Hansı banklar ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təmin edir. İpoteka Kreditinin Yenidən Maliyyələşdirilməsi Proqramlarına İcmal

İpoteka faizlərinin azalması rusların kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün daha tez-tez müraciət etməyə başlamasına səbəb olub. Banklar bu tələbləri təmin etmir. 2017-ci ilin iyul ayında orta kredit dərəcəsi 11% təşkil edib. Bu yeni rekord Mərkəzi Bankın tarixində. İki il əvvəl 15%-lə ipoteka verilirdi. Vətəndaşlar əlverişli kredit şərtlərinə necə nail olurlar?

mahiyyət

Yenidən maliyyələşdirmə yeni kredit üçün müraciət edərək köhnə krediti ödəməyə imkan verən proqramdır. Xidmət iki növə bölünür:

Əlavə müqavilə tərtib etməklə yeni şərtlərlə kreditin daxili yenidən verilməsi.
Kənar yenidən qeydiyyat başqa bankdan kreditin alınmasıdır. Bu halda, müştəri yenidən müqavilənin qeydiyyatı prosedurundan keçməli olacaq. Proses yeni kredit hesabının verilməsini və mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər olduqda onun təminatını nəzərdə tutur.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi sərfəlidirmi?

Müntəzəm ödənişin ölçüsü azalarsa və ya tarif azalarsa, müqavilənin yenidən qeydiyyata alınması məntiqlidir. Məsələn, müştəri 200.000 ABŞ dolları məbləğində ipoteka alıb və onu 30 ildən sonra qaytarmalıdır. Müqaviləyə illik 12% xidmət göstərilir. Aylıq ödəniş 2057 dollar olacaq.Kredit dərəcəsi 9%-ə düşərsə, ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək sərfəlidirmi? Bəli, bu, borcalana ayda 488 dollar qənaət edəcək. Otuz il ərzində qənaət 16 min dollar təşkil edəcək.

Mütəxəssislər faiz dərəcəsi ən azı 2 faiz bəndi aşağı düşərsə, ipoteka kreditlərini yenidən maliyyələşdirməyi məsləhət görürlər.Bu gün bazarda orta bazar dərəcəsi 10% təşkil edir. Müvafiq olaraq, yenidən maliyyələşdirmə məsələsi ilə məşğul olun müştərilər üçün daha sərfəlidir 2015-ci ildə ipoteka götürən. Sonra orta bazar dərəcəsi 12% idi. Cəmi bir il əvvəl ev alanlar faizin 9%-ə enməsini gözləmək lazımdır.

Müqavilədə annuitet ödənişləri nəzərdə tutulursa, ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək sərfəlidirmi? Xeyr, bu hesablaşma sxeminə görə, ilk ödənişlər faizləri ödəmək üçün istifadə olunacaq. Müqavilənin icrasından sonra müddətin yarısından çoxu keçibsə, yenidən maliyyələşdirmə yalnız itkilər gətirəcəkdir.

Bank VTB-də ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təşkil etməyin sərfəli olub-olmadığını aşağıdakı kimi yoxlaya bilərsiniz:

Cari ödənişin ödənilməsi cədvəlini götürmək və müqavilə üzrə qalan bütün ödənişləri toplamaq lazımdır.
Sonra, daxil olun kredit kalkulyatoru bankın internet saytında ilkin şərtlər: cari müqavilə üzrə qalan müddət, borcun hesablanmış qalığı.
Kalkulyator aylıq ödənişinizi hesablayacaq.
Bu məbləğ yeni kreditin müddətinə uyğun gələn ayların sayına vurulmalıdır.
Nəticələri müqayisə etmək lazımdır. Fərq əhəmiyyətli olarsa, yenidən maliyyələşdirmə sərfəli olacaqdır.

Üstünlüklər

On-kreditləşmə nəticəsində faiz dərəcəsi azalacaq, lakin müqavilənin müddəti uzadılacaq. İpoteka kreditini yenidən maliyyələşdirmək sərfəlidirmi? Müştəri rəyləri yüksək gəlirli borcalanların əhəmiyyətli qənaət edə biləcəyini təsdiqləyir. Əgər krediti vermiş bankda müqaviləni yeniləmək mümkün deyilsə, hər zaman başqa maliyyə qurumu ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Faizlərin azaldılmasının müsbət tərəfləri də var. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, 01.08.2017-ci il tarixinə ipoteka kreditləri keçən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə 20 faiz çox təmin edilmişdir. Kreditləşmənin ümumi həcmi 4,7 trilyon artıb. rubl.

Hazırlıq

Sualına cavab vermək üçün "Sberbank-da ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək sərfəlidirmi?" konkret halda xərclər hesablanmalıdır.

ilk növbədə müqaviləni öyrənməli, borcun faizsiz vaxtından əvvəl ödənilməsinə aid olan bəndə xüsusi diqqət yetirməlisiniz;
sonra komissiyanın ölçüsünü hesablamaq və imkanlarınızı adekvat qiymətləndirmək lazımdır;
müqavilənin yenidən qeydiyyata alınması barədə qərar qəbul edildikdə, kreditorla əlaqə saxlamalısınız;
banklar məsul müştərilərlə görüşə gedir və borcun restrukturizasiyasını tərtib edirlər, bu, həmişə on-kreditləşdirməni nəzərdə tutmur;
bir bankda nəticə əldə etmək mümkün olmadıqda, başqa bir kredit təşkilatına müraciət etməlisiniz.

Sənədlər

Tinkoff Bank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təşkil etmək üçün bir sıra sənədlər hazırlanmalıdır:

pasportun surəti;
təsdiq edilmiş surəti iş dəftəri(müqavilə, müqavilə);
iş yerindən gəlir arayışı (2-NDFL);
borcalanın həyat sığortası müqaviləsi;
orijinal müqavilə və çıxarışlar Bank hesabıödəniş cədvəli ilə.

