Sığorta, müvafiq müqavilənin bağlandığı risklərin azaldılması üçün müəyyən bir mexanizmdir. Bu sənayedə bir işə başlamaq üçün kifayət qədər böyük miqdarda vəsaitiniz olmalıdır. Sığorta sənayesini yaxşı bilən ixtisaslı kadrların işə götürülməsi də eyni dərəcədə vacibdir. Bundan əlavə, sığorta şirkətinin statusuna uyğun olan binalara ehtiyacınız olacaq, həmçinin sənədlərin tam paketini toplamaq lazımdır.
Sığorta biznesinin gəlirliliyi
Sığorta biznes üçün kifayət qədər gəlirli sahədir. Bu, göstərilən xidmətlərin çoxluğu ilə əlaqədardır. Ancaq burada bazarda rəqabətin çox güclü olduğunu dərhal izah etməyə dəyər. Yalnız kifayət qədər bacarıqlı və təcrübəli bir iş adamı ilkin kapital və ixtisaslı kadrlar.
Sığorta biznesinin gələcək sahibi ilk növbədə hansı sığorta növü istədiyinə və ya məşğul olmaq imkanına malik olduğuna qərar verməlidir. Mütəxəssislər müştərilərə yalnız bir sığorta növünü deyil, eyni anda bir neçə sığorta növü təklif etməyi məsləhət görürlər. Bu, müştəri bazasını və nəticədə mənfəəti artıracaq.
Klassik sığorta ilə yanaşı müxtəlif sığorta təcrübələri ilə bağlı xidmətlərinizi şirkətinizə eyni vaxtda təqdim etmək də məqsədəuyğundur. Bu, bir anda bir neçə istiqaməti tutmağa, daha çox müştəri əldə etməyə və gəliri artırmağa imkan verəcək. Sonuncu məqam çox vacibdir, çünki sığorta biznesinə başlamaq xərcləri kifayət qədər yüksəkdir.
Uğurlu sığorta şirkətlərinin rəhbərliyi bu növ biznesə başladıqda lazım olacaq ilkin kapital haqqında məlumat verir. İlk dəfə bütün xərcləri ödəmək üçün sizə təxminən yarım milyon ABŞ dolları lazımdır.
Amma müsbət tərəfi də var. Şirkətin düzgün təşviqi ilə sığorta şirkəti bütün investisiyaları tez bir zamanda geri qaytaracaqdır. Cəmi üç-dörd ildən sonra təşkilatın menecmenti gəlirli səviyyəyə çatacaq. Yeni sığortaçılar üçün əsas risk odur ki, belə biznesin uğuruna heç kim zəmanət vermir və onlar çoxlu pul yatırmalıdırlar. Bu, bəlkə də diqqətdən kənarda qalmamalı olan əsas riskdir. Təcrübəli iş adamlarının sığorta ilə məşğul olması daha yaxşıdır. Bu sənayeyə yeni gələnlər demək olar ki, heç vaxt uğur qazana bilmirlər.
Sığorta növləri
Sığorta xüsusi bir növdür iqtisadi fəaliyyət fiziki şəxslər üçün sığorta zəmanəti verən, hüquqi təşkilatlar və onların maraqlarını və müxtəlif risklərdən qorunmasını, onları pul vəsaitləri ilə kompensasiya etmək. Sığorta fondu şirkətin müştərilərinin sığorta haqları hesabına formalaşır.
Sığorta biznesinə bir neçə növ daxildir:
- ilkin sığorta;
- sığorta şirkəti digər sığortaçılar qarşısında öhdəliklərinin hamısını və ya bir hissəsini öz üzərinə götürdüyü zaman təkrarsığorta adlanır;
- Birgə sığorta – iki və ya daha çox sığorta şirkəti tərəfindən eyni vaxtda həyata keçirilir.
Bu növlərin hər biri kifayət qədər gəlirli olduğu üçün sığorta şirkətinin rəhbəri üçün maraqlı ola bilər. Bu gün Rusiyada iki növ sığorta şirkəti tapa bilərsiniz:
- şəxsi sığorta ilə məşğul olanlar;
- əmlak sığortası xidmətləri göstərənlər.
Xidmət növləri:
Şirkətin qeydiyyatı
Sığorta şirkəti açmaq üçün əvvəlcə onu qeydiyyatdan keçirməlisiniz. Bu tələb olunan şərt, çünki hələ də səlahiyyətli orqanlardan fəaliyyət üçün icazə almalısınız. Bunu etmək üçün bir neçə mərhələdən keçmək lazımdır.
Sığorta fəaliyyəti iki fəaliyyət növündə həyata keçirilir: açıq səhmdar cəmiyyəti və ya açıq səhmdar cəmiyyəti şəklində. Bundan sonra lisenziya almalısınız. Bu, atlana bilməyən ilkin mərhələdir. Onu əldə etmək üçün bütün siyahını toplamaq lazımdır zəruri sənədlər və Maliyyə Nazirliyinə təhvil versin. Onun işçiləri sənədləri 6 aydan 12 aya qədər nəzərdən keçirə bilərlər. İş adamı səbirli olmalı və gözləməlidir.
Uyğun bir yerə sahib olmaq vacibdir. Böyük, rahat bir mərkəzdə ayrıca bir bina və ya ofis ən yaxşısıdır. Şirkət ofisi. İlk növbədə bu, təşkilatın simasıdır. Bütün əməliyyatlar burada baş verir. Ofisin icarəsinə qənaət etməməlisiniz, çünki daxili dizayn dəbli və təqdim oluna bilən olmalıdır. Müştəri binaya girərkən ciddi şirkətdə olduğunu başa düşməlidir. Ofisdə minimum 200-dən 500-ə qədər olmalıdır kvadrat metr.
Ofisi avadanlıqla doldurmaq daha az ciddi deyil. Təşkilatın səmərəliliyi satın alınan kompüterlərdən və ya ofis avadanlıqlarından asılıdır.
Bacarıqlı marketinq siyasəti aparmaq vacibdir. Reklama hər zaman və hər yerdə xərcləmək öz bəhrəsini verir.
Şirkəti qeydiyyatdan keçirmək üçün nizamnamə yaratmalısınız. Burada yalnız şirkətin məşğul olacağı sığorta fəaliyyəti növləri göstərilməlidir. Başqa növlərin daxil edilməsinə ehtiyac yoxdur. İstisna sığortaya əlavə olaraq təqdim edilə bilən müxtəlif imtahanlar və qiymətləndirmələr ola bilər.
Nizamnamə kapitalı da müəyyən edilməlidir. Onun ölçüsü 20 milyon rubldan az ola bilməz.
Qeydiyyat prosesinə başlamaq üçün Maliyyə Nazirliyinə aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:
- standart formada tərtib edilmiş ərizə;
- sığorta şirkəti yaratmaq qərarı;
- notariat orqanları tərəfindən təsdiq edilmiş təsis sənədləri;
- kağız buraxılıb bank qurumu və ödənişi təsdiqləyən nizamnamə kapitalı.
Sığorta şirkətinin qeydiyyatı prosesi çox vaxt, pul və bilik tələb edən mürəkkəb məsələdir.
Sığorta şirkəti necə açmaq və lisenziya almaq olar?
İstənilən sığorta şirkəti lisenziya almalıdır. Bu, onu Təşkilatların Vahid Dövlət Reyestrinə daxil etməyə imkan verəcəkdir. Lisenziya yalnız Fəaliyyət hüququ haqqında Sertifikat aldıqdan sonra verilir.
Lisenziya bir ilə qədər etibarlıdır. Bu uzun müddət bütün sənədlərin çox diqqətlə yoxlanılması ilə izah olunur.
Lisenziya almaq üçün Dövlət Sığorta Nəzarətinə aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:
təsis sənədləri;
- biznes planı;
- ən xırda təfərrüatına qədər hazırlanacaq sığorta qaydaları;
- xidmətlərin tarifləri və onların tam hesablanması;
- şirkət rəhbərinin yüksək ixtisasını təsdiq edə bilən sertifikatlar;
- rüsumun ödənilməsini təsdiq edən qəbzlər.
Lisenziya aldıqdan sonra sığorta şirkəti birbaşa fəaliyyətinə başlaya biləcək.
İnvestorları biznesinizə cəlb etmək
Belə bir şirkətin nizamnamə kapitalı kifayət qədər yüksəkdir. Heç də bütün iş adamları təkbaşına bu cür pul qoymağa hazır deyil. Bu səbəbdən onlar təcili olaraq investorlar tapmalıdırlar.
