I början av november höjde Fitch Ratings OTP Banks hållbarhetsbetyg med ett snäpp - från "B+" (väsentligen otillräcklig kreditvärdighetsnivå) till "BB-" (kreditvärdighetsnivån under tillräcklig).
OTP Bank har nyligen lyckats uppnå en ökning av lönsamheten för affärsprocesser, minska kostnaderna för att skaffa nya medel, minska kreditförluster och skapa en bra likviditetsreserv.
Fitch-experter noterar en ökning av kapitaliseringsnivån för banken, såväl som stabiliteten i kreditinstitutets insättningsbas. Alla dessa faktorer påverkade positivt Fitchs beslut att revidera OTP Banks rating.
Vet du att:
Konsumentlån är idag en av de mest populära finansieringstjänsterna i ekonomiskt utvecklade länder i världen. Bara Europas befolkning tar ut cirka 200 miljarder euro i krediter på ett år.
Dra nytta av den mest populära finansieringstjänsten Andra aktuella nyheterPrisändringar
Energotransbank sänkte bolåneräntornaEnergotransbank har reviderat räntorna för bostadslåneprogram. Den lägsta räntan inom ramen för tjänster för att köpa färdiga eller under uppförande bostäder på kredit är nu 8,5% per år. Lånebeloppet är från 500 tusen rubel år (från och med datumet för den senaste betalningen
28 januari 2020Ekonomiskt resultat
"DOM.RF" utfärdade "Familjens inteckning" till ett belopp av 18 miljarder rubel.Under den senaste månaden har DOM.RF Bank emitterat cirka 2 miljarder rubel till låntagare inom Family Mortgage kredittjänsten. Sedan lanseringen av kreditprogrammet har kunder i den finansiella strukturen fått förmånslån värda 18 miljarder rubel. Den genomsnittliga kostnaden för fastigheter som köps under förmånskreditprogrammet är ca
27 januari 2020Vem är bättre
"Expert RA" uppdaterade betyget för SMP BankEnligt experter från Expert RA-byrån har SMP Bank fortfarande en måttligt hög kreditvärdighet och stabilitet. Betyget för bankstrukturen bekräftades på lämplig nivå - "ruA-". Ratingoutlooken har ändrats till "positiv" - ratingen kan komma att höjas inom överskådlig framtid
24 januari 2020Nuvarande
Ministeriet för ekonomisk utveckling har ändrat programmet för förmånlig utlåning till små och medelstora företagMinisteriet har utökat listan över små och medelstora företag som är berättigade att få lån på 8,5 % per år, rapporterar avdelningens presstjänst, 2020, som en del av förmånslåneprogrammet, kan företagare refinansiera lån som erhållits till marknadsräntor.
14 januari 2020- Tinkoff: flygbiljetter utomlands under nyårshelgerna blir 2,5 gånger dyrare
Enligt Tinkoff Travel-plattformen åker mer än en tredjedel av flygresenärerna utomlands under nyårshelgerna, oftast till Tyskland (mer än 10% av turisterna De 5 bästa betygen av turistpreferenser inkluderar också: Konungariket Thailand -). 9 % av turisterna åker till detta land, Italien – 8 %, Turkiet och Spanien – vardera
9 januari 2020 Välgörenhet
Chelyabinvestbank stödde välgörenhetseventet "Kind Snowmen"I huvudstaden i Chelyabinsk-regionen ägde en flashmob för välgörenhet "Kind Snowmen" rum. Chelyabinvestbank stödde evenemanget som hölls till stöd för barn som lider av cancer. Teamet för kredit- och finansstrukturen gjorde två snögubbar som höll i sina händer symbolen för banken - en gyllene duva. Duva
19 december 2019- Vostochny kommer att öppna ett representationskontor i Korea
I början av nästa år kommer ett representationskontor för Vostochny Bank att öppna i huvudstaden i Republiken Korea, Seoul. Avdelningen kommer att finansiera rysk-koreanska projekt, inklusive på paritetsbasis med hjälp av olika finansiella instrument. Cirka 50 miljoner människor bor i Korea. Landet är bland de 30 bästa
16 december 2019 Prisändringar
Chelyabinvestbank utfärdar "behov" till 11,65 % per årChelyabinvestbank har reviderat räntorna på lån för konsumentändamål. Minimiräntan för "efterfrågan" med "fördelaktiga" säkerheter är nu 11,7 % per år. Den maximala lånetiden under programmet är 7 år. När du får ett lån på upp till 3 miljoner rubel kan låneräntan sänkas med 2 procentenheter. För att göra detta, låntagaren
09 december 2019
Sök efter finansiella tjänster i din stad
- volym av medel på insättningar;
- antal poäng;
- transaktioner med andra banker.
