ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำ ที่ปรึกษาทางการเงิน เลือกอย่างไรให้ไม่ผิดพลาด? ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล: บทวิจารณ์ระดับมืออาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลคือผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่รู้จักออมเงินและเพิ่มเงิน

บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงินนั้นคล้ายกับแพทย์ประจำครอบครัวหรือนักจิตวิทยามาก หน้าที่หลักของเขาคือการวิเคราะห์สถานการณ์ของคุณ พัฒนากลยุทธ์ในการปรับปรุงและนำไปปฏิบัติกับคุณ

ในตลาดยุโรปและสหรัฐอเมริกา มีที่ปรึกษาทางการเงินมาหลายปีแล้ว ดังนั้นบริการของพวกเขาจึงถูกใช้โดยประชากรส่วนใหญ่ของประเทศตะวันตก ในขณะที่ในรัสเซีย อาชีพนี้เริ่มปรากฏเฉพาะในยุค 90 เท่านั้น

ความรับผิดชอบของที่ปรึกษาทางการเงิน ได้แก่ :

การวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น ซื้ออพาร์ทเมนต์ ไปเที่ยวพักผ่อน เริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง
- การพัฒนาบุคคล กลยุทธ์การลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
- การเลือกข้อเสนอที่ให้ผลกำไรสูงสุดและเป็นปัจจุบัน บริษัททางการเงิน
- การสนับสนุนทางกฎหมายระหว่างการใช้งาน บริการทางการเงิน, การคุ้มครองสิทธิของคุณในกรณีที่บริษัททางการเงินได้รับการปฏิบัติอย่างไม่เป็นธรรม
- ให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่องในทุกขั้นตอนจนกว่าจะบรรลุเป้าหมายทั้งหมด

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำงานโดยอิสระหรือทำงานเป็นพนักงานของบริษัทตัวแทนก็ได้ ตลาดการเงิน- ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของที่ปรึกษาทางการเงินอิสระคือความเป็นอิสระ ซึ่งรับประกันการทำงานเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าโดยเฉพาะ และตัวเลือกที่อิงจากการวิเคราะห์ตราสารของบริษัทหนึ่ง ไม่ใช่บริษัทเดียว แต่หลายบริษัท

เหตุผลในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระตอนนี้:

1. การพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
แต่ละสถานการณ์เป็นรายบุคคล มันเป็นไปไม่ได้ที่จะพัฒนาอัลกอริธึมเดียวที่สามารถตอบสนองความต้องการของทุกคน ดังนั้น เมื่อทำงานกับลูกค้าใหม่แต่ละราย ที่ปรึกษาจะต้องคิดกลยุทธ์ใหม่และศึกษาโอกาสที่หลากหลายในตลาดการเงิน .
2. โหมดการทำงาน
ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระมีตารางเวลาที่ยืดหยุ่นและประสานงานเวลากับลูกค้าแต่ละราย อาชีพนี้ให้อิสระแก่คุณในการเลือกเวลาทำงานและพักผ่อน
3. สถานะ
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จนั้นได้รับการเคารพไม่เพียงแต่ในสังคมวิชาชีพเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าของเขาด้วย ซึ่งเขากลายเป็นสมาชิกในครอบครัวจริงด้วย เนื่องจากมีการหารือรายละเอียดที่ใกล้ชิดที่สุดของสถานการณ์ทางการเงินกับเขา
4. อนาคตในรัสเซีย
ทุกวันนี้ ความต้องการของพลเมืองรัสเซียสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินกำลังเพิ่มขึ้น แต่เนื่องจากความจริงที่ว่าอาชีพนี้เกิดขึ้นค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ ตลาดจึงยังคงว่างเปล่าในทางปฏิบัติ
5. ภารกิจ

ข้อได้เปรียบหลักของการทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินคือภารกิจ - ปรับปรุงความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองในประเทศใหญ่ของเราและสร้างสังคมที่เข้มแข็งทางเศรษฐกิจ

เกี่ยวกับธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินในรัสเซียด้านภายในและไม่ค่อยมีใครรู้จัก เราเข้าร่วมกับข้อสรุปของ Sergei เกี่ยวกับอันตรายของผลิตภัณฑ์ทางการเงินและรูปแบบที่นำเสนอต่อลูกค้า จากบทความเป็นที่ชัดเจนว่าเหตุใดที่ปรึกษาจำนวนมากจึงนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างอย่างแข็งขัน ประกันกองทุนที่เรียกว่า Unit-linked (ULIP) การลงทุนใน อสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศ, MFO และองค์กรที่น่าสงสัยอื่นๆ

สิ่งสำคัญคือเราจะไม่พูดถึงแนวปฏิบัติของที่ปรึกษาหรือบริษัทใดบริษัทหนึ่ง ธุรกิจรูปแบบนี้สอนให้กับที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่

ในบล็อกของเขา Sergei Spirin ขอให้สนับสนุนการอภิปรายในหัวข้อนี้ เรายังเข้าร่วมคำขอนี้ หัวข้อนี้ดูมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการสร้างบรรทัดฐานและกฎเกณฑ์ตามที่ชุมชนการเงินของเราจะพัฒนาในอนาคต

บทความนี้อยู่ในโฟลเดอร์คอมพิวเตอร์ของฉันมานานแล้ว ฉันเขียนเป็นฉบับร่างเมื่อสองสามเดือนก่อน แต่เป็นเวลานานที่ฉันไม่กล้าตีพิมพ์ โดยตระหนักว่าหลังจากตีพิมพ์แล้ว ความสัมพันธ์ของฉันกับที่ปรึกษาทางการเงินชาวรัสเซียส่วนใหญ่จะถูกทำลายลง

แต่ความจริงมีค่ามากกว่า

น่าเสียดายที่เมื่อเร็ว ๆ นี้เหตุการณ์ในด้านการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนในรัสเซียได้รับการพัฒนาตามวลี "ยิ่งไกลก็ยิ่งแย่ลง"

เหตุผลโดยตรงที่ฉันสนใจหัวข้อนี้คือการประชุมของ Natalya Smirnova กับนิตยสาร FinancialOne ในหัวข้อ "จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จได้อย่างไร" โดยมีการโพสต์บันทึกการประชุมเป็นวิดีโอ ช่อง YouTube FinancialOne.

เหตุใดฉันจึงใช้เวลากับการประชุมครั้งนี้ ปัญหาคือเมื่อเร็ว ๆ นี้ Natalya Smirnova ได้รับการเสนอให้เป็น “ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อและมีชื่อเสียงมากที่สุดใน สหพันธรัฐรัสเซีย"(Konstantin Poltev, 0:40 ในวิดีโอหมายเลข 1) เรียกทางโทรทัศน์ วิทยุ และการประชุม เธอมีส่วนร่วมในการพัฒนาร่างกฎหมายเพื่อควบคุมที่ปรึกษาทางการเงินมานานแล้ว และเพิ่งได้รับการฝึกอบรมที่ปรึกษาทางการเงิน

ความเข้าใจผิดของคนๆ หนึ่งไม่ใช่ปัญหา จะกลายเป็นปัญหาเมื่อคูณด้วยการหมุนเวียน

ฉันขอชี้แจงให้ชัดเจนทันที: ไม่ใช่เรื่องส่วนตัว ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ Smirnova เป็นการส่วนตัว แนวทางปฏิบัติที่เธอพูดถึงถือเป็นเรื่องปกติของที่ปรึกษาทางการเงินชาวรัสเซียส่วนใหญ่ ข้อแตกต่างระหว่างเธอกับคนอื่น ๆ ก็คือคนที่เหลือชอบหาเงินเงียบ ๆ โดยไม่ดึงความสนใจไปที่วิธีการทำงานของพวกเขา และ Natalya ก็มีความไม่รอบคอบที่จะนำเรื่องราวกิจกรรมของเธอไปสู่ผู้ชมในวงกว้าง ดังนั้น เราขอขอบคุณเธอสำหรับโอกาสที่จะหารือเกี่ยวกับปัญหาโดยใช้เอกสารของเธอเป็นตัวอย่าง และพิจารณาว่า "เคล็ดลับแห่งความสำเร็จ" ของที่ปรึกษาทางการเงินชาวรัสเซียคืออะไร

ขณะนี้มีสามส่วนวิดีโอที่โพสต์ในช่อง FinancialOne ฉันสนใจมากที่สุด ส่วนที่สองของการประชุม- กล่าวถึงศักยภาพในการสร้างรายได้ของที่ปรึกษาทางการเงิน

นี่คือสไลด์จากการนำเสนอของ Natalya Smirnova ซึ่งแสดงแหล่งที่มาที่เป็นไปได้ของรายได้ค่าคอมมิชชันสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน (ในวิดีโอ - ตั้งแต่ 7:24 น. ก่อนหน้านั้นมีการกล่าวถึงต้นทุนของบริการที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่น)

สไลด์นี้แสดงรายการตราสารที่ที่ปรึกษาทางการเงินชาวรัสเซียขาย และตราสารที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถรับรายได้จากค่าคอมมิชชัน

ทัศนคติของ Natalya Smirnova ที่มีต่อรายได้ค่าคอมมิชชันประเภทนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนด้วยวลีของเธอเองว่า "ถ้าคุณรับได้ แล้วทำไมไม่รับ" (7:58) นาตาลียาหลีกเลี่ยงคำถามเรื่องจรรยาบรรณในการนำเสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้โดยที่ปรึกษา โดยใช้วลีเช่น "โดยธรรมชาติแล้ว ยิ่งคุณหาเงินเพื่อตัวคุณเองมากเท่าไร เงินน้อยลงลูกค้าจะได้มัน แต่นี่เป็นเรื่องของการดำเนินธุรกิจของคุณ” (12:05) จากคำตอบเป็นที่ชัดเจนว่า Smirnova เองก็ขายผลิตภัณฑ์ที่ระบุไว้เป็นอย่างน้อยบางส่วน

คุณอาจจะถามว่า: มีอะไรผิดปกติกับตารางนี้?

