Inteckning livförsäkring krävs eller. Livförsäkring för bolån för låntagaren

Det är ett mycket populärt förfarande idag. De flesta banker ställer dock vissa krav på låntagare, varav ett är obligatorisk försäkring liv och hälsa. Men många har fortfarande frågor. Många är intresserade av om det är nödvändigt att teckna liv- och sjukförsäkring med ett bolån, särskilt för att betala en ganska anständig summa pengar för det.

För att svara på frågan om detta förfarande är obligatoriskt eller inte, är det värt att titta närmare på processen för att få en policy. Det rekommenderas också att uppmärksamma fördelarna och möjliga fördelar med försäkringar i förhållande till en person som vill få ett lån.

Vad ger försäkringen?

Alla vet mycket väl att medel för köp av bostadsyta som regel utfärdas för en ganska lång period (upp till 30 år). Dessa är mycket olönsamma för banker, eftersom allt kan hända kunden under denna tidsperiod.

Om vi ser på problemet från den här sidan, så i det här fallet vi pratar om om förmånerna för kreditinstitutet. Finns det några fördelar med att skaffa ett sådant intyg för låntagaren själv? Självklart finns de.

Till exempel, om låntagaren lider av skador som leder till hans funktionshinder, kommer han inte att behöva betala en enorm provision till banken för oförmågan att göra månatliga betalningar. Ansvaret för utbetalningar faller i detta fall på försäkringstagaren. I situationen för att få funktionshinder i grupp 1 och 2 kommer låntagaren att vara försäkrad mot extra kostnader. I händelse av att en bankklient som tagit ett ganska stort lån dör, slipper hans anhöriga betala av skulden.

Enkelt uttryckt, Försäkringsbolag kommer att behöva täcka alla förluster för banken som orsakas av vissa omständigheter relaterade till låntagaren. Samtidigt kommer bostadsytan som tas på kredit inte att gå någonstans. Det kommer även fortsättningsvis att tillhöra låntagarens släktingar eller honom själv.

Om omedelbart efter debut försäkringsfall informera banken om händelsen, då minskar risken för att månatliga betalningar höjs till noll. Vissa människor blandar också ihop de två sista alternativen för hela löptiden för bolånet. Det innebär att du kommer att behöva betala årligen för certifikatet. Räntan på försäkringen kommer också att räknas om utifrån skuldens behållning. Därför bör du tänka flera gånger innan du vägrar denna tjänst. Din bästa insats är att ta reda på var hypotekslån liv och sjukförsäkring är billigare. Det är värt att uppmärksamma flera viktiga nyanser. Vad bör du vara uppmärksam på?

Var är det billigare?

Om vi pratar om att beräkna liv- och sjukförsäkringstrafik för ett bolån, så beror allt på individuella omständigheter. Räntan kan variera från 0,5 till 2,5 % av den återstående bolåneskulden. Självklart kommer även en hundradel av ett ganska stort lån att drabba kunden hårt.

För att spara så mycket som möjligt när man tecknar liv- och sjukförsäkring för ett bolån är det värt att kolla med en bankanställd vilka försäkringsbolag som är partner till kreditinstitutet. I det här fallet kan du bekanta dig med varje enskilt företag och överväga de befintliga räntorna.

Även om det finns på försäkringsbolagens webbplatser miniräknare online, de fungerar inte alltid fullt ut, det vill säga de tar inte hänsyn till klienternas individuella parametrar. Det är mycket bekvämare att kontakta organisationen och personligen kommunicera med chefen.

Hur beräknas försäkringen?

Naturligtvis är alla först och främst intresserade av vad som kan leda till en betydande ökning ränta för att få ett certifikat. Man bör komma ihåg att företagets anställda uppmärksammar låntagarens ålder. Om han inte är ung, så blir provisionen naturligtvis mycket högre.

Även kunder som ansöker om ett bolån uppmanas att se till att gå igenom medicinsk undersökning. Baserat på uppgifter om förekomst av kroniska sjukdomar och andra åkommor kommer ett beslut att fattas om den slutliga kostnaden för försäkringsbeviset.

Som regel måste män betala stora mängder för att ta emot blanketten. Detta beror på vetenskapliga bevis och dödlighetsstatistik: tyvärr lever företrädare för det starkare könet mycket mindre än kvinnor.

Dessutom kan höjningen av räntan påverkas av kundens position. Om han arbetar under farliga förhållanden i farlig produktion, kommer överbetalningen troligen att bli ännu högre. Dessutom beaktas lånebeloppet och längden på bolånets amorteringsperiod. Dessutom utvärderar chefen alltid kundens externa data. Om han lider av för mycket vikt, röker och dricker, är detta också en negativ faktor som påverkar ökningen av överbetalningar.

Returer och uppsägning av försäkring

Ibland händer det att kunder ansöker om en försäkringsblankett, men plötsligt inser att de betalar för mycket. I det här fallet kan de faktiskt utfärda en återbetalning av den bolånepolicy de fått. Det måste dock beaktas att detta är givet mycket kort tid. Vanligtvis är det inte mer än några dagar. Mer exakta tidsfrister finns i kontraktet.

Det är också värt att uppmärksamma de klausuler i avtalet som hänför sig till beräkningen av försäkring och möjligheten att återvända Pengar. Försäkringsbolaget har rätt att upprätta ett avtal efter eget gottfinnande, så det kan mycket väl finnas klausuler enligt vilka klienten inte har rätt att räkna med någon ersättning. Det är värt att vara uppmärksam och ställa en fråga till chefen igen.

Vägra utan några konsekvenser försäkringspolicy Endast militär personal kan, eftersom deras liv och hälsa redan är försäkrade av deras yrke.

I vilka fall kan försäkringsbolaget vägra att betala?

