Bank sistemində müasir dünya cəmiyyətin digər sahələrinə əhəmiyyətli təsir göstərməklə yanaşı, hər bir ölkənin iqtisadiyyatının mühüm elementidir. Kredit təşkilatları əhaliyə hər bir fərdin optimal fəaliyyətini təmin etməyə yönəlmiş çoxsaylı xidmətlər göstərir.
Ən böyük tələb kreditlər və depozitlərdir. Onlar həm bankın siyasəti, həm də ölkənin qanunları ilə tənzimlənir. Təminat şərtləri hər bir istifadəçinin tələbinə təsir edən bir çox səbəblərdən asılıdır.
Ona görə də gec-tez bank müştərisi öz əmanəti və ya krediti üzrə illik faizi hesablamaqda maraqlı olur. "Maraq" anlayışının özü təşkilatla müqavilənin növündən asılıdır, lakin mahiyyət eynidir - Bankın xidmətlərindən istifadəçinin maliyyə rifahı mərcin ölçüsündən asılıdır. Bu səbəbdən bir çox insanı “necə hesablamaq olar” sualı narahat edir illik faiz?».
Depozitlərin illik faizi: hesablama
İlk növbədə, bankın yerinə yetirdiyi funksiyaların aşağıdakı bölməsinə diqqət yetirməlisiniz - depozitlər. Təşkilat bir şəxsdən müəyyən müddətə və ya ümumiyyətlə onsuz müəyyən miqdarda pul qəbul edir. Harada Mülki Məcəllə müəyyən edir ki, müştəri pulun geri qaytarılmasını tələb edərsə, təşkilat həmin məbləği faizlə ödəməyə borcludur.
Məhz bu şərt insanları əmanət açmağa sövq edir. Depozit üzrə faizdir pul mükafatı, kredit təşkilatı tərəfindən müştəri vəsaitlərindən müvəqqəti istifadə etmək hüququ üçün ödənilir.
Belə bir prosesin ölçüsü, şərtləri və tələbləri müqavilənin şərtlərində əks olunur. İnvestorun hansı qurumu seçəcəyi aydındır faiz dərəcəsi depozit daha yüksək olacaq. Amma bank qırmızıda qalmamalıdır.
I.Sadə.İstifadə bu üsul faiz əmanət məbləğinə əlavə edilmir, müqaviləyə uyğun olaraq müştərinin hesabına köçürülür. Bu halda, mükafat hər ay, rüb, altı aydan bir, ildə və ya yalnız əmanət müddətinin sonunda hesablana bilər.
Hesablama olduqca sadədir və müstəqil olaraq edilə bilər. Bunu etmək üçün aşağıdakı düsturdan istifadə etməlisiniz:
S = (P x I x t / K) / 100%.
Göstəricilər aşağıdakı şərhlərə malikdir:
- R – əmanətin pul vahidlərində məbləği;
- I
- t - əmanət müddəti;
- K – bir ildə tam günlərin sayı.
Misal: müştəri 12 ay müddətinə 300 min rubl məbləğində əmanət açmaq üçün müqavilə bağladı. illik dərəcəsi 10%. Əmanətin müddəti bitdikdə o, alacaq: 30.000 rubl = (300.000 x 10 x 365/365)/100%
II.Kompleks və ya kapitallaşdırma ilə depozit. Mükafat ayda və ya rübdə bir dəfə birbaşa yatırılan məbləğə hesablanır. Bu, əmanətin məbləğini və nəticədə ona olan faizləri artırmağa kömək edir. Beləliklə, sonrakı mənfəətin ölçüsü artır və kifayət qədər əhəmiyyətli dəyərlər alır.
Bu metodun öz hesablama düsturu var, bu belə görünür:
S = (P x I x j / K) / 100.
Burada:
- R – ilkin və sonrakı depozit məbləğləri;
- I – depozit üzrə illik faiz dərəcəsi;
- j – kapitallaşma müddəti;
- K – bir ildə tam günlərin sayı.
Misal: bir müştəri illik 10% dərəcəsi ilə 3 ay müddətinə 300 min rubl məbləğində müqavilə bağladı.
Birinci ay üçün gəlir bərabər olacaq: 2465 rubl = (300.000 x 10 x 30/365)/100.
Eyni şəkildə, üçüncü ay: 2506 rubl = (304951 x 10 x 30/365)/100.
Gəlirliliyin hər ay yüksəldiyini görə bilərsiniz. Bu model faizin kapitallaşması ilə izah olunur.
Məlum olub ki, eyni faiz dərəcələri, eyni əmanət ölçüsü və etibarlılıq müddəti ilə kapitallaşması olan əmanət əmanətdən daha çox qazanc gətirəcək. sadə maraq. Ən təsirli variantı seçərkən bu nəzərə alınmalıdır.
İllik kredit faizi: hesablama
Depozitlərlə məşğul olduqdan sonra daha bir seqmenti nəzərdən keçirməyə dəyər bank xidmətləri - borc vermək. Bu cür maliyyə institutlarının əsas funksiyası budur. Bu növ məhsula tələbat əsasən illik faiz dərəcəsindən asılıdır. Müştərinin borc götürdüyü puldan istifadə hüququ üçün təşkilata müəyyən edilmiş vaxtda ödədiyi pul məbləğini müəyyənləşdirir.
"İllik faizi necə hesablamaq olar?" Sualına cavab verməzdən əvvəl maliyyə təşkilatlarına kredit vermənin əsas anlayışları və nüansları ilə tanış olmalısınız:
- Kredit götürməzdən əvvəl, bu gününüzü və gələcəyinizi diqqətlə təhlil etməlisiniz maliyyə vəziyyəti , çünki orta dərəcəölkə banklarında isə 14% səviyyəsindədir. Artıq ödənişlər çox şey yarada bilər böyük miqdarda, nəticədə borcun qaytarılması mümkün olmayan vəziyyət yarana bilər ki, bu da son nəticədə çoxsaylı itkilərə səbəb ola bilər.
- Kredit kartı istifadə etmək çox rahat və sərfəli olduğu üçün ölkə əhalisi arasında kifayət qədər tez və asanlıqla istifadəyə verilib. Onun xüsusiyyəti aşağıdakı kimidir: Xərclənmiş məbləğ müəyyən edilmiş müddətdə ödənilərsə, faizlər hesablanmayacaq.
- Qiymətlər onların vəziyyətindən asılı olaraq dəyişə bilər. Üç növ var:
- daimi - t bütün kreditin ödənilmə müddəti üçün hansı dəyər dəyişməz qalır;
- üzən - s bir çox amillərdən asılıdır, buna görə də ən azı hər gün dəyişə bilər;
- çox səviyyəli - dərəcəsini müəyyən edən əsas meyar borcun məbləğidir.
Beləliklə, kreditləşmədə faiz dərəcəsinin əsas nüansları ilə tanış olduqdan sonra birbaşa onun hesablanmasına davam edə bilərsiniz.
Əvvəlcə illik marağı başa düşməyə dəyər kredit kartı. Görülən hərəkətlərin tam başa düşülməsi üçün müzakirə nümunəyə uyğun olaraq aparılacaqdır. Beləliklə, bu əməliyyatı yerinə yetirmək üçün addımları yerinə yetirməlisiniz:
- Cari balansınızı, həmçinin borcunuzun məbləğini yoxlayın. Balans 3 min rubl təşkil edir.
- Kreditin bütün komponentlərinin dəyərini təyin edin. Bunu etmək üçün ən son bank hesabatına müraciət etməlisiniz: 30 rubl.
- Müəyyən edilmiş məbləği borcun məbləğinə bölün: 30/3000=0,01.
- Yaranan rəqəm 100-ə vurulmalıdır. Nəticə aylıq ödənişləri tənzimləyən faiz dərəcəsidir: 0,01 x 100 = 1%.
