ธนาคารกลางต้องการอำนวยความสะดวกในการหมุนเวียนเงิน การควบคุมการหมุนเวียนทางการเงินโดยธนาคารกลาง

1. จำนวนเงินหมุนเวียนเพิ่มขึ้นหาก:

ก) ฐานการเงินเพิ่มขึ้น

b) อัตราส่วนสำรองที่ต้องการเพิ่มขึ้น;

ค) เงินสำรองส่วนเกินของธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น

2. หาก Nominal GDP เท่ากับ 5,000 Den หน่วยเงินหนึ่งหน่วยทำค่าเฉลี่ย 2.5 รอบต่อปีและความต้องการเงินเก็งกำไรอยู่ที่ 400 เด็น หน่วย จากนั้นความต้องการใช้เงินทั้งหมดจะถึง:

ก) 5400 หน่วยการเงิน

b) 2,400 หน่วยการเงิน

c) 2,000 หน่วยการเงิน

ง) 400 ยูนิต

3. ปริมาณการผลิตจริงอยู่ที่ 28 ล้านหน่วย และความเร็วในการหมุนเวียน หน่วยการเงินเท่ากับ 7. มวล เงินจริงในระบบเศรษฐกิจจะไปถึง:

ง) 4 ล้าน

4. หากอัตราส่วนสำรองที่ต้องการคือ 100% แสดงว่ามีมูลค่า ตัวคูณเงินเท่ากับ:

ใน 1

5. แนวคิดของ “ความต้องการเงิน” หมายถึง:

ก) ความต้องการเงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน และความต้องการเงินเป็นตัวสะสมมูลค่า

b) ความปรารถนาที่จะถือ หลักทรัพย์ซึ่งหากจำเป็นก็สามารถใช้เพื่อแปลงเป็นได้
เงินในราคาคงที่

ค) จำนวนเงินที่ผู้ประกอบการต้องการใช้เพื่อกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด

d) ความปรารถนาที่จะบันทึกรายได้ส่วนหนึ่ง "สำหรับวันฝนตก"

6. ตรวจสอบรายการที่ไม่ระบุลักษณะฟังก์ชัน ธนาคารกลาง:

ก) ประเด็นเรื่องเงิน

b) ธนาคารของธนาคาร;

ค) การควบคุมทางการเงิน

ง) ดำเนินนโยบายเศรษฐกิจต่างประเทศ

7. M1 ประกอบด้วย:

ก) เงินทั้งหมดและ "เงินเกือบ";

b) เงินสดโลหะและกระดาษและเงินฝากเช็ค

c) เงินสดโลหะและกระดาษและเงินฝากธนาคารทั้งหมด

d) เงินสดโลหะและกระดาษและ เงินฝากประจำ.

8. ปริมาณเงินบนกราฟแสดงเป็น:

ก) เส้นแนวนอน

b) เส้นประ;

c) เส้นโค้งที่มีความชันเป็นลบ

d) เส้นตรงแนวตั้ง

9. คำว่า “อัตราคิดลด” หมายถึง:

ก) ระดับการลดราคาของธนาคารกลางเมื่อซื้อหลักทรัพย์รัฐบาล

b) อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางให้สินเชื่อแก่ธนาคารพาณิชย์

c) ระดับแรงกดดันที่กระทำโดยธนาคารกลาง ธนาคารพาณิชย์เพื่อลดปริมาณเพื่อวัตถุประสงค์ในการออกโดยพวกเขา
สินเชื่อ;

d) ระดับอิทธิพลของธนาคารกลางต่อการเติบโต ปริมาณเงินและปริมาณ GNP

10. เงินกระดาษแตกต่างจากเงินเครดิตอย่างไร:

ก) เงินกระดาษคือเงินสดและมีเงินเครดิตอยู่ในรูปแบบของรายการในบัญชีธนาคาร

b) เงินกระดาษไม่สามารถส่งออกออกนอกประเทศได้

ค) เงินกระดาษบังคับให้มีกำลังซื้อ และเงินเครดิตเป็นตั๋วแลกเงิน
ธนาคารที่ออก;

d) เงินกระดาษมีไว้เพื่อชำระค่าสินค้าราคาไม่แพง และใช้เงินเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการราคาแพง

11. กำไรของธนาคารคือ:

ก) ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมและเงินฝาก

b) ความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายทั้งหมดกับรายได้ธนาคาร

c) ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมจากธนาคาร

d) ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

12. มูลค่าเงิน:

ก) ไม่เปลี่ยนแปลงเสมอ;

b) เพิ่มขึ้นตามราคาที่สูงขึ้น;

c) ลดลงเสมอ

d) สามารถขึ้นและลงได้

13. ดำเนินนโยบายการเงิน:

ก) รัฐบาลของประเทศ

b) ทุกคนทางการเงิน สถาบันสินเชื่อประเทศ;

c) ธนาคารกลางของประเทศ

ง) กระทรวงการคลัง

14. นโยบายการเงินแบบขยาย ได้แก่

ก) นโยบาย "เงินที่รัก";

b) นโยบาย “เงินถูก”;

ค) นโยบายที่มุ่งสร้างความสมดุลระหว่างรายรับและรายจ่าย งบประมาณของรัฐ.

15. มีการดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวด

ก) ในสภาวะเศรษฐกิจที่มั่นคง

b) เพื่อลดอัตราเงินเฟ้อ

c) เพื่อกระตุ้นกิจกรรมทางธุรกิจ

16. Seigniorage คือ:

ก) กำไรที่ได้รับจากการขายที่ดิน

b) กำไรที่ได้รับจากการสร้างเหรียญ

c) กำไรที่ได้รับจากการซื้อขายสินค้าที่มีลักษณะเฉพาะ

ง) กำไรที่ได้รับจากการซื้อขายหลักทรัพย์

17. การดำเนินงานใดของธนาคารกลางเพิ่มจำนวนเงินหมุนเวียน?

ก) ธนาคารกลางเพิ่มอัตราส่วนสำรองที่ต้องการ

b) ธนาคารกลางโอนพันธบัตรรัฐบาลให้กับประชาชนและธนาคาร

ค) ธนาคารกลางเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในการให้กู้ยืมแก่ธนาคาร

ง) ธนาคารกลางซื้อพันธบัตรรัฐบาลในตลาดเปิด

18. หลักนโยบายการเงิน ซึ่งอัตราการเติบโตของปริมาณเงินไม่ควรเกินอัตราการเติบโตของผลผลิตในระยะยาว

ก) จะไม่ส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพของเศรษฐกิจหากความเร็วของเงินอยู่ภายใต้ความผันผวนที่รุนแรง

b) ไม่ลดผลกระทบการรักษาเสถียรภาพต่อเศรษฐกิจหากการเปลี่ยนแปลงปริมาณเงินเป็นข้อเสียเปรียบหลักของความผันผวนทางเศรษฐกิจ

c) ถูกปฏิเสธโดยนักการเงินสมัยใหม่

d) ได้รับการยอมรับว่าดีที่สุด นโยบายเศรษฐกิจโดยนักเศรษฐศาสตร์สมัยใหม่ทุกคน

19. ธนาคารกลางไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง

ก) การเปลี่ยนแปลงบรรทัดฐานการสำรองของธนาคาร

b) การออกเงินกู้เพื่อการวิจัยทางวิทยาศาสตร์

c) การสร้างอัตราคิดลด (อัตราการรีไฟแนนซ์)

d) การควบคุมจำนวนเงินในการหมุนเวียน

20. ในประเทศส่วนใหญ่ สถาบันที่ปฏิบัติหน้าที่ของธนาคารกลางไม่ได้...

ก) มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อ;

b) ควบคุมปริมาณเงินในประเทศ

c) จ่ายภาษี

d) กำหนดอัตราภาษีสำหรับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์

เงินหมุนเวียนทางเศรษฐกิจในสภาวะตลาดมีอยู่และดำรงอยู่ตลอดเวลา เงินใหม่เข้ามาหมุนเวียนจากธนาคารที่สร้างมันขึ้นมา การดำเนินงานสินเชื่อ- ดังนั้นลักษณะการปล่อยสินเชื่อจึงเป็นหลักการพื้นฐานประการหนึ่งในการจัดระบบการเงินของรัฐ แนวคิดของ "ปัญหาเงิน" และ "ปัญหาเงิน" ไม่เท่ากัน การปล่อยเงินหมุนเวียนเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง เงินที่ไม่ใช่เงินสดจะออกเมื่อธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่ลูกค้า เงินสดจะถูกปล่อยออกสู่การหมุนเวียนเมื่อธนาคารอยู่ระหว่างดำเนินการ ธุรกรรมเงินสดออกให้กับลูกค้าจากโต๊ะเงินสดที่ดำเนินงาน อย่างไรก็ตาม ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าชำระคืนเงินกู้ธนาคารและมอบเงินสดให้กับแผนกเงินสดของธนาคารที่ดำเนินงาน ในขณะเดียวกันจำนวนเงินหมุนเวียนอาจไม่เพิ่มขึ้น ปัญหานี้เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการปล่อยเงินเข้าสู่ระบบ ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มปริมาณเงินในการหมุนเวียนโดยทั่วไป มีปัญหาเรื่องการไม่ใช่เงินสดและเงินเป็นเงินสด ประเด็นเรื่องเงินสดเรียกอีกอย่างว่าประเด็นเรื่องเงินหมุนเวียน ในเงื่อนไขของเศรษฐกิจแบบกระจายการบริหารธนาคารของรัฐจะดำเนินการปล่อยก๊าซเรือนกระจกทั้งสองประเภท การปล่อยมลพิษ เงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการบนพื้นฐานของแผนการให้สินเชื่อโดยการขยายสินเชื่อที่ให้ไว้ตามนั้น ในประเทศด้วย รูปแบบการตลาดเศรษฐกิจเมื่อไม่มีการผูกขาดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกการดำเนินการของกลไกดังกล่าวจะเป็นไปไม่ได้ ฟังก์ชันการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในระบบเศรษฐกิจตลาดแบ่งออกเป็น:

1) ประเด็นเรื่องเงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการโดยระบบของธนาคารพาณิชย์

2) การออกเงินสด - โดยรัฐ ธนาคารกลาง.

ในกรณีนี้ ปัญหาหลักคือไม่ใช่เงินสด ก่อนที่เงินสดจะหมุนเวียนจะต้องบันทึกเป็นรายการในบัญชีเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ เป้าหมายหลักของการออกเงินที่ไม่ใช่เงินสดหมุนเวียนคือเพื่อตอบสนองความต้องการเพิ่มเติมขององค์กร เงินทุนหมุนเวียน- ธนาคารพาณิชย์ตอบสนองความต้องการนี้ด้วยการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ ธนาคารสามารถออกสินเชื่อได้ภายในขีดจำกัดของทรัพยากรที่มีอยู่เท่านั้น ด้วยความช่วยเหลือของทรัพยากรเหล่านี้ คุณสามารถสนองความต้องการตามปกติเท่านั้น ไม่ใช่ความต้องการเพิ่มเติมของระบบเศรษฐกิจสำหรับเงินทุนหมุนเวียน ในขณะเดียวกัน เนื่องจากการผลิตที่เพิ่มขึ้นหรือราคาสินค้าที่สูงขึ้น ความต้องการเงินเพิ่มเติมของระบบเศรษฐกิจและประชากรจึงเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นจึงต้องมีกลไกการออกเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพื่อตอบสนองความต้องการเพิ่มเติมนี้ การออกเงินสดดำเนินการโดยธนาคารกลางและศูนย์ชำระเงินสด พวกเขาเปิดในภูมิภาคต่างๆของประเทศ สำหรับประเด็นเงินสด กองทุนสำรองและโต๊ะเงินสดหมุนเวียนจะเปิดขึ้นในศูนย์การชำระเงินสด กองทุนสำรองจะจัดเก็บธนบัตรไว้เพื่อจำหน่ายในกรณีที่ความต้องการทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นในภูมิภาคที่กำหนด เงินสด. โต๊ะเงินสดของศูนย์ชำระเงินสดจะได้รับเงินสดจากธนาคารพาณิชย์อย่างต่อเนื่อง แต่ก็มีการออกเงินสดอย่างต่อเนื่องเช่นกัน การหมุนเวียนเงินคือการหมุนเวียน กระแสเงินสดเป็นเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด- การหมุนเวียนดังกล่าวเป็นไปได้เนื่องจากบางคนมีเงินมากเกินไป (อุปทาน) และบางคนรู้สึกถึงความต้องการ (อุปสงค์) การหมุนเวียนของเงินทำหน้าที่ในการไหลเวียนของสินค้า งาน และบริการ และเป็นการผ่านการทำงานของมัน ระบบการเงิน(การสะสมและการกระจายทรัพยากร) การไหลเวียนของเงินเป็นหลอดเลือดของระบบการเงิน การไหลเวียนของเงินมีสองรูปแบบหลัก: เงินสดและไม่ใช่เงินสด

การหมุนเวียนเงินสด– นี่คือกระแสเงินสดเช่น ธนบัตรจากเจ้าของคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง การหมุนเวียนเงินสด - ชุดของการชำระด้วยเงินสดในหน้าที่ของสื่อหมุนเวียนและวิธีการชำระเงินในประเทศหนึ่งๆ ช่วงระยะเวลาหนึ่งเวลา. การหมุนเวียนเงินสดกระบวนการกระจายผลประโยชน์ที่ใช้แรงงานเข้มข้นที่สุดและได้รับการคุ้มครองน้อยที่สุด การหมุนเวียนเงินสดมีข้อจำกัด (ในแง่ของความสะดวกและการปฏิบัติจริง) สำหรับองค์กรธุรกิจ อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลน้อยกว่า ดังนั้นในบางกรณี จึงเป็นที่ต้องการสำหรับองค์กรมากกว่า เมื่อตระหนักถึงสิ่งนี้ รัฐจึงกำหนดข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการหมุนเวียนเงินสดซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินสูงสุดในการชำระด้วยเงินสดและระยะเวลาในการจัดเก็บเงินสดที่โต๊ะเงินสดขององค์กร ขอบเขตการใช้เงินสดส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการขายรายได้ครัวเรือน

ชำระเงินด้วยเงินสด:

รัฐวิสาหกิจ สถาบัน และองค์กรที่มีประชากร

การตั้งถิ่นฐานระหว่างพลเมืองแต่ละรายในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์และอาหาร

การตั้งถิ่นฐานบางส่วนระหว่างประชากรกับระบบการเงินและสินเชื่อ

จำกัดการชำระเงินระหว่างธุรกิจภายในขอบเขตที่กำหนดโดยรัฐบาล การหมุนเวียนเงินสดจัดขึ้นตามหลักการดังต่อไปนี้:

1) องค์กรทั้งหมดจะต้องเก็บเงินสดไว้ในธนาคารพาณิชย์ ยกเว้นวงเงินที่กำหนดไว้

2) ธนาคารกำหนดวงเงินเงินสดคงเหลือสำหรับองค์กร

3) การหมุนเวียนเงินสดเป็นเป้าหมายของการวางแผนการคาดการณ์

4) การหมุนเวียนเงินได้รับการจัดการจากส่วนกลาง

5) การจัดระเบียบกระแสเงินสดมีเป้าหมายเพื่อให้เกิดความมั่นคง ความยืดหยุ่น และประสิทธิภาพ การหมุนเวียนเงิน;

6) องค์กรสามารถรับเงินสดจากธนาคารที่ให้บริการเท่านั้น

สิทธิพิเศษในการออก (ออก) เงินเข้าสู่ระบบเป็นของธนาคารกลางแห่งรัสเซียซึ่งเกี่ยวข้องกับหน้าที่หลัก - ศูนย์กลางการปล่อยก๊าซของประเทศ ภารกิจหลักของธนาคารกลางแห่งรัสเซียคือการจัดการการไหลเวียนของเงินเพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพของหน่วยการเงิน (รูเบิล) องค์กร สมาคม องค์กร และสถาบัน โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบทางกฎหมายและสาขากิจกรรม จะต้องจัดเก็บเงินทุนที่มีอยู่ในธนาคาร ในการชำระด้วยเงินสดแต่ละองค์กรต้องมีเครื่องบันทึกเงินสดและดูแลรักษาสมุดเงินสดตาม ในรูปแบบที่กำหนด- การรับเงินสดโดยวิสาหกิจในการตั้งถิ่นฐานกับประชากรจะต้องดำเนินการโดยใช้เครื่องบันทึกเงินสด ธนาคารพาณิชย์สำหรับเครื่องบันทึกเงินสดของบริษัทจะกำหนดวงเงินเงินสดคงเหลือซึ่งไม่ควรเกินเมื่อสิ้นวันทำการ เงินสดส่วนเกินจะต้องส่งมอบให้กับธนาคารและบันทึกในบัญชีกระแสรายวันของบริษัท เกินขีด จำกัด ของยอดคงเหลือเงินสดที่เครื่องบันทึกเงินสดขององค์กรจะได้รับอนุญาตภายใน 3 วันทำการตามกฎหลังจากออก ค่าจ้าง- เงินที่ได้รับจากธนาคารจะถูกโอนเข้าเครื่องบันทึกเงินสดตามคำสั่งรับเงินสด และจะมีการป้อนข้อมูลที่เกี่ยวข้อง หนังสือเล่มเงินสด- การออกเงินสดจากโต๊ะเงินสดของบริษัทจะดำเนินการตามค่าใช้จ่าย คำสั่งซื้อเงินสดหรือใบแจ้งยอดการชำระเงิน การชำระบัญชี และบัญชีเงินเดือน คำขอออกเงิน บัญชี ฯลฯ โดยประทับตราลงในเอกสารเหล่านี้พร้อมรายละเอียดคำสั่งรับเงินสด เอกสารในการออกเงินนั้นลงนามโดยผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กร

การหมุนเวียนเงินที่ไม่ใช่เงินสด– นี่คือการเคลื่อนไหว เงินอิเล็กทรอนิกส์, เช่น. รายการบัญชี การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดที่พัฒนาแล้วสามารถทำได้เฉพาะกับที่พัฒนาแล้วเท่านั้น ระบบธนาคารเมื่อความเร็ว การรับประกันการประมวลผลการชำระเงิน คุณภาพของบริการที่เกี่ยวข้อง - ให้ความสะดวกสบายมากกว่าเมื่อเทียบกับการหมุนเวียนเงินสด ซึ่งหมายความว่าการหมุนเวียนเงินสดจะถูกยกเลิก เครื่องมือหลักของการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดคือหลักทรัพย์ (ตั๋วเงิน เช็ค) และด้วย บัตรเครดิต- ตัวบ่งชี้ที่สำคัญอย่างยิ่งคือความเร็วของการหมุนเวียนเงินทุน จำนวนเงินสามารถควบคุมได้ไม่ใช่โดยการออกเงินใหม่ แต่โดยการเร่งการหมุนเวียนของเงินที่มีอยู่ รูปแบบขององค์กรของการหมุนเวียนทางการเงินในประเทศซึ่งมีการพัฒนาในอดีตและประดิษฐานอยู่ในกฎหมายระดับชาติเรียกว่า ระบบการเงิน- ระบบการเงินก่อตั้งขึ้นในศตวรรษที่ 16-17 กับการเกิดขึ้นและการสถาปนารูปแบบการผลิตแบบทุนนิยม

รูปแบบพื้นฐานของระบบการเงิน:

1. ระบบขนย้ายโลหะ

2. ระบบหมุนเวียนเงินกระดาษ ค่อยๆ ถูกแทนที่ด้วยบัตรพลาสติก

การไหลเวียนของเงินโลหะมีสองประเภท:

1. ไบเมทัลลิซึม

2. โลหะเดี่ยว

ไบเมทัลลิซึม– เมื่อโลหะมีตระกูลสองชนิดมีการหมุนเวียนเท่ากัน: เงินและทอง ในปี พ.ศ. 2408 รัฐ 4 แห่ง ได้แก่ ฝรั่งเศส เบลเยียม สวิตเซอร์แลนด์ อิตาลี ได้ทำข้อตกลง "สหภาพการเงินละติน" เพื่อรับประกันความเป็นโลหะสองทาง สัดส่วนการแลกเปลี่ยนคือ 1 ทองคำ: 15.5 สีเทา แต่เพราะว่า ราคาทองคำและเงินมีการเปลี่ยนแปลงที่แตกต่างกัน การเพิ่มขึ้นของราคาเงินล้าหลังราคาทองคำที่เพิ่มขึ้น เงินหยุดที่จะเทียบเท่าสากล เช่น เหรียญทองมีค่ามากกว่ามูลค่าที่ตราไว้

โลหะเดี่ยว– สองประเภท:

1. เงิน– เคยอยู่ในรัสเซียมาก่อน การปฏิรูปการเงินวิตต์ กล่าวคือ จนถึงปี พ.ศ. 2440

2. ทอง– ได้รับการรับรองในปี พ.ศ. 2359 ในสหราชอาณาจักร มีอยู่ 3 รูปแบบ คือ

มาตรฐานเหรียญทอง

มาตรฐานทองคำแท่ง

การแลกเปลี่ยนทองคำหรือมาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ

มาตรฐานเหรียญทอง– ในประเทศมีเหรียญทองคำและเงินด้อยคุณภาพ 100% แลกเป็นเหรียญทองได้ เช่น ไม่มีทองคำในคลังไม่น้อยไปกว่า เงินกระดาษ- มันหยุดอยู่หลังสงครามโลกครั้งที่ 1 เมื่อทองคำเริ่มขาดแคลน

มาตรฐานทองคำแท่ง– ไม่มีเหรียญทองหมุนเวียน แต่รัฐแลกเงินที่ด้อยกว่ากับทองคำแท่ง (1,700 ปอนด์สเตอร์ลิงต่อทองคำ 12.5 กิโลกรัม (ลิ่ม))

การแลกเปลี่ยนทองคำหรือมาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ- รูปแบบที่ลดน้อยลงไปอีกไม่มีเหรียญทองไม่มีการแลกเปลี่ยนเงินที่ด้อยกว่าเป็นทองคำแท่ง การแลกเปลี่ยนของรัฐ สกุลเงินประจำชาติสำหรับสกุลเงินของประเทศที่มีมาตรฐานทองคำแท่ง ในปี 1944 การประชุม Bretton Woods Conference (สหรัฐอเมริกา) ได้วางรากฐานสำหรับมาตรฐานทองคำ-ดอลลาร์ ซึ่งมีอยู่สำหรับธนาคารกลางเท่านั้น (ธนาคารกลางแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และสกุลเงินสำหรับทองคำ) กระทรวงการคลังสหรัฐฯ แลกเปลี่ยนดอลลาร์เป็นทองคำ แต่เฉพาะกับธนาคารกลางของประเทศที่ลงนามในการประชุมเท่านั้น ในปีพ.ศ. 2519 การประชุมจาเมกา (ทองคำสำรองเริ่มขาดแคลน) รัฐบาลสหรัฐฯ ปฏิเสธที่จะแลกเปลี่ยนดอลลาร์เป็นทองคำ ขณะนี้เงินกระดาษไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นทองคำได้

ปัจจุบันในทุกประเทศมีการจัดโดยรัฐ ระบบการเงิน- องค์ประกอบของระบบการเงินคือองค์ประกอบที่ใช้จัดระเบียบการหมุนเวียนของทรัพยากรทางการเงิน:

1. หน่วยการเงิน - เครื่องหมายทางการเงินที่กฎหมายกำหนด ในสหพันธรัฐรัสเซียคือรูเบิล

2. ระดับราคา - สร้างเนื้อหาของราคาหน่วยการเงินผ่านเนื้อหาน้ำหนักของทองคำ (ตอนนี้ไม่มีอยู่)

3. ประเภทของเงิน ธนบัตรและเหรียญเป็นภาระผูกพันที่ไม่มีเงื่อนไขของธนาคารกลางและได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินทั้งหมดของธนาคาร จะต้องได้รับการยอมรับสำหรับการชำระเงินทุกประเภท

4. ระบบการปล่อยมลพิษ ปัญหาเงินสดองค์กรของการหมุนเวียนและการถอนออกจากการหมุนเวียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นดำเนินการโดยธนาคารกลางโดยเฉพาะ

ระบบการเงินสมัยใหม่มีคุณสมบัติลักษณะดังต่อไปนี้:

รัฐบาลไม่ได้กำหนดเนื้อหาทองคำในหน่วยสกุลเงินประจำชาติ

การเปลี่ยนไปใช้เงินเครดิตที่ไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นทองคำได้เสร็จสิ้นแล้ว และเกิดความเบลอระหว่างกระดาษและเงินเครดิต

ความเด่นของการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดในการหมุนเวียนเงิน

ได้รับ ระเบียบราชการการหมุนเวียนทางการเงิน

การหมุนเวียนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในประเทศนั้นจัดขึ้นตามหลักการบางประการ หลักการจัดการการตั้งถิ่นฐานเป็นหลักการพื้นฐานของการดำเนินการ

การปฏิบัติตามหลักการร่วมกันช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าการคำนวณจะตรงตามข้อกำหนด: ความทันเวลา ความน่าเชื่อถือ และประสิทธิภาพ

หลักการแรกคือระบอบกฎหมายสำหรับการชำระหนี้และการชำระเงิน

หลักการที่สองคือดำเนินการชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นหลัก

หลักการที่สามคือการรักษาสภาพคล่องในระดับที่ทำให้การชำระเงินไม่หยุดชะงัก

หลักการที่สี่คือการที่ผู้ชำระเงินยอมรับ (ยินยอม) ในการชำระเงิน

หลักการที่ห้าคือความเร่งด่วนในการชำระเงิน

หลักการที่หกคือการควบคุมผู้เข้าร่วมทั้งหมดเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้เกี่ยวกับขั้นตอนการดำเนินการ

หลักการที่เจ็ดคือความรับผิดต่อทรัพย์สินสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดในสัญญา

แหล่งที่มาของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถยืม เป็นเจ้าของและยืมเงินได้

เพื่อจัดเก็บเงินทุนและดำเนินการชำระเงิน มีการเปิดการชำระบัญชีกระแสรายวัน สินเชื่อ เงินฝากและบัญชีอื่น ๆ สำหรับแต่ละองค์กรธุรกิจในธนาคารพาณิชย์ ขึ้นอยู่กับสถานะขององค์กร ลักษณะของกิจกรรมและแหล่งที่มาของเงินทุน

ในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน บริษัทจะต้องจัดเตรียมรายการเอกสารบางอย่างแก่ธนาคาร

กับองค์กรที่ได้เปิดบัญชีที่แตกต่างกัน ธนาคารจะทำข้อตกลงเกี่ยวกับ บริการชำระเงินและเงินสดซึ่งสะท้อนถึงสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา ต้นทุนการให้บริการ และความรับผิดทางการเงินสำหรับการละเมิดข้อกำหนดของสัญญา

ในกระบวนการดำเนินการด้วยตนเอง บางครั้งสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อยอดเงินคงเหลือในบัญชีกระแสรายวันของบริษัทไม่เพียงพอที่จะตอบสนองข้อเรียกร้องที่มีอยู่จากซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา และงบประมาณ ปัญหาเกิดขึ้นว่าต้องชำระเงินส่วนใดเป็นอันดับแรก ที่สอง ฯลฯ คิว. เพื่อให้มั่นใจถึงแนวทางที่เป็นหนึ่งเดียวและหลีกเลี่ยงการเลือกปฏิบัติต่อองค์กรและองค์กรบางแห่ง จึงได้มีการกำหนดลำดับการชำระเงินที่เรียกว่า

มีอยู่ ประเภทต่อไปนี้ลำดับการชำระเงิน:

1) ลำดับเป้าหมาย

2) ลำดับปฏิทิน

3) ลำดับเป้าหมายปฏิทิน

4) ลำดับความสำคัญพิเศษ (ลำดับความสำคัญขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ชำระเงิน)

หากมีเงินในบัญชีไม่เพียงพอที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดที่นำเสนอ เงินทุนจะถูกตัดออกไปตามลำดับต่อไปนี้:

ก่อนอื่นให้ดำเนินการตัดตาม เอกสารผู้บริหารจัดให้มีการโอนหรือออกเงินจากบัญชีเพื่อสนองเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อชีวิตและสุขภาพตลอดจนการเรียกร้องค่าเลี้ยงดู (กลุ่มที่ 1)

ประการที่สอง การตัดจำหน่ายจะดำเนินการตามเอกสารของผู้บริหารที่ให้ไว้สำหรับการโอนหรือการออกกองทุนเพื่อการชำระหนี้เพื่อชำระค่าชดเชยและค่าจ้างกับบุคคลที่ทำงานภายใต้ สัญญาจ้างงานรวมถึงภายใต้สัญญาสำหรับการจ่ายค่าตอบแทนภายใต้ข้อตกลงของผู้เขียน (กลุ่มที่ 2)

ประการที่สามการตัดจำหน่ายจะดำเนินการในเอกสารการชำระเงินที่ให้การโอนหรือออกกองทุนเพื่อชำระค่าจ้างกับบุคคลที่ทำงานภายใต้ข้อตกลงการจ้างงาน (สัญญา) รวมถึงเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญ สหพันธรัฐรัสเซีย, พื้นฐาน ประกันสังคมสหพันธรัฐรัสเซียและกองทุนบังคับ ประกันสุขภาพสหพันธรัฐรัสเซีย (กลุ่ม 3);

ประการที่สี่การตัดจำหน่ายเอกสารการชำระเงินเพื่อการชำระเงินตามงบประมาณและ กองทุนนอกงบประมาณการมีส่วนร่วมที่ไม่ได้ระบุไว้ในระยะที่สาม (กลุ่ม 4)

อันดับที่ห้า การตัดค่าใช้จ่ายจะดำเนินการตามเอกสารของผู้บริหารเพื่อความพึงพอใจของการเรียกร้องทางการเงินอื่น ๆ (กลุ่ม 5)

อันดับที่หกจะมีการตัดค่าใช้จ่ายสำหรับเอกสารการชำระเงินอื่น ๆ ตามลำดับปฏิทิน (กลุ่ม 6)

ตามกฎหมายปัจจุบันใน สภาพที่ทันสมัยอนุญาตให้ใช้รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดดังต่อไปนี้: คำสั่งจ่ายเงิน; เลตเตอร์ออฟเครดิต เช็ค; แบบฟอร์มการรวบรวม คำสั่งจ่ายเงิน(พีพี)– คำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีไปยังธนาคารเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังบัญชีขององค์กรอื่น - ผู้รับเงินในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น ด้วยความช่วยเหลือของ PP การชำระหนี้จะเกิดขึ้นในฟาร์ม ทั้งสำหรับธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์และไม่ใช่สินค้า ในกรณีนี้ การชำระค่าสินค้าที่ไม่ใช่สินค้าทั้งหมดจะดำเนินการโดย PP เท่านั้น การชำระหนี้ PP มีข้อดีหลายประการเมื่อเปรียบเทียบกับรูปแบบการชำระเงินอื่น ๆ: การไหลของเอกสารที่ค่อนข้างง่ายและรวดเร็ว, การเร่งกระแสเงินสด, ความสามารถของผู้ชำระเงินในการตรวจสอบคุณภาพของสินค้าหรือบริการที่ชำระเงินล่วงหน้า และความสามารถในการใช้แบบฟอร์มนี้ ของการชำระค่าสินค้าที่ไม่ใช่สินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิตหมายถึงคำสั่งซื้อจากธนาคารของผู้ซื้อไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์เพื่อชำระเงิน เอกสารการชำระบัญชี- เมื่อได้รับใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารของผู้ชำระเงินจะสงวนเงินเหล่านี้ไว้ในบัญชีแยกต่างหาก ดังนั้นการเอสโครว์เงินจึงทำให้ซัพพลายเออร์มั่นใจในการชำระเงินตรงเวลา ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของซัพพลายเออร์หลังจากจัดเตรียมเอกสารยืนยันการจัดส่งหรือการปฏิบัติงานและบริการแล้ว เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นเงินหรือสินค้าโภคภัณฑ์ ในกรณีของเลตเตอร์ออฟเครดิตเงินสด การจ่ายเงินให้กับผู้ถือจะดำเนินการโดยเขาแสดงเอกสารประจำตัว ผู้ค้ำประกันยังสามารถแสดงตนเป็นผู้รับเงินเพื่อสำรองได้อีกด้วย เงินก้อนใหญ่เงินสำหรับการเดินทางไปยังเมืองอื่น เล็ตเตอร์ออฟเครดิตใช้ในการชำระหนี้ระหว่างซัพพลายเออร์และผู้ซื้อ ผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตกับธนาคารของซัพพลายเออร์และให้คำแนะนำในการชำระใบแจ้งหนี้ตามการส่งมอบเอกสารที่ตกลงกันของซัพพลายเออร์ ดังนั้นซัพพลายเออร์จะได้รับการรับประกันว่าเขาและผู้ซื้อจะได้รับจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ว่าสินค้าถูกจัดส่งไปให้เขาจริง ของสะสม - การดำเนินงานของธนาคารผ่านทางที่ธนาคารในนามของลูกค้าได้รับเงินจากองค์กรอื่น ๆ บนพื้นฐานของการชำระบัญชี สินค้าโภคภัณฑ์และเอกสารทางการเงิน

ตรวจสอบ- คำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ชำระเงินไปยังธนาคารของเขาเพื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังผู้ถือเช็ค

ตั๋วแลกเงิน- นี้ ตั๋วสัญญาใช้เงินผู้ลิ้นชักหรือบุคคลอื่นที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บเงินให้ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนด ณ เวลาใดสถานที่หนึ่งโดยเฉพาะ ข้อดีของรูปแบบการชำระเงินมากกว่าแบบฟอร์มเช็คคือความเป็นไปได้ในการรับรอง

การชำระหนี้ระหว่างธนาคารเป็นระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างธนาคารตามการโอนเงินโดยตรงและการชดเชยการเรียกร้องและภาระผูกพันร่วมกันตามปกติ ขึ้นอยู่กับการชำระหนี้ระหว่างธนาคารต่างๆ ในที่สุดการชำระหนี้ก็สามารถเสร็จสิ้นได้ภายในที่สุด เศรษฐกิจของประเทศ- ในการดำเนินการชำระหนี้ ธนาคารพาณิชย์จะสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวกันเองตามสัญญา หัวข้อของความสัมพันธ์เหล่านี้เป็นการดำเนินงานสองประเภท: การบริการลูกค้าและการดำเนินงานระหว่างธนาคารเอง ประการแรกประกอบด้วยการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ของลูกค้าและการให้บริการที่ไว้วางใจแก่ลูกค้า การดำเนินงานของธนาคาร ได้แก่ การจัดหาและรับสินเชื่อ เงินฝาก การซื้อ (การขาย) สกุลเงิน หลักทรัพย์ ฯลฯ ความสัมพันธ์ของผู้ประสานงานมักจะมาพร้อมกับการเปิดบัญชีร่วมกัน (ระหว่างกัน) นอกจากนี้ยังมีความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวที่ไม่มีบัญชีเมื่อมีการชำระบัญชีร่วมกันในบัญชีที่เปิดโดยสถาบันสินเชื่อแห่งที่สาม กรณีพิเศษของโครงสร้างของความสัมพันธ์ตามสัญญาคือการชำระหนี้ในบัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดในแผนกของธนาคารแห่งรัสเซีย อย่างไรก็ตาม สามารถดำเนินการกับบัญชีที่เปิดกับธนาคารพาณิชย์ได้ตามปกติ ศูนย์สำคัญการชำระหนี้ระหว่างธนาคารหรือที่เรียกว่าธนาคารชำระหนี้ นอกจากนี้ยังสามารถสร้างความสัมพันธ์ตัวแทนผ่านศูนย์หักบัญชีซึ่งเปิดบัญชีหักบัญชีเป็นบัญชีตัวแทนสำหรับการหักบัญชี ขณะเดียวกันก็เท่าเทียมกัน ข้อกำหนดทางการเงินและชำระคืนภาระผูกพันและยอดคงเหลือจะถูกตัดหรือโอนเข้าบัญชีผู้สื่อข่าวหลัก บัญชีตัวแทนคือบัญชีของธนาคารหนึ่งที่เปิดกับธนาคารอื่น มันสะท้อนถึงการชำระเงินที่ทำโดยฝ่ายหลังในนามของและเป็นค่าใช้จ่ายของธนาคารแห่งแรกตามข้อตกลงตัวแทนที่ทำขึ้นระหว่างพวกเขา ในประเทศของเรา การชำระหนี้ระหว่างธนาคารส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านระบบการชำระของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระหนี้ระหว่างธนาคารจะดำเนินการโดยแผนกของธนาคารแห่งรัสเซียที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ - ศูนย์ชำระเงินสด (RCC) บัญชีธนาคารตัวแทนเปิดที่ RCC ณ ที่ตั้งของคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์

กำลังเคลียร์– หนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด มันขึ้นอยู่กับการชดเชยการเรียกร้องและภาระผูกพันร่วมกันของกฎหมายและ บุคคลสำหรับสินค้าและบริการหลักทรัพย์ ในระหว่างการหักบัญชีจะมีการชำระคืนการเรียกร้องร่วมกันของเจ้าหนี้และภาระผูกพันของลูกหนี้ต่อกันในจำนวนเท่ากันและจะชำระเงินเฉพาะส่วนต่างเท่านั้น การหักบัญชีสามารถดำเนินการระหว่างสองหน่วยงานทางเศรษฐกิจ กลุ่มและระหว่างอุตสาหกรรม โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของธนาคารพาณิชย์หรือได้รับความช่วยเหลือจากธนาคาร เมื่อดำเนินการชดเชยครั้งเดียวผ่านธนาคาร ผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะถูกเปิดโดยธนาคารที่ให้บริการเขาชั่วคราว (ในช่วงระยะเวลาออฟเซ็ต) ควบคู่ไปกับบัญชีปัจจุบัน ซึ่งเป็นบัญชีออฟเซ็ตแยกต่างหาก จำนวนเงินจะถูกตัดออกและให้เครดิตตามนั้น จากนั้นบัญชีออฟเซ็ตจะถูกปิดและยอดคงเหลือสำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละรายจะปรากฏขึ้น การหักล้างยังสามารถใช้สำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคารได้ ท้ายที่สุดแล้วแต่ละธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้รับและผู้จ่ายเงินพร้อมกันหรือสลับกัน การหักล้างการชำระหนี้สามารถดำเนินการได้ระหว่างธนาคารสองแห่ง เมื่อการเรียกร้องหนี้ของธนาคารแรกคือภาระหนี้ของธนาคารแห่งที่สองและในทางกลับกัน ในขณะเดียวกันก็ชำระหนี้ร่วมกัน แต่การเคลียร์จะบรรลุประสิทธิผลสูงสุดเมื่อมีผู้เข้าร่วมจำนวนมาก การหักบัญชีสามารถดำเนินการได้ทั้งผ่านธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดและผ่าน เคลียร์บ้าน(ศูนย์) ในกรณีนี้ มีความจำเป็นที่ศูนย์หักบัญชีจะต้องพิจารณาการเรียกร้องหนี้ทั้งหมดของผู้เข้าร่วมแต่ละรายที่เกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมการหักบัญชีรายอื่นและภาระผูกพันต่อพวกเขาด้วยการชำระคืนมูลค่าลบและบวกในภายหลัง ธนาคารเปิดบัญชีในสำนักหักบัญชีซึ่งธนาคารจะโอนเงินบางส่วนไป ในทางกลับกัน สำนักหักบัญชีจะเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวกับธนาคารกลาง

เพื่อให้ง่ายต่อการศึกษาเนื้อหา เราแบ่งบทความออกเป็นหัวข้อ:

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

การหมุนเวียนของเงินคือการเคลื่อนย้ายของเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด ซึ่งทำหน้าที่ขายสินค้า รวมถึงการชำระและการชำระบัญชีที่ไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์

มีหมุนเวียนเงินสดและหมุนเวียนไม่ใช่เงินสด การหมุนเวียนเงินสดคือการเคลื่อนไหวของเงินสดในรูปธนบัตร เหรียญกษาปณ์ และเงินกระดาษ (ตั๋วเงินคลัง)

การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสด - การเคลื่อนไหวของเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด - เงินฝากธนาคารในบัญชีลูกค้า

รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดค่อนข้างหลากหลาย พวกเขาขึ้นอยู่กับประวัติศาสตร์และ คุณสมบัติทางเศรษฐกิจ แต่ละประเทศเฉพาะเจาะจง ระบบเครดิต, ระดับการพัฒนา วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์การสื่อสาร การใช้คอมพิวเตอร์ของการธนาคาร สิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือเช็ค บัตรเครดิต การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การรับรอง ตั๋วแลกเงิน ใบรับรอง และในรัสเซียก็มีคำสั่งชำระเงินและคำสั่งเรียกร้องการชำระเงิน

การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดมีอิทธิพลเหนือ ทำให้เกิดการไหลเวียนของเงินที่ไม่เป็นรูปธรรมมากขึ้น

เหตุผลคือ:

1. การลดต้นทุนการจัดจำหน่าย
2. การเร่งการหมุนเวียนเงินสด
3. ความสะดวกในการชำระเงินแบบไร้เงินสด

อย่างไรก็ตาม ในบางพื้นที่ของชีวิตทางเศรษฐกิจ ความพร้อมของเงินยังคงอยู่ สำคัญ.