ทุกอย่างก็เป็นแบบนี้ในตาราง คำถามคือข้อมูลนี้ถูกนำเสนอต่อสาธารณะอย่างไรและเกี่ยวกับทัศนคติของที่ปรึกษาทางการเงินที่มีต่อข้อมูลดังกล่าว

ลองนึกภาพการเรียนรู้ที่จะเป็นหมอหรือสัมภาษณ์ "จะเป็นหมอที่ประสบความสำเร็จได้อย่างไร" ก่อนอื่นพวกเขาจะบอกคุณเกี่ยวกับกฎระเบียบของกิจกรรมนี้ จากนั้นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการบริการ - คุณสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าสำหรับการประชุมกับเขาได้เท่าไรสำหรับการทดสอบและขั้นตอนต่างๆ ความสับสนเกิดขึ้นแล้ว - นี่คือจุดที่แพทย์ในอนาคตควรเริ่มเล่าเกี่ยวกับกิจกรรมของเขาหรือไม่? แต่แล้วความเห็นถากถางดูถูกก็เริ่มลดน้อยลง - พวกเขาบอกคุณว่าคุณสามารถสร้างรายได้ได้เท่าไรจากการขายยาราคาแพงบางประเภทให้กับลูกค้า

นาตาลียาไม่รู้ด้วยซ้ำถึงการเยาะเย้ยถากถางในสิ่งที่เธอกำลังพูดถึง เป็นเพียงเรื่องราวในชีวิตประจำวันเกี่ยวกับกิจกรรมของฉันและกิจกรรมของเพื่อนร่วมงานในอุตสาหกรรมนี้ ฉันขอเตือนคุณภายใต้หัวข้อทั่วไป “ทำอย่างไรจึงจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จ”

คุณต้องการนัดหมายกับแพทย์ที่รายได้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าแพทย์จะแก้ปัญหาของคุณหรือไม่ แต่ขึ้นอยู่กับราคายาที่เขาขายคุณโดยตรงหรือไม่

โปรดทราบ: ในระหว่างการประชุมสัมภาษณ์ เราจะพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรทำ ปัญหาของลูกค้าที่เขาแก้ไข ด้วยวิธีใด สิ่งที่เขาควรรู้ ฯลฯ และอื่น ๆ - ยังไม่เกิดขึ้น (จนถึงตอนนี้มีเพียงสามส่วนแรกของการสัมภาษณ์เท่านั้นที่ได้รับการตีพิมพ์ แต่ฉันฟังเวอร์ชันเต็ม - ยังไม่มีคำพูดเกี่ยวกับเรื่องนั้น) มันเป็นเรื่องของส่วนใหญ่เกี่ยวกับวิธีรับเงินเพิ่มเติมจากลูกค้า

ฉันขอละทิ้งความถูกต้องทางการเมืองที่มากเกินไปและเขียนว่ารายการผลิตภัณฑ์ทางการเงินกรุณานำเสนอบนสไลด์โดย Natalya Smirnova ควรเรียกว่าอะไรจริงๆ

โดยพื้นฐานแล้ว นี่คือ "บัญชีดำ" ของผลิตภัณฑ์ที่นักลงทุนไม่ควรซื้อ นี่คือเครื่องหมายสัญลักษณ์ “ระวังอันตราย!”

นี่คือรายการผลิตภัณฑ์ที่นักลงทุนควรดำเนินการให้เร็วที่สุด และหากจู่ๆ ที่ปรึกษาเสนอผลิตภัณฑ์จากรายการนี้ให้คุณ จงหนีจากที่ปรึกษาทางการเงินดังกล่าว

ฉันสามารถลงรายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการเหล่านี้และอธิบายว่าทำไมในกรณีส่วนใหญ่ แต่ละผลิตภัณฑ์จึงไม่ทำกำไรอย่างมากสำหรับลูกค้า

อย่างไรก็ตาม การดำเนินการนี้อาจใช้เวลานาน เนื่องจากหลักการหลอกลวงลูกค้าเพื่อเงินจะแตกต่างกันในแต่ละกรณีข้างต้น ดังนั้น ฉันจะใช้สูตรอันโด่งดังซึ่งเฮลเวเทียสกำหนดไว้เมื่อนานมาแล้ว: “ความรู้เกี่ยวกับหลักการบางประการจะเข้ามาแทนที่ความรู้ในข้อเท็จจริงมากมาย”

และหลักการทำงานของที่ปรึกษาในความเป็นจริงนั้นง่ายมาก: ที่ปรึกษาจะรับส่วนแบ่งจากผลกำไรของนักลงทุนเพื่อแลกกับคำแนะนำของเขา ใช่ ใช่ เป๊ะเลย รายได้จากการลงทุนไม่ได้มาจากคนกลางจำนวนมาก แต่มาจากธุรกิจที่อยู่เบื้องหลังการลงทุน - ผู้ออกหุ้นและพันธบัตร

รายได้ของนักลงทุนเท่ากับรายได้จากการลงทุนลบด้วยค่าธรรมเนียมของคนกลางในการลงทุนต่างๆ ตัวกลางทางการเงินเหล่านี้รวมถึงสถาบันการเงินที่พัฒนาผลิตภัณฑ์การลงทุน (ธนาคาร บริษัท ประกันภัย, กองทุนบำเหน็จบำนาญ, สหกรณ์สินเชื่อ, ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์, กองทุนป้องกันความเสี่ยง, ตัวแทนจำหน่าย, นายหน้า, ผู้จัดการ ฯลฯ ฯลฯ) และที่ปรึกษาทางการเงินเอง

พวกเขาจะดึงเงินจากนักลงทุนรวมกันได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ สถาบันการเงินจะต้องพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่จะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากจากนักลงทุน และเพื่อที่จะขายผลิตภัณฑ์นี้ได้ จะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากให้กับผู้ขาย - ที่ปรึกษาทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น เพื่อให้ที่ปรึกษาในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้มีกำไร ค่าคอมมิชชันจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักจะจงใจเพิ่มขึ้นอีก

งานเลี้ยงนี้เป็นค่าใช้จ่ายของใคร? สุดท้ายใครจะเป็นผู้จ่ายมัน? แน่นอนว่าเป็นนักลงทุน

ขัดกับความเชื่อที่นิยมทั้งที่ปรึกษาทางการเงินหรือคนอื่นๆ ตัวกลางทางการเงินไม่สามารถเพิ่มผลกำไรของลูกค้าได้ สิ่งนี้ได้รับการพิสูจน์แล้วจากการศึกษาจำนวนมาก - ฉันจะอ้างถึงโบรชัวร์ "หลักการแห่งความสำเร็จในการลงทุนระดับแนวหน้า - ตอนที่ 3 ลดต้นทุน" - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - ซึ่งแสดงรายการและผลลัพธ์ดังกล่าว การศึกษา

ดังที่ John Bogle กล่าวไว้อย่างถูกต้อง มีสุภาษิตชื่อดังที่ว่า "you get what you pay for" เข้ามา ธุรกิจการลงทุนไม่ทำงาน, ไม่เป็นผล. ในทางกลับกัน ในธุรกิจการลงทุน คุณจะได้สิ่งที่คุณไม่ต้องจ่าย ลดหย่อนใดๆ ต้นทุนการลงทุนเพิ่มรายได้ของนักลงทุน

ผลิตภัณฑ์การลงทุนใดๆ สำหรับการขายซึ่งบริษัทการลงทุนยินดีจ่ายเงินเพิ่มให้กับผู้ขาย ถือเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้ผลกำไรอย่างมากสำหรับนักลงทุน Natalya Smirnova เรียกผลิตภัณฑ์เหล่านี้ว่า "ชายขอบ" ผมขอเรียกพวกเขาให้ตรงไปตรงมากว่านี้: สิ่งเหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นที่สูงเกินไป ซึ่งในกรณีส่วนใหญ่ที่ท่วมท้นจะเป็นอันตรายต่อนักลงทุน

ในขณะเดียวกัน ค่าธรรมเนียมที่สถาบันการเงินเรียกเก็บกับลูกค้าอาจเป็นค่าธรรมเนียมที่ชัดเจนหรือซ่อนเร้น เช่น ในผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างหรือประกันภัย แต่คุณสามารถมั่นใจได้: หากเป็นผู้ขาย ผลิตภัณฑ์การลงทุนมีการจ่ายค่าคอมมิชชั่น ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้จะจ่ายให้กับนักลงทุนเสมอ มันไม่สามารถเป็นอย่างอื่นได้

อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินควรเสนอผลิตภัณฑ์อะไรบ้างแก่นักลงทุน?

