Yuridik shaxslar uchun Sberbank valyuta operatsiyalari. Nega men Sberbankdagi hisoblarimni yopmoqdaman

Valyuta nazorati - bu davlat tomonidan valyutani tartibga solish qoidalari va qoidalariga rioya etilishini ma'muriy nazorat qilish mexanizmi.

RFning "Valyuta nazorati va valyuta nazorati to'g'risida" gi qonuni valyuta nazoratining maqsadini belgilaydi - bu valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda valyuta qonunchiligiga rioya qilinishini ta'minlash.

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, valyuta nazorati agentlarining funktsiyalari vakolatli banklarga yuklatilgan. Sberbankning Arsenyevskiy filialida valyuta nazorati to'g'ridan-to'g'ri valyuta operatsiyalari sohasidagi mutaxassislar tomonidan amalga oshiriladi.

Valyuta nazorati tizimining faoliyat sohalarida quyidagilar filiallari hisoblanadi:

  • 1) rezidentlarning tashqi savdo faoliyatini amalga oshirish bilan bog'liq valyuta operatsiyalari;
  • 2) rezidentlarning xorijiy valyutadagi kreditlar va qarzlarni berish va to'lash bo'yicha operatsiyalari;
  • 3) rezidentlarning investitsion faoliyati va Rossiya iqtisodiyotiga investitsiyalarni boshqarish masalalari;
  • 4) xizmatlarni taqdim etish va to'lash bilan bog'liq valyuta operatsiyalari;
  • 5) notijorat operatsiyalar.

Valyuta nazoratining asosiy yo'nalishlari:

  • - valyuta operatsiyalarining amaldagi qonun hujjatlariga muvofiqligini aniqlash va zarur litsenziyalar va ruxsatnomalar mavjudligini tekshirish;
  • - rezidentlar tomonidan davlatga xorijiy valyutada to'lovlarni amalga oshirish majburiyati, shuningdek Rossiya Federatsiyasining ichki valyuta bozorida chet el valyutasini sotish majburiyatlari bajarilganligini tekshirish;
  • - xorijiy valyutadagi to'lovlarning haqiqiyligini tekshirish;
  • - valyuta operatsiyalari, shuningdek norezidentlarning Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi operatsiyalari bo'yicha buxgalteriya hisobi va hisobotining to'liqligi va xolisligini tekshirish.

Sberbankning Arsenyevskiy filialida yuqorida aytib o'tilgan nazorat qilinadigan operatsiyalar orasida eng katta ulush savdo operatsiyalari - mijozlar tomonidan tashqi iqtisodiy faoliyatni amalga oshirish bilan bog'liq operatsiyalarga to'g'ri keladi.

Ushbu turdagi operatsiyalarni amalga oshirish ustidan nazoratni tashkil etishda bank faoliyati bir necha bosqichga qisqartiriladi (2.11-rasmga qarang).

"Sberbank" ning Rossiyadagi Arsenyevskiy filialida mijozlarning tashqi iqtisodiy faoliyati bilan bog'liq operatsiyalarni valyuta nazoratining ushbu texnologiyasi Rossiya Federatsiyasi Davlat bojxona qo'mitasi va Rossiya bankining 2000 yil 4 oktyabrdagi 91-I-sonli "Vakolati ustidan valyuta nazoratini amalga oshirish tartibi to'g'risida" qo'shma ko'rsatmalarida belgilangan mexanizm asosida ishlab chiqilgan. import tovarlarning rezidentlari tomonidan to'lash to'g'risida "va 13/10/1999 yildagi 86-I-sonli" Rossiya Federatsiyasiga tovarlarni eksport qilishdan tushadigan tushum bo'yicha valyuta nazoratini amalga oshirish tartibi to'g'risida " Bu nazorat qilish tizimiga mijozlarning savdo operatsiyalarini to'liq qamrab olish, valyuta qonunchiligi sohasidagi buzilish holatlari va holatlarini o'z vaqtida kuzatib borish va ularni tezda ogohlantirish imkonini beradi. Shu bilan birga, Davlat bojxona qo'mitasi va bank o'rtasida ma'lumot almashinuvi Rossiya Davlat bojxona qo'mitasi tomonidan ishlab chiqilgan dasturiy mahsulotlar yordamida amalga oshiriladi.

Sberbankning Arsenyevskiy filialidagi valyutani boshqarish sxemasi umume'tirof etilganidan farq qiladi. Valyuta operatsiyalarini nazorat qilish to'g'ridan-to'g'ri filiallar tomonidan amalga oshiriladi, keyinchalik valyuta nazorati hujjatlari elektron pochta orqali va inkassatsiya xizmati orqali filialga o'tkaziladi. Bu xususiyat bo'lim xizmat ko'rsatadigan hududning sezilarli hududiy uzunligi va SCC dasturiy mahsulotlaridan foydalanish huquqiga ega bo'lmagan keng filial tarmog'ining mavjudligi bilan bog'liq.

Amaldagi valyutani boshqarish sxemasi bankka:

  • eksport yoki import bo'yicha hisob-kitoblarni to'g'ridan-to'g'ri sohada amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan har bir valyuta operatsiyalari talablariga muvofiqligini nazorat qilish;
  • - 2000 yilda Sberbankda qayta tashkil etilishidan oldin, avvalgi filiallarda xizmat ko'rsatgan mijozlarni saqlab qolish;
  • - valyuta bozorining ushbu segmentida etakchi mavqeni saqlab qolish.

2001 yil davomida. Rossiyaning Sberbankning Arsenyevsk filialida umumiy qiymati 100 million AQSh dollaridan ortiq bo'lgan 84 ta bitim (pasport uchun - 78, eksport uchun - 6, import uchun) imzolandi. 2000 yilning xuddi shu davri uchun. 46 ta bitim pasporti (38 - eksport uchun, 8 - import uchun) qariyb 40 mln. AQSh dollariga teng bo'lib, bu bank faoliyatining ushbu sohasidagi ijobiy tendentsiyadan dalolat beradi.

Valyuta nazorati funktsiyasini bajarish uchun bank mijozdan valyuta tushumining (eksport uchun) yoki to'lovning (import uchun) summasining 0,15% miqdorida komissiya oladi. 2000-2001 yillarda qabul qilingan komissiya tarkibi. Rossiya Sberbankining Arsenyevskiy filiali kontekstida jadval jamlangan (2.6-jadvalga qarang).

Sberbankning Arsenyevskiy filiali kontekstida qabul qilingan valyuta nazorati komissiyasining dinamikasi, ming rubl

2.6-jadval.

Yuqoridagi jadval tarmoqlar bo'yicha daromadlarning tarkibini tavsiflaydi va ushbu daromad moddasining ijobiy dinamikasini aks ettiradi. Taqdim etilgan ma'lumotlarga ko'ra, valyuta nazorati bo'yicha komissiyaning eng katta ulushi Dalnegorsk shahridagi 7718/047 filialiga to'g'ri keladi, u erda ishlayotgan mijozlar shartnomalarining katta qismi - 60 foizdan ortig'i joylashgan. Arseniev shahridagi 7718/046 filiali ushbu turdagi daromadlarning 30 foizidan ortig'ini tashkil etadi. Qolgan filiallarda ushbu daromad moddasining hajmi mijozlarning tashqi iqtisodiy faoliyatiga xizmat ko'rsatish bo'yicha operatsiyalarning kamligi tufayli ahamiyatsiz. Shunga qaramay, har oyda bankning foizsiz daromadlarining umumiy hajmida valyuta nazorati bo'yicha daromadlarning ulushi ikki foizdan to'rt foizgacha.

Arsenyevskiy filialida notijorat operatsiyalarni amalga oshirish uchun valyuta nazorati asosan "Rossiya Federatsiyasida valyuta operatsiyalarining ayrim turlarini amalga oshirish tartibi va ba'zi bir shaxslar uchun buxgalteriya hisoboti va hisobotlari to'g'risida" 24.04.1996 yildagi 39-sonli nizomga muvofiq mijozlar tomonidan amalga oshirilgan savdo operatsiyalarini o'z ichiga oladi. valyuta operatsiyalarining turlari "va" joriy hisobvaraqlarni ochmasdan Rossiya Federatsiyasidan va Rossiya Federatsiyasidan chet el valyutasini o'tkazmalarini amalga oshirish tartibi to'g'risida ", 27.08.1997 y. №508 va" K "," N "," F "turdagi hisobvaraqlar bo'yicha norezidentlarning operatsiyalari. Rossiya Federatsiyasi valyutasida. Shu bilan birga, bankning funktsiyalari quyidagilardan iborat:

  • - amalga oshirilayotgan valyuta operatsiyalarining amaldagi qonunchilikka muvofiqligini aniqlash va ular uchun zarur litsenziyalar va ruxsatnomalar mavjudligini, "K", "N", "F" turidagi hisobvaraqlarda o'tkazilgan operatsiyalarning hisob rejimlariga muvofiqligini tekshirish;
  • - Rossiya Banki tomonidan belgilangan tartibda notijorat operatsiyalarni tegishli jurnal hisobini yuritish;
  • - Rossiya bankiga ishonchli va to'liq hisobotlarni taqdim etish.