- İl üçün faiz dərəcəsini hesablamaq üçün cavabı 12-yə vurmalısınız: 1% x 12 = 12%
Faizlərin hesablanması kredit kartı olduqca sadədir və tələb etmir xüsusi proqramlar və məsləhətçilər.
Ancaq ipoteka ilə hər şey fərqlidir:
- İpoteka kreditləri hesablama strukturu baxımından kifayət qədər mürəkkəbdir, çünki onlar bir çox dəyişənləri ehtiva edir, buna görə də Bir il ərzində yalnız kredit məbləği və faiz dərəcəsini bilməklə kifayətlənməyəcəksiniz.
- Bundan başqa, Hər bir bank digər təşkilatlardan fərqli hesablama üsullarından istifadə edə bilər. Buna görə, bir maliyyə qurumunun demək olar ki, hər bir saytında təşkilatın müəyyən edilmiş şərtlərinə uyğun olaraq hesablamalar aparmağa imkan verən ixtisaslaşmış bir kalkulyator var. Bu funksiya geniş bankların təhlilinə və seçiminə kömək edir ən yaxşı variant borc vermək.
- İpoteka faiz dərəcəsini hesablayarkən ortaya çıxan gizli ödənişlərə xüsusi diqqət yetirməyə dəyər. Kreditor müqavilənin bəzi təfərrüatlarını gizlədə və açıqlamaqdan çəkinə bilər. Bu halda, belə banklarla heç bir müqavilə bağlamamaq çox tövsiyə olunur. Xoşagəlməz bir vəziyyətə düşməmək üçün borc alan üçün mövcud olan kreditlə bağlı bütün məlumatlara sahib olmalısınız.
İllik faiz dərəcəsi və onun hesablanması bir çox amillərdən asılıdır: bankın siyasətindən başlayaraq ölkədəki iqtisadiyyatın vəziyyətinə qədər. Onun ölçüsünün təkcə təsirləndiyini başa düşməyə dəyər maliyyə göstəriciləri, həm də dövlətlər arasında münasibətlər. Xüsusilə bu, xarici valyutada bağlanmış əmanətlərə və kreditlərə aiddirsə.
Bu cür parametrlərlə heç kim variantlardan birinin effektivliyində tamamilə düzgün nəticə əldə edə bilməz. Bu cür proseslər həmişə risklə müşayiət olunacaq. Amma onu azaltmaq üçün bankların təkliflərini təhlil etmək, onların nüfuzunu, şərtlərini və tələblərini öyrənmək lazımdır.
Demək olar ki, hər bir gələcək investor ən böyük gəlir gətirəcək əmanət seçmək vəzifəsi ilə üzləşməlidir. Bankın elan etdiyi faiz dərəcəsi müqayisə üçün yeganə meyar ola bilməz. Gəlin bu və ya digər şəkildə faktiki gəlirin məbləğinə təsir edə biləcək amilləri qeyd edək...
Kifayət qədər tipik bir vəziyyət eyni vaxtda bir neçə əmanətin açıq olmasıdır. Bu halda, bütün əmanətlər üzrə bu günə, sonrakı aylara və müddətin sonuna ümumi qalığı öyrənmək maraqlı ola bilər.
Oflayn versiya olan və İnternet bağlantısı olmadan da əsas funksionallıqdan istifadə etməyə imkan verən depozit kalkulyatoru.
Təsvir
İnvestisiya gəliri kalkulyatoru
Depozit kalkulyatoru əlavələr, kapitallaşma və vergi tutulması nəzərə alınmaqla əmanətin gəlirliliyini hesablayacaq; effektiv faiz dərəcəsini hesablamağa imkan verəcək - nisbi ölçü, onunla müxtəlif əmanətlərin faktiki gəlirlərini bir-biri ilə müqayisə edə bilərsiniz.
Kapitallaşdırma ilə depozit kalkulyatoru
"Kapitallaşdırma" faiz hesablama rejimi faiz kapitallaşması ilə əmanətləri hesablamağa imkan verir - bank tərəfindən hesablanmış faiz şəklində gəlir əmanətin əsas məbləğinə əlavə edilən əmanətlər. Sonrakı faiz hesablanması artıq artan məbləğdə baş verir ki, bu da onları xüsusilə uzunmüddətli investisiyalar üçün daha sərfəli edir.
Doldurma ilə depozit kalkulyatoru
"Əmanətin doldurulması" və "parametrlərində qismən çıxarılması" dövri ödənişləri qiymətləndirə bilmək üçün təyin edilə bilər gələcək gəlir doldurulmuş əmanətdən və artıq açıq depozitə qoyulan investisiyaların daha dəqiq uçotu üçün müəyyən edilmiş tarixlə birdəfəlik ödənişlər.
Vergi daxil olmaqla depozit faiz kalkulyatoru
Əmanət üzrə faizlərin məbləğini hesablayarkən verginin nəzərə alınması vacibdir. Əgər varsa vergi rezidenti, yəni. Rusiya Federasiyasında ildə 182 gündən çox olduqda, müvafiq vergi rejimini göstərin
Excel-də investisiya kalkulyatoru hesabatı
İxrac düyməsini klikləməklə, siz nəinki Excel-də depozitinizlə bağlı tam hesabat almaq, həm də ondan depozit parametrlərini idxal etmək imkanınız var ki, bu da əmanətlərinizi izləmək üçün vaxtınıza xeyli qənaət edəcək.
Günortanız xeyir, oxucular! Bu gün ofisimizə kifayət qədər ciddi bir nənə gəldi.
O, mərhum ərinin biznesindən miras qalan pulu banka yatırmağa hazırlaşır.
Və hansı banka sərmayə qoymağın daha sərfəli olduğunu seçir. Bunun üçün o, illik məbləğ üzrə faizi necə hesablayacağını bilməlidir.
Bu sual üçün yanıma gəldi. Kaş bütün nənələr bu qədər diqqətli olub fırıldaqçılara pul verməsəydilər.
Mən ona hər şeyi təfərrüatı ilə söylədim və indi bunu bir məqalədə yazıram ki, siz də məsələdən xəbərdar olasınız.
Hal-hazırda artan sayda insan bank depozitlərindən istifadə edir və bu, tamamilə təbiidir - banka pulsuz məbləğdə pul yatırmaqla, müəyyən müddət ərzində nəzərəçarpacaq gəlir əldə edə bilərsiniz.
Əmanətin gəlirliliyi haqqında real təsəvvürü necə əldə etmək olar?
Əlbəttə ki, hər hansı bir Sberbank məsləhətçisi və ya digəri bank təşkilatı sizə əmanət üzrə gəlirin illik 5 - 10% olduğunu söyləyərək, konkret əmanətə həsr olunmuş kitabçanın mətnini sizə təkrar etməkdən məmnun olacaq.
Ancaq "illik 10%" çox mücərrəd rəqəmdir və pulunuzu yatırdığınız zaman, yəqin ki, bir ay və ya bir ildən sonra nə qədər qazanacağınızı dəqiq bilmək istəyirsiniz. Və hər menecer sizə bu məlumatı verə bilməyəcək.
Faizin kapitallaşdırılıb- kapitallaşdırılmamasından asılı olaraq bir qədər dəyişir. Ancaq istənilən halda, kalkulyator olmadan öz mənfəətinizi hesablaya bilərsiniz.
Sadə faizin hesablanması
Bu düstur faiz kapitallaşması olmayan depozitlər üçün istifadə olunur. Sadəcə olaraq, siz müəyyən müddətə əmanət qoyursunuz, bu müddət ərzində nə faiz dərəcəsi, nə də əmanət məbləği dəyişmir.
Tutaq ki, 1 il ərzində 10% 100 min rubl investisiya etdik. Depozit üzrə mənfəəti hesablamaq üçün aşağıdakı düsturdan istifadə edirik:
S = (P * I * t / K)/100
- S - hesablanmış faizlərin ümumi məbləği;
- P – depozit məbləği;
- I – illik faiz;
- t – faizlərin hesablandığı günlərin sayı (adətən təqribən
- ümumi əmanət müddətinin yarısı);
- K - ildə günlərin sayı.
