Bank tizimida zamonaviy dunyo jamiyat hayotining boshqa sohalariga sezilarli ta'sir ko'rsatishi bilan birga, har qanday mamlakat iqtisodiyotining muhim elementi hisoblanadi. Kredit tashkilotlari aholiga har bir shaxsning optimal ishlashini ta'minlashga qaratilgan ko'plab xizmatlarni taqdim etadi.
Eng katta talab kreditlar va depozitlarga. Ular bank siyosati bilan ham, mamlakat qonunlari bilan ham tartibga solinadi. Ta'minlash shartlari har bir foydalanuvchining talabiga ta'sir qiluvchi ko'plab sabablarga bog'liq.
Shuning uchun, ertami-kechmi, bank mijozi o'z depoziti yoki krediti bo'yicha yillik foizlarni hisoblashdan manfaatdor bo'ladi. "Qiziqish" tushunchasining ta'rifi tashkilot bilan tuzilgan shartnoma turiga bog'liq, ammo mohiyati bir xil - Bank xizmatlaridan foydalanuvchining moliyaviy farovonligi tarif hajmiga bog'liq. Shu sababli, ko'pchilik "qanday hisoblash kerak" degan savolni tashvishga solmoqda yillik foiz?».
Depozitlarning yillik foizi: hisoblash
Avvalo, siz bank tomonidan bajariladigan funktsiyalarning quyidagi bo'limiga e'tibor berishingiz kerak - depozitlar. Tashkilot shaxsdan ma'lum muddatga yoki umuman usiz ma'lum miqdordagi pulni qabul qiladi. Qayerda Fuqarolik kodeksi mijoz pulni qaytarishni talab qilsa, tashkilot foizlar bilan summani to'lashi shartligini belgilaydi.
Aynan shu shart odamlarni omonat ochishga undaydi. Depozit bo'yicha foizlar pul mukofoti, bu kredit tashkiloti tomonidan mijoz mablag'laridan vaqtincha foydalanish huquqi uchun to'lanadi.
Bunday jarayonning hajmi, shartlari va talablari shartnoma shartlarida aks ettirilgan. Investor qaysi muassasani tanlashi aniq stavka foizi depozit yuqoriroq bo'ladi. Ammo bank qizil rangda qolmasligi kerak.
I.Oddiy. Foydalanish bu usul foizlar omonat summasiga qo'shilmaydi, lekin shartnomaga muvofiq mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi. Bunday holda, mukofot har oyda, chorakda, har olti oyda, yiliga yoki faqat omonat muddati oxirida hisoblanishi mumkin.
Hisoblash juda oddiy va mustaqil ravishda amalga oshirilishi mumkin. Buning uchun siz quyidagi formuladan foydalanishingiz kerak:
S = (P x I x t / K) / 100%.
Ko'rsatkichlar quyidagi talqinga ega:
- R – omonat summasi pul birligida;
- I
- t - omonat muddati;
- K - yildagi butun kunlar soni.
Misol: mijoz 12 oy muddatga 300 ming rubl miqdorida omonat ochish to'g'risida shartnoma tuzdi. yillik stavka 10%. Omonat muddati tugagach, u oladi: 30 000 rubl = (300 000 x 10 x 365/365)/100%
II.Kapitallashuv bilan kompleks yoki depozit. Mukofot to'g'ridan-to'g'ri investitsiya qilingan summaga oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bu omonat miqdorini va natijada unga foizlarni oshirishga yordam beradi. Shunday qilib, keyingi foydaning hajmi oshadi va juda muhim qiymatlarni oladi.
Ushbu usul o'zining hisoblash formulasiga ega, u quyidagicha ko'rinadi:
S = (P x I x j / K) / 100.
Bunda:
- R – dastlabki va keyingi depozit summalari;
- I – omonat bo‘yicha yillik foiz stavkasi;
- j - kapitalizatsiya davri;
- K - yildagi butun kunlar soni.
Misol: mijoz 3 oy muddatga 300 ming rubl miqdorida yillik stavkasi 10% bo'lgan shartnoma tuzdi.
Birinchi oy uchun daromad teng bo'ladi: 2465 rubl = (300 000 x 10 x 30/365) / 100.
Xuddi shu tarzda, uchinchi oy: 2506 rubl = (304951 x 10 x 30/365)/100.
Har oy rentabellik ortib borayotganini ko'rishingiz mumkin. Ushbu naqsh foizlarning kapitallashuvi bilan izohlanadi.
Ma'lum bo'lishicha, bir xil foiz stavkalari, bir xil omonat hajmi va amal qilish muddati, kapitallashuvi bilan omonatga qaraganda ko'proq foyda keltiradi. oddiy qiziqish. Bu eng samarali variantni tanlashda e'tiborga olinishi kerak.
Yillik kredit foizlari: hisoblash
Depozitlar bilan shug'ullangandan so'ng, yana bir segmentni ko'rib chiqishga arziydi bank xizmatlari - qarz berish. Bu shunday moliyaviy institutlarning asosiy vazifasidir. Bunday turdagi mahsulotga bo'lgan talab ko'p jihatdan yillik foiz stavkasiga bog'liq. Bu mijozning qarzga olingan puldan foydalanish huquqi uchun tashkilotga belgilangan vaqtda to'laydigan pul miqdorini belgilaydi.
"Yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin?" Degan savolga javob berishdan oldin siz moliyaviy tashkilotlarga kredit berishning asosiy tushunchalari va nuanslari bilan tanishishingiz kerak:
- Kredit olishdan oldin, hozirgi va kelajagingizni diqqat bilan tahlil qilishingiz kerak moliyaviy holat , chunki o'rtacha stavka mamlakat banklarida 14% darajasida. Ortiqcha to'lovlar juda ko'p narsalarni yaratishi mumkin katta miqdorda, buning natijasida qarzni to'lashning iloji bo'lmagan vaziyat yuzaga kelishi mumkin, bu oxir-oqibatda ko'plab yo'qotishlarga olib kelishi mumkin.
- Kredit karta mamlakat aholisi orasida juda tez va oson foydalanishga kirdi, chunki undan foydalanish juda qulay va foydali. Uning xususiyati quyidagicha: Agar sarflangan summa belgilangan muddatda qaytarilsa, foizlar hisoblanmaydi.
- Narxlar ularning holatiga qarab farq qilishi mumkin. Uch tur mavjud:
- doimiy - t kreditni to'lashning butun muddati davomida qanday qiymat o'zgarishsiz qoladi;
- suzuvchi - s ko'p omillarga bog'liq, shuning uchun u kamida har kuni o'zgarishi mumkin;
- ko'p darajali - Stavkani belgilovchi asosiy mezon qarz miqdori hisoblanadi.
Shunday qilib, kreditlashda foiz stavkasining asosiy nuanslari bilan tanishib, siz to'g'ridan-to'g'ri uni hisoblashga o'tishingiz mumkin.
Dastlab, yillik foizni tushunishga arziydi kredit kartasi. Amalga oshirilgan harakatlarni to'liq tushunish uchun muhokama misolga muvofiq amalga oshiriladi. Shunday qilib, ushbu operatsiyani bajarish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:
- Joriy balansingizni, shuningdek, qarz miqdorini tekshiring. Balans - 3 ming rubl.
- Kreditning barcha tarkibiy qismlarining narxini belgilang. Buning uchun siz so'nggi bank bayonotiga murojaat qilishingiz kerak: 30 rubl.
- Belgilangan qiymatni qarz miqdoriga bo'ling: 30/3000=0,01.
- Olingan raqam 100 ga ko'paytirilishi kerak. Natijada oylik to'lovlarni tartibga soluvchi foiz stavkasi: 0,01 x 100 = 1%.
- Yil uchun foiz stavkasini hisoblash uchun javobni 12 ga ko'paytirish kerak: 1% x 12 = 12%
Foizlarni hisoblash kredit kartasi juda oddiy va talab qilmaydi maxsus dasturlar va maslahatchilar.