TOP 100-bankerna i Ryssland inkluderar institutioner som har förtroende bland befolkningen och attraktiva villkor för samarbete. Analys av aktuella aktiviteter utförs av Ryska federationens centralbank och oberoende byråer som rangordnar bankorganisationer enligt nivån på överensstämmelse med kriterierna. Denna TOP 100 baseras endast på objektiva indikatorer som är lätta att verifiera.
Licensrecensioner spelar också en viktig roll. Bara under första kvartalet 2020 förlorade flera banker sin verksamhetsrätt. De TOP 100 ryska bankerna leds av institutioner som har statligt stöd och goda resultat på alla områden.
Det finns organisationer som är populära bland befolkningen på grund av de gynnsamma villkoren som erbjuds, men som inte ingår i TOP 100 bästa bankerna 2020. Vi erbjuder dig att bekanta dig med de mest pålitliga finansiella institutionerna. Gör ett val till förmån för institutioner som ligger överst på TOP 100-listan
Bland de faktorer som har en viktig positiv inverkan på ratingen, noteras en hög nivå av aktietillräcklighet (fr.om 2017-01-06 N1,0 = 16,8 %, N1,2 = N1,1 = 13,0 %, minimikapitalet reserven tillåter att täcka förluster från nedskrivningar på minst 12 % av den totala låneportföljen), låg koncentration av aktiv verksamhet på objekt med stor kreditrisk (fr.om 2017-01-06 var förhållandet mellan stora kreditrisker och tillgångar minus avsättningar 3,6 %) och stor sannolikhet för stöd från moderbanken. Byrån noterar ett stort utbud av kortsiktig likviditet (den 1 juni 2017 var Lams förhållande till insamlade medel 18,7 %, N2=123,8 %, N3=188 %), diversifiering av resursbasen bland slutliga fordringsägare och bred tillgång till källor till ytterligare likviditet. Betyget stöds också av en god täckning av rörelsekostnaderna med räntenetto och provisionsintäkter (214,3 % för första kvartalet 2017). Dessutom har bankens stabila konkurrensposition på den ryska marknaden för osäkrad privatlånemarknad en positiv inverkan på betyget (från och med den 1 juni 2017 rankas banken på 25:e plats när det gäller personliga lån i RAEX-rankingen (Expert RA).
Den viktigaste negativa effekten på betyget är den låga säkerheten i låneportföljen (täckningen av låneportföljen för individer, enskilda företagare och juridiska personer med säkerheter exklusive säkerheter för värdepapper, borgen och garantier uppgick till 12,9 % den 06/01/ 2017), vilket beror på bankens specialisering på konsumentutlåning utan säkerhet (2017-01-06 är 83,9 % av lånen i hushållsportföljen utan säkerhet). Dessutom, som en negativ faktor, noterar myndigheten den höga nivån av förfallna skulder (21,7 % av privatlåneportföljen den 1 juni 2017), orsakad bland annat av att banken slutade sälja förfallna skulder i full och fokuserad på att driva in förfallna skulder i rättsligt förfarande. Minskningen av omfattningen av bankens verksamhet hade också en återhållande effekt på betyget (för perioden 01/01/2015 till 06/01/2017 minskade volymen av privatlåneportföljen med 45,6%).