Anketi doldurduqdan sonra bank borcalanın məlumatlarına və kredit müqaviləsinə əsasən onun ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirməyə başlayır. Ərizə təsdiq edildikdə, borcalan əmlaka dair sənədləri, borcun qalığı və restrukturizasiyanın olmaması barədə arayışları, ödənişin aparıldığı hesabın rekvizitlərini əks etdirən məktub təqdim etməlidir.

Ərizə tərtib etmək

Müştəri müqavilənin yenidən rəsmiləşdirilməsi üçün bankın razılığını alan kimi prosesin özü başlayır. Borcalan əvvəlki krediti ödəmək üçün vəsait alacaq. Əmlak təminat kimi yeni bank təşkilatına veriləcək.

Müştəri dərhal əlavə xərclərə hazırlaşmalıdır. Əgər Sığorta Şirkəti bankın akkreditə olunmuş tərəfdaşı deyilsə, o zaman dəyişdirilməli olacaq. Əks halda kredit faizləri artacaq. Sberbank-da ömürlük borc verməkdən imtina dərəcəsinin 1 p.p., Absolut Bank-da və daha çox - 4 p.p. artması ilə kompensasiya ediləcək.

Sığorta ilk bankla müqavilə bağlanarkən verilibsə, onda sənəd sadəcə faydalanan şəxsi dəyişdirməlidir. Həmçinin, yeni müqavilənin qeydiyyatı zamanı (köhnəsi ödənilənə qədər) həyat sığortası üçün şişirdilmiş tarif (1-2 p.p.) tutulur. Bir aydan çox davam etmir.

Bazarda nə baş verir?

Sberbank ipotekanın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini iki yüz rubl tarixi səviyyəyə endirdi.Yeni binada illik 7,4-10%, təkrar bazarda 9-10% ilə mənzil ala bilərsiniz. Bank VTB Qrupu 9,9-10%-lə ipoteka verir, yeni mənzillərin alınması üçün isə 9,6-10%-lə vəsait buraxır.

Sberbank-da olduğu kimi eyni şərtlərlə Otkritie Bank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təşkil edə bilərsiniz - 10,2%. Absolut Bank və Uralsib də məhdud sayda yeni mənzillər üzrə tarifləri 6,5%-ə endirdi.

Rusiya banklarının yenidən maliyyələşdirmə dərəcələri aşağıdakı cədvəldə təqdim olunur.

Biri mühüm şərtlər yenidən maliyyələşdirmə gecikmələrin, cərimələrin və cərimələrin olmamasıdır. Əgər varsa, o zaman ilk növbədə borcunu ödəməlisən, sonra müraciət etməlisən.

Problem

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi kredit təşkilatları üçün faydalıdırmı? Əksər hallarda, yox. Azalan bazar faizləri fonunda banklar saxlamağa çalışırlar faiz gəliri, qeyri-sabit sistemdə böyük əhəmiyyət kəsb edir. Ona görə də kredit şərtlərini dəyişməkdən imtina edirlər. Müştərilərə imtina üçün rəsmi səbəblər belə göstərilmir.

Qanuna görə, müqavilədə bu əməliyyata birbaşa qadağa yoxdursa, borcalan krediti yenidən maliyyələşdirmək hüququna malikdir. Lakin bu gün banklar getdikcə bu bəndi müqaviləyə daxil edirlər. Bu artıq tənzimləyicinin diqqətini cəlb edib.

Müştərilərin bankın qərarını dəyişmək üçün yalnız bir şansı var. Siz zəmanət məktubu və ya təqdim etməlisiniz ilkin razılaşmaşərtlərinə əsasən bank krediti vaxtından əvvəl bağlamağı və borcalana eyni şərtlərlə, lakin aşağı faizlə yeni ipoteka verməyi öhdəsinə götürdüyü başqa kredit təşkilatından. Bu halda kreditor müştərini yarı yolda qarşılayacaq, çünki erkən ödəmə müqavilə onun faiz gəlirlərini xeyli azaldacaq. Müqavilə sərfəli olmayacaq.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi sərfəlidir: mənfi cəhətlər

Əgər borcun bir hissəsi vəsait hesabına ödənilibsə, müqavilənin şərtlərinə yenidən baxılmasına nail olmaq demək olar ki, mümkün deyil analıq kapitalı, daşınmaz əmlak qeydiyyatdadır fraksiyalı mülkiyyət valideynlər və yetkinlik yaşına çatmayanlar. Belə bir obyekti həyata keçirmək çox çətindir.

Müqavilənin şərtlərinə yenidən baxılması Rusiya Bankının tələblərinə təsir göstərə bilər. Tənzimləyicinin reqlamentinə əsasən, maliyyə institutu hər bir verilən kredit üçün ehtiyat formalaşdırmalıdır. Bu, vəsaitlərin dondurulmasına səbəb olur və qaydalara riayət olunmasına təsir göstərə bilər.

Həmişə bunu etmək sərfəlidir, çünki sənədlərin yenidən rəsmiləşdirilməsi proseduru üçün pul ödəməli olacaqsınız. Yeni kredit üzrə ilk ödənişlər azaldılmış faizlərin ödənilməsinə yönəldiləcək. Və nəhayət, ən çox əsas çatışmazlıq borcalan itirəcək vergi güzəştləri. Yenidən maliyyələşdirmə vəziyyətində, artıq verilən ipoteka deyil, lakin kredit haqqında razılaşma daşınmaz əmlakla təmin olunub. Buna görə də borc alanlar vergi güzəştlərindən məhrumdurlar.

