Tibbi sığorta daxilində icbari tibbi sığorta sistemi sığorta hər kəs üçün əlçatandır. İcbari tibbi sığorta polisi əldə etməyə imkan verir pulsuz yardım, amma onu sonsuz gözləmək olar, çünki əzabların növbəsi bəzən aylarla uzanır, məsələn. VHI sığortası bu problemi həll edir, lakin siyasətin yüksək qiyməti çox vaxt potensial müştəriləri qorxudur. Hansı VHI proqramları var və adi bir rus könüllü tibbi sığortanı ödəyə bilərmi?
Könüllü tibbi sığorta proqramları bir-birindən təkcə qiymətinə görə deyil, həm də xidmətlərin siyahısına, tibbi yardım göstərə biləcək müalicə-profilaktika müəssisələrinin siyahısına və bu yardımın məbləğinə görə fərqlənir. VHI siyasətinə yalnız müştərinin ehtiyac duyduğu xidmətlər daxil ola bilər, sığortanın dəyəri əsasən onların sayından və tibb müəssisələrinin nüfuzundan asılıdır.
VHI proqramları üçün şərtlər necə formalaşır?
VHI sığortası üzrə demək olar ki, bütün təkliflər standart sxemlərə uyğun formalaşır. Beləliklə, sığorta şirkəti əlavə edilə bilən əsas xidmətlərin siyahısını müstəqil olaraq müəyyənləşdirir əlavə prosedurlar və ya müştəri ilə fərdi şəkildə razılaşdırılmış tibbi xidmətlər.
Əsas VHI proqramlarının əsas xidmətlərinə adətən ambulator və poliklinika müalicəsi, stasionar xidmətlər, ev çağırışları, diş müalicəsi və təcili yardım xidmətləri daxildir. Bu cür siyasətlərdə çoxlu məhdudiyyətlər var. Onlardan yalnız bir neçəsini təqdim edirik:
- əsas proqramlar bahalı diaqnostika növlərini (bir sıra analizlər, tomoqrafiya və ya unikal reagentlər tələb edən xüsusi tədqiqatlar) təmin etmir;
- xəstəxana xidmətləri adətən vaxtla məhdudlaşır (adətən 10-15 gün);
- sığortalı müəyyən müddət (həftə/ay) üçün müəyyən sayda (3/5) çox olmamaqla təcili yardım çağıra bilər.
Sığorta şirkətləri də bəzən təcili telefon nömrəsi (“tibbi konsol”) vasitəsilə 24 saatlıq yardım təklif edirlər. Bu halda dispetçer bununla bağlı məsləhət verə biləcək ümumi məsələlər, təcili yardım çağırın, bir mütəxəssislə görüş təyin edin. Hər bir müştəriyə menecer nəzarət edir, lazım gələrsə, mübahisəli məsələlərin həllinə kömək edəcək və ya sığorta hadisəsinin baş verməsi zamanı sığortalıya rəhbərlik edəcək.
Sığortaçılar əsas təkliflərlə yanaşı, xüsusi hallarda kömək məqsədi daşıyan xüsusi məhsullar da bazara çıxarırlar. Bunlara daxildir VHI siyasətləri yaşlılar üçün; hamilə qadınlar; ailə proqramları; idmançılar, turistlər üçün yardım proqramları; qəza yardım proqramları; gənələrdən qorunma; üçün siyasətlər reabilitasiya müalicəsi sanatoriyalarda və ya xarici klinikalarda. Bu cür proqramlarda sığorta haqqı bazadan on dəfə yüksək ola bilər.
VHI proqramlarının müqayisəli təhlili
Müxtəlif sığorta şirkətləri tərəfindən təklif olunan VHI proqramlarının necə fərqləndiyini aydın görmək üçün aşağıda təklif olunan xidmətlərin xüsusiyyətləri və dəyəri ilə müqayisəli cədvəllər təqdim olunur.
Ingosstrakh şirkəti.
Yüksək etibarlılıq reytinqi A ++ olan Rusiyanın ən böyük və ən qədim sığorta şirkətlərindən biri. Ingosstrakh tərəfindən təklif olunan əsas VHI sığorta proqramları bunlardır:
"İnqosstrax" könüllü sığorta şirkətinin əsas proqramları
| Proqrama daxil olan xidmətlər | Baza | Standart | Optimal | Premium | Platin |
| poliklinika | + | + | + | + | |
| stomatologiya | əlavə üçün haqq | + | + | + | + |
| şəxsi həkim | - | - | - | - | + |
| təcili xəstəxanaya yerləşdirmə | - | - | + | + | + |
| dərmanlar ("Riqla aptek") | əlavə üçün haqq | əlavə üçün haqq | əlavə üçün haqq | + | + |
| Rusiya ərazisində stasionar müalicə | - | - | + | + | + |
| Xərc, s. | 37,700 - 96,400 rubl və daha çox | 48.200 - 118.700 RUB və daha çox | 59,900 - 140,600 rubl və daha çox | 64,700 - 148,500 RUB və daha çox | 71,700 - 160,300 rubl və daha çox |
Siyasətlər arasında xidmət qiymətində əhəmiyyətli fərq fərqli növlər sığorta olunan şəxsə xidmət göstərən səhiyyə müəssisələrinin xidmətlərinin siyahısı və nüfuzuna görə formalaşır.
Ingosstrakh-dan VHI siyasətinin alınmasının üstünlükləri arasında:
- tez-tez digər sığorta proqramlarında (şəkərli diabet, epilepsiya, dəri, peşə xəstəlikləri) istisnalara çevrilən müəyyən xəstəliklərin müalicəsi imkanı;
- bahalı diaqnostika növlərinin aparılması (hormonal, genetik tədqiqatlar);
- əlavə ödənişlər olmadan diş müalicəsi;
- telefonla dispetçerin gecə-gündüz yardımı;
- öz klinikalar şəbəkəsi "Sağlam olun";
- yüksək xidmət səviyyəsi;
- müqavilənin müddəti bu müddət ərzində başa çatdıqda xəstəxana xidmətləri üçün ödəniş;
- VHI siyasətlərini alarkən endirimlər sistemi;
- xüsusi təkliflərin mövcudluğu.