Hur många rykten kommer att dyka upp inom en snar framtid: att Uralsib Bank kommer att stänga 2020, och Home Credit Bank kommer snart att stänga, och Russian Standard Bank har redan stängt, och Orient Express Bank kommer att stänga 2020. Sådana samtal är mer sannolikt en konsekvens av kundens obehagliga upplevelse på banken än rimliga uttalanden.
Att döma av användarnas recensioner och kommentarer är det bankerna som bär skulden, även om kunden själv är sen med betalningen eller har tecknat ett ogynnsamt avtal med en förhöjd ränta på lånet. Ja, banker drar fördel av finansiell analfabetism och arrogans hos kunder, men låt oss vara ärliga: vi själva är skyldiga till våra problem.
Hur man förstår att en bank kommer att stängaLäckor från Rysslands centralbank hjälper ofta till att avgöra vilket finansinstitut som kommer att stänga, nämligen:
- nyheter om den kommande återkallelsen av licenser för finansiella organisationer,
- rykten om införandet av en tillfällig administration,
- nedgradering av kreditvärderingsinstitut som är direkt underställda Rysslands centralbank,
- problem med att ta emot kontanter från bankomater och kassadiskar hos finansinstitut, etc.
Centralbanken, som en megaregulator, har mycket mer hävstångs- och prognosverktyg än vi brukade tro. Med hjälp av exemplet med organisationer som sammanställer betyg kan man redan gissa om bankens problem eller inställningen hos Ryska federationens centralbank till den. Licenser återkallas inte bara av tydliga händelser: dålig rapportering från kreditinstitut, hål i balansräkningen, flykt av direktörer med kapital utomlands, svårigheter att skaffa kontanter osv. När du bedömer en banks eventuella konkurs, bedöm därför sannolikheten för återkallelse av licensen baserat på punkterna som anges ovan.
Lista över pålitliga banker för 2020Nedan ger vi en prognos för vilka banker som inte kommer att stänga 2020 i Ryssland. Listan har sammanställts utifrån respektive banks inlåning, kontorsnät, volym av tillgångar och emitterade lån. Betyget kommer först och främst att vara användbart för investerare i bankinlåning.
Bankbetyg efter tillgångar:Det är osannolikt att de börsnoterade bankerna kommer att stänga inom en snar framtid. Sammanslagningar är möjliga, men dessa bankers licenser kommer med största sannolikhet inte att återkallas. Det är anmärkningsvärt att när det gäller vinstbetyg förblir listan över banker densamma, med undantag för National Clearing Center, som ersattes av RosBank.
Alfa-Bank sticker ut från denna lista som en stark affärsbank, bankens ledning har inga planer på att stänga i år, dessutom är denna bank en av de tre bästa vad gäller kontantomsättning i bankomater – direkt efter Sberbank och VTB.
Bankbetyg för konsumentlån:I denna lista ser vi lån utgivna till vanliga användare för konsumtion. Orientexpressen ser speciell ut bland marknadsjättarna. Oavsett om banken stänger eller inte 2018 - vi väntar och se, vi måste noggrant läsa låne- och inlåningsavtal, övervaka bankernas finansiella statistik, inklusive förhållandet mellan lån och attraherade insättningar.
Fullständig lista över bankerDet är inte lätt att förutsäga stängningen av banker i Ryssland 2020, listan över opålitliga banker ändras var 2-4:e vecka. Vi kommer att dela statistik utifrån vilken du själv kan avgöra om banken ska gå i konkurs inom en snar framtid eller inte.
