Ekonomiskt välbefinnande är en av de viktiga framgångarna inom livsväg person. Det är känt att endast 5% av människor har förmågan att lyckas med ekonomi.
Därför, för att hitta det, är det nödvändigt att lita på erfarenheten från just sådana individer. Därför har vi sammanställt de 10 bästa tipsen som hjälper dig att få ekonomiskt oberoende.
Idag ger vi dig bara 10 tips för att uppnå detta mål och ekonomiskt oberoende.
- Du måste fatta ett bestämt beslut för att vara en ekonomiskt framgångsrik person! Detta beslut skiljer sig mycket från hopp, enkel önskan och önskan att bli rik. Du måste skapa din egen stat, som om detta redan har hänt och du är 100% ekonomiskt säker. Ekonomisk framgång och oberoende är bara ditt beslut.
- Du måste förstå hur pengar verkligen fungerar. Nästan alla människor förstår inte hur pengar fungerar, de har inte fått ekonomisk utbildning. Du har förmodligen aldrig ens försökt balansera familjens eller dina egna månatliga inkomster och utgifter. För att klara dig måste du förstå vad och hur du ska arbeta. Studera, läs, lär dig vissa handlingar från framgångsrika människor. Delta i möten och ta livslektioner endast från framgångsrika människor.
- Ändra din inställning till pengar. Sätt dem på deras plats, låt inte pengar styra dig! Du, som de flesta andra, brinner bara för utgifter, men du tänker inte alls på din nuvarande inkomst, så du kan inte ha mer pengar.
- Du måste sätta tydliga och begripliga mål som du definitivt kommer att uppfylla, som du kommer att sträva efter med all din kraft och tankar! Sätt upp realistiska mål, inte utomjordisk rikedom. Gör ett avtal eller åtagande med dig själv om att bli ekonomiskt oberoende och sätt en viss deadline!
- Skapa din personliga budget. Skriv ner hur du verkligen vill använda dina pengar till nytta för din familj och dig själv. Ta bort flyktiga och värdelösa inköp från utgifterna, eftersom de spenderar hela din budget. Köp bara det du behöver, och se till att stryka över allt du inte behöver. Använd den skapade budgeten för att uppnå dina små mål på vägen mot grundläggande, ekonomiskt oberoende.
- Du bör definitivt minska dina utgifter. När du redan verkligen har kontroll över dina pengar har du mycket goda skäl att sänka dina utgifter. Även de flesta av dagens miljonärer lever under sina budgetmedel vilket gör dem ännu mer framgångsrika och rikare. Vet säkert att detta inte är en begränsning, utan en minskning av onödiga utgifter för din budget.
- Se till att studera ämnet investeringar och börja investera. Du kan bara investera i saker som du förstår, investera regelbundet, klokt och noggrant. Ditt mål är inte att bli rik direkt, utan att bli rik med tiden. Investera och veta att dina pengar kommer att fungera för dig!
- Se till att öka dina tillgångar. Vad är tillgångar och skulder, läs på Internet. Nästan alla försöker öka sin personliga inkomst, men detta är ett misstag, eftersom du måste betala mer skatt, lägga mer tid och ansträngning. Och när pengarna kommer in till dig kontanter, de är lättare att spendera på alla möjliga onödiga saker. Alla rika människor investerar sina pengar i tillgångar, fastigheter och aktier som gör dem rikare, och som är svåra att spendera nu på alla möjliga värdelösa saker.
- Se till att hitta en mycket kompetent konsult, det kan vara samma framgångsrika person, och se till att försöka sänka dina skatter. Nästan alla människor betalar mycket skatt, skatter är dina största utgifter. Medelklassen och de fattiga förstår inte ens hur mycket de ger i skatt, eftersom de dras av på lönerna. Och de rika känner till lagarna som skyddar deras inkomster från skatter, och de är mycket mer framgångsrika av den anledningen. lära sig skattelag, och räkna dem i sina egna fördelar.
- Och slutligen måste dina medel användas klokt och försiktigt. Av anledningen till att mest av allt är fattiga är att vi har spenderat allt på oss själva. Hjälp andra, dela. När du använder dina pengar för att förändra världen till det bättre, är du säker på att få en chans att göra ännu mer! Om du är självisk och girig, kommer du aldrig att locka så stora pengar till dig själv!
Låt oss gå mot ekonomiskt oberoende tillsammans, hjälpa till med råd och handlingar, och resultatet kommer inte att låta dig vänta på att uppnå den mycket omhuldade drömmen, att bli rik och oberoende.
Trent Hamm
Författare och bloggare, skapare av den populära affärs- och finanswebbplatsen The Simple Dollar.
För några veckor sedan var jag gäst på bröllopet hos en vän som jag har känt i ungefär 20 år. Jag var inte bland de bästa männen och kände inte några av dem alls, men jag fick tillfälle att prata lite med dem.
Brudgummen presenterade mig som författare, och sedan följde de vanliga frågorna. Vad skriver du om? Var publicerar du? Och så vidare, du får idén. När de bästa männen insåg vad jag skrev om, skrattade en av dem och frågade mig en miljon dollar fråga:
Hej, har du några ekonomiska råd till nygifta?
Jag tänkte i ett par sekunder och gav sedan bara det första jag tänkte på. Mitt svar väckte en ganska positiv reaktion, men sedan gick vi över till andra samtalsämnen.
Denna fråga fastnade dock i mitt huvud. Vilka ekonomiska råd kan jag ge till nygifta? Jag vet att flera par jag känner ska gifta sig i år. Därför bestämde jag mig för att skriva en artikel som kan vara användbar för dem alla. I den sammanfattade jag min egen erfarenhet av att ha varit gift i mer än ett decennium, slutsatser som jag kom till efter att ha pratat med mycket mer mogna par och läst otaliga böcker om ämnet finans. Här är tio värdefulla ekonomiska tips för nygifta par.