ในการสัมภาษณ์กับ Natalya ไม่มีคำพูดเกี่ยวกับเรื่องนี้เลย แต่ฉันจะบอกคุณสั้น ๆ (น่าเสียดายที่เรื่องราวที่มีรายละเอียดจะไม่เข้ากับรูปแบบของบทความ)

ประการแรกคือหุ้น พันธบัตร ตราสาร ตลาดเงินและ ตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ตลอดจนกองทุนรวมและ ETF ตามผลิตภัณฑ์เหล่านี้

แต่ที่ปรึกษาทางการเงินแทบไม่เคยจ่ายเงินอะไรเลย (โดยมีข้อยกเว้นที่หายาก) สำหรับการขายสินค้าเหล่านี้เลยหรือ?

แค่นั้นแหละ.

และนั่นคือเหตุผลว่าทำไมผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนมากที่สุด มาร์กอัปของผู้ขายทั้งที่ชัดเจนและซ่อนอยู่ในกรณีนี้จะมีเพียงเล็กน้อย และในกรณีนี้ ผู้ลงทุนจะได้รับรายได้สูงสุดที่เกิดจากธุรกิจ (ผู้ออกหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ)

(ฉันจะเขียนในวงเล็บว่า แน่นอน กับโบรกเกอร์รายบุคคลและ กองทุนรวมที่ลงทุนค่าคอมมิชชั่นก็สามารถสูงได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ค่าคอมมิชชันของพวกเขามักจะเปิด เปิดเผย และเปรียบเทียบกันง่ายกว่า โดยเลือกตัวเลือกที่เหมาะสม)

แล้วที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีชีวิตอยู่ต่อไปเพื่ออะไร? - บางทีคุณอาจถาม?

คำตอบของฉันไม่น่าจะพบความเข้าใจในหมู่ที่ปรึกษาทางการเงินชาวรัสเซียส่วนใหญ่ในปัจจุบัน แต่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันได้พัฒนาความเชื่อที่ว่าวิธีเดียวที่ธุรกิจที่ปรึกษาจะซื่อสัตย์และให้คำแนะนำการลงทุนได้อย่างเป็นกลางก็คือ ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับค่าธรรมเนียมจากลูกค้าและเฉพาะลูกค้าเท่านั้น

และในขณะเดียวกันก็ไม่มี "รายได้ค่าคอมมิชชั่น" เลย - รายได้จากการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ เหล่านั้น. ไม่มีข้อตกลงกับตัวกลางทางการเงินใดๆ

ในคำสแลงตะวันตก รูปแบบธุรกิจนี้เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" โปรดทราบ - ไม่ใช่ "ค่าธรรมเนียม" แต่เป็น "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" มีการอธิบายความแตกต่างระหว่างสองคำนี้: (เพื่อความเข้าใจที่สมบูรณ์ คุณอาจต้องอ่านหนังสือทั้งเล่มตั้งแต่เริ่มต้น ซึ่งฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณทำ - สำหรับผู้ที่วางแผนจะทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน นี่คือ ต้องอ่าน).

มีเพียงที่ปรึกษาเท่านั้นที่มีสิทธิ์เรียกตัวเองว่า "อิสระ"

ใช่ ฉันทราบดีว่ามีที่ปรึกษาจำนวนดังกล่าวอยู่ ตลาดรัสเซียเล็กมาก

และยัง

สำหรับฉันดูเหมือนว่ามันจะถูกต้องถ้าในหลักสูตรการฝึกอบรมทุกประเภทสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งปัจจุบันมีมากมายและคุณภาพที่ทำให้ฉันรู้สึกเศร้าอย่างสุดซึ้ง ก่อนอื่นเลย ที่ปรึกษาทางการเงินในอนาคตได้รับการบอกกล่าวเกี่ยวกับเรื่องนี้ รูปแบบธุรกิจ

และไม่เกี่ยวกับวิธีหาเงินเพิ่มเติมจากนักลงทุนด้วยการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนราคาแพงและไม่ทำกำไรให้พวกเขา

ป.ล.
ฉันอยากเห็นบทความนี้มีการพูดคุยกันอย่างกว้างขวาง แต่ฉันกลัวว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะเสียเปรียบในการสื่อสารข้อมูลนี้กับลูกค้า ดังนั้นจึงขออย่างรวดเร็วถึงผู้อ่านนักลงทุนของฉัน: โปรดช่วยเผยแพร่บทความนี้ โพสต์ซ้ำ พิมพ์ซ้ำแหล่งข้อมูลการลงทุนอื่น ๆ บนอินเทอร์เน็ต ไลค์ ฯลฯ ยินดีในทุกวิถีทาง

เศรษฐศาสตร์ไม่หยุดนิ่ง คำศัพท์ก็เช่นกัน ล่าสุดแนวคิดเรื่อง “ที่ปรึกษาทางการเงิน” ไม่มีอยู่จริง แต่เมื่อเวลาผ่านไป เราเริ่มได้ยินแนวคิดนี้บ่อยขึ้นเรื่อยๆ เขาทำงานอะไร? และที่ปรึกษาทางการเงินกับที่ปรึกษาอิสระต่างกันอย่างไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระคืออะไร?

อาชีพนี้เป็นสาขาใหม่โดยสิ้นเชิงและเป็นสาขาที่คลุมเครือมาก ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นพนักงานของธนาคารหรือบริษัทประกันภัยก็ได้ งานเริ่มแรกของพวกเขาคือการขายผลิตภัณฑ์บางอย่างให้กับลูกค้า พวกเขาไม่เสียเวลาตรวจสอบปัญหาของลูกค้าหรือความสามารถทางการเงินของพวกเขา

มีความแตกต่างหลายประการระหว่างที่ปรึกษาประจำและที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ (IFA) ประการที่สองไม่มีความผูกพันกับองค์กรใดโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือ เขาตระหนักดีถึงผลิตภัณฑ์ขององค์กรต่างๆ และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ทำกำไรได้มากที่สุดแก่ลูกค้าของเขา ความสามารถทางการเงิน เป้าหมาย ฯลฯ จะถูกนำมาพิจารณาด้วย

อาชีพนี้มีรากฐานมาจากตะวันตก ได้แก่ สหรัฐอเมริกา ได้รับใบอนุญาตอย่างสมบูรณ์ซึ่งมีข้อดีหลายประการ IndependentFinancialAdvisor คือชื่อที่ปรึกษาทางการเงินอิสระในสหรัฐอเมริกา หากคุณกระตือรือร้นที่จะลองอาชีพนี้และอาศัยอยู่ในรัสเซีย คุณจะต้องได้รับการฝึกอบรมจากที่ปรึกษาที่มีอยู่ มีทางเลือกอื่นคือ - เพื่อลงทะเบียนและเรียนในโปรแกรมพิเศษ

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระให้บริการอะไรบ้าง?

ที่ปรึกษาทางการเงินมีรายการบริการทั้งหมดที่นำเสนอ:

• เขาให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา
• พัฒนาแผนทางการเงินส่วนบุคคล
• ช่วยกำหนดเป้าหมายทางการเงิน
• เลือกมากที่สุด การลงทุนที่ทำกำไรสำหรับลูกค้า;
• สามารถเปิดโปรแกรมการลงทุนได้
• ประกอบกับการลงทุนของลูกค้า
• เลือกและเปิดโปรแกรมประกันภัย

หากที่ปรึกษาทางการเงินอิสระมีการศึกษาและความรู้ก็สามารถช่วยเหลือในเรื่องใดได้ การตัดสินใจทางการเงิน- เขาจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์และบอกวิธีจัดการการเงินของคุณ

การให้คำปรึกษาเกิดขึ้นได้อย่างไร?

ในระหว่างการเยือนครั้งแรก NFS จะระบุเป้าหมายทางการเงินของคุณ หารือเกี่ยวกับแผนสำหรับอนาคต และระบุเป้าหมายทางการเงินของคุณ สภาพทางการเงิน- จากนั้นคุณจะได้รับรายการคำแนะนำทั้งหมดซึ่งเขาจะรวบรวมเป็นรายบุคคลสำหรับสถานการณ์ของคุณ

หากการหารือประสบผลสำเร็จและมีความปรารถนาที่จะร่วมมือในอนาคตเขาจะไปพบที่ปรึกษาอีกครั้ง ในการประชุมครั้งที่สอง คุณจะหารือเกี่ยวกับแผนทางการเงินส่วนบุคคลที่คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้

งานของที่ปรึกษาทางการเงินอิสระมีความคล้ายคลึงกับอาชีพแพทย์มาก กล่าวอีกนัยหนึ่งเขาสามารถเรียกได้ว่าเป็นหมอทางการเงิน เขาถามคำถามมากมายซึ่งเขาเข้าใจสถานการณ์ของคุณและทำการ "วินิจฉัย" ในขั้นตอนถัดไป ที่ปรึกษาจะจัดทำแผนเฉพาะบุคคล ซึ่งก็คือ “การรักษา” ที่จะช่วยให้ความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณดีขึ้น จุดสุดท้ายถือได้ว่าสุขภาพโดยทั่วไปของคุณมีความเสี่ยงหรือไม่แสดงสัญญาณเชิงบวกใดๆ เป้าหมายหลักของที่ปรึกษาทางการเงินอิสระคือการระบุแหล่งที่มาของโรค วินิจฉัย และแก้ไขปัญหาของคุณ

ติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับกิจกรรมสำคัญทั้งหมดของ United Traders - สมัครสมาชิกของเรา

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้บุคคลจัดการเงินส่วนตัวอย่างชาญฉลาด บทความนี้พูดถึงที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลคืออะไร เขาสามารถช่วยได้อย่างไร และคุณจะพบผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวได้อย่างไร

1. ปัญหาคืออะไร

ปัญหาสำหรับคนจำนวนมากคือพวกเขาไม่ได้ควบคุมกระแสเงินสดของตนเอง และเป็นผลให้พวกเขาใช้ชีวิตอย่างโกลาหลโดยไม่เข้าใจว่าพวกเขากำลังจะเข้าไปที่ไหน ทางการเงิน.

