HAMMA FOTOSURATLAR
Rossiyaning eng yirik 20 ta bankidan biri bo'lgan Guta bankining Moskva filiallari seshanba kuni tashrif buyuruvchilar uchun yopildi. Ga ko'ra "Moskva aks-sadosi", Moskvadagi bankning ko'plab ishchilari majburiy ta'tilga yuborildi, ularga yangi ish qidirish taklif qilindi. Seshanba kuni soat 14:00 da bankning Sankt-Peterburg filiali mijozlar bilan ishlashni to'xtatdi.
Bundan tashqari, foydalanuvchilar vaqtincha o'z hisoblariga Telebank va Teleinfo tizimlari orqali kira olmaydilar.
Moskvadagi Guta banki ofisining eshigi oldida Dolgorukovskaya ko'chasi va Oruzheyniy Pereulok chorrahasida mijozlarga xizmat ko'rsatish vaqtincha to'xtatilganligi e'lon qilinadi.
E'longa ko'ra, valyuta ayirboshlash operatsiyalari va tushumlar bo'yicha to'lovlarni qabul qilish kassalarda amalga oshiriladi. Biroq, deyarli barcha operatsiyalar vaqtincha to'xtatildi. Ushbu e'londa ta'kidlanganidek, Guta Bank rahbariyati hozirgi vaqtda kredit-moliya institutining joriy likvidligini tiklash uchun zarur choralarni ko'rmoqda.
Yana bir e'lon shuni ko'rsatadiki, iyun oyida 10 milliard rubldan ortiq miqdordagi mablag'larning chiqib ketishi va iyul oyida to'lovlarning sezilarli o'sishi sababli, Guta Bank hozirgi vaqtda to'lovlarni amalga oshira olmaydi va omonatlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshira olmaydi.
Bank filiali eshigi oldida yana bir e'lon bor, unga ko'ra ATM vaqtincha texnik sabablarga ko'ra ishlamayapti.
Bu orada, Guta guruhining matbuot xizmati RIA Novosti xabar berishicha, "bankda hech qanday muammo yo'q, bank odatdagidek ishlaydi va barcha majburiyatlarini bajaradi". Matbuot xizmati "banklararo kreditlash bozori hozir juda tor va Guta Bank o'zining doimiy kontragentlari doirasi bilan ishlaydi" deb tushuntirdi.
Mutaxassislar rasmiy yangiliklarni kutishni taklif qilmoqdalar
RIA Novosti tomonidan so'ralgan ekspertlar Guta-bankning banklararo bozordagi qiyinchiliklari haqidagi ma'lumotni chaqirishmoqda. "Gaplashishga hali erta, biz aniq faktlarni kutishimiz kerak. Guta bankida cheklovlar yopilgani haqida ma'lumotni tasdiqlay olmayman", dedi RIAga MDM Bank boshqaruvi raisining o'rinbosari Aleksey Panferov.
O'z navbatida, "Troika-Dialog Investment Company" kompaniyasining bank sektori bo'yicha tahlilchisi Sergey Donskoyning fikriga ko'ra, ko'plab banklarning banklararo bozorda kredit berish bilan bog'liq muammolari sub'ektivdir. "Bu ko'p jihatdan mish-mishlar va qo'rquvlar o'zini o'zi ta'minlaydigan mexanizm ekanligi bilan bog'liq. Natijada, hatto dastlab mish-mishlar va qo'rquvlar shaklida bo'lgan voqealar oxir-oqibat juda aniq rejalarni qabul qila boshladi", dedi Donskoy.
Panferov shuningdek, barcha yirik banklar yaqinda banklarga nisbatan kredit siyosatini qayta ko'rib chiqayotganini, bu "umuman bozorga ishonchsizlik" bilan bog'liqligini ta'kidladi.
"Biz bu erda mablag 'to'plashimiz mumkin bo'lgan bank ushbu pulni bizga qaytarishiga shubha qilmaymiz, lekin uning sheriklaridan pul mablag'larini olmaslik bilan bog'liq likvidlik muammosi bo'lishi mumkin. Bu ma'lum kontragentga qaratilmagan tizimli xavf. "banklararo tizimning hozirgi holati bilan bog'liq. Biz ushbu tizimli xatarlarni cheklamoqchimiz", dedi Panferov.
Guta Bank hozirgi paytda boshdan kechirayotgan moliyaviy muammolar bilan bog'liq bo'lishi mumkin yukos neft shirkati atrofidagi vaziyat .
Yaqinda neft kompaniyasining qimmatli qog'ozlari qulashi Guta Bank uchun katta pul yo'qotishlariga olib kelishi mumkin, deb hisoblaydi manba.
Guta Bank rahbariyati tomonidan bunday taxminlar borasida rasmiy izohlar bo'lmagan.
Guta-bankning Sankt-Peterburg filiali ham seshanba kuni o'z faoliyatini to'xtatdi. Seshanba kuni soat 14:00 dan "Shimoli-G'arbiy" filialida mijozlarga xizmat ko'rsatilmaydi. "Filial mijozlarga xizmat ko'rsatishni to'xtatdi va bankomatlarini yopmoqda. Bu Moskvadan kelgan buyurtma", dedi bank vakili.
U filial mijozlarga xizmat ko'rsatishni qaysi muddatga to'xtatib qo'yishini va chorshanba kuni qaysi ish vaqti belgilanishini aniqlab bermadi.
Dushanba kuni Shimoliy-G'arbiy filial odatdagidek ishladi.