RESO-Garantia şirkəti
A++ yüksək etibarlılıq reytinqi ilə geniş çeşiddə xidmətlər göstərən böyük sığorta şirkəti. Reso-Garantia tərəfindən təklif olunan əsas VHI sığorta proqramları bunlardır:
"RESO-Garantia" VHI şirkətinin əsas proqramları
Reso-Garantia tərəfindən təklif olunan VHI siyasətinin ümumi dəyəri də tibb mərkəzlərinin səviyyəsinin nüfuzundan asılıdır. Ancaq əsas proqram könüllü sığorta"Doktor RESO" aşağıdakı xidmətləri əhatə edir:
- ambulator xidmət;
- evdə tibbi yardım;
- Təcili yardım.
Əsas sığortaya əlavə olaraq, VHI siyasətinə aşağıdakılar daxil ola bilər:
- böyüklər və uşaqlar üçün diaqnostika;
- diş müalicəsi;
- təcili xəstəxana.
RESO-Garantia-da VHI siyasətinin alınmasının üstünlükləri arasında:
- evdə təcili yardım, həkim çağırmaq imkanı;
- qeyri-məhdud sayda məsləhətlər almaq;
- Rusiya daxilində təcili yardım göstərilir;
- xəstəxanalarda fərdi endirimlər mümkündür;
- böyüklük sığorta haqqı müqavilənin müddəti ərzində dəyişmir;
- sığorta haqqını hissə-hissə ödəmək imkanı;
- dispetçer xidmətinin gecə-gündüz işləməsi;
- VHI müqaviləsi bağlayarkən endirim proqramları;
- fərdi hallar üçün xüsusi siyasətlər.
Rosgosstrakh şirkəti
təmin edən Rusiyanın ən böyük sığorta şirkəti sığorta proqramları... Şəxsi və ilə işləyir korporativ müştərilər... Etibarlılıq reytinqi yüksəkdir - A ++. Rosgosstrakh tərəfindən təklif olunan əsas VHI sığorta proqramları bunlardır:
"Rosgosstrakh" şirkətinin könüllü tibbi sığortasının əsas proqramları
| Proqrama daxil olan xidmətlər | VHI siyasəti | |||
| həkim qəbulu | + | + | + | + |
| təhlillər aparır | + | + | + | + |
| stomatologiya | - | + | + | + |
| ev zəngi | - | - | + | + |
| Təcili yardım | - | - | - | + |
| təcili xəstəxana | - | - | - | + |
| Xərc, s. | 13,242 səh. | 15 738 səh. | 17 407 səh. | 32 929 rubldan. |
Rosgosstrakh-dan hərtərəfli tibbi sığorta aşağıdakı xidmətləri əhatə edir:
- ambulator və ambulator fəaliyyət;
- stomatologiya;
- təcili yardım;
- təcili xəstəxana.
Xidmətlərin kəmiyyət və keyfiyyətindən, tibb müəssisələrinin statusundan, VHI siyasətlərinin dəyərindən asılı olaraq dəyişəcək.
Rosgosstrakh şirkəti də müştərilərinə xüsusi proqramlar təklif edir:
- gənə dişləmələrindən qorunmaq üçün;
- üçün "Qonaq" paketi xarici vətəndaşlar;
- "Sağlamlıq" proqramı xəsarətlərin, xroniki xəstəliklərin kəskin və ya kəskinləşməsinin nəticələrindən qoruyacaq;
- "Hepatitdən qorunma" siyasəti;
- qəza halında yardım.
Rosgosstrakh-dan VHI-nin əsas üstünlüklərinin siyahısı:
- geniş sığorta proqramları;
- 24/7 kömək və dəstək;
- klinikalar və yüksək ixtisaslı həkimlər;
- sığorta alarkən endirimlər və promosyonlar;
- Rusiya daxilində tibb müəssisələrində xidmət;
- fərdi yanaşma.
Rusiya Standart Sığorta Şirkəti
2003-cü ildə yaradılmışdır. Müştərilərə müxtəlif qiymət aralığında müxtəlif sığorta məhsulları təklif edir. Russian Standard Insurance müştərilərinə aşağıdakı VHI proqramlarını təklif edir:
VHI şirkətinin əsas proqramları "Rus Standard Insurance"
| Əsas siyasət (klinikanın xidmətləri, həkimin evə çağırılması, təcili yardım daxildir) | Genişləndirilmiş siyasət (əsas siyasət + stomatologiya) | |
| Yaxınlıqda klinika | 27.000 rubldan. | 30 500 rubldan. |
| Sağlamlıq zəmanəti | 41 500 rubldan. | 47 000 rubldan. |
| Tibbi standart | 77 500 rubldan. | 85.000 rubldan. |
| Hər şey daxildir | 135.000 rubldan. | 145 000 rubldan. |
Şirkətlər tərəfindən təklif olunan VHI siyasətinin dəyəri tədbirlərin keyfiyyətindən və sayından, müalicə üçün tibb mərkəzlərindən asılıdır. Rusiya Standart Sığorta şirkətinin əsas VHI proqramına aşağıdakı xidmətlər daxildir:
- həkim təyinatları;
- təhlillər, müayinələr;
- təcili yardım;
- evdə həkim çağırmaq;
- qeydiyyat xəstəlik məzuniyyəti;
- reabilitasiya müalicəsi.
Siz aşağıdakı xidmətləri əlavə etməklə əsas paketləri genişləndirə bilərsiniz:
- təcili xəstəxanaya yerləşdirmə;
- diş həkimi xidmətləri.
Seçilmiş siyasətə təcili tibbi yardım xəstəxanası əlavə edilə bilər ki, bu da müalicənin növünə və keyfiyyətinə görə 4000 - 19 000 rubla başa gələcək.