ลองจินตนาการว่าฉันบิดกุญแจ สตาร์ทเครื่องยนต์ และเริ่มขับ อย่างไรก็ตามฉันไม่มีเป้าหมายในการเดินทาง แต่แล้วมันก็ไม่สมเหตุสมผล และเป็นการดีกว่าสำหรับฉันที่จะอยู่บ้านจนกว่าฉันจะตัดสินใจว่าจะไปที่ไหน

ถ้าเราพูดถึงเรื่องเงิน เราทุกคนย่อมต้องเกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ท้ายที่สุดแล้ว ทุกๆ วันเราทำการแสดงต่างๆ มากมาย การทำธุรกรรมทางการเงิน.

และขึ้นอยู่กับตัวเราเองเท่านั้นว่าการเคลื่อนไหวนี้จะมีความตระหนักรู้ในระดับชีวิตทั้งชีวิตของเราอย่างไร เพื่อควบคุมอนาคตที่เราต้องการ:

• จัดการกระแสเงินสดของคุณ
• เปลี่ยนอนาคตให้เป็นเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและวัดผลได้
• จัดทำแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้
• ดำเนินการตามแผนของคุณ

นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไปที่ที่ปรึกษาทางการเงินร่วมงานด้วย นอกจากนี้ยังสามารถมีกรณีพิเศษได้อีกด้วย

บุคคลเข้าใจอย่างชัดเจนแล้วว่าปัญหาใดที่เขาพยายามแก้ไข เขาแค่ต้องการผู้เชี่ยวชาญที่จะช่วยเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมเพื่อบรรลุเป้าหมาย และจะนำเสนอเครื่องมือที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการแก้ปัญหาที่สำคัญ

ในทั้งสองกรณีนี้ คุณจะได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้บุคคลบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญในวิธีที่เหมาะสมที่สุด สิ่งนี้สามารถแสดงเป็นแผนผังได้ดังนี้:

การวางแผนทางการเงินระยะยาวเป็นส่วนสำคัญของงานที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณกำลังจะเดินป่า คุณต้องเข้าใจว่าคุณกำลังเริ่มต้นจากจุดใดและคุณต้องการไปสิ้นสุดที่ไหน คุณต้องสร้างเส้นทางนี้ในช่วงเวลากลางวัน เดินไปรอบๆ ช่องเขาสูงชัน และลุยแม่น้ำ เมื่อคำนึงถึงสถานการณ์เหล่านี้แล้ว เส้นทางจะถูกจัดวาง

นี่เป็นงานที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำเพื่อลูกค้าของเขา โดยช่วยกำหนดเส้นทางสู่อนาคตของภูมิทัศน์ทางการเงิน และในการทำเช่นนี้ นักวางแผนทางการเงินจะถามคำถามคุณ:

• อะไรของคุณ ฐานะทางการเงินตอนนี้ (=จุด A)?
• คุณอยากจะอยู่ที่ไหนในอนาคต (=จุด B)?
• คุณยินดีใช้ทรัพยากรใด ( ทุนเริ่มต้น, เวลาในการสะสม และ กระแสเงินสดเพื่อการลงทุน)?

ด้วยเหตุนี้ เส้นทางสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณจึงได้รับการปูทางไว้ ที่จริงแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินคือแนวทางของคุณในด้านการเงินที่ไม่คุ้นเคย เขารู้ว่าฟอร์ดอยู่ที่ไหน และที่ไหนมีหุบเขาสูงชันที่ควรค่าแก่การไปสำรวจ และด้วยสิ่งนี้ พระองค์จะปูทางที่ปลอดภัยให้กับคุณ

เอาล่ะ ทำความเข้าใจภาพรวมแล้วเรามาพูดถึงรายละเอียดกันดีกว่า

2.1 การศึกษาสถานการณ์ปัจจุบัน (จุด ก)

ทำไมมันถึงสำคัญ? ถ้าเรากลับมาสู่ฤดูกาลด้วยจิตใจ เวลาจบโดยตรงขึ้นอยู่กับว่าทีมเคลื่อนที่เร็วแค่ไหน ในการวางแผนทางการเงิน ความเร็วของการเคลื่อนไปสู่เป้าหมายจะถูกกำหนดโดยกระแสเงินสดเพื่อการลงทุน

ในการคำนวณกระแสเงินสด คุณต้องลบค่าใช้จ่ายออกจากรายได้ของครอบครัว คุณสามารถลงทุนส่วนหนึ่งของความแตกต่างนี้ได้

นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องวิเคราะห์สินทรัพย์และหนี้สินของครอบครัวเนื่องจากเป็นแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่าย และบ่อยครั้งที่การชำระบัญชีสินทรัพย์ที่ไม่จำเป็นหรือมีราคาแพงจะทำให้ช่องว่างระหว่างรายรับ-รายจ่ายเพิ่มขึ้น และด้วยเหตุนี้จึงจะทำให้คุณก้าวไปข้างหน้าได้เร็วขึ้น

เมื่อทำงานนี้เสร็จแล้ว เราจึงเข้าใจสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและทราบงบประมาณการออมของคุณ และมาดูขั้นตอนต่อไปกันดีกว่า

2.2 คำอธิบายเป้าหมายทางการเงินของคุณ (จุด B)

ก็ควรสังเกตตรงนี้ว่าระยะยาว การวางแผนทางการเงินขึ้นอยู่กับงานทางการเงินที่สำคัญ ในที่นี้เราไม่ได้กำลังพูดถึงการออมเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนครั้งต่อไป หรือการซื้ออุปกรณ์ใหม่

มีการพูดคุยถึงปัญหาอะไรบ่อยที่สุด? สำหรับคนส่วนใหญ่นี่คือ:

• การคุ้มครองทางการเงินครอบครัว;
• การจัดตั้งกองทุนเพื่อการศึกษาระดับสูงของเด็ก
• การเพิ่มมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบัน
• การสร้างทุนบำนาญสำหรับคู่สมรส
• เงินออมสำหรับการซื้อครั้งใหญ่ (เช่น - บ้านพักตากอากาศ);
• สร้างมรดกให้ลูกหลาน

แน่นอนว่าแต่ละคนมีเป้าหมายส่วนตัวเป็นของตัวเอง และรายการทั่วไปนี้จะได้รับการปรับเปลี่ยนเสมอโดยคำนึงถึงงานเฉพาะของบุคคลหรือครอบครัวโดยเฉพาะ

ในตอนท้ายของขั้นตอนนี้ เราได้กำหนดเป้าหมายหลายประการที่สำคัญสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง สำหรับแต่ละข้อจะกำหนดจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการแก้ไขปัญหานี้ และกรอบเวลาภายในที่จะต้องแก้ไข

2.3 จัดทำแผนการเงินส่วนบุคคล (LPP)

ขั้นตอนนี้คือการพัฒนาเส้นทางที่เหมาะสมที่สุดเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ LFP เป็นเครื่องมือหลักในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล:

แผนทางการเงินของบุคคลเป็นเครื่องมือหลักในการวางแผนระยะยาว

และมีการประยุกต์ดังนี้ เราเข้าสู่ LFP เงินทุนเริ่มต้น กระแสเงินสดสำหรับการลงทุน และความสามารถในการทำกำไรตามแผนของพอร์ตการลงทุน ด้วยเหตุนี้ ในแต่ละปีในอนาคต LFP จะคำนวณจำนวนเงินทุนส่วนบุคคลของบุคคลในขณะนั้น

เมื่อทราบจำนวนเงินทุนในอนาคต เราก็สามารถประเมินความสำเร็จของเป้าหมายของคุณได้ เราพร้อมตอบคำถามต่างๆ เช่น ครอบครัวจะจ่ายตรงเวลาได้หรือไม่? อุดมศึกษาลูกหลานและซื้อบ้าน และพ่อแม่จะสามารถเกษียณตามวัยที่ต้องการได้หรือไม่?