İnvestora yalnız ilkin mərhələdə ehtiyac duyula bilər və ya şirkətin bütün mövcudluğu boyunca müşayiət oluna bilər. Təbii ki, təsisçilərin özlərinin də kifayət qədər pulu olduğu və investora ehtiyacı olmadığı hallar da ola bilər. Lakin sığorta biznesi inkişafının ilkin mərhələsində böyük xərclər tələb edir, bəzən gözlənilməz hallar baş verə bilər; kənar yardım kifayət deyil.
Binalar və heyət
Yaxşı ofis və ixtisaslı işçilər sığorta işində uğurun sirləridir. Ofis üçün seçilən binalar şirkətin simasına çevrilməlidir. Oraya girən müştəri qurumun hörmətliliyini, məsələnin ciddiliyini hiss etməlidir. Bu cəhət onu yenidən gəlməyə həvəsləndirəcək.
İxtisaslı və təlim keçmiş kadrların olması da eyni dərəcədə vacibdir. Uğur qazanmaq istəyən sığorta şirkətində ofis işçiləri ilə yanaşı agentlər şəbəkəsi də olmalıdır. O etməlidir:
- müştəri tələblərinə cavab vermək;
- məsləhətçi təlimi keçirir;
- tələb olunan satış həcmlərini təmin etmək.
Agentlər iş zamanı təlim keçməlidirlər. Onlar öz peşəkar keyfiyyətlərini daim inkişaf etdirməlidirlər.
Bunun üçün necə və nə edilməlidir? Bütün cavablar materialımızdadır.
Qəlyan barı açmaq istəyirsiniz, amma haradan başlayacağınızı bilmirsiniz? Məqalədə addım-addım bütün lazımi tədbirlər və iş planı təsvir olunacaq.
İndi hansı işin aktual olduğunu öyrənəcək və uyğun bir yer seçəcəksiniz.
Müştəriləri necə cəlb etmək olar?
Müştəri bazası yaratmaq üçün əvvəlcə qərar verməlisiniz hədəf auditoriyası. Bu aspektdən çıxış edərək, belə vətəndaşların daha çox üz tutduqları yerlərdə reklam kampaniyaları təşkil etmək, təqdimatlar keçirmək lazımdır.
Fəaliyyətlərinin başlanğıcında bir çox sığortaçılar xidmətlərinə görə tarifləri orta dərəcədə azaldırlar. Bunlar haqlı hərəkətlərdir, çünki bu yolla onlar sığorta yerini dəyişməyən çoxlu sayda müştəri cəlb edir.
Müştəriləri geniş çeşidli xidmətlər də cəlb edir. Müştərilər bir yerə nə qədər çox girə bilsələr, ora getməyə bir o qədər həvəsli olurlar.
Bir franchise sığorta şirkəti necə açmaq olar?
Müştərilər çoxillik təcrübəyə malik olan, bazarda uzun müddətdir ki, mövcud olan sığortaçılara etibar edirlər müsbət rəylər başqa insanlardan. Yeni şirkət belə bir inam yaratmır. Buna görə də, bir franchise bu sənayedə bir işi təşviq etmək üçün yaxşı bir seçim ola bilər.
Onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, tanınmış sığorta şirkətləri yeni gələnlərə françayzinq satır - təcrübəli və tanınmış şirkət adından işləmək imkanı.
Yaradın sığorta şirkətiçox sərfəli ola bilər. Amma bunun üçün onun yaradıcısı bütün riskləri hesablamalı, nizamnamə kapitalı üçün kifayət qədər vəsaitə malik olmalı, müəyyənləşməlidir. Bu vəziyyətdə ona uğur zəmanət verilir.
ilə təmasda
Rusiyada bir MTPL sığorta şirkəti açmaq üçün bu cür fəaliyyətlərin təşkilinin incəlikləri, bürokratik orqanlardan keçmək üçün lazım olan səbr, habelə təxminən 500 min dollar məbləğində kapital haqqında bilik lazımdır. Pula qənaət etmək üçün fərqli bir marşrut seçə bilərsiniz - nümayəndəlik açmaq və ya franchise kimi işləmək. Aşağıda bu fəaliyyət növünə haradan başlayacağımızı, hansı investisiyaların tələb olunacağını və belə bir işi idarə etməyin sərfəli olub olmadığını nəzərdən keçirəcəyik.
Perspektivlər
Rusiyada sığorta biznesi yaxşı inkişaf edib və bu, hər il öz sahiblərinə daha çox gəlir gətirir. Bundan əlavə, ölkə qanunvericiliyi ev sahiblərinin tərəfindədir və onları qoruyur. Cazibə halında xarici investorlar Bəzi fəaliyyətlər qadağan olunacaq.
Qeyd etmək lazımdır ki, belə bir şirkət açarkən yalnız sığorta ilə məşğul ola bilərsiniz. Bir şey istehsal etmək və ya aparmaq bank fəaliyyəti qadağandır. KASKO və OSAGO xüsusi diqqətə layiqdir - ən çətin dövrünü yaşayan sığorta növləri. KASKO sığortası zamanı sığorta hadisələrinin artması müşahidə olunur ki, bu da əlavə xərclərə gətirib çıxarır və geri ödəmə dərəcəsini azaldır. Bunun fonunda MTPL tarifləri artır ki, bu da xidməti sığorta şirkətləri üçün daha sərfəli edir. Digər üstünlük isə avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasının qeydiyyatının məcburi olmasıdır.
Təcrübə göstərdi ki, sığorta biznesinə qoyulan investisiyanın qaytarılması kifayət qədər yüksəkdir və düzgün yanaşma 2-3 ildir.
Yalnız MTPL ilə işləyən sığortaçılar üçün daha çətin olacaq. Dezavantajlara böyük investisiyalar, yüksək rəqabət və aşağı gəlirlilik daxildir.
Aşağı səmərəliliyin səbəbləri nələrdir?
MTPL müqaviləsinin tərtib edilməsi hər bir avtomobil sahibi üçün məcburi şərtdir. Siyasəti satın alan sürücü qəza zamanı zərərçəkmiş tərəfə dəymiş zərərin ödənilməsinə arxalana bilər. Harada icbari sığortaölkə daxilində etibarlıdır. Sığortaçı çoxlu sayda müştəri cəlb edərsə, onun rentabelliyini saxlamaq çətin olacaq.
İrəliləyəndə sığorta hadisəsişirkət 400 min rubla qədər ödəyir, bunun 240 mini zərər üçün ayrılır. Qalan vəsait zərərçəkənin əmlakına dəymiş ziyanı ödəyir. Əgər daxil qəza halında zərər yalnız bir iştirakçıya səbəb oldu, ödənişlərin məbləği daha azdır - 280 min rubl.
Mənfəətliliyi necə artırmaq olar?
MTPL sığorta şirkəti açmazdan əvvəl xidmətlər çeşidini genişləndirmək variantlarını nəzərdən keçirməyə dəyər. Məsələn, yeni şirkət eyni avtomobillərin, əmlakın və ya həyat sığortasının qiymətləndirilməsi ilə bağlı müayinələr apara bilər.
Populyar istiqamətlərə aşağıdakılar daxildir:
- Avtomobil sığortası. Burada haqqında danışırıq bir sıra olmasına baxmayaraq, CASCO haqqında mənfi tendensiyalar, perspektivli biznes növüdür. Hər bir sürücü özünü sığortalamaq istəyir nəqliyyat vasitəsi müxtəlif bəlalardan.
- Sağlamlıq sığortası. Belə bir xidmətin qeydiyyatı müştərilərə sərfəli qiymətlərlə yüksək ixtisaslı xidmət almağa imkan verir.
- Əmlak sığortası. Bu halda sığortalı sığortalı olur maddi dəyərlər itkilərdən və ya digər fors-major hallardan.
- Səyahətçilər üçün sığortanın təmin edilməsi. İnsan özünü qoruyur gözlənilməz vəziyyətlər xarici ölkədə və hüquqi, tibbi və ya inzibati xərclərdən yayınır.
Müzakirə olunan sahələrlə yanaşı, digər sığorta növlərini - ipoteka, həyat və s. Seçim olduqca genişdir, ona görə də bir və ya bir neçə sektorda eyni anda işləyə bilərsiniz.
Bir çox iş adamı, sıfırdan bir OSAGO sığorta şirkəti açarkən, yeni bir təşkilat yaratmır, lakin artıq Rusiyada və ya xaricdə fəaliyyət göstərən bir şirkətin nümayəndəliyini (filialını) yaradır. İnvestor olarsa Xarici vətəndaşlar, onlar Rusiya qanunvericiliyinə riayət etməlidirlər və yaranan mübahisələrə milli (Rusiya) məhkəmələrində baxılır.