Mijozlar bilan ishlashda tanlangan yondashuv, valyuta operatsiyalarini valyutani boshqarish tizimi bilan qamrab olishning murakkabligi va bankning valyuta to'g'risidagi qonun hujjatlari buzilishining oldini olish va aniqlashda samaradorligi, ushbu elementlarning maqbul kombinatsiyasi bilan bankning valyutani boshqarish agenti vazifalarini to'liq va har tomonlama bajarishiga yordam beradi.

Rossiya Sberbankining Uzoq Sharq bankining Arsenyevskiy filiali misolidan foydalanib, tijorat banklari tomonidan valyuta operatsiyalarini amalga oshirishning amaliy tajribasi, nazariy va huquqiy asoslarini umumlashtirib, bir qator xulosalar va takliflarni shakllantirish kerak.

Pul mablag'larini jalb qilish va ushbu sohada xalqaro amaliyotda qabul qilingan bank mahsulotlarining standart portfelidan foydalanish bo'yicha operatsiyalarni rivojlantirish bilan bir qatorda, bo'lim resurslarni joylashtirish bo'yicha mutlaqo rivojlanmagan operatsiyalarga ega. Investitsion salohiyatni kuchaytirish va xatarlarni boshqarish bo'yicha filiallar tomonidan amalga oshiriladigan faol operatsiyalarni qat'iy standartlashtirish har doim ham resurslarni to'liq boshqarish huquqiga ega bo'lgan tijorat banklari tomonidan raqobat mavjud bo'lganda tavsiya etilmaydi. Filiallarda valyuta resurslarini boshqarish bo'limi tashkil etilishi, unga turli aktivlarning samaradorligi va tavakkalchilik darajasini baholash vakolatini topshirish filialning faol operatsiyalari ko'lamini kengaytirish va omonatlarni kreditlar va investitsiyalarga aylantirish bo'yicha bankning asosiy vazifalaridan birini rivojlantirish edi.

Filiallar funktsiyalarini tartibga soluvchi valyuta nazorati sohasidagi me'yoriy hujjatlarning yo'qligi (ular Rossiya Sberbankida bo'lgani kabi) va Davlat bojxona qo'mitasining bankning bunday tarkibiy bo'linmalariga mo'ljallangan dasturiy ta'minoti filiallarda nazorat funktsiyalarining takrorlanishiga va hujjat aylanishining nomuvofiqligiga sabab bo'ladi. Amaldagi valyutani boshqarish tizimida filial paydo bo'lgan muammolarni tezkorlik bilan hal qilish uchun, qo'shimcha funktsiyalarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plamini o'z ichiga olgan qo'shimcha PS hujjatlar to'plamini tuzadi. Shu munosabat bilan, Sberbank keng va o'ziga xos filiallar tarmog'i mavjud bo'lgan taqdirda, Rossiya Federatsiyasining barcha hududlarida iste'molchilarga bank mahsulotlarini har tomonlama taklif qilishga yo'naltirilgan rivojlanish strategiyasiga muvofiq: yoki filialning huquqiy maqomi masalasini hal qilishi yoki Davlat bojxona qo'mitasi bilan birgalikda qo'shimcha blok ishlab chiqishi kerak. sohada valyuta nazoratini amalga oshirishga imkon beradigan turli xil darajadagi foydalanuvchi funktsiyalarini ajratish bilan dasturiy mahsulot.

Valyuta qonunchiligini qo'llash sohasida, uning katta noqulayliklarini hisobga olgan holda, Sberbankning valyuta operatsiyalari bo'limi Markaziy bank bilan birgalikda eng ko'p uchraydigan qoidabuzarlik va xatolar ro'yxatini o'z ichiga olgan bank tekshiruvlari natijalarini tizimlashtiruvchi tematik sharhlarni ishlab chiqishi tavsiya etiladi.

Mijozlarning valyuta va moliyaviy faoliyatini nazorat qilish sohasida, amaliy tajriba nuqtai nazaridan, valyuta qonunchiligini tadbirkorlar faoliyatiga tatbiq etish imkoniyatlarini tartibga solish zarur, chunki valyuta bozori ishtirokchilarining ushbu toifasi valyuta mablag'larini etarli darajada erkin tasarruf etish bilan tavsiflanadi.

Ularning daromadliligini oshirish uchun bankning savdo operatsiyalarini rivojlantirish uchun mintaqaviy banklar va Sberbank bo'limi darajasida nazorat funktsiyalarining takrorlanishiga yo'l qo'ymaslik uchun depozitar operatsiyalar texnologiyasini optimallashtirish kerak. Mavjud sxema mamlakat xatarlarini minimallashtirishga qaratilgan bo'lishiga qaramay, zarur bo'lganda har bir aniq operatsiya uchun ushbu operatsiyalarni amalga oshiruvchi filiallarga depozitar operatsiyalar bo'yicha cheklovlarni ajratish tavsiya etiladi.

Keyin, biz tijorat banklarining valyuta bozorida faoliyatining institutsional va funktsional jihatlarini takomillashtirishni hisobga olgan holda yangi bank texnologiyalari va mahsulotlarini ishlab chiqish nuqtai nazaridan valyuta operatsiyalarini rivojlantirish istiqbollarini ko'rib chiqamiz.

Sberbank - Rossiya Federatsiyasining eng yirik bank muassasalaridan biri. Har yili kredit muassasasi ruslarga kerak bo'lgan yangi bank mahsulotlarini yaratadi. Tashqi iqtisodiy faoliyat va valyuta nazorati yangi yo'nalish hisoblanadi.

Xizmat sizga biznes doirasini kengaytirishga imkon beradi. Biznesga yangi kelgan kishi uchun xalqaro munosabatlarni tushunish juda qiyin va Sberbank valyuta nazorati hujjatlarini rasmiylashtirishga yordam beradi, boshqa mamlakatlarning valyutalarini konversiya qilishni amalga oshiradi va mijozga operatsiyaning barcha bosqichlarida maslahat beradi.

Ushbu turdagi operatsiyaning paydo bo'lishi, 2017 yil iyul oyida bank sohasida o'zgarishlar bo'lganligi sababli - rezidentlar va norezidentlar tomonidan hujjatlarni taqdim etish faqat ming dollargacha mumkin. Agar hisobdan chiqarish va hisob-kitob qilish chegarasi oshsa, tovarlar harakatini qayd qilish uchun statistik shakllarni, shuningdek shartnomalar tuzish uchun hujjatlarni, bitim pasportini taqdim etish talab etiladi.

Yaqinda biznesga kirib kelayotganlar xalqaro tranzaksiyalar bilan bog'liq jiddiy qiyinchiliklarga duch kelishmoqda. Shu sababli, Sberbank tashqi iqtisodiy faoliyatga qaratilgan maxsus yaratilgan bank xizmatlariga ega. Darhaqiqat, bitimlarni nazorat qilishdan tashqari, xavflarni ham hisoblash kerak. Buning sababi shundaki, chet el valyutasining ayirboshlash kursi kundan-kunga o'zgarib boradi va odam uning o'sishini yoki pasayishini mustaqil ravishda hisoblay olmaydi. Bundan tashqari, elektron deklaratsiya jarayonida qiyinchiliklar paydo bo'ladi.

Tashqi iqtisodiy faoliyatni olib borish uchun Sberbank tashqi iqtisodiy faoliyat bo'yicha mijozlar uchun seminarlar o'tkazadi. Ular Rossiya valyuta qonunchiligining amaldagi normalarini qanday qo'llashni batafsil bayon qilishadi. Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini buzgan odamni kutayotgan oqibatlar haqida gap boradi. Ko'pincha, agar ushbu sohada Rossiya Federatsiyasi normalariga rioya qilinmasa, fuqaro ma'muriy javobgarlikka tortiladi. Biroq, mutaxassislar bu rasmiylar tomonidan o'rnatilgan aniq qoidalarga rioya qilish kerakligini ogohlantirmoqda.