Biz sayırıq:
100.000 * 10 * 184/365 = 504.109, nəticədə alınan rəqəmi yenidən 100-ə bölün, buna görə də hesablanmış faizlərin məbləği 5041 rubla bərabər olacaqdır.
Depozitlər üzrə mürəkkəb faizlərin hesablanması
Müvafiq olaraq, gələn ay artıq 100 min (məsələn), bir az daha çox faiz alırsınız. Kapitallaşma ilə töhfəni hesablamaq üçün bu düsturdan istifadə edin:
S = (P * I * j / K)/100
- S – hesablanmış faizlərin məbləği;
- P – depozit məbləği (və ya sonrakı məbləğ
- kapitallaşdırılmış faiz);
- I – əmanət üzrə faizlər;
- j – kapitallaşmanın baş verdiyi günlərin sayı;
- K – ildəki günlərin ümumi sayı.
Diqqət!
Bu formulanı hər ay tətbiq etməklə biz əmanət üzrə qazancımızın faktiki artımını öyrənəcəyik.
Effektiv depozit dərəcəsinin hesablanması
Effektiv faiz dərəcəsi haqqında məlumat əldə etmək üçün istifadə olunan bir anlayışdır real gəlir mürəkkəb faizli əməliyyatlar nəticəsində əldə edilən maliyyəçi;
Bütün kredit müddəti üçün müəyyən bir bankdan kreditdən istifadə üçün ödənişlərin tam məbləği. Faizlərin hesablanması müxtəlif banklar tərəfindən borcalanları kredit məhsullarının üstünlükləri haqqında məlumatlandırmaq üçün istifadə olunur.
Xəbərdarlıq!
Onu hesablamaq üçün ümumi borc hesablanır, yəni kreditin ölçüsü, xidmətlərdən istifadə haqqı, sığorta ödənişləri və s.
Daha sonra ümumi borc, kreditin müddəti və faiz dərəcəsi əsasında aylıq ödənişlərin məbləği müəyyən edilir.
Hesablama düsturu effektiv dərəcəçox mürəkkəbdir, ona görə də bu məlumatı özünüz əldə etmək istəyirsinizsə, hər bir bankın saytında mövcud olan onlayn kalkulyatorlardan istifadə etmək daha sürətli və asan olacaq.
mənbə: sredstva.ru
Müəyyən bir məbləğin faizini necə hesablamaq olar?
Məsələn, 1000 rublun 30% -ni tapmaq lazımdır. Bunu necə etmək olar?
Birinci seçim:
- 1000 rubl 100% təşkil edir.
- Beləliklə, X rubl 30% -dir,
Buna görə X=1000*30%/100%=300 rubl. Beləliklə, 1000 rublun 30% -i 300 rubl təşkil edir.
Sadə maraq tapmaq üçün daha bir neçə sadə nümunəyə baxaq:
İllik 17% 20.000-dən nə qədər olacaq Bu, ildə 0.17*20.000=3.400 rubl.
24 ay müddətinə illik 20% əmanət, nəticədə 7920 rubl faiz məbləği. Sual budur ki, ilkin olaraq nə qədər sərmayə qoyulub? (imtahan tapşırığı)
Beləliklə, 24 ay ərzində (yəni 2 il ərzində) illik 20% müəyyən bir P məbləği qoyuruq. Bu müddət ərzində biz 7920 rubl üçün faiz aldıq.
Buna görə də P*0,2*2=7920 rubl ( ilkin kapital faizlə çoxaltın və illərlə müddətə vurun).
Onda ilkin kapital P=7920/(0,2*2)=19800 rubla bərabər olacaqdır.
600 min beş il müddətinə illik 10 faizlə banka yatırılır, 5 ildən sonra nə qədər faiz alacağıq.
Həlli: 600.000*0.1*5= 300.000 rubl faiz. Və cəmi beş ildən sonra 900.000 rublumuz olacaq.
Faizlərin hesablanması nümunələri
Sadə faizlə illik 17,9% ilə 15.000 rubl kredit, aylıq ödəniş nə qədərdir? Faiz sadədirsə, onda illik faiz üçün 15000 * 0,179 = 2685 rubl. Və ayda 12 dəfə azdır, yəni. Ayda 223,75 rubl.
Amma kredit məbləğinin özü ödənilməlidir. Sonra 15000/12=1250 rubl (o məbləği qaytaracağıq). 1250+223,75=1473,75 rubl ( aylıq ödəniş).
2 il ərzində 150.000 rubl almaq üçün illik 15% verən bir işə bu gün hansı məbləğ yatırılmalıdır?
Beləliklə, 2 ildən sonra biz faizlə 150.000 rubl alacağıq. Biz illik 15%-lə müəyyən məbləğdə P sərmayə qoyduq. Bu, 2*P*0.15+P=150.000 rubl deməkdir. P = 115384 rubl.
Banka illik 7,6% faizlə pul qoydum və 5000 rubl depozit qoydum. İlin sonunda nə qədər olacaq? 5000*0,076+5000=5380 rubl alırıq.
Məsləhət!
Buna görə də ildə 365 gün olduğu əsas qəbul edilir.
Buna görə də, 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 rubl faiz. Bunlar. 91 gündə bu məbləğ üçün 934,91 rubl faiz aldıq.
15.000 rubl mənfi 20 faiz. 15.000 rubl 100% təşkil edir. Sonra 15000-0,2*15000=12000 rubl.
Və daha bir misal:
60.000 min rublun 5% -i 0.05 * 60.000 = 3.000 min rubl və ya 3 milyon rubl olacaq.
İllik faiz dərəcəsi 17,9% olarsa, gündə nə qədər olacaq? Əgər bankın bütün il ərzində bir məbləği varsa və biz ildə 17,9% alırıqsa, ayda biz 12 dəfə az 17,9%/12 = 1,49% alacağıq.
Və ya illik 17,9% olarsa, gündə 17,9%/365=0,049% -dən 365 dəfə az alacağıq. Və bir nümunəyə baxaq. Məsələn, banka illik 17,9% ilə 100.000 rubl qoyulur.
Sonra il üçün faiz məbləği 0,179*100000=17900 rubl olacaq. Gündə faiz məbləği 17900/365=49 rubl olacaq. Gündəlik faiz məbləğini belə tapa bilərik: 0,049%*100000/100%=gündə 49 rubl.
Və başqa bir misal:
İki mindən beş faizi necə hesablamaq olar. Çox sadə. 2000*0,05=100.
mənbə: goodstudents.ru
Bank işçisinin köməyi olmadan əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar?
Mənası olduqca aydındır bank depoziti– faiz şəklində gəlir əldə etmək. Bu gəliri əvvəlcədən necə hesablamaq olar?
Əgər əmanət müddətin sonunda alınan faizlə düz bir il müddətinə qoyulubsa, ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək çox sadədir.
Tutaq ki, 15 iyul 2014-cü ildə 1 il müddətinə illik 9 faizlə 700.000 rubl məbləğində əmanət açıldı.
Bu o deməkdir ki, 15 iyul 2015-ci ildə investor 700 min üstəgəl gəlirini alacaq: 700.000 x 9: 100 = 63.000 rubl.
Doldurulmadan bir ildən az və ya daha çox müddətə əmanət
Eyni 700.000 rubl illik eyni 9% ilə, lakin 180 gün və ya 6 ay ərzində yatırılırsa, hesablama bir az daha mürəkkəb olacaq:
700.000 x 9 /100 / 365 (və ya 366) x 180 = 31068,50
burada 365 və ya 366 müəyyən bir ildəki günlərin sayıdır.
Doldurma ilə depozit
Tapşırığı çətinləşdirək və doldurma imkanı olan bir əmanətin açıldığını düşünək. Şərtlər: 500.000 rubl məbləğində əmanət 15 iyul 2014-cü ildə eyni illik 9% ilə 1 il müddətinə verilmişdir.