Depozit egalari asta-sekin Glikay-bankning Orlikov ko'chasi 5-uydagi markaziy ofisiga yig'ilishmoqda. Echo Moskvy xabariga ko'ra, soat 16 ga qadar 30 ga yaqin odam to'plangan. Omonatchilar ofisga borishga va rahbariyat bilan gaplashishga harakat qilishdi, ammo xavfsizlik xodimlari bankni vaqtincha yopilishini tushuntirib, ularni kiritmadi. Keyinchalik, yarmi Markaziy bankka murojaat qilishdi, u erda shikoyat qilish uchun borishni maslahat berishdi.
"Exo Moskvy" bankining markaziy ofisiga depozitlar bo'yicha to'lovlar "kelasi dushanba kunidan" boshlanishi haqida xabar berildi. "Matbuot vaziyatni og'irlashtirmoqda va hamma narsa unchalik yomon emas: yaqin kunlarda Guta banki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan barqarorlashtirish krediti oladi", - deyiladi bankda.
Shu bilan birga, ofis eshigi ostidagi e'longa ko'ra, "bank mablag'larning etishmasligi sababli yopildi va depozitlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshira olmaydi." Shuningdek, barcha savollar uchun murojaat qilinishi kerak bo'lgan telefon raqami mavjud. Omonatchilar bu telefonga qo'ng'iroq qilishganini da'vo qilishadi, lekin u erda hech kim telefonni olmaydi.
Omonatchilar o'tgan hafta Guta Bankning muammolari haqida eshitishdi, ammo hech narsa qila olishmadi. Kayfiyat pessimistikdir, omonatchilar pullarini olishlariga ishonmaydilar.
|
2019 yil 1-dekabr 2019 yil 1-noyabr 2019 yil 1-oktyabr 2019 yil 1-oktyabr 2019 yil 1-sentyabr 2019 yil 1-avgust 2019 yil 1-iyul 2019 yil 1-iyun 2019 yil 1-may 2019 yil 1-aprel 2019 yil 1-aprel 2019 yil 1-mart 2019 yil. 01 fevral 2019 yil 01 yanvar 2019 yil 01 dekabr 2018 yil 01 noyabr 2018 yil 01 oktyabr 2018 yil 01 sentyabr 2018 yil 01-avgust 2018 yil 01-iyul 2018 yil 01-iyun 2018 yil 01-iyun 2018 01 aprel 2018 yil 01 mart 2018 yil 01-fevral 2018-yil 01-fevral 2018 yil 01-yanvar 2017 yil 1-dekabr 2017 yil 1-noyabr 2017 yil 1-oktyabr 2017 yil 1-sentyabr 2017 yil 1-sentyabr 2017 yil 1-avgust 2017 yil 1-iyul 2017 yil 01-iyun 2017 yil 1-may 2017 yil 01-aprel 2017 yil 1-mart 2017 yil 1-fevral 2017 yil 1-yanvar 2017 yil 1-dekabr 2016 yil 1-noyabr 2016 yil 1-oktyabr 2016 yil 1-oktyabr 2016 yil 2016 yil 01-avgust, 2016-yil 1-iyul, 2016-yil, 1-iyun, 2016-yil, 1-iyun, 2016-yil, 1-aprel, 2016-yil, 1-mart, 2016-yil, 1-fevral, 2016-yil, 1-yanvar, 2016-yil, 1-yanvar, 2015-yil, 2015-yil, 1-dekabrining, 2015-yil. 2015 yil 1-oktabr 2015 yil 1-sentyabr 2015 yil 1-avgust 01 Iyul 2015 01 Iyun 2015 01 May 2015 01 Aprel 2015 01 Mart 2015 01 Fevral 2015 01 Yanvar 2015 01 Dekabr 2014 01 Noyabr 2014 01 Noyabr 2014 01 sentyabr 2014 yil 01 avgust 2014 yil 01 iyul 2014 yil 01 iyun 2014 yil 1 may 2014 yil 1 aprel 2014 yil 1 mart 2014 yil 1 fevral 2014 yil 1 fevral 2014 yil 1 yanvar 2014 yil 1 dekabr 2013 yil 01 Noyabr 2013 01 Oktyabr 2013 01 Sentyabr 2013 01 Sentyabr 2013 01 Avgust 2013 01 Iyul 2013 01 Iyun 2013 01 May 2013 01 Aprel 2013 01 Mart 2013 01 Mart 2013 01 Fevral 2013 01 Yanvar 2013 yil 01 dekabr 2012 yil 1 dekabr 2012 yil 1 noyabr 2012 yil 1 oktyabr 2012 yil 1 sentyabr 2012 yil 1 avgust 2012 yil 1 iyul 2012 yil 1 iyun 2012 yil 1 may 2012 yil 1 aprel 2012 01 Mart 2012 yil 01 fevral 2012 yil 01 fevral 2012 yil 1 yanvar 2011 yil 1 dekabr 2011 yil 1 noyabr 2011 yil 1 oktyabr 2011 yil 1 sentyabr 2011 yil 1 avgust 2011 yil 1 iyul 2011 yil 1 iyun 2011 yil 01 May 2011 yil 01 aprel 2011 yil 1 mart 2011 yil 01 fevral vlya 2011 01 yanvar 2011 yil 01 dekabr 2010 yil 01 noyabr 2010 yil 01 oktyabr 2010 yil 01 sentyabr 2010 yil 01 avgust 2010 yil 01 iyul 2010 yil 01 iyun 2010 yil 01 may 2010 yil 01 Aprel 2010 yil 01 mart 2010 yil 01 fevral 2010 yil 01 yanvar 2010 yil 01 dekabr 2009 yil 01 noyabr 2009 yil 01 oktyabr 2009 yil 01 sentyabr 2009 yil 01 avgust 2009 yil 01 iyul 2009 yil 01 Iyun 2009 yil 01 May 2009 yil 01 aprel 2009 yil 01 mart 2009 yil 01 fevral 2009 yil 01 yanvar 2009 yil 2008 yil 1-dekabr 2008 yil 1-noyabr 2008 yil 1-noyabr 2008 yil 1-sentyabr 2008 yil 1-sentyabr 2008 yil 1-avgust 2008 yil 1-iyul 01 fevral 2008 yil 01 yanvar 2008 yil 01 yanvar 2007 yil 1 dekabr 2007 yil 1 noyabr 2007 yil 1 oktyabr 2007 yil 1 sentyabr 2007 yil 1 avgust 2007 yil 1 iyul 2007 yil 1 iyun 