Renaissance Sığorta şirkəti
2008-ci ildən fiziki şəxslər və sığorta xidmətləri göstərir hüquqi şəxslər... Şirkət səyahət sığortası sənayesində özünü yaxşı tərəfdən göstərib və yüksək etibarlılıq reytinqlərinə malikdir. VHI seqmentində Renaissance Insurance bir neçə məhsul təklif edir, onların qiyməti müxtəlif variantları birləşdirən və ayıran zaman və müəyyən seçimlər seçərkən dəyişir. tibb təşkilatları... Burada Renaissance Insurance tərəfindən təklif olunan bəzi proqramların müqayisəli təsviri verilmişdir
Renaissance Insurance şirkətinin əsas VHI proqramları
| Proqrama daxil olan xidmətlər | VHI siyasəti | |||
| həkim qəbulu | + | + | + | + |
| təhlillər aparır | + | + | + | + |
| stomatologiya | - | - | + | + |
| ev zəngi | - | + | - | + |
| Təcili yardım | - | - | - | - |
| təcili xəstəxana | - | - | - | - |
| Xərc, s. | 13 286 rubldan. | 17 571 rubldan. | 19 000 rubldan. | 20 428 rubldan. |
Təcili yardım və təcili xəstəxana xidmətləri əlavə ödəniş üçün əlavə edilə bilər.
Nəticə əvəzinə
Müxtəlif sığorta şirkətləri tərəfindən təklif olunan VHI təkliflərinin təhlili həm xidmətlərin həcmi, həm də siyasətin dəyəri baxımından çox geniş yayıldığını göstərir. Aydındır ki, bu vəziyyətdə bəzi orta dəyərlər çıxarmaq mümkün deyil - bəzi hallarda, müəyyən bir proqramın seçimi, sığortalının təklif olunan əsas xidmətlər paketindən daha çox müəyyən xidmətlərə ehtiyacı səbəbindən daha çox olacaqdır. sığorta şirkəti tərəfindən.
Bununla belə, sığorta şirkətinin və sığorta proqramının seçiminə məsuliyyətlə yanaşmaq lazımdır. Qəbul edilənlərin həcmi və keyfiyyəti olan təşkilatın etibarlılığı böyük əhəmiyyət kəsb edir tibbi xidmətlər... Axı, sığortalı şəxsin hər addımına və həkimlərin işinə nəzarət edəcək, mübahisəli vəziyyətlərdə müştərinin mənafeyini təmsil edəcək və qoruyacaq və kompensasiyanın ödənilməsinə zəmanət verəcək (və ya təminat verməyəcək) şirkətdir. sığorta hadisəsi tam.
VHI siyasəti öz sahibinə icbari tibbi sığorta ilə müqayisədə böyük imkanlar verir. Bu sənədlə növbə gözləmədən mütəxəssislərə pulsuz baş çəkmək, testlərdən keçmək və prosedur kurslarından keçmək mümkün olur.
Belə sığortanın qiyməti 50.000 rubldan başlayır və yaşa və sağlamlıq vəziyyətinə görə artır. Xərclərin ölçüsünü nəzərə alaraq, şirkətin seçimini daha diqqətlə nəzərdən keçirməyə dəyər. Bu, qiymətə uyğun xidmətlər əldə etməyə imkan verəcək.
VHI-nin imkanlarından istifadə etməyin iki yolu var. Birinci halda, müqavilə müəyyən bir tibb mərkəzi ilə bağlanır. Bu seçim daha çox xidmət və prosedura çıxış təklif etsə də, müştərini konkret qurumla məhdudlaşdırır. Və əməkdaşlıqla bağlı problemlər yaranarsa, başqa bir şirkətlə müqaviləni yenidən müzakirə etməli olacaqsınız ki, bu da xeyli çətinliklə bağlıdır.
İkinci üsul əlaqəni əhatə edir sığorta şirkəti... Məqbul bir şirkətin seçimi bir neçə meyarlara əsaslanır:
- Birincisi, sığortaçıların müstəqil ekspertlər tərəfindən verilən reytinqlərinə diqqət yetirməlisiniz. Şirkətin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi A ++-dan E-yə qədər diapazondadır. Sonuncu halda etibarlılıq səviyyəsi qeyri-kafi hesab edilir ki, bu da lisenziyanın ləğvinə və ya ləğv edilməsinə səbəb olur. Ən azı B ++ reytinqi olan firmalar dövriyyə üçün məqbul hesab edilir.
- Sonra təkrar sığortaya göndərilən pulun miqdarına, təkrarsığorta şirkətlərinin, o cümlədən Rusiya Federasiyasından kənarda qeydiyyatdan keçmiş şirkətlərin sayına diqqət yetirmək vacibdir. Sığorta hadisələrinin tezliyini ödəməkdən əsassız imtinaların sayı ilə əlaqələndirməyə dəyər. Əhəmiyyətli bir parametr sığorta məbləğinin və zərərin ödənilməsinin məbləğinin nisbətidir. Limitə çatarsanız, siyasət avtomatik olaraq bitəcək.
- Son meyar istifadəçi rəyləridir.
Çıxarılan nəticələr digər insanların subyektiv fikrinə görə həmişə dəqiqliklə fərqlənməyə bilər. Bununla belə, aparılan araşdırmalar sizə ən etibarlı sığorta şirkətini seçməyə kömək edəcək.
Saxtakarlığın qarşısını necə almaq olar
Sığorta sənayesi vicdansız insanlarla qarşılaşa biləcəyiniz sahələrdən biridir. Çox vaxt bahalı siyasətlər, o cümlədən VHI saxtadır. Sığortaçının dürüst olduğundan əmin olmağın iki yolu var.
Birincisi, şirkətin özünün etibarlılığının yoxlanılması ilə bağlıdır. Əsas meyarlara əlavə olaraq, şirkətin fəaliyyət müddətini, xidmət göstərmək üçün lisenziyasının olub olmadığını, ölkədəki filialların sayını yoxlaya bilərsiniz.
İkinci yol, imzalanan sənədin yoxlanılmasını əhatə edir. Birincisi, siyasətin forması su nişanı və digər mühafizə vasitələri ilə xüsusi kağızda çap olunur. Nümayəndə bir printerdən sadə bir çap təqdim edərsə, onu böyük inamla qəbul etməyin.