Tips nummer 1. Göm inte för din make en enda, hör du, inte en enda dollar spenderat!
Detta är det viktigaste rådet jag kan ge till nygifta. Aldrig, aldrig undanhålla en spenderad dollar från dina halvor. Punkt.
Missförstå mig inte. Jag anser att båda makarna ska ha pengar för personliga utgifter som de kunde spendera fritt utan att fråga varandras tillåtelse. Men denna summa bör vara rimligt begränsad och välkänd för både man och hustru. Om du inte följer dessa enkla regler, detta är mycket troligt att leda din familj till ekonomiska problem och i slutändan relationsproblem.
Om du har ett hemligt kreditkort gör du ett stort misstag. Om du tyst tar ut pengar från en bankomat och hoppas att din make inte märker det, är ditt misstag inte mindre stort.
Varför? Din partner planerar en budget, förutsatt att de vet om alla familjekostnader och att pengarna inte kommer att gå någonstans från din bankkonto. Alla era gemensamma planer gällde pengar, oavsett om det är något allvarligt, till exempel att spara pengar till nytt hus eller pension, eller löpande utgifter som att betala räkningar eller köpa matvaror, lita på medel som ska finnas på ditt konto.
Om du i det tysta börjar spendera mer och mer pengar på räkningar, hobbyer eller shopping som du döljer för din själsfrände, förstör detta inte bara dina gemensamma planer, utan även förtroendet mellan er.
Det är inte värt det. Såvida du inte vill förstöra ditt äktenskap förstås.
Återigen, detta betyder inte att du ska stå till svars inför din make för varje cent du spenderar. Det jag säger är att man måste sätta någon form av rimlig gräns för individuella utgifter. Kanske kommer ni att gå med på att ge varandra 100 dollar i månaden (mer eller mindre, beroende på din inkomst), som ni kan spendera som ni vill, inklusive gåvor till varandra. Du kan spendera dessa pengar när som helst utan att fråga någon om lov. Om du överskrider denna gräns måste det diskuteras.
Tips #2: Diskutera dina gemensamma mål så ofta som möjligt.
När det kommer till generella mål är det mycket viktigt att dina synpunkter på vad dessa mål är och hur din inkomst hänger ihop med att uppnå dem. Om ni inte arbetar mot samma mål, så jobbar ni bokstavligen mot varandra. I det här fallet, med dina pengar och tidskostnader, kommer ni bara att hindra varandra från att uppnå det ni vill.
Låt oss till exempel säga att en av er vill spara pengar till pensionen, medan den andra vill spara ihop till en utlandsresa. Om ni båda samtidigt drar pengar från en gemensam panna, kommer ingen av er att nå målet, hur mycket ni än försöker.
Det bästa sättet är att sätta sig vid förhandlingsbordet och ta reda på vilka av dina mål som är desamma, och sedan göra en plan för att gå mot dessa mål.
Det kanske inte är lätt. Det finns en chans att du inte ens kommer att kunna bestämma vilka mål som är viktigast för dig. Detta måste också diskuteras.
Under detta viktiga samtal om mål föreslår jag att du helt enkelt pratar om vad var och en av er skulle vilja förändra i ert liv under de kommande fem åren, sedan tio och sedan resten av livet. Hur skulle du vilja se ditt liv om fem år (om du försöker vara åtminstone lite realistisk)? Vad händer om tio eller tjugo år? Vad kommer du att göra på din ålderdom?
Notera sedan själv var dina idéer sammanfaller. Utifrån detta formulera gemensamma mål. Låt dessa mål vara avgörande för er båda. Gör sedan en plan för att uppnå dem.
Kom dock ihåg att detta inte är en engångshändelse. Dina allmänna och personliga mål och prioriteringar kommer att förändras. Återbesök den här konversationen regelbundet för att se till att ni båda fortfarande är fokuserade på att uppnå era gemensamma mål. Var inte rädd för att ge upp vissa mål, eftersom ni båda förändras med tiden. Och var inte rädd för att sätta upp nya mål.
Tips #3: Ibland kommer din partner att göra dig förbannad. Förlåt henne eller honom för det
Någon gång kommer det att hända. Du kommer att ha oenigheter. Efter fem eller tio år av att leva tillsammans kommer du att hitta egenskaper hos din själsfrände som kommer att irritera dig väldigt mycket.
Det är väldigt lätt att hänga sig i dessa brister. Du fokuserar din uppmärksamhet på något mindre fel, och i dina ögon börjar det växa, och i slutändan blir det helt enkelt outhärdligt för dig.
Kanske lämnar din man saker på golvet utanför badrumsdörren. Kanske gillar din fru att vara bossig ibland. Maken kanske inte har en själ i din dotter, men han är mer strikt mot sin son. Du kanske känner att din fru tillbringar hela dagen med att titta på sina repetitiva favoritprogram.
Dröja inte vid din själsfrändes brister. Tänk istället på hur många underbara saker hon har. Fokusera på det du gillar med ditt och hitta styrkan i dig själv att förlåta honom för hans ofullkomligheter.
Om din man slänger saker, kasta dem bara i papperskorgen istället för honom. Om din fru vill befalla i en fråga som är principlös för dig, låt henne befalla lite. Om mannen kommer undan med ett av barnen, visa lite tuffhet och, om nödvändigt, vara mer strikt mot detta barn. Om din fru gillar att titta på tv-program, vänd dig bara om och läs en bok tills vidare.
Förlåt din själsfrände dessa brister. Hitta ett sätt att ignorera dem. Fokusera istället på de positiva egenskaperna hos din make. Du ska se, det är mycket bättre på det här sättet.