Bankernas tillförlitlighetsvärdering efter tillgångar| Plats | Bank | Kapital, miljoner rubel |
| 1 | SBERBANK AV RYSSLAND | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANK | 175492362 |
| 8 | MOSKVA BANK | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | KHANTY-MANSIYSK BANK ÖPPNING | 46766584 |
| 17 | BANK "SAINT-PETERSBURG | 46358807 |
| 18 | KREDITBANK I MOSKVA | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HKF BANK | 42799327 |
| 21 | RYSSLAND | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | RYSK STANDARD | 38919484 |
| 24 | NATIONELLT CLEARING CENTER | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANK | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURASIEN) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ZENIT | 26041511 |
| 30 | ABSOLUT BANK | 25940565 |
| 31 | VÄCKELSE | 24366352 |
| 32 | SME BANK | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | MOSKVA INDUSTRIBANK | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROKREDIT | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERTS | 19486998 |
| 43 | TKS BANK | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | OVERSÄTT | 17056782 |
| 46 | NORRHAVET | 16918862 |
| 47 | KREDIT EUROPA BANK | 16729973 |
| 48 | Deutsche Bank | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | FÖRTRUPP | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RYSSKREDIT | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | YUGRA | 14721565 |
| 55 | RYSSISK HUVUDSTAD | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY (EURASIEN) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (MOSKVA) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATE BANK (MOSKVA) | 12687309 |
| 60 | INVESTERINGSHANDELSBANK | 12515944 |
| 61 | BANK ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | ASIAN-PACIFIC BANK | 12375681 |
| 63 | RENAISSANSKREDIT | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (EURASIEN) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | NATIONELL AVSÄTTNINGSFÖRSÄTTARE (NPO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BANK BFA | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
| 80 | CENTER-INVESTERA | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | NATIONELL RESERVBANK | 8557474 |
| 86 | UNION | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | SVYAZNOY BANK | 7541645 |
| 89 | SOMMARBANKEN | 7517221 |
| 90 | MOSKVA HANTERINGSFÖRMÅL | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN KREDIT | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
| 99 | SOVJET | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
|
||||||
|
||||||
Granskningen av OTP Bank utfördes specifikt för att svara på frågan: är banken stabil ur dess finansiella komponents synvinkel och kommer centralbanken att återkalla bankens licens inom en snar framtid?
Vi analyserade alla nyckelpunkter som kreditvärderingsinstituten utvärderar när de utfärdar ett tillförlitlighetsbetyg för OTP Bank, inklusive: analys av finansiella indikatorer som tillhandahållits till Rysslands centralbank, analys av ägarstrukturen och viktiga förmånstagare, analys av informationsfältet på banken, inklusive publikationer i media och kundrecensioner burk.
Expressanalys av OTP BankSom en "testare" av recensionen (utöver demoversionen) hittar du nedan data om några av de finansiella indikatorerna för bankens stabilitet, som vi använder för att bedöma OTP Banks tillförlitlighetsbetyg. Beräkningarna är baserade på öppna data om kreditinstitutet från Bank of Russias webbplats från och med september 2017 (vi uppdaterar dem när vi köper en recension).
Banken är i TOP 100 när det gäller tillgångar, rankad från 50 till 100. Detta är neutralt ur bankens tillförlitlighetssynpunkt.
Andelen problemlån av den totala låneportföljen är 18,8 %
Nivån på försummelser i bankens totala låneportfölj är mer än 2 gånger högre än marknadsnormen på 7% och märkbart högre än 10% - en nivå som experter redan anser vara mycket negativa för banken. Värdet på indikatorn bör tolkas som en mycket negativ faktor ur bankens finansiella stabilitetssynpunkt.
Andelen av individers inlåning i bankens skulder är 61 %
Individuella inlånings andel av bankens skulder överstiger 50 %, vilket är en negativ faktor ur bankens tillförlitlighetssynpunkt. Statliga banker VTB24 och Sberbank har en indikator något över 50 %, men för mindre kreditinstitut kan detta vara en måttligt negativ faktor när det gäller deras tillförlitlighet.
