Valet av en icke-statlig pensionsfond som kan anförtros dina sparande för pensionering är inte så enkelt. Naturligtvis kan du agera konservativt och antingen inte välja någon NPF alls, överlåta pengarna till statsfonden, eller välja en 100% pålitlig semi-state NPF som NPF i Sberbank, där lönsamheten inte är så hög, men det finns nästan full förtroende för att fonden inte kommer att försvinna någonstans. Och även om den så kallade frysningen av pensionssparande för ryssar har blivit mycket mindre relevant, måste du fortfarande förstå situationen på NPF-marknaden och kunna navigera i icke-statliga fonder. För att bättre förstå effektiviteten hos NPF: er och deras tillförlitlighet hjälper auktoritativa betyg, inklusive de som sammanställts enligt uppgifterna från huvudregulatorn, Rysslands centralbank. Låt oss bekanta oss med betyg från Rysslands NPFs 2017-2018 vad gäller tillförlitlighet och lönsamhet, baserat på statistik från Rysslands centralbank och slutsatserna från oberoende experter.
Rysslands NPF: värdering av de bästa fonderna efter lönsamhet 2017-2018
Rysslands NPF: värdering av de bästa fonderna när det gäller tillförlitlighet 2017-2018
Naturligtvis, i sådana saker som att samla pensionsfonder, är värderingen av fondernas tillförlitlighet lika (om inte mer) viktig. Pengar för pensionering har ackumulerats under decennier, och jag vill förstå att NPF, där medlen investeras, är ganska tillförlitligt och inte kommer att försvinna någon gång till ingenstans.
Den ryska tillsynsmyndigheten, Centralbanken själv, upprättar inte sådana betyg, men det finns ett kreditvärderingsbyrå RAEX ("Expert RA"), som anses vara ganska auktoritativt och inte bara erkänt, men också rekommenderat för användning av Rysslands centralbank.
I slutet av 2017 - början av 2018 är detta betyg följande:
| № | Företag | Betyg | Prognos |
|---|---|---|---|
| 1-7 | Neftegarant | ruAAA | Stabil |
| NPF "Welfare EMENSY" | ruAAA | Stabil | |
| NPF Gazfond pensionssparande | ruAAA | Stabil | |
| Gazfond | ruAAA | Stabil | |
| NPF VTB Pension Fund | ruAAA | Stabil | |
| NPF Sberbank | ruAAA | Stabil | |
| NPF välfärd | ruAAA | Stabil | |
| 8 | JSC "NPF" Neftegarant " | ruAA + | Stabil |
| 9-13 | Diamond Autumn | ruAA | Stabil |
| Atomgarant | ruAA | Stabil | |
| NPF Surgutneftegas JSC | ruAA | Stabil | |
| NPF "Alliance" | ruAA | Stabil | |
| Nationella NPF | ruAA | Stabil | |
| 14-15 | Stor | ruAA- | Positiv |
| NPF "Socium" | ruAA- | Stabil | |
| 16 | NPF Soglasie-OPS JSC | ruA + | Stabil |
| 17 | NPF "First Industrial Alliance" | rúa | Stabil |
| 18-20 | Vladimir | ruA- | Stabil |
| Khanty-Mansi NPF | ruA- | Stabil | |
| NPF "Safmar" | ruA- | Stabil | |
| 21 | NPF RGS | ruBBB + | Stabil |
| 22 | Förtroende | ruBBB- | Stabil |
| 23 | NPF "UMMC-Perspektiva" | kallas | – |
NPF: er i tabellen grupperas enligt ett nationellt betyg beräknat på ett visst sätt, och tillförlitligheten för fonder med samma rating är ungefär densamma, säger, de sju första NPF: erna i tabellen har samma höga tillförlitlighet, oavsett hur fonderna inom dessa sju finns i tabellen. Du kan följa den aktuella statusen för detta betyg
Mer än hälften av de fonder som hanterar pensionssparande för medborgarna visade i slutet av första halvåret 2017 en avkastning som var lägre än VEB. Anledningen var nedgången i ryska aktier
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
I slutet av första halvåret 2017 visade 20 NPF: s som hanterade pensionssparande en avkastning under VEB, det vill säga under 8,8%, enligt statistik publicerad på Centralbankens webbplats. Dessa fonder hanterar 1,67 biljoner rubel. pensionssparande på 2,3 biljoner rubel, som förvaltas av privata pensionsfonder. Totalt finns det enligt Centralbanken 38 pensionsfonder som hanterar pensionssparande.