ประการแรก ในการทำธุรกรรมโดยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเป็นประชากร ตัวอย่างเช่น ในสหพันธรัฐรัสเซีย ประชากรส่วนน้อยมากใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด แม้ว่าสำหรับประเทศที่พัฒนาแล้วก็ตาม เศรษฐกิจตลาดสถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก (เช่น ในสหรัฐอเมริกา ประชากรที่มีงานทำไม่เกิน 6% ได้รับค่าจ้างเป็นเงินสด)

ประการที่สอง ในสภาวะที่เกิดวิกฤติ ตัวแทนทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่มุ่งมั่นที่จะมีเงินสด

ประการที่สาม กระแสเงินสดเป็นเรื่องยากที่จะควบคุม ก็สามารถทำหน้าที่เป็นวิธีการหลีกเลี่ยงภาษีและอื่นๆ การกระทำที่ผิดกฎหมาย.

มีความสัมพันธ์ระหว่างเงินสดและการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสด: เงินจะย้ายจากการหมุนเวียนทางการเงินด้านหนึ่งไปยังอีกด้านหนึ่งอย่างต่อเนื่อง

เชื่อกันว่าเป็นเงินสดที่ให้ความสะดวกแก่บุคคลในการซื้อสินค้าเนื่องจากมีเงินอยู่ในกระเป๋าและไม่จำเป็นต้องไปธนาคารทุกครั้งที่ซื้อสินค้า แต่อาจสูญหายได้ ถูกขโมยได้ เงินสดบางส่วนอาจเป็นของปลอมได้ เป็นต้น

นอกจากนี้การเก็บเงินในรูปของเงินสดทำให้บุคคลไม่มีโอกาสได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก ดังนั้นคุณควรตัดสินใจว่าคุณควรมีเงินสดอยู่ในมือจำนวนเท่าใด และควรฝากไว้ในธนาคารจำนวนเท่าใด

รูปแบบการจัดการการจัดหาเงินสดได้รับการพัฒนาในยุค 50 โดยนักเศรษฐศาสตร์ W. Baumol และ J. Tobin และถูกเรียกว่าแบบจำลอง Baumol-Tobin ตามแบบจำลองนี้ มีความเป็นไปได้ที่จะกำหนดจำนวนการเข้าชมธนาคารที่เหมาะสมที่สุดหรือจำนวนเงินสดที่เหมาะสมที่สุด โดยพิจารณาจากอัตราส่วนของการสูญเสียในรูปแบบของการสูญเสียที่ไม่ได้รับสำหรับจำนวนนี้ ดอกเบี้ยธนาคารและประมาณการต้นทุนของการประหยัดเวลาจากการเดินทางไปธนาคารน้อยลง

มีการควบคุมการหมุนเวียนของเงินตราในรูปแบบต่างๆ กฎหมายเศรษฐกิจซึ่งแสดงถึงความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างมวลของสินค้า ระดับราคา และความเร็วของการหมุนเวียนของเงิน

ความเร็วของเงิน

ตัวชี้วัดหลักที่แสดงถึงความเร็วของการหมุนเวียนเงินคือ:

ตัวบ่งชี้ความเร็วของการหมุนเวียนของเงินในการหมุนเวียนของรายได้คืออัตราส่วนของผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติต่อปริมาณเงิน (รวม M1 หรือ M2)
- ตัวบ่งชี้การหมุนเวียนของเงินในการหมุนเวียนการชำระเงินเช่น อัตราส่วนของจำนวนเงินที่โอนในบัญชีกระแสรายวันของธนาคารต่อมูลค่าเฉลี่ยของปริมาณเงิน

จากกฎการไหลเวียนของเงิน การเพิ่มขึ้นของความเร็วของการหมุนเวียนของเงินจะเท่ากับการเพิ่มขึ้นของปริมาณเงิน

ม xV = ส x ถาม

M = ส x คิว x วี
โดยที่ M คือมวลของเงินหมุนเวียน ปริมาณเงิน
V คือความเร็วของการไหลเวียนของเงิน
P x Q = V – ปริมาณที่ระบุของ GDP

ในปัจจุบัน เพื่อระบุลักษณะปริมาณเงิน มีการใช้ตัวบ่งชี้ฐานการเงิน ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วจะเท่ากับผลรวม M2

จำนวนเงินในการหมุนเวียน

เพื่อให้กลไกทางการเงินทำงานได้ตามปกติในประเทศ จำเป็นอย่างยิ่งที่จำนวนธนบัตรที่มีอยู่สำหรับการหมุนเวียนทางการเงินจะเพียงพอที่จะดำเนินการแลกเปลี่ยนและธุรกรรมอื่น ๆ

นั่นคือปริมาณการจัดหาเงินในรัฐจะต้องตรงตามที่จะช่วยให้มีปริมาณเพียงพอเพื่อให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ระดับชาติ (GDP) จะเติบโต และในทางกลับกัน ไม่อนุญาตให้มีอันตราย กระบวนการเงินเฟ้อให้เข้มข้นขึ้น

ดังนั้นรัฐจึงต้องควบคุมจำนวนเงินหมุนเวียน

มีความจำเป็นต้องเข้าใจว่าจำนวนเงินหมุนเวียนประมาณไหน เรากำลังพูดถึงไม่เพียงแต่ธนบัตรที่ระบุ (ธนบัตร เหรียญ ฯลฯ) แต่ยังรวมถึงวิธีการชำระเงินอื่น ๆ ด้วย เช่น ในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

ผู้ควบคุมปริมาณเงินในรัฐคือธนาคารแห่งชาติ

การหมุนเวียนเงินสด

การหมุนเวียนเงินสดคือการเคลื่อนย้ายของเงินสดเช่น ธนบัตรจากเจ้าของคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง

การหมุนเวียนของเงินสดคือชุดของการชำระด้วยเงินสดในหน้าที่ของสื่อการแลกเปลี่ยนและวิธีการชำระเงินในประเทศในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

การหมุนเวียนเงินสดเป็นกระบวนการที่ต้องใช้แรงงานเข้มข้นที่สุดและมีความปลอดภัยน้อยที่สุดในการกระจายสินค้า การหมุนเวียนเงินสดมีข้อจำกัด (ในแง่ของความสะดวกและการปฏิบัติจริง) สำหรับองค์กรธุรกิจ อยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลน้อยกว่า ดังนั้นในบางกรณี จึงเป็นที่ต้องการสำหรับองค์กรมากกว่า เมื่อตระหนักถึงสิ่งนี้ รัฐจึงกำหนดข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการหมุนเวียนเงินสดซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินสูงสุดในการชำระด้วยเงินสดและระยะเวลาในการจัดเก็บเงินสดที่โต๊ะเงินสดขององค์กร

ขอบเขตการใช้เงินสดส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการขายรายได้ครัวเรือน

ชำระเงินด้วยเงินสด:

รัฐวิสาหกิจ สถาบัน และองค์กรที่มีประชากร
- การตั้งถิ่นฐานระหว่างพลเมืองแต่ละรายในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์และอาหาร
- การตั้งถิ่นฐานบางส่วนระหว่างประชากรกับระบบการเงินและสินเชื่อ
- การชำระเงินที่จำกัดระหว่างองค์กรภายในขอบเขตที่กำหนดโดยรัฐบาล

การหมุนเวียนเงินสดในรัสเซียให้บริการด้วยธนบัตรและเหรียญโลหะ เงินสดคือเงินเครดิตที่ออกให้เพื่อกู้ยืมแก่ครัวเรือน

การหมุนเวียนเงินสดจัดขึ้นตามหลักการดังต่อไปนี้:

1) องค์กรทั้งหมดจะต้องเก็บเงินสดไว้ในธนาคารพาณิชย์ ยกเว้นวงเงินที่กำหนดไว้
2) ธนาคารกำหนดวงเงินเงินสดคงเหลือสำหรับองค์กร
3) การหมุนเวียนเงินสดเป็นเป้าหมายของการวางแผนการคาดการณ์
4) การหมุนเวียนเงินได้รับการจัดการจากส่วนกลาง
5) การจัดระบบการหมุนเวียนเงินสดมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความมั่นคง ความยืดหยุ่น และความประหยัดของการหมุนเวียนเงิน
6) องค์กรสามารถรับเงินสดจากธนาคารที่ให้บริการเท่านั้น

การทำธุรกรรมเงินสดโดยองค์กรทุกรูปแบบการเป็นเจ้าของสถาบันและองค์กรได้รับการควบคุมโดยกฎระเบียบหมายเลข 40 "ในขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย" ซึ่งได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

องค์กร สมาคม องค์กร และสถาบัน โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบทางกฎหมายและสาขากิจกรรม จะต้องจัดเก็บเงินทุนที่มีอยู่ในธนาคาร ในการชำระด้วยเงินสดแต่ละองค์กรจะต้องมีเครื่องบันทึกเงินสดและเก็บรักษาสมุดเงินสดตามแบบฟอร์มที่กำหนด การรับเงินสดโดยวิสาหกิจในการตั้งถิ่นฐานกับประชากรจะต้องดำเนินการโดยใช้เครื่องบันทึกเงินสด

ธนาคารพาณิชย์กำหนดวงเงินเงินสดคงเหลือของกิจการซึ่งไม่ควรเกินเมื่อสิ้นวันทำการ เงินสดส่วนเกินจะต้องส่งมอบให้กับธนาคารและบันทึกในบัญชีกระแสรายวันของบริษัท

เกินขีด จำกัด ของยอดเงินสดคงเหลือที่เครื่องบันทึกเงินสดขององค์กรจะได้รับอนุญาตภายใน 3 วันทำการตามกฎเมื่อออกค่าจ้าง เงินที่ได้รับจากธนาคารจะถูกโอนเข้าเครื่องบันทึกเงินสดตามคำสั่งรับเงินสดและรายการที่เกี่ยวข้องจะถูกบันทึกในสมุดเงินสด การออกเงินสดจากโต๊ะเงินสดขององค์กรนั้นดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงินสดหรือการชำระเงิน, การชำระบัญชีและใบแจ้งยอดเงินเดือน, แอปพลิเคชันสำหรับการออกเงิน, ใบแจ้งหนี้, ฯลฯ โดยมีการประทับตราในเอกสารเหล่านี้โดยมีรายละเอียดของ ใบสั่งจ่ายเงินสด เอกสารในการออกเงินนั้นลงนามโดยผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กร

การรับและถอนเงินสดทั้งหมดจากองค์กรจะถูกบันทึกไว้ในสมุดเงินสดซึ่งจะต้องมีหมายเลข ปักและปิดผนึกด้วยตราประทับขี้ผึ้ง จำนวนแผ่นงานในสมุดเงินสดได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีขององค์กร รายการในสมุดเงินสดจะถูกเก็บไว้ในสำเนาคาร์บอน 2 ชุด สำเนาที่สองฉีกออกและใช้เป็นรายงานไปยังแคชเชียร์ ความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดเป็นของผู้จัดการ หัวหน้าฝ่ายบัญชี และแคชเชียร์

การหมุนเวียนเงินเครดิต

สินเชื่อเงินหรือตราสารเครดิตหมุนเวียนได้แก่ ป้ายกระดาษต้นทุนที่เกิดขึ้นบนพื้นฐานของเงินกู้ ดังที่ทราบกันดีว่าเครดิตทำให้ต้นทุนการจัดจำหน่ายลดลงอย่างมาก นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าแทนที่จะหมุนเวียนเงินโลหะ ธนบัตร ตั๋วเงินและเช็คซึ่งเกี่ยวข้องกับเครดิตอย่างใกล้ชิด อันเป็นผลมาจากการใช้เงินเครดิต เงินจริงหรือเงินจริงจะถูกบันทึกไว้ ในรูปแบบของโลหะมีค่า ซึ่งส่วนใหญ่เป็นทองคำ

ในสภาวะปัจจุบัน เงินเครดิตส่วนใหญ่จะแสดงถึงเงินในบัญชีต่างๆ ธนาคารกลางให้การค้ำประกันสินเชื่อที่เพียงพอ ซึ่งธนาคารพาณิชย์และเอกชนไม่สามารถจัดให้มีการหมุนเวียนเงินในปัจจุบันได้ ดังนั้นในปัจจุบันการหมุนเวียนของเงินจึงดำเนินการในรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นหลัก ขณะเดียวกันเงินเครดิตก็ถูกลิดรอน คุณค่าที่แท้จริง- อย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนกับเงินกระดาษ (ตั๋วเงินคลัง) ตั้งแต่วินาทีแรกเริ่ม (ในความหมายคลาสสิก) พวกเขาทำหน้าที่เป็นสัญญาณไม่เพียงแต่ทองคำเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเครดิตด้วย ดังนั้นจึงสะท้อนถึงความเคลื่อนไหวของทุนกู้ยืมระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ยืมด้วย

ผู้ออกเงินเครดิตหลักคือระบบธนาคาร ซึ่งสร้างปริมาณเงินไม่เพียงแต่โดยการออกภาระหนี้ต่างๆ เท่านั้น แต่ยังสร้างเงินฝากในจินตนาการด้วย (โดยการออกเงินกู้ ธนาคารจะบันทึกหนี้ของลูกค้าในบัญชีเงินกู้ของเขาเป็นสินทรัพย์ และในเวลาเดียวกัน จำนวนเงินกู้ที่ออกจะถูกโอนโดยธนาคารไปยังบัญชีกระแสรายวันของลูกค้าและกลายเป็นเงินฝากของเขา แม้ว่าจะไม่มีเงินฝากจริงก็ตาม) แม้ว่าเงินฝากจะมีลักษณะสมมติ แต่ก็สามารถอยู่ในรูปแบบ (รับ) ของเงินจริงได้ ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่ฐานทรัพยากรของธนาคารซึ่งไม่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันเท่านั้นที่เพิ่มขึ้น แต่ยังเพิ่มปริมาณปริมาณเงินด้วย เงินเครดิตหรือตราสารเครดิตในการหมุนเวียนมีสามประเภทหลัก: บิล, ธนบัตรและเช็ค

ตั๋วแลกเงินเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นลายลักษณ์อักษรในรูปแบบที่กำหนดขึ้นอย่างเคร่งครัดโดยให้สิทธิ์แก่เจ้าของ (ผู้ถือตั๋วเงิน) โดยไม่ต้องโต้แย้งหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งในการเรียกร้องจากลูกหนี้ (ลิ้นชัก) หรือผู้รับเงินตามจำนวนที่ระบุ .

เมื่อเทียบกับภาระหนี้อื่น ๆ ร่างพระราชบัญญัติมีลักษณะดังต่อไปนี้:

ความเป็นนามธรรมเนื่องจากไม่ได้อธิบายเหตุผลเฉพาะสำหรับการปรากฏตัวของภาระหนี้ (เช่น การขายสินค้าด้วยเครดิต)
ความไม่โต้แย้งของภาระผูกพันของลูกหนี้ในการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขที่หนี้เกิดขึ้นเนื่องจากลักษณะทางกฎหมายของร่างกฎหมายและการดำเนินการถูกกำหนดโดยกฎหมายอย่างเคร่งครัด
ความสามารถในการต่อรองได้เนื่องจากบุคคลจำนวนมากในความสัมพันธ์ทางการค้าปกติสามารถใช้ตั๋วแลกเงินเป็นเครื่องมือในการหมุนเวียนแทนเงินสด (ในกรณีนี้ตั๋วแลกเงินบางครั้งเรียกว่าเงินการค้า)

ตั๋วแลกเงินสามารถทำได้ง่ายและเปลี่ยนมือได้ และขึ้นอยู่กับลักษณะของการเกิดขึ้น ตั๋วแลกเงินจะแบ่งออกเป็นตั๋วเงินส่วนตัวและตั๋วเงินคลัง ตั๋วเงินส่วนตัวที่หลากหลายนั้นเป็นเชิงพาณิชย์ที่เกิดขึ้นบนพื้นฐานของการทำธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายสินค้าด้วยเครดิตและทางการเงินซึ่งไม่มีพื้นฐานสินค้าโภคภัณฑ์ (ที่เรียกว่าตั๋วเงินที่เป็นมิตรที่ออกโดยผู้ประกอบการซึ่งกันและกันสำหรับ วัตถุประสงค์ในการขายและรับเงินสดในภายหลัง) บ่อยครั้งที่ตั๋วเงินทางการเงินสูงเกินจริง ไม่ได้รับการประกันด้วยมูลค่า เนื่องจากออกโดยบุคคลที่ไม่มีความน่าเชื่อถือ (ตั๋วเงินทองแดง)

รัฐบาลออกตั๋วเงินคลัง (พันธบัตร) เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย ภาระผูกพันของรัฐบาลเหล่านี้ - ตั๋วเงินทางการเงินประเภทหนึ่ง - เป็นหนึ่งในรูปแบบการลงทุนที่มีสภาพคล่อง มักจะนำตั๋วเงินคลังมา เปอร์เซ็นต์สูงมีการใช้กันอย่างแพร่หลายโดยธนาคารกลางและหน่วยงานทางการอื่นๆ

ตามวัตถุประสงค์ ตั๋วแลกเงินทำหน้าที่ต่างๆ สิ่งสำคัญคือเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระค่าสินค้าที่จัดหาด้วยเครดิต (การโอนเงินงานและบริการที่ดำเนินการ) ค้ำประกันโดยตั๋วแลกเงิน ใบเรียกเก็บเงินยังทำหน้าที่เป็นช่องทางในการให้สินเชื่อและยังใช้ในการเรียกเก็บเงิน (การรับหนี้) มันจะกลายเป็นวัตถุของการบัญชีในธนาคาร และชำระเงินก่อนที่จะดำเนินการเรียกเก็บเงิน ตั๋วเงินส่วนใหญ่จะชำระคืนร่วมกันผ่านกลไกการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด โดยการหักล้างภาระผูกพันในการเรียกเก็บเงินร่วมกันโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมด้วยเงินสด แต่มีข้อจำกัดในการทดแทนเงินสดด้วยการหมุนเวียนบิล เนื่องจากสินเชื่อเชิงพาณิชย์ครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของมูลค่าการซื้อขาย (ส่วนใหญ่ การค้าส่ง) ยอดคงเหลือในการบัญชีร่วมกันของภาระผูกพันในการเรียกเก็บเงินต้องชำระเป็นเงินสด ตั๋วเงิน เนื่องจากภาระหนี้ภาคเอกชนมีขอบเขตการหมุนเวียนที่จำกัดในหมู่บุคคลที่มั่นใจในความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สั่งจ่ายและผู้สลักหลัง