İpoteka kreditini yenidən maliyyələşdirmək üçün ən yaxşı vaxt nə vaxtdır? Belə əməliyyat iqtisadi cəhətdən yalnız bir halda əsaslandırılır: yeni kreditorun dərəcəsi əvvəlkindən ən azı 2 faiz bəndi aşağı olduqda. Buna görə də yenidən maliyyələşdirmə almaq istəyən çoxlu sayda insan var.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi populyar bir xidmətdir maliyyə bazarı Rusiya 2018. Onun sayəsində ipoteka krediti götürənlər daha əlverişli, çevik şərtlər əldə edirlər tam ödəniş. Bu problemin həllinə kömək edəcək Rusiya banklarının ən maraqlı təkliflərini topladıq.

Sberbank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi

Ölkənin ən böyük bankı 2018-ci ildə ölkəmizin digər bank qurumları tərəfindən verilən mənzil kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi imkanlarını bərpa edib. Xüsusi Proqram“Daşınmaz əmlakla təminatla yenidən maliyyələşdirmə” ipoteka kreditlərini illik 10,9%-lə yenidən maliyyələşdirməyə imkan verir. Proqram müştərilərə aşağıdakıları etmək imkanı vermək üçün hazırlanmışdır:

kredit yükünü azaltmaq;
kredit müqaviləsi üzrə ödənişlərin məbləğini azaltmaq;
bütün kreditləri ən çox verən bir bankda toplayın sərfəli şərtlər borc vermək;
hissə almaq Puləlində daha altında aşağı faiz istənilən məqsəd üçün kreditlər.

Sberbank-da proqramın şərtləri mənzillərin, evlərin, qəsəbələrdə mənzillərin, təcrid olunmuş otaqların alınması üçün kreditlərə tətbiq edilə bilər. İpoteka krediti ödənildikdən sonra yük borcalandan götürülür. Həmin andan etibarən əmlak bankın mülkiyyətinə keçir.

Sberbank-da, başqa bir bank tərəfindən verilmiş ipoteka kreditini yenidən maliyyələşdirmək üçün ayrıca və ya birlikdə kredit ala bilərsiniz:

bütün kreditlərin (avtomobil, istehlakçı) kredit kartları ilə konsolidasiyası;
kreditorun şəxsi məqsədləri üçün pul məbləğinin bir hissəsinin (bir milyon rubla qədər) verilməsi;
bütün mövcud kreditlərin Sberbank-da konsolidasiyası, kredit kartları pul məbləğinin bir hissəsinin şəxsi məqsədlər üçün verilməsi.

Sberbank daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditləri yenidən maliyyələşdirməyə hazırdır:

alınması, tikintisi üçün verilmiş bir ipoteka, əsaslı təmir və ya evin təmiri
digər bank təşkilatları (istehlak, avto, kredit və debet kartları icazə verilən overdraft ilə), həmçinin Sberbank tərəfindən verilmiş kreditlər (avtomobil və istehlakçı). Amma bir şərtlə ki, onlardan heç olmasa biri ipoteka olsun.

baza dərəcəsi başqa bank tərəfindən verilmiş ipoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi - illik 10,9%. İpoteka kreditinə digər kreditlər və əlindəki pul məbləğinin verilməsi də əlavə olunarsa, artır. Bankın şərtləri ilə kreditorun həyat və sağlamlıq sığortasından imtinaya görə baza faiz dərəcəsinə 1% əlavə haqlar tətbiq olunacaq və s.

Qazprombank nə təklif edir?

Qazprombank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi aşağıdakılar üçün verilə bilər:

başqa bank tərəfindən verilmiş ipoteka kreditinin ödənilməsi;
Qazprombank-da ipoteka və istehlak kreditləri digər banklar tərəfindən verilmişdir;
kredit üzrə ipoteka pul məbləğinin bir hissəsinin istehlak məqsədləri üçün verilməsi ilə.

Baza faiz dərəcəsi:

Qazprombank faiz dərəcəsinə mükafatlar tətbiq edir:

əmək haqqını bu bankdakı hesablarına almayan müştərilər üçün - 0,50 faiz;
daşınmaz əmlak sənədlərini banka təqdim etməzdən əvvəl - 1%.

Xüsusiyyətlər:

ərizəyə 1-10 iş günü ərzində baxılır;
kredit müqaviləsi tərtib etmək üçün komissiya yoxdur;
borcalan üçün əsas tələblərdən biri "təmiz" olmasıdır. kredit tarixçəsi;
erkən ödəməyə moratorium və minimum məbləğ Kreditin erkən qaytarılması yoxdur.

VTB24-də şərtlər

VTB24-də ipoteka yenidən maliyyələşdirmə proqramından istifadə edərək, qazanc əldə edə bilərsiniz:

dəyişmək aylıq ödəniş ipoteka, kreditin müddəti, faiz dərəcəsi, aylıq ödənişlərin ödənilməsi, ipoteka kreditinin valyutası;
müxtəlif banklar tərəfindən verilmiş bütün kredit məhsullarını VTB24-də birləşdirin.

Yeni tikililərdə və təkrar bazarda daşınmaz əmlak üçün ipoteka kreditləri yenidən maliyyələşdirilə bilər. Yeni kredit şərtləri həm eksklüziv ipoteka krediti sahibləri, həm də digərləri üçün əlçatan olacaq kredit məhsulları digər banklar tərəfindən verilir.

VTB24-də ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi şərtləri fərdidir və başqa bir bankda əvvəlki kredit şərtlərindən, kreditin ölçüsündən, şərtlərindən, dərəcələrindən və borcalanın maliyyə vəziyyətindən asılıdır.

Yenidən maliyyələşdirmənin baza dərəcəsi 11,25%-dir.