Bland de fonder som visade avkastning under VEB under första halvåret finns det så stora fonder som NPF Gazfond pensionssparande (430 miljarder rubel pensionssparande, avkastning 2,9%), NPF Future (303 miljarder rubel, avkastning 3,9%), NPF LUKOIL-Garant (260 miljarder rubel, avkastning 3,3%), NPF Safmar (193 miljarder rubel, avkastning 3,4%), NPF RGS (182 miljarder rubel, utbyte 8,5%).
Enligt resultaten från andra kvartalet blev NPF VTB ledande när det gäller lönsamhet för pensionssparande bland stora pensionsfonder (över 100 miljarder rubel besparingar) - 10,5%, utomstående - NPF Gazfond med en avkastning på 2,9%.
När det gäller pensionsreserver visade sju fonder under andra kvartalet negativ avkastning i denna del av verksamheten, inklusive en så stor NPF när det gäller reserver som NPF Gazfond (372 miljarder rubel i reserver minus 1,1%).
Anledningen till fondernas låga lönsamhet ligger i det faktum att ett antal fonder som anmäldes 2017 med en märkbar andel aktier och faktiskt i år under det första kvartalet tappade ganska mycket lönsamhet på grund av marknadsfallet, säger verkställande direktören för företagsklassificering av Expert RA "Pavel Mitrofanov. Enligt chefen för analystjänsten för ANPF Yevgeniy Biezbardis illustrerar den nuvarande situationen bara ett mellanliggande investeringsresultat och kan allvarligt ändras i slutet av december.
Enligt Alexander Losev, generaldirektör för Sputnik Capital Management Company, är problemet att aktiemarknadens tillstånd återspeglar mer geopolitiska spänningar än de ryska företagens ekonomiska resultat. Man bör också komma ihåg att 70% av handelsvolymen på aktiemarknaden när det gäller aktier i Ryssland redovisas av utländska investerare, inte nationella, säger Losev. "Som ett resultat kan ryska investerare, mot bakgrund av samma sanktioner, inte stödja marknaden, som kommer att vara i ett sådant tillstånd förrän positiva nyheter tycks," sade Losev.
Det skulle vara olönsamt för fonder att sälja aktier nu, eftersom utdelningen är jämförbar med avkastningen på obligationer och inlåning, och i vissa fall till och med kan överstiga dem, säger Losev.
I allmänhet kommer emellertid lönsamheten för pensionssparande att vara lägre i slutet av detta år jämfört med det föregående och kommer att vara 8-10% mot 10-12% 2016, säger Yuri Nogin, chef för ACRA: s finansiella institut. Anledningen till detta är sanktioner och en minskning av avkastningen på obligationer och inlåning, förklarar Nogin.
"Hittills bör du inte reagera på dessa indikatorer som slutgiltiga: fonderna har ytterligare sex månader att rehabilitera bilden," sa Mitrofanov. "Agenterna kommer sannolikt att börja" sälja "pensionsfondernas låga lönsamhet i slutet av tredje kvartalet som en faktor för att byta försäkringsgivare." Nogin noterar dock att halvårsresultatet är ett mellanresultat och att kunderna inte bör uppfattas som en signal om att byta försäkringsgivare.
Under tiden förblir fonder med låg lönsamhet under första halvåret optimistiska. Nikolay Sidorov, generaldirektör för NPF Future, säger att fonden inte kommer att fatta beslut om besparingsportföljen och förlita sig på indikatorer för kortsiktiga perioder - på ett halvt år. Fonden kommer att kunna visa förvaltarens effektivitet på lång sikt - från fem år, säger Sidorov. Enligt Centralbanken visade NPF "Blagosostoyanie OPS" (2015 i NPF "Framtid") i slutet av 2014 en avkastning på 1,5%, i slutet av 2015 - 5,6%, i slutet av 2016 - 4%. Samtidigt uppgick VEB: s lönsamhet 2014 till 2,68%, 2015 - 13,15%, 2016 - 10,53%
Enligt presstjänsten från Safmar NPF står andelar i fondens portfölj för 30% av den totala volymen av pensionssparande. "Efter resultat under första halvåret lyckades fonden fixa ett positivt resultat på grund av kupongbetalningar på instrument med fast inkomst - obligationsportföljen är 70%," sade presstjänsten.