Tips #4: Var inte rädd för din pension, börja planera nu
Det spelar ingen roll hur gammal du är nu. I slutändan kommer du fortfarande att bli gammal. Det kommer att bli svårt för dig att fortsätta arbeta, och du kommer att vilja spendera en tid av ditt liv, medan din hälsa tillåter, att njuta av pensionen.
Tricket är att ju yngre du är nu, desto lättare blir det för dig att säkra en lugn pension. Du kan redan börja spara lite pengar, och då kommer du inte ha några problem i pensionen. Men om du väntar tills du är 40 eller 50, måste du börja spara mycket mer pengar.
eskaylim/Depositphotos.com Så tänk på hur du skulle vilja spendera dina år efter pensioneringen och prata om det med din partner. Börja sedan spara pengar. Detta är direkt relaterat till nästa tips.
Tips #5: Ni bör båda spara till pensionen oberoende av varandra
När du är seriöst intresserad av frågan om pensionssparande kan du upptäcka att arbetsgivaren till en av er erbjuder ett bättre företag pensionsprogram. Eller så kanske en av er (eller båda) på jobbet inte erbjuder ett sådant program alls.
Med tanke på detta kan du vara mycket frestad att lägga över frågan om pensionssparande till en av makarna för att ta del av ett bättre erbjudande.
Gå inte i den här fällan.
Verkligheten är att du kanske någon gång inte längre kommer att vara man och hustru. I det här fallet blir en av er utan pensionssparande och blir väldigt ledsen för det. Det är möjligt att du får en del av dessa pengar under skilsmässan, men det är ingen idé att utsätta dig för sådana risker.
Den bästa utvägen för var och en av er är att öppna ett eget konto för pensionssparande.
Var och en av er bör använda er egen individuella pensionsplan. Om din arbetsplats erbjuder liknande planer som inkluderar möjligheten att bilda matchande fonder, använd dem. Om inte, öppna ett individuellt pensionskonto och börja spara pengar till pensionen.
Var och en av er bör sträva efter att spara 10 % av er personliga inkomst, oavsett storlek, på kontot. Om du börjar göra detta före 35 års ålder kommer du inte att ha några pengaproblem i pensionen, vare sig ni är tillsammans eller inte.
Tips #6: Det kommer en tid då du av en eller annan anledning måste stå för kontantkostnaderna själv. Acceptera detta faktum (och planera hur du ska agera)
2008 bestämde jag mig för att helt och hållet ägna mig åt att arbeta på webbplatsen The Simple Dollar. Min fru och jag förstod att detta beslut var förknippat med vissa risker: om webbplatsen inte var populär skulle hon under en tid behöva försörja sin familj själv. Som tur var lyckades ärendet, så det blev inte så.
Min fru passade på att ta semester av hälso- och familjeskäl och var arbetslös under större delen av 2010. Denna semester betalades inte ut. på Sjukvård föll på mig, och ett tag levde vi ganska blygsamt.
2014 kom min fru in på magistraten och studerade på helgerna, och ibland på kvällarna på vardagarna. Utbildning var inte billig. Det innebar att jag fick ta mer av kostnaderna för att uppfostra mina barn och spendera mer tid med mina barn. Men snart kommer min fru att få underbara karriärmöjligheter.
Om ett eller två år planerar jag själv på allvar att fortsätta mina studier för att ta en magisterexamen. Att studera kommer att ta upp det mesta av min fritid när jag inte är upptagen med att arbeta med The Simple Dollar.
I vart och ett av dessa fall påverkade anställningen av en av oss den andras ekonomiska (och inte bara finansiella) kostnader. Det här är okej. Det händer att din själsfrände måste gå igenom svåra tider av arbetslöshet. Ibland finns det ett behov av att fortsätta lära sig. Ibland bestämmer sig en av makarna för att bara sitta hemma med barnen en stund eller ge barnen hemundervisning. Eller gör något annat.
Förr eller senare kommer det att hända. Låt inte detta få dig ur balans. När det sker några förändringar i din själsfrändes liv, kan du stödja henne, och hon kommer att stödja dig när något förändras i ditt liv. För förändring är oundviklig.
Tips #7: Skapa en nödfond för familjen. Du kommer aldrig att ångra dig
Vad menas egentligen med reservfond? Detta är helt enkelt medel som du avsätter i händelse av oförutsedda omständigheter. Vanligtvis öppnas ett särskilt sparkonto för detta.
En akutfond kan komma väl till pass om någon av er blir av med jobbet eller kraschar med din bil. Det kommer att vara mycket användbart under alla svåra situationer i familjen, i nästan alla överraskningar som är förknippade med vissa monetära kostnader.
Varför inte använda ett kreditkort för detta? På grund av att kreditkort vid oförutsedda omständigheter ofta blir helt värdelösa. Till exempel vid identitetsstöld, om din plånbok dras ur fickan, när banken spärrar ditt kort eller sänker gränsen på det, och så vidare. Allt ovanstående gäller för oförutsedda omständigheter där kreditkort kommer inte att rädda dig. Men kontanter kommer att spara.
För att göra detta måste du skapa en familjereservefond. Öppna ett sparkonto i två namn samtidigt (om möjligt). Helst bör detta konto öppnas på en bank som du inte använder (det var lite svårare att komma åt kontot än vanligt) och ställa in att automatiskt överföra pengar till detta konto. Välj ett konto så att du inte när som helst har möjlighet att använda kortet och ta ut pengar från det. Detta hjälper dig att undvika frestelsen att spendera pengarna du har avsatt.
Med tiden kommer mängden pengar på kontot långsamt att växa. Glöm bara det här kontot. Använd den endast när det är absolut nödvändigt.
Med en sådan reservfond kommer oväntade problem inte att bli katastrofala för dig. Du kommer att kunna leva utan större chock.