มักเกิดขึ้นว่าด้วยระยะเวลาการออมและงบประมาณในการลงทุนที่จัดสรรไว้ทำให้เป้าหมายสำคัญไม่บรรลุตามกำหนดเวลา จากนั้นจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงแผน

ในกรณีนี้ เราจะพิจารณาสถานการณ์สมมติของแผนเพิ่มเติมที่คุณสามารถ:

• ลงทุนเพิ่ม หรือ
• ลดขนาดเป้าหมายหรือ
• เลื่อนกำหนดเส้นตายสำหรับความสำเร็จออกไปในภายหลังหรือ
• รวมตัวเลือกเหล่านี้

จากการคำนวณเพิ่มเติม แผนการที่เหมาะสมกับลูกค้าของฉันจึงเกิดขึ้น เพราะเป้าหมายที่สำคัญจะบรรลุผลในนั้นค่ะ กำหนดเวลาที่จำเป็นและมีงบประมาณที่สะดวกสบายสำหรับบุคคล

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า LFP สุดท้ายนั้นก็คือ แผนทีละขั้นตอนเพื่อเป้าหมายส่วนตัวของคุณ ลงมือทำ - เพื่อบรรลุสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ

นอกจากนี้ อย่าลืมว่าแผนทางการเงินเป็นการคำนวณทางคณิตศาสตร์ที่แน่นอน และการคำนวณเหล่านี้พิสูจน์อย่างปฏิเสธไม่ได้ว่าเป้าหมายของคุณจะบรรลุผลสำเร็จอย่างแน่นอน ถูกเวลาในอนาคตเมื่อจะเคลื่อนตัวไปทางนี้

ดังนั้นเป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่และห่างไกลของคุณจึงกลายเป็นห่วงโซ่แห่งการกระทำง่ายๆ คุณจะมั่นใจได้ว่าจะก้าวไปสู่เป้าหมายที่สำคัญของคุณ

ดาวน์โหลดรายงาน pdf ของฉันในหัวข้อ:

2.4 การออกสัญญาเพื่อดำเนินการตามแผน

เมื่อวางเส้นทางได้ก็ถึงเวลาออกเดินทาง ในด้านการเงินส่วนบุคคล หมายความว่าคุณต้องเริ่มโปรแกรมการลงทุนของคุณ

ด้วยวิธีนี้บุคคลจะฟอร์มตัวของเขาเอง พอร์ตการลงทุน- มันถูกเรียกว่าเฉยๆ เนื่องจากนักลงทุนไม่ได้พยายามจัดการเนื้อหาในพอร์ตโฟลิโอของเขาอย่างจริงจัง โดยเขย่าทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงในตลาด

พอร์ตโฟลิโอดังกล่าวควรประกอบด้วยสินทรัพย์หลายประเภท สัดส่วนของสินทรัพย์ต่างๆ ในพอร์ตการลงทุนจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และผลตอบแทนที่คุณต้องการได้รับ

ดังนั้นงานของที่ปรึกษาทางการเงินคือการกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณแล้วช่วยคุณเลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสมที่สุด บ่อยครั้งเป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือแผนการลงทุนที่อยู่ในประกัน ที่ปรึกษาส่วนตัวจะช่วยคุณเปิดตราสารที่เลือก

2.5 สนับสนุนการเดินทางของคุณอย่างต่อเนื่อง

ดังนั้นคุณได้เริ่มต้นการเดินทางของคุณแล้ว และนี่เป็นสิ่งสำคัญมากอยู่แล้ว เพราะจุดเริ่มต้นมีชัยไปกว่าครึ่งแล้ว แต่เส้นทางนั้นยาวไกลและที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยคุณไปตลอดทาง

บางทีแผนหรือทัศนคติของคุณต่อความเสี่ยงอาจเปลี่ยนไป และจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อคำนึงถึงเรื่องนี้ หรือการเปลี่ยนแปลงในชีวิตจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนสัญญาที่มีอยู่หรือการออกสัญญาใหม่

ดังนั้น ในหลาย ๆ สถานการณ์ คุณจะต้องติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอีกครั้งเพื่อขอความช่วยเหลือหรือการสนับสนุน

มาดูกันว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง:

• จะดำเนินการ สินค้าคงคลังทางการเงิน: รายได้/ค่าใช้จ่าย, สินทรัพย์/หนี้สิน;
• จะช่วยกำหนดและทำพิธีการ (คำ, จำนวนที่ต้องการ) เป้าหมายทางการเงินของคุณ
• จัดทำแผนการตรวจสอบทางคณิตศาสตร์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้
• จะเปิดสัญญาที่จำเป็นเพื่อก้าวไปสู่เป้าหมาย
• จะคอยสนับสนุนคุณตลอดเส้นทาง

ดังนั้น ด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา การจัดการเงินที่วุ่นวายจะกลายเป็นการเคลื่อนไหวอย่างเป็นระบบไปสู่เป้าหมายที่คุณต้องการ และหากสิ่งนี้สำคัญสำหรับคุณ เราจะมาพูดถึงผู้เชี่ยวชาญที่อยู่ในตลาดกันดีกว่า เพื่อให้คุณสามารถเลือกผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะกับตัวเองได้อย่างแม่นยำ

3. มีที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใดบ้าง?

ในรัสเซียมีการใช้คำศัพท์หลายคำสำหรับอาชีพที่เรากล่าวถึงในบทความ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล ที่ปรึกษาทางการเงินของครอบครัว หรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล บุคคล- ทั้งหมดนี้ล้วนเป็นคำพ้องความหมาย นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาการลงทุนที่ค่อนข้างแตกต่างออกไป

ลองมาดูพวกเขาทั้งหมดให้ละเอียดยิ่งขึ้น

3.1 พนักงานของบริษัททางการเงิน

พนักงานของหลายบริษัทในอุตสาหกรรมการเงินเรียกว่าที่ปรึกษาทางการเงิน ตัวอย่างเช่น พนักงานธนาคาร พนักงานนายหน้า หรือตัวแทนบริษัทประกันภัย

และคุณสามารถติดต่อใด ๆ ก็ได้ อย่างไรก็ตาม ในความคิดของฉัน นี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด ทำไม

เนื่องจากคนเหล่านี้แต่ละคนเป็นผู้เชี่ยวชาญในส่วนบริการเฉพาะของตนเอง พวกเขารู้รายละเอียดมากว่าสัญญาประกันภัยทำงานอย่างไร บัญชีธนาคารหรือแผนการลงทุน

อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะเลือกเครื่องมือเฉพาะที่จะใช้ คุณต้องมี:

• การวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบัน
• ตั้งเป้าหมาย,
• จัดทำแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

ก่อนอื่นคุณต้องทำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ - เป้าหมายใดที่คุณต้องการบรรลุและคุณตั้งใจจะไปอย่างไร จากนั้นคุณจึงลงไปที่ระดับยุทธวิธีและเลือกเฉพาะ เครื่องมือทางการเงินเพื่อดำเนินการตามแผนของคุณ

ดังนั้นก่อนอื่นคุณต้องมีใครสักคนที่จะช่วยคุณในการวางแผนเชิงกลยุทธ์ที่จำเป็น จากนั้นเขาจะแนะนำบริการที่ดีที่สุดในตลาดเพื่อดำเนินการของคุณ แผนทางการเงิน.

ในรัสเซียมักเรียกผู้เชี่ยวชาญดังกล่าว เป็นอิสระที่ปรึกษาทางการเงิน (หรือที่ปรึกษาเรียกโดยย่อว่า NFS) ใน โลกต่างประเทศพวกเขาเรียกว่าที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ (IFA)

3.2 อฟส

สิ่งที่โดดเด่นเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระก็คือผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ไม่ได้เป็นพนักงานแต่อย่างใด องค์กรทางการเงิน- ไม่ว่าจะเป็นนายหน้า บริษัทประกันภัย หรือธนาคาร จากมุมมองทางกฎหมาย มีหลายสิ่งหลายอย่างเป็นเช่นนั้น ผู้ประกอบการแต่ละราย.

เมื่อทราบสถานการณ์ปัจจุบันและเป้าหมายระยะยาวของคุณแล้ว NSF จะพัฒนาแผนทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว จากนั้นในกรณีส่วนใหญ่ เขาจะเสนอและเปิดเครื่องมือทางการเงินเฉพาะสำหรับการดำเนินการตามแผนนี้

NSF มีข้อตกลงความร่วมมือกับบริษัททางการเงินหลายแห่ง ทั้งรัสเซียและต่างประเทศ และบนพื้นฐานของข้อตกลงเหล่านี้ พวกเขาสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายแก่ลูกค้าได้

และสำหรับลูกค้า ความเป็นอิสระของ NFS ถือเป็นข้อได้เปรียบอย่างยิ่ง ทำไม

เนื่องจาก NFS ไม่มีหน้าที่ในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ ให้กับลูกค้า งานของเขาแตกต่างออกไป - เสนอวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุดสำหรับปัญหาของลูกค้าจากปัญหาที่มีอยู่ในตลาด และเนื่องจาก NFS เป็นหุ้นส่วนของบริษัทหลายแห่ง จึงสามารถนำเสนอโซลูชั่นที่หลากหลายแก่ลูกค้าได้

ในความเป็นจริง NFS ถือเป็น "ศูนย์กลางทางการเงิน" ประเภทหนึ่ง บุคคลจะสามารถเข้าถึงประโยชน์สูงสุดผ่านผู้เชี่ยวชาญรายนี้ บริการที่ดีที่สุดในตลาดและความช่วยเหลือในการเลือกโซลูชั่นที่เหมาะสมที่สุด

ในทางตรงกันข้าม พนักงานเต็มเวลาขององค์กรซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมักจะพร้อมที่จะนำเสนอเฉพาะผลิตภัณฑ์ของบริษัทของเขาเท่านั้น ซึ่งทำให้วงกลมแคบลงสำหรับลูกค้าอย่างมาก การแก้ปัญหาที่เป็นไปได้.