Ammo ipoteka kreditlari bilan farq qiladi:
- Hisoblash tuzilishi jihatidan ipoteka kreditlari juda murakkab, chunki ular juda ko'p o'zgaruvchilarni o'z ichiga oladi, shuning uchun Bir yil davomida faqat kredit miqdori va foiz stavkasini bilish bilan qoniqmaysiz.
- Bundan tashqari, Har bir bank boshqa tashkilotlardan turli xil hisoblash usullaridan foydalanishi mumkin. Shu sababli, moliya institutining deyarli har bir veb-saytida tashkilotning belgilangan shartlariga muvofiq hisob-kitoblarni amalga oshirishga imkon beruvchi maxsus kalkulyator mavjud. Bu funksiya banklarning keng doirasini tahlil qilish va tanlashga yordam beradi eng yaxshi variant qarz berish.
- Sizning ipoteka foiz stavkangizni hisoblashda paydo bo'ladigan yashirin to'lovlarga alohida e'tibor qaratish lozim. Qarz beruvchi shartnomaning ba'zi tafsilotlarini yashirishi va ularni oshkor qilishdan qochishi mumkin. Bunday holda, bunday banklar bilan hech qanday shartnoma tuzmaslik tavsiya etiladi. Noxush vaziyatga tushib qolmaslik uchun siz qarz oluvchi uchun mavjud bo'lgan kredit bo'yicha barcha ma'lumotlarga ega bo'lishingiz kerak.
Yillik foiz stavkasi va uni hisoblash ko'plab omillarga bog'liq: bank siyosatidan boshlanib, mamlakat iqtisodiyotining holati bilan yakunlanadi. Uning o'lchamiga nafaqat ta'sir qilishini tushunish kerak moliyaviy ko'rsatkichlar, balki davlatlar o'rtasidagi munosabatlar. Ayniqsa, agar bu chet el valyutasida tuzilgan depozitlar va kreditlarga tegishli bo'lsa.
Bunday parametrlar bilan hech kim variantlardan birining samaradorligida mutlaqo to'g'ri natijani qabul qila olmaydi. Bunday jarayonlar har doim xavf bilan birga bo'ladi. Lekin uni kamaytirish uchun banklarning takliflarini tahlil qilish, ularning obro‘-e’tibori, shart-sharoit va talablarini o‘rganish kerak.
Deyarli har bir bo'lajak investor eng katta daromad keltiradigan omonatni tanlash vazifasiga duch kelishi kerak. Bank tomonidan e'lon qilingan foiz stavkasi taqqoslash uchun yagona mezon bo'lib xizmat qila olmaydi. Keling, u yoki bu tarzda haqiqiy daromad miqdoriga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan omillarni ajratib ko'rsatamiz ...
Bir vaqtning o'zida bir nechta depozitlar ochilganda odatiy holat. Bunday holda, barcha depozitlar bo'yicha bugungi, keyingi oylar va muddat oxiridagi umumiy qoldiqni bilish qiziqarli bo'lishi mumkin.
Oflayn versiya bo'lgan va Internetga ulanmasdan ham asosiy funksiyalardan foydalanish imkonini beruvchi depozit kalkulyatori.
Tavsif
Investitsion daromad kalkulyatori
Depozit kalkulyatori omonatning rentabelligini to'ldirish, kapitallashtirish va soliqni ushlab qolishni hisobga olgan holda hisoblab chiqadi; samarali foiz stavkasini hisoblash imkonini beradi - nisbiy o'lcham, bu bilan siz turli depozitlarning haqiqiy daromadlarini bir-biri bilan solishtirishingiz mumkin.
Kapitalizatsiya bilan depozit kalkulyatori
"Kapitallashtirish" foizlarni hisoblash rejimi sizga foiz kapitallashuvi bilan depozitlarni hisoblash imkonini beradi - omonatning asosiy summasiga bank tomonidan hisoblangan foizlar ko'rinishidagi daromad qo'shiladigan omonatlar. Keyingi foizlarni hisoblash allaqachon oshirilgan miqdorga to'g'ri keladi, bu ularni, ayniqsa uzoq muddatli investitsiyalar uchun yanada foydali qiladi.
To'ldirish bilan depozit kalkulyatori
"Omonatni to'ldirish" va "" parametrlarida qisman olib qo'yish" baholash imkoniyatiga ega bo'lish uchun davriy to'lovlar sifatida ko'rsatilishi mumkin kelajakdagi daromad to'ldirilgan depozitdan va allaqachon ochiq depozit bo'yicha investitsiyalarni aniqroq hisobga olish uchun belgilangan sana bilan bir martalik to'lovlar.
Depozit foizlari kalkulyatori, shu jumladan soliq
Depozit bo'yicha foizlar miqdorini hisoblashda soliqni hisobga olish muhimdir. Agar shunday bo'lsangiz soliq rezidenti, ya'ni. Rossiya Federatsiyasida yiliga 182 kundan ortiq bo'lsa, tegishli soliq rejimini ko'rsating
Excelda investitsiya kalkulyatori hisoboti
Eksport tugmasini bosish orqali siz nafaqat Excelda o'zingizning depozitingiz bo'yicha to'liq hisobotni olish, balki undan depozit parametrlarini import qilish imkoniyatiga ega bo'lasiz, bu sizning jamg'armalaringizni hisobga olish vaqtingizni sezilarli darajada tejaydi.
Xayrli kun, o'quvchilar! Bugun ofisimizga ancha jiddiy buvi keldi.
U marhum turmush o‘rtog‘ining biznesidan meros qolgan pulni bankka sarmoya qilmoqchi.
Va u qaysi bankka sarmoya kiritish foydaliroq ekanini tanlaydi. Buning uchun u yillik miqdor bo'yicha foizlarni qanday hisoblashni bilishi kerak.
U menga bu savol uchun keldi. Qaniydi, hamma buvilar shunchalik e'tiborli bo'lib, firibgarlarga pul bermasalar edi.
Men unga hamma narsani batafsil aytib berdim va endi siz ham bu masaladan xabardor bo'lishingiz uchun maqolada yozyapman.
Hozirda bank depozitlaridan foydalanayotganlar soni ortib bormoqda va bu mutlaqo tabiiy hol – bankka tekin pul mablag‘larini kiritish orqali siz ma’lum vaqt oralig‘ida sezilarli foyda olishingiz mumkin.
Qanday qilib depozitning rentabelligi haqida haqiqiy tasavvurga ega bo'lish mumkin?
Albatta, har qanday Sberbank maslahatchisi yoki boshqa bank tashkiloti sizga omonat bo'yicha daromad yiliga 5 - 10% ekanligini aytib, ma'lum bir omonatga bag'ishlangan buklet matnini qayta aytib berishdan xursand bo'ladi.
Ammo "yillik 10%" juda mavhum ko'rsatkichdir va siz pulingizni investitsiya qilganingizda, ehtimol siz bir oy yoki bir yilda qancha pul olishingizni bilishni xohlaysiz. Va har bir menejer sizga bu ma'lumotni taqdim eta olmaydi.
Bu foizlar kapitallashtirilgan yoki yo'qligiga qarab bir oz farq qiladi. Ammo, har qanday holatda, siz o'zingizning daromadingizni kalkulyatorsiz hisoblashingiz mumkin.
Oddiy foizlarni hisoblash
Bu formula foiz kapitalizatsiyasisiz depozitlar uchun ishlatiladi. Oddiy qilib aytganda, siz ma'lum muddatga omonat qo'yasiz, bu davrda na foiz stavkasi, na depozit miqdori o'zgarmaydi.
Aytaylik, biz 1 yil davomida 10% dan 100 ming rubl sarmoya kiritdik. Depozit bo'yicha foydani hisoblash uchun biz quyidagi formuladan foydalanamiz:
S = (P * I * t / K)/100
- S - hisoblangan foizlarning umumiy summasi;
- P – depozit summasi;
- I – yillik foiz;
- t - foizlar hisoblangan kunlar soni (odatda taxminan
- jami depozit muddatining yarmi);
- K - yildagi kunlar soni.
Biz hisoblaymiz:
100 000 * 10 * 184/365 = 504,109, natijada olingan raqamni yana 100 ga bo'ling, shuning uchun hisoblangan foizlar miqdori 5041 rublga teng bo'ladi.