Presstjänsten för NPF Elektroenergetika, som hade en avkastning på 4,3% under första halvåret, sade att fonden inte justerade sin investeringsstrategi för det första kvartalet, eftersom ”portföljförändringar alltid kompenseras under en längre period”. "Vi förväntar oss att de observerade trenderna kommer att fortsätta och i stort sett ha en positiv syn på aktiemarknaden i samband med sjunkande räntor," sade fonden. 2016 visade fonden en avkastning på 8,9%, 2015 - 8,5%, 2014 - 9%, 2013 - 8,4%, enligt centralbanken.
Resten av fonderna med avkastning under VEb svarade inte på RBC: s begäran.
När man väljer en lämplig pensionsfond för sparande för ålderdom uppstår frågan inte bara om organisationens tillförlitlighet, utan också om dess lönsamhet. För att bedöma hur bra en viss fond fungerar, hjälper lönsamhetsgraden för NPF: er i Ryssland, vilket sammanställs på grundval av uppgifter från finansiella rapporter som publiceras på företagens officiella webbplatser.
NPF-tillförlitlighetsgradering av Ryssland
Från och med det fjärde kvartalet 2017 fungerar 62 icke-statliga pensionsfonder i Ryssland. Det är nödvändigt att välja var du ska överföra den finansierade delen av din pension, inte bara förlita sig på uppgifterna om fondens lönsamhet, utan också på dess tillförlitlighet.
Du bör vara uppmärksam på sådana parametrar som:
- närvaron av en licens från centralbanken - den kan kontrolleras i registret över officiella NPF: er på centralbankens webbplats på cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll, NPF: er utan licens eller med en löptid har inte rätt att ta emot medel från befolkningen;
- om fonden deltar i insättningsförsäkringssystemet 2017 - om så är fallet, om en NPF går i konkurs eller dess licens återkallas, kommer staten att betala ersättning till alla fondens kunder till beloppet för de investerade medlen (du kan också se denna information på centralbankens webbplats i samma avsnitt);
- arbetsperiod - ju längre fonden har fungerat, desto mer erfarenhet har cheferna samlat och desto mer motståndskraftig är organisationen mot kriser;
- vem är grundaren av NPF - det är bättre om fonden är en del av ett allvarligt innehav med starkt ekonomiskt stöd: då hotas det inte av konkurs eller sammanslagning;
- mängden medel under fondens förvaltning - ju mer det är, desto bättre: det är ingen tillfällighet att de största NPF-värdena ligger högst upp i rankingen av ryska NPF: er 2017 när det gäller lönsamhet, som är i stånd att diversifiera fonder och erhålla den största fördelen av marknadskollisioner;
- fondförvaltning - förvaltare och förvaltning bör inte vara involverade i några tvivelaktiga frågor, och fonden bör vara ansluten till opålitliga företag, inklusive offshore-företag.
Dessutom kan fondens tillförlitlighet indirekt bevisas av:
- webbplatsens öppenhet och informationsinnehåll;
- högkvalitativt arbete för callcenteroperatörer
- antal NPF-filialer;
- anställdas kvalifikationer.
Det är uppenbart att om en fond riktar sig till långsiktigt arbete kommer den att göra sitt bästa för att skapa ett gynnsamt intryck av sig själv och upprätthålla en positiv bild.
Trots att investeringar i NPF: er i DIA är extremt tillförlitliga är det värt att uppmärksamma kriterierna för motstånd mot krisfenomen. Oavsett vilken plats fonden har i bedömningen av lönsamheten för Rysslands NPF: er 2017, efter att ha stängt sina kunder kommer endast att få de medel som de personligen deponerade på sina konton, och den finansierade delen kommer att överföras tillbaka till pensionsfonden i sin helhet. De ackumulerade investeringsintäkterna kommer att annulleras - och oavsett vinst, kommer den att gå förlorad.