Sənədin mühüm hissəsi təşkilatın möhürü və imzasıdır. Bu elementlər oxunaqlı şəkildə, kəsik-kəsik xətlər, bulanıqlıq və ya İnternetdən kopyalandığını göstərən digər əlamətlər olmadan təqdim edilməlidir.
Müqavilənin tərtib edilməsində başqa bir cəhət sənədlərin düzgün doldurulmasıdır. Bəzən agent qəsdən siyasətə səhv məlumat daxil edir və sonra onları müstəqil şəkildə düzəldir. Yenidən işlənmiş sənəd etibarlı sayılmadığı üçün bu, ehtiyatla aparılmalıdır. Və bunun üçün ödənişlər gözləməməlisiniz.
Sığorta şirkətlərinin reytinqi VHI TOP 10
Statistikaya görə Son illərdə, VHI yığımlarının 90%-dən çoxu 30 sığorta şirkətinin payına düşür. Üstəlik, onların arasında lider mövqe tutur:
- SOGAZ;
- RESO-zəmanət;
- Alfa sığortası;
- İnqosstrakh;
- Alyans;
- Rosqosstrax;
- ZHASO;
- Renessans sığortası
- VTB sığortası.
Bütün bu şirkətlər Moskva və ya Moskva vilayətinin ərazisində qeydiyyata alınıb.
Moskvada VHI sığorta şirkətləri
Statistikaya görə, əksər sığortaçılar könüllü tibbi sığortanı aşağı gəlirli istiqamət hesab edirlər. Buna görə də, onlardan bir neçəsi xidməti ən təmiz formada təqdim edir, o cümlədən elit biznes paketlərinin bir hissəsi kimi siyasət əldə edir. Paytaxtda qüvvədə olan bəzi təklifləri təqdim edirik:
- Ingosstrakh Basic, Standard, Optimal, Premium, Platinum səviyyələrinin VHI siyasətlərinə girişi təmin edir. Saylarına görə fərqlənirlər pulsuz xidmətlər... Hər bir qrup daxilində qiymət fərqi müştərinin yaşına, sağlamlıq vəziyyətinə, eləcə də istənilən xidmət səviyyəsinə əsasən formalaşır. “İnqosstrax”la işləməyin üstünlüklərinə şəkərli diabet, epilepsiya, dəri və peşə xəstəlikləri üçün pulsuz müalicə imkanları daxildir ki, bu xəstəliklər həmişə digər şirkətlərin sığortası ilə əhatə olunmur, bahalı diaqnostik üsullara əlçatanlıq və pulsuz stomatoloji qulluq daxildir. Şirkət öz klinikalar şəbəkəsinə malikdir və həmçinin apteklər şəbəkəsi ilə əməkdaşlıq edir.
- RESO-zəmanət yalnız əsas proqramı təmin edir. Buraya icbari xidmətlər paketi, o cümlədən ambulator yardım, həkimin evə baş çəkməsi və təcili yardım çağırışı daxildir. Əlavə olaraq, müştəri diaqnostika, diş müalicəsi və təcili xəstəxana xidmətlərini seçə və əlavə olaraq ödəyə bilər. RESO ilə əməkdaşlığın üstünlükləri ödəniş icazəsidir sığorta haqqı hissələri, endirim sistemlərindən istifadə, məhdudiyyətsiz sayda məsləhətlər, həmçinin Rusiyada yüksək keyfiyyətli tibbi xidmət almaq imkanı.
- Rosqosstrax 1921-ci ildən öz xidmətlərini göstərir və edir ən yüksək reytinq etibarlılıq. VHI xidmətlərinin əsas paketinə əlavə olaraq, gənə dişləməsindən, hepatitdən qorunma, yol qəzalarında yardım, həmçinin Qonaq və Sağlamlıq proqramları təklifləri var. Təkliflərin çoxluğuna görə hər bir müştəriyə məzmun və qiymət baxımından optimal olan xidmətlər paketini seçməklə fərdi yanaşmaq mümkündür.
Tövsiyə olunan sığorta şirkətlərindən birinə polis üçün müraciət edərkən, həqiqəti əks etdirən məlumat verməklə yanaşı, əldə etməyə çalışmaq vacibdir. tam məlumat sənəd və onun imkanları haqqında. Bu, əhatə dairəsindən imtina etmə ehtimalını azaltmağa kömək edəcək.
Sığortanı necə dəyişdirmək olar
İcbari tibbi sığortadan fərqli olaraq, VHI siyasəti bir il müddətinə verilir. Bu müddətdən sonra yekunlaşdırmaq tələb olunur yeni müqavilə... Və əvvəllər seçilmiş sığorta şirkətinin işi iddialara səbəb olarsa, müştəri problem olmadan başqa bir təşkilatla əlaqə saxlamaq hüququna malikdir. Müqavilə bağlamaq üçün sığortalı aşağıdakıları təmin etməlidir:
- Doldurulmuş ərizə forması;
- İdentifikasiya;
- Tibbi kart;
- Yetkinlik yaşına çatmayan ailə üzvü üçün VMI qeydiyyata alınarkən valideynin və ya rəsmi qəyyumun pasportu tələb olunur;
- Xarici vətəndaşlardan miqrasiya kartı, FMS-də qeydiyyat şəhadətnaməsi tələb olunur.
Mövcud siyasətin erkən ləğvi bir sıra kifayət qədər obyektiv səbəblərə görə mümkündür, məsələn, soyadın, qeydiyyat yerinin və ya digər şəxsi məlumatların dəyişdirilməsi. Əməkdaşlığın dayandırılmasının səbəbi sığorta ödənişlərindən əsassız imtina ola bilər. Bu halda siz müqavilənin bağlandığı şirkətin qaydalarına uyğun hərəkət etməlisiniz.