Dekabrın 10-da əmanət 200.000 rublla dolduruldu. Sual: 15 iyul 2015-ci ildə investor hansı gəlir əldə edəcək?
- 500.000 rubl 148 gün qaldı;
- 700.000 rubl 217 gün qaldı.
Yoxlamaq üçün 148 və 217-ni əlavə edək, 365-i alırıq - bu o deməkdir ki, günlər düzgün sayılır.
- 500.000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18.246,58 rubl.
- 700.000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37.454.79 rubl.
Gəlirlərin ümumi məbləği: 18246,58+37454,79=55701,37 rubl.
Ən çətin vəziyyət kapitallaşma ilə əmanətdir
Böyük hərf bankçılıq ilkin əmanət məbləğinə alınan faizlərin əlavə edilməsi adlanır.
Başqa bir misalı nəzərdən keçirək: eyni 700.000 rubl aylıq faiz hesablanması ilə illik 9% ilə 1 il (365 gün) müddətinə depozitə yerləşdirilir. Bu faiz ya aylıq götürülə, ya da kapitallaşdırıla bilər.
Diqqət!
Eyni faizlə ikinci halda gəlir daha çox olacaq. Gəlin hesablayaq.
başına gəlir birinci ay: 700,000x9/100/365x30=5178,08 (30 - bir ayda günlərin sayı, bəlkə də 31, 28 və ya 29 fevralda).
Alınan faizi depozit məbləğinə əlavə edirik və gəliri hesablayırıq ikinci ay:
(700.000+5178.08)x9/100/365*30=5216.39
Üçüncü ay:
(700.000+5.178.08+5.216.39)x9/100/365x30=5254.97
Xəbərdarlıq!
Siz həmçinin yadda saxlamalısınız: kapitallaşma ilə əmanət üzrə faiz adətən onsuz faizdən aşağı olur.
Yalnız bir bank işçisi ilə məsləhətləşmək deyil, həm də müxtəlif əmanətlərin gəlirliliyini müstəqil hesablamaq və müqayisə etmək məntiqlidir.
Belə çıxa bilər ki, kapitallaşmadan, lakin daha yüksək faizlə əmanətə vəsait qoymaq daha sərfəlidir.
mənbə: exocur.ru
Depozit müddətinin sonunda faizlər hesablanırsa, məbləği necə hesablamaq olar?
İllik əmanətlər
Bir şəxs 2 il ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı:
bir ildə:
- 5000 rubl 100%
- x rubl - 9%
- x=5000*9/100=450 rubl
iki il ərzində:
- 1 il üçün 450 rubl
- 2 il üçün x rubl
- x=450*2/1=900 rubl
İnvestor müddətin sonunda 5900 rubl alacaq
*100 nədir? - "Faiz ədədin yüzdə biri deməkdir." Nömrənin faizini necə hesablayacağınıza baxın.
Aylıq depozitlər
Bir şəxs 3 ay ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı:
bir ildə:
- 5000*9/100=450 rubl
90 gün ərzində:
- 365 gün üçün 450 rubl
- 90 gün ərzində x rubl
- x=450*90/365=110 rubl 96 qəpik
İnvestor müddətin sonunda 5110 rubl 96 qəpik alacaq
* 365 1 ildəki günlərin sayıdır. Artıq bir ildə 366 olacaq. Artıq illərin siyahısına baxın.
Doldurulmuş əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi aşağıdır. Bu onunla izah olunur ki, əmanət müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətdə yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azala bilər və əmanət artıq banka sərfəli olmayacaq.
Yəni, bank əmanətə kreditorların banka ödəyəcəyi faizdən yüksək faiz ödəməli olacaq.
İstisna: depozit dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılı olduqda. Başqa sözlə, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi artır - əmanət üzrə faiz artır, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azalır - əmanət üzrə faiz azalır.
Doldurulmuş əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsi:
Bir şəxs 3 ay ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı. Bir ay sonra o, başqa 3000 rubl depozit qoydu:
- ildə: 5000*9/100=450 rubl
- 30 gün ərzində: 450*30/365=36,986 rubl
- 30 gündən sonra balans: 5000+3000=8000 rubl
- il üçün yenidən hesablama: 8000*9/100=720 rubl
- qalan 60 gün üçün: 720*60/365=118.356 rubl
Faizlərin ümumi məbləği: 36.986+118.356=155 rubl 34 qəpik. İnvestorun alacağı ümumi məbləğ: 5000+3000+155,34=8155 rubl 34 qəpik.
Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar.
Faizlər ödənilə bilər:
- ümumi məbləğ [son | xitam | imzalandığı gün] əmanət müqaviləsi.
- ümumi məbləğ hissələrə bölünərək aylıq, 3 ayda bir dəfə, rüblük, illik ödənilir.
Müştəri özü üçün ən uyğun variantı seçə bilər:
Müqavilə ilə müəyyən edilmiş tezlikdə və ya daha az vaxtda banka gəlin və hesablanmış faiz məbləğini geri götürün və ya avtomatik olaraq banka köçürün. plastik kart. Yəni “faizlə yaşa”.
Mürəkkəb faiz kimi də tanınan faizlərin kapitallaşdırılması əmanət balansına hesablanmış faizləri əlavə edir. Necə ki, siz faizlərin hesablandığı gün gəlib, faiz məbləğini çıxarıb, onunla əmanəti doldurmusunuz.
Depozit qalığı artır və məlum olur ki, faizə faiz hesablanır. Faiz kapitallaşması ilə əmanətlər faiz məbləğini hissə-hissə götürməyi planlaşdırmayanlar tərəfindən seçilməlidir.
Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsi
Yanvarın 1-də bir şəxs 6 ay 180 gün ərzində illik 9% ilə 5000 rubl kapitallaşdırma ilə depozit açdı. Faizlər hər ayın son günü hesablanır və kapitallaşdırılır.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 006959 1.01534609946 = 5226.06
- Üç ayda 30 gün olacaq: Yanvar, Aprel, İyun.
- Bir ayda yalnız 28 gün ola bilər - fevral.
- 31 gün mart və may ayları olacaq.
Dövrdə günlərin sayını hesablayarkən onu da nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin sonuncu günü qeyri-iş gününə düşərsə, müddətin sonu ondan sonrakı növbəti iş günü hesab olunur.
Buna görə də İnternetdə yerləşdirilən kalkulyatorlar reallığa yaxın olacaq, lakin onlar 100% dəqiqliyi təmin etmir. İstehsal təqvimi hər il təsdiq edildikdə, 2 il üçün gəliri necə hesablamaq olar?
Əmanət üzrə faizlərin qəpiyə qədər dəqiq hesablanmasının düzgünlüyünü necə yoxlamaq olar?
Diqqət!
Texnologiya nasazlıq edir. Hesabdan çıxarışınız olduqda, ödənilməli olan faizi əl ilə yenidən hesablamaq o qədər də çətin deyil.
Misal: Yanvarın 20-də bir şəxs rübdə bir dəfə 9 ay 273 gün ərzində illik 9% ilə 5000 rubla kapitallaşma ilə depozit açdı. Martın 10-da hesabıma 30.000 rubl əlavə etdim. İyulun 15-də o, 10 min rubl çıxarıb. 20 aprel 2014-cü il və 20 iyul 2014-cü il bazar gününə düşür.
Gəlin qanuna müraciət edək (Maddə 214.2 Vergi Məcəlləsi RF): əgər müqavilənin bağlanması və ya uzadılması zamanı 3 ilə qədər faiz rubl depoziti 2014-cü ilin fevral ayından artıqdır:
8,25% + 5% = 13,25% yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi 5 faiz bəndi, sonra depozit dərəcəsi mənfi 13,25% faiz gəliri Bu dəyərdən yuxarı Rusiya Federasiyasının vətəndaşı 35% vergi ödəməlidir.