Borcalan bədbəxt hadisələrdən, işini itirməkdən, habelə həyat və sağlamlığından əmlak sığortası müqaviləsi bağlamağa borcludur. Yalnız bir sığorta müqaviləsi bağlanarsa, faiz dərəcəsi 1% artırılacaq.

Xüsusiyyətlər:

kredit müqaviləsinin icrasına və kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə görə əlavə komissiyalar yoxdur;
ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ərizə internet saytında və ya bankın ofisində verilə bilər;
ərizəyə ipoteka üzrə borcun vəziyyəti haqqında bankdan arayış əlavə edilməlidir.
sənədlərə fərdi qaydada 4-5 iş günü ərzində baxılır;
bank yenidən maliyyələşdirmədən imtina etmək hüququnu özündə saxlayır;
üçün əmək haqqı müştəriləri sənədlər paketi minimaldır.

VTB24 maraqlı ipoteka yenidən maliyyələşdirmə proqramları təklif etməyə hazırdır. Bununla belə, onların hamısı əvvəlcə Bank of Moscow, Leto Bank və ya Transcreditbank-da ipotekası olan müştərilər üçün əlçatan olmayacaq.

Moskva VTB Bankında ipoteka kreditlərinin verilməsi

Borcalan xərclərini azaltmağa kömək edir. Standart və əmək haqqı müştəriləri üçün şərtlər fərqlidir.

Baza faiz dərəcəsi 11,95% təşkil edir. Borcalan sığorta müqavilələri (şəxsi və mülki) bağlamaqdan imtina edərsə, avtomatik olaraq 1% artır.

Yenidən maliyyələşdirmə Rusiya və digər ölkələrin vətəndaşlarına, o cümlədən qeydiyyat yeri alınmış mənzilin yerləşdiyi yerə uyğun gəlməyənlərə verilir. VTB-nin yenidən maliyyələşdirilməsi Moskva Bankı tərəfindən buraxılır:

borcalanın yerləşdiyi yer;
Rusiya Federasiyasında borcalanın iş yeri.

Raiffeisenbank təklifi

Yeni tikililərdə və təkrar mənzil bazarında daşınmaz əmlakın əldə edilməsi üçün ən əlverişli şərtləri əldə etməyə imkan verir.

İpoteka Yenidən Maliyyələşdirmə üzrə Baza Faiz dərəcəsi:

başqa bank tərəfindən verilmiş - 11,5%;
Raiffeisenbank tərəfindən buraxılan valyuta - 10,25%.

Xüsusiyyətlər:

kredit müqaviləsinin yenidən maliyyələşdirilməsi və icrası üçün müraciətə baxılması üçün komissiya yoxdur;
Müraciətinizə baxılması 2-5 iş günü çəkəcək.

Bəzən Raiffeisebank-da borcalan ortaq borcalanları cəlb etməlidir. Borcalan üçün onlar onun ola bilər:

ər (arvad) vəzifəli və ya mülki şəxs;
valideynlər;
uşaqlar;
qardaşlar və ya bacılar.

Müxtəlif bankların on-kredit şərtləri

Aydınlıq üçün bankların ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi şərtləri cədvəl şəklində təqdim olunur:

Namizədlər üçün tələblər

Bankın ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyə razı olması üçün borcalan bir sıra tələblərə cavab verməlidir:

	Sberbank	Qazprombank	VTB 24	VTB BM	Raiffeisen
Vətəndaşlıq	RF	RF	RF	Hər hansı	Hər hansı
Kreditin verilməsi zamanı yaş (il)	21-dən	20-dən	22-dən	21-dən	21-dən
Kreditin ödənilməsi zamanı yaş (illər)	75-ə qədər	Kişilər - 60, qadınlar - 55	Kişilər - 65, qadınlar - 60	75-ə qədər	65-ə qədər
İş təcrübəsi (ayda): cari yerdə
Daimi qeydiyyat		Moskvada, MO, filialları olan yerlərdə		-	Filialları olan yerlər

> Tələb olunan sənədlər

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsinə müraciət etmək üçün borcalan aşağıdakı sənədləri təqdim etməlidir:

Borcalanın / ortaq borcalanın sənədləri	Sberbank	Qazprombank	VTB 24	VTB BM	Raiffeisen
ərizə forması	+	+	+	+	+
Pasport	+	+	+	+	+
Qeydiyyat nişanı	+	+	-	-	+
At müvəqqəti qeydiyyat- təsdiqedici sənəd	+	+	+	+	+
HAQQINDA maliyyə vəziyyəti borcalan / gəlir hesabatı	+	+	+	+	+
Ailə üzvlərinin, birgə borcalanların ödəmə qabiliyyəti haqqında	-	-	+	-	+
İş haqqında / əmək kitabçasının surəti, müqavilə	+	+	+	+	+
İpoteka əmlakı üçün	+	+	+	+	+
Gecikmiş ödənişlər yoxdur	-	+	+	-	+
Borcalanın mənzil hüququ	+	+	+	+	+

Moskva VTB Bankı 27 yaşdan kiçik kişilərdən (daxil olmaqla) hərbi xidmət keçdiyini və ya borcalanın səfərbər oluna bilməyəcəyini təsdiq edən sənəd təqdim etməyi xahiş edəcək.

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq bank qurumları, digər Rusiya bankları ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təklif etməyə hazırdır:

Binbank illik 10,75% ilə 300 min rubldan təklif etməyə hazırdır;
FC Otkritie illik 11,2% ilə 500 ilə 30.000 min rubl arasında;
Rosselxozbank 13,5% ilə 1000 min rubla qədər;
Alfa-Bank 600 min rubldan 10,5-10,75%;
Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML) 11,5% ilə 300 ilə 20.000 min rubl arasında.