ชนิดพิเศษเงินเครดิตเป็นธนบัตร ภายใต้เงื่อนไขของ monometallism ของทองคำ ธนบัตรจะเป็นเพียงตั๋วแลกเงินสำหรับนายธนาคาร ซึ่งผู้ถือสามารถรับเงินได้ตลอดเวลาและโดยที่นายธนาคารจะแทนที่ตั๋วเงินส่วนตัว คำจำกัดความนี้เน้นย้ำถึงสองอย่างชัดเจน สัญญาณลักษณะธนบัตรแบบคลาสสิก เช่น ความจริงที่ว่าธนบัตรนั้นออกโดยธนาคารผู้ออกเพื่อแลกกับตั๋วเงินเชิงพาณิชย์และแลกเปลี่ยนเป็นทองคำตามความต้องการ

ดังนั้นธนบัตรแบบคลาสสิกจึงมีความปลอดภัยสองเท่านั่นคือ บิล (สินค้าโภคภัณฑ์) และทองคำ (ทองคำสำรองของธนาคารผู้ออก) การออกธนบัตรที่ไม่มีโลหะ (ทอง) ค้ำอยู่ เรียกว่า fiduciary กล่าวคือ ขึ้นอยู่กับความไว้วางใจ

แม้ว่าบิลเชิงพาณิชย์จะทำหน้าที่เป็นพื้นฐานของธนบัตรโดยตรง แต่ก็มีความแตกต่างกันตามประเภทของลูกหนี้ การค้ำประกัน และเงื่อนไข เนื่องจาก:

ลูกหนี้ในตั๋วแลกเงินเป็นเจ้าของที่ทำงาน - พ่อค้าหรือนักอุตสาหกรรมบนธนบัตร - ธนาคารผู้ออก;
ธนบัตรมีการรับประกันสาธารณะในรูปแบบของทรัพยากรที่เก็บไว้ในธนาคารของเจ้าของทั้งหมด ดังนั้นธนบัตรจึงเป็นเงินเครดิตสาธารณะที่มีคุณภาพพิเศษ - หมุนเวียนสากล ร่างพระราชบัญญัติซึ่งมีเพียงการรับประกันเป็นการส่วนตัวเท่านั้น มิได้ทำหน้าที่เป็นวิธีการชำระเงินทั่วไป
ธนบัตรเป็นข้อผูกมัดถาวรซึ่งต้องชำระโดยธนาคารผู้ออกโดยการแลกเปลี่ยนเป็นทองคำ (ในรูปแบบคลาสสิก) ในเวลาใดก็ได้เมื่อมีการนำเสนอ ในขณะที่บิลจะต้องชำระหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งทำให้ยากต่อการหมุนเวียนเป็นเงิน

การใช้ธนบัตรแบบคลาสสิกในการหมุนเวียนไม่ได้นำไปสู่การล้นของทรงกลมของการหมุนเวียนด้วยเงินส่วนเกินเนื่องจากการออกธนบัตรตามตั๋วเงินตามลำดับการให้เครดิตมูลค่าการซื้อขายทำให้เกิดการเคลื่อนย้ายธนบัตรแบบย้อนกลับไปยังธนาคารและตามนั้น เมื่อครบกำหนดเงินกู้ธนบัตรจะถูกส่งกลับไปยังธนาคารผู้ออกเป็นประจำ

ในเวลาเดียวกันหนึ่ง การหมุนเวียนบิลธนบัตรเพียงอย่างเดียวไม่สามารถรับประกันการคืนให้กับธนาคารได้เนื่องจาก:

จำนวนตั๋วสัญญาใช้เงินมักจะเกินผลรวมของราคาสินค้าที่ขาย
มีตั๋วเงินจำนวนหนึ่งหมุนเวียนอยู่เสมอซึ่งเกินความต้องการที่แท้จริงสำหรับเงินในการหมุนเวียนไม่เพียง แต่ในเชิงพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงตั๋วเงินคลังที่เป็นมิตร, ทองสัมฤทธิ์, ซึ่งไร้พื้นฐานสินค้าโภคภัณฑ์;
ระยะเวลาการชำระคืนตั๋วเงินไม่ตรงกับเงื่อนไขการขายสินค้าจริงเสมอไปซึ่งอาจนำไปสู่วิกฤตการไม่ชำระเงินที่เรียกว่า
ในช่วงระยะเวลา วิกฤติเศรษฐกิจแม้แต่บิลเชิงพาณิชย์ก็ไม่ได้รับชำระตรงเวลาเนื่องจากเป็นการยากที่จะขายสินค้าที่เป็นต้นกำเนิด

โปรดทราบว่าก่อนหน้านี้ เมื่อมีการหมุนเวียนธนบัตรแบบคลาสสิก การสนับสนุนแบบสองชั้น - เครดิตและโลหะ - รับประกันความเสถียรและความยืดหยุ่นของการหมุนเวียนธนบัตรเมื่อเทียบกับเงินกระดาษคลัง กฎการหมุนเวียนของธนบัตรที่เปลี่ยนแปลงคือปริมาณในการหมุนเวียนเท่ากับปริมาณทองคำที่จำเป็นสำหรับการหมุนเวียนและธนบัตรแต่ละใบเป็นตัวแทนของปริมาณทองคำในหน่วยการเงินที่ระบุไว้

ภายใต้เงื่อนไขของ monometallism ของทองคำ ธนบัตรแตกต่างจากเงินกระดาษ:

ตามหัวเรื่อง (ธนบัตรออกโดยธนาคาร, เงินกระดาษ - โดยคลังของรัฐ);
บนหลักประกัน (ธนบัตรแบบคลาสสิกมีหลักประกันสองเท่า - บิลและทองคำในขณะที่เงินกระดาษไม่ได้รับการสนับสนุนจากสิ่งใดเลย)
ตามคำสั่งของการออก (ธนบัตรแบบคลาสสิกออกเพื่อให้เครดิตการหมุนเวียนทางการค้าและเงินกระดาษ - เพื่อครอบคลุมการขาดดุลงบประมาณของรัฐโดยไม่คำนึงถึงความต้องการที่แท้จริงของการหมุนเวียนเป็นเงิน)
ตามกฎหมายการหมุนเวียน (เงินกระดาษไม่ยืดหยุ่นเนื่องจากเมื่อปล่อยออกสู่การหมุนเวียนแล้วจะคงอยู่ที่นั่นและไม่สามารถปรับให้เข้ากับความต้องการหมุนเวียนของเงินได้และธนบัตรแบบคลาสสิกที่ออกสำหรับการเรียกเก็บเงินและ การสนับสนุนทองคำส่งคืนธนาคารกลางพร้อมกับตั๋วแลกเงินที่ครบกำหนดและในขณะที่ถูกนำเสนอเพื่อแลกเปลี่ยนเป็นทองคำ)

โดยธรรมชาติของปัญหาและผลกระทบต่อเศรษฐกิจ ธนบัตรมีความใกล้เคียงกับเงินกระดาษเนื่องจากมีอัตราแลกเปลี่ยนบังคับ ปัญหาและความปลอดภัยจึงเกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ของรัฐบาล อีกด้านหนึ่ง ธนบัตรสมัยใหม่ยังคงรักษาเกณฑ์เครดิตไว้ในระดับหนึ่งเนื่องจากมีการออกเพื่อการหมุนเวียนตามลำดับการให้กู้ยืมของธนาคารแก่เศรษฐกิจและรัฐและเป็นองค์ประกอบของกองทุนกู้ยืม

เช็คเป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีเช็คของธนาคารให้ชำระเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัญชีเช็คของบุคคลอื่นตามจำนวนธนบัตรที่ระบุ เช็คจะขึ้นอยู่กับความปลอดภัยของธนบัตร เช็คทำหน้าที่เป็นวิธีการรับเงินสดจากบัญชีกระแสรายวันของธนาคาร วิธีการหมุนเวียนและการชำระค่าสินค้าที่ซื้อ และการชำระหนี้ รวมถึงการชำระที่ไม่ใช่เงินสด การไหลเวียนของเช็คเกิดขึ้นและกำลังพัฒนาบนพื้นฐานของการขยายการดำเนินงานสินเชื่อ การรวมศูนย์ของระบบธนาคาร และการเปลี่ยนแปลงของธนาคารกลางให้เป็นพื้นฐานของระบบเครดิต

เช็คมีหลายประเภท:

ส่วนบุคคล (สำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง);
คำสั่งซื้อ (มีสิทธิ์ในการโอน);
ผู้ถือ (สามารถโอนได้โดยไม่ต้องสลักหลัง)

เช็คมีแบบฟอร์มและรายละเอียดที่แน่นอน การพัฒนาเช็คนำไปสู่การแทนที่ด้วยเครื่องมืออื่น ๆ ในการใช้บัญชีกระแสรายวันโดยเฉพาะ บัตรเครดิต- บัตรเครดิต - ส่วนบุคคล เอกสารทางการเงินที่ออกโดยธนาคารระบุเจ้าของในธนาคารและให้สิทธิ์ในการซื้อสินค้าและบริการใน การค้าปลีกไม่มีการจ่ายเงินสด ลูกค้าลงนามในบัญชีกับร้านค้า ซึ่งจะชำระเงินให้กับธนาคารของลูกค้าเป็นระยะๆ โดยการหักเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีกระแสรายวันของเขา

เงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน

เมื่อใช้เงินเป็นช่องทางในการชำระค่าสินค้าและบริการ เรากล่าวว่า เงินถูกใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน ดังนั้นสื่อหมุนเวียนจึงเป็นเงินที่ใช้ซื้อสินค้าและบริการและชำระหนี้

ความสำคัญของเงินในฐานะช่องทางการหมุนเวียนเป็นเรื่องยากที่จะพูดเกินจริง เนื่องจากช่วยให้เราหลีกหนีจากรูปแบบการค้าแบบแลกเปลี่ยนได้ Barter (ธุรกรรมการแลกเปลี่ยน) คือการแลกเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ (หรือบริการ) หนึ่งไปยังอีกผลิตภัณฑ์หนึ่งโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากเงิน กระบวนการแลกเปลี่ยนที่ยุ่งยากหมายความว่าผู้ที่ต้องการซื้อมันฝรั่งและขายกะหล่ำปลีจะถูกบังคับให้รวมการซื้อและการขายเข้าด้วยกัน บุคคลนี้จะต้องมองหาคนที่ต้องการขายมันฝรั่งและซื้อกะหล่ำปลี

การเปลี่ยนการแลกเปลี่ยนด้วยการแลกเปลี่ยนเงินตราจะแยกการขายออกจากการซื้อ

ในเชิงเศรษฐกิจ ประเทศที่พัฒนาแล้วหน้าที่ของตัวกลางในการหมุนเวียนส่วนใหญ่จะดำเนินการโดยเหรียญ เงินกระดาษ และเงินฝากที่ตรวจสอบได้ (เงินฝากความต้องการ) ความต้องการใช้เงินในการทำธุรกรรมขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เป็นหลัก เช่น ปริมาณการซื้อ ความถี่ในการจ่ายค่าจ้าง เวลาที่จัดสรรในการชำระค่าใช้จ่าย ความสม่ำเสมอในการนำเสนอใบเรียกเก็บเงินเหล่านี้เพื่อการชำระเงิน และความพร้อมของเงินทุนที่ยืมมา ตัวอย่างเช่น ยิ่งปริมาณการซื้อมากขึ้นและความถี่ในการจ่ายงานของบุคคลใดบุคคลหนึ่งน้อยลงเท่าใด มูลค่าเฉลี่ยก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ยอดเงินสดจำเป็นสำหรับเขาในการทำธุรกรรมทางการเงิน

ปริมาณการซื้อขึ้นอยู่กับระดับการพัฒนาการค้าและความเชี่ยวชาญ ครอบครัวที่เป็นผู้นำเศรษฐกิจแบบ "พอเพียง" (ยังชีพ) แทบไม่ได้มีส่วนร่วมในการค้าและแทบไม่จำเป็นต้องมีช่องทางหมุนเวียน ในช่วงเวลาที่ครอบครัวส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาทำฟาร์ม ความต้องการปัจจัยในการแลกเปลี่ยนยังต่ำกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันมาก เมื่อการค้าและอุตสาหกรรมพัฒนาขึ้น ความเชี่ยวชาญก็เพิ่มขึ้นและปริมาณธุรกรรมที่ดำเนินการก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ ผู้คนมักจะได้รับรายได้ในรูปของเงิน แล้วใช้เงินนั้นเพื่อซื้อสิ่งที่ต้องการ

ต้นทุนการจัดจำหน่าย การแทนที่กลไกการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนด้วยกลไกที่ใช้เงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน ส่งผลให้ต้นทุนการหมุนเวียนลดลง การแลกเปลี่ยนเงินตราต้องใช้ความพยายามและเวลาน้อยกว่าการแลกเปลี่ยน

การยอมรับเงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน เงินซึ่งทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนควรได้รับการยอมรับจากทุกคน เงินซึ่งมีการหมุนเวียนอย่างกว้างขวางทำให้เจ้าของมีกำลังซื้อสากลที่แน่นอน ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญมาก การใช้เงินทำให้มีทางเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับประเภทและปริมาณของสินค้าที่ซื้อ ทางเลือกเวลาและสถานที่ในการซื้อ ตลอดจนพันธมิตรสำหรับการทำธุรกรรม หากใช้สื่อแลกเปลี่ยนเป็นระยะเวลานานพอสมควร การยอมรับจะค่อนข้างคงที่ การยอมรับเงินขึ้นอยู่กับความเต็มใจและความเต็มใจของประชากรที่จะใช้มัน

การออกเงินหมุนเวียน

การปล่อยเงินเข้าสู่การหมุนเวียนประกอบด้วยหลายขั้นตอน:

1. จัดทำการคาดการณ์ความต้องการเงินสดสำหรับการชำระหนี้อย่างต่อเนื่อง
2. การผลิตธนบัตรและการป้องกันการปลอมแปลง
3. การจัดกองทุนสำรองเงินสด
4. การขนส่งเงินสดไปยังภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย
5. การปล่อยเงินเข้าหมุนเวียนตามจริง

การคาดการณ์การปล่อยเงินสู่การหมุนเวียนนั้นดำเนินการโดยแผนกควบคุมการหมุนเวียนเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

สิ่งนี้คำนึงถึงตัวบ่งชี้เช่น:

– คาดการณ์การเติบโตของ GNP ในแง่ที่แท้จริง
– ความเร็วในการหมุนเวียนของเงินโดยประมาณในช่วงระยะเวลาการวางแผน
– ระดับการเติบโตของราคาสูงสุดที่อนุญาตในช่วงเวลาคาดการณ์

การคาดการณ์ที่รวบรวมนั้นได้รับการจัดทำอย่างเป็นทางการตามคำสั่งและโอนไปยังองค์กร Goznak เพื่อผลิตธนบัตร Goznak มีวิสาหกิจ 5 แห่ง ได้แก่ โรงงานพิมพ์ 2 แห่ง (มอสโกและระดับการใช้งาน) โรงกษาปณ์ 2 แห่ง (มอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) และโรงพิมพ์ 1 แห่ง

ธนาคารกลางจัดระเบียบกองทุนสำรอง - สต็อกธนบัตรและเหรียญกษาปณ์เพื่อเผยแพร่ในภายหลังตามความจำเป็นผ่านการหมุนเวียนโต๊ะเงินสด ธนบัตรทุนสำรองไม่ถือเป็นเงินหมุนเวียนเนื่องจากไม่มีการเคลื่อนย้าย

การจัดส่งเงินสดทำได้สามวิธี:

ผ่านสาขาของ Central Repository ของธนาคารกลาง
- ผ่านกองทุนสำรองระดับภูมิภาคที่บริหารโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
- โดยตรงจากรัฐวิสาหกิจ Goznak ไปยังสถาบันของธนาคารแห่งรัสเซีย (สำหรับภาคกลางของรัสเซีย)

ธนบัตรเป็นวิธีการชำระเงินมีระยะเวลาการหมุนเวียนของตัวเอง งานที่สำคัญสำหรับธนาคารกลางคือการรับรองคุณภาพของวัสดุทางการเงินและการป้องกัน

คุณภาพกระดาษ ธนบัตรพิมพ์ด้วยกระดาษคุณภาพสูง แข็ง และคมชัด กระดาษนี้สามารถทนต่อการโค้งงอได้ถึง 2,000 ครั้งในที่เดียวกัน สำหรับแต่ละนิกาย จะใช้กระดาษที่มีเฉดสีแยกกัน

ธนบัตรแต่ละใบมีลายน้ำ กระดาษโปร่งใสมีข้อความ “CBD” มองเห็นได้ในแสงและเส้นใยขนาดเล็กสีแดง ม่วง และเขียวอ่อน เส้นใยสีแดงและสีเขียวอ่อนมีการเรืองแสงเป็นพิเศษในรังสีอัลตราไวโอเลต

เมื่อทำธนบัตรจะใช้วิธีการพิมพ์แบบพิเศษซึ่งสร้างเอฟเฟกต์บางอย่างซึ่งทำให้การปลอมแปลงทำได้ยาก

ภาพพื้นหลังหลากสีที่ด้านหน้าธนบัตรทำโดยการพิมพ์ออฟเซตด้วยเอฟเฟกต์ Oryol โดดเด่นด้วยการเปลี่ยนแปลงสีของเส้นลวดลายอย่างคมชัดโดยไม่ขาดหรือเลื่อน และการพิมพ์ม่านตาซึ่งมีความเรียบเนียน การเปลี่ยนจากสีหนึ่งไปอีกสีหนึ่งโดยไม่มีเส้นขอบที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน

องค์ประกอบป้องกันพิเศษต่ออุปกรณ์ถ่ายเอกสาร: รูปแบบมาโครที่อยู่ในช่องคูปองกว้างและแคบด้านหลัง เมื่อทำซ้ำบนอุปกรณ์ถ่ายเอกสาร องค์ประกอบของเส้นจะบิดเบี้ยว สีเงิน: ในฟิลด์คูปองแคบ ๆ สกุลเงินดิจิทัลทำด้วยสีเงินเมทัลลิกซึ่งมีความแวววาวที่มองเห็นได้ชัดเจน เมื่อทำซ้ำด้วยเครื่องถ่ายเอกสาร จะปรากฏเป็นหมึกสีเทา

การพิมพ์มาโคร: ธนบัตรทั้งหมดจะมีข้อความมาโครอยู่ด้านหลัง ซึ่งสามารถอ่านได้ด้วยแว่นขยาย

กฎการไหลเวียนของเงิน

กฎการไหลเวียนของเงินแสดงถึงความพึ่งพาซึ่งกันและกันทางเศรษฐกิจระหว่างมวลของสินค้าที่หมุนเวียน ระดับราคา และความเร็วของการหมุนเวียนของเงิน

ความสัมพันธ์นี้เป็นการรวมกันของการพึ่งพาสองประเภท: ความสัมพันธ์โดยตรงระหว่างจำนวนเงินที่ต้องการเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนกับผลรวมของราคาสินค้าและบริการที่ขาย ความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างจำนวนเงินที่ต้องการเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนกับอัตราการหมุนเวียนของเงิน

ทั้งหมดนี้สามารถแสดงได้ด้วยสูตรต่อไปนี้:

โดยที่ K คือจำนวนเงินที่ต้องการเป็นสื่อกลางในการหมุนเวียน
S – ผลรวมของราคาสินค้าและบริการที่ขาย
C คือจำนวนการหมุนเวียนของเงินโดยเฉลี่ยซึ่งเป็นสื่อกลางในการหมุนเวียน

ใน วิทยาศาสตร์เศรษฐศาสตร์มีอีกมุมมองหนึ่งซึ่งมีตัวแทนของทฤษฎีปริมาณเงินและผู้สนับสนุนแบ่งปัน แนวคิดเรื่องการเงิน.