Bank müvafiq sənədləri hazırlamalıdır.
Salam, əziz oxucular!
Bu yaxınlarda ofisimizdə çox ciddi bir yaşlı xanım vardı. Mərhum əri ona öz biznesindən qazandığı külli miqdarda pul qoyub. Nənə faizləri necə hesablaya biləcəyini soruşdu. Ah, kaş bütün qocalar bu qədər diqqətli olsaydılar! Onların əksəriyyəti təəssüf ki, asanlıqla öz əllərini verir son qənaət fırıldaqçılar. Mən nənəmə dərs dedim. Siz də xəbərdar olun.
Əmanət nə qədər çox olsa, qazanc da bir o qədər çox olar. Özünüz heç nə etməli deyilsiniz.
Bank depozitinin açılması - passiv baxış qazanc, ölkəmizin sakinləri arasında populyarlıq qazanır. Onun populyarlığı sadəcə izah olunur: siz banka “pulsuz” vəsait qoyursunuz, gözləyin müəyyən dövr vaxt və qazanc əldə edin.
Əlbəttə ki, bir bank məsləhətçisi, məsələn, Sberbank, kitabçasında yazılanları sizə məmnuniyyətlə izah edəcəkdir. bank təklifləri: filan əmanət, gəlirlilik - illik 10 faizə qədər və s.
Bəs bu 10 faiz nədir? Siz real pul gətirdiniz, amma onlar sizə hansısa mücərrəd maraqdan danışırlar. Şübhəsiz ki, bu faizlərin real pul baxımından nə demək olduğunu bilmək istəyəcəksiniz, bir aydan, bir ildən sonra rublla qazancınız nə qədər olacaq? Hər bank işçisi sizə belə məlumat verə bilməyəcək.
Ancaq hər şeyi özünüz hesablaya bilərsiniz. Hesablamalar yalnız ilk baxışdan mürəkkəb görünür. Əslində, hər şey sadədir, onlar hesablama düsturuna uyğun olaraq həyata keçirilir. Bu düstur faizin kapitallaşmasından asılı olaraq dəyişir: əgər varsa, bir hesablama alqoritmi lazımdır, əgər yoxdursa, başqa. Bununla belə, əlinizdə kalkulyator olmasa belə, düsturdan istifadə edərək əmanətdən əldə olunan gəliri dəqiq müəyyən edə bilərsiniz.
Sadə faizin hesablanması
Düstur faiz kapitallaşması gözlənilməyəndə işləyir. Yəni hesaba pul qoyursan və müəyyən müddətə orada qoyursan.
Bu müddət ərzində nə faiz dərəcəsində, nə də əmanət məbləğində dəyişiklik baş vermir.
Tutaq ki, əmanət 200.000 rubl təşkil edir. İllik faiz dərəcəsi 10 faizdir. Depozitin verəcəyi mənfəəti necə hesablamaq olar?
Bu düsturu tətbiq edək:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Simvol S mənfəəti tapmaq üçün almalı olduğumuz hesablanmış faiz məbləğini göstərir.
P– hesaba yatırdığımız məbləğ.
I– illik faiz gəliri.
t– faizlərin hesablandığı dövr (günlər) (adətən depozit müddətinin təxminən yarısı).
K– bir ildə günlərin sayı (il sıçrayış ili olarsa, 365 və ya 366).
Gəlin hesablayaq:
S = 200.000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubl). Biz 184 gün ərzində hesablanacaq faiz məbləğini almışıq.
Mürəkkəb faizlərin hesablanması
Hesablama nə vaxt lazımdır? mürəkkəb maraq? Depozitin kapitallaşması gözlənilirsə.
Əmanətin kapitallaşdırılması o deməkdir ki, hər ay hesablanmış faizlər investisiyanızın məbləğinə əlavə edilməlidir.
Beləliklə, ikinci ay üçün faizləri hesablamaq üçün əmanətin ilkin məbləğini və birinci ayda hesablanmış faizləri götürməlisiniz.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S– mənfəət (müəyyən dövr üçün hesablanmış faiz).
P– sonrakı aylarda kapitallaşma nəzərə alınmaqla ilkin olaraq hesaba qoyulan məbləğ.
I- illik faiz.
J– kapitallaşmanın baş verdiyi günlər.
K- ildə günlərin sayı.
Əvvəlcə bir aydan sonra əmanət məbləğinin nə olacağını hesablayaq.
200.000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubl) - ay üçün hesablanacaq faizlər. Onları 200.000 rubla əlavə edirik. İkinci ay üçün faizləri hesablamaq üçün P olaraq 201.643 rubl məbləğində götürürük.
İkinci ay üçün mənfəətin hesablanması, əgər 31 gündürsə, belə olacaq:
201,643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubl).
Bu düsturu hər aya tətbiq etsək, il ərzində mənfəətin necə artdığını görərik.
Ehtiyatlı ol!
Mürəkkəb faiz dərəcəsinin hesablanması
Depozit üzrə mürəkkəb (effektiv) faiz dərəcəsi investorun əslində nə qədər gəlir əldə etdiyini göstərir. Mürəkkəb faizlə əməliyyatlar apardıqdan sonra belə çıxır. Bu, əmanətinizlə bankın bütün fəaliyyət müddəti üçün faiz məbləğidir. Faiz bank tərəfindən potensial əmanətçilərə konkret bankla əməkdaşlığın faydaları barədə məlumat vermək üçün hesablanır.
Effektiv faiz dərəcəsi də nə vaxt müəyyən edilir haqqında danışırıq kredit haqqında. Onu hesablamaq üçün borcalan borcun bütün məbləğini hesablamalıdır, yəni. Bankın ona verdiyi məbləğ kreditin dəyərinə (faizlərə), müəyyən xidmətlərə görə komissiyalara (məsələn, SMS xəbərdarlığı və s.), kredit sığortasının məbləğinə və s. Bu məbləği aldıqdan sonra aylıq nə qədər töhfə verməli olduğunuzu hesablaya bilərsiniz.
Effektiv faiz dərəcənizi özünüz müəyyən etmək asan deyil. Onlayn versiyası olan banklarda mürəkkəb faiz dərəcəsini çox tez hesablamaq üçün istifadə edilə bilən kalkulyatorlar var.
Videoda əmanətlər üzrə faizlərin hesablanması qaydası haqqında:
Müəyyən bir məbləğin faizini necə hesablamaq olar?
Müəyyən bir məbləğin faizini hesablamaq üçün alqoritm nədir? Sinifdə ədədin faizini necə hesabladığımızı xatırlayaraq riyaziyyata müraciət edək.
Məsələn, 1000 rublun 60% -nin nə qədər olacağını müəyyən etməlisiniz.
Əsaslandırma variantları:
- Birinci yol. 100 faiz üçün 1000 rubl alırıq. X tapmalıyıq (rubldakı məbləğin 60 faizi). X - 60 faiz. Bu, X = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 rubl deməkdir. 1000 rublun 60 faizini aldıq - bu 600 rubl.
- İkinci, daha sadə yol. 60 faiz məbləğin 0,3-üdür. Buna görə də, 1000 rublun 60 faizini tapmaq üçün 0,3-ü 1000-ə vura bilərsiniz. 600 (rubl) çıxır. Hesablama çox qısadır, lakin birincidən daha az dəqiq deyil.
Sadə maraq tapmaq üçün daha bir neçə sadə nümunə həll edək:
20.000 rubl depozitdə illik 18 faiz rublda nə qədər olacaq?
Bir il üçün 0,18 × 20,000 = 3,600 rubl.
2 il (24 ay) üçün illik 19 faiz hesablayaq. Ümumi faiz 8000-dir. Tapşırıq ilkin əmanətin nə qədər olduğunu öyrənməkdir.