Sberbank o'z mijozlarini Rossiya Federatsiyasi qonunchiligidagi o'zgarishlar to'g'risida doimiy ravishda xabardor qiladi, shunda fuqaro qonun bilan bog'liq muammolarga duch kelmaydi. Bundan tashqari, bank tashqi iqtisodiy faoliyat va valyuta nazorati bo'yicha xizmatlar sohasida paydo bo'lgan yangi bank xizmatlarini yaratish to'g'risida xabar beradi.

Moliyaviy tashkilot boshqa tarkibiy bo'linmalarga taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlarni tayyorlash to'g'risida maslahat beradi. Shaxsiy menejer tranzaksiya pasportini, shuningdek hujjatlarni ilova qilishga yordam beradi. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasining tartibga soluvchi talablari bilan to'ldirilgan xorijiy valyutadagi operatsiyalar to'g'risida sertifikat taqdim etiladi.

Moliyaviy institutning vakili xorijiy tadbirkorlik vakillari bilan munosabatlarning shakllarini aniqlashga yordam beradi. Bank mutaxassisi bitim taraflari o'rtasidagi majburiyatlarni to'lashning foydali shaklini tanlaydi. Shuningdek, menejer tashqi iqtisodiy kreditlar va xorijiy vakillar bilan tuzilgan savdo bitimlari to'g'risida maslahat beradi. Bank mijozga bitimning nuanslarini shunday tushuntiradiki, shartnomani tuzishda iqtisodiy manfaatlar kuzatiladi, tashkilot esa Rossiya qonunchiligida ko'zda tutilgan barcha qoidalarga rioya qilinishini hisobga oladi.

Sberbank, shuningdek, tashqi iqtisodiy faoliyat va valyutani boshqarish uchun quyidagi xizmat turlarini taqdim etadi:

  • xorijiy valyutani sotib olish va sotish bo'yicha maslahat berish;
  • bitim pasportini talab qilmaydigan xorijiy valyutadagi operatsiyalarni qo'llab-quvvatlash;
  • xizmat ko'rsatish va kontragentlar bilan tuzilgan bitim pasporti uchun hujjatlarni to'liq ro'yxatdan o'tkazish.

Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank valyuta nazorati xizmatlaridan foydalanish foydalidir, chunki tabaqalashtirilgan tarif ichki siyosati mavjud. Komissiya to'lovlari shartnomada ko'rsatilgan. Har bir mijoz uchun Sberbank valyuta nazoratini amalga oshiradigan shaxsiy menejerni tayinlaydi.

Muhim. Agar biron bir muammoni zudlik bilan hal qilish zarurati bo'lsa, u holda siz bitta telefon aloqasi markaziga murojaat qilishingiz mumkin. 8-800-200-94-45 ... Raqam bo'yicha, Sberbank tarif rejasining qiymati to'g'risida ma'lumot beradi va mijoz ham qiziqtirgan masalalar bo'yicha maslahatlarni oladi.

"Sberbank" dan tashqi iqtisodiy faoliyat va valyuta nazorati xizmatlarining afzalliklari

Sberbank o'z ishida faqat yangi texnologiyalardan foydalanadi, bu esa bankka boshqa moliyaviy institutlarga nisbatan ustunlikka ega bo'lish imkonini beradi. Tizim ishda yangi ma'lumotlar, qidiruv va aloqa funktsiyalarini kiritadi. Shu sababli, Sberbank tashqi iqtisodiy operatsiyalarda yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatishning yuqori tezligiga ega.

Shuningdek, Sberbankning afzalligi, hatto Rossiya Federatsiyasida beqaror iqtisodiy vaziyat bo'lsa ham, barqaror moliyaviy holat hisoblanadi. Bank o'z mijozlariga tashqi savdo shartnomalari bo'yicha to'lovlar va bitimlar belgilangan muddatda amalga oshirilishini kafolatlaydi. Bu barqarorlik, shuningdek, bank muassasasining to'liq xavfsizligi tufayli mumkin.

Sberbankda faqat tegishli malakaga ega bo'lgan professional xodimlar ishlaydi. Shuning uchun ular tashqi iqtisodiy faoliyat va valyuta nazorati bilan bog'liq bo'lgan mavjud xizmatlarning barcha turlari bo'yicha maslahat berishlari mumkin. Bundan tashqari, siz Sberbankning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib kerakli ma'lumotlarni olishingiz mumkin - xodim savollarga javob beradi.

Muhim. Valyuta nazorati operatsiyani amalga oshirish joyida Sberbank tomonidan amalga oshiriladi. Buning sababi bankning mamlakat bo'ylab ko'plab filiallariga ega bo'lishidir.

Tashqi savdo bitimiga xizmat ko'rsatish

Sberbank yangi xizmatni taklif qiladi - tashqi iqtisodiy faoliyat va kalitlarni boshqarish, bu biznesni ancha soddalashtiradi. Bank xodimlari chet el valyutasidagi mablag'larning harakati uchun zaruriy hujjatlarni tayyorlab, muddatlarni mustaqil ravishda kuzatib boradilar. Bundan tashqari, ular barcha hujjatlar uchun javobgarlikni o'z zimmalariga oladilar.

Shuningdek, xizmatlar qatoriga quyidagilar kiradi:

  • chet el operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va ro'yxatdan o'tkazish;
  • rossiya Federatsiyasining tashqi iqtisodiy faoliyat sohasidagi qonunchiligi bo'yicha maslahat berish;
  • turli xil o'zgartirishlar kiritish uchun talabnomani ro'yxatdan o'tkazish;
  • sertifikat tayyorlash va tegishli me'yoriy hujjatlarni bajarish;
  • valyuta nazoratini talab qiladigan hujjatlarni to'ldirishning to'g'ri bajarilishini kuzatish.

Muhim. Ushbu turdagi xizmat buyurtmachining ehtiyojlariga qarab bir vaqtning o'zida shartnomaning bir nechta turiga yoki bir nechta amal qiladi.

Tashqi iqtisodiy faoliyatni qo'llab-quvvatlash va xolding kompaniyalari uchun xizmatlar

"Sberbank" tashqi iqtisodiy faoliyatni amalga oshirayotgan fuqarolar uchun mo'ljallangan, operatsiyalar pasportlarini saqlash uchun bank xizmatiga ega. Boshqacha qilib aytganda, bank boshqa davlat valyutasida sotish yoki sotib olish bo'yicha bitimni tuzishda yordam beradi. Shu bilan birga, operatsiya o'zi Rossiya Federatsiyasi hududida amalga oshiriladi, bitimda nafaqat o'z pul mablag'lari, balki kredit tashkilotining mablag'laridan ham foydalanish mumkin. Sberbank, dasturning ishtirokchisiga operatsiyaning barcha bosqichlarida yordam beradi, bu mumkin bo'lgan xatarlarni sezilarli darajada kamaytiradi.

Ko'p tarmoqli va xolding kompaniyalari uchun o'z filiallarining pul sarflanishi ustidan nazoratni amalga oshirish mumkin. Bu "Sberbank" ning bo'linmalar tarmog'iga ega ekanligi va valyuta nazorati Rossiya Federatsiyasi hududida amalga oshirilganligi sababli mumkin. Xizmat "Korporativ G'aznachilik" deb nomlanadi va bosh ofisga pul mablag'larini filiallarga avtomatik ravishda taqsimlashga imkon beradi.

Agar filialda operatsiyani yakunlash uchun hisobingizda mablag 'etarli bo'lmasa, mablag' mustaqil ravishda to'ldiriladi. Bu vaqtni ham, xarajatlarni ham tejaydi. Bunday holda, Sberbank mijozi o'zi kerak bo'lgan xizmatlar paketini mustaqil ravishda tanlaydi, tariflar rasmiy veb-saytda taqdim etiladi, shuningdek siz ma'lumotni filialda yoki aloqa telefon raqamiga qo'ng'iroq qilib aniqlashtirishingiz mumkin.