2007 yil 1 may 2007 yil 2007 yil 1-aprel 2007 yil 1-mart 2007 yil 1-fevral 2007 yil 1-yanvar 2007 yil 1-dekabr 2006 yil 1-dekabr 2006 yil 1-oktyabr 2006 yil 1-oktyabr 2006 yil 1-sentyabr 2006 yil 1-avgust 2006 yil 1-iyul 2006 yil 2006 yil 1-iyun 2006 yil 1-may 2006 yil 01-aprel 2006 yil 1-mart 2006 yil 1-fevral 2006 yil 1-yanvar 2006 yil 1-dekabr 2005 yil 1-dekabr 2005 yil 1-noyabr 2005 yil 1-oktyabr 2005 yil 1-sentyabr 2005 yil 01 avgust 2005 yil 01 iyul 2005 yil 1-iyun 2005 yil 1-iyun 2005 yil 1-may 2005 yil 1 aprel 2005 yil 1 mart 2005 yil 1 fevral 2005 yil 1 yanvar 2005 yil 1 yanvar 2004 yil 1 dekabr 2004 yil 1 noyabr 2004 yil 2004 yil 1 oktyabr 2004 yil 1-iyul |
& nbsp & nbsp & nbsp Hisobotni tanlang: |
Bankning ishonchliligi deganda biz bank o'z majburiyatlarini bajara oladigan, inqirozli vaziyatlarda etarli darajada xavfsizlikka ega bo'lgan va Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan standartlar va qonunlarni buzmaydigan omillar majmui tushuniladi.
Shuni yodda tutish kerakki, faqat hisobot asosida bankning ishonchlilik darajasini aniq aniqlashning iloji yo'q, shuning uchun quyida keltirilgan o'rganish dalolat beradi.
Bank barqarorligi - bu har qanday tashqi ta'sirlarga qarshi turish qobiliyatidir. Ma'lum bir davr dinamikasi turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bankning barqarorligini ko'rsatishi mumkin.
"GUTA-BANK" AKSIYADORLIK KOMPANIYASI kichik Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari hajmi bo'yicha 223-o'rinni egallaydi.
Hisobot sanasiga (2019 yil 1-noyabr) GUTA-BANKning sof aktivlari to'g'ri keldi 6,44 milliard rubl Bir yilda aktivlar 4,51% ga o'sdi ... Sof aktivlarning o'sishi ahamiyatsiz aktivlarning rentabellik rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi (eng yaqin chorakdagi ma'lumot 2019 yil 1 oktyabr): yil davomida aktivlarning sof foydasi o'sdi 1,23% dan 1,29% gacha .
Taqdim etilayotgan xizmatlar uchun bank asosan mijozning pulini jalb qiladi, va bu mablag'lar etarli xilma-xil (yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida). Bank o'z majburiyatlarining katta qismini manbalarda saqlaydi o'z mablag'lari, ya'ni, ehtimol, aksiyadorlarning manfaatlariga xizmat qiladi. Bank investitsiya qilishga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar (investitsiya banki).
Likvidlik va ishonchlilik
Bankning likvid aktivlari - bu omonatchilarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, shunda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech qanday bank 30 kun ichida barcha majburiyatlarni qaytarib bera olmaydi). Ushbu "qism" "naqd pulning taxminiy chiqishi" deb nomlanadi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.
Qisqacha tuzilish yuqori likvidli aktivlar jadval shaklida ifodalaydi:
| Ko'rsatkich nomi | 01 noyabr 2018 yil, ming rubl | 2019 yil 1-noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| naqd pul | 250 906 | (5.54%) | 352 831 | (12.85%) |
| rossiya Banki hisob raqamlaridagi mablag'lar | 61 110 | (1.35%) | 6 024 | (0.22%) |
| banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (net) | 133 710 | (2.95%) | 222 663 | (8.11%) |
| 30 kungacha bo'lgan banklararo kreditlar | 1 480 030 | (32.68%) | 31 000 | (1.13%) |
| rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | 2 395 353 | (52.88%) | 1 445 454 | (52.63%) |
| banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari | 245 079 | (5.41%) | 809 694 | (29.48%) |
| chegirmalar va tuzatishlar bilan yuqori likvidli aktivlar (2014 yil 31 maydagi 3269-U-sonli buyruq asosida) | 4 529 426 | (100.00%) | 2 746 215 | (100.00%) |
Likvid aktivlar jadvalidan ko'rib turibmizki, qo'llardagi mablag'lar hajmi oshdi, banklardagi NOSTROning vakillik hisobvaraqlari (banklar), banklar va shtatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshdi, Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori, Rossiya banklaridagi kreditlar 30 tagacha joylashtirildi. kun, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari, shu bilan birga chegirmalar va tuzatishlar hisobga olingan holda yuqori likvidli aktivlar hajmi (31.03.2014 yildagi 3269-U-sonli buyruq asosida) yil davomida kamaygan. 4,53 dan 2,75 milliard rublgacha.
Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida juda katta ahamiyatga ega, bu shubhalarni keltirib chiqaradi. Bu, ehtimol, bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlanishi mumkin.
Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda keltirilgan.
| Ko'rsatkich nomi | 01 noyabr 2018 yil, ming rubl | 2019 yil 1-noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| jismoniy shaxslarning muddati bir yildan ortiq bo'lgan omonatlari | (0.00%) | (0.00%) | ||
| jismoniy shaxslarning boshqa depozitlari (yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan birga) (1 yilgacha) | 438 444 | (24.56%) | 666 913 | (32.34%) |
| yuridik shaxslarning omonatlari va boshqa mablag'lari (1 yilgacha) | 1 320 600 | (73.98%) | 964 104 | (46.75%) |
| shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz) | 1 315 600 | (73.70%) | 964 104 | (46.75%) |
| lORO banklarining vakillik hisobvaraqlari | (0.00%) | (0.00%) | ||
| 30 kungacha olingan banklararo kreditlar | (0.00%) | 400 220 | (19.41%) | |
| o'z qimmatli qog'ozlari | (0.00%) | (0.00%) | ||
| foizlar, kechikishlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to'lash majburiyatlari | 26 001 | (1.46%) | 30 789 | (1.49%) |
| kutilayotgan pul oqimi | 598 085 | (33.51%) | 883 346 | (42.84%) |
| joriy majburiyatlar | 1 785 046 | (100.00%) | 2 062 107 | (100.00%) |
Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasiga nima bo'ldi, LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari, o'zlarining qimmatli qog'ozlari, foizlarni to'lash bo'yicha majburiyatlar, kechikishlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar miqdori ozgina o'zgargan, jismoniy shaxslarning muddati bir yildan ortiq bo'lgan depozitlari miqdori, jismoniy shaxslarning qoldiq depozitlari (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar) (1 yilgacha muddatga), 30 kungacha muddatga olingan banklararo kreditlar, yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari miqdori (1 yilgacha) kamaygan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), kutilayotgan pul oqimi esa yil davomida oshdi 0,60 dan 0,88 milliard rublgacha.
Ko'rib chiqilayotgan vaqtda, yuqori likvidli aktivlar (keyingi oy ichida bankka tayyor bo'lgan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning taxminiy chiqib ketishi nisbati bizga qiymat beradi. 310.89% nima deydi yaxshi xavfsizlik faktori bank mijozlari mablag'larining mumkin bo'lgan chiqib ketishini bartaraf etish.
Bunga nisbatan, minimal (mos ravishda 15% va 50%) belgilangan tezkor (H2) va joriy (N3) likvidlik standartlarini hisobga olish muhimdir. Bu erda biz H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'rmoqdamiz etarli Daraja.
Endi o'zgarish dinamikasini kuzataylik likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:
Median usuliga ko'ra (o'tkir cho'qqilarni rad etish): bir vaqtning o'zida N2 likvidlik nisbati yig'indisi yil va oxirgi yarim yil joriy davrda likvidlik koeffitsienti N3 miqdori bir oz pasayishga moyildir yil va oxirgi yarim yil o'sib borishga moyillik va ushbu davrda bankning ekspert ishonchliligi yilning juda katta va moyil sezilarli pasayish lekin oxirgi uchun yarim yil moyil sezilarli o'sish.
"GUTA-BANK" OATB likvidligini baholashning boshqa nisbatlarini ushbu havolada ko'rish mumkin.
Balans tuzilishi va dinamikasi
Bankning daromad keltiradigan aktivlari hajmi 86.80% aktivlarning umumiy hajmida, foizli majburiyatlar hajmida esa 34.86% majburiyatlarning umumiy hajmida. Ko'rmoqdamiz, ba'zi narsalar bor nomutanosiblik foizsiz majburiyatlar daromad keltiradigan aktivlarga (ehtimol, o'z mablag'laringizga) investitsiya qilinayotganligida. Biroq, daromad keltiradigan aktivlar hajmi o'rtacha ko'rsatkichdan oshadi kichik Rossiya banklari uchun ko'rsatkich (77%).