Təsəvvür edin ki, siz imtahan verirsiniz və bu problemlə qarşılaşırsınız
Gəlin bunu anlayaq. Hesaba müəyyən məbləğ yatırdıq. Onu qeyd edək ki, əvvəlki kimi, P. Hər il mənfəətin 19 faizi hesablanır. Depozit müddəti 24 aydır. Bu müddət ərzində biz əlavə 8000 rublun xoşbəxt sahibləri olduq. Beləliklə, P × 0,19 × 2 = 8000 ( başlanğıc kapital illik faizə və illərin sayına vururuq).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21.052 (rubl) - bu bizim banka töhfəmiz idi.
Başqa bir nümunə ilə işləyək.
500.000 illik 10 faizlə bank hesabına qoyulan məbləğdir. Depozit müddəti 10 ildir.
Gəlin qərar verək. 500.000 × 0.1 × 10 = 500.000 rubl faiz. Bunlar. 10 ildən sonra illik 10 faiz dərəcəsi ilə məbləğimiz ikiqat artmalıdır və biz 1.000.000 rubl alacağıq.
Nümunələrdən istifadə edərək faizləri hesablayaq
Kreditin məbləği 20.000 rubl təşkil edir. İllik faiz 18,9% təşkil edir. Faiz sadədir.
Aylıq ödəniş nə qədər olacaq?
20,000 × 0,189 = 3780 il üçün faizdir. Aylıq faiz bu məbləğdən 12 dəfə az olacaq. Bu o deməkdir ki, 315 rubl olacaq. 20.000-i 12-yə bölün (ildə ayların sayı). 1667 rubl alırıq. Bu, bir ay ərzində ödənilməli olan əsas borcun payıdır. Biz ona 315 rubl əlavə edirik. Cəmi, 1982 rubl - aylıq kredit ödənişi.
İllik mənfəətin 15 faizini verən bir işə bu gün hansı töhfə verilməlidir ki, 24 aydan sonra 300.000 rubl olsun?
Gəlin ondan başlayaq ki, 24 aydan sonra 300.000 rublumuz olacaq (bu, 2 il müddətinə əmanət üzrə faizlərlə birlikdə investisiyamızın məbləğidir).
Bank hesabına müəyyən məbləğ (P) qoyduq. İllik faiz - 15.
Buna görə, 2 × P × 0.15 + P = 300.000 rubl. P = 300.000 ÷ (0, 3 + 1) = 230.769 rubl - ilkin investisiyamız.
5000 rubl məbləğində banka yatırılır. İllik faiz dərəcəsi 7,8% təşkil edir. İlin sonunda nə alacağam?
Hesablayırıq: 5000 × 0.078 + 5000 = 5390 rubl.
99 gün müddətinə illik 7,6 faiz dərəcəsi ilə 50.000 rubl məbləğində əmanət açsanız nə olacaq?
Ölkəmizdə ingiliscə faiz hesablama metodu tanınır, ona görə də ildə 365 gün olduğuna inanılır. Beləliklə, 50.000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubl - müəyyən edilmiş müddət üçün faiz (99 gün). Son məbləğ 51 030 rubl olacaq.
15.000 rubldan 20 faiz çıxmalısınız. 15.000 100 faiz deyək. 0,2 ümumi yüzdə 20 paydır. 15.000-dən 0.2 × 15.000 hasilini çıxararaq 12.000 əldə edin.
Gəlin daha bir hesablama aparaq.
60.000.000 rubl məbləğinin 5% -i rublda nə qədər olacaq? 0,05 × 60,000,000 = 3,000,000 rubl.
İndi illik faiz 17,9 olarsa, gündəlik faizin nə olacağını müəyyən edək?
Biz belə əsaslandırırıq: ilkin olaraq ayırdığımız məbləğ bütün il hesabda qalır və ilin sonunda bizə 17,9 faiz gəlir gətirir. Bu məbləğ ayda nə qədər qazanc verir? 17,9 ÷ 12 = 1,49 faiz - hər ay mənfəət. Və gündə? Gündəlik əmanətimizə 17,9 ÷ 365 = 0,049 faiz əlavə olunur.
Məsələn, depozit məbləği 100.000 rubl təşkil edir. İllik mənfəətin faizi 17,8-dir. İllik faiz məbləği 0,178 × 100,000 = 17,800 rubl (illik) bərabər olacaqdır. Gündəlik faiz məbləği bölünməklə hesablanır illik məbləğ 365-də. Biz 48 rubl alırıq - gündəlik mənfəət.
Nəhayət, 2000 məbləğinin 5%-ni hesablayaq.
Hər şey son dərəcə sadədir. 2000 × 0,05 = 100.
Biz bank məsləhətçisinin köməyi olmadan əmanət üzrə faizləri hesablayırıq
Hər kəsə aydındır ki, bank əmanətləri gəlir əldə etmək üçün qoyulur. Mənfəət isə faizdir. Mənfəəti dərhal necə təyin etmək olar?
Doldurulmadan illik əmanət
İllik əmanət qoyarkən, ilin sonunda faiz alacağınızı gözlədiyiniz zaman mənfəəti hesablamaq çətin deyil.
Tutaq ki, hesaba 700 min rubl qoyulub. Töhfə 15 iyul 2014-cü ildə edilib. Depozit müddəti bir ildir. Faiz dərəcəsi - 9%. Nəticə etibarı ilə, 15 iyul 2015-ci ildə investor 700.000 rublunu qaytardı və bunun üzərinə 63 min qazanc əldə etdi (hesablama belədir: 700.000 × 9 ÷ 100 = 63.000).
Doldurulmadan bir ildən çox və ya az müddətə əmanət
Deyək ki, bank hesabına 700 min rubl qoyulub əvvəlki hal. Amma depozit müddəti 180 gündür. İllik faiz hələ də 9%-dir.
Bu vəziyyətdə hesablama daha mürəkkəb olacaq:
700.000-i 9-a, 9-a, sonra 100-ə və 365-ə vurmaq lazımdır. Nəticə 172.603-dür. Bu rəqəmi 180-ə vururuq. Nəticə 31.068,5-dir.
Doldurma ilə depozit
Tapşırığı daha da çətinləşdirək.
Deyək ki, imkan daxilində doldura biləcəyimiz əmanət açmışıq. Əmanət (500.000 rubl) 15 iyul 2016-cı ildə aşağıdakı şərtlərlə açıldı: illik faiz - 9%, əmanət müddəti - bir il. 10 dekabr 2016-cı ildə biz daha 200 min rubl depozit qoyaraq hesabı doldurduq. Sual budur ki, 15 iyul 2017-ci ildə hansı qazanc əldə edəcəyik, yəni. əmanəti bağladıqdan sonra?
Əvvəlcə 15.07.2016-dan 07.09.2016-a qədər neçə gün keçdiyini hesablayaq (əmanətdə 500 min rubl olan dövr), sonra əmanətdə neçə gün 700 min rubl (12-dən) /10/2016 - 07/14/2017).
Çıxır:
148 gün ərzində hesabda 500 min rubl olub;
700 min rubl - 217 gün ərzində.
217-yə 148-i əlavə edirik. Cəmi 365-dir. Bu o deməkdir ki, biz hər şeyi düzgün hesablamışıq.
Gəlin 500.000-i 9-a vuraq, bu ədədlərin məhsulunu 100-ə bölün, nəticədə əldə olunan məbləği 365-ə bölün və 148-ə çarpaq. Cəmi - 18.246 rubl 58 qəpik (birinci dövr üçün gəlir).
Gəlin 700.000-i 9-a vuraq, bu ədədlərin hasilini 100-ə bölək, alınan cəmini 365-ə bölək və 217-yə vuraq.
Cəmi – 37,454 rubl 79 qəpik (hesabın doldurulmasından sonrakı dövr üçün gəlir).
Gəlirləri 2 dövr üçün yekunlaşdıraq: 18 246 rubl 58 qəpik + 37 454 rubl 79 qəpik = 55 701 rubl 37 qəpik.