Depozitlar bo'yicha murakkab foizlarni hisoblash
Shunga ko'ra, keyingi oyda siz endi 100 ming (masalan,) foizlarni olmaysiz, lekin biroz ko'proq. Hissani kapitallashtirish bilan hisoblash uchun quyidagi formuladan foydalaning:
S = (P * I * j / K)/100
- S – hisoblangan foizlar miqdori;
- P - omonat summasi (yoki keyingi miqdor ga ko'paydi
- kapitallashtirilgan foizlar);
- I – depozit bo‘yicha foizlar;
- j - kapitallashuv sodir bo'lgan kunlar soni;
- K - yildagi kunlarning umumiy soni.
Diqqat!
Ushbu formulani har oyda qo'llash orqali biz depozit bo'yicha daromadimizning haqiqiy o'sishini bilib olamiz.
Depozitning samarali stavkasini hisoblash
Samarali foiz stavkasi bu haqida ma'lumot olish uchun foydalaniladigan tushunchadir real daromad murakkab foizli operatsiyalar orqali olingan moliyachi;
Kreditning butun muddati uchun ma'lum bir bankdan olingan kreditdan foydalanganlik uchun to'lovlarning to'liq miqdori. Narxlarni hisoblash turli banklar tomonidan qarz oluvchilarni kredit mahsulotlarining afzalliklari haqida xabardor qilish uchun qo'llaniladi.
Ogohlantirish!
Uni hisoblash uchun umumiy qarz hisoblab chiqiladi, ya'ni kredit hajmi, xizmatlardan foydalanganlik uchun to'lovlar, sug'urta to'lovlari va boshqalar.
Keyinchalik, umumiy qarz, kredit muddati va foiz stavkasidan kelib chiqib, oylik to'lovlar miqdori aniqlanadi.
Hisoblash formulasi samarali stavka juda murakkab, shuning uchun agar siz ushbu ma'lumotni o'zingiz olishni istasangiz, har bir bankning veb-saytida mavjud onlayn kalkulyatorlardan foydalanish tezroq va osonroq bo'ladi.
manba: sredstva.ru
Muayyan miqdorning foizini qanday hisoblash mumkin?
Misol uchun, biz 1000 rublning 30 foizini topishimiz kerak. Buni qanday qilish kerak?
Birinchi variant:
- 1000 rubl - 100%.
- Shunday qilib, X rubl 30%,
Shuning uchun X=1000*30%/100%=300 rubl. Shunday qilib, 1000 rublning 30% 300 rublni tashkil qiladi.
Keling, oddiy qiziqishni topishning yana bir nechta oddiy misollarini ko'rib chiqaylik:
Yillik 17% 20 000 dan qancha bo'ladi Bu yiliga 0,17 * 20 000 = 3 400 rubl.
24 oy davomida yillik 20% depozit, natijada foiz miqdori 7920 rubl. Savol shundaki, dastlab qancha sarmoya kiritildi? (imtihon topshirig'i)
Shunday qilib, biz 24 oy davomida (ya'ni 2 yil davomida) yillik 20% miqdorida P ning ma'lum miqdorini qo'yamiz. Bu davrda biz 7920 rubl uchun foiz oldik.
Shuning uchun P*0,2*2=7920 rubl ( boshlang'ich kapital foizga ko'paytiring va yillardagi muddatga ko'paytiring).
Keyin boshlang'ich kapital P=7920/(0,2*2)=19800 rublga teng bo'ladi.
600 000 5 yil davomida yillik 10% bilan bankka sarmoya kiritdi, biz 5 yil ichida qancha foiz olamiz.
Yechim: 600 000*0,1*5= 300 000 rubl foiz. Va faqat besh yil ichida biz 900 000 rublga ega bo'lamiz.
Foizlarni hisoblash misollari
Yiliga 17,9% 15 000 rubl miqdorida oddiy foizli kredit, oylik to'lov qancha? Agar foiz oddiy bo'lsa, unda yiliga foiz uchun 15000 * 0,179 = 2685 rubl. Va oyiga 12 barobar kamroq, ya'ni. Oyiga 223,75 rubl.
Ammo kredit summasining o'zi to'lanishi kerak bo'ladi. Keyin 15000/12=1250 rubl (bu summani qaytaramiz). 1250+223,75=1473,75 rubl ( oylik to'lov).
2 yil ichida 150 000 rubl olish uchun yiliga 15% beradigan biznesga bugungi kunda qancha miqdorda sarmoya kiritish kerak?
Shunday qilib, 2 yildan keyin biz foizlar bilan 150 000 rubl olamiz. Biz yiliga 15% bilan ma'lum miqdorda P sarmoya kiritdik. Bu 2*P*0,15+P=150 000 rublni bildiradi. P = 115384 rubl.
Men bankka yillik 7,6% foiz stavkasi bilan pul qo'ydim va 5000 rubl qo'ydim. Yil oxirida qancha bo'ladi? Biz 5000*0,076+5000=5380 rubl olamiz.
Maslahat!
Shuning uchun bir yilda 365 kun borligi asosi qabul qilinadi.
Shuning uchun 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 rubl foiz. Bular. 91 kun davomida bu miqdor uchun biz 934,91 rubl foiz oldik.
15 000 rubl minus 20 foiz. 15 000 rubl - 100%. Keyin 15000-0,2*15000=12000 rubl.
Va yana bir misol:
60 000 ming rublning 5% 0,05 * 60 000 = 3 000 ming rubl yoki 3 million rubl bo'ladi.
Yillik foiz stavkasi 17,9% bo'lsa, kuniga qancha bo'ladi? Agar bankda butun yil davomida bitta summa bo'lsa va biz yiliga 17,9% oladigan bo'lsak, oyiga biz 12 baravar kam 17,9% / 12 = 1,49% oyiga olamiz.
Yoki yiliga 17,9% bo'lsa, kuniga biz kuniga 17,9% / 365 = 0,049% dan 365 marta kamroq olamiz. Va bir misolni ko'rib chiqaylik. Masalan, bankka yiliga 17,9% bilan 100 000 rubl sarmoya kiritiladi.
Keyin yil uchun foizlar miqdori 0,179*100000=17900 rublni tashkil qiladi. Bir kunlik foizlar miqdori 17900/365=49 rublni tashkil qiladi. Biz kuniga foiz miqdorini quyidagicha topishimiz mumkin: kuniga 0,049%*100000/100%=49 rubl.
Va yana bir misol:
Ikki mingdan besh foizni qanday hisoblash mumkin. Juda oddiy. 2000*0,05=100.
Manba: goodstudents.ru
Bank xodimi yordamisiz omonat bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin?
Ma'nosi juda aniq bank depoziti- foiz ko'rinishida daromad olish. Ushbu daromadni qanday qilib oldindan hisoblash mumkin?
Agar depozit muddat oxirida olingan foizlar bilan roppa-rosa bir yilga qo'yilgan bo'lsa, to'lovlar miqdorini aniqlash juda oddiy.
Aytaylik, 700 000 rubl miqdoridagi omonat 2014 yil 15 iyulda 1 yil muddatga yillik 9 foiz bilan ochildi.
Bu shuni anglatadiki, 2015 yil 15 iyulda investor o'zining 700 ming ortiqcha daromadini oladi: 700 000 x 9: 100 = 63 000 rubl.
To'ldirmasdan bir yildan kam yoki ko'proq muddatga omonat
Agar bir xil 700 000 rubl yiliga bir xil 9% depozitga qo'yilsa, lekin 180 kun yoki 6 oy uchun hisob-kitob biroz murakkabroq bo'ladi:
700 000 x 9 /100 / 365 (yoki 366) x 180 = 31068,50
bu erda 365 yoki 366 - ma'lum bir yildagi kunlar soni.
To'ldirish bilan depozit
Keling, vazifani murakkablashtiramiz va to'ldirish imkoniyati bilan omonat ochilgan deb faraz qilaylik. Shartlar: 500 000 rubl miqdorida omonat 2014 yil 15 iyulda 1 yil muddatga bir xil yillik 9% bilan berildi.