Tashqi iqtisodiy faoliyatga xizmat ko'rsatish va valyuta nazorati bo'yicha seminarlar

Tashqi iqtisodiy faoliyat alohida e'tibor talab qiladi, shuning uchun Sberbank valyuta operatsiyalari sohasida ishlaydigan kompaniyalar xodimlari uchun doimiy ravishda seminarlar o'tkazib turadi. Bunday uchrashuvlar xodimlarning malakasini oshirish maqsadida tashkil etiladi, chunki ular Rossiya qonunchiligiga kiritilgan yangi qoidalar va tuzatishlar haqida gapirishadi. Bundan tashqari, bank xodimlari yangi xizmat turining ochilishi va doimiy aktsiyalar haqida gapirishadi.

Seminarlar uchta asosiy shaklda o'tkaziladi: onlayn, guruh yoki individual. Maydonga yangi kelganlar uchun yuzma-yuz formatni qo'llash yaxshidir. Buning sababi, seminar davomida siz valyuta qonunchiligining asoslari bilan tanishishingiz mumkin. Bundan tashqari, malakali bank mutaxassisi sizga eng ko'p uchraydigan xatolar haqida aytib beradi, shuningdek xorijiy valyutadagi operatsiyalar bo'yicha hujjatlarni rasmiylashtirishning barcha tartibini tushuntiradi.

Tashqi iqtisodiy faoliyatni endigina boshlayotganlar uchun eskort xizmati juda zarur. Sberbank shuningdek, yangi kelganlarga ham, ko'p yillar davomida bozorda bo'lgan kompaniyalarga qonun bilan bog'liq muammolarni oldini olishga imkon beradigan shartnomalarni ekspertizadan o'tkazadi.

Norezident bilan, masalan, tovarlarni etkazib berish, reklama xizmatlari, agentlik shartnomalari va boshqalar bilan shartnoma tuzish bilan, tashkilot avtomatik ravishda tashqi iqtisodiy bitim ishtirokchisiga aylanadi. Bunday holda, norezident bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha naqd hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin emas.

Rossiya valyuta qonunchiligi doirasida tashqi iqtisodiy operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblar faqat vakolatli banklar orqali naqd pulsiz shaklda amalga oshirilishi kerak. Aynan shu bosqichda tashkilot valyuta nazorati agenti vazifasini bajaruvchi bankda yuridik shaxslar uchun valyuta nazoratidan o'tishi shart.

Ushbu maqolada biz siz bilan tahlil qilamiz: bank tomonidan valyuta nazoratini o'tkazish tartibi va ketma-ketligi, valyutani nazorat qilish uchun bankka qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak, biz valyuta nazorati shartlarini buzganlik uchun javobgarlikni ko'rib chiqamiz, shuningdek 2018 yilda valyuta qonunchiligiga qanday o'zgarishlar kiritilganligi.

1. Yuridik shaxslar uchun valyuta nazoratining asosiy qonuniy asoslari

2. Yuridik shaxslar uchun valyuta nazorati

3. Rossiya valyutasini boshqarish organlari

4. Majburiy amal qilish muddati va agar ular bajarilmasa nima qilish kerak

5. Valyuta nazorati to'g'risidagi qonunga o'zgartirishlar

6. Valyuta nazorati uchun bankka hujjatlar

7. Shartnomani vakolatli bank tomonidan ro'yxatdan o'tkazish

8. Tasdiqlovchi hujjatlarning guvohnomalarini taqdim etish

9. Valyuta nazorati shartlarini buzganlik uchun javobgarlik

Shunday qilib, keling tartibda.

1. Yuridik shaxslar uchun valyuta nazoratining asosiy qonuniy asoslari

Banklar tomonidan valyuta nazoratini amalga oshirishni tartibga soluvchi asosiy me'yoriy hujjatlar:

  1. "Valyuta nazorati va valyuta nazorati to'g'risida" 173-FZ-sonli federal qonun.... Ushbu qonunga 2018 yil 14 mayda o'zgartirish kiritildi.
  2. Markaziy bankning 2017 yil 16 avgustdagi 181-I-sonli buyrug'i, 173-FZ-sonli qonunga muvofiq qabul qilingan. Ushbu yo'riqnoma valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda bankka hujjatlar va ma'lumotlarni taqdim etish jarayonini tartibga soladi. Va u Rossiya Bankining 06.04.2012 yildagi 138-I-sonli yo'riqnomasining o'rniga 2015 yil 3-yanvarda kuchga kirdi.
  3. Valyuta qonunchiligi bilan bevosita bog'liq bo'lgan yana bir muhim hujjat bu rossiya Federatsiyasi Ma'muriy Kodeksining 15.25-moddasi... Ushbu moddada valyuta to'g'risidagi qonun hujjatlari talablarini buzganlik uchun javobgarlikning barcha turlari ko'rsatilgan.

Bular 2018 yilda sezilarli o'zgarishlarga uchragan valyuta qonunchiligi sohasidagi uchta asosiy normativ hujjatlar. Qonunni bilmaslik javobgarlikdan ozod etilmasligi sababli, yuqorida keltirilgan qoidalarni va ularni buzganlik uchun javobgarlikni batafsil ko'rib chiqamiz.

2. Yuridik shaxslar uchun valyuta nazorati

Bunday nazoratga olinadigan bitimlarning to'liq ro'yxati 173-FZ-sonli Qonun 1-moddasining 9-qismida ko'rsatilgan. Ular orasida:

  • kompaniya tomonidan valyutani sotib olish yoki sotish, shuningdek valyutadan foydalangan holda shartnomalar bo'yicha hisob-kitoblar;
  • valyutani olib kirish yoki olib chiqish;
  • kompaniyaga tegishli bo'lgan valyutani xorijiy hisobvaraqlarga o'tkazish va uni ushbu hisobvaraqlardan qaytarish.

3. Rossiya valyutasini boshqarish organlari

Amaldagi qoidalar va o'zgarishlar haqida gapirishdan oldin, keling, valyuta nazorati paytida o'zaro ta'sir ko'rsatadigan tomonlarni belgilaymiz.

Umuman olganda, yuridik shaxslar uchun valyuta to'g'risidagi qonunchilikning mantig'i quyidagicha: agar Rossiya Federatsiyasiga biror narsa (tovarlar, xizmatlar, pul) kelgan bo'lsa va shartnomada ko'rsatilgan (tovarlar, xizmatlar, pul) ekvivalenti Rossiya Federatsiyasidan chiqmasa, u holda unga murojaat qiling. ma'muriy javobgarlik rezidentga nisbatan qo'llanilmaydi.

Masalan, rezident Evropa mamlakatlaridan tovarlarni olib kirdi, ammo shartnomada belgilangan muddatda tovarlarni to'lamadi. Rezidentga ma'muriy javobgarlik qo'llanilmaydi. Mantiqni kuzatish mumkin - mamlakat hech narsani yo'qotmadi, shunday emasmi? Albatta, ishbilarmon obro'ga qo'shimcha ravishda ...

Agar aksincha, biror narsa Rossiya Federatsiyasidan (tovarlar, xizmatlar, pullar) chiqib ketgan bo'lsa, unda bunga javoban shartnomada ko'rsatilgan tovarlar (tovarlar, xizmatlar, pullar) albatta kelishi kerak. Agar bu holda uning ekvivalenti kelmasa, rezident San'at bo'yicha ma'muriy javobgarlikka tortiladi. 15.25 Ma'muriy kodeks. Chunki mamlakat uchun to'g'ridan-to'g'ri yo'qotishlar mavjud.

Valyuta nazorati organlari tashqi iqtisodiy operatsiyalarda qatnashayotgan rezidentlarga ma'muriy jarima soladilar. Rossiya valyuta nazorati organlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

  1. Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki - faqat kredit tashkilotlarini (banklarni) nazorat qiladi;
  2. Bojxona Rossiya Federatsiyasining bojxona chegarasi orqali tovarlar va transport vositalarining harakati bilan bog'liq valyuta to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qiladi;
  3. Soliq organlari norezidentlar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha faqat ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish bilan bog'liq valyuta to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qiladi;

Valyuta nazorati muddatlari buzilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar bojxona va soliq idoralariga banklardan kelib tushadi. Shunga ko'ra, agar rezident tashkilot tovarlarni olib kirish uchun vataniga qaytarish shartlarini buzgan bo'lsa, u holda bojxona organlaridan ma'muriy jarimani kutish kerak. Agar rezident tashkilot xizmatlarni "olib kirish" uchun vataniga qaytarish shartlarini buzgan bo'lsa, soliq organlaridan ma'muriy jarimani kutish kerak.