Tips #8: Du behöver inte ett så stort hus som du tror.
Många unga par vill köpa ett stort hus. De föreställer sig en publicerad version av American Dream Home: en stor vacker stuga i ett lugnt område med perfekta grannar, en pittoresk innergård där barnen leker...
Problemet är att denna dröm är väldigt dyr. Hur mer hus, desto större räkningar. Ju längre tid det tar att betala inteckning. Ju fler kostnader för allmännyttan, kostnaden för försäkring, betalning av fastighetsskatt, underhåll av huset.
Ett annat problem är att ett stort hus blir ett gäng rum där man förvarar saker. De flesta använder bara ett fåtal rum på regelbunden basis: sovrummet, köket, badrummet och kanske till och med vardagsrummet, där det finns en TV eller dator. I resten av rummen börjar det till slut bara, eller så hålls de kvar ifall det kommer gäster.
PÅ stort hus mer utrymme att fylla saker. För att möblera det krävs mycket pengar.
Istället för att leta efter ett stort drömhus, nöj dig med ett litet. Hitta ett billigt hus, spendera lite pengar på renoveringar för att få det att se ut som du vill, och dina räkningar kommer inte att skjuta i höjden. Det blir mycket lättare för dig att hitta pengar till något annat som ger dig glädje.
Ovanstående skäl för att köpa litet hus gäller även bilar. En helt ny lyxbil kommer att kosta dig dyrt. Du kommer att ta längre tid att betala av ditt lån. Du kommer också att behöva betala en storleksordning mer för försäkring. Allt detta leder till betydande kostnader.
mangostock/depositphotos.com För att få det bästa resultatet till lägsta kostnad när du köper en bil, köp en begagnad bil av den senaste modellen från en pålitlig återförsäljare. Använd den tills du har några problem. Byt sedan ut den bilen mot en annan senaste modell av begagnad bil från en välrenommerad återförsäljare. För att hitta en sådan säljare använder jag webbplatsen Consumer Reports. Först och främst tänker jag på Toyota och Honda bilar.
På så sätt kan du betala mycket mindre för bilen, och de sparade pengarna kan sättas in på ett sparkonto så att när det är dags att byta ut bilen, göra en stor handpenning eller betala hela kostnaden för bilen på en gång. Gå in i denna cykel och du kommer aldrig att behöva köpa en bil på kredit igen.
Dessutom är underhålls- och försäkringsavgifterna för en begagnad bil inte heller så höga.
Tips #10: Spendera så mycket tid som möjligt tillsammans. Och gör det produktivt
Mitt sista råd har allt att göra med att upprätthålla en relation i ett äktenskap. Verkligheten är att i Amerika slutar ungefär hälften av äktenskapen i skilsmässa. Statistiken är ful, men vad kan man göra.
Skilsmässa har en annan sida. Detta är en mycket dyr process. Advokatkostnader, rättegångskostnader, en drastisk förändring av livsstil och kostnadsdelning... Allt detta kommer till en hög, mycket hög kostnad.
Det bästa ett ungt par kan göra för att behålla en bra finansiell position- Stärka familjerelationer. Om ditt äktenskap är starkt, då behöver du inte skiljas, och detta det bästa sättet spara pengar.
Hur arbetar man med relationer i ett par? Det är bäst att spendera mer tid tillsammans. Det är önskvärt att detta inte är ett passivt tidsfördriv som att titta på TV tillsammans. Gör något aktivt. Prata med varandra oftare.
Varje dag ser min fru Sarah och jag till att hitta tid att prata. Ja, det finns dagar då vi inte har möjlighet att prata förrän barnen går och lägger sig. Men efter det berättar vi alltid för varandra hur dagen har gått. Vi diskuterar våra mål, läget i världen. Vi pratar om saker som intresserar oss båda.
Dessutom gör vi ofta något tillsammans: vi spelar brädspel, vi går promenader, ibland tränar vi. Vi planerar att förbättra vårt hem.
Vi älskar att städa upp huset tillsammans. När vi jobbar tillsammans tar det bara 20 minuter för oss att städa kök och vardagsrum. Hela den här tiden kommunicerar vi med varandra. Detta för oss överraskande nog närmare, eftersom vi inte bara har en underbar konversation, utan också arbetar tillsammans för att göra vårt hus ännu vackrare och bekvämare.
Gör något tillsammans. Avsätt tid för detta vid behov. Detta kan vara särskilt användbart om du har barn. Att spendera tid tillsammans kommer bara att stärka ditt äktenskap.
Och slutligen...
Ditt liv förändras dramatiskt till det bättre när du har någon du kan lita på som verkligen älskar dig och hjälper dig att fatta viktiga livsbeslut.
Men det betyder inte att du bara kan koppla av och ha kul. Saker och ting kommer inte alltid att gå smidigt. Och att hantera ekonomiska frågor är av yttersta vikt för ditt äktenskap.
Om du tar dessa tips på allvar och använder dem kommer du att upptäcka att det har blivit mycket lättare för dig att hantera ekonomiska (och ibland inte bara ekonomiska) svårigheter.
Alla par strävar efter ekonomiskt välbefinnande. När vi bildar familj blir ordentlig ekonomisk förvaltning ännu viktigare. Fler skyldigheter åläggs oss: barn, underhåll av huset och att ta hand om vår själsfrände. Håll koll på din budget och fördela utgifter och inkomster korrekt blir svårare. Därför beslutade våra experter att sätta ihop alla de mest användbara Ekonomisk rådgivning för nygifta.
1. Planera dina ekonomiska mål tillsammans.
När du gifter dig ersätts "jag" med "vi", och dina mål blir vanliga, även ekonomiska. Annars, om ni ror åt olika håll kommer ni bara att störa varandras mål. Ett gemensamt ekonomiskt mål hjälper dig gå samman och uppnå det önskade snabbare.