10 dekabr kuni depozit 200 000 rublga to'ldirildi. Savol: 2015 yil 15 iyulda investor qanday daromad oladi?
- 500 000 rubl 148 kun davomida qoldi;
- 700 000 rubl 217 kun davomida qoldi.
Tekshirish uchun 148 va 217 ni qo'shamiz, biz 365 ni olamiz - bu kunlar to'g'ri hisoblanganligini anglatadi.
- 500 000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18 246,58 rubl.
- 700 000 x 9/100 / 365 x 217 = 37 454,79 rubl.
Daromadning umumiy miqdori: 18246,58+37454,79=55701,37 rubl.
Eng qiyin holat - kapitallashuv bilan depozit
Bosh harf bilan yozish bank ishi olingan foizlarni depozitning dastlabki summasiga qo‘shish deyiladi.
Yana bir misolni ko'rib chiqaylik: xuddi shu 700 000 rubl oylik foizlar hisoblangan holda 1 yil (365 kun) muddatga yillik 9% bilan depozitga qo'yiladi. Ushbu foizlar har oy olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin.
Diqqat!
Xuddi shu foiz bilan ikkinchi holatda daromad ko'proq bo'ladi. Keling, hisob-kitob qilaylik.
Daromad boshiga birinchi oy: 700,000x9/100/365x30=5178,08 (30 - bir oydagi kunlar soni, ehtimol 31, 28 yoki 29 fevralda).
Biz olingan foizlarni depozit summasiga qo'shamiz va daromadni hisoblaymiz ikkinchi oy:
(700 000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39
Uchinchi oy:
(700 000+5178,08+5216,39)x9/100/365x30=5254,97
Ogohlantirish!
Shuni ham yodda tutish kerakki, kapitallashuvi bilan omonat bo'yicha foizlar odatda unsiz bo'lganidan past bo'ladi.
Bu nafaqat bank xodimi bilan maslahatlashish, balki turli depozitlarning rentabelligini mustaqil ravishda hisoblash va solishtirish ham mantiqan.
Ma'lum bo'lishicha, mablag'larni kapitalizatsiyasiz, lekin yuqori foiz stavkasida omonatga qo'yish foydaliroqdir.
manba: exocur.ru
Depozit muddati oxirida foizlar hisoblangan bo'lsa, summani qanday hisoblash mumkin?
Yillik depozitlar
Bir kishi 2 yil davomida yillik 9% bilan 5000 rubl miqdorida omonat ochdi:
bir yilda:
- 5000 rubl - 100%
- x rubl - 9%
- x=5000*9/100=450 rubl
ikki yil ichida:
- 1 yil uchun 450 rubl
- 2 yil davomida x rubl
- x=450*2/1=900 rubl
Investor muddat oxirida 5900 rubl oladi
*100 nima? - "Foiz sonning yuzdan bir qismidir." Raqamning foizini qanday hisoblashni ko'ring.
Oylik depozitlar
Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl miqdorida omonat ochdi:
bir yilda:
- 5000*9/100=450 rubl
90 kun ichida:
- 365 kun uchun 450 rubl
- 90 kun davomida x rubl
- x=450*90/365=110 rubl 96 tiyin
Investor muddat oxirida 5110 rubl 96 tiyin oladi
* 365 - 1 yildagi kunlar soni. Kabisa yilida 366 ta bo'ladi. Kabisa yillar ro'yxatini ko'ring.
To'ldirilgan depozitlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq. Bu omonat shartnomasining amal qilish muddati davomida qayta moliyalash stavkasi kamayishi va omonat endi bank uchun foydali bo‘lmasligi bilan izohlanadi.
Ya’ni, bank omonat bo‘yicha kreditorlar bankka to‘laydigan foizdan yuqoriroq foiz to‘lashi kerak bo‘ladi.
Istisno: agar depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lsa. Boshqacha aytganda, qayta moliyalash stavkasi oshadi - omonat bo'yicha foizlar oshadi, qayta moliyalash stavkasi pasayadi - depozit bo'yicha foizlar kamayadi.
To'ldirilgan omonat bo'yicha foizlarni hisoblash misoli:
Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl depozit ochdi. Bir oy o'tgach, u yana 3000 rubl qo'ydi:
- yiliga: 5000*9/100=450 rubl
- 30 kun uchun: 450*30/365=36 986 rubl
- 30 kundan keyin balans: 5000+3000=8000 rubl
- yil uchun qayta hisoblash: 8000*9/100=720 rubl
- qolgan 60 kun uchun: 720*60/365=118356 rubl
Jami foiz miqdori: 36,986+118,356=155 rubl 34 tiyin. Investor oladigan umumiy summa: 5000+3000+155,34=8155 rubl 34 tiyin.
Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin.
Foizlar to'lanishi mumkin:
- jami summasi [oxirida | tugatish | imzolangan kunida] omonat shartnomasi.
- umumiy summa qismlarga bo'linadi va har oyda, 3 oyda bir marta, har chorakda, har yili to'lanadi.
Mijoz o'zi uchun eng mos variantni tanlashi mumkin:
Shartnomada ko'rsatilgan chastotada yoki kamroq tez-tez, bankka keling va hisoblangan foizlar miqdorini oling yoki ularni avtomatik ravishda o'tkazing. plastik karta. Ya'ni, "foiz bo'yicha yashash".
Murakkab foiz sifatida ham tanilgan foizlarni kapitallashtirish depozit qoldig'iga hisoblangan foizlarni qo'shishdir. Xuddi foizlar hisoblangan kuni kelganingizdek, foiz miqdorini yechib, omonatni u bilan to'ldirgansiz.
Depozit qoldig'i ko'payadi va foizlarga foizlar hisoblanganligi ma'lum bo'ladi. Foizli kapitallashuvga ega depozitlar foiz miqdorini bo'lib-bo'lib olishni rejalashtirmaganlar tomonidan tanlanishi kerak.
Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli
1 yanvar kuni bir kishi 6 oy 180 kun davomida yillik 9% 5000 rubl kapitallashuvi bilan omonat ochdi. Foizlar har oyning oxirgi kunida hisoblanadi va kapitallashtiriladi.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00695 1.01534609946 = 5226.06
- Uch oyda 30 kun bo'ladi: yanvar, aprel, iyun.
- Bir oyda faqat 28 kun bo'lishi mumkin - fevral.
- Mart va may oylarida 31 kun bo'ladi.
Davrdagi kunlar sonini hisoblashda, shuningdek, agar muddatning oxirgi kuni ishlamaydigan kunga to'g'ri kelsa, muddat tugashi undan keyingi ish kuni deb hisoblanishini ham hisobga olish kerak.
Shu sababli, Internetda joylashtirilgan kalkulyatorlar haqiqatga yaqin bo'ladi, ammo ular 100% aniqlikni ta'minlamaydi. Ishlab chiqarish taqvimi har yili tasdiqlanganda 2 yil davomida daromadni qanday hisoblash mumkin?
Depozit bo'yicha foizlarni bir tiyingacha aniq hisoblashning to'g'riligini qanday tekshirish mumkin?
Diqqat!
Texnologiya noto'g'ri ishlaydi. Hisobingizdan ko'chirma bo'lganda, foizlarni qo'lda qayta hisoblash unchalik qiyin emas.
Misol: 20 yanvar kuni bir kishi 9 oy 273 kun davomida yillik 9% 5000 rubl uchun chorakda bir marta kapitallashuv bilan omonat ochdi. 10 mart kuni men hisobimni 30 000 rublga to'ldirdim. 15 iyul kuni u 10 000 rublni qaytarib oldi. 2014 yil 20 aprel va 20 iyul 2014 yil yakshanba kuniga to'g'ri keladi.
Keling, qonunga murojaat qilaylik (214.2-modda Soliq kodeksi RF): agar shartnomani tuzish yoki uzaytirish paytida foizlar 3 yilgacha rubl depoziti 2014 yil fevralidan oshadi:
8,25% + 5% = 13,25% qayta moliyalash stavkasi 5 foiz punkti, keyin depozit stavkasi minus 13,25% tomonidan foiz daromadi Ushbu qiymatdan yuqori bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi 35% soliq to'lashi kerak.