4. Majburiy amal qilish muddati va agar ular bajarilmasa nima qilish kerak

2018 yil 14 maydagi 173-FZ-sonli federal qonunga muhim o'zgartirish kiritildi:

  • Norezident bilan tuzilgan shartnomada import yoki eksport uchun pulni qabul qilishning taxminiy sanalari ko'rsatilishi kerak. Shartli atama emas, balki haqiqiy, ya'ni. yoki ma'lum bir kun yoki ma'lum bir sana! "Ikki oy ichida" yoki "tayyor bo'lganda" degan yozuvlar ishlamaydi.
  • Norezident bilan tuzilgan shartnomada avans to'lovini qaytarish shartlari ko'rsatilishi kerakagar tovarlar etkazib berilmasa yoki ishlamasa, xizmatlar ko'rsatilmaydi.

Agar tashkilot belgilangan muddat yaqinlashayotganini tushunsa va norezident etkazib beruvchi tashkilot oldindan to'lovni amalga oshirgan tovarni etkazib berishga shoshilmayotgan bo'lsa (import paytida) va to'lovni kechiktirsa (eksport paytida), u holda etkazib berishni kechiktirish (import qilishda) yoki to'lovni to'lash to'g'risida qo'shimcha bitim imzolanishi kerak. kechroq tovarlar (eksport paytida). Shartnoma sanasi tovarni etkazib berish (import qilish paytida) va tovarni to'lashdan (eksport paytida) oldin bo'lishi kerak.

Agar xizmatlar ko'rsatilmasa yoki tovarlar etkazib berilmasa va tashkilot avansni qaytarish muddati allaqachon yaqinlashayotganligini tushunsa va norezident etkazib beruvchi mablag'larni qaytarishga shoshilmasa, tashkilot avansni qaytarib berish muddatini kechiktirish to'g'risida qo'shimcha shartnomani imzolashi kerak. Ushbu shartnomaning sanasi shartnomada ko'rsatilgan avansni to'lash muddati sanasidan oldin bo'lishi kerak.

Norezident bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha xizmatlarni taqdim etishda, norezident tugatish to'g'risidagi sertifikatni imzolashni kechiktirganda yoki ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lovni kechiktirganida vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Keyin norezidentdan tugatish to'g'risidagi dalolatnoma olingandan so'ng, tashkilot uni hozirgi sana bilan imzolaydi.

Masalan, tashkilot norezident tashkilotdan 2018 yil mart oyi uchun yakunlanganligi to'g'risida aktni faqat 05/22/2018 yilda qabul qildi: tashkilot tugatish dalolatnomasini imzolaydi va imzolanadigan sanani 05/22/2018 kuni belgilaydi va bankka tasdiqlovchi hujjatlar to'g'risidagi guvohnomani 2015 yil 6-iyundan kechiktirmasdan taqdim etadi. (xizmatlar ko'rsatilgan oydan keyin 15 ish kunidan kechiktirmasdan).

Agar ushbu qoidalar bajarilgan bo'lsa, tashkilot San'at bo'yicha ma'muriy javobgarlikka tortilmaydi. 15.25 Ma'muriy Kodeksning h 4.5.

5. Valyuta nazorati to'g'risidagi qonunga o'zgartirishlar

Shunday qilib, siz bilgan birinchi o'zgarish - bu aloqada haqiqiy kutilgan sanalarni majburiy ko'rsatishi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 181-I-sonli yo'riqnomasiga muvofiq valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda banklar bilan o'zaro aloqada bo'lish uchun yuridik shaxslar uchun valyuta nazorati sohasida yana qanday o'zgarishlar kiritilganligi to'g'risida batafsilroq gaplashaylik.

01.03.2018 yildan boshlab valyuta operatsiyalari bo'yicha sertifikat bekor qilindi, hozir u "tabiatda" emas. Ammo bu o'zgarishlar qo'llab-quvvatlovchi hujjatlar sertifikatiga ta'sir ko'rsatmadi. Uni topshirish shartlari o'zgarishsiz qoldi. Shuni esda tutingki, "yangi" yo'riqnomadagi 181-I-sonli "yangi" yo'riqnomadagi tasdiqlovchi hujjatlar guvohnomasi valyuta operatsiyalari bo'yicha buxgalteriya hisobi va hisobot shakli sifatida nomlangan.

Bank tomonidan tasdiqlovchi hujjatlar to'g'risidagi guvohnoma, agar norezident bilan tuzilgan shartnoma bankda hisobga olinishi kerak bo'lsa va unga noyob raqam berilsa, u "Eski" yo'riqnomaga o'xshaydi, bu operatsiya pasporti 2015 yil 3-yanvardan oldin beriladi.

Jadval: Valyuta nazorati to'g'risidagi qonunga o'zgartishlar

138-I-sonli yo'riqnoma

oldin 28.02.2018

 Yo'riqnoma № 181-I

dan 01.03.2018 yilgacha
Kontrakt miqdorining yuridik shaxslar uchun valyuta nazoratiga ta'siri
Bitimning pasporti (agar majburiyatlar summasi tuzilgan sanadagi 50 000 AQSh dollariga teng yoki undan ortiq bo'lsa) Kontakt ro'yxatga olingan va unga noyob raqam berilgan (bu haqida quyida o'qing)
Shartnomani bankka topshirish jarayoni
Bitimning pasportini berish kerak edi, buning uchun shartnomani o'zi bankka topshirish kerak edi Bitim pasporti bekor qilindi va bank shartnomalarni ro'yxatdan o'tkazdi. Ba'zi hollarda, shartnoma keyinchalik taqdim etilishi mumkin
Valyuta operatsiyalari to'g'risidagi guvohnoma
1000 AQSh dollaridan ortiq miqdordagi operatsiyani amalga oshirishda quyidagilar zarur edi: bankka uning zarurligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish; valyuta operatsiyalari to'g'risida ma'lumotnoma taqdim etish; 200 ming rubl va undan yuqori operatsiyalarni amalga oshirayotganda bankka o'tkazing: bitimni tushuntirib beradigan hujjatlar. Valyuta operatsiyalari sertifikati bekor qilindi.
Tasdiqlovchi hujjatlar sertifikati
Agar operatsiya amalga oshirilgan bo'lsa, unda bank SPDni talab qildi. Agar operatsiya amalga oshirilgan bo'lsa, rezidentlar va norezidentlar bankka tranzaksiya kodini turi to'g'risida ma'lumot berishadi. SPD buxgalteriya hisobi va valyuta operatsiyalari bo'yicha hisobotlarning yagona shaklini qabul qiladi
Shartnomani boshqa bankka topshirish tartibi
Tashkilotdan valyuta nazorati varaqasini (VVC) talab qiladi Bankning o'zi IHC bilan shug'ullanadi
Bank valyuta operatsiyasini o'tkazmaslik huquqiga ega bo'lishining sabablari
Noto'g'ri yoki yo'q hujjatlar.

Pul yuvishda gumon.

 Shartnomani bajarish sanasini belgilash tashkilotlarning majburiyati.

Ularning yo'qligi valyuta operatsiyalarini o'tkazishni rad etish uchun sababdir.

6. Valyuta nazorati uchun bankka hujjatlar

Yuqorida aytib o'tilganidek, tranzaktsiya pasporti hozirda tuzilmaydi. Uning o'rniga boshqa mas'uliyat paydo bo'ldi - shartnomani ro'yxatdan o'tkazish, shundan so'ng bank unga o'ziga xos raqamni tayinlaydi. Bu quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

  • eksport uchun - agar shartnoma summasi ekvivalentida 6 million rublga teng yoki undan ortiq bo'lsa;
  • tovarlar, ishlar, xizmatlar, kredit shartnomalari importi uchun - agar shartnoma summasi ekvivalentida 3 million rublga teng yoki undan ortiq bo'lsa;

Shuningdek, 01.03.2018 yildan boshlab, agar bitta shartnoma doirasida mablag '200,000.00 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda olinsa. ekvivalentda - bankka valyuta operatsiyasi kodidan tashqari biror narsa taqdim etishingiz shart emas.

Shartnoma valyuta qiymatining rubl ekvivalenti uni tuzish sanasidagi rasmiy kurs bo'yicha hisoblanadi.