Rusiyada filial açmaq üçün sığorta şirkətinin sığorta sektorunda ən azı beş il təcrübəsi olmalıdır. Həyatdan danışırıqsa - 8-dən çox. Bundan əlavə, xarici təşkilatlar üçün nizamnamə kapitalı 5 milyard dollardan və ya daha çox olmalıdır.
Başqa bir seçim var - franchise altında MTPL sığorta şirkəti açmaq. Bu zaman bazarda uzun müddət fəaliyyət göstərən, kifayət qədər populyar olan və müəyyən reputasiyaya malik olan sığortaçı ilə müqavilə bağlamaq lazımdır. Yeni şirkətin problemi ondan ibarətdir ki, onun adı insanlar üçün heç bir əhəmiyyət kəsb etmir və şiddətli rəqabət şəraitində müştərilərini əldə etmək çətindir. Biznesin geri qaytarılması prosesini sürətləndirmək üçün bir çoxları franchise kimi işləyirlər. Təşkilatdan asılı olaraq, bir franchise dəyəri dəyişə bilər və bu seçim üçün minimum xərclər 150 min rubldan başlayır.
Sığorta şirkətləri üçün tələblər
Əsas problemlərdən biri bürokratik komponentdir. Yeni sığorta şirkətlərinə aşağıdakı tələblər qoyulur:
- Lisenziyanın mövcudluğu. Hər bir sığortaçı fəaliyyətə başlamazdan əvvəl müvafiq strukturlardan icazə almalıdır. Bunun üçün nə lazımdır? Əvvəlcə bir paket kağız toplamalı və Dövlət Vergi Xidmətinə təqdim etməlisiniz. Əsas sənədlərə yeni bir təşkilatın inkişafı üçün biznes planı, sığorta qaydaları, tariflərin hesablanması üçün düsturlar və dövlət rüsumunun ödənilməsi üçün qəbz daxildir. Baş direktorun ixtisaslarını təsdiq edən sertifikat da lazımdır.
- Nizamnamə kapitalı. Hər hansı bir şirkətin fəaliyyəti onsuz mümkün deyil maliyyə bazası, onun rolunu nizamnamə kapitalı oynayır. Sığortaçılar üçün onun ölçüsü 20 milyon rubl təşkil edir.
İşə necə başlamaq lazımdır?
MTPL sığorta şirkətinin açılması prosesi bir neçə mərhələdə baş verir:
- Qeydiyyat. Burada hüquqi şəxsin fəaliyyət formasını seçmək lazımdır. MMC, OVS, QSC və ya ASC ola bilər. Qeydiyyatdan keçmək üçün ərizə doldurub təsdiq edilmiş formada Maliyyə Nazirliyində qeydiyyatdan keçmək lazımdır. Bir sıra digər sənədlər də təqdim olunur - təsis sənədlərinin surətləri (notarial qaydada təsdiqlənməlidir), hüquqi şəxsin iştirakçılarının şirkət yaratmaq barədə qərarı, habelə nizamnamə kapitalı üzrə ödənişin həyata keçirilməsi barədə bankdan təsdiq.
- Ofis axtarışı. Ofis sahəsini seçərkən əsas diqqət binanın yerləşdiyi yerə, əraziyə və girişlərin mövcudluğuna verilir. Ən yaxşı variant— metroya yaxın və ya şəhərin mərkəzi hissəsində yerləşən binada ofis sahəsinin icarəsi və ya alınması. Alternativ olaraq, biznes mərkəzlərindən birində kiçik ofis tapa bilərsiniz. Müştərilərlə rahat təcrübə təmin etmək üçün, ümumi sahə, ərazi Binalar 400-500 kvadratmetr olmalıdır. Bir vahid açarkən, bu aspektə qənaət edə bilərsiniz. 100-150 kvadrat metr kifayət edəcəkdir.
- Təmir, avadanlıqların alınması və binaların təchizi. Təmir işləri müştərilər tərəfindən tanınacaq bir üslubda aparılmalıdır. Avadanlıq və mebel üçün masalar, kompüterlər, telefonlar və məişət texnikası tələb olunacaq. İnternet və telefon xətti olmadan edə bilməzsiniz.
- Agentlərin seçilməsi. Yeni sığorta şirkəti müştərilərin tələbatını tam ödəməli, işçilərin bacarıqlarının artırılması istiqamətində fəaliyyət göstərməli, səmərəli idarəetmənin yaradılması və bağlanan müqavilələrin həcminin artırılması istiqamətində fəaliyyət göstərməlidir.
İşçilərin sayı şirkətin ölçüsündən asılıdır. Kadrlar cədvəlində üç vəzifə olmalıdır. Yüksək səviyyəli menecer firmanın işinə nəzarət edir, müntəzəm menecerlər müəyyən xidmət növlərinə cavabdehdirlər və sığorta məsləhətçiləri birbaşa müştərilərlə işləmək və MTPL siyasətlərini və ya digər xidmətləri “satmaq”.
Biznesə başlamaq üçün nə qədər pul lazımdır?
Sığorta şirkəti açmağın sərfəli olub olmadığını başa düşmək üçün ilkin xərcləri hesablamağa dəyər. Əsas vəsaitlər nizamnamə kapitalının formalaşdırılması, ofis sahəsinin icarəsi və ya alınması, mebellərin təmiri və alınması, habelə əmək haqqının ödənilməsi üçün istifadə olunur. Xərclərin miqdarı birbaşa şirkətin ölçüsündən asılıdır.
Aşağıda bir nümunəyə baxacağıq böyük şirkət böyük ofisi, bir neçə nümayəndəliyi və 100-ə yaxın işçi heyəti olan :
- Nizamnamə kapitalının həcmi 20 milyon rubl təşkil edir.
- Ofis icarəsi - 2-3 milyon rubl.
- Qeydiyyat - 0,5 milyon rubl.
- Təmir işlərinin aparılması - 300 min rubl.
- Ofis avadanlığı və avadanlıqlarının alınması - təxminən 1 milyon rubl.
- Biznesin təşviqi - 150 min rubl.
- Gözlənilməz Xərclər- 400 min rubl
- Əmək haqqı ödənişi - 3-3,5 milyon rubl.
Ümumi xərclər təxminən 29 milyon dollardır milli valyuta və təxminən 500 min dollardır.
Bir şirkət yaratmaq xərclərini hesabladıqdan sonra, yeni bir sığorta şirkətinin gətirə biləcəyi mənfəəti hesablamağa dəyər. Orta hesabla uğurlu təşkilat sığorta haqqının 10-15%-i gəlir əldə edir.
Mənfəəti qiymətləndirmək üçün alınan gəlirin miqdarını bölmək lazımdır müəyyən dövr bir və ya bir neçə xidmət növü üzrə qəbzlərin məbləği üçün.
Məsələn, bir şirkətin aylıq gəliri 700 min rubl, xidmət növü üzrə gəlirin həcmi isə 350 mindirsə, mənfəət göstəricisi 1,5-dir. Bu gəlir səviyyəsində (ildə təxminən 8 milyon rubl) geri ödəmə 3-4 il olacaq.
Nəticələr
Sığorta şirkətinin açılması ciddi investisiyalar və qeydiyyat tələb edən mürəkkəb bir işdir böyük paket sənədlər Bu sahədə işləməyi planlaşdıran şəxsin müvafiq təhsili və ya sığorta sektorunda təcrübəsi olmalıdır. Bundan əlavə, yalnız MTPL sığortası ilə işləyərkən yüksək rəqabət və mənfəətsiz və ya hətta zərərlə qalma riskinin yüksək olduğunu xatırlamağa dəyər. Buna görə də ilkin mərhələdə təcrübəli və tanınmış bir şirkətin “örtüyü” altında franchise altında işləmək aktual ola bilər.
Həqiqətən yaxşı gəlir sığorta şirkəti kimi ciddi təşkilatlar tərəfindən gətirilir. Onu necə açmaq olar və bunun üçün nə lazımdır? Vəziyyətin necə olduğunu anlayacağıq Rusiya bazarı, hansı problemlər var və onları həll etmək üçün sərfəli strategiyalar var və biz də biznes plan hazırlayacağıq.
Təhlil
Əmlak və həyat sığortası müasir dünya adi bir şey, xüsusilə inkişaf etmişlər xarici ölkələr.