Som nämnts tidigare, innan kontraktet undertecknas, måste det studeras i detalj. Betalningsvillkoren måste anges i detalj. Samtidigt är det viktigt att se till att beloppet för det belopp som kommer att betalas vid inträffandet av en viss försäkringsfall anges.

Avtalet specificerar försäkringstagarens och försäkringsgivarens ansvar. Detta är mycket viktigt, för om några nyanser inte angavs i tidningarna, kan företaget i det här fallet mycket enkelt vägra betalningar.

För att få ersättning måste du som regel driva in Nödvändiga dokument. Detta ansvar faller på försäkringstagaren. Försäkringsbolaget har rätt att vägra utbetalning om en incident inträffar som inte kan klassas som försäkringsfall.

Sberbank

I detta kreditinstitut kan du inte bara få en ganska anständig summa pengar för att köpa ett nytt bostadsutrymme, de utfärdar också försäkringar. I det här fallet har varje bankklient som har tagit ett inteckningsbelopp på upp till 11 miljoner rubel rätt att få dokument.

Om vi pratar om betalningsbeloppet för liv- och sjukförsäkring för ett inteckningslån i Sberbank, är bidraget 130 tusen rubel. Men allt igen beror på de individuella parametrarna för låntagaren. Det är också värt att överväga andra organisationer som tillhandahåller liknande program.

"VTB 24": liv- och sjukförsäkring på bolån

Denna bank ger också sina kunder möjlighet att teckna en försäkring omedelbart efter mottagandet av medel. Men i det här fallet kommer förhållandena att vara mycket gynnsammare än i Sberbank. I det här fallet kommer en klient som tecknar liv- och sjukförsäkring för ett bolån hos VTB att få betala cirka 0,21 % av total kostnad valt hem. Men majoriteten av medborgarna i Ryska federationen föredrar fortfarande att kontakta försäkringsbolag, som har funnits på marknaden under en lång tid och under denna tid har samlat in en enorm mängd positiv feedback. Det är värt att överväga dem mer i detalj.

Sogaz: liv- och sjukförsäkring för bolån

Den största fördelen med denna organisation är att kunder kan kontakta inte bara företagets filial, utan också få pengar via den officiella webbplatsen. Som regel, efter att ha lämnat en förfrågan, ringer organisationens chef tillbaka användaren och diskuterar villkoren.

En annan viktig punkt i att teckna liv- och sjukförsäkring för ett bolån hos Sogaz är att i detta fall är en läkarundersökning, som är en förutsättning, helt gratis.

Om vi pratar om det blir det 0,17 % när det gäller låntagarens liv. Det finns också en mycket intressant tjänst. Det kallas "låntagarens ansvarsförsäkring". Vid utebliven återbetalning av lånet är överbetalningen för certifikatet 1,17 % av lägenhetens totala pris. Det är dock värt att kontrollera den slutliga kostnaden för dokumenten med en anställd i organisationen, eftersom allt beror på specifik bank, lånebelopp och återbetalningstid.

"RESO"

I det här fallet pratar vi om en helförsäkring som inkluderar liv, hälsa och mycket mer. Dessutom kommer försäkringsbolagets klient att vara skyddad vid förlust av arbetsförmåga eller funktionsnedsättning. Tack vare detta har liv- och sjukförsäkring för bolån hos RESO en stor fördel och fördel för låntagarna.

I händelse av funktionshinder, sjukdom eller dödsfall hos klienten, betalar företaget självständigt banken saldot av skulden. Låntagarens arvinge kommer inte heller att behöva oroa sig för skulder. Dessutom omfattar sådan paketförsäkring skydd av den köpta egendomen. Hos RESO kan du utfärda ett certifikat enligt personliga villkor. Detta är mycket bekvämt, eftersom varje person kan ha olika situationer i livet.

Detta försäkringsbolag är dock långt ifrån det enda där man kan få sådana papper för en bank. Låt oss överväga andra alternativ.

"Renässans"

Huvudverksamheten för detta försäkringsbolag är att utfärda försäkringar för låntagares liv och egendom. Utöver de huvudsakliga försäkringshändelserna har klienten även rätt att ange sina egna versioner av vad som kan hända med honom själv eller hans egendom.

Om vi pratar om kostnaden för att få liv- och sjukförsäkring på en inteckning vid Renaissance, beräknas beloppet i det här fallet exklusivt individuellt baserat på specifika uppgifter från en viss kund. Minimikostnaden för att utfärda formuläret kommer dock att vara 2,5 tusen rubel.

"Ingosstrakh"

Detta företag är ett av de fem bästa försäkringsbolagen i Ryska federationen. Här kan du få en ganska billig bolånelivförsäkring. Om lånebeloppet inte är mer än 11 miljoner rubel, måste du betala cirka 16,5 tusen rubel för att beställa ett försäkringsformulär och kundtjänst. På Ingosstrakh kommer alltså en liv- och sjukförsäkring för ett bolån att kosta cirka 0,22 % av den totala kostnaden för det valda hemmet. Detta är mer än lönsamma villkor för kunder som vill sänka räntan på ett allmänt lån.

"Rosgosstrakh"

Detta försäkringsorganisationär också mycket populär bland befolkningen. Hon erbjuder mycket låga räntor. Om bostaden är försäkrad av försäkringsbolaget under ett omfattande program, kommer kostnaden för certifikatet i detta fall inte att vara mer än 0,2% av den totala kostnaden. Men i det här fallet kommer banken där bolånet utfärdades nödvändigtvis att övervägas. Lånets storlek, räntor, typ av fastighet och mycket annat beaktas också. Alla låntagare måste genomgå en detaljerad kontroll.

Men på Rosgosstrakh är liv- och sjukförsäkring för ett bolån ganska billig, så du bör definitivt överväga denna organisation.