2. Var ärliga mot varandra om alla utgifter och intäkter.
Ärlighet är en viktig grund inte bara för dina relationer, utan också för din ekonomiska situation. Göm inte ett enda öre spenderat. Självklart måste du ha pengar för personliga utgifter, och du behöver inte rapportera till din närstående om varje kopp kaffe du dricker. Nog bara i förväg förhandla om beloppet för personliga utgifter.
Att planera är som att styra ett skepp. Du måste beräkna din väg i förväg för att inte springa in i ett rev och sänka skeppet. Dela inkomster och utgifter tillsammans och kommunicera tydligt alla dina finansiella planer och mål.
4. Skapa en allmän reservfond.
Livet är oförutsägbart. Vem vet vad som kan hända nästa månad. Du kan behöva betala för reparationer av ditt hus eller bil, en make kommer att förlora sitt jobb eller så kan du behöva pengar för medicinsk behandling. Så att sådana situationer inte driver dig in i ett ekonomiskt hål, spara varje månad på din familjs ekonomiska kudde.
5. Var smart med ditt bolån.
Du ska inte springa till banken för ett bolån dagen efter bröllopet. Gissa bästa stunden och jämför alla erbjudanden på marknaden. Köp inte ett stort hus och gå på en pastadiet. Ibland behöver vi mindre än vi tror. Höga bolån kan vara ett för riskabelt beslut för ekonomisk situation din familj.
6. Spara tillsammans och släng inte pengar.
Att spara är inte meningsfullt om en sparar och den andra kommer att spendera. Du bör diskutera med din själsfrände vad du ska spara på och hur du ska göra det.
7. Börja spara till din pension självständigt.
Oavsett hur ung du är det här ögonblicketålderdom kommer till var och en av oss. Ja, det kommer en tid då det blir svårt för dig att arbeta. Därför, så att ålderdomen inte överraskar dig, börja göra pensionssparande nu. Därför att 40 eller 50 år gammal du kommer att behöva lägga undan mycket mer för att säkra en god ålderdom.
8. Skapa källor till passiv inkomst.
Aktier, obligationer, inlåning- förstå hur dessa fungerar finansiella instrument. Det är inte nödvändigt att tjäna ärligt genom att sitta på kontoret i 8 timmar. Lämna en del familjens budget för investeringar.
9. Arbeta ständigt med finansiell kompetens.
Allt är enkelt här. Ju mer du vet om finansvärlden, desto mer sannolikt är det att du kommer att göra det rätt bilagor, välj Bättre förutsättningar på kredit och undvika risker. Försök därför att vara ett ekonomiskt utbildat par.
10. Skapa ytterligare inkomstkällor för familjen.
Öppna din lilla. Även om det till en början praktiskt taget inte ger inkomst, men du kommer alltid att ha lite stöd i så fall.
Ett företag stänger när det tar slut på pengar. Därför är det viktigt att kunna hålla ett stall pengaflöde.
Men för varje dag blir det svårare och svårare att göra detta. Försäljningsvolymen och marginalerna sjunker. Leverantörer minskar förseningar, banker lånar ut, höjer räntorna och kräver säkerheter och en kredithistorik.
Hur ser man till att ett växande företag inte får problem med finansieringen?
Här är några punkter som definitivt kan hjälpa:
Separera privat- och företagsekonomi
Det händer ofta att en företagare tar pengar från ett företag när han behöver det.
Detta leder till likviditetsproblem - brist på Pengar i näringslivet och gör det naturligtvis mycket svårare att kontrollera kostnaderna.
Du kan ta ut pengar från ett företag under två villkor: det finns en vinst i verksamheten, vilket bekräftas av bokföringsresultat, och för det andra finns det pengar att betala utdelningar.
Gör ekonomisk planering
Ägaren är så involverad i den dagliga driften, problemlösning och orderuppfyllelse att han inte hinner se på verksamheten uppifrån.
Många entreprenörer planerar inte sitt kassaflöde och riskerar därför att hamna i ett kassagap eller inte tillgodose rörelsekapitalbehovet i en växande verksamhet.
Genom att i förväg veta hur mycket pengar som kommer att behövas, när och för vad, kommer entreprenören att kunna etablera en relation med en bank eller privat långivare.
Banken kommer definitivt att behöva lite tid för verifiering: bekräftelse av säkerheter och analys av bokslut.
God planering ökar motståndskraften mot marknadskriser, främjar regelbunden materialförsörjning och ökar sannolikheten för att företaget kommer att kunna ta tillvara de bästa möjligheterna som uppstår på marknaden.
Förstå hela bilden av det ekonomiska resultatet, ha en enda redovisningsdatabas
Det händer ofta att ett företag har 2-3 redovisningsgrunder som har lite med varandra att göra.
Avsaknaden av en enda redovisningsbas för all verksamhet leder till att ingen förstår exakt vad som händer i verksamheten: bokslut inte konvergerar med ledningen, och det i sin tur med skatten. Och ingen vet exakt varför.
Naturligtvis kan företag ha en skillnad i redovisning och skatteredovisning, men det kan göras genom att justera huvudrapporteringen.
Övervaka marginaler och försäljningsomsättning på nivån för varje produkt eller produktgrupp
Uppdatera sortimentet i tid för att få en balans mellan hög omsättning på varor som lockar kunder och högmarginalprodukter som gör det möjligt att tjäna en hög premie.
Undvik hög försäljningskoncentration
Om en av kunderna eller cheferna tar in mer än 50 % av intäkterna kan hans förlust skaka verksamheten kraftigt.
Stora kunder börjar vanligtvis skjuta upp betalningar eftersom de förstår deras betydelse för denna verksamhet. Chefer kan bete sig olämpligt och diktera villkor om de har sådan makt.