Artıq göründüyü kimi, sığorta şirkətləri müxtəlif istiqamətlərdə, evləri, təhlükəli peşələrlə məşğul olan insanları, bədən hissələrini və nağd pul depozitlərini sığortalamaqla, eləcə də bir çox başqa istiqamətlərlə məşğul olurlar. İstənilən şəxs bu cür xidmətlərə müraciət edə bilər, ona görə də şirkət konkret bir sahəyə diqqət yetirməməlidir.
Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, Rusiyada bir sığorta şirkəti açmaq üçün adi bir şəhər sakininin qazanc standartlarına görə son dərəcə böyük investisiyalar tələb olunur. Başlanğıc kapitalı bir neçə milyondur və buna hazır olmalısınız, çünki burada bir başlanğıcın idarə edə bilməyəcəyi həqiqətən ciddi bir işdən danışırıq.
Belə bir layihənin meneceri şirkətin strategiyasını əvvəldən planlaşdırmağa borcludur, ona necə rəhbərlik edəcəyini və nə edəcəyini aydın şəkildə başa düşür. Əgər iş düzgün aparılarsa, investisiya böyük maraqla geri qaytarılacaqdır.
Sığorta agentliyinin xidmətləri
Şübhəsiz ki, hər hansı bir layihəni açmaq üçün onun ümumiyyətlə hansı xidmətləri təqdim etdiyini bilmək lazımdır. Sığorta şirkətində əsas xidmət konkret obyektin sığortasıdır. Ola bilər:
- Əmlak: ev, maşın, mebel parçası, zərgərlik və s.
- Həyat və ya sadəcə sağlamlıq, işdə, səyahət zamanı, evdə və s.
- Məsuliyyət, məsələn, tələblər və əldə edilən nəticə arasındakı uyğunsuzluğu kompensasiya etmək.
- Qalanları, məsələn, siyasi risklər daxildir.
Unutmayın ki, siz əsasən çox ödəmə qabiliyyəti olmayan əhali ilə işləyirsiniz. Ona görə də bəzi sığorta növləri o qədər populyarlaşıb ki, onlar öz istiqamətlərini alıblar. Standart olaraq, hər bir agentlik ən populyar növləri təqdim edir: MTPL, KASKO, sağlamlıq, həyat və ev sığortası, lakin şirkət müştərinin istəyi ilə digər xidmətləri də göstərməyə çalışır.
Yeri gəlmişkən, indi bəlkə də ən populyar olan OSAGO və CASCO-dur, çünki hazırda ölkədə avtomobil alışında artım, yollarda vəziyyətin pisləşməsi kimi yalnız artır. Demək olar ki, hər bir motorist bu xidmətlərdən istifadə edir, baxmayaraq ki, bu, sırf könüllü bir məsələdir, buna görə də bunu mütləq göstərilən xidmətlər siyahısına daxil etməlisiniz.
Nümunə olaraq burada pulsuz yükləyə bilərsiniz.
Qeydiyyat və sənədləşmə işləri
Əvvəlcə doldurub qeydiyyatdan keçmək vacibdir qurum. MMC, QSC və ASC buna asanlıqla uyğun gəlir. Tələb olunan məlumatlar qeydiyyatla birlikdə verilir. OKVED kodları, və burada gələcək problemlərin və məhdudiyyətlərin qarşısını almaq üçün "sığorta" sözü olan hər bir elementi seçmək tövsiyə olunur.
Əgər agentlik də ekspertiza və qiymətləndirmə aparmağa başlayırsa, o zaman sığorta ilə bağlı heç nədən kənara çıxmamaq lazımdır. Yeri gəlmişkən, təşkilatınızın xidmətlər siyahısında həyat sığortası varsa, son dərəcə böyük bir məbləğ tapmalı olacaqsınız - belə bir təşkilatın nizamnamə kapitalı 20 milyon rubldan az olmamalıdır.
İş lisenziyasının alınması
Öz sığorta şirkətinizi açmaq üçün, həmçinin məcburi departamentdən lisenziya almalısınız sığorta nəzarəti Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi. Orada artıq yaradılmış təşkilat bir neçə tələb üçün yoxlanılır:
- Ölkəmizin ərazisində qeydiyyat.
- Sığorta haqlarının cari məbləğə nisbətinə uyğunluq Nəğd olaraqşirkətlər.
- Maksimum məsuliyyətin məbləği ümumi məbləğin onda birindən çox deyil şəxsi kapital təşkilatlar.
- Nizamnamə kapitalının ölçüsü 25 mindir minimum əmək haqqı standart halda, həyat sığortasında 35 min və daha çox, təkrar sığortada 50 min.
Lisenziya almaq üçün siz təşkilatın tam və qısaldılmış adı, hüquqi ünvanı və dəqiq poçt indeksi, habelə sığorta növü və əlaqə məlumatları haqqında məlumat olan ərizə doldurmalı olacaqsınız.
Bundan əlavə, bəzi sənədləri təqdim etməlisiniz:
- Təşkilat üçün tam və yaxşı işlənmiş biznes plan.
- Nizamnamə kapitalının töhfəsi haqqında şəhadətnamə.
- Şirkət nizamnaməsi.
- Birlik Memorandumu.
- Biznesin qeydiyyatını təsdiq edən şəhadətnamə.
- Verilmiş əmlakın qəbulu aktı (lazım olduqda).
Tam sənədləri toplamaq və lisenziya almaq həqiqətən uzun müddət çəkə bilər. Təcrübəli sahibkarlar prosesi sürətləndirmək və sənədləri düzgün hazırlamaq üçün yeni başlayanlara hüquqi məsələlər üzrə mütəxəssis işə götürməyi məsləhət görürlər.
Ofis sahəsi axtarırıq
Baxmalı olduğunuz əsas qayda ofis sahəsi– nəqliyyat baxımından müştərilər üçün rahatlıq. Sayt avtomobil sürmək, park etmək, həmçinin avtomobillə gəlmək üçün əlverişli yerdə yerləşdirilməlidir. ictimai nəqliyyat və təyinatınıza çatmağa çalışarkən itməyin.
Çoxları düşünür ki, onların şirkəti mərkəzə yaxın yerləşməlidir, lakin ola bilsin ki, kirayə haqqı yüksək olduğundan bu, ən yaxşı seçim deyil. Yeri gəlmişkən, saytın ölçüsü böyük olmamalıdır - 50 kvadrat metr ən çox bütün ehtiyaclar üçün kifayətdir.
Təşkilatın sənədləri və kapitalı ofis daxilində saxlanılacaq, həmçinin işçi heyəti yerləşəcək və işləyəcək. Bundan əlavə, müştərilərin gələcəyi yerdir. Nümayəndəlik kifayət qədər formal, lakin xoş bir şəkildə rəsmiləşdirilməlidir. Asan təmir və rahat mebel kifayət edəcəkdir.
Kadrları işə qəbul edirik
Artıq az qala hazır biznes Bu mərhələdə yalnız işçilərə ehtiyac var. Bu vəziyyətdə, ixtisaslı kadrları işə götürməyə çalışmaq lazımdır, çünki sığorta işində çox şey işçilərin bacarıqlarından və işinin keyfiyyətindən asılıdır. Hər kəs sığortaçının nə etməli olduğunu başa düşməlidir.
İşçilərin sayı layihənin müvəffəqiyyətindən asılıdır və səyahətin əvvəlində təhlükəsizlik və texniki işçilər də daxil olmaqla maksimum on nəfər kifayət edəcəkdir. Bir çox şirkətlərin əsas heyətinin motivasiyası satışın faizinin hesablanması sxeminə əsaslanır. Müvəffəqiyyətli sığorta agentliyi sahibləri aşağı baza dərəcəsini təyin etməyi və sonra faiz toplamağı məsləhət görürlər.
Başqa bir şirkətin filialının açılması
Rusiyada belə bir təcrübə var ki, xarici şirkətlər bizdə öz filiallarını açır. Bəs yeni başlayan bir sahibkar Rusiyada sığorta şirkətinin filialını necə aça bilər? Burada əsas şey, əlbəttə ki, Rusiya Federasiyasının qanunları ilə müəyyən edilmiş tələblərə və normalara uyğunluqdur.
Xarici şirkətlə Rusiya vətəndaşı arasında münaqişə yaranarsa, işlər həmin ölkənin qanunlarına uyğun olaraq yerli məhkəmələrdə həll ediləcək. Konkret olaraq Rusiyada bazarda minimum beş il təcrübəsi olan təşkilatların işləməsinə icazə verilir, həyat sığortası zamanı isə minimum təcrübə səkkiz il olmalıdır. Şirkətin maliyyə aktivləri ən azı beş milyard ABŞ dolları olmalıdır.