Lästid: 8 min

Det finns ingen fast kostnad för en försäkring, eftersom den till stor del beror på villkoren för en viss bank och egenskaperna hos låntagaren själv. I synnerhet är de faktorer som påverkar detta:

Funktioner av det intecknade objektet (dvs lägenhet eller). Till exempel kan kostnaden för försäkringen öka avsevärt om bostaden ligger i ett farligt område. Ägandeförsäkringen (det vill säga äganderätten) kommer också att kosta mer om fastigheten köps på andrahandsmarknaden.
Låntagarens egenskaper. I synnerhet beaktas hans ålder och verksamhetsområde. Till exempel, för en ung kontorsanställd kan kostnaden vara minimal, men för en byggnads- eller tillverkningsarbetare kan den vara betydligt högre. Detta beror på att försäkringsbolaget söker kompensera för eventuella risker.

Kostnaden för försäkringen är bunden till lånebeloppet och sätts i form av en ränta.

Oftast varierar det från 0,5 till 1,5 % av hela bolånebeloppet årligen.

Få ersättning vid försäkringsfall

Vid inträffandet av en försäkringsfall, klienten (i händelse av hans död - arvingen eller ) måste kontakta försäkringsbolaget och tillhandahålla kopior av styrkande handlingar. Det kan vara läkarintyg, läkarutlåtanden eller dödsintyg. Det är också värt att informera banken om eventuella betalningsförseningar och orsaken till dem.

Efter att ha mottagit handlingarna granskar försäkringsbolaget dem och gör en slutsats om huruvida ett försäkringsfall inträffat, och fastställer även storleken på ersättningen till klienten.

Det är möjligt att det utfärdade beloppet inte kommer att räcka för att betala av skulden - i det här fallet måste en del av medlen återbetalas av låntagaren själv.

Om försäkringsbolaget överhuvudtaget vägrar att betala ut ersättning är det värt att informera banken om detta. Eftersom långivaren har ett direkt intresse av återvinning av medel kan den göra en egen utredning. Det förekommer ofta fall då försäkringstagaren efter detta fortfarande tvingas betala ersättning.

Fallgropar när man tecknar försäkring

Den största risken som en låntagare bär när han tecknar en livförsäkring är införandet i avtalet av bestämmelser som är ofördelaktiga för honom. Till exempel anger många företag att om en klient har kroniska sjukdomar, HIV-infektion eller hepatit försäkringsutbetalning kommer inte att produceras. Listan över sådana restriktioner kan vara mer omfattande.

Därigenom kan det visa sig att det i praktiken i allmänhet är omöjligt att få ersättning.

En sådan försäkring är endast till nytta för försäkringstagaren och har inget värde för kunden eller banken. Därför är det berörda parter måste övervaka innehållet i avtalet med försäkringsbolaget och vid behov insistera på att ändra dess villkor.

Går det att vägra?

I vissa fall kan låntagaren säga upp livförsäkringsavtalet under låneavtalets löptid (vanligtvis förnyas dess löptid årligen). Han måste dock i detta fall vara beredd på att banken kan kräva av honom omedelbart och full återbetalningåterstående skuldbelopp.

Förutom avslag kan låntagaren byta försäkringsbolag genom att ingå avtal med en annan försäkringstagare. Men även i detta fall måste banken informeras, utan vars samtycke detta är omöjligt.

Det är värt att tänka på att banker inte accepterar policyer från alla företag - det måste vara stort och kunna ersätta en betydande mängd medel till sin klient.

I vilket fall som helst finns särskilda villkor för byte av försäkrad eller fullständig uppsägning av försäkringen låneavtal. Därför, vid tidpunkten för undertecknandet av dokumentet, måste alla dessa frågor studeras och komma överens om.

Villkor för försäkring från bank

Nästan alla stora banker som ger ut bostadslån har avtal med försäkringsbolag om att utfärda sina försäkringar till kunder. Du kan överväga villkoren för dessa policyer med exemplet från marknadsledare:

Sberbank

Samarbetar med flera försäkringsbolag och ger kunden rätt att välja vilket som helst av dem. I det här fallet är försäkringsriskerna:

låntagarens död (till följd av sjukdom eller olycka);
förlust av arbetsförmåga och tilldelning av I-II handikappgrupper.

Försäkringsräntan beror på vissa villkor som kunden själv kan bestämma och varierar från 1,99 till 2,99 % av det utställda beloppet kreditmedel A. Maximal storlek Försäkringsbolagets ansvar är lika med saldot av kundens skuld vid tidpunkten för försäkringsfallet.

VTB 24

Utfärdar en policy allriskförsäkring, som bl.a. omfattar risker avseende låntagarens liv och hälsa. Denna långivares försäkrade händelser är desamma som i Sberbank. Kostnaden för all helförsäkring är i genomsnitt 1 % av lånebeloppet under ett år av transaktionen.

För de flesta låntagare är livförsäkring en onödig tjänst som åläggs av banken och som bara kräver merkostnader. Men i vissa fall tillåter dess närvaro dig att skaffa pengar för att uppfylla dina skuldförpliktelser, samt befria arvingar eller medlåntagare från behovet av att betala tillbaka någon annans lån.

Bolån är numera en ganska vanlig metod att köpa eget hem. Varje låntagare har redan stött på eller hört talas om försäkringar för ett sådant lån. Ibland visar det sig vara en obehaglig överraskning, eftersom det tvingar kunden att punga ut extra pengar. Livs- och sjukförsäkring för ett bolån, även om det inte är obligatoriskt, enligt de flesta experter, fungerar dock som en "säkerhetskudde" för både låntagaren och banken.

En livförsäkring för bolån förpliktar försäkringsbolaget att betala av bolåneskulden i händelse av ett försäkringsfall som involverar låntagaren. Återbetalningen kan vara helt eller delvis.

Expertutlåtande

Ett av de billiga och pålitliga försäkringsbolagen 2020 är Ingosstrakh. Listan över tjänster som företaget tillhandahåller inkluderar även livförsäkring för bolån. Du kan bekanta dig med villkoren och ansöka om försäkring på Ingosstrakhs officiella webbplats.