Dynamiken i att samla in pengar från individer under det senaste året - -0,9 %
Under de senaste 12 månaderna har volymen av medel från individer i banken (både på inlåning och på löpande konton) varit nästan oförändrad. Detta är neutralt ur bankens tillförlitlighetssynpunkt.
Avkastning på tillgångsnivå - 2,41 %
Bankens lönsamhet liknar "medeltemperaturen på sjukhuset". Detta innebär att avkastningen på ett kreditinstituts tillgångar motsvarar den nuvarande normen på bankmarknaden, vilket kan anses vara en måttligt positiv faktor när man analyserar en bank för tillförlitlighet.
Storleken på det auktoriserade kapitalet är 2,8 miljarder rubel.
Bankens auktoriserade kapital är mycket stort. Detta kan sägas genom att jämföra värdet med miniminivån för denna indikator som fastställts av Ryska federationens centralbank, 300 miljoner rubel. Indikatorn kan tolkas som en måttligt positiv faktor ur bankens tillförlitlighetssynpunkt.
Kapitaltäckningsgrad N1 - 16,9
Rysslands centralbank utvärderar den finansiella tillförlitligheten för varje bank på marknaden. Det finns många indikatorer, men en av de viktigaste (om inte den viktigaste) är bankens kapitaltäckningsgrad N1,0. Centralbanken kräver att alla banker överstiger 8 %. I vårt fall är indikatorvärdet mycket högre, vilket kan tolkas som ett måttligt positivt tecken ur perspektivet att bedöma bankens tillförlitlighet.
Interbanklånens andel av bankens skulder är 1,3 %
Kreditinstitutet har en relativt låg andel interbankutlåning i strukturen av sina skulder: ett indikatorvärde under 10 % kan anses vara lågt. Detta är neutralt ur bankens tillförlitlighetssynpunkt.
Expressgranskningen är en trunkerad version av granskningen och innehåller inte en analys av bankens ägare, publikationer om banken i media, feedback från insättare och många andra nyanser som är viktiga för en korrekt bedömning av OTP Banks tillförlitlighetsbetyg.
- Sammanfattning
- Analysmetodik
- Kapitel 1. Banköversikt
- Kapitel 1.1 Allmän information
- Kapitel 1.2 Organisationsstruktur för OTP-Bank-gruppen
- Kapitel 1.3 Bankens historia
- Kapitel 1.4 Ägarstruktur och verksamhet för nyckeldelägare i OTP Bank
- Kapitel 1.5 Lednings- och personalförändringar
- Kapitel 2. Rapporteringsanalys
- Kapitel 2.1 Analys av reviderade IFRS-utlåtanden
- Kapitel 2.2 Slutsatser från analysen av IFRS-rapportering
- Kapitel 2.3 Analys av RAS-rapportering
- Kapitel 2.4 Slutsatser från analysen av RAS-rapportering
- Kapitel 3. Analys av informationsfältet
- Kapitel 3.1 Analys av recensioner på Banki.ru
- Kapitel 3.2 Analys av publiceringar i media
- Kapitel 4. Kreditbetyg
- Kapitel 4.1 Betyg av internationella byråer
- Kapitel 4.2 Betyg av ryska byråer
- Förkortningstabell
- För dem som redan är kunder hos ett kreditinstitut
- Som bara planerar att göra affärer med en bank och öppna en insättning, eller använda ett konto i sin verksamhet
- De som letar efter recensioner om OTP Bank är rädda för att bankens licens dras in och letar efter en strukturerad professionell analys i denna fråga
- Är det möjligt att lagra mer än 1,4 miljoner rubel i en bank, täckt av DIA-försäkringskravet?
- Vem äger och driver banken egentligen?
- Är OTP Bank resistent mot finansiell turbulens i banksektorn och ekonomin som helhet?
Granskning av OTP Bank är klar i grundversionen. Efter betalning uppdaterar vi den och skickar den till dig.
|
|