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากที่ปรึกษาทางการเงินแล้ว ตลาดยังเป็นตัวแทนของกลุ่มผู้เชี่ยวชาญพิเศษอีกด้วย ซึ่งจะกล่าวถึงด้านล่าง

ในเดือนธันวาคม 2561 ธนาคารกลางได้แก้ไขเพิ่มเติม กฎหมายของรัฐบาลกลาง"ในตลาดหลักทรัพย์". การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้บางครั้งเรียกว่า "พระราชบัญญัติที่ปรึกษาทางการเงิน"

จากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ผู้เข้าร่วมมืออาชีพรายใหม่ในตลาดหลักทรัพย์จึงถือกำเนิดขึ้น - ที่ปรึกษาการลงทุน (IA) หรือที่ปรึกษาการลงทุน

และตั้งแต่นั้นมา มีเพียง IP เท่านั้นที่มีสิทธิ์ให้คำแนะนำด้านการลงทุนแก่ลูกค้ารายบุคคล มันเป็นของพวกเขา ความแตกต่างที่สำคัญจากผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่น

กล่าวอีกนัยหนึ่ง มีเพียง IP เท่านั้นที่มีสิทธิ์บอกลูกค้าว่า: “คุณกำลังลงทุนในหุ้นของบริษัท XYZ” ไม่มีใครมีสิทธิตามกฎหมายที่จะให้คำแนะนำดังกล่าวแก่ลูกค้า

เหตุใดจึงจำเป็นต้องแยกที่ปรึกษาการลงทุนออกจากผู้เข้าร่วมรายอื่นในตลาดที่ปรึกษาทางการเงิน

หน่วยงานกำกับดูแลเบื่อหน่ายกับการร้องเรียนจากบุคคลที่ได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนกองทุนที่ไม่เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับพวกเขาโดย "ที่ปรึกษา" ที่ไม่รู้หนังสือหรือละโมบ จากคำแนะนำเหล่านี้ ทำให้หลายคนสูญเสียเงินจำนวนมาก

ก่อนการถือกำเนิดของทรัพย์สินทางปัญญา มันเป็นตลาดที่ไม่มีการควบคุมโดยสิ้นเชิง เพื่อฟื้นฟูความสงบเรียบร้อย ธนาคารกลางได้สร้างกลุ่มผู้เชี่ยวชาญแยกต่างหากซึ่งมีสิทธิ์ให้คำแนะนำด้านการลงทุน และเขาเริ่มติดตามงานของผู้เข้าร่วมมืออาชีพเหล่านี้อย่างเคร่งครัด โดยตรวจสอบการปฏิบัติตามคำแนะนำที่พวกเขาเสนอให้ตรงกับความต้องการและโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้า

การควบคุมการทำงานของระบบข้อมูลโดยธนาคารกลางถือเป็นความช่วยเหลือที่ดีเยี่ยมสำหรับลูกค้าเอกชน แต่ก็มีแมลงวันตัวใหญ่อยู่ในครีมด้วย

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับผู้ที่ต้องการเป็น IP นั้นยอดเยี่ยมมากจนแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระจะปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ สิ่งนี้ส่งผลให้มีเพียงผู้เล่นสถาบันรายใหญ่เท่านั้นที่มาเป็นที่ปรึกษาการลงทุน

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เขียนบทความนี้ มี IP เพียง 39 รายการที่อยู่ในทะเบียนที่ปรึกษาการลงทุนแบบรวมที่เผยแพร่บนเว็บไซต์ธนาคารกลาง:

ทะเบียนเดี่ยวที่ปรึกษาการลงทุนบนเว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ที่เรียกว่าทะเบียนที่ปรึกษาทางการเงิน)

เหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นบ้านเพื่อการลงทุนและธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ ขออภัย ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินอิสระสำหรับบุคคลในรายชื่อนี้

ดังนั้น คุณสามารถเลือกที่ปรึกษาทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญต่อไปนี้:

ผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในตลาดที่ปรึกษาทางการเงินในรัสเซีย

เนื่องจาก NSF หลายแห่งมีประสบการณ์ในการวางแผนการเงินระยะยาว และจะช่วยคุณสร้างแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญของคุณ

นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ส่วนใหญ่ยังสามารถเข้าถึงบริการที่ดีที่สุดในตลาดได้ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงผลิตภัณฑ์ของรัสเซียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างประเทศด้วย

เมื่อคุณติดต่อพนักงานของบริษัททางการเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะจำกัดขอบเขตของโซลูชันที่มีอยู่ให้แคบลงสำหรับตัวคุณเอง และอาจส่งผลเสียต่อการบรรลุเป้าหมายของคุณ

อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ทำให้เกิดปัญหาที่ละเอียดอ่อน NFS ไม่ได้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินด้านการลงทุน จะสร้างพอร์ตการลงทุนของลูกค้าได้อย่างไร

ท้ายที่สุดแล้ว การบรรลุเป้าหมายทางการเงินใดๆ ของคุณในที่สุดหมายถึงการสะสมเงินจำนวนหนึ่งไว้ ในช่วงเวลาที่เหมาะสมต่อไปในอนาคต. หากต้องการประหยัดเงิน คุณต้องมีพอร์ตการลงทุน และในหลาย ๆ ด้าน งานของที่ปรึกษาทางการเงินคือการช่วยคุณสร้างพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพ

โชคดีที่ไม่มีความขัดแย้งกับกฎหมายที่นี่ NFS สร้างพอร์ตการลงทุนแบบจำลองหลายแบบสำหรับลูกค้าที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แตกต่างกัน จากนั้นเมื่อพูดคุยกับแต่ละบุคคล เขาจะกำหนดทัศนคติต่อความเสี่ยง และเสนอพอร์ตโฟลิโอแบบจำลองของโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เหมาะสมให้เขา

ดังนั้น NFS จึงไม่ให้คำแนะนำด้านการลงทุนแก่ลูกค้าเป็นรายบุคคล และไม่ละเมิดกฎหมายปัจจุบัน ในขณะเดียวกันก็นำเสนอพอร์ตการลงทุนคุณภาพสูงแก่ลูกค้าซึ่งช่วยให้บุคคลบรรลุเป้าหมาย

3.5 มีที่ปรึกษาทางการเงินอิสระโดยสมบูรณ์หรือไม่?

ที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับเอกชนขั้นแรกจะดำเนินการวางแผนทางการเงิน จากนั้นเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมที่สุดเพื่อดำเนินการตามแผน และในระยะที่สอง อาจเกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างที่ปรึกษาและลูกค้าของเขา

เพราะที่ปรึกษาไร้ยางอายอาจแนะนำเครื่องมือที่ไม่เหมาะสมกับบุคคลนั้นแก่ลูกค้า อย่างไรก็ตาม พวกเขาจะนำค่าคอมมิชชันสูงสุดมาให้ที่ปรึกษา

สามารถยกเว้นความขัดแย้งทางผลประโยชน์นี้ได้หรือไม่? ตามทฤษฎีแล้วใช่ บน ตลาดตะวันตกมีผู้เชี่ยวชาญที่ให้บริการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลแก่บุคคลโดยเฉพาะ

นี่คือนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ตามเนื้อผ้าผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ถือเป็นวัตถุประสงค์สูงสุด

เนื่องจากในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษา พวกเขาเพียงพัฒนาแผนทางการเงินเท่านั้น และไม่ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดๆ แก่ลูกค้าเพื่อใช้แผนนี้ ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ได้รับค่าตอบแทนสำหรับงานของตนจากลูกค้าเท่านั้น (ค่าธรรมเนียมเท่านั้น) และพวกเขาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากบริษัททางการเงินที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ต่างๆ ให้กับบุคคลทั่วไป

แทบไม่มีผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวในรัสเซีย เพราะทุกวันนี้ชาวรัสเซียยังไม่ตระหนักถึงคุณค่าของการปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ และพวกเขายังไม่พร้อมที่จะจ่ายค่าบริการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลในราคาที่จะทำให้พวกเขาสามารถดำเนินการตามรูปแบบธุรกิจแบบค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ดังนั้น ที่ปรึกษาทางการเงินในรัสเซียจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยจากลูกค้าสำหรับการให้คำปรึกษา และยังได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่พวกเขาเปิดเพื่อดำเนินการตามแผนของลูกค้า

การขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเป็นเรื่องของจรรยาบรรณวิชาชีพและความซื่อสัตย์ของที่ปรึกษา ซึ่งถูกควบคุมโดยชุมชนมืออาชีพด้วย