Det vill säga att denna försäkring täcker vissa risker, nämligen:

Låntagarens död. I det här fallet måste du kontakta försäkringsbolaget under avtalstiden, dock senast 1 år från datumet för olycksfallet eller sjukdomen som ledde till döden.
Mottagande funktionshinder av 1 eller 2 grupper. Du bör kontakta försäkringsgivaren senast sex månader efter försäkringsavtalets utgång.
Att hitta på sjukskriven mer än 30 dagar. Beroende på försäkringsbolag sker betalning antingen omedelbart eller efter att sjukskrivningen upphört.

I de två första fallen betalar försäkringsbolaget hela den befintliga skulden. Och vid långtidssjukskrivning sker betalningen dagligen med 1/30 av lånebetalningen. Livförsäkringen ger låntagaren en garanti för att om han blir arbetsoförmögen kommer hans skuld att fortsätta att betalas av försäkringsbolaget, och ingen skuld uppstår.

Viktig poäng: Det kan finnas situationer där låntagaren dör efter att ha fått sjukförsäkringsutbetalningar. Då förfaller inga fler betalningar. Och om klienten först var sjukskriven och försäkringsbolaget överförde lånebetalningar till banken och sedan funktionshinder inträffade, ska betalningar betalas för det. Men sjukersättningen kommer att dras från det totala beloppet.

För att försäkra en medlåntagare och vara berättigad att få utbetalningar måste du teckna samma livförsäkring för denne. Annars, om ett försäkringsfall inträffar för medlåntagaren, kreditskuld kommer inte att minska och faller helt på låntagarens axlar.

Det är viktigt för låntagaren att veta att försäkringsbolaget kan vägra betalning i följande fall:

Den försäkrade har AIDS eller HIV och är registrerad på ett apotek.
Vid självmord (förutom fallet med uppvigling till självmord, som måste fastställas av domstolen).
Om det utifrån ett blodprov konstateras att den avlidne förtärt alkoholhaltiga drycker eller narkotiska ämnen.
Den försäkrade körde fordon utan att ha rätt att hantera det.
Försäkringsfallet inträffade under ett brott och detta bevisades i domstol.
Förekomsten av en allvarlig kronisk sjukdom vid ingåendet av ett försäkringsavtal, som låntagaren dolde.

Någon av ovanstående omständigheter leder till att försäkringsbolaget inte täcker skulden till banken. Som ett resultat kommer låntagaren själv eller hans arvingar (om de ärver) att behöva betala av bolånet.

Expertutlåtande

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Bolåneexpert med 10 års erfarenhet. Han är chef för bolåneavdelningen på stor bank, har mer än 500 framgångsrikt godkända bolån.

Händelser som förlust av jobb, dödsfall nära släkting(inklusive medlåntagaren, om han separat policy inte formaliserats) kan löneförseningen inte ligga till grund för att kontakta försäkringsbolaget. I dessa fall bör låntagaren kontakta banken direkt för eventuell omstrukturering av lånet vid behov.

För en bank är denna typ av försäkring viktig eftersom kreditskuld Dessutom har bostadslån en lång löptid. Ingen kan med säkerhet säga vad som kommer att hända med klienten efter en given tidsperiod och om han kommer att kunna betala bolånet.

Bristande försäkring kan leda till utdragna rättegångar i framtiden och banken lyckas inte alltid betala tillbaka lånet som utfärdats. Det finns många nyanser i sådana tvister i synnerhet, låntagarens enda bostad kan inte tas bort. För banken fungerar alltså livförsäkringen som en ytterligare garanti för att pengarna i alla fall kommer tillbaka.

Krävs livförsäkring när man tar ett bolån?

Frågan om det är nödvändigt att teckna livförsäkring med bolån är mycket relevant, särskilt om försäkringsutbetalningarna är höga. Enligt federal lag nr 102 "On Mortgage" är det frivilligt. Banken kan därför inte ålägga kunden att teckna en försäkring.

Men på grund av ökade risker kan banken erbjuda låntagaren andra strängare lånevillkor. Särskilt höja räntan, minska löptiden, kräva garanti osv.

Generellt finns det tre typer av försäkringar tillgängliga för ett bolån:

Försäkring av säkerheter. Det krävs enligt lag. Fastigheten är försäkrad mot förstörelse och yttre skador (till exempel jordbävning, husras) under hela lånetiden. För att försäkra inredning och inredning är det nödvändigt att inkludera detta i avtalet som en separat klausul.
Sjuk- och livförsäkring. Om ett försäkringsfall inträffar under någon av låneavtalets löptid, övertas hela skulden eller en del av den av försäkringsbolaget.
Titelförsäkring. Om det tidigare fanns kontroversiella problem om egendom, sedan efter ingåendet av låneavtalet är "oväntade gäster" möjliga i form av sökande till låntagarens fastighet. Äganderättsförsäkring skyddar bankens intressen vid förlust av äganderätt till kunden. Dessutom kan låntagaren teckna en separat titelförsäkring för sig själv för att få en ”säkerhetskudde” i form av utbetalningar från försäkringsbolaget om egendomen är juridiskt oren. Giltighetstiden för sådana avtal är alltid inte mer än 3 år, eftersom efter detta, enligt lagen, accepteras inte alla egendomstvister av domstolarna. Denna bolåneförsäkring krävs inte, men banken kan kräva den om det råder tvivel om fastigheten som köps.

Läs även andra artiklar från våra experter:

Var är det bättre att få ett bolån 2020, vilka banker som har de mest gynnsamma villkoren och hur man gör ditt bolån så lönsamt som möjligt -.

När du säljer en lägenhet med bolån kommer du definitivt att stöta på ett förfarande som fastighetsvärdering. Varför behövs det och hur fungerar det, kärnan i proceduren och huvudfunktionerna som du kommer att stöta på i artikeln på denna länk.