Aydın olduğu kimi Rusiya bankları təmin etmək üçün hərtərəfli hazırlanmışdır Daha yaxşı şərtlər 2018-ci ildə ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi. Ən əlverişli yenidən maliyyələşdirmə şərtləri Rusiyanın aparıcı bankları tərəfindən təklif olunur. Bununla belə, yalnız "təmiz" kredit tarixçəsi olan və ya sığorta müqaviləsi bağlamağa razı olan əmək haqqı müştərisi olan, bankın tələblərinə cavab verən və hər şeyi təmin edə bilən borcalanlar. Tələb olunan sənədlər.

Bu yaxınlarda bazarda bank xidmətləri mövcud kreditlərin, o cümlədən ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi proqramı sürətlə inkişaf edir. Müştərilər uğrunda mübarizədə banklar “xarici” ödəmə qabiliyyəti olan borcalanları daha əlverişli şərtlərlə təmin etməyə hazırdırlar. Həmçinin, belə bir təklif müxtəlif bankların bir neçə kreditini birləşdirmək istəyən müştərilər üçün maraqlıdır. Belə bir əməliyyata qərar verməzdən əvvəl, necə edə biləcəyinizi diqqətlə düşünməlisiniz daha çox təkliflər həqiqətən sərfəli variant seçmək üçün.

Aşağıda ən yaxşı sövdələşmələrİpoteka yenidən maliyyələşdirilməsi üçün 2017.

VTB 24

VTB24 ipoteka kreditlərini aşağıdakı şərtlərlə yenidən maliyyələşdirməyi təklif edir:

faiz dərəcəsi 13,9%-dən 15,0%-ə qədər;
100 mindən 3 milyon rubla qədər məbləğ;
altı aydan 5 ilə qədər müddət.

Altıya qədər krediti birinə birləşdirmək mümkündür.

VTB24 yenidən maliyyələşdirilən kreditlər üçün aşağıdakı tələbləri irəli sürür:

cari müqavilənin bitməsinə qədər ən azı üç ay olmalıdır;
son 6 ay ərzində kreditin vaxtında ödənilməsi;
gecikdirilməsinə icazə verilmir.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün ərizə həm bank filialında, həm də internet saytında uzaqdan verilə bilər. Qərar üç gün ərzində verilir.

VTB24-də yenidən maliyyələşdirmənin üstünlüklərindən biri əlavə vəsait əldə etmək imkanıdır kredit vəsaitləri hər hansı digər məqsəd üçün.

Qazprombank

Qazprombank digərində verilmiş yalnız bir krediti yenidən maliyyələşdirir kredit təşkilatı mənzillə təmin olunub. Təqaüd şərtləri olduqca cəlbedicidir:

müddət - 30 ildən çox olmayan;
faiz dərəcəsi 9,5%;
maksimum məbləğ kredit - 45 milyon rubla qədər, lakin 500 mindən az olmamalıdır. Girov qoyulmuş əmlakın dəyəri balansdan ən azı 15% artıq olmalıdır.

Qərar ərizə verildikdən sonra on gün ərzində qəbul edilir.

Bank həm bir, həm də bir neçə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edir əlavə ödənişlər. Şərtlər aşağıdakılardır:

mümkün olan maksimum məbləğ 1 milyon rubl;
faiz dərəcəsi 13,5% və yuxarı;
müddəti 5 il.

Ərizəyə baxılma müddəti bank bütün zəruri sənədləri aldığı andan üç iş gününə qədərdir.

Alfa-Bank da rəqabətli şərtlər təklif edir, lakin yalnız bir krediti yenidən maliyyələşdirə bilər. Müştərilərə aşağıdakı şərtlər təklif olunur:

faiz dərəcəsi 10,5%-dən (sahibi üçün maaş kartları) və 10,75%-dən (digər müştərilər üçün);
600 min rubldan məbləğ;
kredit müddəti 25 ilə qədər.

Kredit qalığı girovun dəyərinin 85%-dən çox olmamalıdır. üçün potensial borcalanlar tələblər standartdır.

Raiffeisen Bank-da yenidən maliyyələşdirmə də mövcuddur. Şərtlər aşağıdakılardır:

faiz dərəcəsi illik 10,9%-dən;
kredit müddəti 25 ildən çox olmayan;
maksimum məbləğ 26 milyon rubla qədər;
komissiyalar yoxdur.

Bank kredit müraciətinə 2-5 iş günü ərzində baxacağını vəd edir.

Bank ən böyük özəl banklardan biridir. Onun məhsullarında yenidən maliyyələşdirmə proqramı da var. Şərtlər:

minimum dərəcə illik 10,25%;
kredit məbləği 500 mindən 30 milyon rubla qədər (regiondan asılı olaraq);
kredit müddəti 5 ildən 30 ilə qədər.

Belə ki, bazar Maliyyə xidmətləri ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün kifayət qədər təkliflər var. Yuxarıdakı siyahı tam deyil, bir çox digər banklar oxşar proqramlar təklif edirlər. Kreditin aylıq haqqını azaldıb başqa banka köçürmək istəyən borcalan mümkün qədər çox şərtləri təhlil etməli və özü üçün ən yaxşı variantı seçməlidir.

2017-ci ildə banklarda ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək də sərfəlidir:

Sberbank - 9,5%
PlusBank - 9,75%
Binbank - 9,75%
Bank Russian Capital - 9,75%
Deltakredit - 9,75%

2017-ci ildə ipoteka kreditlərinə yüksək tələbat 2016-cı ildə daşınmaz əmlak qiymətlərinin kəskin azalması ilə əlaqədar olub. Aktiv Bu anİpoteka faizləri kifayət qədər cəlbedicidir və 7-10% civarında dəyişir, lakin elə dövr olub ki, vətəndaşlar illik 14%-lə, hətta 16%-lə mənzil alırdılar.