Bedömning av NPF: er av kreditvärderingsinstitut
Ett annat kriterium för tillförlitlighet är bedömningen av fonden av kreditvärderingsinstitut. I Ryssland är National Autoritetsbyrån och experten de mest auktoritativa. De avger sitt yttrande på grundval av en analys av fondens ekonomiska tillstånd, dess investeringsstrategi, antalet investerare, kostnader och andra indikatorer. Det finns inte så många NPF: er som har fått högsta betyg (A ++ av Expert och AAA av NRA).
- Neftegarant;
- Gazfond;
- Välfärd;
- Rosgosstrakh;
- Sberbank.
Fonder VTB PF, Big Pension Fund, Vladimir, Atomgarant, Safmar, Surgutneftegaz, Almaznaya Osen har också högst betyg på Expert RA-skalan, men deltar inte i NRA-rankningen.
Lönsamhet för Rysslands NPF 2017
När du analyserar en fonds lönsamhet är det nödvändigt att uppmärksamma följande funktioner:
- avkastningen på obligatoriska pensionsförsäkringsprogram och på enskilda pensionsprogram kan variera, eftersom fonder bildar portföljer från olika tillgångar - det kan visa sig att alternativet med en icke-statlig pension kommer att vara mer lönsamt;
- fondens vinst bör analyseras dynamiskt, beräkna den genomsnittliga årliga och ackumulerade inkomsten - detta är det enda sättet att få rätt idé om lönsamhet;
- genom att titta på de ryska NPF: s i termer av tillförlitlighet och lönsamhet bör man jämföra fondens lönsamhet med den nuvarande inflationstakten och vinsten för Vnesheconombank, Pension Fund: s förvaltningsbolag: helst bör lönsamheten för den valda NPF vara högre än båda indikatorerna.
Du kan se lönsamheten för NPF: er baserat på uppgifter som lämnats in till Centralbanken på sidan npf.investfunds.ru/ratings/9. Webbplatsen visar rankningen av de mest lönsamma fonderna sedan 2008. Den enda nackdelen med denna ranking är den obekväma presentationen av information.
Därför ges rankningen av Rysslands NPF under 2017 av lönsamhet nedan i tabellform. För att visa dynamiken i vinsttillväxt för enskilda fonder inkluderar rankingen data för de senaste 5 åren - från 2012 till 2016. Tabellen visar endast de 15 mest lönsamma fonderna. För referensändamål visas Vnesheconombanks lönsamhet och årliga inflationstakt.
| Fond | År | ||||
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | |
| URALSIB | 9,15% | 8,38% | 4,39% | 10,69% | 14,7% |
| Promagrofond | 3,52% | 4,47% | 1,39% | 16,34% | 13,58% |
| Gazfond | 9,17% | 7,23% | 2,85% | 13,92% | 13,16% |
| KIT Finance | 5,44% | 7,91% | 2,78% | 14,5% | 12,92% |
| Diamond Autumn | 7,05% | 5,03% | 2,02% | 13,59% | 12,62% |
| OPF dem. V.V. Livanova | 6,13% | 7,51% | 6,48% | 13,06% | 12,31% |
| Första industrialliansen | 8,35% | 8,68% | 2,72% | 13,34% | 12,22% |
| Hefaistos | 6,62% | 7,37% | 0,62% | 16,65% | 11,95% |
| Rosgosstrakh | 6,06% | 6,22% | 7,54% | 9,56% | 11,77% |
| Surgutneftegaz | 6,39% | 7,59% | 0,25% | 12,94% | 11,61% |
| Aquilon | 3,98% | 5,27% | 6,69% | 8,4% | 11,51% |
| Nationell | 5,51% | 4,94% | 1,65% | 11,9% | 11,48% |
| Volga-Capital | 7,35% | 8,96% | 7,59% | 11,69% | 11,31% |
| Arv | 7,37% | 6,55% | -0,3% | 16,93% | 11,26% |
| Magnet | 8,84% | 13,3% | 0,86% | 7,74% | 10,88% |
| VEB | 9,21% | 6,71% | 2,8% | 13,15% | 10,58% |
| Inflation | 6,58% | 6,45% | 11,36% | 12,91% | 5,4% |
Om vi \u200b\u200btalar om den genomsnittliga årliga vinsten för fonder, kommer betygsättningen av lönsamheten för Rysslands NPF att se ut så här (data tagna under de senaste 5 åren):
- Uralsib - 9,46%;
- Volga-Capital - 9,38%;
- Gazfond - 9,26%;
- OPF dem. Livanova - 9,09%;
- First Industrial Alliance - 9,06%%
- KIT Finance - 8,71%;
- Hephaestus - 8,64%;
- Legacy - 8,36%;
- Magnet - 8,32%;
- Rosgosstrakh - 8,23%.