Agar bitta shartnoma doirasida mablag 'kelib tushsa:

  • eksport uchun - 200 ming rubldan ortiq. ekvivalentda, lekin 6000 000.00 rublgacha. ekvivalentida
  • import uchun - 200 ming rubldan ortiq. ekvivalentida - 3 million rublgacha. ekvivalentida

keyin hujjatlar bitimni tushuntirib beradigan bank bilan kelishilgan holda taqdim etiladi.

Rezident eksportchilar uchun, shartnomalarni ro'yxatdan o'tkazishning soddalashtirilgan tartibi eksport shartnomasi to'g'risidagi ma'lumotlarga asoslanib. Agar eksport qiluvchi-rezident faqat eksport shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun ma'lumot bergan bo'lsa, eksport shartnomasi bank tomonidan ro'yxatga olingan sanadan keyin 15 ish kunidan kechiktirmay bankka topshirilishi kerak.

Shartnomani bank bilan ro'yxatdan o'tkazish uchun kontaktni yoki shartnoma to'g'risidagi umumiy ma'lumotni uning manziliga yuborishingiz kerak.

7. Shartnomani vakolatli bank tomonidan ro'yxatdan o'tkazish

Rezident quyidagi muddatlarda shartnomani bankda ro'yxatdan o'tkazishi shart:

rezidentning hisobvarag'iga chet el valyutasi yoki rus valyutasi kiritilganda; qabul qilingan kundan keyin 15 ish kunidan kechiktirmasdan;
chet el valyutasi yoki Rossiya valyutasi hisobdan chiqarilganida; valyuta operatsiyasini amalga oshirishdan oldin (pul o'tkazish);
deklaratsiyaga talablar mavjud bo'lgan tovarlarni olib kirish yoki olib chiqish paytida; bojxona deklaratsiyasini topshirish sanasidan kechiktirmay;
deklaratsiya talab qilinmaydigan tovarlarni olib kirish yoki olib chiqish paytida; tovarlar olib kirilgan oydan keyin 15 ish kunidan kechiktirmay;
axborotni uzatish va intellektual faoliyat natijalari bo'yicha xizmatlar ko'rsatishda; xizmatlar ko'rsatilgan oydan keyin 15 ish kunidan kechiktirmay;
Ro'yxatdan o'tgan shartnomaga o'zgartirish kiritish;
Ro'yxatdan o'tkazilgan shartnoma doirasida rezidentning ma'lumotlarini (yuridik manzili, ismi) o'zgartirish; o'zgartirish to'g'risida ariza - hujjatlar ro'yxatga olingan sanadan keyin 15 ish kunidan kechiktirmay;

Rezident tashkilot shartnomani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni topshirgandan so'ng, vakolatli bank ushbu shartnomani ochadi Bank nazorati varaqasi va shartnomaga noyob raqamni tayinlaydi.

Shartnomani bankda ro'yxatdan o'tkazish muddati - 1 ish kuni. Bank tomonidan rezidentga noyob raqamni berish muddati - 1 ish kuni. Jami: barcha hujjatlar taqdim etilganidan keyin ikki ish kuni ichida shartnoma vakolatli bankda ro'yxatga olinadi va unga noyob raqam beriladi, bu to'g'risida bank bank bilan kelishilgan tartibda tashkilotni xabardor qiladi. Ko'pgina hollarda, bu mijoz-bank orqali xabar yuborish orqali ro'y beradi.

Xizmat shartnomasini boshqa bankka topshirishda rezidentlar nazorat varaqasini olmaydilar. Hozir u davom etmoqda elektron... Agar biron sababga ko'ra yangi vakolatli bankda Bank nazorati varaqalari bo'lmasa, shartnoma ro'yxatdan o'tkazilmaydi. Bunday holda siz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga murojaat qilishingiz kerak.

8. Tasdiqlovchi hujjatlarning guvohnomalarini taqdim etish

Agar norezident bilan tuzilgan shartnoma bankda buxgalteriya hisobiga o'tkazilishi kerak bo'lsa, unda shuningdek rasmiylashtirish kerak tasdiqlovchi hujjatlar sertifikati... Tasdiqlovchi hujjatlarning guvohnomasi - bu Rossiya Federatsiyasi rezidenti tomonidan tuziladigan valyuta hisob-kitoblari bo'yicha buxgalteriya hisobi va hisobotining yagona shakli. Uning shakli OKUD 0406010. Rossiya bankining 16.08.2017 yildagi 181-I-sonli yo'riqnomasiga 6-ilova bilan tasdiqlangan.

Sertifikat berilmaydi shartnoma bo'yicha yashovchilar eksport uchun 6 000 000,00 rubldan, import uchun 3,000,000 rubldan oshmagan miqdorda. Shuningdek, davriy belgilangan to'lovlar uchun tasdiqlovchi hujjatlarning guvohnomalarini taqdim etish shart emas.

Sertifikat bilan birga bank oladi va tasdiqlovchi hujjatlar o'zlari... Rezidentning bitim bo'yicha majburiyatlari bajarilishini tasdiqlovchi hujjatlar ro'yxati Yo'riqnomaning 9.1.1 - 9.1.4-bandlarida keltirilgan va muayyan tijorat bitimining mazmuni va xususiyatlarini hisobga olgan holda belgilanadi.

Shunday qilib, tovarlarni olib kirish (eksport qilish) paytida tasdiqlovchi hujjatlar mavjud bojxona deklaratsiyasi (yoki shartli ravishda chiqarib yuborish to'g'risida ariza), shuningdek tijorat, yuk tashish, jo'natish yoki boshqa shunga o'xshash hujjatlar. Ishni amalga oshirayotganda yoki xizmat ko'rsatishda tasdiqlash sifatida qabul qilish guvohnomalari, schyot-fakturalar, buxgalteriya va boshqa hujjatlar ishlatiladi. Agar siz alohida buxgalteriyaga qiziqsangiz.

Yordam va hujjatlar o'z vaqtida taqdim etilishi kerak 15 ish kunidan kechiktirmay oyning oxirida:

  • bojxona organining vakolatli shaxsi tovarlarga deklaratsiya sifatida foydalaniladigan hujjatlarga ular chiqarilgan sana to'g'risida belgi qo'yadi;
  • boshqa tasdiqlovchi hujjatlar berildi.

Yo'riqnomaning 9.4-bandi tashkilotga shartnoma tuzishga imkon beradi, unga muvofiq xizmat ko'rsatuvchi bank SPDni berish uchun javobgar bo'ladi. Keyin tashkilot tasdiqlovchi hujjatlar va sertifikat berish uchun ariza taqdim etadi.

Odatda sertifikat Internet-bank yoki mijoz-bank orqali elektron shaklda to'ldiriladi va topshiriladi. Bank uni topshirgandan keyin 3 ish kuni ichida tekshiradi (agar sertifikat tovar deklaratsiyasiga berilgan bo'lsa, 10 ish kuni ichida). Qabul qilingan sertifikat tashkilotga qabul qilingan kundan keyin 2 ish kunidan kechiktirmay yuboriladi (qabul qilish sanasi sertifikatda ko'rsatilgan).

Agar tasdiqlovchi hujjatlarga o'zgartirishlar kiritilgan bo'lsa, u holda sertifikat yana to'ldiriladi va o'zgarishlar kiritilgandan keyin 15 ish kuni ichida bankka yuboriladi.

9. Valyuta nazorati shartlarini buzganlik uchun javobgarlik

Valyuta nazorati muddatlarini buzganlik va qonunni buzganlik uchun Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksda javobgarlik ko'zda tutilgan.

  1. San'at bo'yicha. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy Kodeksining 15.25-moddasi, 4.5 qismi, quyidagi hollarda:
  • rezident shartnomada vataniga qaytarish shartlarini taqdim qilmagan
  • pul keldi, lekin kech
  • mablag'lar to'liq kelmadi

miqdorida jarima undiriladi:

  • yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun har bir kechiktirilgan kun uchun va (yoki) ¾ to'lanmagan mablag'larning to'liq miqdoriga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasining 1/150 miqdorida;
  • mansabdor shaxslar uchun - 20000 mingdan 30 000 ming rublgacha.
  1. San'at bo'yicha. Rossiya Federatsiyasining Ma'muriy huquqbuzarlik to'g'risidagi kodeksining 15.25-moddasi, muddatlar buzilgan taqdirda 6-qism:
  • shartnomani ro'yxatdan o'tkazish;
  • tasdiqlovchi hujjatlar sertifikatini taqdim etish shartlari;
  • shartnomaga kiritilgan o'zgartirishlar, shu jumladan rezidentning ma'lumotlari (yuridik manzili, nomi) o'zgargan taqdirda;

miqdorida jarima undiriladi:

  • 10 kundan ortiq bo'lmagan qoidabuzarlik: mansabdor shaxs 500-1000 rubl, qonuniy 5000-15000 rubl;
  • 10-30 kun davomida buzilish: mansabdor shaxs 2000-3000 rubl, qonuniy 20000-30.000 rubl;
  • 30 kundan ortiq qoidabuzarlik: mansabdor shaxs 4000-5000 rubl, qonuniy 40.000-50.000 rubl.