Bir az ədalətsiz çıxır, razısınız? Kreditlərdə müvəqqəti fərq cəmi bir ilə yaxındır və faiz fərqi bəzən 6-7 bəndə çatır. Bəs artıq yüksək faizlə ipoteka götürənlər necə? 2019-cu ildə bir çıxış yolu var - ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi faiz dərəcəsini azaltmaq üçün ipoteka kreditinin başqa banka köçürülməsidir. Hazırda demək olar ki, bütün iri bank təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif yenidən maliyyələşdirmə proqramları təklif edirlər. Ancaq gərgin rəqabət qarşısında bank məhsulları sahəsində ipoteka kreditləşməsi daim dəyişir, daha aşağı faiz dərəcələri ilə borcalanları cəlb edir.

İpoteka kreditinizi başqa banka köçürmək qərarına gəlməzdən əvvəl, bu prosedurun aşağıdakı xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq, müsbət və mənfi cəhətləri haqqında diqqətlə düşünün:

Yeni sənədlər paketi ilə ərizənin təqdim edilməsi. Yenidən bütün nəticələrlə müraciət etməyin bütün mərhələlərini keçməli olacaqsınız: sənədlərin toplanması və təqdim edilməsi, anketin doldurulması, əzab-əziyyətlə bankın qərarını gözləmək;
Nəzərə alın ki, hər borcalan ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsindən faydalana bilməz. Məsələn, cari ipoteka müqavilənizdə böyük köçürmə haqqı ola bilər. kredit təşkilatı;
Hazır olun ki, hazırkı bankınız girovun köçürülməsinə mane ola bilər ipoteka mənzil yeni kreditor;
Aşağı faiz həmişə qənaət demək deyil. Tez-tez, nəzərə alaraq, rubl baxımından tam xərc təxminən eyni məbləğdə ipoteka krediti alınır;
Əlavə xərclərə hazır olun (daşınmaz əmlakın yenidən qiymətləndirilməsi, xərclər dövlət qeydiyyatı yeni müqavilə, yeni bank tərəfindən akkreditə olunmuş şirkətdə sığorta ödənişi və s.)

Amma qorxma, düzgün seçim yeni bir bank, bütün şərtləri nəzərə alaraq, cari ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək çox sərfəli ola bilər. Başqa banka köçən bir çox borcalan, yenidən maliyyələşdirildikdən sonra nəinki mənfi bir neçə xal aldı faiz dərəcəsi, həm də ipoteka krediti üzrə əhəmiyyətli dərəcədə aşağı artıq ödəniş.

Yenidən maliyyələşdirmə nə vaxt həqiqətən faydalıdır?

Yenidən maliyyələşdirmə nə vaxt həqiqətən faydalı olacaq? Bir neçə mümkün varianta baxaq:

Çətin maliyyə vəziyyəti ailədə. Tutaq ki, siz 30 min rubl aylıq annuitet ödənişi ilə 15 il müddətinə ipoteka götürmüsünüz, amma elə oldu ki, gəliriniz kəskin şəkildə azaldı və belə bir məbləği ödəmək sizə dözülməz bir yük kimi görünür. Bu vəziyyətdə iki seçim mümkündür: ipotekanın daha uzun müddətə yenidən hesablanması və ya daha çox müddətdə başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirilməsi. əlverişli maraq. Hər iki halda aylıq ödənişiniz azalacaq. Kredit təşkilatının meneceri lazımi hesablamaları aparacaq və düzgün seçim etməyinizə kömək edəcəkdir.
İpoteka üzrə faiz dərəcəsi indiki faizdən ən azı 1% aşağı olmalıdır. Bu vəziyyətdə, bütün xərcləri nəzərə alaraq, yeni bir bankda ipoteka, çox güman ki, daha sərfəli bir sifariş olacaqdır.
Yeni bir bank üçün başqa şirkətlə həyat sığortasına və ya təkrar sığortaya ehtiyac yoxdur. Sığorta əlavə pul xərclənməsinə səbəb olacaq və bu, ipotekanın başqa banka köçürülməsinin faydalarını əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaq və yenidən maliyyələşdirmə prosedurunun faydaları şübhəli olacaqdır.
Cari ipotekanın qeydiyyata alınmasından sonra kredit müddətinin yarısından çoxu keçməmişdir. Bütün sirr annuitet ödənişlərindədir. Bu ödəniş forması ilə ipotekanın bütün müddəti ərzində aylıq ödəniş eynidir, lakin kreditin ilk müvəqqəti hissəsində məbləğin çox hissəsi faiz, qalan hissəsi isə əksinə, əsas borcdur. borcun məbləği. Belə çıxır ki, ipoteka ödənişlərinin sonuna qədər siz artıq demək olar ki, bütün faizləri ödəmisiniz, yalnız əsas məbləğ qalır. Razılaşın, bu vəziyyətdə bir şeyi yenidən maliyyələşdirməyin mənası yoxdur.
Mövcud kredit müqaviləsində ipotekanın vaxtından əvvəl tam ödənilməsi üçün komissiyalar və yenidən maliyyələşdirmə proqramı çərçivəsində başqa banka köçürmək üçün komissiyalar nəzərdə tutulmur. Mövcud ipoteka müqaviləsini diqqətlə oxuyun və ya dəqiqləşdirmə üçün bankınızla əlaqə saxlayın. Yuxarıda göstərilən komissiyalar yoxdursa, əksər hallarda başqa bir bank təşkilatına keçid müştəri üçün faydalı olacaqdır.
Yenidən maliyyələşdirmə 2 və ya daha çox ipoteka krediti olanlar üçün faydalı olacaq (bəli, belə olur). Belə bir vəziyyətdə borcalanın iki krediti birləşdirmək imkanı var. Belə bir birləşmə yalnız ödəniş asanlığı deyil, həm də maliyyə faydaları gətirəcəkdir.
Düzgün seçilmiş bank və yenidən maliyyələşdirmə proqramı. Tənbəl olmayın və müxtəlif bank təşkilatlarında kreditləşmə şərtlərini təhlil etmək üçün kifayət qədər vaxt ayırın. Sizin faydanız birbaşa bundan asılıdır.