Stärka kreditkontrollen
Om ett företag säljer med uppskjuten betalning eller gör förskottsbetalningar för leveranser (vilket inte är så vanligt idag) behöver det verifiera kundens eller leverantörens solvens och tillförlitlighet genom att kontrollera dess juridiska data, ägare, historik på Internet och speciella databaser .
Inom revision kallas detta en bakgrundskontroll.
Läs kontrakt och skriv avtal
Åtminstone i e-post. Detta är nödvändigt av två skäl. Det första och viktigaste är att fixa de viktigaste villkoren för att undvika oenighet i processen för att utföra kontraktet.
Det andra är att kontrollera transaktionens nyckelvillkor och lägga märke till dess inverkan på kassaflödet i tid. Det är särskilt viktigt när man arbetar med långa men lönsamma kontrakt.
Starta förhandlingar med banker i förväg
Hitta din ekonomiska partner, gå igenom den första bekantskapen, förbered dig Nödvändiga dokument som bekräftar finansiella ställning och eventuellt obligationer.
Företag som är äldre än ett år kan vanligtvis utnyttja en checkräkningskredit.
En övertrassering fungerar som en finansiell kudde och tillåter ett företag att använda en kreditresurs endast de dagar då det behövs.
Säkring av valutarisker
I de förhållanden när nationell valuta regelbundet genomgår betydande devalvering, är det nödvändigt att säkerställa att företaget har valutaintäkter eller valutareserver under valutaåtaganden.
Eller använd lån i hryvnian.
Från första januari är det vanligt att börja ett nytt liv. Det är inte så att jag tror på magin med runda dejter – det är ganska dumt att begränsa den period under vilken du tillåter dig själv att ändra något, till en dag om året. Men varför gör jag inte ett litet urval av privatekonomitips idag?
Till sist skrev jag en gång, i samarbete med Alexei Loginov, en guide till förvaltningsredovisning för direktörer. Det skulle vara rättvist om jag gav ut en del råd till dem som förvaltar sina personliga pengar.
Låt oss gå.
1. Som jag har sett över 15 år av att göra affärer är det viktigaste kapitalet. Även om du jobbar som mekaniker på en bilservice och inte har några aktier/obligationer.
elementarberäkning. Om du har en extra lägenhet värd 3 miljoner rubel får du 20 tusen per månad i form av hyresintäkter. Om du har ett lån på 1 miljon rubel som tas med 25% per år, ger du samma 20 tusen till din bank varje månad.
Därmed är strategin för välfärdsförbättring enkel och universell. Fördela alla lån och spara sedan pengar. Först arbetar du för kapitalet, sedan arbetar kapitalet för dig.
2. Medan pengapåsar köper fabriker, tidningar och ångbåtar, folk från genomsnittslön klokare att investera i en annan sort. Så t.ex. behandling av dina egna tänder är en utmärkt investering: ju tidigare du investerar mindre pengar får betala senare. Jag upprepar också, perfekt, mycket pålitlig och lönsam investering stänger lån.
Om du har ett lån hängande på dig, tänk inte ens på var du ska investera dina pengar annars. Stäng lånet. Gissar inte.
3. Om du arbetar och får lön så kan du betraktas som en slags tvåbent maskin som finns i din egen fastighet. Investera i den här maskinen så att arbetsgivarna betalar mer för dess hyra.
Låt oss säga att du jobbar som installatör och lägger lokala nätverk. Anmäl dig till en elektrikerkurs och bli godkänd upp till 1000 volt. Därefter blir du en mer värdefull specialist och kommer att kunna räkna med en högre lön.
En uppenbar observation: personer som slutar studera efter skolan/högskolan närmar sig oftast pensionen i nästan samma position och med samma lön som sina unga kollegor precis börjar sin karriär.
4. Innan du på allvar investerar i din egen träning, ta ett papper och beräkna den sannolika avkastningen.
Låt oss säga att du är på väg att få ytterligare en certifiering i ditt programmeringsspråk. Investeringar: 100 timmars träning, 30 tusen rubel. Förväntad förmån: Möjlighet att ta en tjänst med 15% högre lön. Smart val.
Andra alternativet. Du är på väg att ta en andra examen. Investeringar: 3 tusen timmars träning, 500 tusen rubel. Förväntad förmån: andra högre diplom. Ett mycket tveksamt val.
Erfarenheten visar att det är mest rimligt att en vuxen studerar i olika korttidskurser (även online) och studerar med handledare. Andra högre utbildning och avhandlingar lönar sig inte alltid, milt uttryckt.
5. I vårt samhälle har materiella riktlinjer genom marknadsföringsarbetets ansträngningar slagits ner på ett mycket allvarligt sätt. Många utgifter som presenteras i reklam fynd shopping, planeras olönsamma.
Så ett bröllop bör på ett bra sätt inte kosta mer än en månadslön för makarna. Årlig ledighet bör inte heller kosta mer än en lön. Bilen måste passa in i tre löner: annars kommer det att undergräva familjens budget.
Rimlig sparsamhet lönar sig mycket snabbt. Som regel går det inte mer än 10 år, och "redneck" har råd med exakt samma utgifter som hans med "slösare", bara utan några lån och ekonomiska påfrestningar.
6. På tal om bilar. Att byta ut en begagnad bil mot en ny lönar sig nästan aldrig – såvida vi förstås inte pratar om extremfall, som att byta ut en gammal Porsche mot en ny Renault.
Ja, en gammal bil går sönder oftare. Men samtidigt är reparationer ofta mycket billigare för honom, och låssmeder är väl medvetna om hur man åtgärdar typiska fel. Om du inte sparar på reparationer och service blir tillförlitligheten för en tio år gammal bil nästan densamma som en ny: samtidigt är tillgången på reservdelar till äldre bilar ofta mycket högre.