Bank tegishli hujjatlarni tayyorlashi kerak.
Salom, aziz o'quvchilar!
Yaqinda ofisimizda juda jiddiy keksa ayol bor edi. Uning marhum eri unga o'z biznesidan topgan katta miqdordagi pulni tashlab ketgan. Buvim foizlarni o'zi qanday hisoblashini so'radi. Qani, hamma keksalar shunchalik e'tiborli bo'lsa! Ularning ko'plari, afsuski, osongina o'zlariga berishadi oxirgi tejash firibgarlar. Men buvimga dars berganman. Siz ham xabardor bo'ling.
Hissa qancha ko'p bo'lsa, foyda shunchalik ko'p bo'ladi. O'zingiz hech narsa qilishingiz shart emas.
Bank depozitini ochish - passiv ko'rinish daromad, mamlakatimiz aholisi orasida mashhurlik qozonish. Uning mashhurligi oddiygina tushuntiriladi: siz bankka "bepul" mablag'larni kiritasiz, kuting ma'lum davr vaqt va foyda.
Albatta, bank maslahatchisi, masalan, Sberbank, sizga o'z bukletida nima yozilganligini aytib berishdan xursand bo'ladi. bank takliflari: falon depozit, rentabellik - yillik 10 foizgacha va hokazo.
Ammo bu 10 foiz nima? Siz haqiqiy pul olib keldingiz, lekin ular sizga qandaydir mavhum qiziqish haqida gapirib berishadi. Shubhasiz, siz bu foizlar real pul nuqtai nazaridan nimani anglatishini bilishni xohlaysiz, bir oy, bir yildan keyin rublda sizning foydangiz qancha bo'ladi? Har bir bank xodimi sizga bunday ma'lumotni taqdim eta olmaydi.
Lekin siz hamma narsani o'zingiz hisoblashingiz mumkin. Hisob-kitoblar faqat birinchi qarashda murakkab ko'rinadi. Aslida, hamma narsa oddiy, ular hisoblash formulasi bo'yicha amalga oshiriladi. Ushbu formula qiziqishning kapitallashuviga qarab o'zgaradi: agar u mavjud bo'lsa, bitta hisoblash algoritmi kerak, agar u mavjud bo'lmasa, boshqasi. Biroq, qo'lingizda kalkulyator bo'lmasa ham, formuladan foydalanib, siz depozitdan olingan foydani aniq belgilashingiz mumkin.
Oddiy foizlarni hisoblash
Formula foiz kapitallashuvi kutilmaganda ishlaydi. Boshqacha qilib aytganda, siz hisob raqamiga pul qo'yasiz va u erda ma'lum vaqtga qoldirasiz.
Ushbu davr mobaynida foiz stavkasi yoki depozit miqdori o'zgarmaydi.
Aytaylik, depozit 200 000 rubl. Yillik foiz stavkasi 10 foizni tashkil qiladi. Omonat beradigan foydani qanday hisoblash mumkin?
Keling, quyidagi formulani qo'llaymiz:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Belgi S foydani bilish uchun biz olishimiz kerak bo'lgan hisoblangan foizlar miqdorini ko'rsatadi.
P- biz hisob raqamiga kiritgan summamiz.
I- yillik foizli daromad.
t– foizlar hisoblangan davr (kunlar) (odatda depozit muddatining taxminan yarmi).
K- yildagi kunlar soni (365 yoki yil kabisa yili bo'lsa 366).
Keling, hisoblaymiz:
S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubl). Biz 184 kun ichida hisoblangan foizlar miqdorini oldik.
Murakkab foizlarni hisoblash
Hisoblash qachon kerak? murakkab foiz? Agar depozitni kapitallashtirish kutilsa.
Omonatni kapitallashtirish har oyda hisoblangan foizlar sizning investitsiyalaringiz miqdoriga qo'shilishi kerakligini anglatadi.
Shunday qilib, ikkinchi oy uchun foizlarni hisoblash uchun siz depozitning asl summasini va birinchi oyda hisoblangan foizlarni olishingiz kerak.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S– foyda (muayyan davr uchun hisoblangan foizlar).
P– keyingi oylarda kapitallashuvni hisobga olgan holda dastlab hisob raqamiga kiritilgan summa.
I- yillik foiz.
J– kapitallashuv amalga oshiriladigan kunlar.
K- yildagi kunlar soni.
Birinchidan, bir oydan keyin depozit miqdori qancha bo'lishini hisoblaylik.
200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubl) - oy uchun hisoblangan foizlar. Biz ularni 200 000 rublga qo'shamiz. Ikkinchi oy uchun foizlarni hisoblash uchun biz P sifatida 201 643 rubl miqdorini olamiz.
Ikkinchi oy uchun foydani hisoblash, agar u 31 kun bo'lsa, quyidagicha ko'rinadi:
201,643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubl).
Agar biz ushbu formulani har oyga qo'llasak, yil davomida daromad qanday o'sishini ko'ramiz.
Diqqatli bo'ling!
Murakkab foiz stavkasini hisoblash
Depozit bo'yicha murakkab (samarali) foiz stavkasi investorning haqiqatda qancha daromadga ega ekanligini ko'rsatadi. Murakkab foizlar bilan operatsiyalarni amalga oshirgandan so'ng paydo bo'ladi. Bu sizning omonatingiz bilan bankning butun faoliyati uchun foizlar miqdori. Ushbu stavka bank tomonidan potentsial omonatchilarni ma'lum bir bank bilan hamkorlik qilishning afzalliklari haqida xabardor qilish uchun hisoblab chiqiladi.
Samarali foiz stavkasi qachon aniqlanadi haqida gapiramiz kredit haqida. Uni hisoblash uchun qarz oluvchi qarzning butun miqdorini hisoblashi kerak, ya'ni. bank unga bergan summa kredit (foizlar) qiymatiga, ma'lum xizmatlar uchun komissiyalar (masalan, SMS-ogohlantirishlar va boshqalar), kredit sug'urtasi miqdori va boshqalarga qo'shiladi. Ushbu miqdorni olganingizdan so'ng, siz oyiga qancha hissa qo'shishingiz kerakligini hisoblashingiz mumkin.
O'zingizning samarali foiz stavkangizni mustaqil ravishda aniqlash oson emas. Onlayn versiyaga ega bo'lgan banklarda murakkab foiz stavkasini juda tez hisoblash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan kalkulyatorlar mavjud.
Videodagi depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblash tartibi haqida:
Muayyan miqdorning foizini qanday hisoblash mumkin?
Muayyan miqdorning foizini hisoblash algoritmi qanday? Keling, sinfda raqamning foizini qanday hisoblaganimizni eslab, matematikaga murojaat qilaylik.
Misol uchun, 1000 rublning 60% qancha bo'lishini aniqlashingiz kerak.
Fikrlash variantlari:
- Birinchi yo'l. Biz 100 foiz uchun 1000 rubl olamiz. Biz X ni topishimiz kerak (rubldagi miqdorning 60 foizi). X - 60 foiz. Bu X = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 rublni bildiradi. Biz 1000 rublning 60 foizini oldik - bu 600 rubl.
- Ikkinchi, oddiyroq usul. 60 foiz - bu miqdorning 0,3 qismi. Shuning uchun, 1000 rublning 60 foizini topish uchun siz 0,3 ni 1000 ga ko'paytirishingiz mumkin 600 (rubl) chiqadi. Hisoblash ancha qisqaroq, lekin birinchisidan kam aniq emas.
Oddiy qiziqishni topish uchun yana bir nechta oddiy misollarni hal qilaylik:
Yillik 18 foiz 20 000 rubl depozitda qancha rubl bo'ladi?
Bir yil uchun 0,18 × 20 000 = 3600 rubl.
Keling, 2 yil (24 oy) uchun yillik 19 foizni hisoblaymiz. Jami foiz 8000. Vazifa dastlabki depozit miqdori qancha bo'lganini aniqlashdir.