Tuzilishi aktivlarni topish hozir va bir yil oldin:
| Ko'rsatkich nomi | 01 noyabr 2018 yil, ming rubl | 2019 yil 1-noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Banklararo kreditlar | 1 480 030 | (27.63%) | 31 000 | (0.56%) |
| Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar | 679 747 | (12.69%) | 766 233 | (13.72%) |
| Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar | 533 983 | (9.97%) | 457 058 | (8.18%) |
| Veksellar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Lizing operatsiyalariga investitsiyalar va talab qilingan huquqlar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar | 2 662 829 | (49.71%) | 4 331 209 | (77.54%) |
| Boshqa daromad ssudalari | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Daromad keltiradigan aktivlar | 5 356 589 | (100.00%) | 5 585 500 | (100.00%) |
Mablag'lar bir oz o'zgarganini ko'rmoqdamiz yuridik shaxslarga berilgan kreditlar, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga qo'yiladigan investitsiyalar va da'volarni sotib olish huquqlari, qimmatli qog'ozlarga qo'yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshdi, banklararo kreditlar hajmi sezilarli darajada kamaydi va daromad keltiradigan aktivlarning umumiy hajmi 4,3% ga o'sdi 5,36 dan 5,59 milliard rublgacha
Uchun tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:
| Ko'rsatkich nomi | 01 noyabr 2018 yil, ming rubl | 2019 yil 1-noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Berilgan kreditlar uchun garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar | 265 190 | (21.31%) | 38 808 | (3.09%) |
| Mulk garov sifatida qabul qilindi | 111 488 | (8.96%) | 84 179 | (6.71%) |
| Garov sifatida qabul qilingan qimmatbaho metallar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Olingan kafolatlar va kafilliklar | 245 394 | (19.71%) | 638 108 | (50.87%) |
| Kredit portfeli miqdori | 1 244 730 | (100.00%) | 1 254 291 | (100.00%) |
| - shu jumladan yuridik shaxslarga berilgan ssudalar | 679 747 | (54.61%) | 766 233 | (61.09%) |
| - shu jumladan jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar shaxslar | 533 983 | (42.90%) | 457 058 | (36.44%) |
| - shu jumladan banklarga berilgan ssudalar | 31 000 | (2.49%) | 31 000 | (2.47%) |
Jadvalni tahlil qilish shuni ko'rsatadiki, bank diqqatni jalb qiladi diversifikatsiyalangan kreditlash, shakli bor aralash garov turlari... Qarz oluvchining mol-mulki (shu jumladan qimmatbaho metallar va qimmatbaho qog'ozlar) ta'minotining eng ishonchli shakli ulushi 9,81% gacha sezilarli darajada kamaydi... Kredit ta'minotining umumiy darajasi yetarli emas kreditlar bo'yicha mumkin bo'lmagan defolt bilan bog'liq yo'qotishlarni to'lash.
Qisqacha tuzilish foiz majburiyatlari (ya'ni bank odatda mijozga foiz to'laydi):
| Ko'rsatkich nomi | 01 noyabr 2018 yil, ming rubl | 2019 yil 1-noyabr, ming rubl | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankdagi pul mablag'lari (banklararo va vakillik hisobvaraqlari) | (0.00%) | 400 220 | (17.84%) | |
| Yuridik fondlar shaxslar | 1 593 123 | (82.46%) | 1 262 426 | (56.27%) |
| - shu jumladan yuridik shaxslarning joriy mablag'lari shaxslar | 1 415 113 | (73.24%) | 1 050 126 | (46.81%) |
| Shaxsiy badallar shaxslar | 338 932 | (17.54%) | 580 972 | (25.89%) |
| Boshqa foizli majburiyatlar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - shu jumladan Rossiya bankidan olingan kreditlar | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Foiz majburiyatlari | 1 932 055 | (100.00%) | 2 243 618 | (100.00%) |
Banklar (banklararo ssudalar va vakillik hisobvaraqlari), jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha depozitlar miqdori sezilarli darajada oshganini ko'rib turibmiz. Jismoniy shaxslar mablag'lari miqdori kamaydi. shaxslar va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 16,1% ga ortdi 1,93 dan 2,24 milliard rublgacha
"GUTA-BANK" OAJning aktivlari va passivlari tarkibini batafsil ko'rib chiqish mumkin.
Daromadlilik
Xususiy kapital manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari asosida hisoblab chiqilgan) yil davomida oshdi 1,40% dan 1,75% gacha ... Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (102 va 134 shakllaridan foydalangan holda) yil davomida oshdi 2.43% dan 2.63% gacha (bu erda va quyida ma'lumotlar keyingi chorak uchun yiliga foizlarda berilgan).
Sof foiz marjasi yil davomida o'sdi 6,70% dan 17,13% gacha ... Kredit operatsiyalarining rentabelligi yil davomida oshdi 11.35% dan 68.94% gacha ... Yil davomida jalb qilingan mablag'larning qiymati ozgina o'zgardi 0,91% dan 0,90% gacha ... Banklardan jalb qilingan mablag'lar hajmi yil davomida oshdi 1,74% dan 10,93% gacha ... Aholi (jismoniy shaxslar) mablag'larining narxi yil davomida pasaydi dan
Yaqinda, endigina boshlanayotgan paytda hukumat, Markaziy bank rahbari Sergey Ignatievning so'zlariga ko'ra, bu faqat bankirlar va raqobatchilarning obro'siga putur etkazish uchun Sodbiznesbank tomonidan berilgan litsenziyani chaqirib olishga urinayotgan tadbirkorlarning fitnalari sabab bo'lgan. Shu bilan birga, tahlilchilar inqiroz xavfi hali ham mavjudligini va o'rta va kichik banklarda likvidlik muammolari paydo bo'lishi mumkinligini aytishdi. Darhaqiqat, bank inqirozi boshlanganidan beri Sodbiznesbank, Kredittrast, Paveletsky Bank (Markaziy bank unga operatsiyalarni to'xtatishni buyurgan), Dialog-Optim banki va boshqa bir qator banklar uning qurboniga aylandi. Ammo deyarli hech kim Guta Bank kabi bank monsterasi o'z filiallarini yopishi mumkinligi haqida ogohlantirmadi.
