populära, medan de senare kallas "professionella". Trots stark volatilitet och små marknadsvolymer är stora innehav av silver mer riskfyllda än guld. Å andra sidan, på grund av prisfluktuationer, tillåter denna metall en kort tidsperiod att få mer vinst än guld.
Ett metallkonto öppnat i platina kommer att ge vinst under ekonomisk tillväxt och förluster under perioder av instabilitet på den globala finansmarknaden. Efterfrågan på denna metall står i motsats till efterfrågan på guld. Kostnaden för platina är nästan lika med dess kostnad.
Palladium används aktivt inom industrin, särskilt av biltillverkare. Det finns fler metallreserver än guld, men det är väldigt svårt att få tag på det. Eftersom efterfrågan på metallen kraftigt överstiger utbudet stiger priset. Därför är det bara meningsfullt att investera i palladium på lång sikt.
Investeringsstrategier
- Konservativ. Öppna en insättning OMS och vänta på att kontraktet löper ut. Investeraren är garanterad att få ränteintäkter och eventuellt ersättning från valutakursdifferenser. Den avtalade perioden eliminerar risken för att affären bryts i förtid och att en del av vinsten förloras. Men det kan hända att priserna sjunker rejält, och ränteintäkterna räcker inte till för att täcka förlusterna.
- Spekulativ. Öppna CHI på begäran. Under perioder av kortsiktiga ekonomiska upp- och nedgångar, gör köp- och försäljningstransaktioner. Detta tillvägagångssätt kommer att vara lönsamt om investeraren kan få högre inkomst än från standardinsättningar öppnade i samma bank.
Metallkonto: recensioner
Enligt insättare är den största nackdelen med att hantera metaller att transaktioner inte är försäkringspliktiga. Efter att ha öppnat MLA får investeraren ett certifikat som anger att han är den nominella ägaren till metallen. Men i verkligheten kommer ädelmetaller inte i bankvalvet. Ett kreditinstitut köper inte ädelmetaller säkrade med öppna konton. Därför, i fall av konkurs, kommer investeraren inte att få sina besparingar. Du kan givetvis förlänga kontraktstiden i hopp om att metallkostnaden ska stiga. Men det här alternativet passar inte alla.
Den andra nackdelen som kunderna noterar är den höga provisionen för att ta emot, lagra och utvärdera göt. Det är inte reglerat i lag, så banken kan överskatta avgiften. I samband med en kraftig ökning av volatiliteten kan ett kreditinstitut kraftigt blåsa upp spreaden, vilket minskar investerarens inkomst. Om, mot denna bakgrund, priset sjunker, kommer investeraren att ådra sig förluster som ett resultat, och kommer inte att göra en vinst.