นักเศรษฐศาสตร์ชาวอเมริกัน I. Fisher ได้กำหนดสมการการแลกเปลี่ยนดังต่อไปนี้:

ม x วี = ส x คิว
โดยที่ M คือมวลของเงินหมุนเวียน
V คือความเร็วของการไหลเวียนของเงิน
ร - ราคาเฉลี่ยสินค้าและบริการ;
Q – จำนวนสินค้าที่ขายและบริการที่มีให้

จำนวนเงินที่หมุนเวียนคูณด้วยจำนวนธุรกรรมในการซื้อและการขายต่อปีจะเท่ากับปริมาณของผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติ

จากสมการการแลกเปลี่ยน เราสามารถหาจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการหมุนเวียนได้:

ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีเงินเพียงพอสำหรับการหมุนเวียนเพื่อให้สามารถขายปริมาณสินค้าทั้งหมดที่ผลิตและบริการภายในระบบเศรษฐกิจของประเทศได้ในราคาปัจจุบัน

ปริมาณเงินคือผลรวมของเงินสดและกองทุนที่ไม่ใช่เงินสด รวมถึงวิธีการชำระเงินอื่นๆ

ขึ้นอยู่กับประสบการณ์ ต่างประเทศธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการคำนวณผลรวมทางการเงินดังต่อไปนี้:

M0 – เงินสดหมุนเวียน
M1 = M0 + เงินทุนในบัญชีชำระบัญชีกระแสรายวันและบัญชีพิเศษ นิติบุคคล, เงินทุนจากบริษัทประกันภัย, เงินฝากสาธารณะในธนาคาร;
M2 = M1 + เงินฝากประจำของประชากรใน Sberbank
M3 = M2 + ใบรับรองและพันธบัตรรัฐบาล

การเปลี่ยนแปลงในปริมาณของปริมาณเงินนั้นไม่เพียงแต่พิจารณาจากการเพิ่มขึ้นของจำนวนเงินในการหมุนเวียนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเร่งความเร็วของการหมุนเวียนด้วย

ความเร็วของการหมุนเวียนของเงินคือความเร็วของการหมุนเวียนเมื่อให้บริการธุรกรรม

ตัวชี้วัดหลักที่แสดงถึงความเร็วของการหมุนเวียนของเงินคือ: ตัวบ่งชี้ความเร็วของการหมุนเวียนของเงินในการหมุนเวียนของรายได้ - อัตราส่วนของผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติต่อปริมาณเงิน (รวม M1 หรือ M2); ตัวบ่งชี้การหมุนเวียนของเงินในการหมุนเวียนการชำระเงินเช่น อัตราส่วนของจำนวนเงินที่โอนในบัญชีกระแสรายวันของธนาคารต่อมูลค่าเฉลี่ยของปริมาณเงิน

หน้าที่ของเงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน

หน้าที่ของเงินเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนใช้ในการชำระค่าสินค้าที่ซื้อ ในเวลาเดียวกันคุณลักษณะของฟังก์ชั่นเงินนี้คือการโอนสินค้าไปยังผู้ซื้อและการชำระเงินเกิดขึ้นพร้อมกัน ฟังก์ชันนี้ใช้ธนบัตรเงินสด ในสหพันธรัฐรัสเซีย ฟังก์ชันนี้สามารถทำได้ด้วยสกุลเงินรัสเซียเท่านั้น (รูเบิล) แอปพลิเคชัน สกุลเงินต่างประเทศเมื่อขายหรือซื้อสินค้าไม่ได้รับอนุญาต

ความแตกต่างระหว่างการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์และการแลกเปลี่ยนสินค้าโดยตรงสำหรับสินค้าก็คือ เงินจะทำหน้าที่เป็นช่องทางหมุนเวียน เนื่องจากลักษณะเฉพาะของการแลกเปลี่ยนสินค้าทางตรงของแต่ละบุคคล เวลา และเชิงพื้นที่ถูกเอาชนะ

อย่างไรก็ตามหากสินค้าออกจากการหมุนเวียนหลังจากขายไปแล้ว เงินก็จะยังคงอยู่ในบริเวณนี้เพื่อให้บริการแลกเปลี่ยนสินค้าอย่างต่อเนื่อง เหตุการณ์นี้ไม่ได้นำไปสู่การกำจัด แต่ทำให้เกิดความขัดแย้งในการแลกเปลี่ยนที่รุนแรงขึ้น เนื่องจากช่องว่างที่เกิดขึ้นระหว่างการซื้อและการขายสินค้าในลิงค์เดียวทำให้เกิดช่องว่างที่คล้ายกันในลิงค์อื่น ๆ ซึ่งสร้างโอกาสที่จะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจ พื้นฐานของวิกฤตเศรษฐกิจคือการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างในการผลิตและการขายผลิตภัณฑ์ทางสังคม

ลักษณะเฉพาะของการทำงานของเงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนคือฟังก์ชันนี้ดำเนินการ ประการแรกด้วยเงินจริงหรือเงินสด และประการที่สอง โดยสัญญาณของมูลค่า - เงินกระดาษและเครดิต

การหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์โดยใช้เงินมีความแตกต่างอย่างมากจากการแลกเปลี่ยนสินค้าโดยตรงสำหรับสินค้า:

ประการแรก ไม่จำเป็นต้องอาศัยความบังเอิญร่วมกันในความต้องการของเจ้าของสินค้าโภคภัณฑ์สองคนที่แลกเปลี่ยนกัน

ประการที่สอง สำหรับการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ การขายและการซื้อไม่จำเป็นต้องเกิดขึ้นตรงเวลา

ประการที่สาม การหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ไม่จำเป็นต้องมีความบังเอิญของการกระทำเดียวกันในอวกาศ เจ้าของสินค้าโภคภัณฑ์สามารถขายสินค้าของเขาในตลาดหนึ่ง และซื้อสินค้าในตลาดอื่นได้ด้วยเงินที่ได้รับ

เนื่องจากการทำงานของเงินเป็นช่องทางในการหมุนเวียน ขอบเขตส่วนบุคคล เวลา และเชิงพื้นที่ซึ่งเป็นลักษณะของการแลกเปลี่ยนสินค้าโดยตรงสำหรับสินค้าจึงถูกเอาชนะได้ ซึ่งหมายความว่าเงินมีส่วนช่วยในการพัฒนาการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์

การมีส่วนร่วมของเงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนมีโอกาสที่จะมีอิทธิพล ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ดังนั้นผู้ซื้อผลิตภัณฑ์จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่ามูลค่าการใช้ของผลิตภัณฑ์ที่เสนอนั้นตรงตามข้อกำหนด หากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ การนำไปปฏิบัติจะไม่ถูกดำเนินการ ผู้ซื้อยังควบคุมราคาของสินค้าที่เสนอด้วย โดยคำนึงถึงระดับราคา อัตราส่วนอุปสงค์และอุปทานสำหรับผลิตภัณฑ์ที่วางแผนจะขาย รวมถึงระดับราคาของสินค้าที่สามารถทดแทนผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอได้

จำนวนเงินที่ชำระสำหรับสินค้าที่ซื้ออาจได้รับการควบคุมโดยฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการขาย และอาจเบี่ยงเบนไปจากราคาที่ร้องขอในตอนแรก

ในส่วนของผู้ขายจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ซื้อมีเงินทุน

ทั้งหมดนี้หมายความว่า เงินสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการควบคุมผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมขายสินค้าร่วมกันได้ โดยทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน

เมื่อเงินทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนและรักษาเสถียรภาพของราคา สิ่งสำคัญคือปริมาณความต้องการในการชำระเงินจะต้องสอดคล้องกับอุปทานของสินค้า การปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้เกิดจากความปรารถนาที่จะป้องกันความล่าช้าในการขายสินค้าเนื่องจากวิธีการหมุนเวียนไม่เพียงพอตลอดจนความเป็นไปได้ที่ราคาจะเพิ่มขึ้นอย่างไม่ยุติธรรมและอิทธิพลของอุปสงค์ที่มีประสิทธิภาพเกินจริงในการจัดหาสินค้า

นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการจัดหาธนบัตรจำนวนมากที่จำเป็นจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง ในสภาวะปัจจุบัน การพิจารณาความต้องการเงินที่แท้จริงเป็นเรื่องยากด้วยเหตุผลหลายประการ หนึ่งในนั้นคือขอบเขตของการหมุนเวียนเงินสดและการชำระที่ไม่ใช่เงินสดนั้นไม่ชัดเจน ดังนั้นองค์กรต่างๆ ดำเนินการชำระเงินด้วยเงินสดในจำนวนที่ค่อนข้างมาก และเป็นการยากที่จะคาดการณ์ปริมาณของธุรกรรมดังกล่าว ในขณะเดียวกัน พวกเขากำลังขยายตัว กระแสเงินสดประชาชนที่ใช้บัตรพลาสติก เป็นการยากมากที่จะคาดการณ์ปริมาณการหมุนเวียนที่ดำเนินการโดยใช้บัตรดังกล่าวแทนการหมุนเวียนเงินสด นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องคำนึงว่าในรัสเซียการไหลเวียนของเงินสดเข้าสู่การหมุนเวียนล่าช้า รวมถึงเนื่องจากวิกฤตการชำระเงิน

“ตัวทดแทน” สำหรับฟังก์ชันนี้สามารถแลกเปลี่ยนและปันส่วนได้

การแลกเปลี่ยนสินค้าตามธรรมชาตินั้นมีอยู่ในขั้นแรก โดยที่สิ่งหนึ่งจะถูกแลกเปลี่ยนไปยังอีกสิ่งหนึ่งโดยไม่ต้องจ่ายเงิน เช่น ธุรกรรมทางการค้าจะดำเนินการตามโครงการ "สินค้า - สินค้า" ที่เรียกว่าการแลกเปลี่ยน

เงินซึ่งเข้ามาแทนที่การแลกเปลี่ยนช่วยลดต้นทุนการทำธุรกรรม อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนไม่ได้ล้าสมัยไปเสียหมด และยังฟื้นขึ้นมาในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูงอีกด้วย โลกสมัยใหม่- ในช่วงภาวะเงินเฟ้อ ดังที่ประสบการณ์ของรัสเซียแสดงให้เห็น การซื้อขายผ่านการแลกเปลี่ยนได้พิสูจน์แล้วว่าดีกว่าการใช้เงินสด เนื่องจากต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการจัดเก็บเงินสำหรับการทำธุรกรรมอาจมากกว่าการสูญเสียและความไม่สะดวกของการแลกเปลี่ยน

การแลกเปลี่ยนสามารถเกิดขึ้นได้ในกรณีที่ไม่มีอัตราเงินเฟ้อสูงตามปกติ สภาพเศรษฐกิจในรูปแบบการจ่ายเงินเพิ่มเติมจากบริษัทให้กับพนักงานในรูปประกันสุขภาพและประกันบำนาญ

การปันส่วนเป็นระบบการกระจายสินค้าและบริการที่กำหนดขีดจำกัดสูงสุดเกี่ยวกับจำนวนสินค้าและบริการที่หน่วยการบริโภคหนึ่งหน่วยสามารถซื้อหรือรับได้

เพื่อเป็นทางเลือกในการแลกเปลี่ยนเงินสดหรือการแลกเปลี่ยน รัฐบาลอาจหันไปใช้การแจกคูปอง คูปองเหล่านี้ให้สิทธิ์แก่ผู้ถือในการซื้อสินค้าต่างๆ ในปริมาณที่กำหนด เช่น ขนมปัง เนื้อสัตว์ หรือน้ำมันเบนซิน ด้วยระบบนี้ ในร้านค้าปลีก สินค้าจะถูกแลกเปลี่ยนเป็นคูปอง ไม่ใช่เงินโดยตรง

ในทางปฏิบัติ ดังที่ประสบการณ์แสดงให้เห็น การแจกจ่ายคูปองสำหรับผลิตภัณฑ์ทุกประเภทที่ผลิตในสังคมยุคใหม่อาจเป็นเรื่องยากมาก นอกจากนี้ การปันส่วนยังจำกัดทางเลือกของผู้บริโภคอีกด้วย เมื่อสินค้าอุปโภคบริโภคได้รับการปันส่วนอย่างเคร่งครัด คำถามเกี่ยวกับความชอบส่วนบุคคลก็จะไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไป ด้วยนโยบายการปันส่วน รัฐบาลสามารถควบคุมความต้องการผลิตภัณฑ์ได้โดยการควบคุมปริมาณของอุปทานที่ปันส่วน

การปันส่วนรูปแบบต่างๆ ถูกนำมาใช้ในสหรัฐอเมริการะหว่างสงครามโลกครั้งที่สองโดยสหภาพโซเวียต เป้าหมายคือการจำกัดความต้องการในสภาพแวดล้อมที่มีราคาควบคุมและรายได้ที่ระบุที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ข้อดีของระบบปันส่วนคือ:

1. พวกเขาหวังว่าการปันส่วนจะช่วยขจัดการต่อแถวยาวสำหรับสินค้าหายาก
2. การปันส่วนจะดำเนินการเป็นทางเลือกแทนตลาดมืด

ข้อเสียของการปันส่วน:

1. เป็นการยากที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนคูปองสอดคล้องกับปริมาณสินค้าที่มีอยู่
2. ในที่สุดระบบก็พังทลายลง ทำให้คูปองสูญเสียลักษณะเฉพาะและกลายเป็นเพียงเงินประเภทอื่น

เงินเป็นช่องทางหมุนเวียนของสินค้า

การพัฒนาการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์นำไปสู่การแทรกตัวกลางเข้าไป ดังนั้นกระบวนการแลกเปลี่ยนจะอยู่ในรูปแบบ T – D – T

ดังนั้นการแลกเปลี่ยนจึงแบ่งออกเป็นสองการกระทำที่เป็นอิสระ ดำเนินการไปพร้อมๆ กันและทำหน้าที่เสริม:

– สินค้าเข้าสู่ขอบเขตของการหมุนเวียน สินค้าจะถูกเปลี่ยนเป็นเงินผ่านการขาย C – M
- การแปลงเงินกลับเป็นสินค้าเกิดขึ้น การซื้อสินค้าที่มีประโยชน์ D - T ด้วยรายได้ เป็นผลให้สินค้าเข้าสู่ขอบเขตของการบริโภค การปรากฏตัวของตัวกลางในการแลกเปลี่ยนสินค้าจะเปลี่ยนเป็นการหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์

การหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์คือการแลกเปลี่ยนสินค้าผ่านเงิน เมื่อทำธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์ เงินจะทำหน้าที่พิเศษเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน

การเคลื่อนย้ายสินค้าในขอบเขตของการหมุนเวียนเป็นจุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุด การเคลื่อนย้ายของเงินมีลักษณะรองลงมา ในระหว่างการหมุนเวียนสินค้า ช่องว่างเกิดขึ้นระหว่างการซื้อและการขายสินค้าในเวลา พื้นที่ และการกระทำของแต่ละบุคคล ดังนั้นวิวัฒนาการของการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ไปสู่การหมุนเวียนสินค้าโภคภัณฑ์ทำให้เกิดวิกฤตการณ์สินค้าโภคภัณฑ์และความล่าช้าในการขาย

เงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนไม่เพียงแต่มีความแน่นอนในเชิงคุณภาพเท่านั้น แต่ยังมีความแน่นอนในเชิงปริมาณด้วย

ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

– การเคลื่อนไหวของราคาสินค้าโภคภัณฑ์
– มวลของสินค้าหมุนเวียนและจำนวนธุรกรรมที่สรุป
– มวลเงินหมุนเวียน
– ความเร็วของการไหลเวียนของเงิน

ในฐานะที่เป็นสื่อกลางในการหมุนเวียน (หรือการแลกเปลี่ยน) เงินช่วยให้สังคมหลีกเลี่ยงความไม่สะดวกในการแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน เงินได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางและง่ายดายเป็นวิธีการชำระเงิน สิ่งประดิษฐ์ทางสังคมนี้ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินให้กับผู้ผลิตด้วยผลิตภัณฑ์พิเศษ (เงิน) ซึ่งสามารถนำมาใช้ซื้อผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่มีจำหน่ายในตลาดได้ในภายหลัง โดยการให้ วิธีที่สะดวกการแลกเปลี่ยนสินค้าเงินทำให้สังคมมีโอกาสได้รับประโยชน์จากความเชี่ยวชาญระดับภูมิภาคและการแบ่งงานในสังคม ต่างจากฟังก์ชันแรกตรงที่สินค้ามีมูลค่าเป็นเงินตามอุดมคติก่อนที่การหมุนเวียนจะเริ่มขึ้น เงินจะต้องมีอยู่จริงในระหว่างการหมุนเวียนของสินค้า ลักษณะเฉพาะของเงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนคือการมีอยู่จริงในการหมุนเวียนและธรรมชาติของการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยน ในเรื่องนี้ หน้าที่ของสื่อกลางในการหมุนเวียนก็ดำเนินการโดยเงินที่ด้อยกว่า - กระดาษและเครดิต ปัจจุบันตำแหน่งที่โดดเด่นในการหมุนเวียนทางการเงินถูกครอบครองโดยเงินเครดิต: ตั๋วเงิน, ธนบัตร, เช็ค, บัตรเครดิตของธนาคาร

คุณสมบัติหลักของเงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนมีดังต่อไปนี้:

1) การกระทำของ "การซื้อ" และ "การขาย" สามารถแยกออกจากกันและเป็นอิสระ
2) การกระทำอาจไม่เกิดขึ้นพร้อมกันทั้งในเวลาหรือในอวกาศ
3) การกระทำสามารถเกินขอบเขตของบุคคลสองคนได้นั่นคือตัวกลางสามารถปรากฏได้

ขอบเขตของการทำงานของเงินในฐานะสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนคือการหมุนเวียนของสินค้าระหว่างองค์กรสินค้าโภคภัณฑ์กับประชากร เช่นเดียวกับกลุ่มประชากร

เงื่อนไขสำหรับการหมุนเวียนเงินที่เหมาะสม:

1) มีความสอดคล้องกันระหว่างโครงสร้างของอุปสงค์และโครงสร้างของอุปทาน
2) การจัดระเบียบการค้าและการโฆษณาที่เหมาะสม
3) ความง่ายในการใช้เงินและการหมุนเวียนเงินอย่างเหมาะสม
4) ความมั่นคงของสกุลเงินประจำชาติ

ในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด จะมีอิทธิพลอย่างมากต่อกระบวนการทำซ้ำ ดังนั้นอิทธิพลอย่างมีสติต่อพารามิเตอร์ของขอบเขตการเงินโดยการควบคุมสิ่งเหล่านี้จึงมีความสำคัญไม่เพียงแต่เป็นวิธีการมีอิทธิพลต่อการทำงานของเงินและแหล่งเงินกู้เท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีการควบคุมเศรษฐกิจโดยรวมด้วย เนื่องจากผลกระทบนี้เกิดขึ้นในระดับมหภาค หัวข้อหลักของการควบคุมก็คือรัฐที่แสดงโดยธนาคารกลาง

การเลือกวิธีการควบคุมการเงิน (MCR) อย่างใดอย่างหนึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากวิธีการที่ใช้ไม่มีประสิทธิผลในระดับเดียวกัน บางส่วนเป็นแบบอัตโนมัติโดยสมบูรณ์ส่วนบางส่วนจำเป็นต้องเสริมด้วยเครื่องมือจำนวนหนึ่ง การเลือกเครื่องมือกำกับดูแลการเงินนั้นส่วนใหญ่จะพิจารณาจากองค์ประกอบและลักษณะโครงสร้างของระบบเครดิตที่พวกเขาควรจะควบคุม ดังนั้นวิธีการควบคุมการเงินจึงแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ

การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ในระบบการควบคุมการเงินถือเป็นนโยบายที่มีผลกระทบเชิงปริมาณและต้นทุน และผลกระทบเชิงปริมาณจะแสดงเป็นจำนวนการรีไฟแนนซ์และปริมาณการเปลี่ยนแปลงของปริมาณเงิน และผลกระทบด้านต้นทุนจะแสดงในผลกระทบ เกี่ยวกับปริมาณการรีไฟแนนซ์และสภาพคล่องของธนาคารเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงต้นทุนการรีไฟแนนซ์ส่งผลต่อระดับความต้องการทรัพยากรจากธนาคารพาณิชย์ เป้าหมายสูงสุดของการรีไฟแนนซ์คือการควบคุมสภาพคล่องของธนาคาร