"Guta Bank" bank xizmatlari bozorida 1991 yil 28-noyabrdan beri faoliyat ko'rsatmoqda. Uning ustav kapitalining hajmi 2004 yil 24 mart holatiga ko'ra 3 milliard 357 million 590 ming rublni tashkil etdi. Aktivlar va ustav kapitali jihatidan u Rossiyaning eng yirik 30 banklaridan biri. Mintaqaviy tarmoq Rossiyaning barcha yirik sanoat markazlarida joylashgan 140 dan ortiq bo'limlarni o'z ichiga oladi. Yarim milliondan ortiq rossiyaliklar Guta Bank plastik kartalari egalaridir.
Shu bilan birga, yaqin kelajakda likvidlik muammosiga duch kelishi mumkin bo'lgan banklarning "qora ro'yxatlari", shaxsan va Internet-forumlar orqali tarqatilgan. Inqirozning sababi aynan mana shu ro'yxatlar deb hisoblangan - bir-birlarining muammolari haqida bilishgan holda, bankirlar banklararo bozordagi hamkasblariga kredit berishni to'xtatganlar. Ushbu kreditlar har qanday bank faoliyatining asosi bo'lib, ularni yo'qotib qo'ygan holda bank uzoq vaqt ishlay olmaydi. Bundan tashqari, qora ro'yxatlar vahima bilan o'z hisobvaraqlaridan pul olishni boshlagan omonatchilarga ham etib bordi.
Ikki hafta oldin "Guta Bank" bunday norasmiy suhbatlar ob'ekti bo'ldi. Bu vaqtda, www.bankir.ru veb-saytining forumlarida bankda litsenziya bilan bog'liq muammolar bo'lishi mumkinligi haqida ma'lumotlar paydo bo'ldi va bank muhitida "Guta" endi kredit bermasligi haqida suhbatlar boshlandi. OAVga kelsak, Guta Bank bilan bog'liq birinchi jiddiy hisobot 2004 yil 5 iyulda Gazeta gazetasida e'lon qilingan. Unda aytilishicha, dushanba kunidan boshlab ushbu bankning ba'zi bankomatlari omonatchilarning so'rovlariga javob bermay qo'yishdi, banklararo bozorda deyarli barcha cheklovlar yopildi, juma kuni bank to'lashni qoplay olmadi (ya'ni korritorlarning talablarini korrespondent hisobvaraqlarida pul mablag'lari harakatlanmasdan), oxirgi marta. bank o'z mijozlarining 10 foizi bilan xayrlashishi kerak edi va "Vneshtorgbank" unga 400 millionlik kredit berish shartlarini o'zgartirdi.
Shu bilan birga, Guta guruhining matbuot kotibi Vasiliy Borisov Gazeta.Ruga bergan intervyusida "bankda hamma narsa tinch, ishlamoqda, to'lovlar davom etmoqda va kreditlar berilmoqda" dedi. Mutaxassislar, shuningdek, Guta bankining holati to'g'risida juda xotirjam gapirishdi. Dushanba kuni MDM banki boshqaruvi raisining o'rinbosari Aleksey Parfenov RIA Novosti agentligiga Guta bankidagi likvidlik inqirozi haqidagi muzokaralar hali erta bo'lganini aytdi. "Biz aniq faktlarni kutishimiz kerak. Guta banki va Alfa-bankda cheklovlar yopilgani haqida ma'lumotni tasdiqlay olmayman", dedi u.
Aniq dalillarni kutish qisqa muddatli edi. 6-iyul, seshanba kuni Guta bankining Moskva va Sankt-Peterburg filiallari yopilgani ma’lum bo‘ldi. Bankning o'zi buni texnik sabablar bilan izohladi, ammo shu bilan birga, bankning kontragentlari to'lovlarni amalga oshira olmasliklari va mijozlar Telebank va Teleinfo to'lov tizimlaridan foydalana olmasliklari ma'lum bo'ldi. Keyin "Moskva Exo" radiostantsiyasi "Guta" dagi manbaga asoslanib, bank xodimlari majburiy ta'tilga yuborilganini xabar qildi.
Interfaks axborot agentligining xabar berishicha, Moskvadagi Guta bankining ofisidagi Dolgorukovskaya ko'chasi bilan Oruzheyniy Pereulok chorrahasida, seshanba kuni ertalab 10 milliarddan ortiq summada mablag 'chiqib ketishi munosabati bilan e'lon joylashtirilgan. rubl va iyul oyidagi to'lovlarning sezilarli o'sishi "Guta Bank" hozirgi vaqtda to'lovlarni amalga oshira olmaydi va omonatlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshira olmaydi.
Soat 14:00 atrofida Utro.Ru Internet nashri Guta bankidagi noma'lum manbaga asoslanib, bank yirik mijozlarga o'z hisob raqamlarini boshqa moliya-kredit tashkilotlariga o'tkazishni taklif qilganini xabar qildi. Xuddi shu haqda RBK agentligi, shuningdek, noma'lum manbaga asoslanib xabar berdi.
Bank inqirozi vahima va raqobatdosh guruhlarning qiziqishlari tufayli vujudga kelgan bo'lsa ham, bu allaqachon bank bozorining ob'ektiv ko'rsatkichlari o'zgarganida namoyon bo'ldi.
2004 yil yanvar oyidan boshlab Rossiya banklaridagi omonatlar hajmi oyiga 4,2 foizga o'sdi. Biroq, iyun oyida o'sish atigi 0,1% edi.