Visst finns det situationer då man till exempel behöver resa mycket och ny bil betalar sig bara på grund av lägre bränsleförbrukning. Men de allra flesta byten av gamla bilar mot nya kostar fortfarande ägarna för mycket.
7. Lita inte på marknadsförare. rabatter, Specialerbjudanden, olika kampanjer - allt detta görs med ett mål: att få dig att lämna mer pengar i butiken.
Försök att inte använda rabattkort alls eller kom ihåg att de bara finns i kassan. Logiken "Jag har ett rabattkort för den här butiken, jag ska gå och se vad som finns där" är en direkt väg till meningslösa utgifter.
8. Var inte stram och ekonomisk, det här är fel sätt. Det är bättre att spara genom att helt eliminera vissa onödiga utgifter.
Det är absurt att leta efter en billig restaurang för att organisera ett bröllop, sedan köpa produkter med rabatt på marknaden och välja den mest budgeterade toastmastern, som nu står på grund. Det är bättre att minska antalet gäster med en faktor tre och inte oroa dig för mycket om besparingar.
Återigen, det finns ingen anledning att leta efter en butik där en dyr mobiltelefon blir billigare med 3 %, och sedan följa den till andra änden av staden. Det är bättre att köpa den mobiltelefon som du har tillräckligt med pengar för med en marginal.
9. En bra affär är en affär som gynnar båda parter. Om du tvingade din motpart till en betydande rabatt, kommer affären att vara olönsam för honom.
De snåla som ständigt prutar och väljer de billigaste varorna och tjänsterna lider väldigt ofta av olika problem.
Låt oss säga att du kommit överens med byggaren att göra reparationer i badrummet mycket billigt. Av vilka skäl kan en byggare gå med på att arbeta för en slant? Alternativ ett: det här är ett hack som kommer att fungera dåligt och stjäla byggmaterial. Alternativ två: det här är en normal byggare som har en svår situation, som du i din redneck utnyttjade.
I båda fallen ska du inte räkna med kvalitetsarbete och en normal inställning till dig. Vi måste försöka, tvärtom, alltid betala lite mer. Det lönar sig.
10. Ett annat vanligt misstag är att underteckna checkar med slutna ögon. Det finns inget värre än att komma till en bilservice och säga: "åh, jag förstår ingenting av det här, säg bara beloppet för mig, jag litar helt på dig."
Med denna position stöter du bara på problem. Studera alltid konton och fördjupa dig i ekonomiska frågor. De säger till dig "15 tusen rubel från dig"? Plocka upp räkningen och diskutera med säljaren varje position: vad betyder "byte av tysta block", vad betyder "vevaxelns oljetätning läcker". Därmed kommer du inte bara att visa respekt för servicearbetarna, utan även försäkra dig mot onödiga utgifter.
11. När det kommer till småutgifter är det naturligtvis olämpligt att läsa checkar. Det är ingen mening att räkna ut hur mycket den första kostar på en restaurang och hur mycket efterrätt. Det räcker med att förstå att i denna restaurang kommer du att lämna tusen rubel per person under lunchen, i detta - två tusen, och i den här affärslunchen kommer att kosta dig 300 rubel.
Lämna korrosiviteten för mer seriösa utgifter.
12. Var inte lat för att studera alternativ och ta reda på andra specialisters åsikter. Om du kommer till tandläkaren och de säger till dig att du behöver göra fyra fyllningar – spendera ett par timmar, gå till en annan läkare och jämför diagnoserna.
Så länge du inte snålar med de små sakerna, om du inte klipper cirklar runt stan och letar efter ställen att köpa 3% rabatt, bör du ha gott om tid att göra alla möjliga efterforskningar - inklusive att läsa recensioner på forumen .
13. Återgå till ämnet bröllop, resor och bilar. Utseende, oavsett vad många säger, spelar roll.
Hur bra som helst utseende uppnås bäst genom att gå till en bra frisör och köpa bra kläder. Om du stiger ur en bil värd sex miljoner rubel, men samtidigt bär en slumpmässig uppsättning skrynkliga kläder, blir intrycket inte detsamma.
Det är sant att det finns ett stort problem med kläder. Väldigt få människor i Ryssland förstår kläder: särskilt kläder för män. Bland "gurustil"-charlatanerna - fem av fyra. Detta är dock ett ämne för ett annat inlägg, och kanske för en annan blogg.
14. Räkna pengar. Detta tips är fjortonde på min lista, men jag skulle sätta det på andra plats i betydelse, direkt efter tipset om kapital.
Varje dag (eller minst en gång varannan dag), skriv ner dina utgifter i specialprogram Eller åtminstone anteckningsblock. Försök inte att beräkna allt till öre: hur mycket ett kilo morötter kostar där, och hur mycket - en påse som du lägger denna morot i. Om du blir uttråkad och lägger för mycket tid på bokföring kommer du att tröttna på denna aktivitet ganska snabbt.
Normala detaljer ska se ut ungefär så här:
Början av dagen: 3 000 rubel.
* Minibussar och tunnelbana: 100 rubel.
* Mat: 300 rubel.
* Magasin: 200 rubel.
Slutet av dagen: 2'400 rubel.
I slutet av månaden bör du kunna öppna programmet och förstå: hur mycket pengar som spenderades på mat, hur mycket på en lägenhet, hur mycket på transporter och så vidare. Endast på detta sätt kommer du att kunna stänga hålen genom vilka dina pengar meningslöst flyger iväg till diverse dumheter.