ในตัวมาก ปริทัศน์การรีไฟแนนซ์เป็นนโยบายของธนาคารในด้านการเงินเพื่อเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการรีไฟแนนซ์หมายถึงกฎระเบียบ ความช่วยเหลือด้านเครดิตที่ธนาคารกลางมอบให้กับธนาคารพาณิชย์ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าฝ่ายหลังไม่สามารถตอบสนองความต้องการสินเชื่อของเศรษฐกิจได้อย่างเต็มที่ด้วยตนเอง การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้หลายวิธี ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ เป้าหมายที่ตั้งใจไว้ โครงสร้างการทำงานของธนาคาร และระดับการพึ่งพาของธนาคารพาณิชย์กับธนาคารกลาง

ในการรีไฟแนนซ์ วิธีการที่ใช้กันมากที่สุดคืออัตราคิดลด อัตราส่วนสำรองที่ต้องการ การดำเนินการในตลาดเปิด และการแทรกแซงของธนาคารกลางประเภทต่างๆ ในตลาดเงิน ซึ่งใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือพร้อมกันก็ได้ ใน ประเทศต่างๆอัตราส่วนวิธีการรีไฟแนนซ์จะแตกต่างกันซึ่งถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขทั่วไปสำหรับการใช้วิธีการเหล่านี้คือธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้อง "ป้อน" ทรัพยากรของตนเอง

ระเบียบการหมุนเวียนเงิน

การควบคุมการไหลเวียนของเงินเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดในกิจกรรมของธนาคารกลาง นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า ในด้านหนึ่ง วิธีการกำกับดูแลที่มีการกำหนดเป้าหมายแคบ เฉพาะเจาะจง และวัดปริมาณได้ง่าย ซึ่งส่งผลต่อการไหลเวียนของเงิน ทำให้ได้รับผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจมหภาคที่มีนัยสำคัญ แบบหลัง เงื่อนไขทางการเงินการทำงานของเศรษฐกิจโดยรวม กำหนดระดับประสิทธิผลของวิธีการอื่นในการควบคุมเศรษฐกิจที่รัฐใช้ ในเวลาเดียวกัน ในขอบเขตของการควบคุมการหมุนเวียนทางการเงิน ไม่ควรมีเพียงความบังเอิญของผลประโยชน์ของธนาคารกลางในฐานะหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาล และองค์ประกอบชั้นนำของระบบธนาคารที่สนใจในเสถียรภาพของมันกับผลประโยชน์ของเศรษฐกิจอื่น ๆ หน่วยงานและบุคคล แต่ยังรวมถึงอิทธิพลที่มีจุดมุ่งหมายและครอบคลุมของธนาคารกลางต่อองค์ประกอบต่างๆ ของกลไกตลาด ในกรณีนี้ เงื่อนไขที่สำคัญคือการปฏิบัติตามวิธีการควบคุมการเงินที่ใช้บังคับ ไม่เพียงแต่กับเป้าหมายเฉพาะของนโยบายการเงินหรือสถานะของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงงานที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เช่น คุณลักษณะของระบบการเงินระดับชาติที่มีอยู่ ระดับของการพัฒนาระบบธนาคารและเครื่องมือตลาดเงิน ระดับปฏิสัมพันธ์ของตลาดเงินกับส่วนหรือบล็อกอื่น ๆ ของกลไกตลาด

นโยบายการเงินและเครดิต

จาก นโยบายการเงินซึ่งดำเนินการโดยธนาคารกลางของรัฐใดๆ ขึ้นอยู่กับทั้งความสำเร็จหรือความล้มเหลวในด้านการควบคุมเศรษฐกิจมหภาคของเศรษฐกิจและความเป็นอยู่ที่ดีของประชาชน ดังนั้นจึงชัดเจนว่าการควบคุมทางการเงินเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่สุดในการมีอิทธิพล ชีวิตทางเศรษฐกิจรัฐดังนั้นการละเมิดกลไกการเงินจึงส่งผลเสียต่อสถานะของชีวิตทางเศรษฐกิจทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ปริมาณเงินส่วนเกินนำไปสู่ภาวะเงินเฟ้อ กำลังซื้อของหน่วยการเงินลดลง ค่าเสื่อมราคาของเงินทุน และในทางกลับกัน การขาดแคลนวิธีการชำระเงินจำกัดโอกาส การเติบโตทางเศรษฐกิจนำไปสู่การเกิดขึ้นของสิ่งที่เรียกว่าวิกฤตการไม่ชำระเงิน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่ในสภาวะของเศรษฐกิจตลาดสมัยใหม่ การควบคุมและกำกับดูแลของธนาคารกลางจะเพิ่มขึ้น

ทางเลือกของเครื่องมือนโยบายการเงินค่อนข้างกว้าง การใช้งาน หลากหลายชนิดเครื่องมือจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับทิศทางของนโยบายเศรษฐกิจของประเทศ ระดับของการเปิดกว้างของเศรษฐกิจ ประเพณีที่เป็นที่ยอมรับ และสถานการณ์เฉพาะ ในวรรณกรรมเศรษฐศาสตร์ต่างประเทศ นโยบายการเงินแบ่งออกเป็น "แคบ" ซึ่งรับประกันเสถียรภาพของสกุลเงินของประเทศผ่านการแทรกแซงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การเปลี่ยนแปลงในระดับของอัตราคิดลด รวมถึงเครื่องมืออื่น ๆ ที่มีอิทธิพลต่อสถานะของสกุลเงินประจำชาติ และแบบ "กว้าง" ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อปริมาณมวลเงินหมุนเวียน การวัดอิทธิพลเหล่านี้มีความสัมพันธ์กันและพึ่งพาซึ่งกันและกัน ท้ายที่สุดแล้ว พวกเขามุ่งเป้าไปที่การบรรลุเป้าหมายหลักของธนาคารกลางใดๆ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการรักษาเสถียรภาพของสกุลเงินประจำชาติและการจำกัดระดับเงินเฟ้อ การดำเนินการตามเป้าหมายนี้ไม่ได้แยกออกจากลำดับความสำคัญของนโยบายเศรษฐกิจของประเทศ ลำดับความสำคัญหลักประการหนึ่งคือการรักษาการเติบโตทางเศรษฐกิจควบคู่ไปกับการตอบสนองความต้องการของเศรษฐกิจในด้านทรัพยากรทางการเงิน (การเงิน)

ในประเทศหลังโซเวียต มีสองแนวทางในการดำเนินนโยบายการเงิน ผู้สนับสนุนกลุ่มแรกเชื่อว่านโยบายการเงินควรจะเข้มงวด เนื่องจากในกรณีนี้เท่านั้นที่จะเป็นไปได้ที่จะควบคุมอัตราเงินเฟ้อและใช้แนวทางการเงินเพื่อควบคุมเศรษฐกิจ ตามทิศทางที่สอง การปล่อยสินเชื่อควรใช้อย่างจริงจังเพื่อรักษาเสถียรภาพและฟื้นฟูการผลิต สิ่งนี้ได้รับแรงบันดาลใจจากความจริงที่ว่าเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไปจะปรับตัวตามภาวะเงินเฟ้ออย่างรวดเร็ว มีมุมมองว่าตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนาในประเทศ ในแต่ละขั้นตอนของการพัฒนาเศรษฐกิจโดยเฉพาะ ธนาคารกลางควรพัฒนาแนวคิดของการควบคุมการเงินที่มีอยู่ในขั้นตอนนี้ ผู้เสนอมุมมองแรกดำเนินการจากความจำเป็นในการบีบอัดปริมาณเงินและให้ยืมเฉพาะกับอุตสาหกรรมที่มีประสิทธิภาพสูงเท่านั้น ผู้สนับสนุนมุมมองที่สองเชื่อว่าสิ่งนี้ไม่ได้ขจัดความแตกต่างในการทำกำไรของภาคส่วนที่แท้จริงและการเงินของเศรษฐกิจ

เป็นลักษณะเฉพาะที่คำถามเกี่ยวกับปริมาณเงินมีความเกี่ยวข้องกับปัญหาในการรักษาสมดุลทางเศรษฐกิจมหภาคระหว่างอุปสงค์และอุปทานของเงิน โรงเรียนการเงินและโรงเรียนเคนส์ให้การตีความที่แตกต่างกันในเรื่องนี้ แต่เมื่อพิจารณาถึงข้อพิพาทระหว่างนักการเงินและเคนเซียนเกี่ยวกับปัญหาของการรักษาสมดุลของเศรษฐกิจมหภาค เราอดไม่ได้ที่จะสังเกตความจริงที่ว่าข้อพิพาทระหว่างนักการเงินและเคนเซียนนั้นมาจากการอภิปรายว่าญาติ ราคาในเศรษฐกิจที่แท้จริงมีความยืดหยุ่นอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตาม เอ็ม. ฟรีดแมน ตัวแทนหลักของโรงเรียนการเงิน เอ็ม. ฟรีดแมน ตัวแทนหลักของโรงเรียนการเงิน เชื่อว่าในทางเศรษฐศาสตร์ อุปทานของเงินนั้นมีลักษณะภายนอก เช่น ถูกกำหนดโดยกองกำลังภายนอก ระบบเศรษฐกิจ(หมายถึงรัฐบาล) และเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงปริมาณเงินไม่ได้เกิดขึ้นโดยตรงหลังจากการเปลี่ยนแปลงอุปสงค์ แต่ดำเนินการอย่างเป็นอิสระ

Neo-Keynesians ต่อต้านการยืนยันของนักการเงินเกี่ยวกับการจัดหาเงินจากภายนอกเนื่องจากในความเห็นของพวกเขาสิ่งนี้ไม่ได้รับการยืนยันจากการปฏิบัติ (ในผลงานของ J.M. Keynes แนวคิดเกี่ยวกับธรรมชาติภายนอกของการจัดหาเงิน ได้รับอนุญาต) พวกเขาเชื่อว่าปริมาณเงินนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการโดยตรงและเกิดขึ้นจากภายนอก ในขณะเดียวกัน แก่นแท้ของข้อพิพาทสมัยใหม่ระหว่างนักการเงินและการเคลื่อนไหวอื่นๆ ไม่สามารถเข้าใจได้หากไม่มีการวิเคราะห์ทฤษฎีการผลิตแบบนีโอคลาสสิกและทฤษฎีปริมาณของเงิน

ความแตกต่างทางทฤษฎีในประเด็นนี้มีลักษณะในทางปฏิบัติ หากเราปฏิบัติตามแนวคิดของนักการเงินและสมมติว่าความต้องการเงินมีเสถียรภาพและคาดเดาได้ และปริมาณเงินนั้นมาจากภายนอก ธนาคารกลางก็สามารถดำเนินการควบคุมที่มีประสิทธิผลได้ การพัฒนาเศรษฐกิจรัฐ หากเราสมมติว่าอุปสงค์เงินไม่เสถียรและอุปทานมีลักษณะภายใน นโยบายการเงินของธนาคารกลางจะไม่มีประสิทธิภาพ ดังนั้นจึงน่าเชื่อถือมากขึ้นในการควบคุมเศรษฐกิจผ่านนโยบายการคลัง (งบประมาณและภาษี)

ต้องมีการประสานงานนโยบายการเงินและการคลัง ในขณะเดียวกัน นโยบายการเงินถือเป็นปัจจัยชี้ขาด เนื่องจากมีความเกี่ยวข้องกับการก่อตัวของ GDP พลวัตและโครงสร้างของมัน และการหมุนเวียนของสินค้าคงเหลือ นโยบายการคลังมีความเกี่ยวข้องทางอ้อมกับ GDP ผ่านการแจกจ่ายซ้ำ แต่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการลงทุนผ่านการเก็บภาษี ดังนั้น ในขณะเดียวกัน การมีอยู่และการเติบโตของธุรกรรมการแลกเปลี่ยนถือเป็นวิกฤติ ระบบการชำระเงินบ่งบอกถึงการขาดการเชื่อมต่อของการเงินและ นโยบายการคลัง- หากนโยบายการเงินทำหน้าที่เสมือนว่าดำเนินไปโดยตัวมันเองหรือในเชิงเปรียบเทียบ มุ่งตรง "ภายใน" ระบบธนาคาร ผลกระทบต่อเศรษฐกิจก็ไม่มีนัยสำคัญและบางครั้งก็เป็นลบ ในบางกรณี นี่อาจเป็นกรณีที่เนื่องจาก "ความผิดพลาด" ของบล็อคนโยบายเศรษฐกิจอื่นๆ การกระทำของพวกเขาจึงไม่สอดคล้องกับนโยบายการเงิน

นโยบายการเงินของธนาคารกลางจะต้องคำนึงถึงนักการเงินและแนวทางของเคนส์ในการควบคุมเศรษฐกิจ สิ่งนี้ได้รับการยืนยันจากประสบการณ์ในการพัฒนานโยบายการเงินของรัฐต่างๆ ในยุค 90 ศตวรรษที่ XX เมื่ออาศัยการเงินที่ขยายตัวปานกลาง นโยบายสินเชื่อมีการใช้มาตรการเพื่อเสริมสร้างการลงทุนในภาคเศรษฐกิจที่แท้จริง แนวปฏิบัติของโลกยืนยันว่านโยบายการเงินไม่ควรพัฒนาแยกจากนโยบายเศรษฐกิจทั่วไปของรัฐ ตัวอย่างเช่น มาตรการเพื่อการรักษาเสถียรภาพทางการเงินไม่ควรขัดแย้งกับภารกิจในการสร้างความมั่นใจในการเติบโตทางเศรษฐกิจ ซึ่งสามารถรับรู้ได้โดยการทำให้เศรษฐกิจอิ่มตัวด้วยเงินทุนที่จำเป็น ในกรณีนี้ การรักษาเสถียรภาพทางการเงินสามารถทำได้โดยการยับยั้งการเติบโตของปริมาณเงินและจำกัดการปล่อยสินเชื่อโดยธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตามด้วยเหตุนี้การผลิตจะได้รับผลกระทบเนื่องจากขาดเงินทุนซึ่งจะนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินที่สำคัญ

เพื่อรักษาสมดุลปัจจุบันระหว่างปริมาณการปล่อยสินเชื่อและการเติบโตของการผลิตสินค้าและบริการ จำเป็นต้องใช้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินที่มีอิทธิพลต่อความต้องการโดยรวม อาจมีบทบาทพิเศษโดยความเป็นไปได้ที่จะมีอิทธิพลของธนาคารกลางต่อสถานการณ์ในตลาดทุนสินเชื่อ ปริมาณเงิน และระดับของกระบวนการกู้ยืม กลไกทางการเงินเหล่านี้ทำให้สามารถควบคุมขนาดของความต้องการการลงทุนและระดับการออมของประชากรได้โดยมีสถานที่พิเศษใน นโยบายเศรษฐกิจรัฐควรคำนึงถึงปัญหาในการตอบสนองความต้องการภายในของประชากร

เป็นเรื่องปกติที่ในประเทศที่พัฒนาแล้วจะมีการกระตุ้นภายในประเทศ ความต้องการรวมเกิดขึ้นโดยเจตนาภายใต้การควบคุมของรัฐ เมื่อนโยบายการเงินมีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับนโยบายภาษีและงบประมาณ โดยเฉพาะในประเทศสหรัฐอเมริกาในช่วงเวลาดังกล่าว "รีแอกโนมิกส์"มีการลดภาษีเพื่อกระตุ้นอุปสงค์ ระยะเวลาการเสื่อมราคาสำหรับอุปกรณ์ก็สั้นลง และ เครดิตภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการวิจัยและพัฒนาและการลงทุนในอุตสาหกรรมที่เน้นความรู้ ในช่วงปลายยุค 80 ศตวรรษที่ XX ในญี่ปุ่นอันเป็นผลมาจากการลดลง ภาษีเงินได้และภาษีเงินได้นิติบุคคล มีการลดภาษีโดยทั่วไปและอุปสงค์ที่แท้จริงในประเทศเพิ่มขึ้น ดังนั้นการดำเนินนโยบายดังกล่าวจำเป็นต้องให้ธนาคารกลางใช้มาตรการป้องกันแนวโน้มเงินเฟ้อ ในกรณีนี้ ควรเพิ่มบทบาทของธนาคารกลางในด้านอัตราดอกเบี้ยเพื่อกำกับดูแลอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์และดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารพาณิชย์อย่างต่อเนื่อง

อย่างไรก็ตาม วัตถุประสงค์ของนโยบายการเงินของธนาคารกลางไม่ได้จำกัดเพียงการกระตุ้นการออมเงินและพัฒนากลไกในการโอนไปยัง เป้าหมายการลงทุน- นโยบายการเงินมีบทบาทสำคัญในการรักษาเสถียรภาพการพัฒนาเศรษฐกิจโดยรวม แม้ว่าจะต้องคำนึงว่าในประเทศที่มีระบบการเงินที่ด้อยพัฒนา บทบาทนี้มีความแตกต่างจากในประเทศ ประเทศที่พัฒนาแล้ว- ในประเทศอุตสาหกรรม นโยบายการเงินถือเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในการควบคุมต่อต้านวัฏจักร พื้นฐานของกฎระเบียบดังกล่าวคือความสามารถของธนาคารกลาง (ไกลจากไม่จำกัด) ในการเร่งหรือยับยั้งการเติบโตของปริมาณเงิน และเพิ่มหรือลดราคาสินเชื่อ

กฎระเบียบของรัฐของเศรษฐกิจในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่ความสัมพันธ์ทางการตลาดสามารถและควรได้รับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้เห็นได้จากประสบการณ์โลกในการควบคุมเศรษฐกิจโดยรวมของรัฐและในด้านการเงินโดยเฉพาะ ในเวลาเดียวกัน ในอดีต กลไกเริ่มต้นในการควบคุมขอบเขตการเงินคือกลไกตลาด ซึ่งกำหนดผ่านความสัมพันธ์ระหว่างอุปสงค์และอุปทาน (ระดับราคาและปริมาณสินค้า) จำนวนเงินที่หมุนเวียน ความเร็วของการหมุนเวียน ราคาสินเชื่อ เงื่อนไขเงินเพื่อทำหน้าที่ต่างๆ เป็นต้น

การควบคุมการหมุนเวียนเงินโดยธนาคารกลางสามารถมุ่งเป้าไปที่องค์ประกอบใด ๆ ของตลาดเงิน: ปริมาณของปริมาณเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด จำนวนความต้องการสินเชื่อและราคา การดำเนินการแบบเปิด (รอง ) ตลาดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและการขายคืนหลักทรัพย์ในภายหลัง ความเป็นไปได้ของการมีอิทธิพลต่อการจัดหาเงินนั้นมั่นใจได้โดยการรวมกันในบุคคลของธนาคารกลาง ในเรื่องของการปล่อยเงินในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสดและเรื่องของกฎระเบียบ ในเวลาเดียวกันการผูกขาดในเรื่องธนบัตรสร้างพื้นฐานในการควบคุมองค์ประกอบเงินสดของการหมุนเวียนเงินและ บทบาทพิเศษธนาคารกลางในรูปแบบของทรัพยากรสินเชื่อของระบบธนาคารโดยรวม - พื้นฐานในการกำหนดปริมาณที่เป็นไปได้ เงินกู้ยืมจากธนาคาร.

