รูปภาพทั้งหมด
ธนาคารกูตา สาขามอสโก หนึ่งใน 20 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ปิดให้บริการเมื่อวันอังคาร ตาม "เสียงสะท้อนแห่งมอสโก" พนักงานธนาคารจำนวนมากในมอสโกถูกบังคับให้ลางานพวกเขาถูกขอให้หางานใหม่ เมื่อเวลา 14:00 น. วันอังคาร ธนาคารสาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหยุดทำงานร่วมกับลูกค้า
นอกจากนี้ ผู้ใช้ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีของตนผ่านระบบ Telebank และ Teleinfo ได้ชั่วคราว
มีประกาศที่ประตูสำนักงาน Guta Bank ในมอสโกตรงสี่แยกถนน Dolgorukovskaya และถนน Oruzheyny ว่าการบริการลูกค้าถูกระงับชั่วคราว
ตามประกาศ โต๊ะเงินสดจะดำเนินการธุรกรรมแลกเปลี่ยนสกุลเงินและรับการชำระเงินโดยใช้ใบเสร็จรับเงิน อย่างไรก็ตาม การดำเนินการเกือบทั้งหมดถูกระงับชั่วคราว ตามที่ระบุไว้ในประกาศนี้ ขณะนี้ฝ่ายบริหารของ Guta Bank ยอมรับแล้ว มาตรการที่จำเป็นเพื่อฟื้นฟูสภาพคล่องในปัจจุบันของสถาบันการเงิน
ประกาศอีกฉบับระบุว่าเนื่องจากการไหลออก เงินในช่วงเดือนมิถุนายนจำนวนมากกว่า 10 พันล้านรูเบิลและการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในเดือนกรกฎาคม ปัจจุบัน Guta Bank ไม่สามารถชำระเงินปัจจุบันและชำระเงินด้วยเงินฝากได้
นอกจากนี้ยังมีประกาศอีกฉบับติดไว้ที่ประตูสาขาธนาคาร ระบุว่าตู้ ATM ไม่ทำงานชั่วคราวเนื่องจากเหตุผลทางเทคนิค
ขณะเดียวกันในงานแถลงข่าวของกลุ่มกูต้า RIA Novosti รายงานว่า “ธนาคารไม่มีปัญหา ธนาคารดำเนินการตามปกติและปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมด” บริการสื่อมวลชนอธิบายว่า “ตลาดการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารขณะนี้ค่อนข้างแคบ และ Guta Bank ทำงานร่วมกับกลุ่มคู่ค้าที่สม่ำเสมอ”
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รอข่าวอย่างเป็นทางการ
ผู้เชี่ยวชาญที่สัมภาษณ์โดย RIA Novosti เรียกข้อมูลเกี่ยวกับความยากลำบากของ Guta Bank ในตลาดระหว่างธนาคารก่อนเวลาอันควร “การเจรจายังเกิดขึ้นก่อนเวลาอันควร เราต้องรอข้อเท็จจริงที่เป็นรูปธรรม ฉันไม่สามารถยืนยันข้อมูลที่ Guta Bank ปิดได้” Alexey Panferov รองประธานคณะกรรมการ MDM Bank กล่าวกับ RIA
ในทางกลับกัน นักวิเคราะห์ ภาคการธนาคารบริษัท การลงทุน Troika-Dialog Sergei Donskoy เชื่อว่าปัญหาของธนาคารหลายแห่งที่มีการปล่อยสินเชื่อในตลาดระหว่างธนาคารนั้นเป็นเรื่องส่วนตัว “สาเหตุหลักมาจากความจริงที่ว่าข่าวลือและความกลัวเป็นกลไกที่พึ่งพาตนเองได้ ด้วยเหตุนี้ แม้แต่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในตอนแรกในรูปแบบของข่าวลือและความกลัวเท่านั้นก็ยังเป็นรูปเป็นร่างในที่สุด” Donskoy กล่าว
Panferov ยังตั้งข้อสังเกตอีกว่า ธนาคารขนาดใหญ่ได้ทบทวนพวกเขาอีกครั้ง นโยบายสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับธนาคารซึ่งเกี่ยวข้องกับ "ความไม่ไว้วางใจในตลาดโดยรวม"
“เราไม่สงสัยเลยว่าธนาคารที่เราสามารถฝากเงินไว้ที่นี่จะคืนเงินจำนวนนี้ให้กับเรา แต่อาจมีปัญหาสภาพคล่องที่เกี่ยวข้องกับการไม่ได้รับเงินทุนจากพันธมิตร นี่เป็นความเสี่ยงที่เป็นระบบ ไม่ได้มุ่งเป้าไปที่ คู่สัญญาเฉพาะ แต่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ปัจจุบันในระบบระหว่างธนาคาร เราต้องการจำกัดความเสี่ยงเชิงระบบเหล่านี้” Panferov กล่าว
ปัญหาทางการเงินที่ Guta Bank กำลังประสบอยู่อาจเกี่ยวข้องกัน สถานการณ์รอบบริษัทน้ำมันยูโกส .
การล่มสลายของหลักทรัพย์ของบริษัทน้ำมันเมื่อเร็วๆ นี้อาจทำให้ Guta Bank สูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ แหล่งข่าวเชื่อ
ยังไม่มีความคิดเห็นอย่างเป็นทางการจากฝ่ายบริหารของ Guta Bank เกี่ยวกับสมมติฐานดังกล่าว
Guta Bank สาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กก็หยุดทำงานเช่นกันในวันอังคาร ตั้งแต่เวลา 14.00 น. ของวันอังคาร จะไม่มีการรับลูกค้าที่สาขาตะวันตกเฉียงเหนือ “สาขาได้หยุดให้บริการลูกค้าและกำลังปิดตู้เอทีเอ็ม นี่เป็นคำสั่งจากมอสโก” ตัวแทนธนาคารกล่าว
เขาไม่ได้ระบุว่าสาขาจะหยุดให้บริการลูกค้าในช่วงใด และจะเปิดทำการในวันพุธใด
วันจันทร์ สาขาภาคตะวันตกเฉียงเหนือเปิดให้บริการตามปกติ
ผู้ฝากเงินค่อยๆ แห่กันไปที่สำนักงานกลางของ Guta Bank ที่ 5 Orlikov Lane จากข้อมูลของ Ekho Moskvy ภายในเวลา 16.00 น. มีผู้มารวมตัวกันประมาณ 30 คน พวกผู้ฝากเงินพยายามเข้าไปคุยกับผู้บริหารที่ออฟฟิศแต่เจ้าหน้าที่รปภ.ไม่ยอมให้เข้าไป ชี้แจงว่า ธนาคารปิดทำการชั่วคราว ต่อมาครึ่งหนึ่งไปที่ธนาคารกลางซึ่งได้รับคำแนะนำให้ไปเขียนเรื่องร้องเรียน
สำนักงานกลางของ Ekho Moskvy Bank รายงานว่าการชำระเงินมัดจำจะเริ่ม “ตั้งแต่วันจันทร์หน้า” “สื่อกำลังทำให้สถานการณ์รุนแรงขึ้น และทุกอย่างก็ไม่ได้เลวร้ายนัก ในอีกไม่กี่วันข้างหน้า Guta Bank จะได้รับเงินกู้เพื่อรักษาเสถียรภาพจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย” ธนาคารกล่าว
ในระหว่างนี้ ตามประกาศที่ประตูสำนักงาน “ธนาคารถูกปิดเนื่องจากเงินทุนไหลออก และยังไม่สามารถชำระเงินมัดจำได้” นอกจากนี้ยังมีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ทุกคำถาม นักลงทุนอ้างว่าพวกเขาโทรไปที่หมายเลขโทรศัพท์นี้ แต่ไม่มีใครรับสาย
ผู้ฝากเงินทราบถึงปัญหาของ Guta Bank เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว แต่ไม่มีเวลาทำอะไร อารมณ์ที่เป็นอยู่นั้นมองโลกในแง่ร้าย นักลงทุนไม่เชื่อว่าพวกเขาจะสามารถรับเงินได้
|
01 ธันวาคม 2019 01 พฤศจิกายน 2019 01 ตุลาคม 2019 01 กันยายน 2019 01 สิงหาคม 2019 01 กรกฎาคม 2019 01 มิถุนายน 2019 01 พฤษภาคม 2019 01 เมษายน 2019 01 มีนาคม 2019 01 กุมภาพันธ์ 2019 01 มกราคม 2019 01 ธันวาคม 2018 01 พฤศจิกายน 2018 01 ตุลาคม 2018 01 กันยายน 2018 01 สิงหาคม 2018 01 กรกฎาคม 2018 01 มิถุนายน 2018 0 พฤษภาคม 2018 01 เมษายน 2018 01 มีนาคม 2018 01 กุมภาพันธ์ 2018 01 มกราคม 2018 01 ธันวาคม 2017 01 พฤศจิกายน 2017 01 ตุลาคม 2017 01 กันยายน 2017 01 สิงหาคม 2017 01 กรกฎาคม 20 17 01 มิถุนายน 2560 01 พฤษภาคม 2560 01 เมษายน 2017 01 มีนาคม 2017 01 กุมภาพันธ์ 2017 01 มกราคม 2017 01 ธันวาคม 2016 01 พฤศจิกายน 2016 01 ตุลาคม 2016 01 กันยายน 2016 01 สิงหาคม 2016 01 กรกฎาคม 2016 01 มิถุนายน 2016 01 พฤษภาคม 2016 01 เมษายน 2016 01 มีนาคม 2016 6 01 กุมภาพันธ์ 2559 01 มกราคม 2559 01 ธันวาคม 2558 01 พฤศจิกายน 2558 01 ตุลาคม 2558 01 กันยายน 2558 01 สิงหาคม 2558 01 กรกฎาคม 2558 01 มิถุนายน 2558 01 พฤษภาคม 2558 01 เมษายน 2558 01 มีนาคม 2558 01 กุมภาพันธ์ 2558 01 มกราคม 2558 01 ธันวาคม 2557 01 พฤศจิกายน 2557 01 ตุลาคม 2557 01 กันยายน 2557 01 สิงหาคม 2557 01 กรกฎาคม 2014 01 มิถุนายน 2014 01 พฤษภาคม 2014 01 เมษายน 2014 01 มีนาคม 2014 01 กุมภาพันธ์ 2014 01 มกราคม 2014 01 ธันวาคม 2013 01 พฤศจิกายน 2013 01 ตุลาคม 2013 01 กันยายน 2013 01 สิงหาคม 2013 01 กรกฎาคม 2013 01 มิถุนายน 201 3 0 1 พฤษภาคม 2556 01 เมษายน 2556 01 มีนาคม 2556 01 กุมภาพันธ์ 2556 01 มกราคม 2556 01 ธันวาคม 2555 01 พฤศจิกายน 2555 01 ตุลาคม 2555 01 กันยายน 2555 01 สิงหาคม 2555 01 กรกฎาคม 2555 01 มิถุนายน 2555 01 พฤษภาคม 2555 01 เมษายน 2555 01 มีนาคม 2555 01 กุมภาพันธ์ 2555 012 01 มกราคม 2555 01 ธันวาคม 2554 01 พฤศจิกายน 2011 01 ตุลาคม 2011 01 กันยายน 2011 01 สิงหาคม 2011 01 กรกฎาคม 2011 01 มิถุนายน 2011 01 พฤษภาคม 2011 01 เมษายน 2011 01 มีนาคม 2011 01 กุมภาพันธ์ 2011 01 มกราคม 2011 01 ธันวาคม 2010 01 พฤศจิกายน 2010 01 ตุลาคม 2010 01 กันยายน 2010 01 สิงหาคม 2010 01 กรกฎาคม 2010 01 มิถุนายน 2553 01 พฤษภาคม 2553 01 เมษายน 2553 01 มีนาคม 2553 01 กุมภาพันธ์ 2553 01 มกราคม 2553 01 ธันวาคม 2552 01 พฤศจิกายน 2552 01 ตุลาคม 2552 01 กันยายน 2552 01 สิงหาคม 2552 01 กรกฎาคม 2552 01 มิถุนายน 2552 01 พฤษภาคม 2 009 01 เมษายน 2552 01 มีนาคม 2552 01 กุมภาพันธ์ 2552 01 มกราคม 2552 01 ธันวาคม 2551 01 พฤศจิกายน 2551 01 ตุลาคม 2551 01 กันยายน 2551 01 สิงหาคม 2551 01 กรกฎาคม 2551 01 มิถุนายน 2551 01 พฤษภาคม 2551 01 เมษายน 2551 01 มีนาคม 2551 01 กุมภาพันธ์ 2551 01 มกราคม 2551 01 ธันวาคม 2550 01 พฤศจิกายน 2550 01 ตุลาคม 2550 01 กันยายน 2550 01 สิงหาคม 2550 01 กรกฎาคม 2550 01 มิถุนายน 2550 0 1 พฤษภาคม 2550 01 เมษายน 2550 01 มีนาคม 2550 01 กุมภาพันธ์ 2550 01 มกราคม 2550 01 ธันวาคม 2549 01 พฤศจิกายน 2549 01 ตุลาคม 2549 01 กันยายน 2549 01 สิงหาคม 2549 01 กรกฎาคม 20 06 01 มิถุนายน 2549 01 พฤษภาคม 2549 01 เมษายน 2549 01 มีนาคม 2549 01 กุมภาพันธ์ 2549 01 มกราคม 2549 01 ธันวาคม 2548 01 พฤศจิกายน 2548 01 ตุลาคม 2548 01 กันยายน 2548 01 สิงหาคม 2548 01 กรกฎาคม 2548 01 มิถุนายน 2548 01 พฤษภาคม 2548 01 เมษายน 2548 01 มีนาคม 2543 5 01 กุมภาพันธ์ 2548 01 มกราคม 2548 01 ธันวาคม 2547 01 พฤศจิกายน 2547 01 ตุลาคม 2547 01 กันยายน 2547 01 สิงหาคม 2547 01 กรกฎาคม 2547 01 มิถุนายน 2547 01 พฤษภาคม 2547 01 เมษายน 2547 01 มีนาคม 2547 01 กุมภาพันธ์ 2547 |
เลือกรายงาน: |
ในแง่ของความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงปัจจัยหลายประการที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันและมีขอบเขตความปลอดภัยที่เพียงพอ สถานการณ์วิกฤติอย่าฝ่าฝืน ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้นมาตรฐานและกฎหมายของรัสเซีย
โปรดทราบว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำโดยอาศัยการรายงานเพียงอย่างเดียว ดังนั้นการศึกษาด้านล่างจึงเป็นตัวบ่งชี้โดยธรรมชาติ
ความมั่นคงของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอก การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (ทั้งการปรับปรุงหรือการเสื่อมสภาพ) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงเสถียรภาพของธนาคารด้วย
บริษัท ร่วมหุ้น "GUTA-BANK" คือ เล็ก ธนาคารรัสเซียและอยู่ในอันดับที่ 223 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ
ณ วันที่รายงาน (1 พฤศจิกายน 2562) สินทรัพย์สุทธิของ GUTA-BANK Bank มีจำนวน 6.44 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 4.51%- การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ เล็กน้อยมีอิทธิพลต่อตัวบ่งชี้ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI (ข้อมูล ณ วันที่ไตรมาสที่ใกล้ที่สุดวันที่ 1 ตุลาคม 2019): ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 1.23% เป็น 1.29% .
ในส่วนของการให้บริการธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินของลูกค้าและเงินทุนเหล่านี้ก็เพียงพอแล้ว มีความหลากหลาย(ระหว่างกฎหมายกับ บุคคล- ธนาคารเก็บหนี้สินส่วนใหญ่ไว้ในแหล่งที่มา เงินทุนของตัวเอง
กล่าวคือ มีแนวโน้มว่าจะให้บริการผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น ธนาคารเชี่ยวชาญด้านการลงทุน หลักทรัพย์
(ธนาคารเพื่อการลงทุน).
สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ
สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อส่งคืนให้กับลูกค้าของผู้ฝาก ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วันที่ธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันบางส่วนได้ ภาระผูกพันทางการเงิน(เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถคืนภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกโดยประมาณ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดเรื่องความน่าเชื่อถือของธนาคาร
โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมานำเสนอในรูปแบบตาราง:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 พฤศจิกายน 2018 พันรูเบิล | 1 พฤศจิกายน 2019 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินในเครื่องบันทึกเงินสด | 250 906 | (5.54%) | 352 831 | (12.85%) |
| เงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย | 61 110 | (1.35%) | 6 024 | (0.22%) |
| บัญชีผู้สื่อข่าว NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) | 133 710 | (2.95%) | 222 663 | (8.11%) |
| สินเชื่อระหว่างธนาคารที่วางไว้สูงสุด 30 วัน | 1 480 030 | (32.68%) | 31 000 | (1.13%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย | 2 395 353 | (52.88%) | 1 445 454 | (52.63%) |
| หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐ | 245 079 | (5.41%) | 809 694 | (29.48%) |
| สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุง (ตามคำสั่งหมายเลข 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2014) | 4 529 426 | (100.00%) | 2 746 215 | (100.00%) |
จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่องเราเห็นว่าจำนวนเงินในมือเพิ่มขึ้น จำนวนบัญชีตัวแทน NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ) หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนเงินทุนในบัญชีกับธนาคาร ของรัสเซีย การกู้ยืมระหว่างธนาคารเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีลดลงอย่างมาก หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับค่าใช้จ่าย (ตามคำสั่งหมายเลข 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2557) ลดลงเมื่อเทียบกับปีจาก 4.53 ถึง 2.75 พันล้านรูเบิล
ส่วนแบ่งหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่อนข้างมีนัยสำคัญในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคาร ซึ่งทำให้เกิดความสงสัยบางประการ สิ่งนี้อาจอธิบายได้จากลักษณะการลงทุนของกิจกรรมของธนาคาร
โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนได้รับในตารางต่อไปนี้:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 พฤศจิกายน 2018 พันรูเบิล | 1 พฤศจิกายน 2019 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| เงินฝากของบุคคลที่มีอายุครบกำหนดเกินหนึ่งปี | (0.00%) | (0.00%) | ||
| เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) | 438 444 | (24.56%) | 666 913 | (32.34%) |
| เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) | 1 320 600 | (73.98%) | 964 104 | (46.75%) |
| รวม กองทุนปัจจุบันนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) | 1 315 600 | (73.70%) | 964 104 | (46.75%) |
| บัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคาร LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วัน | (0.00%) | 400 220 | (19.41%) | |
| หลักทรัพย์ของตัวเอง | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ยค้างชำระเจ้าหนี้การค้าและหนี้อื่น ๆ | 26 001 | (1.46%) | 30 789 | (1.49%) |
| กระแสเงินสดไหลออกที่คาดหวัง | 598 085 | (33.51%) | 883 346 | (42.84%) |
| หนี้สินหมุนเวียน | 1 785 046 | (100.00%) | 2 062 107 | (100.00%) |
ในระหว่างช่วงเวลาที่อยู่ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือจำนวนบัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO หลักทรัพย์ของตัวเอง ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย เงินค้างชำระ เจ้าหนี้ และหนี้อื่น ๆ เปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลา กว่าหนึ่งปีและเงินฝากอื่น ๆ ของบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละราย) (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) สินเชื่อระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 วัน จำนวนเงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) ลดลง ได้แก่ เงินทุนหมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) ในขณะที่กระแสเงินสดไหลออกที่คาดหวังเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมา 0.60 ถึง 0.88 พันล้านรูเบิล
ในขณะนี้ที่อยู่ระหว่างการพิจารณา อัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารเข้าถึงได้ง่ายภายในเดือนหน้า) และการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนที่คาดหวังจะทำให้เรามีมูลค่า 310.89% มันพูดว่าอะไร อัตราความปลอดภัยที่ดีเพื่อเอาชนะการไหลออกของเงินทุนที่เป็นไปได้จากลูกค้าธนาคาร
ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณามาตรฐานสภาพคล่องทันที (N2) และปัจจุบัน (N3) โดยค่าขั้นต่ำที่ตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราจะเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ในขณะนี้ เพียงพอระดับ.
ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในช่วงหนึ่งปี:
การใช้วิธีมัธยฐาน (ทิ้งจุดสูงสุด): จำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องทันที H2 ในระหว่างนั้น ปีและครึ่งปีหลังมีแนวโน้มที่จะลดลงเล็กน้อยจำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องในปัจจุบัน N3 ในระหว่างนั้น ปีและครึ่งปีหลังมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นและความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารตลอดระยะเวลา ของปี ค่อนข้างใหญ่และมีแนวโน้มที่จะ ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ แต่สุดท้ายแล้ว ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ.
อัตราส่วนอื่นๆ ในการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร JSC "GUTA-BANK" สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้
โครงสร้างและพลวัตของความสมดุล
ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 86.80% ในปริมาณสินทรัพย์รวมในขณะเดียวกันปริมาณหนี้สินดอกเบี้ยก็อยู่ที่ 34.86% ในหนี้สินทั้งหมด เราเห็นว่ามีอยู่บ้าง ความไม่สมดุลคือหนี้สินที่ไม่มีดอกเบี้ย (อาจเป็นกองทุนของตัวเอง) ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ อย่างไรก็ตามปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เหนือค่าเฉลี่ยตัวบ่งชี้สำหรับธนาคารรัสเซียขนาดเล็ก (77%)
โครงสร้าง สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ปัจจุบันและปีที่แล้ว:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 พฤศจิกายน 2018 พันรูเบิล | 1 พฤศจิกายน 2019 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| สินเชื่อระหว่างธนาคาร | 1 480 030 | (27.63%) | 31 000 | (0.56%) |
| เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล | 679 747 | (12.69%) | 766 233 | (13.72%) |
| สินเชื่อเพื่อบุคคล | 533 983 | (9.97%) | 457 058 | (8.18%) |
| ตั๋วแลกเงิน | (0.00%) | (0.00%) | ||
| เงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งและการได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้อง | (0.00%) | (0.00%) | ||
| การลงทุนในหลักทรัพย์ | 2 662 829 | (49.71%) | 4 331 209 | (77.54%) |
| สินเชื่อรายได้อื่น ๆ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| สินทรัพย์รายได้ | 5 356 589 | (100.00%) | 5 585 500 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนสินเชื่อให้นิติบุคคล, สินเชื่อบุคคล, ตั๋วแลกเงิน, เงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งและสิทธิเรียกร้องมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย, จำนวนเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ, จำนวนสินเชื่อระหว่างธนาคารลดลงอย่างมาก และจำนวนสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ทั้งหมด เพิ่มขึ้น 4.3%จาก 5.36 ถึง 5.59 พันล้านรูเบิล
วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 พฤศจิกายน 2018 พันรูเบิล | 1 พฤศจิกายน 2019 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| หลักทรัพย์ที่รับเป็นหลักประกันการกู้ยืมที่ออก | 265 190 | (21.31%) | 38 808 | (3.09%) |
| ทรัพย์สินที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน | 111 488 | (8.96%) | 84 179 | (6.71%) |
| โลหะมีค่าที่รับเป็นหลักประกัน | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ได้รับการรับประกันและการรับประกัน | 245 394 | (19.71%) | 638 108 | (50.87%) |
| จำนวนพอร์ตสินเชื่อ | 1 244 730 | (100.00%) | 1 254 291 | (100.00%) |
| - รวม เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล | 679 747 | (54.61%) | 766 233 | (61.09%) |
| - รวม สินเชื่อส่วนบุคคล บุคคล | 533 983 | (42.90%) | 457 058 | (36.44%) |
| - รวม เงินให้กู้ยืมแก่ธนาคาร | 31 000 | (2.49%) | 31 000 | (2.47%) |
จากตารางวิเคราะห์พบว่าธนาคารให้ความสำคัญ การให้กู้ยืมที่หลากหลายซึ่งรูปแบบการรักษาความปลอดภัยก็คือ การรักษาความปลอดภัยประเภทผสม- โปรดทราบว่าส่วนแบ่งของรูปแบบหลักประกันที่น่าเชื่อถือที่สุด – ทรัพย์สินของผู้ยืม (รวมถึง โลหะมีค่าและหลักทรัพย์) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเป็นมูลค่า 9.81%. ระดับทั่วไปการรักษาความปลอดภัยสินเชื่อ ไม่เพียงพอ เพื่อชำระคืนความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่เป็นไปได้
โครงสร้างโดยย่อ ภาระผูกพันดอกเบี้ย(เช่น ซึ่งธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):
| ชื่อตัวบ่งชี้ | 1 พฤศจิกายน 2018 พันรูเบิล | 1 พฤศจิกายน 2019 พันรูเบิล | ||
|---|---|---|---|---|
| กองทุนธนาคาร (บัญชีสินเชื่อระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) | (0.00%) | 400 220 | (17.84%) | |
| กองทุนทางกฎหมาย บุคคล | 1 593 123 | (82.46%) | 1 262 426 | (56.27%) |
| - รวม กองทุนทางกฎหมายในปัจจุบัน บุคคล | 1 415 113 | (73.24%) | 1 050 126 | (46.81%) |
| เงินฝากจากบุคคล บุคคล | 338 932 | (17.54%) | 580 972 | (25.89%) |
| หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยอื่น | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - รวม เงินกู้ยืมจากธนาคารแห่งรัสเซีย | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ภาระผูกพันดอกเบี้ย | 1 932 055 | (100.00%) | 2 243 618 | (100.00%) |
เราเห็นว่าจำนวนเงินทุนของธนาคาร (บัญชีกู้ยืมระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) เงินฝากส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างมาก บุคคล จำนวนเงินทุนตามกฎหมายลดลง รายบุคคล และจำนวนภาระดอกเบี้ยทั้งหมด เพิ่มขึ้น 16.1%จาก 1.93 ถึง 2.24 พันล้านรูเบิล
คุณสามารถพิจารณาโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินของ JSC GUTA-BANK โดยละเอียดเพิ่มเติมได้
การทำกำไร
การทำกำไรจากแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณจากข้อมูลงบดุล) เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 1.40% เป็น 1.75%- ในขณะเดียวกัน อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น ROE (คำนวณโดยใช้แบบฟอร์ม 102 และ 134) เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี จาก 2.43% เป็น 2.63%(ที่นี่และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี ณ วันที่ไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)
ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นทุกปี จาก 6.70% เป็น 17.13%- การทำกำไรจากการดำเนินงานสินเชื่อเพิ่มขึ้นทุกปี จาก 11.35% เป็น 68.94%- ต้นทุนการระดมทุนเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยตลอดทั้งปี จาก 0.91% เป็น 0.90%- ต้นทุนการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพิ่มขึ้นทุกปี จาก 1.74% เป็น 10.93%- ต้นทุนทางการเงินของประชากร (บุคคล) ลดลงทุกปี กับ
เมื่อไม่นานมานี้เมื่อเพิ่งเริ่มต้นเจ้าหน้าที่ซึ่งเป็นตัวแทนโดยหัวหน้าธนาคารกลาง Sergei Ignatiev ยืนยันว่ามีสาเหตุมาจากความตื่นตระหนกในหมู่นายธนาคารและกลอุบายของผู้ประกอบการที่พยายามใช้ประโยชน์จากการเพิกถอนใบอนุญาตจาก Sodbiznesbank เพื่อทำลายชื่อเสียงของคู่แข่ง ในเวลาเดียวกัน นักวิเคราะห์กล่าวว่าภัยคุกคามจากวิกฤตยังคงมีอยู่ และอาจเกิดปัญหาสภาพคล่องสำหรับธนาคารขนาดกลางและขนาดเล็ก แท้จริงแล้วตั้งแต่เริ่มต้น วิกฤติการธนาคารผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ได้แก่ Sodbiznesbank, Kredittrust, Paveletsky Bank (ธนาคารกลางได้สั่งให้หยุดดำเนินการแล้ว), Dialog-Optim Bank และธนาคารอื่นๆ บางแห่ง แต่แทบไม่มีใครเตือนว่าสัตว์ประหลาดด้านการธนาคารอย่าง Guta Bank สามารถปิดสาขาได้
"Guta Bank" ดำเนินธุรกิจในตลาด บริการธนาคารตั้งแต่วันที่ 28 พฤศจิกายน 2534 ขนาดของทุนจดทะเบียน ณ วันที่ 24 มีนาคม 2547 มีจำนวน 3 พันล้าน 357 ล้าน 590,000 รูเบิล ในแง่ของสินทรัพย์และทุน หุ้นเป็นหนึ่งใน 30 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย เครือข่ายระดับภูมิภาคมีแผนกมากกว่า 140 แผนกที่ตั้งอยู่ในศูนย์กลางอุตสาหกรรมหลักทุกแห่งของรัสเซีย ชาวรัสเซียมากกว่าครึ่งล้านเป็นเจ้าของ บัตรพลาสติก“กูตาบังก้า”
ในเวลาเดียวกันตลอดเวลานี้ "บัญชีดำ" ของธนาคารที่อาจในอนาคตอันใกล้อาจประสบปัญหาสภาพคล่องยังคงหมุนเวียนเผยแพร่เป็นการส่วนตัวและผ่านทางฟอรัมอินเทอร์เน็ต รายการเหล่านี้ถือเป็นสาเหตุของวิกฤต เมื่อทราบถึงปัญหาของกันและกัน นายธนาคารจึงหยุดให้กู้ยืมเงินแก่เพื่อนร่วมงานในตลาดระหว่างธนาคาร สินเชื่อเหล่านี้เป็นพื้นฐานของกิจกรรมของธนาคารใด ๆ และหากถูกลิดรอนธนาคารจะไม่สามารถทำงานได้เป็นเวลานาน นอกจากนี้ บัญชีดำยังรวมถึงนักลงทุนที่เริ่มถอนเงินออกจากบัญชีด้วยความตื่นตระหนก
Guta Bank กลายเป็นเป้าหมายของการสนทนาอย่างไม่เป็นทางการเช่นนี้เมื่อสองสัปดาห์ก่อน ในเวลานี้ ข้อมูลเริ่มปรากฏบนฟอรัมของเว็บไซต์ www.bankir.ru ว่าธนาคารอาจมีปัญหาเกี่ยวกับใบอนุญาต และการสนทนาเริ่มขึ้นในชุมชนการธนาคารว่า Gute ไม่ได้รับการกู้ยืมอีกต่อไป สำหรับสื่อ ข้อความสำคัญประการแรกเกี่ยวกับ Guta Bank คือการตีพิมพ์ในหนังสือพิมพ์ Gazeta เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2547 กล่าวว่าตั้งแต่วันจันทร์ ตู้เอทีเอ็มบางแห่งของธนาคารนี้ได้หยุดตอบสนองต่อคำขอจากผู้ฝากเงิน ข้อจำกัดเกือบทั้งหมดของธนาคารในตลาดระหว่างธนาคารถูกปิด และในวันศุกร์ ธนาคารไม่สามารถชดเชยการหักกลบสุทธิได้ (นั่นคือ ชดเชยการเรียกร้องของเจ้าหนี้โดยไม่มี การเคลื่อนย้ายเงินทุนผ่านบัญชีผู้สื่อข่าว) ครั้งสุดท้าย ในเวลานั้นธนาคารต้องบอกลาลูกค้า 10 เปอร์เซ็นต์และ Vneshtorgbank เปลี่ยนเงื่อนไขในการออกเงินกู้ 400 ล้านให้กับมัน
ในเวลาเดียวกัน Vasily Borisov เลขาธิการสื่อของกลุ่ม Guta บอกกับ Gazeta.Ru ว่า "ทุกอย่างในธนาคารสงบลง มันใช้งานได้ กำลังดำเนินการชำระเงิน กำลังออกเงินกู้" ผู้เชี่ยวชาญยังพูดอย่างใจเย็นเกี่ยวกับสถานการณ์ของ Guta Bank เมื่อวันจันทร์ Alexey Parfenov รองประธานคณะกรรมการ MDM Bank บอกกับ RIA Novosti ว่าการพูดคุยเกี่ยวกับวิกฤตสภาพคล่องใน Guta Bank ยังเกิดขึ้นก่อนเวลาอันควร “เราจำเป็นต้องรอข้อเท็จจริงที่เฉพาะเจาะจง ฉันไม่สามารถยืนยันได้ว่าข้อมูลที่ถูกปิดขีดจำกัดใน Guta Bank และ Alfa-Bank” เขากล่าว
การรอคอยข้อเท็จจริงที่เป็นรูปธรรมนั้นมีอายุสั้น เมื่อวันอังคารที่ 6 กรกฎาคม ปรากฎว่าสาขามอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กของ Guta Bank ปิดทำการ ธนาคารได้อธิบายเรื่องนี้เองด้วยเหตุผลทางเทคนิค แต่ในขณะเดียวกัน เป็นที่ทราบกันว่าคู่สัญญาของธนาคารไม่สามารถชำระเงินได้ และลูกค้าไม่สามารถใช้ระบบการชำระเงิน Telebank และ Teleinfo ได้ จากนั้นสถานีวิทยุ Ekho Moskvy อ้างแหล่งข่าวใน Guta รายงานว่าพนักงานธนาคารถูกบังคับให้ลางาน
ตามรายงานของสำนักข่าว Interfax ได้มีการโพสต์ประกาศที่ประตูสำนักงาน Guta Bank ในมอสโกที่สี่แยกถนน Dolgorukovskaya และ Oruzheyny Lane เมื่อเช้าวันอังคาร โดยระบุว่าเนื่องจากมีเงินทุนไหลออกในช่วงเดือนมิถุนายนจำนวนมากกว่า 10 รายการ พันล้านรูเบิลและการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในเดือนกรกฎาคม ปัจจุบัน Guta Bank ไม่สามารถชำระเงินในปัจจุบันและชำระเงินด้วยเงินฝากได้
ประมาณ 14.00 น. สื่อออนไลน์ Utro.Ru รายงานโดยอ้างแหล่งข่าวที่ไม่ระบุชื่อที่ Guta Bank ว่าธนาคารเสนอให้ลูกค้ารายใหญ่โอนบัญชีของตนไปยังองค์กรทางการเงินและเครดิตอื่น ๆ หน่วยงาน RBC รายงานเรื่องเดียวกัน โดยอ้างอิงถึงแหล่งที่ไม่ระบุชื่อด้วย
แม้ว่าวิกฤตการธนาคารจะเกิดจากความตื่นตระหนกและกลอุบายของกลุ่มคู่แข่ง แต่ก็ได้แสดงให้เห็นแล้วในการเปลี่ยนแปลงตัวบ่งชี้ที่ค่อนข้างเป็นกลาง ตลาดการธนาคาร.
ตั้งแต่เดือนมกราคม 2547 ปริมาณของรัสเซีย เงินฝากธนาคารเพิ่มขึ้น 4.2% ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ในเดือนมิถุนายน เพิ่มขึ้นเพียง 0.1%
ตามช่อง NTV ธนาคารสูญเสียสภาพคล่องจริง ๆ เมื่อวันจันทร์ เรื่องราวเกี่ยวกับวิกฤตใน Guta Bank ยังบอกด้วยว่าขณะนี้ฝ่ายบริหารของธนาคารกำลังเจรจากับธนาคารกลางและลูกค้ารายใหญ่ และทรัพย์สินส่วนหนึ่งของ Guta Group อาจถูกขายออกไป ในช่วงบ่ายของวันที่ 6 กรกฎาคม มีการจัดการประชุมที่ Moscow Main Territorial Directorate ของธนาคารแห่งรัสเซีย ซึ่งมีการหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ใน Guta Bank ด้วย
ขณะเดียวกันสื่อก็เริ่มได้รับรายงานการปิดตัวบางส่วนเช่นกัน สาขาภูมิภาค“กูตาบังก้า” ในบริบทนี้มีการกล่าวถึงสาขาใน Tyumen, Kaliningrad, Yekaterinburg, Syktyvkar และ Perm ในเวลาเดียวกัน Interfax รายงานว่าในบ่ายวันที่ 6 กรกฎาคม กลุ่มผู้ฝากเงิน Guta Bank พยายามบุกเข้าไปในสำนักงานกลางมอสโก และหลังจากความพยายามนี้ไม่สำเร็จ พวกเขาก็ไปที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยความตั้งใจ ในการยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับสถานการณ์ที่ธนาคาร
ในบรรดาสาเหตุของวิกฤตสภาพคล่องใน Guta Bank โดยเฉพาะหุ้นของบริษัท Yukos Oil ที่ร่วงลงนั้นได้รับการตั้งชื่อ ตามรายงานของสถานีวิทยุ Ekho Moskvy เมื่อไม่นานมานี้กลุ่ม Guta ได้เข้าซื้อหุ้นจำนวนมากในบริษัทนี้ ซึ่งสูญเสียมูลค่าไปมากในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา
อย่างไรก็ตาม ปัจจัยหลักที่ทำให้เกิดวิกฤต Guta Bank คือข้อมูล ย้อนกลับไปเมื่อต้นเดือนมิถุนายน อีเมลมีการส่งข้อความไปยังสื่อและนายธนาคารเกี่ยวกับการยึดเอกสารที่ Guta Bank และการเริ่มดำเนินคดีอาญากับผู้นำ ในไม่ช้าปรากฎว่าจดหมายข่าวนี้อาจเรียกได้ว่าเป็นการก่อวินาศกรรมด้วยใจที่เบา - เป็นเรื่องเกี่ยวกับข้อมูลเมื่อปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม ท่ามกลางความตื่นตระหนกที่ครอบงำตลาด เพียงแค่เอ่ยชื่อธนาคารท่ามกลาง "ปัญหา" ก็อาจทำให้เกิดวิกฤตความเชื่อมั่นได้ ผู้ฝากและผู้เข้าร่วมในตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารตัดสินใจที่จะไม่รับความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ Novye Izvestia กลุ่มธนาคารพันธมิตรที่ใหญ่ที่สุดซึ่งรวมถึง Vneshtorgbank, Alfa Bank, MDM Bank และ Bank of Moscow ตัดสินใจปฏิเสธเงินกู้ Guta Bank โดยอ้างว่า "ความเสี่ยงทางการค้าสำหรับสถาบันการเงินนี้ จริงจังเกินไป” อันไหนกันแน่? ความเสี่ยงทางการค้า เรากำลังพูดถึงแหล่งข่าวปฏิเสธที่จะกล่าว
ในตอนเย็นของวันที่ 6 กรกฎาคม พนักงานของสำนักงานกลางของ Guta Bank กล่าวกับผู้สื่อข่าวว่าธนาคารจะเริ่มจ่ายเงินมัดจำในวันจันทร์หน้า เนื่องจากธนาคารจะได้รับเงินกู้เพื่อรักษาเสถียรภาพจากธนาคารกลาง ไม่ว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นจริงหรือไม่นั้นจะเป็นที่ทราบกันดีหลังจากสิ้นสุดการประชุมของแผนกอาณาเขตหลักของธนาคารแห่งรัสเซีย
เรื่องราวของ Guta Bank ไม่ว่าจะจบลงอย่างไร ก็พิสูจน์ให้เห็นว่าสำหรับตลาดธนาคารในรัสเซียแล้ว ช่วงเวลานี้ไม่มีปัจจัยเชิงอัตนัยและวัตถุประสงค์ ข้อมูลที่ส่งทางอีเมลอาจส่งผลเสียต่อบุคคลได้ สถาบันการเงินด้วยความสำเร็จเช่นเดียวกับการตกหุ้นของบริษัทหรือการผิดนัดชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากองค์กรนี้ขึ้นอยู่กับสินเชื่อระหว่างธนาคารหรือเงินฝากเอกชน
และแน่นอนว่าถ้าใครต้องการเธอล้ม
หนึ่งปีครึ่งหลังจากซื้อ Guta Bank ในราคา 1 ล้านรูเบิล เห็นได้ชัดว่าต้องเสียค่าใช้จ่าย Vneshtorgbank มากกว่าไม่เพียง แต่จำนวนเงิน "สัญลักษณ์" เท่านั้น แต่ยังรวมถึง 100 ล้านดอลลาร์ที่ประธานาธิบดีตั้งชื่อเมื่อฤดูร้อนที่แล้ว วีทีบี อันเดรย์โคสติน. ในเดือนธันวาคม VTB 24 ซึ่งสร้างขึ้นบนพื้นฐานของ Guta ประสบความสูญเสีย 7.5 พันล้านรูเบิล โดยการปิดรูที่เจ้าของเดิมทิ้งไว้
Guta Bank เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Guta และกลายเป็นเหยื่อรายใหญ่ที่สุดของวิกฤติการธนาคาร ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2547 ธนาคารแห่งหนึ่งที่มีเงินทุนมากกว่า 150 ล้านดอลลาร์ถูกซื้อกิจการโดย VTB ในราคา 1 ล้านรูเบิล บนพื้นฐานของ Guta Vneshtorgbank ถูกสร้างขึ้น - บริการค้าปลีก” ซึ่งดำเนินงานภายใต้แบรนด์ "VTB 24" ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2548 ผู้ถือหุ้นคือ Vneshtorgbank (85.81%) และกองทุนอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางรัสเซีย (12.46%) ตามข้อมูลของ Interfax-CEA ณ วันที่ 1 มกราคม 2549 สินทรัพย์ของธนาคารมีจำนวน 43 พันล้านรูเบิล (อันดับที่ 28) ทุน– 7.5 พันล้านรูเบิล (วันที่ 24) เงินฝากส่วนตัว – 10.8 พันล้านรูเบิล (23).
“ สำหรับ 1 ล้านรูเบิล เราซื้อธนาคาร [Guta-Bank] ด้วยปัญหาบางอย่าง” Andrei Kostin ประธานคณะกรรมการ Vneshtorgbank กล่าวเมื่อฤดูร้อนที่แล้ว VTB ประเมินปัญหานี้ไว้ที่ “ประมาณ 100 ล้านดอลลาร์” Kostin กล่าว เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารกลางได้ฝากเงินจำนวน 700 ล้านดอลลาร์กับ VTB ในฤดูร้อนปี พ.ศ. 2547 และในปี พ.ศ. 2548 ได้ขยายเวลาออกไปจนถึงเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2549
อย่างไรก็ตาม ปัญหาของกูต้ากลับยิ่งเพิ่มมากขึ้นไปอีก จากข้อมูลของ Interfax-CEA ในเดือนธันวาคม 2548 Vneshtorgbank - Retail Services มีผลขาดทุน 7.5 พันล้านรูเบิล ส่วนสำคัญของจำนวนเงินนั้นไปที่การสร้าง "เงินสำรองเพิ่มเติมสำหรับสินทรัพย์ที่มีปัญหาซึ่งสืบทอดมาจาก Guta Bank" มิคาอิล ซาดอร์นอฟ ประธานคณะกรรมการ Vneshtorgbank - บริการค้าปลีกกล่าว พร้อมเสริมว่าการปรับโครงสร้างองค์กรของ Guta Bank เสร็จสิ้นแล้ว: " ทรัพย์สินที่มีปัญหาไม่อยู่ในธนาคารอีกต่อไป เราได้ทำให้งบดุลของธนาคารเป็นไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศอย่างสมบูรณ์”
ณ สิ้นเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2547 ไม่กี่วันก่อนการเปลี่ยนเจ้าของ Guta Bank ได้ออกเงินกู้ประมาณ 7 พันล้านรูเบิล Sergei Tubin ผู้เชี่ยวชาญของกลุ่มวิเคราะห์ Vision กล่าว ตามที่เขาพูดในเดือนกรกฎาคม หลังจากที่ Guta อยู่ภายใต้การควบคุมของ VTB เงินกู้เหล่านี้ก็ได้รับการออกใหม่และถือเป็นตั๋วเงินระยะยาว “ ลูกหนี้ในพวกเขาคือ 10 บริษัท ในมอสโกที่ปิดกิจการร่วมหุ้นโดยมีหนี้เท่ากัน - 737.4 ล้านรูเบิลต่อบริษัท” ทูบินกล่าว จากข้อมูลของ SPARK-Interfax ข้อมูลทั้งหมดได้รับการลงทะเบียนด้วยที่อยู่สองแห่ง
“อย่างเป็นทางการ เห็นได้ชัดว่าผู้กู้เหล่านี้เป็นผู้กู้ยืมที่เกี่ยวข้อง และมีการละเมิดกฎระเบียบของธนาคารกลาง” มิคาอิล มาตอฟนิคอฟ ผู้อำนวยการทั่วไปของ Interfax-CEA กล่าว - แม้ในภาวะฉุกเฉินจัดซื้อของธนาคารในช่วงวิกฤตดังกล่าว พอร์ตสินเชื่อไม่สามารถประเมินเป็นอย่างอื่นได้มากกว่าที่เพิกถอนไม่ได้อย่างเห็นได้ชัด” กลุ่ม Guta ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นว่าบริษัทเหล่านี้เกี่ยวข้องกับกลุ่มนี้หรือไม่ ไม่มีการเรียกร้องใด ๆ ต่ออดีตผู้จัดการของ Guta Bank เนื่องจากถูกขายไปแล้วและความรับผิดชอบของผู้จัดการจะเกิดขึ้นในกรณีที่ธนาคารล้มละลายรองรัฐ ผู้อำนวยการทั่วไปหน่วยงานประกันเงินฝาก Andrey Melnikov
“ใบเรียกเก็บเงินเหล่านี้แสดงอยู่ในงบดุลของธนาคารจนถึงเดือนธันวาคม พ.ศ. 2548” ทูบินตั้งข้อสังเกต “ เมื่อหกเดือนก่อน มีการสร้างทุนสำรองบางส่วนสำหรับพวกเขาเป็นจำนวนประมาณ 1.5 พันล้านรูเบิล”
จากข้อมูลของ Zadornov มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ขนาดของปัญหาของ Guta สะท้อนให้เห็นเพียงหนึ่งปีครึ่งหลังจากการซื้อ: “ รวมถึงมีการตัดสินใจที่จะเพิ่มครั้งแรกก่อน ทุนจดทะเบียนไห". ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2548 Vneshtorgbank - Retail Services ดำเนินการประเด็นเพิ่มเติมซึ่งเป็นผลมาจากทุนของธนาคารเพิ่มขึ้น 9 พันล้านรูเบิลและส่วนแบ่งส่วนเกินของธนาคารอยู่ที่ 6.3 พันล้านรูเบิล ในปี 2549 เงินทุนเหล่านี้จะถูกนำมาใช้เพื่อชำระคืนผลขาดทุน Zadornov กล่าว ก่อนที่จะสะท้อนถึงการขาดทุนดังกล่าว ธนาคารจะต้องเพิ่มทุนเป็นทุน มิฉะนั้นจะละเมิดกฎระเบียบของธนาคารกลาง Matovnikov อธิบาย
ดังนั้น Guta Bank จึงมีต้นทุน VTB อย่างน้อย 250 ล้านดอลลาร์ รวม Tubin Matovnikov เห็นด้วย นี่เป็นคำอธิบายที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงฤดูร้อนปี 2547 เนื่องจากเห็นได้ชัดว่าธนาคารมีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านรูเบิล
ล่าสุดธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งรายงานผลขาดทุนอย่างมีนัยสำคัญ ซิตี้แบงก์หลังจากจ่ายเงินปันผลเป็นครั้งแรกในรัสเซียในไตรมาสแรกของปีที่แล้วและเข้าร่วมในการซื้อธุรกิจรับฝากของซิตี้กรุ๊ปจาก ABN Amro ได้รับ 604 ล้านรูเบิล การสูญเสีย. ด้วยการสูญเสีย 573 ล้านรูเบิล ทำงานในช่วงครึ่งแรกของปี 2548 ที่ Home Credit and Finance Bank ธนาคารอธิบายโดย "ค่าใช้จ่ายในการบริหารและการจัดการที่เพิ่มขึ้น" ที่เกี่ยวข้องกับการขยายธุรกิจ "การประเมินค่าใหม่" ยอดคงเหลือสกุลเงินในงบดุล” และการเพิ่มขึ้นของทุนสำรองสำหรับการสูญเสียเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้น (1.9 พันล้านรูเบิล) แต่สามเดือนต่อมา ธนาคารก็มีกำไรได้ต้องขอบคุณผู้ถือหุ้นที่ลงทุน 5 พันล้านรูเบิลในเงินทุน