Bəzi hallarda VHI siyasətinin dayandırılması əsassız bir tədbirdir. Müştəri təyin olunduğu klinikanın xidmət şərtləri ilə razı deyilsə, o, müəyyən bir təşkilatla əməkdaşlıq edən klinikaların siyahısına uyğun olaraq müalicə-profilaktika müəssisəsini başqasına dəyişdirmək hüququna malikdir.
Sığorta şirkəti verməkdən imtina edərsə nə etməli
Yadda saxlamaq lazımdır ki, hər kəsin könüllü tibbi sığorta üzrə pul kompensasiyası almaq hüququ yoxdur. Sığorta şirkəti aşağıdakı hallarda polisdən, diaqnostika və ya müalicə üçün ödənişdən imtina edə bilər:
- ərizəçinin ölümcül xəstəliyi (QİÇS, alkoqol və ya narkomaniya) varsa;
- cüzam koloniyasında müalicə olunan və ya məcburi izolyasiya tələb edən xəstəliklər;
- əlillik qrupunun təyin edilməsini təklif edən patologiyalar;
- alkoqoldan və ya narkotik vasitələrdən sərxoş olan sığortalının hərəkətləri nəticəsində müalicəyə ehtiyac yarandıqda;
- qanunsuz hərəkətlər nəticəsində xəsarət almaq;
- bədən plastik cərrahiyyəsi, orqan transplantasiyası, endoprostetika, o cümlədən bütün hazırlıq prosedurları;
- sonsuzluq, iktidarsızlıq, cinsi disfunksiya üçün terapiya;
- protezləşdirmə və diş implantasiyası xidmətləri;
- radiasiya, sosial iğtişaşlar və ya hərbi münaqişələr nəticəsində yaranan xəsarət.
Sığorta şirkətinin nümayəndələri sorğu vərəqəsinin məlumatları ilə tibbi kart arasında uyğunsuzluq gördükdə, həmçinin polisdən başqa məqsədlər üçün istifadə etmək istəyini gördükdə, ödəniş dərəcəsini verməkdən və ya artırmaqdan imtina edə bilərlər. Sənəd heç bir əhatə dairəsi olmayan müayinə və prosedurlara aiddirsə, mütəxəssis öz xidmətlərini ödəməyi təklif edəcəkdir. Bu halda, əvvəllər sığorta agenti ilə məsləhətləşərək, onun şərtlərini yerinə yetirməyə dəyər.
Sığorta şirkətinin imtinası əsassız göründüyü hallarda qərarınızı yazılı şəkildə tələb etməlisiniz. Sonra sənədə məhkəməyə qədər və ya məhkəmə qaydasında şikayət verilir.
Nəticə
Könüllü tibbi sığorta növbə gözləmək ehtiyacını aradan qaldıraraq keyfiyyətli müalicəyə çıxışı təmin etməyə imkan verir. Eyni zamanda, siyasətin imkanları ilə yanaşı dəyəri də artır. Və əsassız xərclərin qarşısını almaq üçün şirkət seçimini diqqətlə nəzərdən keçirməlisiniz. Bu, saxtakarlıq nəticəsində pul itkisinin qarşısını alacaqdır.
Bundan əlavə, seçilmiş paketə xas olan xidmətlərin və məhdudiyyətlərin siyahısı ilə tanış olmaq vacibdir. Beləliklə, sığortaçının ödənişlərdən əsaslandırılmış imtinaları ilə toqquşma riski olmadan siyasətin imkanlarından tam istifadə etmək mümkün olacaq.
7,722 baxış
Sankt-Peterburq Özəl Klinikalar Assosiasiyası üçüncü dəfədir ki, Sankt-Peterburq sakinlərinə VHI polisləri satan sığorta şirkətlərinin reytinqini tərtib edib.
2015-ci ildə könüllü tibbi sığorta bazarı formal olaraq böyüyürdü, amma əslində azalırdı. Sankt-Peterburqda VHI üzrə toplanan rüsumların həcmi 1,6% artıb. Amma qiymət artımını nəzərə almaq lazımdır: VHI siyasətləri orta hesabla 5-15%, şəhər klinikalarında xidmətlər 10-12% bahalaşıb.
Öz işçiləri üçün VHI siyasəti almaqla könüllü tibbi sığorta üçün ümumi büdcənin ən azı 90%-ni təşkil edən işəgötürənlər bu xərcləri azaldıblar. Bir çox kiçik şirkətlər sadəcə olaraq VHI-ni sosial paketlərindən çıxarıblar, iri və orta bizneslər tibb müəssisələrinin seçimini azaltmaqla və ya işçilərin yaxınlarını sığortalamaqdan imtina etməklə VHI proqramlarını optimallaşdırıblar.
Bu çətin şərtlərin özəl tibb klinikalarının sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlığına necə təsir etdiyini bu reytinq nümayiş etdirir.
Özəl klinikalara ödənişlər
Aşağıdakı cədvəl klinikaların və saytın sorğusuna əsasən ödənişlərin həcminə görə ümumi reytinqi göstərir.
1. RESO-Zəmanət
2. Alyans
3. SOGAZ
4. Rosqosstrax
5. VTB Sığorta
6. Alpha Sığorta
7. Renessans sığortası
8. Razılıq
9. İnqosstrax
10. Kapital Siyasəti
11. Medexpress
12. MetLife
13. Hyde
14. Azadlıq Sığortası
15. UralSib
16. VSK
17. Britaniya Sığorta Evi
18. Energogarant, Şimali Avropa Bölməsi
19. KRK Sığorta
20. GSMK City sığorta tibbi şirkəti
21. ZHASO
22. MAX
23. Enerqoqarant, Şimal-Qərb regional bölməsi
24. Transneft
25. Kapital sığortası
26. Absolut sığorta (keçmiş ISK Euro-Policy)
27. Surqutneftegaz
28. ANCHOR
29. İsveçrə-Garant
30. İnvestisiya və Maliyyə
31. Avans sığortası
32. Regiongarant
33. Sığorta biznes qrupu
34. Dəstək (məs. Açılış sığortası)
35. HELIOS
36. Spasski qapısı
Ödəniş intizamı
Sığorta şirkətlərinin ödəniş intizamının səviyyəsi 1 aprel 2016-cı il tarixinə 2015-ci il üçün klinikalara borclarının olmasını və 2015-ci il ərzində müqavilə şərtlərinə uyğun olaraq ödəniş müddətlərinə əməl olunmasının düzgünlüyünü əks etdirir.