3 skäl för försäkring

För låntagaren kommer liv- och sjukförsäkringar att underlätta hans situation vid eventuell force majeure. Annars, vid partiell eller fullständig förlust av arbetsförmågan, måste du lösa frågan om ett lån endast på egen hand. En utfärdad försäkring låter dig räkna med ett antal preferenser från banker.

Av dessa kan 3 huvudsakliga fördelar för låntagaren identifieras:

Minskad procentandel.
Det finns inget krav på obligatorisk garanti.
Mindre handpenning.

Självklart finns det banker som erbjuder bolån utan att nämna livförsäkringar alls. Men beslutet ligger i alla fall kvar hos låntagaren. Frestande erbjudanden döljer ofta högre provisioner och räntor, för i avsaknad av försäkring måste banken minska sina risker på andra sätt. Vi rekommenderar att ta ett bolån med liv- och sjukförsäkring, speciellt med lång återbetalningstid.

Expertutlåtande

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Bolåneexpert med 10 års erfarenhet. Han är chef för bolåneavdelningen i en stor bank, med mer än 500 framgångsrikt godkända bolån.

Avslag på livförsäkring innebär en höjning av bolåneräntan med 0,5-3,5 % i olika banker. Det ställs hårdare krav på låntagaren, vilket ibland minskar det högsta möjliga lånebeloppet, vilket inte passar alla kunder.

När de väljer ett försäkringsbolag kan bankchefer ihärdigt föreslå en specifik försäkringsgivare. Detta sker på grund av inkompetens hos enskilda anställda eller på grund av behovet av att implementera planen för tilläggstjänster. Under tiden kan låntagaren försäkra sig hos vilket försäkringsbolag som helst som uppfyller bankens krav, det vill säga ackrediterat hos det.

Vi rekommenderar att jämföra villkoren och kostnaden för försäkringar i flera bolag – skillnaden kan ibland vara märkbar. Det är ofta dyrare att försäkra sig i en bank, men det sker också tvärtom, när kunden erbjuds lämpliga villkor som en del av särskilda kampanjer eller på grund av ett långvarigt samarbete med denne.

Liv och hälsa för militär personal och vissa andra kategorier av låntagare kan redan vara försäkrade. Men du kommer fortfarande inte att kunna vägra en sådan försäkring från en bank. Faktum är att enligt denna försäkring mottas betalningen av låntagaren själv eller hans släktingar och pengarna får inte användas för att återbetala bolånet. Banken behöver att den är förmånstagaren (det vill säga mottagaren av försäkringsutbetalningen).

Var tillhandahåller de bolåneförsäkringar - topp 5 företag

Låt oss överväga villkoren för 5 populära försäkringsbolag där du kan försäkra liv och hälsa för ett bolån. Jämförelsen använder data från en auktoritativ kreditvärderingsinstitut"Expert RA" (raexpert.ru) från betyget ekonomisk tillförlitlighet försäkringsorganisationer som tillhandahåller livförsäkringstjänster.

Ingosstrakh

Ett av de största och välkända företagen i ryska marknaden. Ratinginstitutet "Expert RA" kännetecknar Ingosstrakh med hög kreditkapacitet, finansiell tillförlitlighet och stabilitet (ruAA).

Organisationen har attraktiva erbjudanden för bolåneförsäkringar. Ingosstrakh har kontor även i små städer och byar. Webbplatsen har en speciell kalkylator som hjälper till att beräkna kostnaden för försäkringen utifrån olika förutsättningar.

Efter beräkningen kommer kunden att erbjudas att utfärda en försäkring och betala för den online, utan att lämna hemmet. Efter betalning på e-post ett brev kommer med en policy som är certifierad av en elektronisk signatur. Kunden behöver bara skriva under på den från sin sida.

Liv- och sjukförsäkring med Ingosstrakh har följande fördelar:

Stort, stabilt och solvent företag.
Utbredd i regioner och små städer.
Rabatter för onlineregistrering. Till exempel för Sberbank-kunder ger organisationen 15 % rabatt när de ansöker om en policy online.
Det finns en bekväm kalkylator för att beräkna kostnaden för försäkringen.

Försäkringsräknare

Du kan beräkna din försäkring med hjälp av en speciell Ingosstrakh-kalkylator och ansöka om den online direkt på vår hemsida eller på försäkringsbolagets hemsida via denna länk.

Till exempel, årlig kostnad liv- och invaliditetsförsäkring för en 35-årig kvinnlig låntagare, för en inteckning från Sberbank till 10% för en lägenhet med registrerat ägande, med ett skuldsaldo på 1 500 000 rubel, kommer att kosta 5 211 rubel (med 15% rabatt).

Beräknat kostnaden för livförsäkring i Ingosstrakh

VSK Försäkringshus

Ganska stor och berömt företag, med en måttligt hög nivå av tillförlitlighet och ekonomisk stabilitet(ruA+) enligt ratinginstitutet Expert RA.

Placering 7 när det gäller avgifter i livförsäkringsnischen. Regionalt nätverk har mer än 500 filialer och kontor över hela landet. Det finns en chans online registrering politik, men räntorna är ganska höga.

Vi kommer att beräkna kostnaden för försäkring på VSK. Villkoren är desamma som i föregående exempel. Kostnaden för försäkring under programmet "Skyddad låntagare" kommer att vara 5 100 rubel. Beloppet är dock inte slutgiltigt och kan ändras uppåt om du anger ytterligare uppgifter (vikt, arbetsplats etc.) när du fyller i formuläret.

RESO-garanti

Organisationen tillhandahåller frivillig försäkring mot olycksfall, sjukdomar och livförsäkring. Företagets tillförlitlighetsbetyg, enligt Expert RA-byrån, är ruAA+. En organisation med hög tillförlitlighet, kreditvärdighet och finansiell stabilitet.