Umuman olganda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, valyuta nazorati to'g'risidagi qonunga o'zgartirishlar kiritish maqsad qilingan:

- valyuta nazoratining amaldagi talablarini erkinlashtirish;

- valyuta nazorati hujjatlarini rasmiylashtirishda rezidentlarga yukni kamaytirish;

- aholini ma'muriy javobgarlikka tortish uchun asoslarni kamaytirish;

- rezidentlar va banklarning o'zaro munosabatlari mexanizmini soddalashtirish;

Siz nima deb o'ylaysiz? Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "yangi" yo'riqnomasi haqiqatan ham yuridik shaxslar uchun valyuta nazoratini soddalashtirdimi?

Yuridik shaxslar uchun valyuta nazorati: o'tish va hujjatlar

Bugun, ertalab soat beshda qo'ng'iroq jiringladi. Quvnoq kulgili ovoz: "Bu Andrey Viktorovichmi? Sizga gaplashish qulaymi?"

Menga gapirish qulaymi ?!

Men kimligini so'rayman. Sberbank chiqadi. Men aytaman: bu biz bilan kechadir, va aslida siz uchun bu juda erta. Qiz xursand bo'ldi: "Shunday qilib, siz uchun qulay vaqtda qayta qo'ng'iroq qilishni so'rayapsizmi?" Ko'rinishidan, ular ma'lum bir joyga belgi qo'yishlari kerak: mijoz yana qo'ng'iroq qilishni so'raydi. Ahmoq bilan aloqani uzing va uxlashga harakat qiling.

Uxlay olmayman. Aslida, kecha men ularga qo'ng'iroq qilib, bitta masalani hal qilishni so'radim. Ko'rinishidan, qiz natijalar haqida xabar berishni xohlagan. Men uni tinglamasligim kerak edi, menimcha.

Umuman olganda, menga Sberbank yaqinda yaxshilanishni boshlaganga o'xshardi. Menga deraza oldidagi olomon o'rniga hozirda o'z navbatingizni kutishingiz mumkin bo'lgan kuponlar va stullar borligi menga yoqdi. Uy-joy idorasidan bo'lgan ammalarning turi zamonaviy yoshlar bilan almashtirildi. Sizga faqatgina o'zingiz tayinlangan bo'limni emas, balki har qanday bo'limda xizmat ko'rsatish mumkin. Ba'zi operatsiyalar mustaqil ravishda, ularning bankomatlarida yoki Internet orqali amalga oshirilishi mumkin. Va hokazo.

Mening Sberbankda bir nechta hisoblarim bor, shu jumladan omonat hisobvarag'i. Foiz oz, lekin nima qilsangiz bo'ladi, u boshqa joylarga qaraganda ancha ishonchli. Sberbank VISA kartasi bilan men hamma joyda va hamma joyda, barcha mamlakatlarda to'layman, men darhol SMS-xabarni qabul qilaman, qancha pul sarflaganim va hisobimda qancha pul bor. Va hokazo. Men Italiya hisobvaraqlarida pul tejayman, lekin Rossiya hisoblarida yo'q, men keng yashayman.

Noyabr-dekabr oylarida Rossiya bank tizimidan noxush xabarlar kela boshlaganida, men turli xil savatlarga tuxum qo'yish vaqti keldi deb o'yladim. Bir tanishim bir muddat oldin Italiyada kvartira sotib olgan edi, buning uchun u italiyalik bankda hisob ochishi va operatsiyadan Rossiyadan pul o'tkazishi kerak edi. Men buni qilish osonmi deb so'radim. U aytadi: juda oson. Siz soliq idorasiga kelasiz, "Chet elda hisob ochish to'g'risida bildirishnoma" shaklini to'ldirasiz, to'ldirilgan shakldagi muhrni olasiz va ular bu haqda bilasiz va ushbu qog'oz varaqasi bilan istalgan bankka kelib, pul o'tkazishingiz mumkin.

Men bu ma'lumotga shubha bilan munosabatda bo'ldim. Men Sberbankning umumiy ma'lumot xizmatiga qo'ng'iroq qildim. Hammasi menga tasdiqlandi. Men so'rayman: biron bir bo'limdan tarjima qila olamanmi? Ular aytadilar: Moskvada - har qanday narsadan. Miqdor qandaydir cheklanganmi? - Cheklanmagan!

Men o'zim uchun anjir emasman, deb o'ylayman va ular shuningdek, milliardlar mamlakatdan chiqib ketishayotganini aytishadi.

Yangi yil ta'tilida mening oilam va men Moskvaga sayohat qildik. Men masalani yaxshilab ko'rib chiqdim. Hisoblarini Gebuhega bermaslik uchun u maxsus Italiya bankida yangi hisob raqamini ochdi. Men "Xabarlar" shaklini FTS veb-saytidan yuklab oldim. Men ushbu shakl bilan bankirimga bordim, u o'zi uchun tegishli bo'lgan savollarni o'zi uchun tarjima qildi, shunda u o'zi tegishli ustunlarni to'ldirishi uchun: bankning to'liq nomi, bankning manzili, bankdagi omonat shartnomasining raqami, kelishuv sanasi, SWIFT banki, hisobvaraq (depozit) raqami.

28 dekabr kuni u Moskvadagi soliq idorasiga keldi. Shanba kuniga qaramay, ular ishladilar. Hammasi soat ishlari kabi o'tdi. Bog'ning halqasida to'xtab turish pulli bo'ldi, shuning uchun men soliq idorasining eshigi oldida to'xtab, pul to'ladim, ichkariga kirdim va u erda bironta ham mehmon yo'qligini ko'rdim. Qiz qog'ozlarni to'ldirish to'g'riligini tekshirdi, muhrni bosdi va o'zi uchun nusxa oldi. 15 minut ichida Tsvetnoy bulvaridagi Sberbank eshigi oldida edim. Xuddi shu voqea: pullik mashinalar, eshik oldida bo'sh joy, go'zallik.

Ichkarida endi go'zallik yo'q edi. Ko'p odamlar bor. Kuponlar berish tizimi buzilgan. Ikkita deraza oldiga navbat keldi. O'zini himoya qildi. Eerie to'ldirish. Men yigitdan chet elda Sberbankdagi karta hisobraqamimdan pul o'tkaza olamanmi deb so'rayman. Istamay shunday aytadi: mumkin. Men miqdorini nomlayman. Yo'q, u siz aytolmaysiz. Nima uchun men axborot stoliga qo'ng'iroq qildim. Yo'q, u javob beradi, bu miqdor faqat siz kartani olgan bo'limda mumkin. Va shuning uchun bir yarim milliondan oshmaydi. "Agar siz bizning bo'limimizda hisob ochgan bo'lsangiz, iltimos, iltimos, iltimos." Va ketishimni kutadi. Ammo men ketishni xohlamayman. "Menga hisob oching, aytaman, men u yerga karta hisobidan pul o'tkazaman, siz esa uni yuborasiz." U menga qarab, nima deyishni bilmaydi. "Hisobni ochish qancha vaqt oladi?" - "O'n daqiqa." - "Va pul o'tkazasizmi? Kunmi?" - "Yo'q, ular darhol ro'yxatga olinadi." Qisqasi, biz bularning barchasini yigit bilan qilamiz. Albatta, bu o'n daqiqa emas, balki yarim soat davom etdi. Boshimning orqasidan nafas olayotgan navbatdan baxtsiz odamlar sezilarli darajada xavotirlana boshlaydilar: ular kommunal xizmat haqini to'lash uchun kelishdi va men shu erda qoldim. Mendan yigitga katta miqdordagi pullar uchib kelib, yana havoda, siz hali ham eshitishingiz mumkin. Navbatlar miqdori yoqimli emas, ular muhokama qilinmoqda.