Aşağıdakı məqamlara xüsusi diqqət yetirin:

faiz dərəcəsi;
Kreditin tam dəyəri;
Sığortanızla qalmaq imkanları;
Əlavə komissiyaların olması;
Girov daşınmaz əmlakının yeni qiymətləndirilməsinə ehtiyac.

Yalnız qənaət etdiyinizdən çox xərcləməyəcəyinizə əmin olduqdan sonra qərar verin.

Ekspert rəyi

Aleksandr Nikolayeviç Qriqoryev

10 illik təcrübəyə malik ipoteka eksperti. O, İpoteka şöbəsinin müdiridir böyük bank, 500-dən çox uğurla təsdiq edilmiş ipoteka krediti hesabına.

Unutmayın ki, hər hansı yenidən maliyyələşdirmə proqramı nə qədər cəlbedici olsa da, olub olmadığını müəyyən etmək üçün diqqətlə təhlil tələb edir "tələlər" . Seçimə məsuliyyətlə yanaşın və sonra başqa bankda ipotekanı yenidən qeydiyyatdan keçirməyiniz sizə həqiqətən yaxşı fayda gətirəcək.

Yenidən maliyyələşdirmə zamanı hansı çətinliklər yarana bilər?

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi sərfəli, lakin çox vaxt aparır. 2019-cu ildə borcalan hər şeyi uğurlu etmək üçün çox səy göstərməlidir. İpoteka kreditinin bir bankdan digərinə köçürülməsi zamanı çoxlu çətinliklər ola bilər. Bunlar qiymətləndirmə, həyat sığortası, komissiyalar üçün gözlənilməz xərclərdən tutmuş ipoteka ilə bağlı daha ciddi məsələlərə qədər dəyişə bilər.

Beləliklə, məsələn, ipotekanı yenidən maliyyələşdirərkən, cari ipoteka saxlayan (yəni, ipotekanın olduğu bank) istiqrazı sizə köçürməkdən imtina edə bilər. Bu halda, siz bu kredit təşkilatından sizə əsaslandırılmış yazılı rədd cavabı verməsini və ondan şikayət verməsini xahiş etməlisiniz.

Başqa bir problem təsdiqlənmiş məbləğ ola bilər yeni bank. Təsdiq edilmiş məbləğin cari ipotekaya borcunuz olan məbləğdən az olması baş verə bilər. Burada mütəxəssislər gəliri artırmaq üçün ya birgə borcalanları cəlb etməyi, ya da yenidən maliyyələşdirmə şansınızı digər kredit təşkilatlarında sınamağı məsləhət görürlər.

Kreditin yenidən verilməsi prosedurunu unutma. Başqa bir banka keçərkən, ərizə təqdim etməkdən Rosreestr ilə yeni müqavilənin qeydiyyatına qədər yenidən bütün mərhələlərdən keçməli olacaqsınız.

Uğurlu yenidən maliyyələşdirmə şərtləri

Uğurlu ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinin açarı gələcək borcalan kimi yeni kreditor bankın sizin üçün qoyduğu bütün şərtlərə riayət etməkdir. Ümumi bank praktikasına əsaslanaraq, ayırd edə bilərik aşağıdakı şərtlər 2019-cu ildə yan keçə bilməyən:

Ərizənin bank tərəfindən təsdiqlənməsi, yəni ərizəni təqdim etdiyiniz bank təşkilatı ipotekanı yenidən verməkdən imtina edərsə, ipotekanı müəyyən bir müddətdə yenidən maliyyələşdirin. bank təşkilatı artıq bacarmazsan.
Yeni kreditor tərəfindən təsdiq edilmiş kredit məbləği əsas borcunuza bərabər və ya ondan yüksək olmalıdır. Siz bankınızdan cari ipoteka üzrə borc qalığı haqqında arayış tələb edə bilərsiniz.
Hesab-fakturanın yeni seçilmiş banka köçürülməsi üçün icazənin alınması. Bu o deməkdir ki, yenidən maliyyələşdirmədə iştirak edən hər üç tərəf əməliyyata razılıq verməlidir.
Düzgün formatlaşdırılmış sənədlər. IN uğursuz olmadan ipoteka üçün bütün lazımi sənədlərin düzgün doldurulduğundan əmin olun. Əks halda, bir söz və ya rəqəmdəki ən elementar səhv belə sizə oyun oynaya bilər. Müqavilə pozulacaq.
Yeni bank və proqramın səlahiyyətli seçimi.

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi uğurlu və sərfəli olacaq, əgər:

Faiz dərəcəsi yeni ipotekaən azı 1% aşağı olacaq;
Əsas borcun məbləği 1 milyon rubldan çoxdur;
Yenidən maliyyələşdirməyə qərar verən zaman ipotekanı ödəmək üçün 10 ildən çox vaxtınız var.

7 addımda yenidən maliyyələşdirmə

Bütövlükdə yenidən maliyyələşdirmə prosesi, bir neçə məqam istisna olmaqla, ipotekanın özünün alınması prosesinə çox oxşardır. Ümumiyyətlə, aşağıdakıları ayırd etmək olar 7 mərhələ İpoteka kreditinin bir bankdan digərinə köçürülməsi:

1. Sənədlərin toplanması və ərizə. Əgər siz artıq seçmisinizsə uyğun bank yenidən maliyyələşdirmə və müvafiq proqram üçün, sonra sənədləri toplamağa başlamaq vaxtıdır. Kiçik əlavələrlə ipoteka üçün müraciət edərkən sənədlərin siyahısı siyahıya bənzəyir.