RESO-Garantiya är medlem i All-Russian Union of Insurers och Federal Self-Regulatory Union of Insurance Organizations. Det är det enda företaget som försäkrar kunder över 60 år. Den officiella webbplatsen har en bekväm kostnadskalkylator.

Efter att ha beräknat kostnaden för försäkring på en kalkylator med samma villkor får vi beloppet 3 555 rubel. Beloppet kan ändras om du tillhandahåller ytterligare information för att utfärda en försäkring. För Sberbank är resultatet inte giltigt, kostnaden blir högre.

Försäkringsberäkning i RESO-garanti

Sberbank livförsäkring

Ett dotterbolag till Sberbank i Ryssland skapades det för att försäkra sina låntagares liv. Tariffraden inkluderar erbjudandet "Skyddad låntagare" för bolånekunder. Gör att du kan sänka Sberbanks bolåneränta med 1%.

Expert RA-byrån kännetecknar företaget med maximal kreditvärdighet, finansiell tillförlitlighet och stabilitet (ruAAA). Betygsutsikterna är stabila.

Bland fördelarna lyfter vi fram företagets tillförlitlighet och stabilitet, möjligheten att utfärda en policy på den officiella webbplatsen online med 10% rabatt. Det maximala skuldsaldot är 1 500 000 rubel, om beloppet är större, utfärdas försäkring på ett bankkontor.

Nackdelen är den höga kostnaden för försäkringen - 30-40% högre än för andra ackrediterade försäkringsgivare. En beräkning på Sberbanks webbplats visar att kostnaden för försäkring under samma villkor kommer att vara 5 160 rubel.

Kostnad för livförsäkring hos Sberbank

SOGAZ Livet

Ett dotterbolag till Gazprom och Rossiya Bank. Ett seriöst företag, med maximal nivå av finansiell tillförlitlighet och stabilitet enligt Expert RA (ruAAA-rating). Accepterar huvudsakligen bolånekunder från Gazprombank, som praktiskt taget inte har någon chans att försäkra sig i en annan organisation.

Bolaget utvecklar aktivt klassiska långtidslivförsäkringar främst för företagskunder, bankförsäkring låntagarnas liv, samarbete med banker och långfristiga livförsäkringar individer som inte är anställda i partnerföretag.

Den grundläggande livförsäkringsräntan för Sberbank är 0,21 %. Med ett försäkringsbelopp på 1 500 000 rubel kommer kostnaden för försäkringen under 1 år att vara:

1 500 000 / 100% * 0,21 = 3 150 rubel.

Ett av de billigaste alternativen för Sberbank.

Hur mycket kostar en livförsäkring för bolån och varför kan den bli dyrare?

I genomsnitt kommer en livförsäkring att kosta låntagaren 0,5–1,5 % av beloppet på bolånet. Försäkringen utfärdas vanligtvis för 1 år och förnyas till nästa år. I takt med att skuldbeloppet minskar kommer också försäkringsbeloppet att minska. Låntagaren har även rätt att byta försäkringsbolag.

Kostnaden för policyn och tariffen för varje låntagare bestäms genom att väga en kombination av faktorer:

Golv. För män är risken för denna faktor högre, så när man kan välja vem man ska sätta som låntagare och vem man ska vara medlåntagare är det bättre att sätta en kvinna på första plats. Försäkringen kommer att kosta 30-50 % mindre. Det finns dock företag som inte lägger nämnvärd vikt vid kön vid beräkning av slutbeloppet för en försäkring.
Ålder.Äldre människor har en högre risk för dödsfall eller sjukdom, så tariffen för dem är högre. Skillnaden i priser mellan en 25-årig och en 50-årig klient kan vara 5-10 gånger. Låntagare över 60 år nekas i allmänhet livförsäkring.
Förekomst av kroniska sjukdomar. De ökar kostnaderna för försäkringen.
Generell hälsa. Ett läkarintyg kommer att krävas av klienten. Eventuella avvikelser i en eller annan grad påverkar den ökande koefficienten. Därför föredrar de flesta klienter att vara tysta om sjukdomar. Vi rekommenderar att inte dölja sanningen för försäkringsgivaren, eftersom döljande av sjukdomar kan tjäna som skäl för vägran att betala försäkring.
Övervikt. Försäkringen blir definitivt högre för tyngre låntagare.
Yrke. Ju mer riskabelt och farligt det är, desto högre blir tariffen. Risken för en revisor och en anställd vid ministeriet för krissituationer skiljer sig avsevärt. Det är i allmänhet svårt för den senare att hitta ett företag som går med på försäkring.
Att ha en redan giltig livförsäkring, där förmånstagaren inte är en bank. Det beaktas inte av alla kreditinstitut, men det kommer inte att vara överflödigt att tillhandahålla det.
Kreditbelopp. Ju högre den är, desto fler ökande koefficienter tillämpar försäkringsbolagen.
bankens provision. Vissa banker samarbetar med försäkringsbolag och tar ut en provision för remitterade kunder. Vissa människor vill ha 20-50% av försäkringskostnaden från försäkringsgivaren, andra tjänar inga pengar på detta alls, allt beror på banken.

Hur mycket livförsäkring kommer att kosta bestäms med hänsyn till nyanserna hos ett visst försäkringsbolag. Civilstånd, närvaro av barn, andra skuldförbindelser, egendom etc. kan beaktas.

Det kostar vanligtvis mindre att köpa en helförsäkring (liv, titel och obligation). Låntagare bör varnas att teckna en livförsäkring innan ett bolån godkänns. Annars, om banken vägrar, kommer det att vara omöjligt att returnera de betalade pengarna.