Ammo, hech bo'lmaganda, biz muvaffaq bo'ldik. Yigit ichkariga yugurib kirdi, xo'jayinni olib keladi: "Sizda soliq idorasida belgi qo'yilganmi?" Boss men hech qanday ogohlantirmayotganimga to'liq ishonadi. "U yerda!" - Men aytaman va xabarni olib tashlayman. Diqqat bilan o'rganing. Hech qanday ish yo'q, ular xabarnomani, pasportimni va Italiya bankida menga berilgan tafsilotlarni nusxalashmoqda. Birinchidan, qog'oz konversiya uchun, so'ngra tarjima qilish uchun tuziladi. Hammasi tayyor. Ular hatto mobil telefon raqamini olishadi - har holda. Va dachaga ketyapman. Yo'lda menga SMS keladi: pul hisobdan o'chdi.

Bir hafta o'tadi, keyin boshqa. Italiyaga ancha oldin qaytganman. Italiyaning yangi hisobida pul yo'q. Xo'sh, menimcha, bayramlar, bu va u avvalo Rojdestvoni, keyin bizda Rojdestvoni, dam olish kunlari ko'p. Uch hafta o'tdi, lekin pul kelmadi, men Italiya bankiga xat yozaman, SWIFT to'lov skanerini qo'shib qo'ying. Men ilgari ushbu bank bilan ishlamagan edim va pul qandaydir bir joyga tushib qolgan bo'lsa, bu qandaydir buzuqlik ekanligiga amin edim. Ular darhol javob berishadi: ular tekshirishdi, shunga o'xshash hech narsa kelmadi va tafsilotlar to'g'ri. Men pul o'tkazmasini amalga oshirgan Moskvadagi Sberbank filialiga qo'ng'iroq qilaman. Uzun tovushli signallar. Kun bo'yi hech kim telefonni ko'tarmaydi. Telefon raqami o'zgarganligini aniqlash uchun men Sberbankning umumiy ma'lumot xizmatiga qo'ng'iroq qilaman. Yo'q, ular aytishicha, o'zgargani yo'q. Shu bilan birga men o'z muammolarimni taqdim qilaman. Ular meni turli odamlarga zanjirlab berishni boshlaydilar, nihoyat kimdir mening da'voimni rasmiylashtirmoqda: Men har doim chet elda yashayman, deyman, shuning uchun men Moskvadagi filiallar atrofida yugurolmayman, to'liq ismimni, hisob raqamimni, muvaffaqiyatsiz bitimning raqamini, qaerdan, qaerdan olganimni aytaman. va u nima yuborgan. Ular buni saralashga va qayta qo'ng'iroq qilishga va'da berishadi.

Kun bo'yi qo'ng'iroq qilmang. Muvaffaqiyat umidida kun oxirida men filial raqamini teraman va darhol ulanaman. Yosh xonim uning qog'ozlariga qarab, beparvo aytadi: pul o'tkazmasi valyuta nazoratini o'tkazib yubormadi. "Qanday almashinuv nazorati?" - "Sberbankning valyuta nazorati". - "Nima bo'ldi?" Qog'ozlar orqali g'iybat qilish. "Siz noto'g'ri raqam raqamini kiritdingiz." "Bunday bo'lishi mumkin emas, deyman. Italiya banki menga yozma ravishda to'lovning barcha tafsilotlari to'g'ri ekanligini tasdiqladi." U yana qog'ozlar orqali shivirlaydi. "Siz aytadiki, soliq deklaratsiyasida bitta hisob raqami bor, boshqasida esa to'lov tartibida." "Yaxshi, aytaman, bu barcha hujjatlar mening qo'limda. Keling, tekshirib ko'ramiz." Biz tekshirishni boshlaymiz.

Ma`lum bo'lishicha, xabarnomadagi "Hisob raqami (depozit) raqami" ustunida hisob raqami 12 belgidan iborat bo'ladi va to'lov buyrug'ida 27 belgidan iborat IBAN mavjud. Bu nomuvofiqlik.

"Qiz, aytaman, hisob raqami IBANning bir qismidir. Mana, IBANning oxirgi o'n ikki raqami bu mening hisob raqamim. Qarangmi? Va IBAN IT - Italiya bilan boshlanadi, bu degani. Keyin bankning raqamli belgisi va keyin faqat mening raqamim. hisoblayapsizmi? Bilasizmi, o'sha hisob. " "Nega siz" xabarnomada "IBANni ko'rsatmadingiz? - "Chunki ular IBAN berishni so'ramaydilar. Hisob raqamini so'rashdi. Men hisob raqamini ko'rsatdim. Va bu mening bank hujjatlarimda va soliq idorasiga taqdim etgan bank bilan tuzgan shartnomamda yozilganidek. Men u erda yana bir narsa yozdim, ehtimol soliq idoralari uni sog'inmas edilar. " - "Tushunmadim". - "Qaytadan ketsak. Sizda bankingizda ustun bor:" IBAN "- men IBANni ko'rsatdim, soliq ustunidagi bildirishnomada yana biri bor:" hisob raqami (depozit) ", shuning uchun men hisob raqamini (depozitni) ko'rsatdim. ? " - "Men sizga juda hamdardman, lekin men hech narsa qila olmayman, sizda rad javobi bor." - "Nega menga qo'ng'iroq qilmadingiz? Noma'lum sabablarga ko'ra mening telefon raqamimni oldingizmi? Men Moskvada ikki haftadan ko'proq vaqt o'tkazdim, men to'xtab, hisobning 12 raqamiga IBAN uchun etarli bo'lmagan hamma narsani qo'shgan bo'lar edim."

Va shu daqiqada mobil telefonda qo'ng'iroq eshitiladi: Men ovoz bilan tan olaman, bu tungi ahmoq. "Andrey Viktorovich, gapirish sizga qulaymi?" U hiyla-nayrang varag'ida aldashga o'xshaydi. "Qulay!" - "Arizangizni tekshirishni boshlash uchun biz pasport raqamingizni bilishingiz kerak. Iltimos, pasport raqamingizni ko'rsating." - "Bu sizning kompyuteringizda!" "Shuning uchun men sizni kecha chaqirganligingizga ishonch hosil qilishingizni so'rayapman." - "Va shuni ishonch hosil qilmoqchimanki, tunda meni chaqirdingiz. Sizmisiz?" - "Menman". - Siz meni pasport raqamimni so'rashga chaqirdingizmi? - "Ha". - "Bilasizmi, men bo'limga bordim va ular menga nima bo'lganini tushuntirishdi." - "Demak, bizga qarshi shikoyatlaringiz yo'qmi?" - "U yerda!" - "Iltimos, shikoyatni ro'yxatdan o'tkazish uchun familiyangiz, otangizning ismini aytib bering." - "Siz hozirgina familiyamni, ismimni, otangizning ismini aytib berdingiz!" - "Ha, lekin da'vo qilish uchun siz familiyangizni, ismingizni va otangizning ismini berishingiz kerak."

Hamma narsa, bu oxirgi somon edi.

Moskvaga navbatdagi safar Sberbankdagi barcha hisoblar - meniki va xotinim, shu jumladan omonat hisobvaraqlarining yopilishini anglatadi. Men ularni xafa qilganim emas. Yo'q, mulohazalar shunchaki amaliy. Birinchidan, bu bank mijozning puli bilan bo'lishishni istamasligi haqidagi birinchi belgilar paydo bo'lganda, butun dunyoda qabul qilinadi, bunday bankdan panjalarni darhol chiqarib olish odat tusiga kiradi. Va kechiktirmasdan, ba'zan bir soatga kechikish jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Ikkinchidan, hayot menga o'rgatdi: siz cho'pga qarshi kurashga vaqt sarflashingiz mumkin emas. Agar cho'p o'zining butun shon-sharafi oldida to'satdan o'sib chiqsa (ba'zida bu juda kutilmagan bo'lsa, siz umuman kutmagan paytingizda), harakat yo'nalishini o'zgartirish, ko'chaning narigi tomoniga o'tish yoki shunchaki ko'zingizni yumib, ozgina jim bo'lish yaxshiroqdir. Umuman olganda, tros sizga murojaat qilishi mumkin bo'lgan barcha aloqalarni uzish tavsiya etiladi. So'nggi besh yil ichida men nima bilan shug'ullanaman. Sovet bank tizimida buzilish vaqti keldi.