Den genomsnittliga lönsamheten för Vnesheconombank under de senaste fem åren uppgick till 8,49% och tillväxten av inflation - 8,54% per år.
Slutsats
Enligt de senaste årens resultat har värderingen av NPF: s lönsamhet i Ryssland följaktligen ockuperats av fonder med den största investeringsvolymen, ett stort antal kunder och bra ekonomiskt stöd från grundarna. Samtidigt överträffade endast sju fonder inflationen och PFR: s lönsamhet (investeringar görs genom Vnesheconombank). När du väljer en fond måste du vara uppmärksam på inte bara den potentiella vinsten utan också på organisationens tillförlitlighet. Det är bättre om fonderna är försäkrade i DIA - i detta fall kan du räkna med en avkastning på investeringen när licensen återkallas eller NPF förstörs.
Enligt statistiken från Bank of Ryssland var det senaste året ganska gynnsamt för NPF: er. Den officiella graderingen av Rysslands NPF under 2017 när det gäller tillförlitlighet och lönsamhet enligt Rysslands centralbank publicerad på webbplatsen för Rysslands centralbank, efter lågkonjunkturen under hösten-vintern 2015 har det skett en liten men jämn tillväxt i pensionssparande i Ryska federationens icke-statliga pensionsfonder.
i alla fall betyg av NPF "Samfar" visade den kraftigaste besparingstillväxten - under det senaste året har de ökat sex gånger. Detta gjorde det möjligt för fonden att göra ett kraftigt hopp upp 11 steg och ta sjätte plats i rankingen. Det är inte förvånande att antalet Samfars kunder också har ökat mer än tio gånger. Anledningen till denna starka tillväxt är konsolideringen av pensionsfonderna i Bin-gruppen.
I allmänhet visar NPF: er en positiv dynamik - i tre andra NPF: er (Soglasie, Doverie och Surgutneftegaz) har deras besparingar mer än fördubblats.
NPFs lönsamhetsgradering 2017
| Betyg | NPF-namn | YTD (% per år) | Fundsegendom (tusen rubel) | Kapital och reserver (tusen rubel) | Antal försäkrade personer |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | CJSC "KITFinansierar icke-statlig pensionsfond" | 12.26 | 121749816 | 8604921 | 2203529 |
| 2 | OJSC "NPF GAZFOND pensionssparande" | 12.21 | 181150751 | 9414120 | 1468673 |
| 3 | ZAO NPF Heritage | 12.2 | 70909207 | 5240782 | 791388 |
| 4 | ZAO NPF Promagrofond | 12.19 | 87638375 | 7900901 | 1784601 |
| 5 | JSC "NPF" Almaznaya Osen " | 11.26 | 19315536 | 1464355 | 34263 |
| 6 | NPF Atomfond JSC | 10.48 | 6366875 | 363909 | 53664 |
| 7 | JSC "NPF" Socium " | 10.23 | 16869564 | 1017790 | 239629 |
| 8 | JSC "National Non-State Pension Fund" | 10.13 | 32888130 | 4380178 | 280404 |
| 9 | JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 10.1 | 10221054 | 1230434 | 74842 |
| 10 | NPF VTB Pension Fund JSC | 10.08 | 140169776 | 6457089 | 1543012 |
| 11 | NPF Sberbank JSC | 9.95 | 468241144 | 20340270 | 6828053 |
| 12 | JSC "NPF of the Defense Industrial Complex" | 9.55 | 1942356 | 226879 | 13227 |
| 13 | NPF Volga-Capital JSC | 9.52 | 5752254 | 323557 | 67082 |
| 14 | JSC NPF "Alliance" | 9.47 | 3548242 | 353390 | 2452 |