Bolåneförsäkring hjälper till att skydda ekonomiska intressen låntagare och långivare i oförutsedda livssituationer. Tack till försäkringsbolaget finansiell institution kommer att undvika utebliven återbetalning av lånemedel, och låntagaren kommer att undvika olika risker (du kan försäkra inte bara fastigheter, utan även liv och hälsa), kommer banken att få betalningar enl. försäkringsavtal. Tillgänglighet för en policy - erforderligt skick vid utlåning.

Försäkringen täcker risker förknippade med skada som orsakats av den pantsatta egendomen (lägenhet, ett privat hus), förlust av låntagarens arbetsförmåga eller hans död. Risken för förlust av säkerheten till följd av upphörande av ägandet. Du kan välja en risk eller en uppsättning risker.

Försäkringen täcker inte hela kostnaden för boende, utan endast de medel som banken ger ut till dig. Till exempel, om kunden betalar 30 % av beloppet på egen hand och tar 70 % på kredit, bör försäkringen täcka exakt dessa 70 %.

Bolåneförsäkringsprogram

AlfaStrakhovanie-företaget erbjuder flera program utformade i enlighet med kraven från finansiella organisationer:

Första ansökan om bolåneförsäkring.
Överföring från annat försäkringsbolag.
Stöd av bolåneförsäkringsavtalet.
Frivillig egendomsförsäkring.

Dokument för att ingå avtal

Försäkring av säkerheten(fastighet) kräver låneavtal, kopia av värderingsmannens rapport och handlingar som bekräftar äganderätten.
För livförsäkring Du måste lämna ett utlåtande från låntagaren. Försäkringsgivaren kan därutöver remittera försäkringstagaren för undersökning eller begära att läkarintyg saknas.
Med titelförsäkring Kopior av titeldokument krävs. När banken har godkänt lånet behöver du fylla i en ansökan om försäkring. Om du vid det här laget inte har allt nödvändiga dokument,Du kan rapportera detaljerna senare.

Varför försäkra kundens liv enligt ett låneavtal?

Bolåneavtalet föreskriver att betalningar ska ske under 10-25 år. Detta långsiktigt, för vilken försäkringstagaren kan bli sjuk, skadas eller förlora sin arbetsförmåga. Om detta händer kommer han inte att betala tillbaka skulden till banken. För att skydda båda parters egendomsintressen utfärdas en sjuk- och livförsäkring. försäkringsbolaget betalar en del av betalningen om klienten är sjukskriven och om han avlider resterande belopp enligt bolåneavtalet.

Inte alla banker kräver en sådan policy, eftersom kreditorganisationer självständigt fastställa reglerna för beviljande av lån. Som en del av egendomsförsäkringen ersätter bolaget skador som uppstår till följd av:

Översvämning.
Brand.
Naturkatastrofer (stormar, översvämningar, översvämningar, tyfoner, tsunamier, jordbävningar, vulkanutbrott, etc.).
Explosion av gas eller föremål där den förvaras.
Du kan i kontraktet inkludera risken för skador på inredning eller ingenjörsutrustning.

Vad är en försäkrad händelse?

Försäkringsbolaget ersätter inte skada som orsakas till följd av:

Exponering för strålning.
Kärnkraftsexplosion.
Krig.
Interventioner.
Försäkringstagarens eller de personer som agerar för dennes avsikt.
Beslag av egendom på uppdrag av statliga myndigheter.

Vad ska man göra om ett försäkringsfall inträffar?

Försäkringstagaren behöver:

Rapportera händelsen till lämpliga myndigheter.
Meddela försäkringsgivaren (senast 3 arbetsdagar).
Ge skriftlig information till försäkringsgivaren och förse den med handlingar som erhållits från berörda myndigheter.
Lämna föremålet skadat tills det inspekteras av en företagsrepresentant.

Observera att om du inte har betalat den första betalningen enligt försäkringsavtalet anses den vara ogiltig - försäkringsgivaren ersätter inte förluster. Om du inte betalar nästa delbetalning sägs avtalet med försäkringsbolaget upp. I detta fall skickas en kopia av anmälan till banken. Borgenärsbanken får ändra villkoren i låneavtalet på grund av att låntagaren inte fullgör sina skyldigheter.

Vid köp av en årsförsäkring kan nästa betalning (inte den första) skjutas upp endast om banken har gett skriftligt medgivande till detta.

Vad avgör kostnaden för försäkringen?

Försäkringspriset tar hänsyn till:

Lånebelopp.
Bankkrav på försäkringsskyddets storlek.
Hälsotillstånd, ålder, kön hos låntagaren.
Egenskapens egenskaper - graden av slitage på strukturen, golvens material.
Objektstatus. Om huset fortfarande är under konstruktion kommer liv- och sjukförsäkring att krävas, och om fastigheten är i drift eller om du köper sekundära bostäder, sedan ett avtal som skyddar fastigheter.
Antalet tidigare transaktioner med den här fastigheten (om titelförsäkring har utfärdats).

Om låntagaren delvis betalar tillbaka skulden kan försäkringsgivaren räkna om kostnaden för försäkringen, men detta är endast möjligt vid tidpunkten för förnyelse av avtalet eller vid nästa avbetalning. Omräkning gäller efterföljande obetalda delbetalningar.

Funktioner för betalning och avtalsperiod

Om du ingår ett kontrakt på 1 år behöver du betala engångsbetalning. Om en flerårig försäkring utfärdas, görs utbetalningar en gång per år.

I de flesta fall sammanfaller försäkringstiden med lånetiden.

För att förtydliga detaljerna i programmet och beräkna kostnaden, kontakta företagets representanter per telefon

8 800 333 0 999 (samtal inom Ryssland är gratis).

Det finns en fråga som oroar potentiella låntagare: krävs livförsäkring för ett bolån hos Sberbank 2020? En sådan klausul är ju preciserad i låneavtalet för ett bolån med statligt stöd.

Den förmånliga bolåneräntan gäller endast under förutsättning att låntagaren nödvändigtvis försäkrar sitt liv och hälsa. I annat fall har banken rätt att öka kreditränta med 1 %.