ในสภาวะสมัยใหม่ โดดเด่นด้วยส่วนเงินฝากของการหมุนเวียนเงิน ความสำคัญของการควบคุมโดยธนาคารกลางเกี่ยวกับปริมาณการจัดหาสินเชื่อของธนาคารจะเพิ่มขึ้น ด้วยเหตุนี้ การควบคุมความต้องการใช้เงินจึงดำเนินการผ่านการควบคุมเงื่อนไขในการกู้ยืมเงินจากธนาคารกลางเป็นหลัก ซึ่งกำหนดเงื่อนไขในการให้สินเชื่อโดยระบบธนาคารโดยรวม แม้ว่าอย่างหลังจะมีอิทธิพลเช่นกัน นโยบายสินเชื่อของธนาคารกลาง นอกจากนี้ บทบาทด้านกฎระเบียบของธนาคารกลางยังกำหนดข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับเงื่อนไขการหมุนเวียนทางการเงิน ซึ่งท้ายที่สุดแล้วทำให้เกิดการตอบสนองของตลาด ซึ่งแสดงให้เห็นในข้อเท็จจริงที่ว่า ในด้านหนึ่ง มีการปรับทิศทางใหม่ไม่เพียงแต่การหมุนเวียนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทั้งหมดด้วย ระบบตลาดที่มุ่งสู่การบรรลุความสมดุลของตลาด และในทางกลับกัน การเปลี่ยนแปลงหรือการปรับตัวของรูปแบบของกิจกรรมการตลาดจะดำเนินการโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อขจัดมาตรการกำกับดูแลที่มากเกินไปในส่วนของรัฐที่เป็นตัวแทนโดยธนาคารกลาง

นั่นเป็นเหตุผล รัฐสมัยใหม่กับระบบเศรษฐกิจแบบตลาด โดยการควบคุม เช่น การไหลเวียนของเงิน การเคลื่อนไหวของดอกเบี้ยเงินกู้ การไหลของธุรกรรมในตลาดรอง สิ่งเหล่านี้สามารถมีอิทธิพลต่อพารามิเตอร์เกือบทั้งหมดของการผลิตทางสังคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งการใช้วิธีการเหล่านี้รัฐจะส่งเสริมผ่านธนาคารกลาง การออมเงินสด, ลดราคาและรักษาเสถียรภาพค่าจ้าง, เพิ่มประสิทธิภาพการผลิต, เพิ่มการล้มละลายและการว่างงาน, เพิ่มอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินของประเทศและลดความสามารถในการแข่งขันของสินค้า, เพิ่มต้นทุนการส่งออกและลดต้นทุนการนำเข้าสินค้า, เพิ่มการนำเข้าทุน และควบคุมการส่งออก ฯลฯ

ประสิทธิผลของวิธีการควบคุมการเงินนั้นมั่นใจได้ด้วยการวิวัฒนาการอย่างต่อเนื่องซึ่งเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงในกลไกการควบคุมของเศรษฐกิจโดยรวม โดยมีอัตราส่วนขององค์ประกอบของการควบคุมตนเองและการควบคุมอย่างมีสติอยู่ในนั้น ดังนั้นวิธีการควบคุมการเงินของธนาคารกลางจึงได้รับอิทธิพลจากแนวโน้มการยกเลิกกฎระเบียบเนื่องจากความจริงที่ว่าในขณะที่ยังคงรักษาลำดับความสำคัญไว้ ความสัมพันธ์ทางการตลาดบทบาทของการควบคุมการเงินไม่ได้ลดลงมากนักเท่ากับการเปลี่ยนแปลงในนั้น ลักษณะคุณภาพ- การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการบรรลุความยืดหยุ่นด้านกฎระเบียบที่มากขึ้นผ่านการใช้เครื่องมือทางการตลาดเพียงอย่างเดียว การรวมพารามิเตอร์ของตลาดในวิธีการกำกับดูแลที่ใช้หรือคำนึงถึงสภาวะตลาด ฯลฯ

วิธีการควบคุมการไหลเวียนของเงิน

วิธีการควบคุมการหมุนเวียนเงินที่นำมาใช้ในแนวทางปฏิบัติของโลก ได้แก่:

ข้อกำหนดการสำรองหรือนโยบายข้อกำหนดการสำรองขั้นต่ำ
การควบคุมอัตราคิดลดของธนาคารกลาง
ธุรกรรมในตลาดเปิดหรือตลาดรอง

นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังมีอิทธิพลต่อสถานะของการไหลเวียนของเงินผ่านข้อกำหนดด้านการลงทุนและเพดานเครดิต

สองวิธีสุดท้ายที่มีอิทธิพลต่อการหมุนเวียนทางการเงินนั้นใกล้เคียงกับนโยบายข้อกำหนดการสำรองขั้นต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดในการลงทุนแสดงถึงภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อที่จะต้องเก็บไว้ในบัญชีกับธนาคารกลางส่วนหนึ่งของจำนวนสินทรัพย์หรือส่วนหนึ่งของการเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งในรูปแบบ พันธบัตรรัฐบาลหรือหลักทรัพย์ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อพิเศษ (สถาบัน) เป็นลักษณะเฉพาะที่ในหลายประเทศ (ฝรั่งเศส เบลเยียม) การแนะนำข้อกำหนดการลงทุนมีมาก่อนการแนะนำข้อกำหนดการสำรอง หรือถูกพิจารณาว่าเป็นตัวแปรของอย่างหลัง ในอิตาลีในยุค 60 ในศตวรรษที่ 20 ข้อกำหนดการสำรองสามารถทำได้ทั้งในรูปแบบของเงินฝากในบัญชีธนาคารกลางหรือในรูปแบบของหลักทรัพย์ของรัฐบาล

เครดิต "เพดาน"แสดงถึงขีดจำกัดบนของจำนวนสินเชื่อทั้งหมดหรือการเติบโตของสินเชื่อ ซึ่งกำหนดขึ้นสำหรับธนาคาร (บางครั้งเป็นรายบุคคล) หรือการจำกัดจำนวนหรือจำนวนสินเชื่อที่ออกให้กับลูกค้ารายหนึ่ง สิ่งนี้จะใช้เมื่อในบางกรณี บรรทัดฐานการสำรองที่จำเป็นไม่นำไปสู่การรักษาเสถียรภาพของปริมาณเงินและการลดการลงทุนด้านเครดิต จากนั้นธนาคารกลางจะแนะนำการจำกัดสินเชื่อโดยตรง ซึ่งมีสาระสำคัญอยู่ที่การกำหนดเพดานเครดิตตามอัตราการเติบโตของปริมาณเงินที่คาดการณ์ไว้ เพื่อกำหนดการเติบโตสูงสุดของปริมาณเงิน ธนาคารกลางจะขึ้นอยู่กับการคาดการณ์การเติบโตในปริมาณเงินรวม ผลิตภัณฑ์ภายในและดัชนีการเปลี่ยนแปลงราคา อัตราการเติบโตของปริมาณเงินจะถือว่าต่ำกว่าอัตราการเติบโตของ GDP ที่คาดการณ์ตามมูลค่าเล็กน้อย เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราส่วนสภาพคล่องของเศรษฐกิจจะค่อยๆ ลดลงและการเติบโตของราคาจะชะลอตัวลง

ดังนั้น การจำกัดสินเชื่อเกี่ยวข้องกับการยับยั้งการเติบโตของปริมาณเงิน และในขณะเดียวกันก็ให้โอกาสในการจัดหาเงินทุนแก่ภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญ (การผลิต) ของเศรษฐกิจด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเกินจริงเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยของตลาดดุลยภาพ ปัญหาหลักที่นโยบายการจำกัดสินเชื่อเผชิญในทางปฏิบัติคือการให้กู้ยืมแก่หน่วยงานเหล่านั้นซึ่งไม่ได้อยู่ภายใต้ขีดจำกัดเสมอไป ระบบจำกัดสินเชื่อเผยให้เห็นแนวโน้มการเปลี่ยนแปลง การธนาคารเนื่องจากมันเริ่มกลายเป็นการจัดสรรทรัพยากรอย่างง่าย ๆ และไม่ใช่การค้นหาพื้นที่ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับการใช้เงินทุนของธนาคาร ลักษณะของข้อจำกัดด้านเครดิตแบบเลือกสรรหรือแบบเลือกสรรมักได้รับการเสริมด้วยระบบการอุดหนุนและสิ่งจูงใจสำหรับบางภาคส่วนของเศรษฐกิจ เช่น เกษตรกรรมอุตสาหกรรมพลังงานและการส่งออก

ข้อกำหนดการลงทุนและเพดานเครดิตแสดงถึงการแทรกแซงของฝ่ายบริหารในการควบคุมการหมุนเวียนเงิน การแทรกแซงดังกล่าวทำให้เกิดการตอบโต้อย่างรุนแรงจากสถาบันระบบสินเชื่อที่มีเป้าหมายเพื่อหลีกเลี่ยงมาตรการกำกับดูแล สิ่งนี้ส่งผลให้ความสำคัญของข้อกำหนดการลงทุนและข้อจำกัดด้านเครดิตลดลง ระบบทั่วไปวิธีการควบคุมการหมุนเวียนทางการเงินโดยธนาคารกลาง

ดังนั้นธนาคารกลางจึงมีชุดวิธีการควบคุมการเงินที่ประกอบด้วยเนื้อหาของนโยบายการเงิน วิธีการเหล่านี้อาจแตกต่างกันในรูปแบบของอิทธิพล (ทางตรงและทางอ้อม) ในวัตถุที่มีอิทธิพล (อุปทานของเงินและอุปสงค์ของเงิน) ในพารามิเตอร์ของการควบคุม (เชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ) คุณลักษณะเฉพาะของวิธีการเหล่านี้คือมีการใช้และดำเนินการ ระบบแบบครบวงจรการควบคุมการเงิน

อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับเป้าหมายเฉพาะ กฎระเบียบทางการเงินของธนาคารกลางสามารถมุ่งเป้าไปที่การกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อ (การขยายสินเชื่อ) หรือจำกัด (การจำกัดสินเชื่อ) ด้วยการขยายสินเชื่อ ธนาคารกลางบรรลุเป้าหมายในการเพิ่มการผลิตและฟื้นฟูสถานการณ์ตลาด และด้วยความช่วยเหลือ การจำกัดเครดิตพวกเขากำลังพยายามป้องกันไม่ให้ "ร้อนเกินไป" ของตลาดที่สังเกตได้ในช่วงที่มีการขยายตัวทางเศรษฐกิจ

ตามรูปแบบ เครื่องมือควบคุมการเงินแบ่งออกเป็นฝ่ายบริหาร (ทางตรง) และตลาด (ทางอ้อม) เครื่องมือในการบริหารคือเครื่องมือที่อยู่ในรูปแบบของคำสั่ง ข้อบังคับ คำแนะนำที่มาจากธนาคารกลางและมีวัตถุประสงค์เพื่อจำกัดขอบเขตกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ พวกเขาครอบครองสถานที่หนึ่งในการปฏิบัติของธนาคารกลางของประเทศที่พัฒนาแล้ว และยังใช้กันอย่างแพร่หลายในประเทศกำลังพัฒนา หนึ่งในวิธีการแทรกแซงอย่างเป็นทางการโดยตรงในกิจกรรมของระบบธนาคารคือการใช้นโยบายการจัดสรรส่วนลดซ้ำในหลายประเทศเช่น จำกัดปริมาณการลดราคาตั๋วเงินสถาบันสินเชื่อโดยธนาคารกลางเพื่อควบคุมสถานการณ์สภาพคล่องและศักยภาพสินเชื่อของธนาคาร สามารถปรับขนาดสินเชื่อรวมได้ ดังนั้น ในเยอรมนี ตามมติของสำนักงานกำกับดูแลสถาบันสินเชื่อแห่งกลางภายใต้กระทรวงเศรษฐกิจ ลงวันที่ 16 มกราคม พ.ศ. 2523 ความสัมพันธ์ระหว่างขนาดของทุนของธนาคารและจำนวนสภาพคล่องทั้งหมดจึงถูกสร้างขึ้น ตามเอกสารนี้ สินเชื่อและการมีส่วนร่วมของธนาคารไม่ควรเกิน ทุนมากกว่า 18 ครั้ง

เครื่องมือที่อิงตามตลาดหมายถึงวิธีการที่ธนาคารกลางมีอิทธิพลต่อภาคการเงินผ่านการสร้างเงื่อนไขบางประการ ตลาดเงินและตลาดทุน เครื่องมือทางการตลาด (ทางอ้อม) มีความยืดหยุ่นมากกว่าเครื่องมือด้านการบริหาร แต่ผลลัพธ์ของการใช้งานนั้นไม่เพียงพอต่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้เสมอไป อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน ธนาคารกลางของประเทศที่พัฒนาแล้วได้เปลี่ยนจากวิธีการมีอิทธิพลโดยตรงไปสู่วิธีการตลาดของการควบคุมการเงิน

ตามลักษณะของพารามิเตอร์ที่กำหนดขึ้นในกระบวนการอิทธิพลของธนาคารกลางต่อขอบเขตการเงิน เครื่องมือควบคุมการเงินแบ่งออกเป็นเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ ด้วยการใช้วิธีการเชิงปริมาณ สถานะของความสามารถด้านเครดิตของธนาคารจะได้รับผลกระทบ และส่งผลต่อการไหลเวียนของเงินโดยรวม เครื่องมือเชิงคุณภาพเป็นตัวแทนของการควบคุมโดยตรงของพารามิเตอร์เชิงคุณภาพของตลาด เช่น ต้นทุนสินเชื่อธนาคาร

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของผลกระทบ เครื่องมือควบคุมการเงินซึ่งสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการดำเนินการตามเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของนโยบายการเงิน แบ่งออกเป็นระยะยาวและระยะสั้น เป้าหมายระยะยาว (ขั้นสูงสุด) ของการควบคุมการเงินหมายถึงงานเหล่านั้นของธนาคารกลาง ซึ่งสามารถดำเนินการได้ตั้งแต่หนึ่งปีถึงหลายทศวรรษ เครื่องมือระยะสั้นประกอบด้วยเครื่องมือที่มีอิทธิพลซึ่งบรรลุเป้าหมายระดับกลางของการควบคุมการเงิน

อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้คลังแสงของเครื่องมือควบคุมทางการเงินหมดไป ในบางประเทศ ธนาคารกลางใช้วิธีต่างๆ เช่น การกำหนดข้อจำกัดด้านสินเชื่อ การจำกัดระดับอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากและเงินกู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์ ข้อจำกัดด้านพอร์ตโฟลิโอ และอื่นๆ การเลือกและการผสมผสานเครื่องมือควบคุมทางการเงินขึ้นอยู่กับงานที่ธนาคารกลางแก้ไขในขั้นตอนหนึ่งของการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศเป็นหลัก

เงินหมุนเวียนทางเศรษฐกิจในสภาวะตลาดมีอยู่และดำรงอยู่ตลอดเวลา เงินใหม่ไหลเวียนจากธนาคาร ซึ่งสร้างขึ้นจากการดำเนินการด้านสินเชื่อ ดังนั้นลักษณะการปล่อยสินเชื่อจึงเป็นหลักการพื้นฐานประการหนึ่งในการจัดระบบการเงินของรัฐ

แนวคิดของ "ปัญหาเงิน" และ "ปัญหาเงิน" ไม่เท่ากัน

การปล่อยเงินหมุนเวียนเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง เงินที่ไม่ใช่เงินสดจะออกเมื่อธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่ลูกค้า เงินสดจะถูกปล่อยออกสู่การหมุนเวียนเมื่อธนาคารซึ่งอยู่ในขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสด ได้ออกเงินสดให้กับลูกค้าจากโต๊ะเงินสดที่ดำเนินงาน อย่างไรก็ตาม ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าชำระคืนเงินกู้ธนาคารและมอบเงินสดให้กับแผนกเงินสดของธนาคารที่ดำเนินงาน ในขณะเดียวกันจำนวนเงินหมุนเวียนอาจไม่เพิ่มขึ้น

ปัญหานี้เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการปล่อยเงินเข้าสู่ระบบ ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มปริมาณเงินในการหมุนเวียนโดยทั่วไป มีปัญหาเรื่องการไม่ใช่เงินสดและเงินเป็นเงินสด ประเด็นเรื่องเงินสดเรียกอีกอย่างว่าประเด็นเรื่องเงินหมุนเวียน

ในเงื่อนไขของเศรษฐกิจแบบกระจายการบริหารธนาคารของรัฐจะดำเนินการปล่อยก๊าซเรือนกระจกทั้งสองประเภท ประเด็นเงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการตามแผนสินเชื่อโดยการขยายสินเชื่อที่ให้ไว้ตามนั้น

ในประเทศที่มีรูปแบบเศรษฐกิจแบบตลาด เมื่อไม่มีการผูกขาดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก การดำเนินการของกลไกดังกล่าวจึงเป็นไปไม่ได้

ฟังก์ชันการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในระบบเศรษฐกิจตลาดแบ่งออกเป็น:

1) ประเด็นเรื่องเงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการโดยระบบของธนาคารพาณิชย์

2) การออกเงินสด – โดยธนาคารกลางของรัฐ

ในกรณีนี้ ปัญหาหลักคือไม่ใช่เงินสด ก่อนที่เงินสดจะหมุนเวียนจะต้องบันทึกเป็นรายการในบัญชีเงินฝากของธนาคารพาณิชย์

เป้าหมายหลักของการออกเงินที่ไม่ใช่เงินสดหมุนเวียนคือเพื่อตอบสนองความต้องการเพิ่มเติมขององค์กรสำหรับเงินทุนหมุนเวียน ธนาคารพาณิชย์ตอบสนองความต้องการนี้ด้วยการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ ธนาคารสามารถออกสินเชื่อได้ภายในขีดจำกัดของทรัพยากรที่มีอยู่เท่านั้น ด้วยความช่วยเหลือของทรัพยากรเหล่านี้ คุณสามารถสนองความต้องการตามปกติเท่านั้น ไม่ใช่ความต้องการเพิ่มเติมของระบบเศรษฐกิจสำหรับเงินทุนหมุนเวียน ในขณะเดียวกัน เนื่องจากการผลิตที่เพิ่มขึ้นหรือราคาสินค้าที่สูงขึ้น ความต้องการเงินเพิ่มเติมของระบบเศรษฐกิจและประชากรจึงเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นจึงต้องมีกลไกการออกเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพื่อตอบสนองความต้องการเพิ่มเติมนี้

การออกเงินสดดำเนินการโดยธนาคารกลางและศูนย์ชำระเงินสด พวกเขาเปิดในภูมิภาคต่างๆของประเทศ สำหรับประเด็นเงินสด กองทุนสำรองและโต๊ะเงินสดหมุนเวียนจะเปิดขึ้นในศูนย์การชำระเงินสด กองทุนสำรองจะจัดเก็บธนบัตรไว้เพื่อจำหน่ายในกรณีที่ความต้องการทางเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นในภูมิภาคที่กำหนด เงินสด. โต๊ะเงินสดของศูนย์ชำระเงินสดจะได้รับเงินสดจากธนาคารพาณิชย์อย่างต่อเนื่อง แต่ก็มีการออกเงินสดอย่างต่อเนื่องเช่นกัน

การไหลเวียนของเงินคือการหมุนเวียนของกระแสเงินสดในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด การหมุนเวียนดังกล่าวเป็นไปได้เนื่องจากบางคนมีเงินมากเกินไป (อุปทาน) และบางคนรู้สึกถึงความต้องการ (อุปสงค์) การไหลเวียนของเงินทำหน้าที่ในการไหลเวียนของสินค้า งาน และบริการ และโดยผ่านระบบการเงินจึงทำหน้าที่ (การสะสมและการกระจายทรัพยากร) การไหลเวียนของเงินเป็นหลอดเลือดของระบบการเงิน

การไหลเวียนของเงินมีสองรูปแบบหลัก: เงินสดและไม่ใช่เงินสด

การหมุนเวียนเงินสด – นี่คือกระแสเงินสดเช่น ธนบัตรจากเจ้าของคนหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่ง

ขอบเขตการใช้เงินสดส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการขายรายได้ครัวเรือน

ชำระเงินด้วยเงินสด:

รัฐวิสาหกิจ สถาบัน และองค์กรที่มีประชากร

การตั้งถิ่นฐานระหว่างพลเมืองแต่ละรายในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์และอาหาร