NTV kanaliga ko'ra, dushanba kuni bank haqiqatan ham likvidligini yo'qotdi. Guta bank inqirozi to'g'risidagi hisobotda, shuningdek, bank rahbariyati hozirda Markaziy bank va yirik mijozlar bilan muzokaralar olib borayotgani va Guta guruh mulkining bir qismi sotilishi mumkinligi aytilgan. 6-iyul kuni tushdan keyin Rossiya Bankining Moskva Bosh Hududiy Boshqarmasida yig'ilish bo'lib o'tdi. Majlisda Guta Bankidagi vaziyat ko'rib chiqildi.
Shu bilan birga, ommaviy axborot vositalarida "Guta bank" ning ayrim mintaqaviy filiallari yopilgani haqida xabarlar kela boshladi. Shu nuqtai nazardan, uning Tyumen, Kaliningrad, Yekaterinburg, Siktyvkar va Permdagi filiallari eslatib o'tildi. Shu bilan birga, "Interfaks" ning xabar berishicha, 6-iyul kuni tushdan keyin "Guta" bankining bir guruh omonatchilari uning markaziy Moskva ofisiga kirishga harakat qilishgan va bu urinish muvaffaqiyatsiz bo'lganidan so'ng, bankdagi ahvol haqida shikoyat qilish niyati bilan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga murojaat qilishgan.
"Guta Bank" dagi likvidlik inqirozining sabablaridan biri, xususan, "YUKOS" neft kompaniyasi aktsiyalarining pasayishi hisoblanadi. "Exo Moskvy" radiostantsiyasining xabariga ko'ra, yaqinda Guta guruhi ushbu kompaniyada katta aktsiyalar paketini sotib oldi, bu esa so'nggi haftalarda o'z ahamiyatini yo'qotdi.
Ammo Guta Bank inqirozining asosiy omili - bu ma'lumot. Iyun oyining boshida elektron pochta orqali ommaviy axborot vositalari va bankirlar o'rtasida Guta bankida hujjatlarning tortib olinishi va uning rahbarlariga qarshi jinoiy ish qo'zg'atilishi to'g'risida xabar yuborilgan edi. Ko'p o'tmay, ushbu axborot byulletenini osongina sabotaj deb atash mumkinligi ma'lum bo'ldi - bu bir yil avvalgi ma'lumotlar haqida edi. Biroq, bozorni vahimaga solgan vahima fonida, bankning nomi "muammoli" bo'lganlar orasida shunchaki eslatilishi ishonch inqiroziga olib kelishi mumkin. Omonatchilar va banklararo kredit bozori ishtirokchilari yana tavakkal qilmaslikka qaror qilishdi. "Novye izvestiya" gazetasining yozishicha, "Vneshtorgbank", "Alfa-bank", "MDM-Bank" va "Moskva banki" ni o'z ichiga olgan eng yirik sherik banklar guruhi Guta bankiga kredit berishni rad etishga qaror qilgan. "ushbu moliyaviy institutga nisbatan tijorat xatarlari juda jiddiy". Manbalar tijorat xatarlari haqida xabar berishdan bosh tortdi.
6-iyul kuni kechqurun "Guta Bank" markaziy ofisi xodimlari jurnalistlarga bank keyingi oyning dushanba kuni depozitlar bo'yicha mablag'larni to'lashni boshlaydilar, chunki bank Markaziy bankdan barqarorlashtirish kreditini oladi. Bu haqiqatan ham sodir bo'ladimi yoki yo'qmi, Rossiya Bankining asosiy hududiy boshqarmasi yig'ilishi tugaganidan keyin ma'lum bo'ladi.
Guta Bank bilan bo'lib o'tgan voqea, u qanday tugashidan qat'iy nazar, hozirgi vaqtda Rossiya bank bozorida sub'ektiv va ob'ektiv omillar mavjud emasligini isbotlaydi. Murojaat etuvchi elektron pochta ma'lum bir moliyaviy institutni, shuningdek kompaniyaning aktsiyalari yoki defoltning pasayishini buzishi mumkin. Ayniqsa, agar ushbu tashkilot banklararo kreditlar yoki shaxsiy omonatlarga bog'liq bo'lsa.
Va, albatta, agar kimdir uning yiqilishiga muhtoj bo'lsa.
Guta Bankni 1 million rublga sotib olganidan bir yarim yil o'tgach. Ma'lum bo'lishicha, u Vneshtorgbankga nafaqat ushbu "ramziy" summani, balki VTB prezidenti Andrey Kostin nomini qo'ygan 100 million dollarni ham ko'proq sarf qilgan. Dekabr oyida Guta asosida yaratilgan VTB 24 7,5 milliard rubl yo'qotdi. oldingi egalaridan qolgan teshiklarni yopish orqali.
Guta Bank Guta guruhiga kirdi va bank inqirozining eng katta qurboni bo'ldi. 2004 yil iyul oyida VTB 1 million rubl uchun kapitali 150 million dollardan oshadigan bankni sotib oldi. Guta bazasida Vneshtorgbank - 2005 yil 1 avgustdan boshlab VTB 24 savdo belgisi ostida ish olib boruvchi Vneshtorgbank - Chakana xizmatlar tashkil etildi. Uning aktsiyadorlari Vneshtorgbank (85,81%) va RFFI (12.46%). Interfaks-CEA ma'lumotlariga ko'ra, 2006 yil 1 yanvar holatiga ko'ra bank aktivlari 43 milliard rublni tashkil etdi. (28-o'rin), ustav kapitali - 7,5 milliard rubl. (24-chi), xususiy omonatlar - 10,8 milliard rubl. (23-chi).