Kapitallaşma nəzərə alınmaqla kompleks mənfəət hesablamaları
Əmanətlərin kapitallaşdırılması əvvəlki ayın məbləği və bu ay hesablanmış faizlər əsasında hər növbəti ayda faizlərin müəyyən edilməsidir.
Deyək ki, artıq bildiyimiz əmanət - 700 min rubl bir il müddətinə qoyulur. İllik faiz - 9%. Faizlər hər ay hesablanır. Əmanətçi hər ay faizləri götürmək və ya əmanətini kapitallaşdırmaq hüququna malikdir. İkinci hal daha çox gəlirliliyi nəzərdə tutur.
Gəlin hesablama aparaq.
Birinci ayda bank işi, 30 gün davam etmək şərti ilə əmanət 5178 rubl 8 qəpik artacaq (700 000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5 178,08).
Bu rəqəmi 700.000-ə əlavə edirik, 705.178.08 rubl çıxır. Məbləği 9-a vururuq, 100-ə, sonra 365-ə bölürük və 30-a vururuq. Nəticə 5,216.39, yəni. 5216 rubl 39 qəpik. Əvvəlki hesablamanın nəticəsi ilə müqayisə edək. Fərq 38 rubl 31 qəpikdir.
Üçüncü ay üçün gəliri hesablayaq:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47-ni 9-a vurun, 100-ə, sonra 365-ə bölün və 30-a vurun.
Cəmi – 5254,97, yəni. 5254 rubl 97 qəpik.
Üç aylıq əmanət belə qazanc verəcək. 5, 10 və s. üçün gəlir eyni şəkildə hesablanır. ay. Bir ayda günlərin sayının 30 olduğunu fərz etsək, illik gəlir 64.728 rubl 4 qəpik olacaq.
Nəzərə alın ki, kapitallaşmasız əmanət üzrə illik faiz adətən kapitallaşdırılan əmanətdən daha yüksək olur.
Depozit seçməzdən əvvəl faiz hesablanması ilə bağlı bütün detalları öyrənin. Hesablamaları özünüz aparın, müxtəlif əmanətlərin gəlirliliyini müqayisə edin.
Kapitallaşmadan investisiya etmək sizə investisiya qoymaqdan daha çox qazanc gətirə bilər. Və əksinə.
Depozit dövrünün sonunda faizlər hesablandıqda mənfəətin hesablanması
Bir neçə il investisiya
Bir əmanətçi 10.000 rubl üçün bank hesabı açdı. İllik faiz 9% təşkil edir. İnvestisiya müddəti 24 aydır.
Bir il ərzində:
10000-i 100 faiz götürək. X - 9% -ə uyğun gələn rublların sayı. X = 10,000 × 9 ÷ 100 = 900. Birinci il üçün mənfəət – 900 rubl.
2 il ərzində:
Hesablama sadədir: 900-ü 2-yə vurun.
İki illik əmanətdən 1800 rubl mənfəət alırıq.
Bir neçə ay ərzində investisiya
3 aya 10.000 hesaba yatırılır. İllik faiz - 9%. İl üçün mənfəət 900 rubl olacaq. 90 gündən sonra mənfəət - X.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 rubl.
Faizlərin müddətin sonunda ödənilməsi şərtilə, doldurula bilən əmanətdən gəliri necə hesablamaq olar?
Doldurula bilən hesablar daha az gəlirə malikdir. Müqavilə qüvvədə olduğu müddətdə yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azala bilər və əmanətçinin əmanəti banka heç bir fayda gətirməyəcək. Bunlar. əmanət üzrə ödənişlər kredit götürən borcluların ödədiyi faizləri üstələməyə başlayacaq. Lakin bu, depozit dərəcəsinin yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılı olmadığı vəziyyətlərə şamil edilmir.
Deməli, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi artır - əmanət üzrə faiz dərəcəsi artır; yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azalır - investorun mənfəəti azalır.
Depozit - 10.000 rubl. Müddət 90 gündür. İllik faiz - 9%. 30 gündən sonra əmanətçi hesaba 3 min rubl qoydu.
900 rubl - əmanət doldurulmadıqda il üçün mənfəət.
Bir ay üçün: 900 × 30 ÷ 365 = 73.972 rubl.
30 gündən sonra hesabda 13 min rubl var.
Bütün il üçün yenidən hesablama: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubl.
2-də keçən ay: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubl.
Nəticədə mənfəət (bütün hesablanmış faizlər): 266.302 rubl.
Kapitallaşdırma ilə depozitdən gəlirin hesablanması
Depozit üzrə faizlərin ödənilməsi ola bilər:
- birdəfəlik, yəni. əmanət müqaviləsinin bağlandığı, ona xitam verildiyi və ya xitam verildiyi gün;
- dövri: məbləğ bölünür və hər ay, üç aydan bir, rüblük və ya illik verilir.
Aşağıdakı variantlardan hansına üstünlük vermək müştərinin özündən asılıdır:
- ötən müddət ərzində hesablanmış faizləri geri götürmək üçün müqavilədə müəyyən edilmiş tezlikdə banka baş çəkmək;
- və ya onları avtomatik olaraq kartınıza qəbul edin.
Faizlərin kapitallaşdırılması onun hər ay əmanət balansına əlavə edilməsi deməkdir.
Təsəvvür edin ki, siz hər ay faizlərin hesablandığı gün banka gəlirsiniz, onu çıxarın və çıxarılan məbləğlə əmanətinizi doldurun.
Əmanət qalığı artdıqca faizə faiz gəlir. Əmanətlərini əmanət müddəti bitənə qədər götürməyi planlaşdırmayan şəxslərə belə əmanətləri seçmək tövsiyə olunur.
ilə depozitlər var mümkün çıxarılması kapitallaşdırılmış faiz.
Kapitallaşma ilə əmanət üzrə faizləri hesablayırıq
İlin ilk günündə faizlərin kapitallaşdırılmasını nəzərdə tutan əmanət açıldı. Depozit məbləği 10.000 rubl təşkil edir. İllik faiz - 9%. Müddət - altı ay, yəni. 180 gün. Faizlər hər ayın 30 və ya 31-də hesablanır və kapitallaşdırılır.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 0.03 ×60.0 38356164384 2 = 10452,12 (rubl).
- 30 gün - 3 ay;
- 28 gün - 1 ay;
- 31 gün - 2 ay.
Dövrdə günlərin sayını hesablayarkən nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin son günü həftə sonu olduqda, müddətin sonu ondan sonrakı ilk iş gününə keçirilir.
Bu səbəbdən onlayn kalkulyatorlar 100% dəqiq hesablama təmin edə bilmir. İstehsal təqviminin təsdiqi illik məsələdirsə, 24 aylıq əmanət üzrə faizləri dəqiq hesablamaq mümkün deyil.
Biz əmanət üzrə faizlərin düzgün hesablandığını yoxlayırıq
Avadanlıq həmişə düzgün işləmir. Əlinizdə bir hesabdan çıxarış olduqda, ödənilməli olan faizi yenidən hesablaya bilərsiniz.
Məsələn, yanvarın 20-də 10.000 rubl depozit qoyuldu. Faizlərin rüblük əsasda kapitallaşdırılması gözlənilir. Vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddəti 273 gündür. İllik faiz - 9%. Martın 10-da əmanət 30 min rublla dolduruldu. İyulun 15-də əmanətçi hesabdan 10 min rubl çıxarıb. Aprelin 20-si və iyulun 20-si istirahət günləridir.
İncəsənət. 214.2 (Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsi), müqavilə bağlayarkən və ya üç ilədək müddətə uzadarkən, rublla əmanət üzrə faiz 2014-cü ilin fevral ayında yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin 5% -dən çox olduqda, faiz gəlirləri üzrə Bu dəyərdə əmanətçi yüzdə 35 nisbətində vergi ödəməlidir. Bu halda bank sənədləri hazırlamalıdır.
Faizlərin hesablanması qaydası bank depoziti Excel-də:
Depozitin gəlirliliyini özünüz necə hesablamaq olar?