Şirkətiniz rəsmi nümayəndəlik müqaviləsi bağladığı təqdirdə belə təşkilatlarla əməkdaşlıq edə bilər. təşkilat olacaq törəmə şirkət, sığorta məsələləri üzrə müştərilərə məsləhətlər verən və satışların faizini alan. Bu yolla eyni anda bir neçə təşkilatı təmsil etmək mümkündür və bu, şirkət üçün kifayət qədər sərfəli olur. Bu nümunəyə uyğun işləmək üçün sizə lazımdır:
- sizi maraqlandıran şirkətləri seçin;
- bütün sənədlər paketini hazırlamaq;
- ərizəçinin anketini doldurmaqla müsahibədən keçmək;
- iş ərizəsi yazmaq;
- təhlükəsizlik xidməti ilə yoxlayın;
- hərtərəfli xidmətlər paketini seçin: tibbi, MTPL, CASCO və s.
- zəruri sığorta polislərini əldə edin.
Françayzinq formatında şirkət açmaq
Françayzinq indi məşhur və kifayət qədər standart bir təcrübədir, bu, əsasən sənədləşmədən qaçmağa imkan verir, çünki lisenziya və digər sənədlər artıq alınacaq. Gələcək sahibi françayzinq, rəsmi olaraq tanınmış ad altında fəaliyyət göstərən və buna görə də əvvəldən yaxşı reputasiyaya malik olan ortaqlıq əldə edir.
Eyni zamanda, franchise ilə işləyən sahibkar təkcə iş və biznes prinsiplərində deyil, həm də korporativ məsələlərdə bütün agentliklər şəbəkəsinin qaydalarına riayət etməyə borcludur. Siz brendin bir hissəsi olursunuz, ona görə də bu brendin qaydalarına uyğun davranmağa borclusunuz.
Yeri gəlmişkən, françayzinqlər sizə məlum olan bir çox təşkilat tərəfindən təklif olunur: Ingosstrakh, Yugoria və Insurance Point. İnvestisiya məbləği şəbəkənin populyarlıq dərəcəsindən asılı olacaq, lakin yüksək keyfiyyətli franchise vəziyyətində 100 min rubldan az olmayacaq.
Video: sığorta şirkəti (agentlik) necə açılır?
Mənfəətlilik
Bunu etmək üçün böyük bir regional şəhərdə standart sığorta agentliyinin açılması üçün təxmini maliyyə biznes planı tərtib edəcəyik:
| Xərc xətti | Xərclərin məbləği, min rubl. | |
| 1 | Ofis sahəsi icarəyə verilir | 80 |
| 2 | Lazımi avadanlıq və mebellərin satın alınması | 50 |
| 3 | Avadanlıqların quraşdırılması və təmiri | 100 |
| 4 | Reklam işıqlandırmasının yaradılması | 100 |
| 5 | Sənəd işləri | 10 |
| 6 | Əmək haqqı bütün heyət | 3 000 |
| 7 | Şirkətin nizamnamə kapitalı | 20 000 |
| 8 | Kommunal xidmətlər və rabitə | 15 |
| 9 | Marketinq kampaniyası | 30 |
| 10 | Gözlənilməz xərclər | 20 |
| Ümumi: | 23 305 |
Mümkünsə, rəqiblər tərəfindən əldə olunmayan müxtəlif elementləri agentliyin xidmətlərinə daxil etməyə çalışın. Normal geri ödəmə müddəti bu layihənin təxminən bir ildir və kiçik şəhərlərdə bu müddət hətta bir neçə ilə qədər arta bilər.
Səhv tapsanız, lütfən, mətnin bir hissəsini vurğulayın və klikləyin Ctrl+Enter.
Bu günlərdə sığorta bazarında ciddi rəqabət var. Lakin buna baxmayaraq, bu sahədə müxtəlif xidmətlər təklif edən yeni təşkilatlar daim peyda olur. Özləri üçün belə bir fəaliyyət seçməyə qərar verən bir çox sahibkar Rusiyada sığorta şirkəti necə açmaqla maraqlanır? Onlar bu məqalədə bir çox suallara cavab ala bilərlər.
Qeydiyyat
Sığorta şirkəti açmazdan əvvəl ilk növbədə hüquqi şəxs kimi qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bu MMC, qapalı səhmdar cəmiyyəti və ya qarşılıqlı sığorta şirkəti ola bilər.
Kiçik bir sığorta şirkətinin nizamnamə kapitalı ən azı 20 milyon rubl olmalıdır. Müştərilərə həyat sığortası təklif etmək istəyirsinizsə, məbləğ daha çox olmalıdır.
Sığorta sahəsində fəaliyyət göstərmək üçün xüsusi lisenziya almalısınız. Bu sənədin doldurulması adətən təxminən 6 ay çəkir.
Lisenziya almaq üçün aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:
- biznes planı;
- Tariflərin və sığorta qaydalarının hesablanması;
- Baş direktorun təhsilini və ixtisasını təsdiq edən sənədlər;
- Təsis sənədləri.
Franchise ilə
Əksər müştərilər yalnız bu sahədə böyük təcrübəyə və qüsursuz reputasiyaya malik olan böyük, nüfuzlu təşkilatlarla müqavilə bağlayırlar. Kiçik startap sığorta şirkətləri o qədər də inam yaratmır, buna görə də çoxları françayzinq sığorta şirkətinin necə açılacağı ilə maraqlanır. Tanınmış bir şirkətdən fəaliyyət göstərən təşkilat bazarda daha sürətli hərəkət edir və yeni müştərilər tapır.
Kifayət qədər şöhrət qazanmağı bacaran bəzi şirkətlər onlardan françayzinq almağı təklif edirlər. Sığorta biznesində franchise ucuz olacaq. Onu 150 min rubla almaq olar.
Pul və xidmətlər
Sığorta şirkəti üçün biznes plan tərtib edərkən siz binaların, mebellərin, ofis avadanlığının və müxtəlif malların icarəsi və ya alınması xərclərini nəzərə almalısınız. dəftərxana ləvazimatı Və s. Bundan əlavə, işçilərə, nəqliyyat, marketinq, reklam və kommunal xidmətlər üçün nə qədər pul ödəməli olduğunuzu hesablamalısınız.
Başlanğıc xərcləri aşağıdakı kimi bölüşdürülməlidir:
- Nizamnamə kapitalı. Bunun üçün sizə təxminən 20 milyon rubl lazımdır.
- Binaların icarəsi 2-3 milyon rubla başa gələcək.
- Sənəd işi və şirkətin qeydiyyatı - 500 min rubl.
- Ofis təmiri - 200 min rubl.
- Ofis avadanlığı - 650 min rubl.
- Marketinq və reklam fəaliyyəti - 100 min rubl.
- İşçilərin maaşı - 3 milyon rubl.
- Gözlənilməz xərclər - 350 min rubl.
Bütün bu xərcləri hesablasanız, belə çıxır ki, sığorta şirkəti açmaq üçün 675 min dollar başlanğıc kapitala ehtiyacınız olacaq. İndi bilirsiniz ki, sığorta şirkəti açmaq nə qədər başa gəlir. Bu kifayət qədər böyük məbləğdir, amma işlər yaxşı getsə, qazanc münasib olacaq.
Heyət
Rəsmi sığorta şirkətləri işə yalnız yüksək ixtisaslı mütəxəssisləri seçdiyindən və onlara yaxşı maaş verdiyindən, peşəkarlar işsiz oturmur. Bundan əlavə, bu sahəyə yeni kadr axını azdır, çünki yalnız bir neçə universitet "sığorta" ixtisasını öyrədir. Buna görə də, sığorta şirkəti üçün kadr seçmək üçün işə qəbul agentliyi ilə əlaqə saxlamalısınız. İldə ən azı 150 təcrübəli sığorta agentini işə götürmək məsləhətdir.
Sığorta biznesi yalnız təcrübəli, ixtisaslı işçiləri işə götürdükdə gəlirli olacaq. Bir şirkətin çiçəklənməsi və gəlirli olması üçün işçilərin motivasiyası olmalıdır yüksək maaş, bonuslar və sosial paket.
İşçilərə təlim təklif edə bilərsiniz. Bu olduqca bahalı bir zövq olduğundan, qeyd edə bilərsiniz əmək müqaviləsi ki, məşq etdikdən sonra müəyyən müddət sizin üçün işləməlidir.