1. İnvestisiya və Maliyyə, HELIOS
2. Sığorta biznes qrupu
3. MetLife
4. İsveçrə-Garant
5. Britaniya Sığorta Evi
6. Alyans
7. Absolut sığorta (keçmiş İSK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-Zəmanət
9. Energogarant Şimali-Avropa şöbəsi, Medexpress
10. ANCHOR
11. ZHASO, Kapital Sığortası
12. Alfa Insurance, Liberty Insurance
13. KRK Sığorta, Transneft, Regiongarant, Enerqoqarant Şimal-Qərb regional filialı
14. Avans sığortası
15. Kapital-siyasət
16. Ural Sib
16. Spasski qapısı
17. Dəstək (məs. Açılış sığortası)
18. İnqosstrax, GSMK (Şəhər Tibbi Sığorta Şirkəti)
19. Hyde
20. Razılıq
21. MAX
22. VTB Sığorta
30 mart 2016-cı il tarixinə Özəl Klinikalar Assosiasiyasının klinikalarına 2015-ci il üzrə borcu olan sığortaçıların siyahısına cəmi 13 sığorta şirkəti daxildir. Qeyd edək ki, bu siyahı ötən illə müqayisədə azalıb və ümumilikdə, nüfuzlu sığortaçıların maliyyə intizamı yüksəlib. Bu, müsbət dinamikadır, yaxşılıqdan xəbər verir maliyyə vəziyyəti Peterburq sığorta bazarı.
Sığortaçıların sorğu edilən klinikaların 10%-dən çox olmayan borcu olması da vacibdir.
Ümumiyyətlə, həkimlər etiraf edirlər ki, sığortaçılar tibbi xidmətləri əhəmiyyətli dərəcədə inkişaf etdirməyə başlayıblar. Bir tərəfdən, klinikalar bunu tələb edir, azaltmağa çalışır maliyyə riskləri, digər tərəfdən, sığortaçılar özləri güzəştlərlə təmin olunmaq şərti ilə klinikalara avans ödəməyə hazırdırlar.
Çağrı mərkəzinin mövcudluğu
Sığorta şirkətlərinin çağrı mərkəzlərinin işinin keyfiyyəti tibbi xidmətlərin razılaşdırılması zərurəti yarandıqda onların klinikaların həkimləri üçün əlçatanlığına görə qiymətləndirilib.
1. Dəstək (məs. Açılış sığortası)
2. ANCHOR
3. Regiongarant
4. Enerqoqarant, Şimali Avropa Bölməsi
5. Enerqoqarant, Şimal-Qərb regional bölməsi
6. KRK Sığorta
7. Swiss-Garant, Capital-Policy
8. Sığorta biznes qrupu, VSK, Kapital Sığorta
9. ZHASO, Transneft
10. Britaniya Sığorta Evi
11. Surqutneftegaz
12. Ural Sib, Gaide
13. MetLife
14. Avans sığortası, Spasski qapısı
15. Alyans
16. GSMK City sığorta tibbi şirkəti
17. Azadlıq Sığortası
18. Mütləq sığorta (keçmiş ISK Euro-Policy)
19. Renessans sığortası
20. İnvestisiya və Maliyyə
21. SOGAZ
22. MAX
23. Razılıq
24. VTB Sığorta
25. Alpha Sığorta
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosqosstrax
29. RESO-Zəmanət
30. İnqosstrax
VHI proqramlarının keyfiyyəti
Tibbi proqramların keyfiyyəti tibbi xidmətlərin koordinasiyasının məbləği kimi bir meyar əsasında qiymətləndirilib ki, bu da əslində xəstələr üçün mövcud olan məbləği əks etdirir. tibbi yardım könüllü tibbi sığorta üçün və ya sığorta proqramları üzrə məhdudiyyətlərin (istisnaların) səviyyəsi.
Klinikalar müalicənin keyfiyyətini məhdudlaşdırmayan proqramlarla maraqlandığından, tam proqramı üstünlük təşkil edən şirkətlər reytinqdə daha yüksək yer tuturlar.
1. MetLife
2. Alpha Sığorta
3. Kapital Sığortası
4. VTB Sığorta
5. Alyans
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrakh
7. SOGAZ
8. Mütləq sığorta (keçmiş ISK Euro-Policy)
9. Azadlıq Sığortası
10. Transneft
11. Medexpress
12. Renessans sığortası
13. Razılıq
14. Hyde
15. GSMK City sığorta tibbi şirkəti
16. Ural Sib
17. MAX
18. RESO-Zəmanət
19. Sığorta biznes qrupu
20. Spasski qapısı
21. Surqutneftegaz
22. Dəstək (məs. Açılış sığortası)
23. Enerqoqarant Şimali-Avropa filialı, İsveçrə-Garant, İnqosstrax
24. Avans sığortası
25. ZHASO
26. Regiongarant
27. Enerqoqarant Şimal-Qərb regional bölməsi
28. KRK Sığorta
29. İnvestisiya və Maliyyə
30. ANCHOR
31. HELIOS
“2015-ci ildə açıq şəkildə iki il əvvəl yaranan tendensiya var idi: sığortaçıların çağrı mərkəzləri tərəfindən nəzarət səviyyəsinin azalması. Sığortaçılar zəng mərkəzinin saxlanmasına daha az xərcləmək və həkimlərə sığorta hadisələri ilə bağlı özləri qərar vermək üçün daha çox imkan vermək istəyirlər. Ümumiyyətlə, belə bir tendensiya sevinməyə bilməz, çünki sığortalı xəstənin məmnunluğunu artırmaq, səmərəliliyi artırmaq və hər iki tərəfin xərclərini azaltmaq, həkimləri sığorta prinsiplərini və VHI proqramları çərçivəsində işləmə qaydalarını daha yaxşı başa düşmək üçün öyrətmək məqsədi daşıyır. ”, - deyə izah etdi Baş menecer Sankt-Peterburq Alexander Soloninin özəl klinikaları birliyi.