เพราะปัจจุบันมีที่ปรึกษาหลายท่านเป็นสมาชิกของ สมาคมวิชาชีพ- ลูกค้าจะติดต่อได้ที่ใดหากที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำที่ไม่ถูกต้องหรือให้บริการที่มีคุณภาพต่ำ คณะกรรมการจริยธรรมจะตรวจสอบข้อพิพาทดังกล่าวและกำหนดบทลงโทษสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหากเขามีความผิด ถึงขั้นไล่เขาออกจากวงการวิชาชีพ

4. วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณต้องมีผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ และหากมืออาชีพทำงานในตลาดมาเป็นเวลานาน เขาก็น่าจะมี

บนเว็บไซต์ ที่ปรึกษาพูดคุยเกี่ยวกับตัวเองและเผยแพร่ผลงานของเขา เหล่านี้เป็นบทความมืออาชีพ วิดีโอ กรณีต่างๆ เกี่ยวกับการแก้ปัญหาของลูกค้าของเขา นอกจากนี้ บนเว็บไซต์คุณจะพบประกาศนียบัตรและใบรับรองที่ยืนยันการฝึกอบรมที่ได้รับจากที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ

สำรวจไซต์ต่างๆ ผู้เชี่ยวชาญที่แตกต่างกัน- เลือกผู้ที่มีแนวทางในการวางแผนทางการเงินและการลงทุนที่สอดคล้องกับความเข้าใจของคุณว่าควรทำอย่างไร

นอกจากนี้คุณต้องมีผู้เชี่ยวชาญที่คุณรู้สึกสบายใจในด้านจิตใจด้วย และคนที่คุณพร้อมที่จะไว้วางใจ

เพราะคุณจะต้องคุยเรื่องส่วนตัวกับเขามาก แผนการของคุณสำหรับอนาคต รายได้ของคุณ และสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน และเมื่อเปิดสัญญาประกันภัย รวมถึงสภาวะสุขภาพของคุณและของผู้รับผลประโยชน์ด้วย ดังนั้นคุณควรสื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญรายนี้อย่างสบายใจ

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระต้องมีใบอนุญาตประเภทใดบ้าง? ไม่ใช่ตอนนี้.

เว้นแต่คุณจะติดต่อที่ปรึกษาการลงทุนเป็นการเฉพาะ จากนั้น บริษัท ที่ผู้เชี่ยวชาญทำงานนี้จะต้องมีรายชื่ออยู่ในทะเบียนอย่างเป็นทางการบนเว็บไซต์ธนาคารกลาง

อย่างไรก็ตาม กลับมาที่ NFS กันดีกว่า

แม้ว่ากฎหมายจะไม่ได้กำหนดไว้ แต่ NSF หลายแห่งก็เป็นสมาชิกของสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่ง:

ขอแสดงความนับถือ,

วลาดิมีร์ อาฟเดนิน.

แท้จริงแล้ว ลูกค้าทั่วไปของที่ปรึกษาทางการเงินคือบุคคลที่ร่ำรวย การสำรวจของ Sravni.ru ในหมู่ที่ปรึกษาวาดภาพเหมือนดังกล่าว อายุมากกว่า 35 ปี มีการศึกษาระดับสูง - ช่างเทคนิคหรือด้านมนุษยธรรม ผู้จัดการระดับสูงหรือนักธุรกิจ ครอบครัว และลูกๆ เป้าหมายทางการเงิน - การก่อตัว รายได้แบบพาสซีฟ,ดูแลเรื่องเงินบำนาญ,การปรับปรุง สภาพความเป็นอยู่, การสอนเด็กๆ ระดับรายได้ขั้นต่ำคือ 150,000 รูเบิลต่อเดือน

แต่ภาพนี้เหมือนอุณหภูมิเฉลี่ยในโรงพยาบาลเลย ในความเป็นจริงใครๆ ก็สามารถใช้บริการของที่ปรึกษาได้ เพียงแต่ความช่วยเหลือสำหรับพวกเขาจะแตกต่างออกไป ตัวอย่างเช่น Saida Suleymanova ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระกล่าวว่าสำหรับเธอ กลุ่มเป้าหมายคือผู้ที่มีรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย เพื่อให้คุณสามารถหารือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินกับพวกเขาได้อย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากพวกเขามีเงินออมสำหรับการดำเนินการ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่รวมถึงการทำงานกับผู้มีรายได้น้อย สำหรับลูกค้าเหล่านี้ เป้าหมายหลักคือทำความเข้าใจว่าพวกเขาจะเพิ่มรายได้ได้อย่างไร

ดังนั้นตามที่ผู้อำนวยการบริหารกลุ่มที่ปรึกษากล่าวว่า “ ทุนส่วนบุคคล» Irina Gulevskaya สำหรับผู้ที่ยังมี รายได้เล็กน้อยที่ปรึกษาจะแนะนำวิธีจัดการ วิธีสะสมทุนสำรอง ฯลฯ สำหรับผู้ที่มีทุนสะสมอยู่แล้วที่ปรึกษาจะเสนอให้มากที่สุด วิธีที่ทำกำไรการลงทุนและรวบรวมพอร์ตการลงทุน

“คุณสามารถไปหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วยจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ที่คุณจัดสรรให้กับการลงทุน” Andrey Chernykh ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการสินทรัพย์กล่าว ตามที่เขาพูด ปัญหาการลงทุนเป็นปัญหาทางจิตวิทยา

“หากคุณเหมือนกับชาวรัสเซียส่วนใหญ่ ใช้จ่ายทุกอย่างก่อน แน่นอนว่าคุณจะไม่เหลือเงินลงทุน ดังนั้นก่อนอื่น คุณต้องลงทุนเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณก่อน จากนั้นจึงใช้จ่ายส่วนที่เหลือ นี่คือวิธีที่ผู้คนกลายเป็นเศรษฐี” Chernykh กล่าว

คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด?

Saida Suleymanova เน้นย้ำถึงปัญหาทางการเงินที่เร่งด่วนที่สุดหลายประการที่ลูกค้าสามารถและควรติดต่อที่ปรึกษาด้วย มี "ifs" สิบรายการในรายการนี้:

• ภายในสิ้นเดือนคุณจะไม่มีเงินเหลือ
• เงินฟรีโกหกและไม่สร้างรายได้
• คุณกำลังออมเงินเพื่อ ซื้อจำนวนมากแต่คุณกลับเอามันออกไปตลอดเวลา
• คุณกำลังคิดถึงเงินบำนาญในอนาคตของคุณ
• คุณต้องการประหยัดเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน
• คุณต้องการลดภาระหนี้ของคุณ
• คุณต้องการสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณเอง
• คุณไม่พอใจกับจำนวนเงินลงทุนที่คุณได้รับ
• คุณไม่รู้วิธีบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
• คุณเป็นแหล่งรายได้แหล่งเดียวในครอบครัว แต่ชีวิตของคุณไม่ได้รับการประกัน

ยังมีกรณีไม่ปกติอีกด้วย “ทุนส่วนบุคคล” รับคำสั่งจัดการลงทุนที่ไม่ขัดต่อหลักศาสนาอิสลามมากขึ้น บางครั้งมีคนถาม Saida Suleymanova เกี่ยวกับวิธีการบังคับ อดีตสามีจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตรเพิ่มเติม ลูกค้ารายหนึ่งของ Natalya Smirnova ขอให้จัดทำกำหนดการสำหรับพอร์ตโฟลิโอของเขาในปี 2560 โดยระบุราคาซื้อในแต่ละวัน และอีกคนต้องการเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของเขาจาก 5 ล้านรูเบิลเป็น 100 ล้านในสามปี

ที่ปรึกษาสามารถทำอะไรได้บ้าง?

โดยสรุป ที่ปรึกษาส่วนตัวเสนอ:

• การให้คำปรึกษาครั้งเดียว รวมถึงการจัดการงบประมาณส่วนบุคคล
• จัดทำแผนการเงินส่วนบุคคล
• คำแนะนำการลงทุนตามเป้าหมายของคุณ
• การจัดการเงินทุนของคุณ

แน่นอนว่าที่ปรึกษาไม่ได้ทำให้คนของตนเป็นเศรษฐี ลูกค้าทำเอง - พวกเขาสะสมทุน เลือกกลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมหรือเชิงรุก

“ลูกค้าทุกคนมีความเสี่ยงและทุนสำรองเวลาที่แตกต่างกัน บางคนสามารถเริ่มต้นด้วยเงิน 900,000 ดอลลาร์ มีอายุ 10 ปี จากนั้นเขาต้องการผลตอบแทนต่ำกว่า 2% เขาสามารถลงทุนในพันธบัตรของผู้ออก A อย่างโง่เขลาที่จะครบกำหนดใน 10 ปี และอย่าคิดว่า เกี่ยวกับอะไรก็ตาม และมีคนเริ่มต้นด้วยเงิน 250,000 และมีอายุ 5 ปี ดังนั้นออปชั่นจึงเป็นกลยุทธ์ที่รุกล้ำมากโดยคาดหวังผลตอบแทนมากกว่า 30% ต่อปี ทั้งสองสามารถเป็นเศรษฐีได้แต่มีความเสี่ยงและ ข้อกำหนดทั่วไปพวกเขามีอันที่แตกต่างกัน” Natalya Smirnova อธิบาย

สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นกับเศรษฐีรูเบิลในอนาคต ในที่นี้ คุณต้องคำนึงด้วยว่าไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่จะมาหาที่ปรึกษาด้วยความคาดหวังเหล่านี้ - ลูกค้าบางรายมีเป้าหมายด้านต้นทุนที่ต่ำกว่า และที่ปรึกษาเองก็ปฏิเสธความทะเยอทะยานดังกล่าว “ฉันไม่มีเป้าหมายที่จะเปลี่ยนลูกค้าให้กลายเป็นเศรษฐี แต่ฉันเห็นเป้าหมายของฉันแตกต่างออกไป นั่นคือการสอนวิธีจัดการการเงินของพวกเขา เพื่อที่พวกเขาจะได้มีมาตรฐานการครองชีพที่แตกต่างในเชิงคุณภาพ” Saida Suleymanova ยอมรับ

คำแนะนำทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการให้คำปรึกษาครั้งเดียวอยู่ในช่วง 3 ถึง 5,000 รูเบิลต่อชั่วโมง “บริการที่เหลือเชื่อมโยงกับต้นทุนงานหนึ่งชั่วโมงของที่ปรึกษา ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของงานของลูกค้า” Irina Gulevskaya กล่าว

สิ่งที่แพงที่สุดคือการจัดทำแผนทางการเงินส่วนบุคคล ราคาเริ่มต้นที่ 10,000-30,000 รูเบิลและสามารถเข้าถึงได้สูงสุด 100,000 ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนและจำนวนเป้าหมาย คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลหรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือกลยุทธ์การลงทุนของคุณเองโดยมีค่าธรรมเนียม 10-15,000

หากเงินทุนมีขนาดใหญ่ ก็อาจสมเหตุสมผลที่จะนำเงินทุนนั้นไปอยู่ภายใต้การจัดการ Natalya Smirnova เรียกเก็บเงิน 0.5-1% ของพอร์ตโฟลิโอสำหรับสิ่งนี้ “ เราไม่เก็บกำไรเป็นเปอร์เซ็นต์ เนื่องจากนี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่ยุติธรรมโดยสิ้นเชิง: หากพอร์ตโฟลิโอเพิ่มขึ้น 20% ในหนึ่งปีแล้วลดลง 20% ปรากฎว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ ของ 20% นั้นในปีแรก ซึ่งอาจจะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป ดังนั้นเราจึงใช้เปอร์เซ็นต์ของทุนภายใต้การจัดการ: เราสนใจการเติบโตของมัน แต่ทุน 0.5-1% ไม่ได้กินส่วนสำคัญของการเติบโต เช่น 20-30% ของกำไร ” ผู้เชี่ยวชาญตั้งข้อสังเกต

แต่นี่ไม่ใช่กรณีสำหรับทุกคน ตัวอย่างเช่น Andrei Chernykh รับเปอร์เซ็นต์ของกำไรสำหรับบริการบางอย่างของเขา ในขณะที่การให้คำปรึกษาครั้งแรกมักจะฟรี “ต่อไป เราจะพิจารณาว่าฉันจะมีประโยชน์ได้อย่างไร และผลิตภัณฑ์หรือโปรแกรมใดบ้างที่ฉันสามารถแนะนำได้ นอกจากนี้ยังสามารถไม่มีค่าใช้จ่ายได้อีกด้วย” เขาชี้แจง

จะเลือกที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร?

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินควรได้รับการติดต่ออย่างมีความรับผิดชอบเช่นเดียวกับการเลือกธนาคารหรือบริษัทประกันภัย “ก่อนอื่น คุณต้องทำความคุ้นเคยกับรายการบริการ รายการราคา และโปรไฟล์ของที่ปรึกษาทางการเงินด้วยตนเอง” Saida Suleymanova กล่าว

ต้องมีประสบการณ์การลงทุนอิสระที่สำคัญ “เพราะว่าถ้าที่ปรึกษาเองไม่ได้ลงทุนต่างๆ หลักทรัพย์เขาไม่ทราบรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมด และจะไม่สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างถูกต้องเสมอไป” Irina Gulevskaya อธิบาย

คุณต้องใส่ใจกับความพร้อมของการศึกษาเฉพาะทางอย่างแน่นอน “และไม่ใช่สำหรับหลักสูตรที่ปรึกษาใน 1-2 สัปดาห์ที่มีการศึกษาระดับสูงขั้นพื้นฐานในฐานะคนทำขนมปังหรือนักปรัชญา แต่เป็นการศึกษาระดับสูงในฐานะนักการเงิน บวกกับประสบการณ์ 5 ปีในด้านการเงินและยังมีการศึกษาเฉพาะทางในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน” นาตาลียาแนะนำ สมีร์โนวา.

ถัดไปตามที่เธอบอก คุณต้องดูวิดีโอบทความของที่ปรึกษา: เขาพูดกับคุณอย่างชัดเจนหรือไม่ คุณจะทำงานร่วมกันได้ดีหรือไม่ คุณพอใจกับเขาไหม เมื่อมองแวบแรก ขอตัวอย่างงาน (ไม่มีตัวตน) บางที ความคิดเห็นของลูกค้า

จะรู้จักคนหลอกลวงได้อย่างไร?

“ในการระบุ “naduvalov” คุณต้องขอให้ที่ปรึกษาแจ้งความสามารถในการทำกำไรและความเสี่ยงที่คาดหวัง (และระบุมูลค่าในอดีตสำหรับตราสารเหล่านี้) อธิบายว่าตราสารที่เลือกลงทุนที่ใด รวมถึงอธิบายสถานการณ์ปัจจุบันในตลาด ให้อะนาล็อกของเครื่องมือประเภทเดียวกันเพื่อการเปรียบเทียบ ผลผลิตเฉลี่ยสำหรับเครื่องมือดังกล่าว และยังยกตัวอย่างความสามารถในการทำกำไรและความเสี่ยงสำหรับตัวเลือกที่อนุรักษ์นิยมที่สุดของตราสารประเภทนี้ ตัวอย่างเช่น สำหรับพันธบัตร ให้เปรียบเทียบกับพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุไม่เกินหนึ่งปี” Smirnova แนะนำ

หากที่ปรึกษาบอกคุณว่ารับประกันผลตอบแทน 50% หรือ 70% ก็แทบจะถือเป็นการหลอกลวงเสมอไป ที่ปรึกษามืออาชีพสัญญาว่าลูกค้าจะได้รับผลตอบแทนไม่เกิน 5-8% ต่อปีในสกุลเงินต่างประเทศ Irina Gulevskaya จาก Personal Capital กล่าว

คุณจะประหยัดเงินในบริการของที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร?

คุณสามารถบันทึกได้เฉพาะในระยะเริ่มแรกเท่านั้น เช่น โดยเลือกการให้คำปรึกษาระยะไกลผ่าน Skype หรือการปรึกษาหารือกับผู้ช่วยแทนที่จะปรึกษากับที่ปรึกษาหลัก “หรือคุณสามารถพยายามทำทุกอย่างด้วยตัวเองโดยไม่ต้องได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา โดยอาศัยเอกสารฟรีจากที่ปรึกษารายนี้ หากที่ปรึกษาเข้าร่วมกิจกรรมความรู้ทางการเงิน ให้เข้าร่วม (โดยปกติจะไม่มีค่าใช้จ่าย) และถามคำถามสองสามข้อด้วยตนเอง แต่เราต้องจำไว้ว่า ตามกฎแล้วฟรีนั้นมีเวลาจำกัด และด้วยเหตุนี้คุณภาพจึงต่ำกว่าการให้คำปรึกษาส่วนตัวแบบเต็มรูปแบบ” Natalya Smirnova กล่าว

ไม่มีอะไร ที่ปรึกษาเพียงแค่สูญเสียลูกค้าของเขาไป “จะไม่มีการชดเชยความเสียหาย ยกเว้นในกรณี กิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง- แต่หากนี่ไม่ใช่การฉ้อโกง แต่เป็นเพียงผลจากการเลือกตราสารที่ไม่ได้ผลกำไร นี่ถือเป็นความเสี่ยงด้านตลาด ในประเทศของเรา นายหน้าและบริษัทจัดการไม่ชดเชยลูกค้าสำหรับความสูญเสียในตลาดสำหรับคำแนะนำที่ไม่ได้ผลกำไร ดังนั้นที่ปรึกษาจะใช้ตรรกะเดียวกันนี้” Natalya Smirnova อธิบาย

เพื่อให้คำแนะนำของที่ปรึกษามีผล ความพยายามก็เป็นสิ่งจำเป็นในส่วนของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งวินัยทางการเงิน เตือน Saida Suleymanova: “ความผิดหวังครั้งใหญ่ที่สุดสำหรับลูกค้าเกิดขึ้นเมื่อที่ปรึกษาแสดงให้เห็นว่าการบรรลุแผนจะต้องใช้เวลา และความปรารถนาที่จะลงมือทำ และควบคุมการกระทำของตนในแง่ของการจัดการทางการเงิน"