| 15 | JSC Interregional NPF "BOLSHOY" | 9.04 | 37113495 | 2134300 | 409941 |
| 16 | CJSC "Orenburg NPF" Doverie " | 8.99 | 5968798 | 423299 | 108789 |
| 17 | NPF NEFTEGARANT JSC | 8.96 | 7255935 | 652004 | 65152 |
| 18 | JSC NPF "Vladimir" | 8.52 | 5575015 | 810900 | 18373 |
| 19 | JSC "Interregional NPF" Aquilon " | 8.47 | 2072889 | 360018 | 12005 |
| 20 | JSC "NPF" First Industrial Alliance " | 8.46 | 6069852 | 712346 | 32509 |
| 21 | NPF Stroykompleks JSC | 8.25 | 4323648 | 537469 | 42573 |
| 22 | JSC "Khanty-Mansi icke-statlig pensionsfond" | 8.14 | 30234260 | 936782 | 128421 |
| 23 | NPF Surgutneftegas JSC | 8.05 | 32781595 | 11408340 | 36106 |
| 24 | NPF Social Development JSC | 7.93 | 10443519 | 984294 | 89978 |
| 25 | JSC "NPF" RGS " | 7.29 | 198893355 | 13550119 | 3162840 |
| 26 | JSC "NPF" Defense Industrial Fund uppkallad efter V.V. Livanov " | 7.27 | 6899086 | 306307 | 58561 |
| 27 | JSC NPF "Rostvertol" | 6.63 | 2117831 | 248302 | 9812 |
| 28 | NPF AVTOVAZ JSC | 6.01 | 2485698 | 294277 | 7617 |
| 29 | NPF Doverie JSC | 5.93 | 98628101 | 2543386 | 1962949 |
| 30 | NPF Soglasie JSC | 5.75 | 72856577 | 2152714 | 1143020 |
| 31 | JSC "NPF" FEDERATION " | 4.79 | 1852213 | 179330 | 30460 |
| 32 | JSC "Icke-statlig pensionsfond" Transneft " | 4.44 | 89546597 | 11602555 | 50824 |
| 33 | NPF "Professional" (JSC) | 3.96 | 5870258 | 3012297 | 8935 |
| 34 | NPF Telecom-Soyuz JSC | 3.69 | 34428076 | 11014272 | 17485 |
| 35 | JSC "NPF" utbildning " | 2.47 | 6048737 | 473003 | 109119 |
| 36 | JSC "NPF" Magnit " | 1.24 | 12772816 | 623159 | 222093 |
| 37 | JSC "NPF" Gefest " | 1.14 | 3362079 | 278690 | 32266 |
| 38 | NPF "GAZFOND" | 0 | 406362700 | 0 | 0 |
| 39 | NPO "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | 0 | 348785231 | 0 | 0 |
| 40 | NPF "NEFTEGARANT" | 0 | 50268144 | 0 | 0 |
| 41 | NPO "NPF" LUKOIL-GARANT " | 0 | 27788059 | 0 | 0 |
| 42 | NPF "SURGUTNEFTEGAZ" | 0 | 20274249 | 0 | 0 |
| 43 | NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | 0 | 12592072 | 0 | 0 |
| 44 | NPO NPF "Atomgarant" | 0 | 10639946 | 0 | 0 |
| 45 | NPF "Gazprombank-Fund" | 0 | 9028388 | 0 | 0 |
| 46 | NPF Vnesheconomfond JSC | 0 | 3799716 | 611679 | 0 |
| 47 | JSC "NPF" VNIIEF-GARANT " | 0 | 3505050 | 503414 | 0 |
| 48 | JSC "NPF" SAFMAR " | -2.2 | 201303967 | 8363374 | 2270915 |
| 49 | JSC "NPF" FRAMTID | -2.93 | 295774586 | 2270125 | 4445180 |
| 50 | NPF LUKOIL-GARANT JSC | -4.72 | 283952857 | 9092892 | 3507809 |
| 51 | JSC "NPF för elkraftsindustrin" | -5.41 | 141332676 | 8009371 | 1059902 |
Men "största" betyder inte "mest lönsam". Det mest lönsamma för kunderna var CJSC KITFinance Non-State Pension Fund (12,29%)sedan följer tre: ("NPF GAZFOND pensionssparande", "Heritage", "Promagrofond") med en avkastning på 12,21% till 12,19%.
Det är glädjande att ett ganska stort antal NPF erhöll mer inkomst än inflationen åt (för 6 månader 2017 uppgick den till 2,3%). Och lönsamheten för vissa NPF visade sig vara mindre än inflationen.