Tasavvur qiling, siz imtihon topshiryapsiz va siz ushbu muammoga duch kelasiz
Keling, buni aniqlaylik. Hisobga ma'lum miqdorni kiritdik. Uni belgilaylik, avvalgidek, P. Yiliga foydaning 19 foizi to'lanadi. Depozit muddati 24 oy. Bu vaqt ichida biz qo'shimcha 8000 rublning baxtli egalari bo'ldik. Shunday qilib, P × 0,19 × 2 = 8000 ( boshlang'ich kapital biz yillik foiz va yillar soniga ko'paytiramiz).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubl) - bu bizning bankka qo'shgan hissamiz edi.
Keling, boshqa misol bilan ishlaylik.
500 000 - bu bank hisobvarag'iga yillik 10 foiz bilan qo'yilgan mablag'. Depozit muddati 10 yil.
Keling, qaror qilaylik. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubl foiz. Bular. 10 yil ichida yillik foiz stavkasi 10 bo'lgan bizning miqdorimiz ikki baravar ko'payishi kerak va biz 1 000 000 rubl olamiz.
Misollar yordamida foizlarni hisoblaylik
Kredit miqdori 20 000 rublni tashkil qiladi. Yillik ulush 18,9% ni tashkil qiladi. Foiz oddiy.
Oylik to'lov qancha bo'ladi?
20 000 × 0,189 = 3780 - yil uchun foiz. Oylik foizlar bu summadan 12 baravar kam bo'ladi. Bu 315 rubl bo'lishini anglatadi. 20 000 ni 12 ga bo'ling (bir yildagi oylar soni). Biz 1667 rubl olamiz. Bu bir oy uchun to'lanadigan asosiy qarzning ulushi. Biz unga 315 rubl qo'shamiz. Jami, 1982 rubl - oylik kredit to'lovi.
Yiliga 15 foiz foyda keltiradigan biznesga bugungi kunda qanday hissa qo'shish kerak, shunda 24 oydan keyin 300 000 rubl bo'ladi?
Keling, 24 oydan keyin bizda 300 000 rubl bo'lishidan boshlaylik (bu 2 yil davomida depozit bo'yicha foizlar bilan bizning sarmoyamiz miqdori).
Biz bank hisobiga ma'lum miqdorni (P) kiritdik. Yillik foiz - 15.
Shuning uchun, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubl. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 rubl - bizning dastlabki sarmoyamiz.
5000 rubl miqdorida bankka depozit qo'yiladi. Yillik foiz stavkasi 7,8%. Yil oxirida nima olaman?
Biz hisoblaymiz: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubl.
Va agar siz 99 kunlik muddatga 7,6 yillik foiz stavkasi bo'yicha 50 000 rubl miqdorida omonat ochsangiz?
Mamlakatimizda foizlarni hisoblashning inglizcha usuli tan olingan, shuning uchun bir yilda 365 kun bor deb ishoniladi. Shunday qilib, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubl - belgilangan vaqt (99 kun) uchun foizlar. Yakuniy miqdor 51 030 rublni tashkil qiladi.
15 000 rubldan siz 20 foizni chegirishingiz kerak. 15 000 ni 100 foiz deylik. 0,2 umumiy ulush 20 foizni tashkil etadi. 15 000 dan 0,2 × 15 000 mahsulotini ayirib, 12 000 ni oling.
Keling, yana bir hisob-kitob qilaylik.
60 000 000 rubl miqdorining 5% rublda qancha bo'ladi? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubl.
Endi yillik foiz 17,9 bo'lsa, kunlik foiz qanday bo'lishini aniqlaymiz?
Biz shunday mulohaza yuritamiz: biz dastlab ajratgan summa yil bo‘yi hisobda bo‘lib, yil oxirida 17,9 foiz foyda keltirdi. Bu miqdor oyiga qancha foyda beradi? 17,9 ÷ 12 = 1,49 foiz - har oyda foyda. Va kuniga? Omonatimizga har kuni 17,9 ÷ 365 = 0,049 foiz qo‘shiladi.
Masalan, depozit miqdori 100 000 rublni tashkil qiladi. Yillik foyda ulushi 17,8 ni tashkil qiladi. Yillik foiz miqdori 0,178 × 100 000 = 17 800 rubl (yiliga) teng bo'ladi. Kunlik foiz miqdori bo'lish yo'li bilan hisoblanadi yillik miqdori da 365. Biz 48 rubl olamiz - kunlik foyda.
Nihoyat, keling, 2000 miqdorining 5 foizini hisoblaymiz.
Hammasi nihoyatda oddiy. 2000 × 0,05 = 100.
Biz bank maslahatchisi yordamisiz depozit bo'yicha foizlarni hisoblaymiz
Hammaga ayonki, bank depozitlari foyda olish uchun qo‘yiladi. Va foyda - bu foiz. Darhol daromadni qanday aniqlash mumkin?
To'ldirmasdan yillik omonat
Yillik depozit qo'yishda, yil oxirida foizlar olinishi kutilayotganda, foydani hisoblash qiyin emas.
Hisobga 700 ming rubl tushdi deylik. Hissa 2014 yil 15 iyulda kiritilgan. Depozit muddati - bir yil. Foiz stavkasi - 9%. Shunday qilib, 2015 yil 15 iyulda investor o'zining 700 000 rublini qaytarib berdi va ularning ustiga 63 ming foyda oldi (hisoblash quyidagicha: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).
To'ldirmasdan bir yildan ko'proq yoki kamroq muddatga omonat
Aytaylik, bankdagi hisob raqamiga 700 ming rubl tushdi oldingi holat. Ammo omonat muddati 180 kun. Yillik foiz hali ham 9%.
Bu holda hisoblash yanada murakkab bo'ladi:
700 000 ni 9 ga ko'paytirish, 9 ga, keyin 100 ga va 365 ga bo'lish kerak. Natijada 172.603. Biz bu raqamni 180 ga ko'paytiramiz. Natijada 31 068,5.
To'ldirish bilan depozit
Keling, vazifani yanada qiyinlashtiraylik.
Aytaylik, biz omonat ochdik, uni imkon qadar to‘ldirishimiz mumkin. Depozit (500 000 rubl) 2016 yil 15 iyulda quyidagi shartlarda ochildi: yillik foiz - 9%, omonat muddati - bir yil. 2016 yil 10 dekabrda biz yana 200 ming rublni kiritish orqali hisobni to'ldirdik. Savol shundaki, biz 2017 yil 15 iyulda qanday foyda olamiz, ya'ni. depozitni yopgandan keyin?
Birinchidan, 15.07.2016 dan 07.09.2016 gacha (depozitda 500 ming rubl bo'lgan davr) necha kun o'tganligini, keyin depozitda 700 ming rubl (12 dan boshlab) necha kun bo'lganligini hisoblab chiqamiz. /10/2016 dan 07/14/2017 gacha).
Ma'lum bo'lishicha:
148 kun davomida hisobda 500 ming rubl bor edi;
700 ming rubl - 217 kun ichida.
217 ga biz 148 qo'shamiz. Yig'indi 365. Bu biz hamma narsani to'g'ri hisoblaganimizni anglatadi.
Keling, 500 000 ni 9 ga ko'paytiramiz, bu raqamlarning mahsulotini 100 ga bo'linib, olingan summani 365 ga bo'linib, 148 ga ko'paytiramiz. Jami - 18 246 rubl 58 tiyin (birinchi davrdagi daromad).
Keling, 700 000 ni 9 ga ko'paytiramiz, bu sonlarning ko'paytmasini 100 ga bo'lib, olingan yig'indini 365 ga bo'lib, 217 ga ko'paytiramiz.
Jami - 37 454 rubl 79 tiyin (hisobni to'ldirgandan keyingi davr uchun daromad).
Keling, 2 davr uchun daromadni jamlaymiz: 18 246 rubl 58 kopek + 37 454 rubl 79 kopek = 55 701 rubl 37 kopek.
Kapitalizatsiyani hisobga olgan holda murakkab foyda hisob-kitoblari
Omonat kapitallashuvi - bu har bir keyingi oy uchun foizlarni o'tgan oyning summasi va shu oyda hisoblangan foizlar asosida aniqlash.