Tibbi-iqtisadi ekspertiza prosesinin idarə edilməsinin keyfiyyəti
Bu reytinq iki parametrə görə hesablanmışdır. Birincisi, ekspert rəylərinin keyfiyyətidir. Klinikalar ödənişdən imtina üçün əsaslı səbəblərin mövcudluğunu və onların həkim üçün nə dərəcədə inandırıcı olduğunu qiymətləndirdi (Cədvəl 5-ə baxın).
İkinci meyar ekspert rəylərinin tərtib edilməsi və klinikalara ötürülməsi üçün vaxt çərçivəsidir (bax Cədvəl № 6).
1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital Insurance, Kapital-Policy, Transneft, Insurance business group, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (keçmiş Otkritie sığorta), KRK Insurance, Regiongarant, Investments and Finance, YAKOR, SOLIOS, ZHA
2. Renessans sığortası
3. Alyans
4. Ural Sib, Britaniya Sığorta Evi
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAX
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant Şimal-Qərb Regional Bölməsi, VTB Sığorta, VSK,
9. Hyde
10. İsveçrə-Garant
11. GSMK City sığorta tibbi şirkəti
12. Rosgosstrakh, Absolut sığorta (keçmiş ISK Euro-Policy), Energogarant, Şimali Avropa filialı
13. Razılıq
14. RESO-Zəmanət
15. İnqosstrax
1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital Insurance, Kapital-Policy, Transneft, Sığorta biznes qrupu, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (keçmiş Otkritie sığortası), Regiongarant, KRK Sığorta, İnvestisiya və Maliyyə, YAKOR, HELIOSSurance, Rena Alliss, Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant sığorta, Energogarant North-West, Gaide regional filialı, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Insurance Medical Company, Absolut Insurance (keçmiş ISK Euro-Policy), Energogarant Şimali Avropa Bölməsi, RESO-Garantia
3. ZHASO
4. SOGAZ, Razılıq
5. İnqosstrax
1. RESO-GARANTIA, SOGAZ
2. Renessans sığortası
3. VTB Sığorta
4. Alyans, Kapital-Siyasət
5. Alfa Insurance, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Absolut Insurance, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (Şimal-Qərb filialı)
Klinikaların rəğbəti IC RESO-Garantia-nın tərəfində qaldı. Qeyd edək ki, bu göstəricidə ilk üçlüyə ötən il etibar reytinqində müvafiq olaraq 5-ci və 6-cı yerləri tutan “Renessans Sığorta” və “VTB Sığorta” şirkətləri də daxil olub. Onlar “Alliance”, “Kapital-Policy” və “Rosgosstrakh” kimi iri sığorta şirkətlərini köçürməyə nail olublar. Lakin bütün digər qiymətləndirmə meyarlarını nəzərə alsaq, sığorta şirkətlərinin yekun reytinqi fərqli görünür.
Yekun cədvəldə yerlər yuxarıda göstərilən 6 meyar üzrə işgüzar nüfuzun multiplikativ göstəricisi əsasında bölüşdürülür. Beləliklə, 2015-ci ilin sonuna IC RESO-Garantia birinci yerdən üçüncü yerə yüksəldi, SOGAZ ikinci yerdə qaldı və Alyans reytinqdə lider oldu.
1. Alyans
2. SOGAZ
3. RESO-Zəmanət
4. İntibah sığortası
5. Alpha Sığorta
6. Kapital Siyasəti
7. Rosqosstrax
8. VTB Sığorta
9. MetLife
10. Medexpress
11. Azadlıq Sığortası
12. Britaniya Sığorta Evi
13. Razılıq
14. VSK
15. Hyde
16. UralSib
17. İnqosstrax
18. Kapital sığortası
19. Energogarant, Şimali Avropa Bölməsi
20. Transneft
21. ZHASO
22. KRK Sığorta
23. GSMK City tibbi sığorta şirkəti
24. Mütləq sığorta (keçmiş ISK Euro-Policy)
25. Surqutneftegaz
26. MAX
27. Enerqoqarant, Şimal-Qərb regional bölməsi
28. ANCHOR
29. Sığorta biznes qrupu
30. İsveçrə-Garant
31. İnvestisiya və Maliyyə
32. Regiongarant
33. Dəstək (məs. Açılış sığortası)
34. Avans sığortası
35. Spasski qapısı
36. HELIOS
Bu dəfə sorğuda SRO Özəl Klinikaların Sankt-Peterburq Assosiasiyasına daxil olan özəl klinikalarla yanaşı, Sankt-Peterburq bazarında VHI üçün fəal işləyən 11 iri tibb təşkilatı da iştirak edib. Nəticədə respondentlərin ümumi sayı 49 nəfər olub tibb şirkətlərişəhərimizdə 150-dən çox özəl klinikanın birgə fəaliyyət göstərdiyi. Anketlər klinika rəhbərləri, tibbi ekspertlər, şöbə müdirləri və işçilər tərəfindən doldurulmuşdur. Maliyyə xidmətləri.
Bu il VHI bazarının ekspertləri reytinqin tərtib edilməsi üçün prinsipial olaraq yeni metodologiya işləyib hazırlayıblar ki, bu da əvvəllər yalnız ayrıca qiymətləndirilən göstəriciləri bir neçə meyar üzrə birləşdirməyə imkan verir.
1) Bu il özəl klinikalara köçürülən ödənişlərin həcmi həm klinikalara görə, həm də sığorta şirkətlərinin ödənişləri haqqında məlumatlara əsasən nəzərə alınıb (Mərkəzi Bankın internet saytından hesabata əsasən, cədvəl 1-ə baxın).
2) Ödəniş intizamının səviyyəsi - 2016-cı ilin reytinqində iki göstərici nəzərə alınıb: müqaviləyə uyğun olaraq hesab-fakturaların vaxtında ödənilməsi və 2015-ci il üzrə borcların olmaması (Cədvəl 2-ə bax).