การตั้งถิ่นฐานบางส่วนระหว่างประชากรกับระบบการเงินและสินเชื่อ

จำกัดการชำระเงินระหว่างธุรกิจภายในขอบเขตที่กำหนดโดยรัฐบาล

การหมุนเวียนเงินสดจัดขึ้นตามหลักการดังต่อไปนี้:

2) ธนาคารกำหนดวงเงินเงินสดคงเหลือสำหรับองค์กร

3) การหมุนเวียนเงินสดเป็นเป้าหมายของการวางแผนการคาดการณ์

4) การหมุนเวียนเงินได้รับการจัดการจากส่วนกลาง

5) การจัดระบบการหมุนเวียนเงินสดมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความมั่นคง ความยืดหยุ่น และความประหยัดของการหมุนเวียนเงิน

6) องค์กรสามารถรับเงินสดจากธนาคารที่ให้บริการเท่านั้น

การทำธุรกรรมเงินสดโดยองค์กรทุกรูปแบบการเป็นเจ้าของสถาบันและองค์กรได้รับการควบคุมโดยกฎข้อที่ 40 "ในขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย" ซึ่งได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 22 กันยายน 2536

การหมุนเวียนเงินที่ไม่ใช่เงินสด – นี่คือความเคลื่อนไหวของเงินอิเล็กทรอนิกส์เช่น รายการบัญชี การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดที่พัฒนาแล้วนั้นเป็นไปได้เฉพาะกับระบบธนาคารที่พัฒนาแล้วเท่านั้น เมื่อความเร็ว การรับประกันการประมวลผลการชำระเงิน และคุณภาพของบริการที่เกี่ยวข้องให้ความสะดวกสบายมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการหมุนเวียนเงินสด ซึ่งหมายความว่าการหมุนเวียนเงินสดจะถูกยกเลิก เครื่องมือหลักของการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดคือหลักทรัพย์ (ตั๋วเงิน เช็ค) และบัตรเครดิต ตัวบ่งชี้ที่สำคัญอย่างยิ่งคือความเร็วของการหมุนเวียนเงินทุน จำนวนเงินสามารถควบคุมได้ไม่ใช่โดยการออกเงินใหม่ แต่โดยการเร่งการหมุนเวียนของเงินที่มีอยู่

รูปแบบขององค์กรของการหมุนเวียนทางการเงินในประเทศซึ่งมีการพัฒนาในอดีตและประดิษฐานอยู่ในกฎหมายระดับชาติเรียกว่า ระบบการเงิน- ระบบการเงินก่อตั้งขึ้นในศตวรรษที่ 16-17 กับการเกิดขึ้นและการสถาปนารูปแบบการผลิตแบบทุนนิยม

รูปแบบพื้นฐานของระบบการเงิน:

ระบบการจัดการโลหะ
ระบบหมุนเวียนเงินกระดาษค่อยๆ ถูกแทนที่ด้วยบัตรพลาสติก

การไหลเวียนของเงินโลหะมีสองประเภท:

ไบเมทัลลิซึม
โลหะเดี่ยว

โลหะเดี่ยว– สองประเภท:

เงิน– ในรัสเซียเป็นช่วงก่อนการปฏิรูปการเงินของ Witte เช่น จนถึงปี พ.ศ. 2440
ทอง– ได้รับการรับรองในปี พ.ศ. 2359 ในสหราชอาณาจักร มีอยู่ 3 รูปแบบ คือ

มาตรฐานเหรียญทอง

มาตรฐานทองคำแท่ง

การแลกเปลี่ยนทองคำหรือมาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ

มาตรฐานเหรียญทอง– ในประเทศมีเหรียญทองคำและเงินด้อยคุณภาพ 100% แลกเป็นเหรียญทองได้ เช่น ในคลังมีทองคำไม่น้อยไปกว่าเงินกระดาษ มันหยุดอยู่หลังสงครามโลกครั้งที่ 1 เมื่อทองคำเริ่มขาดแคลน

การแลกเปลี่ยนทองคำหรือมาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ- รูปแบบที่ลดน้อยลงไปอีกไม่มีเหรียญทองไม่มีการแลกเปลี่ยนเงินที่ด้อยกว่าเป็นทองคำแท่ง รัฐแลกเปลี่ยนสกุลเงินประจำชาติเป็นสกุลเงินของประเทศที่มีมาตรฐานทองคำแท่ง ในปี 1944 การประชุม Bretton Woods Conference (สหรัฐอเมริกา) ได้วางรากฐานสำหรับมาตรฐานทองคำ-ดอลลาร์ ซึ่งมีอยู่สำหรับธนาคารกลางเท่านั้น (ธนาคารกลางแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และสกุลเงินสำหรับทองคำ) กระทรวงการคลังสหรัฐฯ แลกเปลี่ยนดอลลาร์เป็นทองคำ แต่เฉพาะกับธนาคารกลางของประเทศที่ลงนามในการประชุมเท่านั้น ในปีพ.ศ. 2519 การประชุมจาเมกา (ทองคำสำรองเริ่มขาดแคลน) รัฐบาลสหรัฐฯ ปฏิเสธที่จะแลกเปลี่ยนดอลลาร์เป็นทองคำ ขณะนี้เงินกระดาษไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นทองคำได้

ปัจจุบันทุกประเทศมีระบบการเงินที่จัดโดยรัฐ องค์ประกอบของระบบการเงินคือองค์ประกอบที่ใช้จัดระเบียบการหมุนเวียนของทรัพยากรทางการเงิน:

ระบบการเงินสมัยใหม่มีคุณสมบัติลักษณะดังต่อไปนี้:

รัฐบาลไม่ได้กำหนดเนื้อหาทองคำในหน่วยสกุลเงินประจำชาติ

ความเด่นของการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดในการหมุนเวียนเงิน

เสริมสร้างการควบคุมการหมุนเวียนเงินของรัฐบาล

การหมุนเวียนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในประเทศนั้นจัดขึ้นตามหลักการบางประการ

หลักการจัดการการตั้งถิ่นฐานเป็นหลักการพื้นฐานของการดำเนินการ

หลักการแรกคือระบอบกฎหมายสำหรับการชำระหนี้และการชำระเงิน

หลักการที่สองคือดำเนินการชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นหลัก

หลักการที่สี่คือการที่ผู้ชำระเงินยอมรับ (ยินยอม) ในการชำระเงิน

หลักการที่ห้าคือความเร่งด่วนในการชำระเงิน

มีหลายวิธีในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด:

1. ผ่านระบบธนาคาร

2. ผ่านสถาบันหักบัญชีเฉพาะทาง

3. โดยการชดเชยการเรียกร้องร่วมกัน

4. โดยใช้เครื่องมือ RCB เฉพาะทาง

สำหรับองค์กรที่เปิดบัญชีต่าง ๆ ธนาคารจะทำข้อตกลงเกี่ยวกับการชำระบัญชีและบริการเงินสดซึ่งสะท้อนถึงสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา ต้นทุนการให้บริการ และความรับผิดทางการเงินสำหรับการละเมิดข้อกำหนดของข้อตกลง

มีลำดับความสำคัญในการชำระเงินประเภทต่อไปนี้:

1) ลำดับเป้าหมาย

2) ลำดับปฏิทิน

3) ลำดับเป้าหมายปฏิทิน

ประการแรกการตัดจำหน่ายจะดำเนินการตามเอกสารผู้บริหารที่ระบุสำหรับการโอนหรือการออกเงินจากบัญชีเพื่อตอบสนองการเรียกร้องค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อชีวิตและสุขภาพตลอดจนการเรียกร้องค่าเลี้ยงดู (กลุ่มที่ 1 );

ประการที่สอง การตัดจำหน่ายจะดำเนินการตามเอกสารผู้บริหารที่ระบุสำหรับการโอนหรือการออกกองทุนเพื่อการชำระหนี้สำหรับการชำระค่าชดเชยและค่าจ้างกับบุคคลที่ทำงานภายใต้สัญญาจ้างงาน รวมถึงภายใต้สัญญาการจ่ายค่าตอบแทนภายใต้ข้อตกลงของผู้เขียน (กลุ่มที่ 2);

ประการที่สามมีการตัดจำหน่ายสำหรับเอกสารการชำระเงินที่ให้การโอนหรือออกกองทุนเพื่อชำระค่าจ้างกับบุคคลที่ทำงานภายใต้ข้อตกลงการจ้างงาน (สัญญา) เช่นเดียวกับการบริจาคเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กองทุนประกันสังคมของสหพันธรัฐรัสเซียและกองทุนประกันการรักษาพยาบาลภาคบังคับของสหพันธรัฐรัสเซีย (กลุ่ม 3)

อันดับที่สี่การตัดจำหน่ายเอกสารการชำระเงินที่ให้การชำระเงินตามงบประมาณและกองทุนนอกงบประมาณซึ่งไม่ได้ระบุไว้ในอันดับที่สาม (กลุ่ม 4)

ตามกฎหมายปัจจุบัน ในเงื่อนไขที่ทันสมัย อนุญาตให้ใช้รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดดังต่อไปนี้: คำสั่งจ่ายเงิน; เลตเตอร์ออฟเครดิต เช็ค; แบบฟอร์มการรวบรวม

คำสั่งจ่ายเงิน (PO) เป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีไปยังธนาคารเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังบัญชีของ บริษัท อื่น - ผู้รับเงินในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น ด้วยความช่วยเหลือของ PP การชำระหนี้จะเกิดขึ้นในฟาร์ม ทั้งสำหรับธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์และไม่ใช่สินค้า ในกรณีนี้ การชำระค่าสินค้าที่ไม่ใช่สินค้าทั้งหมดจะดำเนินการโดย PP เท่านั้น

การชำระหนี้ PP มีข้อดีหลายประการเมื่อเปรียบเทียบกับรูปแบบการชำระเงินอื่น ๆ: การไหลของเอกสารที่ค่อนข้างง่ายและรวดเร็ว, การเร่งกระแสเงินสด, ความสามารถของผู้ชำระเงินในการตรวจสอบคุณภาพของสินค้าหรือบริการที่ชำระเงินล่วงหน้า และความสามารถในการใช้แบบฟอร์มนี้ ของการชำระค่าสินค้าที่ไม่ใช่สินค้า

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตคือคำสั่งจากธนาคารของผู้ซื้อไปยังธนาคารของซัพพลายเออร์เพื่อชำระค่าเอกสารการชำระเงิน เมื่อได้รับใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารของผู้ชำระเงินจะสงวนเงินเหล่านี้ไว้ในบัญชีแยกต่างหาก ดังนั้นการเอสโครว์เงินจึงทำให้ซัพพลายเออร์มั่นใจในการชำระเงินตรงเวลา ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของซัพพลายเออร์หลังจากจัดเตรียมเอกสารยืนยันการจัดส่งหรือการปฏิบัติงานและบริการแล้ว

เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นเงินหรือสินค้าโภคภัณฑ์ ในกรณีของเลตเตอร์ออฟเครดิตเงินสด การจ่ายเงินให้กับผู้ถือจะดำเนินการโดยเขาแสดงเอกสารประจำตัว ผู้ค้ำประกันยังสามารถแสดงตัวว่าเป็นผู้รับเงินเพื่อสำรองเงินจำนวนมากสำหรับการเดินทางไปยังเมืองอื่นได้ เล็ตเตอร์ออฟเครดิตใช้ในการชำระหนี้ระหว่างซัพพลายเออร์และผู้ซื้อ ผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตกับธนาคารของซัพพลายเออร์และให้คำแนะนำในการชำระใบแจ้งหนี้ตามการส่งมอบเอกสารที่ตกลงกันของซัพพลายเออร์ ดังนั้นซัพพลายเออร์จะได้รับการรับประกันว่าเขาและผู้ซื้อจะได้รับจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ว่าสินค้าถูกจัดส่งไปให้เขาจริง

การเรียกเก็บเงินเป็นการดำเนินการด้านการธนาคารซึ่งธนาคารในนามของลูกค้าได้รับเงินจากองค์กรอื่นตามการชำระเงิน สินค้าโภคภัณฑ์ และเอกสารทางการเงิน

เช็ค - คำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ชำระเงินไปยังธนาคารของเขาเพื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาไปยังผู้ถือเช็ค

ข้อกำหนดการชำระเงินจะใช้ในรูปแบบการเรียกเก็บเงิน เมื่อไม่ได้ชำระเงินทันทีหลังจากส่งสินค้าหรือออกเอกสารการจัดส่ง

ตั๋วแลกเงินคือภาระหนี้ของผู้ลิ้นชักหรือบุคคลอื่นที่ระบุไว้ในตั๋วเงินเพื่อชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดภายในระยะเวลาหนึ่ง ณ สถานที่ใดสถานที่หนึ่งโดยเฉพาะ ข้อดีของรูปแบบการชำระเงินมากกว่าแบบฟอร์มเช็คคือความเป็นไปได้ในการรับรอง

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในภาคการเงินของเศรษฐกิจสามารถทำได้:

ผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารกลาง

ระหว่าง องค์กรสินเชื่อในบัญชีผู้สื่อข่าว "Nostro" และ "Loro";

ผ่านองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านธุรกรรมการชำระหนี้

ผ่านระบบการชำระเงินภายในธนาคาร (บัญชีการชำระเงินระหว่างสาขา)

การชำระหนี้ระหว่างธนาคารเป็นระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างธนาคารตามการโอนเงินโดยตรงและการชดเชยการเรียกร้องและภาระผูกพันร่วมกันตามปกติ จากการชำระหนี้ระหว่างธนาคารต่างๆ การชำระหนี้ภายในระบบเศรษฐกิจของประเทศจะเสร็จสมบูรณ์ในที่สุด ในการดำเนินการชำระหนี้ ธนาคารพาณิชย์จะสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวกันเองตามสัญญา หัวข้อของความสัมพันธ์เหล่านี้เป็นการดำเนินงานสองประเภท: การบริการลูกค้าและการดำเนินงานระหว่างธนาคารเอง ประการแรกประกอบด้วยการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ของลูกค้าและการให้บริการที่ไว้วางใจแก่ลูกค้า การดำเนินงานของธนาคาร ได้แก่ การจัดหาและรับสินเชื่อ เงินฝาก การซื้อ (การขาย) สกุลเงิน หลักทรัพย์ ฯลฯ

ความสัมพันธ์ของผู้สื่อข่าวมักจะมาพร้อมกับการเปิดบัญชีร่วมกัน (ระหว่างกัน)

นอกจากนี้ยังมีความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวที่ไม่มีบัญชีเมื่อมีการชำระบัญชีร่วมกันในบัญชีที่เปิดโดยสถาบันสินเชื่อแห่งที่สาม กรณีพิเศษของโครงสร้างของความสัมพันธ์ตามสัญญาคือการชำระหนี้ในบัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดในแผนกของธนาคารแห่งรัสเซีย อย่างไรก็ตาม สามารถดำเนินการได้ในบัญชีที่เปิดกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งโดยปกติจะเป็นศูนย์กลางขนาดใหญ่สำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร หรือที่เรียกว่าธนาคารชำระหนี้

นอกจากนี้ยังสามารถสร้างความสัมพันธ์ผู้สื่อข่าวผ่านศูนย์หักบัญชีซึ่งบัญชีหักบัญชีจะถูกเปิดเป็นบัญชีผู้สื่อข่าวประเภทหนึ่งสำหรับการหักบัญชี ในกรณีนี้จะมีการชำระคืนข้อเรียกร้องทางการเงินและภาระผูกพันที่เท่าเทียมกันและยอดคงเหลือจะถูกตัดออกหรือโอนเข้าบัญชีผู้สื่อข่าวหลัก

บัญชีตัวแทนคือบัญชีของธนาคารหนึ่งที่เปิดกับธนาคารอื่น มันสะท้อนถึงการชำระเงินที่ทำโดยฝ่ายหลังในนามของและเป็นค่าใช้จ่ายของธนาคารแห่งแรกตามข้อตกลงตัวแทนที่ทำขึ้นระหว่างพวกเขา

บัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดหลังจากการสรุปสัญญาแบ่งออกเป็นหลายประเภท: บัญชี "Nostro" - บัญชีกระแสรายวันในนามของธนาคารพาณิชย์ที่มีธนาคารตัวแทน (บัญชีของเราในธนาคารของคุณ); บัญชี “Loro” เป็นบัญชีกระแสรายวันในนามของธนาคารตัวแทนกับธนาคารพาณิชย์ซึ่งสะท้อนให้เห็นในหนี้สินในงบดุล (บัญชีของคุณกับธนาคารของเรา) บัญชี “Nostro” คือบัญชีของธนาคารต่างประเทศในธนาคารที่มีถิ่นที่อยู่ในสกุลเงินท้องถิ่นหรือสกุลเงินของประเทศที่สาม บัญชี Nostro กับธนาคารแห่งหนึ่งคือบัญชี Loro กับผู้สื่อข่าวและในทางกลับกัน

ในประเทศของเรา การชำระหนี้ระหว่างธนาคารส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านระบบการชำระของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การชำระหนี้ระหว่างธนาคารจะดำเนินการโดยแผนกของธนาคารแห่งรัสเซียที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ - ศูนย์ชำระเงินสด (RCC) บัญชีธนาคารตัวแทนเปิดที่ RCC ณ ที่ตั้งของคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์

การหักบัญชีเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ขึ้นอยู่กับการชดเชยการเรียกร้องและภาระผูกพันร่วมกันของนิติบุคคลและบุคคลสำหรับสินค้าและบริการ หลักทรัพย์ ในระหว่างการหักบัญชีจะมีการชำระคืนการเรียกร้องร่วมกันของเจ้าหนี้และภาระผูกพันของลูกหนี้ต่อกันในจำนวนเท่ากันและจะชำระเงินเฉพาะส่วนต่างเท่านั้น

การหักบัญชีสามารถดำเนินการระหว่างสองหน่วยงานทางเศรษฐกิจ กลุ่มและระหว่างอุตสาหกรรม โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของธนาคารพาณิชย์หรือได้รับความช่วยเหลือจากธนาคาร เมื่อดำเนินการชดเชยครั้งเดียวผ่านธนาคาร ผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะถูกเปิดโดยธนาคารที่ให้บริการเขาชั่วคราว (ในช่วงระยะเวลาออฟเซ็ต) ควบคู่ไปกับบัญชีปัจจุบัน ซึ่งเป็นบัญชีออฟเซ็ตแยกต่างหาก จำนวนเงินจะถูกตัดออกและให้เครดิตตามนั้น จากนั้นบัญชีออฟเซ็ตจะถูกปิดและยอดคงเหลือสำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละรายจะปรากฏขึ้น

การหักล้างยังสามารถใช้สำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคารได้ ท้ายที่สุดแล้วแต่ละธนาคารจะทำหน้าที่เป็นผู้รับและผู้จ่ายเงินพร้อมกันหรือสลับกัน การชำระหนี้สามารถดำเนินการได้ระหว่างธนาคารสองแห่ง เมื่อการเรียกร้องหนี้ของธนาคารแรกคือภาระหนี้ของธนาคารแห่งที่สอง และในทางกลับกัน ในขณะเดียวกันก็ชำระหนี้ร่วมกัน แต่การเคลียร์จะบรรลุประสิทธิผลสูงสุดเมื่อมีผู้เข้าร่วมจำนวนมาก

การหักบัญชีสามารถดำเนินการได้ทั้งผ่านธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดและผ่านสำนักหักบัญชี (ศูนย์) ในกรณีนี้ มีความจำเป็นที่ศูนย์หักบัญชีจะต้องพิจารณาการเรียกร้องหนี้ทั้งหมดของผู้เข้าร่วมแต่ละรายที่เกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมการหักบัญชีรายอื่นและภาระผูกพันต่อพวกเขาด้วยการชำระคืนมูลค่าลบและบวกในภายหลัง ธนาคารเปิดบัญชีในสำนักหักบัญชีซึ่งธนาคารจะโอนเงินบางส่วนไป ในทางกลับกัน สำนักหักบัญชีจะเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวกับธนาคารกลาง