Ipoteka haqida o'ylayotgan va vaqti-vaqti bilan qiziqarli narsalarni qidirib bozorni o'rganayotganlar kredit takliflari, ehtimol siz allaqachon bilan ipoteka borligini eshitgansiz davlat yordami. Bu nima? Kim davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka olish huquqiga ega?
Ushbu maqolada biz sizga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nimani anglatishini, unga kim murojaat qilishi mumkinligini va qaysi banklar loyihada ishtirok etishini aytib beramiz.
Davlat yordami bilan ipoteka - bu nimani anglatadi?
Rossiya hukumati aholining turmush darajasi va banklardagi joriy foiz stavkalariga qarab, fuqarolarni o'z yashash joylarini sotib olishga undash uchun doimiy ravishda yangi dasturlarni ishlab chiqmoqda. Bunday loyihalardan biri davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlandi.
O‘tgan yilning mart oyida prezident ipoteka kreditlarini yanada qulayroq qilish dasturi doirasida foiz stavkasini 13 foizgacha pasaytirish to‘g‘risidagi farmonni imzolagan edi. Banklarning foyda yo'qotishiga yo'l qo'ymaslik uchun davlat yo'qotilgan daromadni subsidiya bilan qoplashga va'da berdi, buning uchun 20 milliard rubl ajratildi. Ya'ni, aslida biz uchun foizlarning bank qismini davlat to'laydi.
Keyinchalik, hujjatdagi stavka 12% gacha kamaytirildi va bugungi kunda, 2017 yilda siz Sberbankdan davlat ko'magida kvartiralarni 11,4% ga sotib olishingiz mumkin.
Hukumat qarorida ikkinchi muhim maqsad ham bor - 2016 yil inqirozi sharoitida savdosi sezilarli darajada pasaygan ishlab chiquvchilarni qo'llab-quvvatlash, ko'plab banklar ipoteka stavkalarini 20% ga oshirgan.
"Davlat ko'magida ipoteka" dasturining shartlari
Dastur qachongacha amal qiladi? Ayni paytda dastur yana uzaytirildi, u 2020 yilgacha ishlaydi.
Markaziy bank uni 9,5% darajasiga tushirgan taqdirdagina dasturni muddatidan oldin yakunlash mumkin, ammo bu bizga tahdid solayotganga o‘xshamaydi.
Davlat yordami bilan kim ipoteka olishi mumkin?
Bugungi kunda davlat dasturida qarz oluvchining turi bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q - mamlakatimizda rasmiy ravishda ishlaydigan Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi pasaytirilgan stavkaga murojaat qilishi mumkin.
Qarz oluvchilar uchun cheklovlar loyihada ishtirok etuvchi banklarning o'zlari tomonidan belgilanishi mumkin, ammo ular faqat kredit tashkilotining talablariga va qonun hujjatlarida belgilangan shartlarga taalluqlidir.
Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturi 2017: shartlar
Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uni olish uchun Hukumatning 220-sonli qarorida ko'rsatilgan shartlarni nazarda tutadi:
- Ipoteka kreditlari faqat birlamchi uy-joy va qurilayotgan mulk uchun beriladi. Davlat yordami bilan ipoteka ikkinchi darajali uy-joy amal qilmaydi!
- Kirish to'lovi 20% dan kam bo'lmasligi kerak;
- Ipoteka krediti valyutasi faqat rubl;
- Qarz oluvchining (va agar mavjud bo'lsa, birgalikda qarz oluvchining) hayotini majburiy sug'urta qilish va garov ta'minoti sharti bilan kredit stavkasi 12% dan oshmasligi kerak;
- Ipotekaning maksimal muddati - 30 yil;
- To'lov turi - faqat (teng to'lovlar);
- Bank shartnomaning butun muddati davomida qarz miqdorini oshirishga haqli emas.
Davlat yordami bilan ipoteka: ishtirokchi banklar
Moliya vazirligi tomonidan ro'yxatga olingan banklar ro'yxati taxminan 50 ta tashkilotdan iborat. To'liq ro'yxat davlat qo‘llab-quvvatlash dasturi doirasida kredit berishga tayyor banklar Moliya vazirligi tomonidan tasdiqlanadi va muassasaning rasmiy veb-saytida e’lon qilinadi. Ro‘yxatdagi banklarning aksariyati hukumat ruxsatini olmagan yoki dastur doirasida faqat ma’lum hududlarga kredit beradi.
2017 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlarning 100 foizi kapitalida davlat ulushiga ega bo'lgan yoki qaysidir ma'noda hukumat tomonidan nazorat qilinadigan banklar tomonidan beriladi:
- Sberbank
- Rosselxozbank
- VTB 24
- Delta krediti
- Raiffeisen
- Gazprombank
- Moskva sanoat banki
- Rosevrobank
- Primsotsbank
- MTS Bank va boshqalar.
Qanday qilib davlat yordami bilan ipoteka olish mumkin?
Siz bank bilan kredit shartnomasini tuzishingiz va 2017 yil davomida ipoteka uchun ariza berishingiz mumkin.
Qarz oluvchilarda hujjatlarni yig'ish va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditida qatnashish uchun hali ko'p vaqt bor. Agar sizga ruxsat berilsa, hujjatlarni tayyorlashni kechiktirmang. va tranzaktsiyani amalga oshirish. Kelajakda stavkalar faqat oshadi, shuning uchun u bo'lguncha kutmasligingiz kerak davlat ipotekasi 3 foizda. davlat yordami bilan ham ertak.
Qanday qilib hujjatlarni tezroq olish mumkin? Qo'shimcha haq evaziga vaqtni tejang, to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiquvchilar bilan bog'laning yoki kredit brokerlari bilan bog'laning.
Misollar
Misol tariqasida, biz bir nechta banklar uchun davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini hisoblashni taklif qilamiz.
Sberbank
2016 yilda Sberbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka yordamida hisoblash mumkin kredit kalkulyatori, unda asosiy shartlar dasturlashtirilgan: dastlabki to'lov miqdori, foiz stavkasi, onalik guvohnomasidan foydalanish imkoniyati va boshqalar:
Sberbankda, rasmiy veb-saytida, davlat yordami bilan ipoteka hududlar uchun 3 million rubl va Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va 8 million rubl bilan cheklangan. Leningrad viloyati.
Sberbankda 2016 yil uchun davlat yordami bilan ipotekalarni hisoblashda siz kalkulyatorda ustunni ko'rishingiz mumkin: ish haqi oluvchi yoki umumiy shartlar. Ushbu dastur bu shart muhim bo'lmagan yagona dasturdir. Ya'ni, kamida 6 oy ish tajribasiga ega bo'lgan 21 yoshdan 75 yoshgacha bo'lgan har bir kishi Sberbankga murojaat qilishi mumkin.
VTB 24
Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari bir xil stavkada – yillik 11,4 foiz bilan beriladi. Ariza shartlari dastur talablariga javob beradi: dastlabki to‘lov 20% dan, kredit muddati – 30 yilgacha, maksimal miqdor– yashash hududiga muvofiq 3 va 8 mln.
Faqatgina farq faqat 2 ta hujjat yordamida ro'yxatdan o'tish imkoniyatidir, lekin kirish to'lovi kamida 40% bo'lishi kerak.
Moskva sanoat banki
Minbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka umumiy foiz stavkasi shartlaridan ba'zi farqlarga ega:
- Ishtirokchilar ish haqi loyihasi 20% hissa bilan 11,39% va 40% hissa bilan 11,3% stavkasini olish huquqiga ega.
- Mijozlar yoqilgan umumiy sharoitlar 20% hissa bilan 11,49%, 40% hissa bilan 11,4% stavkada chiqariladi.
- Cheklangan hujjatlar to'plami (2 ta hujjat) va 50% va undan ortiq badal bilan ro'yxatdan o'tishda yillik 11,9% stavka qo'llaniladi.
Qarz oluvchilarning yoshidagi yana bir farq: Bank vazirligi 22 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan shaxslarga murojaat qilishga ruxsat beradi.
2018 yil boshida Rossiya prezidentining bolali oilalarga uy-joy sotib olishda yordam berish to'g'risidagi yangi farmoni tasdiqlandi. Qabul qilingan yangilikka ko‘ra, ma’lum mezonlarga javob beradigan oilalar turar joy mulkini sotib olishda davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadi. Vladimir Vladimirovich Putin bunday farmonni oilalarga yordam berish zarurati, ularning to'ldirishga bo'lgan ishonchi ortishi bilan izohladi.
Bu bolalar tug'ilganda bank oldidagi ipoteka majburiyatlarini to'lashda moliyaviy yukni kamaytiradi. Va bu ruslarning yangi farzand ko'rish istagiga ijobiy ta'sir qiladi, chunki hozir davlat mamlakatdagi demografik ko'rsatkichlarning o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatadigan oilalarga har tomonlama yordam berishga harakat qilmoqda. Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi ipoteka krediti yangi tug'ilgan farzandli oilalar bunga yorqin misol bo'la oladi.
Yangi tug'ilgan bolalari bo'lgan oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi faqat dasturning zarur mezonlariga javob beradigan ayrim oilalarga beriladigan hukumat yordami hisobiga ipoteka stavkasini pasaytirish imkonini beradi (bu haqda keyinroq). Qabul qiluvchi oilalar imtiyozli shartlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash doirasida ular ipotekani to'laydilar belgilangan stavka, qolgan foiz farqi esa davlat tomonidan to'lanadi. Biroq, bunday imtiyozlar ipoteka kreditining butun muddati uchun taqdim etilmaydi - har bir mezon o'z vaqt oralig'iga ega, ular quyida tavsiflanadi.
Bu farmon birinchi navbatda mamlakatda demografik ko‘rsatkichlarni oshirish maqsadida qabul qilingan. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanayotganini his qilgan holda, ko'plab oilalar to'ldirish masalasiga jasorat bilan qarashadi va uning moliyaviy qismi haqida kamroq tashvishlanadilar. Bundan tashqari, uy-joy sotib olish imkoniyati bir nechta bolali oilalarga yordam berishga qaratilgan bir qator boshqa loyihalar tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Ammo bu holda biz Sberbankdan davlat ko'magi bilan ipotekaga qiziqamiz.
Yoniq davlat yordami 01.01.2018 yildan 31.12.2022 yilgacha 2 yoki 3-farzand tug'ilgan oilalar uy-joy krediti bo'yicha to'lovlarni olish huquqiga ega bo'ladi. Ularning ixtiyorida yillik 6% lik qat'iy foiz stavkasi mavjud. Ikkinchi bola uchun imtiyozli to'lovlar muddati 3 yil, uchinchisi uchun - 5 yil. Subsidiyalangan davr oxirida stavka 9,25% etib belgilanadi. Shunday qilib, 2-chi yoki 3-chi farzandi bo'lgan oilalar uy-joy sotib olish va ma'lum muddatga pasaytirilgan foiz stavkasi bo'yicha kredit majburiyatlarini to'lash uchun Sberbankdan ipoteka kreditiga murojaat qilishlari mumkin.
Davlat yordami bilan ipoteka tufayli 300 mingdan 3 million rublgacha olish mumkin. uy-joy sotib olish uchun. Rossiya poytaxti, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati ichida turar-joy ko'chmas mulk sotib olish uchun maksimal mumkin bo'lgan ipoteka krediti hajmi 8 million rubl bo'ladi. Shuni ham ta'kidlash kerakki, faqat uy-joy sotib olish mumkin bo'ladi rasmiy dasturchi. Buning uchun siz ularning ro'yxati bilan tanishishingiz kerak - bank tomonidan akkreditatsiya qilingan ishlab chiqaruvchilardan ko'chmas mulk sotib olayotganda, mijozlar arizani ko'rib chiqishda Sberbankning ko'proq sodiqligiga ishonishlari mumkin. Qonuniy ro‘yxatdan o‘tmagan qurilish tashkilotlaridan, shuningdek, ikkilamchi bozordan uy-joy sotib olish davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash doirasida mazkur dastur doirasida ko‘zda tutilmagan.
Ushbu dasturga muvofiq bo'lgan oilalar yaqin qarindoshlari orasidan yana ikkita kafil olishlari mumkin. Shunday qilib, birgalikda qarz oluvchilarning umumiy soni 4 kishidan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, faqat yaqin qarindoshlar (ona, ota, o'g'il, qiz, aka-uka, opa-singil) birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilishlari mumkinligini hisobga olishingiz kerak - kamroq yaqin munosabatlar endi dasturda birgalikda qarz oluvchi sifatida ishtirok etishni nazarda tutmaydi.
Ushbu dastur bo'yicha ipoteka kreditini 2 yoki 3-farzand tug'ilgan oilalar uchun, shuningdek, agar ular quyidagi mezonlarga javob bersa, olish mumkin:
- Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning yoshi 21 yoshdan 75 yoshgacha. 21 yoshga to'lmagan qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchi ariza bera olmaydi va ipoteka shartnomasining amal qilish muddati birgalikda qarz oluvchilardan birining 75 yoshga to'lgan yoshidan oshmasligi yoki unga teng bo'lmasligi kerak. ipoteka muddati shunday hisoblanishi kerakki, uni to'lash muddati hamkor qarz oluvchining 75 yoshga to'lishidan (agar mavjud bo'lsa) ertaroq bo'ladi.
- Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilar fuqaroligining mavjudligi Rossiya Federatsiyasi. Ushbu mezon bank bilan ushbu operatsiyani amalga oshiruvchi barcha shaxslar uchun majburiydir.
- Kattalik. Siz oxirgi ish joyingizda kamida olti oy ishlashingiz kerak va jami staj oxirgi besh yil ichida bir to'liq yildan kam bo'lmasligi kerak.
- To'lov qobiliyati. Mijozning to'lov qobiliyatining etarli darajasi uning asosiy va qo'shimcha daromadlari miqdori, birgalikda qarz oluvchilarning daromadlari va ularning xarajatlari, shuningdek, mavjud kredit majburiyatlari bilan belgilanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, bank barcha mavjud va kutilayotgan kredit majburiyatlari chegirib tashlangandan so'ng, qarz oluvchilarga eng kam yoki undan kam miqdorga teng miqdorda qoldirilgan arizani ma'qullamaydi. yashash haqi kishi boshiga.
- Yaxshi kredit tarixi. Kechikishlar shaklida qora dog'lar yo'q kredit tarixi hisoblanadi majburiy mezon ipoteka krediti bo'yicha barcha birgalikda qarz oluvchilar uchun.
Yuqoridagi mezonlar ipoteka uchun umumiydir va iste'mol krediti banklarning aksariyatida, shuning uchun bu ro'yxatda alohida narsa yo'q. Shuningdek, bank individual qarz oluvchilar uchun individual vaziyatdan kelib chiqqan holda boshqa mezonlarga ega bo'lishi mumkin. Buning uchun mijozdan ba'zi ma'lumotlar so'ralishi mumkin. Umuman olganda, asosiy mezonlar barcha banklarda kredit yoki ipoteka olishni xohlovchilar uchun taqdim etilganlarga o'xshaydi.
Ushbu dastur bo'yicha ipoteka kreditining xususiyatlari orasida juda ko'p nuanslar mavjud. Ulardan biri ikkinchi va uchinchi bolaning tug'ilgan sanalari yig'indisi: agar dastur davrida oilada 2-chi, keyin esa 3-chi bola tug'ilgan bo'lsa, ikkala davr ham umumlashtiriladi. Bunday holda, qarz oluvchi sakkiz yil davomida davlat yordami bilan ipotekani to'lashi mumkin bo'ladi. Yo'q qo'shimcha talablar bu holda, u oilaga taqdim etilmaydi, faqat uchinchi bolaning tug'ilishi faktini hujjatlashtirish kerak;
Bundan tashqari, mavjud ipotekani qayta moliyalash va uni pasaytirilgan foiz stavkasida to'lash mumkin. Ammo bu holda, bank individual ravishda qayta moliyalash imkoniyatini ko'rib chiqishini, mijozning yuqoridagi mezonlarga muvofiqligini, shuningdek, ipoteka kreditini to'lash bosqichini o'rganishini hisobga olishingiz kerak. Gap shundaki, endi Sberbankning barcha kreditlari, shu jumladan ipoteka bo'yicha to'lovlar annuitet hisoblanadi (ya'ni har oyda teng qismlarda to'lanadi), bu kreditni to'lash muddatining boshida foizlarni birinchi navbatda to'lashni anglatadi va oxirida kreditni to'lash kredit qarzi. Shuning uchun, oxirgi bosqichlarda, asosiy foizlar allaqachon to'langan va u to'g'ridan-to'g'ri to'lanishi kerak qarz mablag'lari, foiz stavkasini qayta hisoblash endi mantiqiy emas. Ushbu nuqta bank tomonidan foiz stavkasini qayta hisoblashni rad etish uchun hisobga olinishi mumkin.
Shuni ham ta'kidlash kerakki, ushbu ipoteka dasturini hisoblash uchun 01.01.2018 dan 31.12.2022 yilgacha tug'ilgan bolalar hisobga olinadi. Ushbu muddatdan bir kun oldin yoki kechroq tug'ilgan bola endi oilaga davlatdan yordam olish uchun zarur bo'lgan mezonlarga javob berish imkoniyatini bermaydi. Shuning uchun, bunday ko'rinadigan mayda-chuyda narsalarga jiddiy yondashish kerak, chunki bank, bir tomondan, davlat, boshqa tomondan, aniq kelishuvlarga ega va ular "sizni yarmida kutib olishadi" va arizani to'ldirishlariga umid qilish qiyin. . Bunday holda, bolaning tug'ilgan sanasi asosiy rol o'ynaydi.
Biroq, davlat subsidiyalarini o'z ichiga olgan Sberbankdan ipoteka uchun ba'zi nuanslar mavjud. Ushbu nuanslardan biri majburiy sug'urta sotib olingan ko'chmas mulk turar-joy mulki. Sotib olingan uy-joy hech bo'lmaganda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan muddatga sug'urta qilinishi kerak. Sug'urta muddatini keyingi uzaytirish qarz oluvchining ixtiyorida. Bu mulkni himoya qilishda ko'proq ishonchni ta'minlash uchun amalga oshiriladi. Sug'urta to'lovlari miqdori turar-joy mulkining qiymatidan kelib chiqqan holda hisoblanadi, shuning uchun siz to'g'ridan-to'g'ri ipoteka krediti olish uchun arizangizni nazorat qiladigan bank xodimidan batafsil ma'lumot olishingiz mumkin.
Quruvchidan uy-joy sotib olishga alohida e'tibor berilishi kerak. Gap shundaki, ushbu dastur, birinchi navbatda, yangi uy-joy sotib olish uchun mo'ljallangan va shundan keyingina qayta moliyalash va foiz stavkasini pasaytirish vositasi sifatida yaratilgan. mavjud ipoteka. Birinchi holda (barcha shartlar va talablar bajarilgan bo'lsa), bank har qanday qo'shimcha to'lovlar holda uy-joy sotib olish uchun qarz mablag'larini chiqaradi, u qayta moliyalashtirish fizibilitesini hisoblash uchun zarur bo'ladi (chunki bo'yicha foizlar; mavjud ipoteka krediti allaqachon to'liq yoki hech bo'lmaganda etarli miqdorda to'langan bo'lsa, foiz stavkasini pasaytirish endi kerakli ta'sirga ega bo'lmaydi).
Sberbankdan davlat subsidiyalari bilan ipoteka kreditiga murojaat qilish uchun siz quyidagi talablarga javob berishingiz kerak:
- Qarz oluvchi va uning sheriklari uchun barcha mezonlarni qondirish. Ularning ro'yxati yuqorida keltirilgan va uning barcha bandlari majburiydir. Shuning uchun, ariza topshirishdan oldin, mijoz tomonidan barcha ishtirokchilar ariza topshirish mezonlariga mos kelishiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Bundan tashqari, biz bolalarning tug'ilgan sanasi bo'yicha qat'iylikni unutmasligimiz kerak - faqat belgilangan muddatlarda tug'ilgan bolalari bo'lgan oilalar davlat qo'llab-quvvatlash dasturining ishtirokchisi bo'lishadi.
- Etarli pulga ega bo'lish ilk to'lov. Hatto davlat tomonidan qo'llab-quvvatlansa ham, turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish shartlari deyarli bir xil bo'lib qolmoqda va dastlabki to'lov zarurati saqlanib qolmoqda. Bunday holda, u 20% ni tashkil qiladi to'liq xarajat uy-joy va operatsiyani bajarish uchun qarz oluvchining ixtiyorida bo'lishi kerak. Etarli mablag'ning isboti sifatida Pul Pul saqlanadigan bankdan ko'chirma yoki ko'chmas mulkni sotib olishni tasdiqlovchi tegishli hujjat mos keladi.
- Kerakli hujjatlar to'plamining mavjudligi. Uy sotib olish jiddiy va mashaqqatli jarayondir, shuning uchun ariza topshirishdan oldin siz hujjatlarning to'liq ro'yxatini to'plashingiz kerak, ularning tafsilotlarini maqolaning keyingi bo'limlarida yoki tegishli nazoratni amalga oshiradigan bank xodimidan topishingiz mumkin. hudud. Qayta ro'yxatdan o'tkazish, olish va hokazolarda qog'ozbozlikka yo'l qo'ymaslik uchun ma'lumotlarning to'g'ri to'ldirilishi va dolzarbligiga e'tibor bering. Chunki bunday hujjatlarning to'liq to'plamini yig'ish juda uzoq vaqt talab qilishi mumkin va ularning ba'zilarini qayta rasmiylashtirish juda shubhali zavqdir. Barcha xato va kamchiliklarni o'z vaqtida bartaraf etish ham vaqtni, ham kuchni, ham nervlarni tejaydi.
- Ko'chmas mulk sug'urtasi. Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, ko'chmas mulkni sug'urtalash hech bo'lmaganda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash muddati uchun majburiy element hisoblanadi.
Muhim talab - mijoz tomonidan birgalikda taqdim etiladigan to'g'ri yig'ilgan hujjatlar to'plami. Ipoteka shartnomasining har bir ishtirokchisidan barcha kerakli hujjatlar taqdim etilganligiga ishonch hosil qiling. IN standart paket Ushbu dasturda ishtirok etish uchun hujjatlar quyidagilardan iborat:
- rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
- benefitsiar tomonidan imzolangan ariza shakllari (har bir mijoz uchun - shaxsiy ma'lumotlar bilan alohida nusxasi);
- nikoh to'g'risidagi guvohnoma (faqat qarz oluvchining oilasi uchun);
- nikoh shartnomasining nusxasi (agar mavjud bo'lsa);
- bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
- rasman tasdiqlovchi hujjatlar mehnat faoliyati va daromad miqdori (nusxalari ish kitobi, ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan, 2-NDFL shaklidagi sertifikatlar, daromad olinganligini tasdiqlovchi turli hujjatlar - masalan, Pensiya jamg'armasidan olingan ma'lumotnomalar pensiya badallari, bu mavjudligini bildiradi ish haqi, qaysi soliqlar to'lanadi. Agar daromad norasmiy bo'lsa, unda uni tasdiqlash ancha qiyin bo'ladi, shuning uchun bu haqda oldindan o'ylab ko'rishga arziydi, chunki bank uchun ushbu mezon arizani tasdiqlash to'g'risida qaror qabul qilishda eng muhimlaridan biridir);
- ro'yxatga olish hujjatlari (bu pasportda doimiy ro'yxatdan o'tish va/yoki vaqtinchalik bo'lishi mumkin; agar mavjud bo'lsa). vaqtinchalik ro'yxatga olish bu haqda tegishli hujjatlar taqdim etiladi majburiy);
- sotib olingan uy-joy uchun hujjatlar (bular ro'yxatga olish hujjatlari va hokimiyat mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni o'z ichiga oladi qurilish kompaniyasi uy-joy sotib olish va sotish bo'yicha bitimni, agar u bank tomonidan akkreditatsiya qilingan ro'yxatlarda bo'lmasa, bajarish qurilish tashkilotlari, shundan so'ng Sberbank bunday arizani ko'rib chiqadi. Ammo bank tomonidan akkreditatsiya qilingan rivojlanish kompaniyalari ro'yxatidan kvartirani tanlash yaxshidir, bu tasdiqlash imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi).
Shuningdek, bank mijozning individual ishlarini ko'rib chiqishda qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkinligini hisobga olish kerak. Bunday so'rovlarga misol sifatida amaldagi sertifikatlar keltirilishi mumkin kredit shartnomalari boshqa banklardan olingan. huzurida qo'shimcha daromad Uning olinganligi to'g'risida hujjatli dalillarni olish yaxshidir - bu qarz oluvchi uchun muhim ortiqcha bo'ladi.
2 va 3-farzandlari bo'lgan oilalar uchun ushbu yordam dasturida ishtirok etish uchun avvalo qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilar uchun barcha zarur talablarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Ushbu ma'lumotni bizning veb-saytimizda yoki bevosita bo'limdagi mutaxassisdan bilib olishingiz mumkin. Bank tomonidan qarz oluvchi tomonidan qo'yilgan barcha mezonlar va talablarni o'rganib chiqqandan so'ng, siz ariza topshirishga o'tishingiz mumkin. Bundan oldin, siz qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning har biri uchun so'ralgan hujjatlarning to'liq to'plamini to'plashingiz kerak. Hujjatlarda keltirilgan ma'lumotlarning ishonchliligi va dolzarbligiga e'tibor bering.
Keyin Sberbankga borib, ariza topshirishingiz mumkin. Davlat yordami bilan ipoteka olishda ariza bank filialiga topshirilishi kerak. Arizani ko'rib chiqish muddati 2-5 ish kunini tashkil etadi - bu individual mijozga bog'liq. Ko'rib chiqish muddatiga birgalikda qarz oluvchilar soni, taqdim etilgan hujjatlar va bank tomonidan hisobga olinadigan individual mezonlar ta'sir qiladi. Ariza ma’qullangandan so‘ng, qarz oluvchiga filialga qaytib, ipoteka krediti shartnomasini imzolash to‘g‘risida xabar beriladi. Odatda, mijoz uchta hujjatning nusxalarini imzolashi kerak:
- ipoteka krediti shartnomasi;
- sotib olingan turar-joy mulkini garovga qo'yish to'g'risidagi shartnoma Ko'chmas mulk ipotekani to'lash muddati uchun bankka;
- tasdiqlangan to'lov jadvali.
Shundan so'ng, qarz oluvchining shaxsiy mablag'lari hisobidan dastlabki to'lovni to'lash kerak - bu naqd yoki naqd pul bilan amalga oshirilishi mumkin. naqd pulsiz usullar. Keyinchalik, ro'yxatga olish organida yangi tugallangan operatsiyani ro'yxatdan o'tkazishga o'tishingiz mumkin. Keyingi, bank allaqachon naqd pulsiz mulkni to'liq to'lash uchun qolgan miqdorni ishlab chiquvchining hisobiga o'tkazadi. Ushbu bosqichda ipoteka olingan deb hisoblanadi va endi mijoz to'lov jadvaliga ko'ra, qarzga olingan summani bankka qaytaradi. Ipoteka krediti bir martalik ssuda sifatida beriladi, qisman o‘tkazmalar berilmaydi. Shuningdek, siz Sberbankga qarzingizni muddatidan oldin to'lashingiz mumkin - bu bank filialida tegishli ariza yozgandan so'ng amalga oshiriladi va komissiya yoki jarima olinmaydi.
Qonunga ko'ra, mijoz turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun onalik kapitalidan foydalanish imkoniyatiga ega. U ikki shaklda qo'llanilishi mumkin: dastlabki to'lovni to'lash va qarzni to'lash. O'zgarishlar kiritildi qonunga o‘zgartirishlar kiritilgunga qadar majburiy talab bo‘lgan uch yoshga to‘lguncha kutib o‘tirmasdan, bu mablag‘larni 2 yoki 3-farzand tug‘ilishi bilanoq foydalanishga ruxsat bering. Bunday imkoniyatlar - onalik kapitali fondlari va davlat subsidiyalari hisobiga pasaytirilgan foiz stavkalari - birgalikda 2 yoki 3-chi bola tug'ilgan oilalarga moliyaviy yukni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.
Onalik kapitali mablag'larini dastlabki to'lov sifatida ishlatish uchun siz Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan kerakli operatsiyani bajarish uchun qarz oluvchi / birgalikda qarz oluvchining hisobvarag'ida mavjud bo'lgan tegishli miqdor (yoki uning bir qismi) haqida sertifikat olishingiz kerak. Xuddi shunday qilish kerak va agar xohlasa, to'lash kerak onalik kapitali ipotekaning bir qismi yoki qoldig'i. So'ralgan sertifikatni olganingizdan so'ng, Pensiya jamg'armasidagi shaxsiy hisobvarag'idan pulning to'liq miqdorini yoki uning bir qismini bankdagi to'lov hisobvarag'iga o'tkazish uchun ariza yozishingiz kerak. Transfer operatsiyasi bir necha ish kuni ichida yakunlanadi. Muvaffaqiyatli yakunlanganligi haqidagi tasdiqni bankdan olishingiz mumkin.
Shuningdek, davlat yordami bilan ipoteka uchun ariza berishdan oldin e'tibor berishingiz kerak bo'lgan ba'zi nuanslar mavjud. Shu daqiqalardan biri otalik masalasi - agar xotinning oldingi nikohdan farzandi (yoki bolalari) va yangi turmush o'rtog'idan yangi tug'ilgan chaqaloq bo'lsa. Bunday holda, keraksiz qog'ozbozlikka yo'l qo'ymaslik uchun, turmush o'rtog'i qarz oluvchi bo'lishi yaxshiroqdir, chunki u uchun bu o'z farzandlari va hech qanday savol tug'ilmaydi. Va turmush o'rtog'i birgalikda qarz oluvchiga aylanadi. Aks holda, turmush o'rtog'idan bolalarni asrab olish / vasiylik qilish to'g'risidagi hujjatlar so'raladi, bu faqat qo'shimcha tashvishlarni keltirib chiqaradi.
Keyingi nuqta, ariza bank tomonidan ma'qullangandan so'ng, mijoz 90 ga ega kalendar kunlari sotib olish uchun mulkni tanlash (agar bu hali amalga oshirilmagan bo'lsa). Ushbu davr mobaynida u tranzaktsiyani bajarish uchun tasdiqlangan miqdorni (yoki uning bir qismini) ishlatishi mumkin. Agar bitim belgilangan muddatda bajarilmasa, bankdan taklif bekor qilinadi. Taklif etilgan variantlarning to'liq etishmasligi bo'lsa ham, bu muddat uy-joy topish uchun etarli, ammo uyni tanlash haqida oldindan g'amxo'rlik qilish yaxshiroqdir - bu shoshqaloqlikdan saqlaydi. Turar-joy ko'chmas mulkini shoshilinch tanlash ba'zi bir nomaqbul nuanslarga ta'sir qilishi mumkin, bu masalani o'z vaqtida ko'rib chiqish bilan oldini olish mumkin.
Sberbankning davlat yordami bilan ipoteka
Xush kelibsiz! Shunday qilib, 2019 yilda davlat ko'magida ipoteka olish shartlari bugungi uchrashuvimiz mavzusidir. Siz davlat yordami bilan ipoteka nima ekanligini, davlat va banklardan qanday yordam dasturlari borligini va hamma narsani qanday qilib to'g'ri tartibga solishni bilib olasiz. Davlat yordami bilan ipoteka 2019 yil to'g'ri yo'l uy-joy muammosini hal qilish foydalidir.
Davlat yordami bilan ipoteka - bu nimani anglatadi? Avvalo, siz davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturining mohiyati haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Qarz oluvchilar quruvchi yoki pudratchidan uy-joy uchun ipoteka olganida, bu faqat banklar uchun foiz stavkasini subsidiyalash deb hisoblanadi.
Aslida, 2019 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka bir qator dasturlardan iborat:
- Subsidiyalash ipoteka stavkasi davlatdan
- Onalik kapitali uchun ipoteka
- Ijtimoiy ipoteka
- Harbiy ipoteka
- Yosh oila uchun ipoteka
- Ipoteka 6 foiz
- Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish.
Ipoteka kreditini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi - bu aholining muayyan ehtiyojmand va ijtimoiy ahamiyatga ega toifalari uchun bozordagidan ko'ra qulayroq shartlarda ipoteka olish imkonini beruvchi davlatning barcha vositalari to'plami.
Shuningdek, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka - bu ipoteka qarz oluvchilarga maxsus subsidiyalar, imtiyozlar va sertifikatlar orqali ipoteka kreditini tezroq qaytarishga yordam berishga qaratilgan davlat tomonidan amalga oshiriladigan chora-tadbirlar majmui.
Keyinchalik, biz davlat yordami bilan ipoteka kreditini batafsil ko'rib chiqamiz va siz o'zingizning aniq vaziyatingizda davlat yordami bilan qanday qilib ipoteka olishni o'rganasiz. Ipoteka stavkalari bo'yicha subsidiyalar.
2015 yilda Rossiyada inqirozning o'tkir bosqichi boshlanganida va banklar ipoteka stavkalarini keskin oshirganida, qurilish amalda to'xtadi. Uy-joy sotishning asosiy omili bo'lgan ipoteka kreditini olish foydasiz bo'lib qoldi. Keyin mamlakatning butun qurilish sanoati tahdid ostida qoldi.
Vaziyatni saqlab qolish uchun banklar uchun uy-joyni to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchidan sotib olayotganda ipoteka stavkasini subsidiyalash dasturi ishga tushirildi. Hukumat 2015-yil 13-martdagi 220-sonli qarorni imzoladi va bank va qurilish sohalarini inqirozdan olib chiqdi.
Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash shundan iborat ediki, u bankni quyidagi formula bo'yicha subsidiyalashtirdi: Markaziy bank stavkasi + 3,5% punkt va buning uchun bank 12% yoki undan kam stavkada ipoteka berish kerak edi.
Agar quyidagi talablar bajarilgan bo'lsa, ipotekani olish mumkin edi:
- Sotuvchi yuridik shaxs (ishlab chiquvchi yoki pudratchi) hisoblanadi. Yakka tartibdagi investordan kvartira uchun ushbu kreditni olish mumkin emas edi.
- Davlat yordami bilan ikkilamchi ipoteka mumkin, ammo sotuvchiga nisbatan 1 ball shart.
- Dastlabki to'lov juda yuqori - 20%.
- Ipoteka faqat 30 yilgacha bo'lgan muddatga berilishi mumkin.
- Ipoteka miqdori hududlarda 3 million rublgacha va Moskva va mintaqada, Sankt-Peterburgda 8 milliongacha.
Matkapital sizga ipotekani to'lash yoki dastlabki to'lovni to'lash huquqini beradi. 2017 yil uchun hajmi 453 026 rublni tashkil qiladi. Uni 2023 yilgacha uzaytirish ko'rib chiqilishi rejalashtirilayotgani haqida allaqachon ma'lumotlar bor, chunki... Ushbu vosita o'zini juda yaxshi isbotladi va ko'plab oilalarga yashash sharoitlarini yaxshilashga imkon berdi.
Dasturning mohiyati.
Uning asosiy xususiyati shundaki, siz davlat mablag'laridan nafaqat ipoteka kreditini to'lash, balki bank oldidagi qarzingizni kamaytirish uchun ham foydalanishingiz mumkin. oylik to'lov, balki dastlabki to'lov sifatida ham. Shunday qilib, pulsiz, siz shunchaki sertifikat taqdim etish orqali ipoteka olishingiz mumkin.
Bank sizga kvartiraning barcha qiymati uchun ipoteka beradi va siz tezda bog'lanishingiz kerak Pensiya jamg'armasi va onalik kapitalini o'tkazish uchun ariza yozing kredit tashkiloti. Bu taxminan 2 oy davom etadi. Shunday qilib, dastlabki ikki oy davomida siz kvartiraning barcha narxini to'liq to'laysiz, keyin esa to'lov tufayli sezilarli darajada kamayadi.
Onalik kapitalini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipotekani mamlakatning bir qator yirik banklaridan olish mumkin. Bunday kreditlar Sberbank, Rosselxozbank, Uralsib va boshqalar tomonidan beriladi. 2017 yil uchun 10,4% dan stavka.
Ijtimoiy ipoteka
Davlat ipoteka krediti dasturi aholini o‘z uy-joylari bilan ta’minlashning murakkab ijtimoiy muammolarini hal etishga qaratilgan. Ijtimoiy ipoteka davlatning yana bir quroliga aylandi.
Bu nima? Ijtimoiy ipoteka ko'p qirrali tushuncha bo'lib, uning asosiy maqsadi aholining ayrim zaif qatlamlarini va iqtisodiyotning ijtimoiy ahamiyatga ega sohalarini (yosh oilalar, o'qituvchilar, shifokorlar, harbiy xizmatchilar, olimlar va boshqalar) qo'llab-quvvatlash bo'lgan bir qator dasturlar va mahsulotlardan iborat. .
Bir nechta asosiy sohalarni ajratib ko'rsatish mumkin:
- Davlat xizmatchilari va muhtojlar uchun AHML hamkorlaridan ipoteka. Bu sizga dastlabki to'lov va ipoteka stavkasini kamaytirish imkonini beradi.
- "Rossiya oilasi uchun uy-joy" davlat dasturi. Bu sizga kvartiraning kvadrat metri narxini pasaytirish va uni imtiyozli shartlarda sotib olish imkonini beradi.
- “Yosh oila” dasturi ishtirokchilari dastlabki to‘lovni to‘lash orqali davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash huquqiga ega, shuningdek, banklarga imtiyozlar olish uchun ariza topshirishlari va yosh oila uchun ipoteka olishlari mumkin.
- Ipoteka qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlash bo'yicha mintaqaviy dasturlar.
Imtiyozli ipotekani qanday olish mumkinligi haqida oldingi maqolamizdan bilib olishingiz mumkin.
Harbiy ipoteka
Dastur: harbiy xizmatchilar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uzoq vaqtdan beri banklar uchun tanish savdo vositasi va muammolarni hal qilishda ishonchli yordamchiga aylandi. uy-joy masalasi harbiylar uchun. Ayniqsa, ushbu toifa uchun maxsus harbiy ipoteka sharti joriy etildi.
Harbiylar uchun ushbu dastur bo'yicha ipoteka davlat tomonidan to'lanadi. Harbiy xizmatchi, shuningdek, uy-joy sotib olish uchun uni sotish uchun davlatdan pul mablag'lari muntazam ravishda hisobga olinadi; Ushbu mablag'lar dastlabki to'lov uchun ham ishlatilishi mumkin.
Harbiy ipotekaga qanday murojaat qilish, qaysi banklarda qanday shartlar bilan murojaat qilish haqida maxsus postimizdan bilib olishingiz mumkin.
Yosh oila
"Yosh oila" dasturi Sberbank va Rosselxozbankda mavjud. Ushbu dastur sizga dastlabki to'lovni 10% gacha kamaytirish imkonini beradi, shuningdek, foizlarga chegirma ham olishingiz mumkin. Ishtirokchi bo'lish uchun oilada farzand bo'lishi va ota-onadan biri 35 yoshdan kichik bo'lishi kifoya.
“Yosh oila” alohida davlat dasturi doirasida mavjud. Uning yordami bilan siz kvartira narxining 35% miqdorida dastlabki to'lov uchun davlatdan subsidiya olishingiz mumkin. Lekin bu dastur ko'p sonli byurokratik masalalar va talablar bilan bog'liq.
Ipoteka 6 foiz
2017 yil noyabr oyi oxirida Vladimir Vladimirovich Putin tug'ilish darajasini oshirishga qaratilgan bir qator tashabbuslarni e'lon qildi. shu jumladan, 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha bo‘lgan davrda ikkinchi, uchinchi va undan keyingi farzandni dunyoga keltirganlar uchun imtiyozli ipoteka e’lon qilindi.
Ushbu dasturda ishtirok etish 2018-yil 1-yanvardan keyin oilangizda nechta bola tug‘ilganiga qarab, 3-5 yil muddatga ipoteka bo‘yicha 6 foizlik stavka olish imkonini beradi.
Ushbu ipoteka yangi binoda kvartira sotib olish yoki mavjud ipotekani qayta moliyalashtirish uchun amal qiladi.
Boshqa postimizda ko'proq bilib olasiz.
Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish
Agar sizda allaqachon ipoteka bo'lsa, u holda hukumat sizni bu erda ham qo'llab-quvvatlashi mumkin. Biz ilgari yozgan edikki, davlat yordami bilan siz onalik guvohnomasidan foydalangan holda ipotekani 453 026 rublga kamaytirishingiz mumkin, lekin siz 1,5 million olishni xohlaysizmi? Bilasizmi, davlat bank oldidagi qolgan qarzning 30 foizigacha, lekin yuqoridagi summadan ko‘p bo‘lmagan qismini hisobdan chiqarishi mumkin?
2015 yildan 31.05.2017 yilgacha davlatdan maxsus - 373-sonli qarorga muvofiq davlat yordami bilan ipoteka kreditini qayta qurish bo'ldi.
Ushbu dasturning bir qismi sifatida ipoteka qarz oluvchilar Biz alohida postda yozgan ayrim toifalar ipotekaning 20 yoki 30 foizini hisobdan chiqarish huquqiga ega. Davlat bankka yo'qolgan daromadni qoplaydi va qarz oluvchi to'lovni sezilarli darajada kamaytirishi yoki ipotekani to'liq to'lashi mumkin.
Ushbu dastur doirasida xorijiy valyutadagi qarz oluvchilar pul o'tkazishlari mumkin bo'ladi xorijiy valyutadagi ipoteka rublda. Va agar siz shunchaki yuqori foiz, keyin siz uni yiliga 12% gacha kamaytirish imkoniyatiga egasiz. Shuningdek, siz davlat yordamining bir qismi sifatida to'lovlarni kechiktirishingiz mumkin.
Xulosa
Shunday qilib, uy-joy masalasini hal qilishda davlat yordami nafaqat ipoteka olish vaqtida, balki uni olishda ham olinishi mumkin. Bu shuni ko'rsatadiki, ipoteka uzoq vaqt davomida uy-joy muammolarini hal qilishda ishonchli vosita bo'lib qoladi.
Davlat buni tushunadi va ipoteka kreditlariga bo'lgan talabni rag'batlantirish bo'yicha dasturlarni ishlab chiqishda davom etadi, u aholining keng qatlamlari uchun qulayroq bo'ladi va maxsus dasturlar yordamida u fuqarolarning ayrim toifalari uchun qarz yukini kamaytiradi; allaqachon uy-joy krediti olgan.
Savollaringizga javob berishdan xursand bo'lamiz. Loyihani qo'llab-quvvatlash va tugmachalarni bosish uchun katta so'rov ijtimoiy tarmoqlar, va yangilanishlarga obuna bo'lishni unutmang. Oldinda juda qiziqarli ipoteka yangiliklari sharhlari bor.
Banklar Bugun Live
Ushbu belgi bilan belgilangan maqolalar har doim tegishli. Biz buni kuzatib boramiz
Va ushbu maqolaga sharhlarga javoblar tomonidan berilgan malakali advokat shuningdek muallifning o'zi maqolalar.
Ko'pgina ruslar uchun o'z uyiga ega bo'lish ko'pincha orzu bo'lib qoladi. Past daraja hududlarda ish haqi, kvartiralar va uylar uchun yuqori narxlar, kirish mumkin emas yoki juda qimmat ipoteka kreditlari- bularning barchasi yosh oilalarni qarindoshlari bilan yashashga yoki kvartiralarni ijaraga olishga majbur qiladi.
IN o'tgan yillar davlat yaxshilashga muhtoj bo'lganlarga e'tibor qaratdi yashash sharoitlari Ruslar bir qator subsidiya dasturlarini ishlab chiqdilar va imtiyozli kreditlash. Bu masalada hokimiyat mamlakatning eng obro'li banklari - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 va boshqalar bilan hamkorlik qiladi. Bugungi maqolada biz uy-joy sotib olish uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash turlari haqida gapiramiz, kredit dasturlari yirik banklar haqida, shuningdek, 2017 yilda imtiyozli ipoteka bo'yicha amalga oshirilgan o'zgarishlar haqida ma'lumot.
Muayyan narsa haqida gapirishdan oldin foyda dasturlari Oh, avval buni aniqlaymiz - Davlat yordami bilan ipoteka nimani anglatadi?? Aslida, bu holatda mehrli davlat yordami qarzning muhim qismini to'lash yoki dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'lgan ma'lum miqdordagi mablag'larni taqdim etishdir. Natijada subsidiya oluvchining qarz yuki kamayadi.
Darhol ta'kidlash kerakki, hamma ham davlat tomonidan bunday yordamga loyiq emas. Agar sizda uy-joy bo'lsa yoki hech bo'lmaganda yashash sharoitlari tor bo'lmasa, yuqori ehtimollik bilan siz subsidiya olmaysiz (garchi bu erda istisnolar mavjud bo'lsa ham).
Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash, birinchi navbatda, quyidagilarga qaratilgan:
- "Davlat xodimlari" deb atalmish— o‘qituvchilar va harbiy xizmatchilar uchun maxsus subsidiya dasturlari ishlab chiqilgan;
- Harbiy ipoteka dastlabki to'lov va kredit to'lovlarini to'liq qoplaydigan subsidiya olishni o'z ichiga oladi. Biroq, u bir vaqtning o'zida taqdim etilmaydi, lekin har oyda davlat tomonidan belgilangan yillik normaning 1/12 qismida (2017 yilda 260 ming rubl);
- O'qituvchilar uchun ipoteka unchalik jozibali emas - subsidiya miqdori uy-joy narxining atigi 20% ni tashkil qiladi, shuning uchun davlat o'qituvchisi ta'lim muassasasi kreditning katta qismini o'zingiz to'lashingiz kerak bo'ladi;
- Yosh oilalar uchun (agar ulardan kamida bittasi 35 yoshga to'lmagan bo'lsa, bunga turmush o'rtoqlar kiradi). Dasturda bir qator boshqa cheklovlar ham mavjud. "Yosh oila" tarkibida turmush o'rtoqlar uy-joy narxining taxminan 40 foizini to'lash uchun subsidiya olish huquqiga ega - bu pul ipoteka bo'yicha katta miqdordagi dastlabki to'lov uchun etarli;
- Davlat ko'magida yangi binolar uchun ipoteka kredit dasturi bo'lib, unga ko'ra kredit imtiyozli shartlarda beriladi: 30 yilgacha muddat, foiz stavkasi pasaytirilgan, kreditning maksimal miqdori hududlarda 3 million va 8 million bilan cheklangan. poytaxtda;
- Onalik kapitalidan foydalanish ham tegishli bo'lishi mumkin ipoteka dasturlari davlat yordami bilan - axir, sertifikat bilan siz dastlabki to'lov yoki kredit to'lovlarini to'lashingiz mumkin. PR-banklar kamdan-kam hollarda bunday kreditlar uchun imtiyozli shartlarni taqdim etadilar (Sberbank bundan mustasno).
Etakchi banklarning kredit dasturlarini taqqoslash
Imtiyozli ipoteka uchun qaysi bank bilan bog'lanish yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun uchta etakchi kredit tashkilotlarining takliflarini ko'rib chiqaylik.
Shuningdek o'qing:
Rossiyada qanday uy-joy turlari mavjud
| Harbiy ipoteka | Yosh oila | O'qituvchilar uchun ipoteka | Davlat ko'magida yangi binolar uchun ipoteka | Onalik kapitalidan foydalanish | Boshqa dasturlar | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 20 yilgacha bo'lgan muddatga 11,75% stavka, 2050 mln. hayot sug'urtasi |
Yillik 11,5% dan 30 yilgacha bo'lgan stavka, dastlabki to'lov kamida 20% |
Taqdim etilgan | Maxsus dastur, yillik stavka 12,5% dan | Foydalanish uy-joy sertifikatlari, dastur "Norilsk-Dudinka", qishloq aholi punktlari dasturida ishtirok etish hududlar |
|
| Alfa Bank | Chiqarilmagan | Yoniq standart shartlar ipoteka krediti | Standart ipoteka shartlari bo'yicha | Taqdim etilgan | Standart ipoteka shartlari bo'yicha | Yo'q |
| VTB 24 | Yiliga taxminan 12%, 15 yilgacha bo'lgan muddatga, 2010 mln. | Standart ipoteka shartlari bo'yicha | Standart ipoteka shartlari bo'yicha | Taqdim etilgan | Standart ipoteka shartlari bo'yicha | Yo'q |
Alfa-Bankdagi ipoteka shartlarini imtiyozli deb atash qiyin - Bu erda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturlarning aksariyati standart kredit stavkalari bo'yicha amalga oshiriladi. Biroq, bu bank sertifikatlar va subsidiyalar egalarini qarz oluvchilar deb hisoblaydi, bu mablag'larni kredit bo'yicha dastlabki to'lov sifatida qabul qiladi.
VTB24-da davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari yanada jozibador. Bu yerda dastur bor harbiy ipoteka, davlat subsidiyalaridan foydalanish imkoniyati, lekin hali ham qo'llab-quvvatlash dasturlari juda yaxshi ishlab chiqilmagan.
Sberbankdagi ipoteka amalga oshirish masalasida shubhasiz etakchi hisoblanadi davlat dasturlari. Agar siz davlat ko'magida kredit olish huquqidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, bu juda yaxshi tanlovdir. Aynan shu bank subsidiyalardan foydalanishni o'z ichiga olgan imtiyozli dasturlarning eng keng doirasiga ega. Masalan, u ishlab chiqilgan maxsus dastur onalik kapitali uchun, ularning shartlari standartga qaraganda ancha qiziqarli.
2017 yilda davlat yordami bilan ipoteka muddatini uzaytirish.
Rossiya hukumati ipoteka egalarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturini 2017-yil 1-martgacha uzaytirish to‘g‘risida qaror qabul qildi. Bundan tashqari, ushbu muddatdan keyin subsidiyalar olish uchun arizalar qabul qilinmaydi.
2017 yilda davlat yordami bilan ipoteka tizimida qanday o'zgarishlar yuz berdi
Endi asosiy narsa haqida gapiraylik - bu yil davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash tizimini nima kutmoqda. Bu savol yaqin kelajakda subsidiyalar olishni yoki ipoteka kreditlarini olishni rejalashtirgan deyarli har bir kishiga tegishli, chunki davlat yordami vazifani osonlashtiradi va kredit to'lovlarini kamaytiradi.
To'g'ridan-to'g'ri aytganda, 2017 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka olish shartlari juda oz o'zgargan. Maksimal o'lcham kompensatsiya ipoteka balansining 10% dan 20% gacha ko'tarildi. Maksimal - 600 ming rubl. 24 yoshgacha bo'lgan qaramog'ida bolalari bo'lgan oilalar endi davlat yordamini olishlari mumkin. Ilgari dasturda faqat voyaga etmagan bolali oilalar ishtirok etardi. Daromadlarni hisoblash qoidalari, ipoteka shartnomasiga qo'yiladigan talablar va boshqa ko'chmas mulk mavjudligi o'zgardi.
2018 yilda DDU doirasida uy-joy sotib olish uchun 312 mingga yaqin kredit berildi. Kreditlar miqdori taxminan 650 milliard rublni tashkil qiladi. Ta'sirlimi? Ha, so'nggi yillarda xonadonlar soni