“1 million rubl uchun. Biz ma'lum bir muammo bo'lgan [Guta-bank] bankini sotib oldik ”, dedi Andrey Vesthtorgbank o'tgan yozda“ Vneshtorgbank ”boshqaruvi raisi. VTB bu muammoni "taxminan 100 million dollarga baholadi", dedi Kostin. Uni hal qilish uchun, 2004 yil yozida Markaziy bank VTB depozitiga 700 million dollar qo'ydi. 2005 yilda u 2006 yil iyulgacha uzaytirildi.
Ammo Gutaning muammolari yanada kattaroq bo'lib chiqdi. "Interfaks-CEA" ma'lumotlariga ko'ra, 2005 yil dekabr oyida "Vneshtorgbank" - Chakana xizmatlar 7,5 milliard rubl zarar ko'rdi. Mablag'ning katta qismi "Guta bankidan meros qilib olingan muammoli aktivlar uchun qo'shimcha zaxira" ni yaratishga to'g'ri keldi, dedi "Vneshtorgbank - Chakana xizmatlar" boshqaruvi raisi Mixail Zadornov, Guta bankini qayta tashkil etishni yakunladi: "Bankda boshqa muammoli aktivlar yo'q. ... Bank balansini moliyaviy hisobotning xalqaro standartlariga to'liq muvofiqlashtirdik. "
2004 yil iyun oyi oxirida, mulkni o'zgartirishdan bir necha kun oldin, Guta-Bank qariyb 7 milliard rubl miqdorida kreditlar berdi, deydi Vision tahlil guruhi eksperti Sergey Tubin. Uning so'zlariga ko'ra, iyul oyida "Guta" VTB nazorati ostida topshirilgandan so'ng, ushbu kreditlar qayta ko'rib chiqilgan va uzoq muddatli veksellar hisobga olingan. "Ular bo'yicha qarzdorlar 10 ta" Moskva "YoAJ edi. Ularning har biri 737,4 million rubl miqdorida qarzga ega", - deydi Tubin. SPARK-Interfaks ma'lumotlariga ko'ra, ularning barchasi ikkita manzilda ro'yxatdan o'tgan.
"Rasmiy ravishda, bu o'zaro bog'langan qarz oluvchilar ekanligi aniq va Markaziy bank standartlari buzilgan", - deydi "Interfaks-CEA" bosh direktori Mixail Matovnikov. "Hatto inqiroz davrida bankni favqulodda sotib olish holati bo'lgan taqdirda ham, bunday kredit portfelini bila turib qaytarib bo'lmaydigan qilib baholash mumkin emas." Guta guruhi ushbu kompaniyalar unga aloqadormi yoki yo'qligi haqida izoh berishdan bosh tortdi. "Guta Bank" ning sobiq rahbarlariga hech qanday da'vo bo'lishi mumkin emas, chunki u sotilgan va menejerlarning javobgarligi bankrot bo'lgan taqdirda yuzaga keladi, deb ta'kidladi Depozitlarni sug'urtalash agentligi bosh direktorining o'rinbosari Andrey Melnikov.
"Ushbu veksellar 2005 yil dekabrgacha bank balansida edi", - deydi Tubin. "Bundan olti oy oldin, ular uchun taxminan 1,5 milliard rubl miqdorida zaxiralar yaratildi."
Zadornovning so'zlariga ko'ra, Guta muammolari hajmi sotib olinganidan bir yarim yil o'tgach aks ettirilganligining bir qancha sabablari bor edi: "Boshqa narsalar qatorida, avval bankning ustav kapitalini ko'paytirish to'g'risida qaror qabul qilindi." 2005 yil dekabr oyida "Vneshtorgbank - Chakana xizmatlar" qo'shimcha emissiya amalga oshirildi, natijada bank kapitali 9 milliard rublga ko'paydi va bankning ulushi 6,3 milliard rublni tashkil etdi. 2006 yilda ushbu mablag'lar zararni qoplash uchun sarflanadi, deydi Zadornov. Bunday yo'qotishlarni aks ettirishdan oldin siz bankni kapitallashtirishingiz kerak, aks holda bu Markaziy bankning qoidalarini buzadi, deb tushuntiradi Matovnikov.
Shunday qilib, Guta Bank VTB kamida 250 million dollarga tushadi, Tubin xulosa qiladi. 2004 yil yozida nima bo'lganligi to'g'risida mantiqiy tushuntirish, Matovnikov rozi bo'ladi, chunki bank 1 million rubldan ko'proq mablag'ni tashkil etgani aniq.
Yaqinda bir nechta yirik banklar katta yo'qotishlar haqida xabar berishdi. Citibank o'tgan yilning birinchi choragida Rossiyada ishlagan paytida birinchi marta dividendlar to'lagandan va ABN Amro-dan Citigroup-ning depozitar biznesini sotib olishda ishtirok etganidan keyin 604 million rubl oldi. yo'qotish. 573 million rubl yo'qotish bilan. 2005 yilning birinchi yarmida "Uy kreditlari va moliya bankida" ishlagan. Bank ularni "biznesni kengaytirish bilan bog'liq ma'muriy va boshqaruv xarajatlari oshishi", "balansdagi valyuta qoldiqlarini qayta baholash" va ssudalar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar zaxiralarining ko'payishi (1,9 mlrd. Rubl) bilan izohladi. Ammo uch oy o'tgach, bank o'z kapitaliga 5 milliard rubl miqdorida mablag 'kiritgan aktsiyadorlar tufayli foydali bo'ldi.