15. När du lånar ut pengar till vänner, släktingar och bekanta, kom ihåg att du faktiskt ger dem kontanta gåvor.
Se det ur en banks synvinkel. Din vän kan försena återlämnandet av skulden, kan helt glömma att lämna tillbaka den. Alla människor är inte obligatoriska: du kan lägga mycket tid och ansträngning på att "slå ut" en skuld, på ändlösa samtal med påminnelser om dig själv.
För pengar du lånar ut till personer du känner kan 5%-regeln gälla. När du lånar ut pengar till en vän förlorar du omedelbart 5% på risken att han inte kommer att lämna tillbaka dem till dig, och du förlorar ytterligare 5% per månad på grund av hemorrojder som denna skuld ger dig.
Att låna en vän 100 tusen rubel i en månad och ge honom 10 tusen rubel är alltså ungefär samma sak.
Naturligtvis är det inget fel med att ge en bra person 10 tusen rubel: speciellt om han regelbundet hjälper dig i svåra situationer. Men det råkar vara så att rörelsen i livet vanligtvis är enkelriktad: skåror tar ständigt pengar från sina mer ansvarsfulla vänner.
16. En viktig anmärkning som kan verka icke självklar för någon. Låna inte ut pengar till vänner och bekanta mot ränta. Detta är en mycket dålig vana som inte leder till något bra.
I affärsrelationer kan du ibland inte klara dig utan låneavtal, men i det vanliga livet är det mycket bättre att vägra pengar helt och hållet än att få ett rykte som en själlös ockrare direkt.
17. På tal om ansvar. Att ta ansvar är väldigt smart. Att inte vara sen, göra arbetet i tid, hålla ord, betala räkningar utan dröjsmål - allt detta är inte bara trevligt, utan också lönsamt.
Ett annat exempel med byggare. Låt oss säga att vi har två byggare och två kunder. Kunder vill göra små reparationer i sina lägenheter.
En tydlig byggherre kallas av båda kunderna: en tydlig kund och en mejsande kund. En klarbyggare kan inte uppfylla båda beställningarna, han måste välja. Byggherren kan välja en tydlig beställare - som betalade av med honom senast direkt efter att arbetet avslutats och inte hittat fel på bagateller. Eller så kan han välja en mejslande klient som försenade betalningen i två månader och till och med kastade hemorrojder, försökte använda för billiga material och inte hade tid att frigöra rummet för reparationer i tid.
Vem ska välja en tydlig byggare? Tja, uppenbarligen, en tydlig kund.
Den mejsande klienten, efter att ha fått ett avslag, tvingas ringa mejsningsbyggaren. Naturligtvis drar den mejsande byggaren gudlöst ut deadlines och är ständigt sen... men vad ska man göra: man måste jobba med någon.
Som ett resultat: människor som är noggranna i affärer med åldern skaffar sig samma noggranna partners som de kan lita på. Doltorna å andra sidan lagar mat i cirkeln av samma doltar, varför deras liv är som att hoppa från ett problem till ett annat.
18. En till viktiga råd. Håll alltid en reserv av pengar ifall något går fel. Nivån på pengar är lika viktig som oljenivån i din bil - om den sjunker under en viss punkt kommer du nästan säkert att få obehagliga oväntade utgifter.
Låt oss säga att du undrar om du kommer att ha tillräckligt med pengar tills din nästa lönecheck. Du har 50 tusen rubel i din plånbok, du planerar att spendera 49 tusen, du närmar dig din lön med ett litet plus ...
Beräkningen är felaktig. Det är jättebra att ha minst en lön i reserv: i en plånbok eller på ett kort. Annars kommer till exempel dina tänder att värka i mitten av månaden, och du måste snabbt leta efter pengar för att lösa detta problem utan dröjsmål.
Eftersom vanan att inte strumpa är en vana, kommer samma situation att vara under nästa månad, och om en månad och om ett år. Oförutsedda utgifter uppstår alltid: brådskande att fixa en bil, fira en födelsedag med vänner ... men man vet aldrig hur många utgifter som väntar på en slarvig person varje dag?
Således kommer du ständigt att vara i en situation där du inte har tillräckligt med pengar: på grund av vilket du oundvikligen kommer att behöva gräva i skuld, med alla de obehagliga konsekvenser som följer.
19. Kanske skulle listan vara ofullständig om jag inte nämnde aktiemarknaden. Aktiemarknaden - alla dessa aktier, obligationer och värdepapper– det är spel. Spelande, med hjälp av vilka proffs tjänar mycket bra pengar för sig själva.
Som pokerspelare säger, "om du spelar stort och inte vet vem sucker är idag, då är sucker du." Denna regel gäller även för aktiemarknad. Om du köper aktier och du inte har någon aning om vem och hur du ska pressa pengar från, så kommer pengar att pressas från dig.
Tja, döm själv. Professionell aktiespelare har järnnerver, utmärkt reaktion, information otillgänglig för allmänheten och en djup kunskap om marknadens psykologi. Vilka är dina chanser mot dem? Minimum.
Aktiemarknaden är en slags virtuell verklighet som har väldigt lite att göra med verkliga livet, och där något dumt IT-företag med tre anställda kan skjuta i höjden i värde till flera miljarder dollar till följd av någon annans kombination.
Kan du förstå några pensionsfonder, som helt enkelt inte har någon annan möjlighet att investera pengar, förutom att köpa några auktoriserade värdepapper. Men om du har alla besparingar - flera hundra tusen rubel, kan du hitta mycket mer pålitliga alternativ för att spara dem.
20. För att komplettera listan med tips, här är en tydlig illustration av det fördärvliga i att leva på kredit. Rörande video från USA. Kärnan i videon: en ung man gav sina föräldrar ett kuvert, i vilket det fanns ett meddelande från banken om att deras bolån var återbetalat. Äldre människor som har levt till grått hår, drar tyngden av bolånebördan på sina axlar, kan inte hålla tillbaka sina känslor.