Nivå av förtroende för NPF, NAFI-undersökning
Procentandel av de svarande som svarade ”Jag litar helt på” och ”Jag litar hellre” på frågan ”Hur mycket litar du på icke-statliga pensionsfonder?”En initiativ allrysk undersökning av NAFI genomfördes i juli 2017. 1600 personer intervjuades i 140 bosättningar i 42 regioner i Ryssland. Ålder: 18 och över. Det statistiska felet överstiger inte 3,4%.
| 2012 | 2013 | 2014 | 04.2015 | 11.2015 | 07.2016 | 07.2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19% | 19% | 19% | 19% | 22% | 24% | 15% |
Generellt visade de flesta NPF i Ryssland 2017 att de vet hur de ska hantera pensionsinsättningar. Trots devalveringen av rubeln är lönsamheten för de flesta högre än inflationstakten. Och vilken NPF är bäst - pålitlig eller lönsam - är det upp till dig.
Nu tänker fler och fler på att investera i NPF. Betygningen av de 5 bästa fonderna 2017 hjälper dig att förstå vilken institution som är mer lönsam och säkrare att investera pengar i.
NPF är en speciell organisatorisk och juridisk form för ideella organisationer som ansvarar för social trygghet (utöver). Det finns flera lagar som reglerar sådana fonder.
- Detta är federal lag nr 167-FZ, utfärdad i december 2001.
- Dessutom ger Rysslands civillagstiftning en viktig grund för genomförandet av aktiviteter.
- Specifikt beskrivs verksamheten för icke-statliga pensionsfonder i lag 75 FZ.
- Slutligen sparas (för) sparkonton i enlighet med lagen nr 27-FZ "Om individuell (personifierad) redovisning i det obligatoriska pensionsförsäkringssystemet."
Hur fungerar NPF: er?
En sådan organisation skiljer sig praktiskt taget inte från statliga strukturer. Det vill säga, det kan göra:
- Betalning av pensioner.
- Redovisning av medel.
- Investera i eget kapital och aktier (som och), obligationer (till exempel) med ett minimum.
- Uppsamlingen av kapital för att göra betalningar efter denna punkt.
Kommersiella pensionsfonder kan vara en av följande grupper.
- Öppen eller generisk. Inte anslutet till några finansiella och industriella grupper. Insättarnas besparingar utgör huvuddelen av tillgångarna.
- Territoriell. Med stöd av lokala myndigheter fungerar de endast på en viss lands territorium.
- Företags. Kan arbeta med grundare-program. Andelen besparingar växer.
- Fången. Arbeta också med grundare-program.
De bästa NPF: erna 2015-2016
Företaget grundades 1994. Rankat som 1 av flera skäl.
- Det upptar cirka 14 procent av marknaden, tjänar upp till tre miljoner tre hundra tusen människor.
- Har besparingar på 149 289 065 000 rubel.
- Inga anspråk på deltagande i ekonomiskt bedrägeri under en lång tid.
- Fått många utmärkelser
Webbplatsen har en kalkylator som låter dig uppskatta framtida besparingar.
En av de mest stabila och pålitliga NPF: erna i Ryssland. Detta bekräftas av det höga A ++ -betyget. Det innehar en av de ledande positionerna när det gäller genomsnittlig årlig lönsamhet, vilket är 11,5-12 procent.
En annan fördel med fonden är förmågan för kunder att få tillgång till beräkningen inte bara med strukturen för att placera pensionssparande, utan också investeringsinstrument som gör det möjligt att öka lönsamhetsnivån.
Pensionsreserverna överstiger nu pensionsspararnas storlek mer än tre gånger. Och lönsamheten för att spara själva överstiger konsekvent inflationstakten.
Listans ledare med en genomsnittlig årlig avkastning på upp till 14 procent.
Kunderna får följande fördelar:
- Lång och framgångsrik erfarenhet på marknaden.
- Ett individuellt investeringsprogram för varje kund.
- Individuell metod med europeiska servicestandarder.
Rysslands centralbank kontrollerar fullständigt denna NPF: s verksamhet, vilket gör att den får ett högt A ++ -värde.
NPF med hög tillförlitlighet i A ++. Mer än en miljon kunder var nöjda med tjänsterna i denna fond. Vad som kännetecknar hans aktiviteter på bästa sätt.