Ölkəmizin bir çox vətəndaşı öz vəsaitlərini saxlanmaq və böyümək üçün banklara verir. Əmanət 700 min rubldan çox olmadıqda, dövlət tərəfindən sığortalanır. Bir şəxs bank hesabı açmaqla pul vəsaitlərinin onlara əlavə edilmiş faizlərlə geri qaytarılmasına zəmanət alır.
Hesab olunur ki, faiz dərəcəsi əmanətin gəlirliliyini göstərir. Bu fikir doğrudurmu? Doğru deyil. Ondan gəlirliliyi müəyyən etmək üçün əmanətin bütün xüsusiyyətlərini nəzərə almaq lazımdır.
Gəlirliliyi proqnozlaşdırmaq üçün faizin necə hesablandığını bilməlisiniz.
Uzun müddət bankda işlədiyim üçün anladım ki, əksər vətəndaşlar faiz hesablamağı bilmirlər. Ancaq bütün banklarda vicdanlı işçilər yoxdur. Onların bir çoxu müştərilər kimi öz əmanətindən qazancı hesablaya bilmir. Buna görə əmanətinizin gəlirini özünüz hesablamağı öyrənmək vacibdir.
Bir il üçün 200 min rubl ayrıldı.
Xatırladaq ki, əmanətlərin 3 növü var:
- ayda bir dəfə əmanət məbləğinə mənfəət əlavə edilməklə;
- rübdə bir dəfə hesablanmış mənfəətlə;
- ildə bir dəfə hesablanmış mənfəətlə.
2 düstur istifadə olunur:
- sadə faizləri hesablamaq;
- mürəkkəb faizləri hesablamaq üçün.
Sadə faiz dedikdə, əmanətdən əldə edilən mənfəətin əmanət müddəti bitməmişdən əvvəl hesablanması müəyyən günlərdə əmanət məbləğinə faizlərin əlavə olunması ilə bağlıdır.
Sadə faiz aşağıdakı kimi hesablanır:
S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – mənfəət; I – illik %; t – əmanət üzrə faizlərin hesablandığı günlərin sayı; K – illik günlər; P – hesabdakı ilkin məbləğ) .
Mürəkkəb faizlərin hesablanması düsturu:
S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j - faizlərin sonunda kapitallaşdırılan günlərin sayı; P - hesablanmış faizlə əmanətin məbləği; S - əmanətin ilkin məbləği faiz əlavə etməklə).
Ayda bir dəfə faiz kapitallaşması nümunəsi
Mürəkkəb faiz düsturu istifadə olunur. Yanvarda S = 1189,04 rubl (100,000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Aylıq faiz məbləğini ilkin məbləğə əlavə edin.
Nəticə 101 189,04 rubl təşkil edir.
Fevral ayında S = 1086,74 rubl (101,189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
Yanvar faizləri fevraldan yüksəkdir, çünki... yanvar ayında daha çox gün. 1086.74 ilə 101189.04 əlavə edirik. 102,275,78 rubl alırıq. Bu əmanətin hər ayı üçün doğrudur.
Rübdə bir dəfə faiz kapitallaşması nümunəsi
Belə bir səhv etmək riski var (mənim təcrübəm göstərir ki, tez-tez baş verir): j = 90 və ya 91 gün əvəzinə düstur qoyun j = 30 və ya 31, yəni. rübdə deyil, bir ayda günlərin sayını nəzərə alın.
Hesablama mürəkkəb faiz düsturu ilə aparılır.
Birinci rübdə S = 3452,05 rubl (100.000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
İkinci rübdə 100.000 əvəzinə 103.452.05 alırıq. Bundan əlavə, ümid edirəm ki, hər şey aydındır.
Depozit dövrünün sonunda kapitallaşma nümunəsi
Sadə faizi hesablamaq üçün bizə bir düstur lazımdır.
Əmanət 100 000 rubl olarsa, S 14 000 rubl (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000 olacaq.
Hikmətin bitdiyi yer budur.
Faizləri hesablayın, imzalamazdan əvvəl bankla müqaviləni diqqətlə öyrənin.
Maliyyə savadlı insanlar olun!
Pulunuzu artırın!
Depozit üzrə faiz - bu, ondan müvəqqəti istifadəyə görə bank tərəfindən əmanətçiyə ödənilən mükafatdır Nəğd olaraq. Tələbinə görə Mərkəzi Bank RF, hamı kredit təşkilatları Rusiyada fəaliyyət göstərən hər gün əmanətlər üzrə faiz hesablanması tələb olunur. Formal olaraq belə olur, amma əslində müştəri müqavilə şərtlərinə görə faiz alır. Əmanət üzrə faizlərin necə hesablanacağını başa düşmək üçün nəzərə almaq lazımdır ki, banklar faizləri hesablamaq üçün iki üsuldan istifadə edirlər: sadə Və çətin (dən depozitlə).
Birinci halda faizlər əmanətin əsas hissəsinə (qoyulan məbləğə) əlavə edilmir, müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq əmanətçinin başqa hesabına köçürülür. Bir qayda olaraq, gəlir aylıq, rüblük, 6 ayda bir dəfə, ildə bir dəfə və ya əmanət müddətinin sonunda hesablanır. İkinci halda, hesablanmış gəlir müqavilədə nəzərdə tutulmuş müddətlərdə (adətən aylıq və ya rüblük) əmanətin əsas hissəsinə əlavə edilir. Əmanətin əsas məbləği vaxtaşırı artdığından ona hesablanan faizlər də artır. Nəhayət, əmanətin ümumi gəliri nəzərəçarpacaq dərəcədə artır.
Belə çıxır ki, eyni nominal faiz dərəcəsi, eyni əmanət məbləği və etibarlılıq müddəti ilə daha çox gəlir gətirir. Optimal təklifi seçərkən bu nəzərə alınmalıdır.
Sadə hesablama ilə depozitlər üzrə faizlərin hesablanması
S = (P x I x t / K) / 100, Harada:
S - hesablanmış faizlərin məbləği
P - yatırılmış məbləğ
I — depozit üzrə illik faiz dərəcəsi
t — faizlərin hesablanacağı dövr, günlərlə
K - bir ildə günlərin sayı (uzun illər də var)
Hesablama nümunəsi: Tutaq ki, müştəri 1 il müddətinə illik 11,5% ilə 100 min rubl məbləğində sadə hesablama ilə əmanət açıb. Belə çıxır ki, əmanəti bağlayarkən investor aşağıdakı məbləğdə gəlir əldə edəcək: (100.000 x 11.5 x 365/365)/100 = 11.500 rubl.
Kapitallaşdırma ilə depozitlər üzrə faizlərin hesablanması
S = (P x I x j / K) / 100, Harada:
S - hesablanmış faizlərin məbləği
P - depozit edilmiş məbləğ, eləcə də kapitallaşma nəticəsində artan bütün sonrakı məbləğlər
I - depozit üzrə illik faiz
j - kapitallaşmanın aparıldığı dövrdəki günlərin sayı,
K - bir ildə günlərin sayı
Hesablama nümunəsi: Tutaq ki, müştəri 3 ay ərzində (iyun, iyul, avqust) illik 11,5% ilə 100 min rubl məbləğində kapitallaşma ilə depozit açmışdır.
İyun ayı üçün gəlir: (100.000 x 11.5 x 30 / 365) / 100 = 945 rubl.
İyul ayı üçün hesablanmış faizləri hesablamaq üçün bu məbləği depozit orqanının 100.000 rubluna əlavə edirik: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 rubl.
Avqust ayı üçün də gəliri eyni şəkildə hesablayırıq: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 rubl.
Hesablamadan göründüyü kimi, avqust ayında əmanət üzrə gəlir iyul ayına nisbətən daha yüksəkdir, baxmayaraq ki, hər ay 31 gündür. Bu, faizlərin kapitallaşması səbəbindən baş verir.