Aytaylik, biz allaqachon bilgan omonat - 700 ming rubl - bir yilga qo'yilgan. Yillik foiz - 9%. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi. Omonatchi har oy foizlarni olish yoki omonatini kapitallashtirish huquqiga ega. Ikkinchi holat yuqori rentabellikni nazarda tutadi.
Keling, hisob-kitob qilaylik.
Birinchi oyda bank ishi, 30 kun davom etishi sharti bilan, depozit 5 178 rubl 8 tiyinga oshadi (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).
Biz bu raqamni 700 000 ga qo'shamiz 705 178,08 rubl. Biz miqdorni 9 ga ko'paytiramiz, 100 ga, keyin 365 ga bo'linib, 30 ga ko'paytiramiz. Natijada 5,216,39, ya'ni. 5 216 rubl 39 tiyin. Keling, buni oldingi hisob-kitob natijasi bilan taqqoslaylik. Farqi 38 rubl 31 tiyin.
Uchinchi oy uchun daromadni hisoblaymiz:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47 ni 9 ga ko'paytiring, 100 ga bo'ling, keyin 365 ga bo'ling va 30 ga ko'paytiring.
Jami - 5254,97, ya'ni. 5254 rubl 97 tiyin.
Uch oylik depozit bunday foyda beradi. 5, 10 va boshqalar uchun daromad xuddi shu tarzda hisoblanadi. oylar. Yillik daromad 64 728 rubl 4 tiyin bo'ladi, agar bir oyda kunlar soni 30 tani tashkil qiladi.
Shuni yodda tutingki, kapitallashuvsiz omonat bo'yicha yillik foizlar odatda kapitallashuvi bo'lgan depozitga qaraganda yuqori bo'ladi.
Depozitni tanlashdan oldin, foizlarni hisoblash bo'yicha barcha tafsilotlarni bilib oling. Hisob-kitoblarni o'zingiz bajaring, turli depozitlarning rentabelligini solishtiring.
Kapitalizatsiyasiz investitsiya qilish sizga investitsiya qilishdan ko'ra ko'proq foyda keltirishi mumkin. Va teskari.
Depozit muddati oxirida foizlar hisoblanganda foydani hisoblash
Bir necha yil davomida investitsiyalar
Omonatchi 10 000 rubl uchun bank hisobini ochdi. Yillik foiz 9% ni tashkil qiladi. Investitsiya muddati - 24 oy.
Bir yil ichida:
10000 ni 100 foiz deb olaylik. X - 9% ga to'g'ri keladigan rubllar soni. X = 10 000 × 9 ÷ 100 = 900. Birinchi yil uchun foyda - 900 rubl.
2 yil davomida:
Hisoblash oddiy: 900 ni 2 ga ko'paytiring.
Ikki yillik depozitdan 1800 rubl foyda olamiz.
Bir necha oy davomida investitsiya
Hisobga 10 000 3 oyga kiritiladi. Yillik foiz - 9%. Yil davomida foyda 900 rublni tashkil qiladi. 90 kundan keyin foyda - X.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 rubl.
Agar muddat oxirida foizlar to'langan bo'lsa, to'ldiriladigan omonatdan daromadni qanday hisoblash mumkin?
To'ldirilishi mumkin bo'lgan hisoblar odatda kamroq daromad keltiradi. Shartnoma amalda bo‘lgan davrda qayta moliyalash stavkasi kamayishi mumkin, omonatchining omonati bankka foyda keltirmaydi. Bular. depozit bo'yicha to'lovlar kredit olgan qarzdorlar tomonidan to'langan foizlardan oshib keta boshlaydi. Biroq, bu depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lmagan holatlarga taalluqli emas.
Shunday qilib, qayta moliyalash stavkasi oshadi - depozit bo'yicha foiz stavkasi oshadi; qayta moliyalash stavkasi pasayadi - investorning foydasi kamroq bo'ladi.
Depozit - 10 000 rubl. Muddati 90 kun. Yillik foiz - 9%. 30 kundan keyin omonatchi hisob raqamiga 3 ming rubl kiritdi.
900 rubl - omonat to'ldirilmagan bo'lsa, yil uchun foyda.
Bir oy uchun: 900 × 30 ÷ 365 = 73 972 rubl.
Hisobda 30 kundan keyin 13 ming rubl bor.
Butun yil uchun qayta hisoblash: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubl.
2 da o `tgan oy: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubl.
Natijada, foyda (barcha hisoblangan foizlar): 266 302 rubl.
Kapitalizatsiya bilan depozitdan daromadni hisoblash
Omonat bo'yicha foizlarni to'lash quyidagilar bo'lishi mumkin:
- bir martalik, ya'ni. omonat shartnomasi imzolangan, bekor qilingan yoki bekor qilingan kuni;
- davriy: miqdor har oyda, har uch oyda, har chorakda yoki har yili bo'linadi va beriladi.
Quyidagi variantlardan qaysi birini afzal ko'rish mijozning o'ziga bog'liq:
- o'tgan davr mobaynida hisoblangan foizlarni olish uchun shartnomada ko'rsatilgan vaqt oralig'ida bankka tashrif buyuring;
- yoki ularni kartangizga avtomatik ravishda qabul qiling.
Foizlarni kapitallashtirish har oy depozit qoldig'iga qo'shishni anglatadi.
Tasavvur qiling, siz har oy foizlar hisoblangan kuni bankka kelasiz, uni yechib oling va olingan summa bilan omonatingizni to'ldiring.
Depozit qoldig'i oshgani sayin, foizlarga foizlar qo'shiladi. Bunday omonatlarni omonat muddati tugagunga qadar o‘z jamg‘armalarini olib qo‘yishni rejalashtirmagan kishilar uchun tanlash tavsiya etiladi.
bilan depozitlar mavjud mumkin bo'lgan olib tashlash kapitallashtirilgan foizlar.
Biz kapitallashuv bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblaymiz
Yilning birinchi kunida foizlarni kapitallashtirishni o'z ichiga olgan depozit ochildi. Depozit miqdori 10 000 rublni tashkil qiladi. Yillik foiz - 9%. Davomiyligi - olti oy, ya'ni. 180 kun. Foizlar har oyning 30 yoki 31 sanasida hisoblanadi va kapitallashtiriladi.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 0.0.3 ×60.0 38356164384 2 = 10452,12 (rubl).
- 30 kun - 3 oy;
- 28 kun - 1 oy;
- 31 kun - 2 oy.
Davrdagi kunlar sonini hisoblashda shuni yodda tutish kerakki, davrning oxirgi kuni dam olish kuni bo'lsa, muddat tugashi undan keyingi birinchi ish kuniga ko'chiriladi.
Shu sababli, onlayn kalkulyatorlar 100% aniq hisob-kitobni ta'minlay olmaydi. Ishlab chiqarish kalendarini tasdiqlash yillik masala bo'lsa, 24 oylik depozit bo'yicha foizlarni aniq hisoblash mumkin emas.
Biz omonat bo'yicha foizlar to'g'ri hisoblanganligini tekshiramiz
Uskunalar har doim ham to'g'ri ishlamaydi. Qo'lingizda hisobvaraqdan ko'chirma bo'lsa, siz to'lash kerak bo'lgan foizlarni qayta hisoblashingiz mumkin.
Misol uchun, 20 yanvar kuni 10 000 rubl miqdorida depozit qo'yildi. Foizlar har chorakda kapitallashtirilishi kutilmoqda. Pul mablag'larini joylashtirish muddati 273 kun. Yillik foiz - 9%. Mart oyida, 10-da, depozit 30 ming rublga to'ldirildi. 15 iyul kuni omonatchi hisobdan 10 ming rublni yechib oldi. Aprelning 20-si va iyulning 20-si dam olish kunlari hisoblanadi.
Art. 214.2 (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksi), agar shartnoma tuzish yoki uni uch yilgacha uzaytirishda rubldagi omonat bo'yicha foizlar 2014 yil fevral oyida qayta moliyalash stavkasidan 5 foizga yuqori bo'lsa, foiz daromadlari bo'yicha 5 foizdan oshsa. ushbu qiymat uchun omonatchi 35 foiz miqdorida soliq to'lashi kerak. Bunday holda, bank hujjatlarni tayyorlashi kerak.