Organisationen har en strikt rapportering till sina kunder om placering av pensionssparande. Det finns ett antal program inte bara för enskilda pensionssparande, utan också för dem som är intresserade av att förbättra affärseffektiviteten.
Det behåller den tredje positionen i tillförlitlighet bland licensierade organisationer. Tjänar över två miljoner kunder. Det totala besparingsbeloppet når 72 281 723 rubel. Arbetar aktivt i hela landet.
Om att utarbeta en betygsskala
Du behöver inte skapa en separat klassificering för parametrar som kundantal eller lönsamhet. Men det finns också det abstrakta begreppet "pålitlighet".
- A ++. Detta är en hög tillförlitlighet. Indikerar att ett framgångsrikt samarbete garanteras under alla marknadssvingningar.
- A +. Mycket hög nivå beteckning.
- A är bara en indikator för en hög nivå.
- B ++ - denna nivå anses vara tillfredsställande.
- B + - indikatorn är inte särskilt hög. Det uppstår troligt problem om en betydande summa pengar behöver betalas.
- B - låg tillförlitlighet.
- C ++ - för extremt låg tillförlitlighet. Det finns en sannolikhet för återkallande av licensen, att fonden inte uppfyller sina skyldigheter.
- C + - denna nivå är otillfredsställande. Sådana stiftelser förlorar snabbt sina licenser.
- C- det finns situationer då NPF inte har fullgjort sina skyldigheter.
- D- för konkursföretag.
- E - licensen har redan återkallats, organisationen själv förklaras konkurs eller likviderad.
Hur blir man kund i en icke-statlig pensionsfond?
För detta ingås ett avtal med NPF. Men innan den avslutar det måste besökaren välja ett schema inte bara för betalningar utan också för att sätta in pengar på kontot. Det är viktigt att besluta om:
- Villkor för uppsägning av kontraktet, ändringar.
- Genom att betala självpensionen.
- Typ av betalningar när klienten når pensionsåldern.
- Pensionssystemet och dess komponenter.
- Mängden pengar, den tid då den placerades på kontot.
Ett personligt konto öppnas för insättaren när avtalet blir giltigt. Ett gemensamt och flera konto öppnas om en arbetsgivare har ingått avtal. För att ingå ett kontrakt behöver du ett mycket litet dokumentpaket:
- Pensionärs ID.
- Försäkringsintyg.
- Pass, dess första och andra sida (om dokumentet har löpt ut måste du betala).
Fonden förvaltar självständigt de pengar som deponeras på kontot. De flesta kontrakt ger en minimiinkomst som garanteras varje medborgare.
Fonden kommer nödvändigtvis att kompensera för förluster på egen bekostnad, även om deras investeringar inte lönar sig. Det innebär att klienterna i alla fall får tillbaka sina pengar.
Insättaren kan välja två alternativ för betalningar när han når pensionsåldern:
- Hela beloppet på en gång.
- I utbetalningar som betalas varje månad.
Sådana betalningar innebär dessutom att det finns en skatt på 13 procent. Det beskattas på fonden intjänat under hela den tid kontraktet gällde.
Information om besparingar och uppsägning av kontraktet
Varje klient har rätt att säga upp avtalet tidigare än den tidsfrist som anges i det, om NPF av någon anledning inte passar. Men varje NPF har sina egna krav i sådana situationer.
Du kan byta förvaltningsföretag i form av en NPF en gång om året, denna rätt är reserverad för alla medborgare i Ryssland. Men ett sådant beslut kan fattas inte mer än en gång om året.
Om det har gått mindre tid sedan kontraktet måste du vänta. Eller så måste du skriva ett uttalande där klienten anger varför han bestämde sig för att ansöka till en annan fond.
För att ta reda på hur stora besparingar han har, måste kunden kontakta representanterna för NPF själv och ange deras individuella uppgifter.
Information kan också erhållas via Internet om det inte finns tid eller önskan att personligen besöka NPF: s kontor.
Det räcker att registrera sig på den officiella webbplatsen efter att ha fått ett personligt konto till ditt förfogande.
Ett brev med individuella data och beräkningar kommer till e-postmeddelandet. Under ett personligt besök i en icke-statlig pensionsfond ges information till dem som tillhandahåller ett pass och ett avtal.
Att välja en icke-statlig pensionsfond