Sığorta şirkətinin filialı
Qanuna görə, sığorta ilə məşğul olan xarici şirkətlər ölkəmizdə sərbəst fəaliyyət göstərə bilər. Buna görə bir çoxları sığorta şirkətinin filialını necə açmaqla maraqlanır? Ən əsası qanunla müəyyən edilmiş bütün tələblərə əməl etməkdir Rusiya Federasiyası. Rusiya Federasiyasının vətəndaşları arasında və xarici şirkət yaranmaq mübahisəli məsələlər, onlara Rusiya məhkəmələrində baxılacaq.Ölkəmizdə 5 ildən artıq bu fəaliyyətlə məşğul olan təşkilatlar işləyə bilər. Əgər onlar həyat sığortası təklif edirlərsə, ən azı 8 illik təcrübəniz olmalıdır. Bundan əlavə, onların ən azı 5 il fəaliyyət göstərən filialları olmalıdır. Harada maliyyə aktivi Belə bir sığorta şirkəti 5 milyard dollar olmalıdır.
Ofis
Sığortaçılar adətən ofis sahəsini icarəyə götürürlər. Prinsipcə, istənilən ərazidə sığorta şirkətinin ofisini aça bilərsiniz. Əsas odur ki, müştərilər sizə asanlıqla müraciət edə bilsin.
Şəhərin mərkəzində çox bahalı ofis sahəsi icarəyə götürməməlisiniz. Başlanğıc şirkət üçün bu, əlçatmaz bir lüksdür. Bütün müəyyən edilmiş tələblərə cavab verəcək layiqli, ucuz bir otaq seçin. Bu ən sadə və ən sərfəli seçimdir.
Əsas problemlər
- Sığorta işində aşağıdakı ciddi problemlər yarana bilər:
- Nizamnamə kapitalının kiçik olması bizə böyük obyektlərin sığortası ilə məşğul olmağa imkan vermir.
- Əhalinin aşağı ödəmə qabiliyyəti. Olan insanlar kiçik gəlir, sığorta haqlarını ödəməkdən imtina edir, ona görə də xidmətlərə tələbat azalır.
- Yoxluq dövlət dəstəyi. Həyatın əksər sahələrində qurulmayıb icbari sığorta.
Müxtəlif sahələrdə müxtəlif tələlər baş verir sahibkarlıq fəaliyyəti. Uğur qazanmaq üçün uzun bir rəqabət yolunu keçmək lazımdır. Əsas odur ki, müştərilərə sığortanın zəruri və faydalı xidmət olduğunu başa sala bilək.
Sığorta biznesinin sirləri
Bir şirkətin çiçəklənməsi və qazanc əldə etməsi üçün müştərilərin diqqətini cəlb etmək üçün fəaliyyətinin lap əvvəlində qiymətlər aşağı salınmalıdır. əlverişli şərait sığorta. Onlara həm məcburi, həm də proqramlar təklif edin könüllü sığorta. Əgər sığorta şirkəti açmaq üçün nə lazım olduğunu bilmirsinizsə, müxtəlif məsələlərdə sizə məsləhət verə biləcək bu sahədə aparıcı mütəxəssislərlə əlaqə saxlayın.
Mövzu ilə bağlı video Mövzu ilə bağlı video
Mənfəət və gəlirlilik
Müştərilərə genişlənmiş xidmətlərin siyahısını təklif etsəniz, sığorta şirkəti daha sürətli inkişaf edəcəkdir. Bəzi ekspertlər hesab edir ki, Rusiyada sığorta biznesinin gələcəyi yoxdur. Amma bu doğru deyil. Əgər siz bazarı daim izləsəniz, ekspertlərin fikirlərini təhlil etsəniz və effektiv marketinq fəaliyyətini inkişaf etdirsəniz, mütləq uğur qazanacaqsınız.
Əgər təsirli başlanğıc kapitalınız varsa və uğur qazanmaq əzmindəsinizsə, sığorta şirkəti biznes olaraq perspektivli fəaliyyət sahəsinə çevriləcək. İşə başladığı ilk günlərdən mənfəəti hesablamaq mümkün deyil, ona görə də təhlükəsiz tərəfdə olmaq üçün başlanğıc kapitalınızı başqa bir şirkətdə sığortalaya bilərsiniz. Bu vəziyyətdə bir neçə ödəməli olsa belə böyük məbləğlər, biznesiniz üçün ciddi təhlükələr olmayacaq.
İdeya ilə maraqlanırsınız, amma belə ciddi bir iş açmaq üçün kifayət qədər pulunuz yoxdur? Sonra, məsələn, daha ucuz ideyalara daha yaxından nəzər salmağı tövsiyə edirik
Sığorta şirkətinin açılması həm yeni başlayanlar, həm də artıq bizneslə məşğul olan və ya yaxın keçmişdə bu işlə məşğul olanlar üçün öz biznesini qurmaq üçün cəlbedici variantlardan biridir. Təcrübəli sahibkarlar üçün isə belə bir şeyi götürmək daha asan olacaq, çünki onların artıq təcrübələri var. Ancaq hər halda, vəzifə ən ciddi yanaşma tələb edir.
İlk növbədə, aşağıdakı məqama diqqət yetirin: bir biznes kimi sığorta mövzusunu təfərrüatı ilə öyrənərkən ən son mənbələrə etibar edin, ideal olaraq 2013-cü ildən gec olmayaraq. Bundan əlavə, onlar bu seqmentə xüsusi olaraq Rusiyada (və ya Rusiya Federasiyasında yaşamırsınızsa, öz ölkənizdə) diqqət yetirməlidirlər.
Qərb biznes modellərinin çox yaxşı kök saldığı bəzi sahibkarlıq növlərindən fərqli olaraq, burada hər şey başqa bucaq altındadır. Amerikanın "qabaqcıl" sxemlərindən istifadə edərək sığorta satışı nəzəriyyəsini öyrənməyə başlasanız, nəticədən çox məyus olmaq və ya daha da pisi yanmaq riski ilə üzləşirsiniz. Bu, cəmiyyətin mentalitetinə aiddir: orada sığorta almaq adi və demək olar ki, məcburi prosedur hesab olunur, lakin bizdə, hətta ən vacib sahələrdə belə, bir çox insanlar pula qənaət etməyə və onsuz məşğul olmağa çalışırlar.
Mənfəətlilik
Rusiyada sığorta biznesinin gəlirliliyi - göstərici çox qeyri-sabitdir. Bir neçə il əvvəl, bu sahə yenicə populyarlaşan və təcil qazanan zaman bir çox şirkətlər üçün çox sərfəli idi. Digər fəaliyyət sahələrində olduğu kimi, 2008-ci ildə də azalma müşahidə edilmişdir ki, bu da konkret biznes daxilində nümunə kimi nəzərə alınmalıdır. Sonrakı iki ildə əhəmiyyətli artım müşahidə olundu və ümumilikdə sığorta biznesi çox yaxşı nəticələr əldə etdi.
Bununla belə, 2011-ci ildə, gəlirlilik demək olar ki, son 3 ildə ən aşağı səviyyəyə çatanda azalma yenidən qeydə alınıb. Mütəxəssislər bu vəziyyətə səbəb olan əsas amillər kimi aşağıdakıları qeyd ediblər:
- səviyyəni qaldırmaq cari xərclər Biznes;
- investisiya axınının azalması.
Sonra 2012-ci ildə yenidən artım oldu, 2013-cü ildə isə azalma oldu. Bu gün bütövlükdə bu biznesə müsbət təsir göstərə biləcək bir çox dəyişikliklər baş verir, o cümlədən dövlət səviyyəsində. Ancaq bunlar hələ baş verməyib: indiyə qədər sığortaçılar buna nail olmağa çalışırlar.
Turizm sahəsində sığorta biznesini ayrıca qeyd etmək yerinə düşər. 2014-cü ildə baş verən bir neçə səs-küylü qalmaqal bir çox şirkətin iflası ilə nəticələndi. Bu, bir neçə səbəbdən baş verdi, lakin əsas səbəblərdən biri bu gün çox sayda olan vicdansız turizm agentlikləri ilə əməkdaşlıq idi. Yeni başlayanlar üçün bu hadisələr yaxşı bir dərs oldu: etibara layiq olmayanlara zəmanət verməməlisiniz.