Foizlarni hisoblash tartibi bank depoziti Excelda:
Omonatning rentabelligini qanday hisoblash mumkin?
Mamlakatimizning ko'plab fuqarolari o'z mablag'larini saqlash va o'stirish uchun banklarga beradilar. Agar omonat 700 ming rubldan oshmasa, u davlat tomonidan sug'urta qilinadi. Bank hisobvarag'ini ochish orqali shaxs o'z mablag'larini ularga qo'shilgan foizlar bilan qaytarish kafolatini oladi.
Foiz stavkasi omonatning rentabelligini ko'rsatadi, deb ishoniladi. Bu fikr to'g'rimi? To'g'ri emas. Undan rentabellikni aniqlash uchun omonatning barcha xususiyatlarini hisobga olish kerak.
Daromadlilikni bashorat qilish uchun siz foizlar qanday hisoblanganligini bilishingiz kerak.
Bankda uzoq vaqt ishlaganim sababli, ko'pchilik fuqarolar foizlarni hisoblashni bilmasligini tushundim. Biroq, barcha banklarda vijdonli xodimlar mavjud emas. Ularning ko'pchiligi, xuddi mijozlar kabi, o'z depozitidan olingan foydani hisoblay olmaydi. Shuning uchun depozitingizning daromadini o'zingiz hisoblashni o'rganish muhimdir.
Bir yil uchun 200 ming rubl ajratildi.
Esda tutingki, depozitlarning 3 turi mavjud:
- oyiga bir marta omonat summasiga qo'shilgan foyda bilan;
- har chorakda bir marta hisoblangan foyda bilan;
- yiliga bir marta hisoblangan foyda bilan.
2 ta formuladan foydalaniladi:
- oddiy foizlarni hisoblash;
- murakkab foizlarni hisoblash uchun.
Oddiy foizlar deganda omonatdan olingan foyda depozit muddati tugagunga qadar hisoblanganligini bildiradi.
Oddiy foizlar quyidagicha hisoblanadi:
S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – foyda; I – yillik %; t – depozit bo‘yicha foizlar hisoblangan kunlar soni; K – yiliga kunlar; P – hisobvaraqdagi boshlang‘ich summa) .
Murakkab foizlarni hisoblash formulasi:
S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j - davr oxiridagi foizlar kapitallashtiriladigan kunlar soni; P - hisoblangan foizlar bilan omonat summasi; S - omonatning dastlabki summasi foiz qo'shilishi bilan).
Oyiga bir marta foizlarni kapitallashtirishga misol
Murakkab foiz formulasidan foydalaniladi. Yanvar oyida S = 1189,04 rubl (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Oylik foiz miqdorini asl miqdorga qo'shing.
Natijada 101 189,04 rubl.
Fevral oyida S = 1086,74 rubl (101,189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
Yanvar foizlari fevral oyiga qaraganda yuqori, chunki... yanvarda ko'proq kunlar. Biz 101189.04 ni 1086.74 bilan qo'shamiz. Biz 102 275,78 rubl olamiz. Bu omonatning har bir oyi uchun amal qiladi.
Har chorakda bir marta foizlarni kapitallashtirishga misol
Quyidagi xatoga yo'l qo'yish xavfi mavjud (mening tajribam shuni ko'rsatadiki, bu tez-tez sodir bo'ladi): j = 90 yoki 91 kun o'rniga j = 30 yoki 31 ni formulaga qo'yish, ya'ni. chorakda emas, balki bir oyda kunlar sonini hisobga oling.
Hisoblash murakkab foiz formulasi yordamida amalga oshiriladi.
Birinchi chorakda S = 3452,05 rubl (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
Ikkinchi chorakda 100 000 o'rniga biz 103 452,05 ni olamiz. Bundan tashqari, umid qilamanki, hamma narsa aniq.
Depozit muddati oxirida kapitallashuv misoli
Oddiy foizlarni hisoblash uchun bizga formula kerak.
Agar depozit 100 000 rubl bo'lsa, S 14 000 rubl (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000 bo'ladi.
Bu erda hikmat tugaydi.
Foizlarni hisoblang, imzolashdan oldin bank bilan shartnomani diqqat bilan o'rganing.
Moliyaviy savodli odamlar bo'ling!
Pulingizni oshiring!
Depozit bo'yicha foizlar - bu bank tomonidan omonatchiga undan vaqtincha foydalanganlik uchun to'lanadigan haqdir naqd pulda. Talab bo'yicha Markaziy bank RF, hamma kredit tashkilotlari Rossiyada faoliyat yuritayotganlar har kuni omonat bo'yicha foizlarni hisoblashlari shart. Rasmiy ravishda, bu sodir bo'ladi, lekin aslida mijoz shartnoma shartlariga ko'ra foiz oladi. Depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblashni tushunish uchun banklar foizlarni hisoblashning ikkita usulidan foydalanishini yodda tutish kerak: oddiy Va qiyin (dan depozit bilan).
Birinchi holda, foizlar omonatning asosiy qismiga (qo'yilgan summaga) qo'shilmaydi, lekin shartnoma shartlariga muvofiq omonatchining boshqa hisob raqamiga o'tkaziladi. Qoidaga ko'ra, daromad har oyda, har chorakda, har 6 oyda bir marta, yiliga bir marta yoki omonat muddati oxirida hisoblab chiqiladi. Ikkinchi holda, hisoblangan daromad shartnomada nazarda tutilgan muddatlarda (odatda har oyda yoki har chorakda) depozitning tanasiga qo'shiladi. Omonatning asosiy summasi vaqti-vaqti bilan oshib borgani uchun unga hisoblangan foizlar ham ortadi. Oxir oqibat, depozit bo'yicha umumiy daromad sezilarli darajada oshadi.
Ma'lum bo'lishicha, bir xil nominal foiz stavkasi, bir xil depozit miqdori va amal qilish muddati bilan u katta daromad keltiradi. Optimal taklifni tanlashda buni hisobga olish kerak.
Oddiy hisoblangan depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblash
S = (P x I x t / K) / 100, Qayerda:
S - hisoblangan foizlar miqdori
P - depozit qilingan summa
I - depozit bo'yicha yillik foiz stavkasi
t - foizlar hisoblab chiqiladigan davr, kunlarda
K - yildagi kunlar soni (kabisa yillari ham bor)
Hisoblash misoli: Faraz qilaylik, mijoz 1 yil muddatga 100 ming rubl miqdorida yillik 11,5% stavkada oddiy hisob-kitob bilan omonat ochdi. Ma'lum bo'lishicha, depozitni yopish paytida investor quyidagi miqdorda daromad oladi: (100 000 x 11,5 x 365/365)/100 = 11 500 rubl.
Kapitallashtirilgan depozitlar bo'yicha foizlarni hisoblash
S = (P x I x j / K) / 100, Qayerda:
S - hisoblangan foizlar miqdori
P - depozitga qo'yilgan summa, shuningdek kapitallashuv natijasida ko'paygan barcha keyingi summalar
I - depozit bo'yicha yillik foiz
j - kapitallashtirish amalga oshirilgan davrdagi kunlar soni,
K - yildagi kunlar soni
Hisoblash misoli: Faraz qilaylik, mijoz 3 oy davomida (iyun, iyul, avgust) yillik 11,5% miqdorida kapitallashuvi 100 ming rubl miqdorida omonat ochdi.
Iyun oyi uchun daromad bo'ladi: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 rubl.
Iyul uchun hisoblangan foizlarni hisoblash uchun bu miqdorni depozit organining 100 000 rubliga qo'shamiz: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 rubl.
Avgust oyi uchun daromadni xuddi shunday hisoblaymiz: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 rubl.
Hisob-kitoblardan ko'rinib turibdiki, avgust oyida depozit bo'yicha daromad iyul oyiga qaraganda yuqori bo'ladi, garchi har oyda 31 kun bo'lsa. Bu foizlarning kapitallashuvi tufayli yuzaga keladi.