3) Çağrı mərkəzlərinin mövcudluğu (bax cədvəl. № 3).
4) VHI proqramlarının keyfiyyəti (Cədvəl 4-ə bax).
5) Tibbi-iqtisadi ekspertiza prosesinin idarə edilməsinin keyfiyyəti - bu reytinq bir tərəfdən ekspert rəylərinin keyfiyyətini (bax. Cədvəl. No 5), digər tərəfdən isə onların müayinə müddətini nəzərə aldı. klinikalara təminat (bax. cədvəl. № 6).
6) Klinikaların etimadı (bax cədvəl. No7).
Meyarların hər biri üçün reytinq tərtib edilmişdir. Bu reytinqlər daha sonra dəyəri 3-30% arasında dəyişən çəki amilləri nəzərə alınmaqla yekun qiymətə birləşdirildi (Cədvəl 8-ə baxın). Ən böyük çəki - 30% - "özəl klinikalara ödənişlərin həcmi", ən aşağı çəki - 3% - "ekspert rəylərinin verilməsi üçün son tarixlərə uyğunluq" göstəricisinə aiddir. Çağrı mərkəzinin mövcudluğu 5% dərəcəsi ilə qiymətləndirilib. Aydındır ki, özəl klinikalar Maliyyə axını zəng mərkəzinin mövcudluğundan daha vacibdir.
Reytinqə VHI bazarının real oyunçuları daxil edilib: 36 sığorta şirkəti (keçən il onlardan 39-u var idi). “Sığortaçıların reyestrindən” istisna olmaqla ölü canlar»2015-ci ildə lisenziyası ləğv edilmiş və ya fəaliyyəti dayandırılmış SK istisna edilib. Bunlar “Avesta”, “ASK-med”, “Gefest”, İNSOTEK, “Oranta”, “Help”, o cümlədən klinikaların əhəmiyyətli bir hissəsinin SK-nın fəaliyyəti ilə bağlı müqaviləyə xitam verdiyi şəxslərdir. maliyyə problemləri.
Aleksey KRYLOV, "Şəhər 812"
Könüllü tibbi sığorta bazarında ümumi vəziyyət
2015-ci ilin 9 ayının yekunlarına görə, cəmi 3% artıb. Digər sığorta növlərindən fərqli olaraq - və ya müxtəlif səbəblərdən olduqca qızdırmalı olan VHI hər şeyin həmişəki kimi və böyük zərbələr olmadan davam etdiyi bir növ təhlükəsiz sığınacaq olaraq qalır.
Rəqəmlərə görə, 3 rüb üçün VHI aşağıdakı kimi dəyişdi. Sığorta haqlarının toplanması 2014-cü ilin göstəriciləri ilə müqayisədə 3,2% artaraq 108,5 milyard rubl təşkil edib. Ödənişlər sığorta kompensasiyası bir az daha sürətli artdı - üstəgəl 5,8% - 73,5 milyard rubl.
Ödənişlərin ümumi dərəcəsi (ödənişlərin rüsumlara nisbəti) 1,6 faiz bəndi artaraq 67,7%-ə çatıb.
Bazar konsentrasiyası
Bazarın aparıcı oyunçuların əlində cəmləşməsinə gəlincə, burada könüllü tibbi sığorta bütün digər sığorta növləri ilə ayaqlaşır.
2015-ci ilin 9 ayı ərzində 30 ən böyük şirkət ölkədə bütün yığımların 91,7%-ni toplayıb. Bir il əvvəl isə bu göstərici 90,1% olub.
Konsentrasiyanın artmasının əsas səbəbi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bazarı vicdansız sığortaçılardan sistemli şəkildə təmizləməyə yönəlmiş siyasətidir. Lisenziyaların geri götürülməsi təbii olaraq mövcud oyunçular arasında bölüşdürülmüş bazar paylarını azad edir.
Monopoliyadan danışmağa dəyməz, çünki “otuzluq” daxilində rüsumlar kifayət qədər bərabər bölünür. Neft-qaz sektorunun ehtiyaclarına diqqət yetirilməsi sayəsində bütün VHI bazarının üçdə birinə sahib olan istisna olmaqla. Hansı rüsumların üçdə birinin haradan gəldiyini əks etdirir.
Top 30 VHI sığortaçısı
İndi gəlin ən böyük sığorta şirkətlərinin reytinqinin VHI üçün necə göründüyünə nəzər salaq.
Birincisi, müvafiq olaraq 3-cü və 5-ci yerləri mübadilə edən şirkətlərin kastinqidir. Könüllü tibbi sığortanın Alyansın əsas prioritetinə çevrilməsinə baxmayaraq, şirkətin aktiv restrukturizasiyası və bir sıra sığorta növlərindən imtina hələ də tibbi haqlara (mənfi 11%) təsir edib.
İlk onluğa daxil olan ikinci. Avtomobil sığortasına qarşı mübarizəni elan edərək və qollarını VHI-yə açan şirkət dövriyyəsini fəal şəkildə artırır - 2014-cü ildə mükafatların həcminə görə 70%-dən çox artım.
Ən maraqlısı, həmişə olduğu kimi, reytinqin sonundadır.
İlk 30-luqda eyni anda 4 yeni gələn peyda olub. Şirkətlər, Müstəqil Sığorta Qrupu, yığım dərəcələrini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırdılar və inamla “otuzluq” liderlərində debüt yerlərini tutdular.
Əhəmiyyətli enişlərdən yalnız bir iz buraxdı, 2014-cü ildə sığortaçı 301 milyon rubl ödənişlə 32-ci yeri tutdu. Hələ 2015-ci ilin əvvəlində şirkət öz işini tamamilə bağladı Sağlamlıq sığortası, və noyabr ayında Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı lisenziyasını ləğv etdi.
Yeniləmələr üçün saxlayın. Sığortaçıların reytinqləri üzrə analitik məlumatlar mütəmadi olaraq dərc edilir.