Ümumilikdə bu Gəlirlilik baxımından biznes növü orta diapazonda qalır. Bunun son dərəcə gəlirli və ya əksinə, zərərli olduğunu söyləmək olmaz. Hamısı məsələyə yanaşmadan asılıdır. Əgər əla sahibkar ola bilirsənsə, hər şeyi təmin et, həmişə barmağını nəbzində saxla və inkişaf et - bu o deməkdir ki, qələbə sənindir. Siz tez-tez tənbəlliyə və zəifliyə ixtiyar verəcəksiniz və nəzərə almayacaqsınız mühüm amillər– sonra orta nəticələr və ya hətta itki gözləyin.
Sığorta agentliyini necə açmaq olar? Vebinardan çəkiliş aşağıdakı videoya daxil edilmişdir.
Sığorta növləri
Rəsmi olaraq dörd əsas sığorta növü və hər birində bir neçə alt növ var. Bu fəaliyyəti həyata keçirən təşkilat yalnız müəyyən siyahı ilə məhdudlaşdırıla bilər. Ancaq daha sərfəli iş üçün bir anda bir neçə və ya bütün sahəni əhatə etmək daha yaxşıdır.
Şəxsi sığorta. Bura daxildir tibbi xidmət, turizm, qəzalar, pensiyalar və insanların obyekt olduğu digər vəziyyətlər.
Sığorta əmlak. Burada, adından da göründüyü kimi, nadir istisnalarla, maddi əmlak obyektləri əsas götürülür. IN bu siyahı- avtomobillər, mənzillər və yüklər. Bura həmçinin tikinti-quraşdırma işləri və işdə fasilələr daxildir. Sonuncu, sahibkarlar tərəfindən böhran dövrlərində şəxsi rahatlıq üçün istifadə olunur.
Sığorta məsuliyyət. Bu tip nəzərdə tutur maliyyə müdafiəsi vədlə nəticə arasında uyğunsuzluq olduqda. Məsələn, müxtəlif sənaye sahələrində kompensasiya ödənişləri ola bilər: malların istehsalı, ətraf mühitə dəymiş ziyan və s.
Sığorta spesifik və maliyyə riskləri.Ən fərqli və daha az istifadə olunan növ. Bura siyasi risklər, əməl edilməməsi daxildir maliyyə öhdəlikləri və buna bənzər. İkinci seçim kreditləşmə sahəsində məşhurdur; yeganə problem bankların ondan həmişə qanuni istifadə etməməsidir ki, bu da yenidən hesablamalar və hətta pulların qaytarılması ilə bağlı problemlərə səbəb ola bilər.
Şirkətin qeydiyyatı
Büdcəniz və biznes planınız haqqında tam qərar verdikdən və təklif edəcəyiniz növləri seçdikdən sonra məsələnin hüquqi tərəfinə keçə bilərsiniz. İlk addım təşkilatı qeydiyyatdan keçirməkdir.
Bu prosesdə baş verir xüsusi sifariş, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 2-ci maddəsində oxumaq olar. Əgər ondan yan keçməyə çalışsanız, bəlkə də uzun müddət işləyə biləcəksiniz. Ancaq düşüncəli bir müştəri tərəfindən həm ən böyük, həm də ən sadə olan ilk yoxlama sizi aparacaq Təmiz su... Və bu, ən azı, böyük cərimələrlə doludur.
Ən pis halda başqa üsullardan istifadə etməklə məsuliyyətə cəlb oluna bilərsiniz. Buna görə də, hər şeyi bir dəfə düzgün etmək və gələcəkdə bu barədə heç vaxt narahat olmaq daha yaxşıdır.
Qeydiyyat variantları:
- əlavə məsuliyyət daşıyan şirkət.
Seçim, hər bir növün hüquq və vəzifələrini öyrəndikdən sonra, əgər onlarla artıq tanış deyilsinizsə, şəxsi düşüncə əsasında aparılmalıdır. Konkret olaraq, bu, sığorta fəaliyyətinin həyata keçirilməsinə cüzi təsir göstərəcək; bu halda nəzərə alınır hüquqi xüsusiyyətləri. Məhdud məsuliyyətli cəmiyyəti qeydiyyatdan keçirmək ən asan olacaq, ona görə də bu seçim sizə uyğundursa, onu seçin.
Qeydiyyatdan keçərkən aşağıdakı nüansları nəzərə almalısınız:
- Sənədlərdə göstərilən təşkilatın adı fəaliyyət növü göstərilməlidir. Bu, “sığorta” sözü və ya onun hər hansı törəməsi ola bilər. Mövcud bir nümunə AlfaStrakhovanie-dir.
- Qeydiyyat zamanı direktor, eləcə də təsisçilər müəyyən edilməlidir. Həmin şəxslərin pasportlarını və VÖEN-lərini təqdim etmək lazımdır.
- Müdirdən və baş mühasibdən də surətlər tələb olunacaq iş qeydləri və diplomlar.
- Gələcək bir təşkilat üçün icarə müqaviləsi tələb oluna bilər. Əgər təsisçi və ya direktora məxsusdursa, bu hüququ təsdiq edən sənədlərə ehtiyacınız olacaq.
- Bu fəaliyyət növü ilə məşğul olmaq üçün lisenziya almaq lazımdır. Bunu necə etmək barədə daha ətraflı məlumat aşağıda müzakirə olunacaq.
- Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə daxil olmaq.
- Siz həmçinin Rosinfomonitoring-də qeydiyyatdan keçməlisiniz.
- Sizdən heyətin hazır və təlim keçdiyini təsdiqləməyiniz xahiş oluna bilər.
Qeydiyyat xərcləri:
- MMC-nin açılması halında qeydiyyat haqqı 4 min rubl olacaq (zamanla bir qədər dəyişə bilər).
- Mütəxəssislər üçün kurslar, əgər onları özünüz öyrədirsinizsə.
- Lisenziya almaq üçün ödəniş.
Bütün sənədlərin toplanması ilə öz-özünə qeydiyyat adətən 1 aya qədər çəkir. Bunu çox uzun hesab edənlər üçün hər şeyi daha sürətli və demək olar ki, müştərinin iştirakı olmadan edən hüquqşünasların xidmətləri var.
Lisenziyaların alınması
Aparıcı şirkətlərin lisenziyalaşdırılması sığorta fəaliyyəti, tələb olunur. Bu, Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Sığorta Nəzarəti İdarəsindən alınmalıdır.
Lisenziya almaq üçün hər hansı bir proses, ilk növbədə, fəaliyyətin həyata keçirilməsi üçün uyğunluğun müvafiq yoxlanılmasından sonra sənədin verilməsidir. Bu halda, şirkətin aşağıdakı məqamlar üzrə yoxlanılacağına hazır olun:
- Qeydiyyat Rusiya Federasiyasının ərazisində aparılmalıdır.
- Sığorta haqlarının və təşkilatın öz vəsaitlərinin nisbəti üzrə standartlara ciddi əməl olunur.
- Bir fərdi risklə bağlı maksimum məsuliyyət şirkətin bütün şəxsi vəsaitlərinin 1/10-dan çox deyil.
- nizamnamə kapitalı – minimum əmək haqqının 25 min manatından. Siyahıya həyat sığortası daxildirsə, o zaman nizamnamə kapitalı minimum əmək haqqından 35 min və ya daha çox artır. Fəaliyyət sahəsi yalnız təkrar sığortadırsa, bu rəqəm 50 minə çatır.
Lisenziya almaq üçün:
yaz bəyanat,şirkətin tam və qısaldılmış adını ehtiva etməlidir; hüquqi ünvan və dəqiq poçt indeksi, sığorta fəaliyyətinin növü və əlaqə məlumatları, məsələn, telefon nömrəsi, faks nömrəsi və s.
Onu əlavə edin sənədlər:
- ən tam biznes planı (lisenziya almaq ehtimalını artırmaq üçün ona çox vaxt ayırmaq və ya bir mütəxəssisdən sifariş etmək daha yaxşıdır);
- nizamnamə kapitalının ödənilməsini təsdiq edən bankdan arayış;
- təşkilatın təsis müqaviləsi və nizamnaməsi;
- qeydiyyat şəhadətnaməsi;
- Təsisçilər hər hansı bir əmlaka töhfə vermişlərsə, onun təhvil verilməsi və qəbulu haqqında şəhadətnamə də tələb olunur.
İnvestorları cəlb etmək
Bizim dövrümüzdə demək olar ki, heç bir böyük şirkət, xüsusən də sığorta şirkəti tamamilə fəaliyyət göstərmir öz vəsaitləri. Səbəb sadədir - demək olar ki, heç kimdə belə məbləğlər yoxdur. Bu gün investorları cəlb etmək daha ucuzdur bank kreditləri, və məsuliyyət çox vaxt aşağı olur.