Att försäkra eller inte försäkra

Låt oss först ta reda på om det är nödvändigt att försäkra livet för att få ett hypotekslån? Trots allt insisterar många banker på en sådan försäkring. Är deras krav lagliga? Vem behöver det mer: banken eller låntagaren?

Personförsäkringen täcker en hel grupp av risker:

låntagarens död;
ihållande hälsoproblem och funktionshinder;
skador och akuta sjukdomar;
partiell förlust av arbetsförmåga.

Om låntagaren har svårt att betala tillbaka lånet av någon av ovanstående anledningar, kommer försäkringsbolaget att betala av den uppkomna skulden för honom. Banken tar emot dessa medel. Men kreditinstitutet kan skicka en del av pengarna till låntagaren så att han betalar för behandlingen, återgår till jobbet så snart som möjligt och återupptar betalningarna.

Försäkringar för långivaren minskar således risken för utebliven betalning av skulden. Och låntagaren är garanterad att i händelse av ogynnsamma omständigheter kommer bördan att återbetala lånet inte falla på hans nära och kära. Och även i händelse av förlust av hälsa eller tillfälligt förlust av arbete, kommer han att kunna betala tillbaka en del av skulden med hjälp av försäkring. Med tanke på att lånet ges för en period på upp till 30 år förefaller inte inträffandet av ett försäkringsfall helt omöjligt.

Vad de säger på Sberbank

I Sberbank chefer insisterar också ibland på att livförsäkring är obligatorisk med ett bolån. Men låntagare bryr sig ofta inte om själva frågan: om de ska försäkra eller inte försäkra livet. När allt kommer omkring i senaste åren personförsäkringar upphör att uppfattas som något helt onödigt. Speciellt när det ger dig möjlighet att få förmånliga villkor inteckningslån och sänka utlåningsräntan.

Konflikter uppstår när Sberbank-anställda inte bara ålägger livförsäkring, utan insisterar på att försäkringen utfärdas specifikt hos Sberbank Life Insurance Company. A årskurser hon har inte den lägsta:

liv- och sjukförsäkring för låntagaren – 1,99% ;
liv- och sjukförsäkring i samband med ofrivilligt arbetsbortfall – 2,99% ;
liv- och sjukförsäkring med oberoende val av parametrar – 2,5% .

Ränta beräknas på försäkringsbeloppet, vilket är lika med lånebeloppet. Och mottagaren av lånet kommer att behöva göra betydande betalningar.

Hur man beter sig korrekt med bankchefer

Låntagaren har rätt att försäkra sitt liv och hälsa i vilket försäkringsbolag som helst som är ackrediterat av Sberbank. Denna regel framgår av en separat punkt i låneavtalet.

Det finns fyra sådana företag, förutom Sberbank Insurance:

LLC IC "VTB Insurance";
JSC "VSK";
LLC "ISK "Euro-Polis";
OJSC "SOGAZ".

Deras priser är vanligtvis lägre än priserna hos Sberbank Insurance. Men trots lagen insisterar Sberbanks chefer ibland på att utfärda en policy med sitt försäkringsbolag. Det är svårt att säga vad som driver dem: vanlig inkompetens eller viljan att tjäna pengar ytterligare tjänster. Men tyvärr händer sådana prejudikat. I detta fall potentiell låntagare du måste hänvisa till webbplatsen för Sberbank of Russia. Det står att du kan försäkra hälsa och liv hos vilket försäkringsbolag som helst som uppfyller kraven för ett givet kreditinstitut.

Om detta inte hjälper, är det nödvändigt att begära från bankanställda en skriftlig vägran att utfärda ett lån med en obligatorisk angivelse av motivet. Som regel är ett sådant steg tillräckligt för att ta bort alla invändningar från chefer och börja föra en konstruktiv dialog. Annars måste du kontakta Sberbanks ledning direkt eller överklaga den olagliga vägran att utfärda ett lån i domstol.

Video: Om bolåneförsäkring

Sammanfatta

När du tar ett bostadslån från Sberbank, ingå ett avtal personförsäkring inte nödvändigt. Du har rätt att vägra försäkring. Ingen lag föreskriver dess obligatoriska närvaro.

U frivillig försäkring hälsa och liv vid mottagandet inteckningslån det finns positiva och negativa sidor. Den största nackdelen är det totala beloppet för försäkringsbetalningar enligt avtalet. Med tanke på att premier måste betalas årligen är kostnaden för livförsäkring för ett bolån hos Sberbank betydande, kreditprogram designad i 30 år, resulterar detta i en imponerande överbetalning.

Men om vi tar hänsyn till det I avsaknad av försäkring höjer Sberbank låneräntan med 1%, då finns det anledning att försäkra. Det är inte nödvändigt att göra detta hos Sberbank Insurance. Det är klokt att leta efter förmånligare villkor från andra ackrediterade inom detta kreditinstitut försäkringsgivare.

Läs också:

11 kommentarer

11/05/2016, låntagaren på 2 miljoner rubel dog på jobbet...sedan 2007 betalades hälften av beloppet...hans fru (38 år) arbetar inte och två små barn (3 och 10 år gamla) ) inte kan betala ytterligare 1 miljon...vad kan du hoppas vad ska du göra? familjen hittade bara VTB-policy för fastighetsförsäkring... i kontrakt nr 26740 finns det heller inga rader om en livförsäkring... Hur ska jag gå till presidenten? mitt telefonnummer är 925-185-36-41

God eftermiddag, snälla, berätta för mig vad jag ska göra om en anställd i Sberbank, när han ansöker om ett bolån, tvingar oss att försäkra oss hos dem, men vi vill använda ett annat försäkringsbolag, som den anställde säger, gå och försäkra dig, men vägrar att uppge numret på kreditavtalet för försäkringsbolaget?