Ancaq kiminsə hələ də naməlum bir şirkətə investisiya etmək təklifini qəbul etməsi üçün çox cəhd etməlisiniz. Potensial investorlar üçün mükəmməl təklif yaratmağınıza kömək etmək üçün reklam, marketinq və hüquq ekspertlərini işə götürmək idealdır - siz heç nə itirməyəcəksiniz, lakin onlar da qazanacaqlar.
Əvvəla, siz investisiya imkanını reklam etməməlisiniz, ancaq ilk növbədə tam olaraq nə təklif edə biləcəyinizi düşünün. Onlar pullarını hansı şərtlərlə verəcəklər? Rəqiblərlə müqayisədə nisbət ən azı bir az yüksək olmalıdır. Əks halda, yeni bir şirkət necə seçiləcək? Hazırlanmış müqaviləyə əsasən investorlar üçün risklər minimal olmalıdır.
Kiçik əmanətləri olan insanları cəlb etmək də məntiqli ola bilər. Ölkəmizdə belələri çoxdur. Onların çox pulu yoxdur bank dərəcəsi yalnız melankoliyaya səbəb olur və onlar yaxşı alternativ axtarırlar.
Potensial investorları qəbul edəcəyiniz yerdə həmişə əlinizdə ətraflı və ən əsası uğurlu biznes planınız olmalıdır ki, onlar hər an tələb edə bilərlər.
Binalar və heyət
Sığorta şirkəti üçün binalar adətən icarəyə verilir. O, şəhərin hər hansı bir yerində və ya hətta sənaye zonasında yerləşə bilər - bir çox insan pula qənaət etməyə çalışır. Ancaq belə bir təkliflə razılaşmazdan əvvəl 10 dəfə düşünməlisiniz. Unutmayın, sizə çatmaq nə qədər çətin olsa, müştərinin yolda fikrini dəyişmək şansı bir o qədər çox olar.
Lakin Həmçinin şəhərin mərkəzində bahalı ofis icarəyə götürməyə ehtiyac yoxdur. Bu, hələ pulun olmadığı bir vaxtda əlavə pul xərclənməsi olacaq. Uyğun olaraq tələblərə cavab verən layiqli bir otaq seçin orta qiymət. Bu, ən səlahiyyətli addım olacaq.
Kadr hazırlığı olduqca bahalıdır. Ancaq mütəxəssis yalnız sizin olacaq, baxmayaraq ki, onu iş yerində saxlamaq sonsuz mümkün deyil. Təlim üçün pul ödəməyə qərar verdiyiniz təqdirdə yadda saxlamağınız lazım olan əsas şey, işçini gələcəkdə müəyyən bir müddət sizin üçün işləməyə məcbur edərək, onu müqaviləyə daxil etməkdir.
Artıq öz işində təcrübəsi olan mütəxəssisləri də işə götürə bilərsiniz. Bu əla seçimdir - onda işlər yaxşılaşacaq. Seçimi diqqətlə nəzərdən keçirmək vacibdir.
Başqa bir həll: bəzi sığorta şirkətləri uzaq işçilərdən istifadə edirlər. Bu gün bu, çox populyardır, bu, ödənişlərə və binaların icarəsinə qənaət etməyə imkan verir, çünki heyətin böyük bir ofisdə saxlanmasına ehtiyac yoxdur. Bu yanaşma həm də öz nüanslarına malikdir. Evdən telefonla işləyən işçilər mütəmadi olaraq eksperimental zənglər etməklə peşəkarlıq baxımından yoxlanılmalıdır.
Müştəriləri necə cəlb etmək olar?
Müştəriləri sığorta şirkətlərinə cəlb etmək üçün bu gün adi reklamdan getdikcə daha az istifadə olunur. Kiminsə onunla maraqlanma şansı praktiki olaraq sıfırdır. Buna görə də soyuq çağırış üsulu tətbiq olunur. Əksər şirkətlər də yalnız faiz qazanan evdə işləyən işçilərdən istifadə edirlər.
Digər reklam üsullarını sınaya bilərsiniz - xoşbəxtlikdən, bu gün onlardan çoxu var. Ancaq əsas qaydanı xatırlayın: onların hər biri ayrı-ayrılıqda, təsir edici bir fasilə ilə (məsələn, bir və ya iki ay) istifadə edilməlidir. Yalnız bundan sonra onların hər biri üçün nəticələri izləyə biləcəksiniz.
Sığorta biznesinin perspektivləri
Biznesin bir çox sahələrində olduğu kimi, sığorta işində də ekspert rəyləri müxtəlifdir, bəzən hətta bir-birindən ayrılır. Şirkətinizin ilkin mərhələdə və gələcəkdə uğurlu olması üçün vəziyyəti daim izləməli, fikirləri müqayisə etməli və nəyə əsaslandığını təhlil etməlisiniz.
Bu gün qeyd olunur ki:
- yanğından daşqına qədər müxtəlif fors-major hadisələrdən əmlakın icbari sığortası planlaşdırılır (xüsusən də bu məsələ Uzaq Şərqin daşqından sonra ön plana çıxdı);
- avtomobil sahibləri bundan narazı olsa da, avtonəqliyyat vasitəsinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasının bahalaşması sığorta şirkətlərinin xeyrinə olan prosesdir.
Bunlar sığortada gəlir artımının lehinə danışan aydın məqamlardır. Ümumilikdə qeyd olunur ki bu tip sahibkarlıq tənəzzül və tənəzzüllərlə ziqzaqlarda hərəkət etsə də, perspektivli olur. SSRİ-də tərbiyə almış vətəndaşlarımız öyrəşməyiblər ki, sığorta onların çiyninə qoyulsun. Ancaq bir çox vəziyyətlər onlara fərqli münasibət öyrədir və getdikcə daha çox insan bu məsələyə daha ciddi yanaşmağa başlayır. Bundan əlavə, fərqli düşünən yeni nəsil yetkinliyə qədəm qoyur.
Problemlər
Bu seqmentdə aşağıdakı əsas problemlər qeyd olunur:
- Şirkətlərin böyük əksəriyyətində xeyli miqdarda nizamnamə kapitalı yoxdur ki, bu da iri obyektlərin sığortalanmasına maneə yaradır.
- Əhalinin aşağı ödəmə qabiliyyəti və ödəmək istəməməsi sığorta haqları, yaradır aşağı səviyyə bir çox Qərb ölkələri ilə müqayisədə xidmətlərə tələbat.
- Yox yaxşı variantlar uzun müddətli sığorta haqlarının ödənilməsi üçün.
- Dövlət tərəfindən əhəmiyyətli inkişaf yardımının olmaması - məsələn, insanların həyatın əksər sahələrində sığortaya ehtiyacı yoxdur.
Lakin sahibkarlığın bir çox növlərində belə büdrəmələrə rast gəlinir. Siz başa düşməlisiniz ki, bu, uzun bir rəqabət və mübarizə yoluna çıxış yoludur. Sığorta sahibinin əsas vəzifəsi potensial müştəriləri onun xidmətlərinin həqiqətən faydalı və zəruri olduğuna inandırmaqdır. Üstəlik, bu belədir. Kimsə buna inanmır? Vaxtında KASKO sığortasına müraciət etməyə vaxt tapmayan və maşınsız qalanlardan soruşsun!
Françayzinqlər
Sığorta biznesinin açılması, əlbəttə ki, gözəl bir şeydir, lakin uzun və kifayət qədər çətindir, xüsusən də ilk dəfə bizneslə məşğul olanlar üçün. Buna görə də, başlamazdan əvvəl siyahınıza başqa bir seçim əlavə edin - franchise sığorta şirkəti açın. Üstəlik, bu müxtəliflik bu gün getdikcə populyarlaşır.
Bir çox böyük şirkət françayzinq təklif edir. Bəzən bu rol oynayır xarici təşkilatlar, daha tez-tez - bizim. Bu zövqün dəyəri şöhrət dərəcəsindən asılıdır, lakin ümumiyyətlə, ucuz bir sığorta biznesi franchise ala bilərsiniz - investisiya məbləğləri 100-200 min rubldan başlayır.
Ancaq unutmayın ki, nə seçsəniz, əsas olan yanaşmadır. Bəzi insanlar üçün hər hansı bir iş mükəmməl inkişaf edir, bəziləri üçün satın alınmış bütün korporasiyalar heç bir səbəb olmadan dağılır. Və burada məsələ heç də bəxtdən deyil, biznesə düzgün münasibətdən gedir. Əgər siz öz seqmentinizdə ən yaxşısı olsanız, nəticələr sizi gözlətməyəcək.