Əksər kreditorlar sizdən xahiş edəcəklər:

pasport;
gəlir hesabatı. (2-NDFL və ya bank arayışı);
əmək kitabçasının təsdiq edilmiş surəti və ya əmək müqaviləsinin surəti;
müvəqqəti qeydiyyat olduqda - müvafiq formada şəhadətnamə;
cari ipoteka üzrə borc qalığı haqqında arayış;
yenidən maliyyələşdiriləcək ipoteka haqqında tam məlumat (faizlər, müddət, bağlanma tarixi, aylıq ödəniş və s.).

Sənədlər toplandıqdan sonra banka gedib anket doldurub ərizə verə bilərsiniz.

2. Bankın qərarını gözləmək. Adətən bank yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciətlərə 2-3 iş günü ərzində baxır. Amma bu heç də lazım deyil. Cavab gələ bilər və yarım saat ərzində hamısı borcalanın portretindən və bankın mövqeyindən asılıdır. Əgər rədd cavabı almış olsanız və onu çox tez almısınızsa, bu barədə düşünməlisiniz, çünki adətən belə hallarda sənədlərdəki səhvlər və ya bəzi qeyri-dəqiqliklər mənfi qərara səbəb olur.

3. Müsbət qərar. Belə ki, bankın müsbət qərarı alınıb. İndiki kredit təşkilatına gedirik ipoteka və borc verəninizə ipotekanı vaxtından əvvəl ödəmək niyyətində olduğunuzu bildirin. Biz borcun qalığı haqqında arayış və borcun qalığının köçürüləcəyi rekvizitləri götürürük.

4. Daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi. Əgər yeni bankda daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi tələb olunursa, o zaman müvafiq nəticə çıxaracaq və banka təhvil verəcək qiymətləndirici çağırırıq.

5. Müqavilənin imzalanması. Sonra müqaviləni imzalamaq üçün yeni banka gedirik. Sığorta haqqında unutmayaq. Xatırladaq ki, ilk növbədə mövcud sığorta şirkətinizin yeni bank tərəfindən akkreditasiya olunub-olunmadığını öyrənməlisiniz. Əgər yoxsa, etməlisən yeni sığorta yeni bir şirkətdə. Əks təqdirdə, faiz dərəcənizdən 1-1,5% artı əldə etmə riskiniz var.

6. Köhnə borcu ödəyin. Müqavilə imzalandıqdan sonra bir neçə gün ərzində yeni kreditor təqdim etdiyiniz rekvizitlərə uyğun olaraq borcun qalığına bərabər məbləği əvvəllər ipotekanın verildiyi banka köçürür.

Vəsaitin tam alınmasından sonra siz gedirsiniz verilmiş bank, kreditin ödənilməsi haqqında arayış, həmçinin ipoteka götürün. Nəzərə alın ki, ipotekada onun yeni girov qoyan şəxsə verilməsinə dair işarə mütləq olmalıdır.

7. Yekun mərhələ – Rosreestr-də yeni müqavilənin qeydiyyatı və girov saxlayanın dəyişdirilməsi faktı.

Gördüyümüz kimi, əvvəllər verilmiş kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi proseduru bir çox cəhətdən ipoteka almaq proseduruna bənzəyir və əvvəlcə hər şeyi başa düşsəniz, o qədər də mürəkkəb deyil.

2019-cu ildə gəlirli ipoteka krediti üzrə TOP-17 bank

Sizə 2019-cu il üçün ən sərfəli ipoteka yenidən maliyyələşdirmə dərəcələrindən birinə malik olan bankların ən yaxşı təkliflərini təqdim edirik. Cədvəl göstərir ki, ən çox sərfəli təklif Transcapitalbank-da - bank ipotekanı 8,7% ilə yenidən maliyyələşdirir. Rəsmi internet saytında https://www.tkbbank.ru/mortgage linkində müraciət edə bilərsiniz.

Bank	Min. təklif, %	Məbləğ, rub.	Müddət, aylar	Yaş, illər
Transcapitalbank	8.7	300.000-dən 9.500.000-a qədər	12-dən 300-ə qədər	21-dən 75-ə qədər
Tinkoff Bank	9.7	500.000-dən 100.000.000-a qədər	12-dən 300-ə qədər	18-dən 64-ə qədər
Svyazbank	9.75	400.000-dən 30.000.000-a qədər	36-dan 360-a qədər	21-dən 65-ə qədər
Açılış	9.8	500.000-dən 30.000.000-a qədər	60-dan 360-a qədər	18-dən 65-ə qədər
Alfa Bank	9.99	1.000.000-dan 50.000.000-a qədər	36-dan 360-a qədər	21-dən 70-ə qədər
Raiffeisenbank	9.99	500.000-dən 26.000.000-a qədər	12-dən 360-a qədər	21-dən 65-ə qədər
VTB	10.1	30.000.000-a qədər	360-a qədər	21-dən
Bank "Dirçəliş	10.1	300.000-dən 30.000.000-a qədər	36-dan 360-a qədər	21-dən 65-ə qədər
UniCredit Bank	10.45	250.000-dən 30.000.000-a qədər	12-dən 300-ə qədər	21-dən 65-ə qədər
Zenit	10.45	300.000-dən 25.000.000-a qədər	12-dən 360-a qədər	22 ilə 65 arasında
DOM.RF	10.5	500.000-dən 30.000.000-a qədər	36-dan 360-a qədər	21-dən 65-ə qədər
Qazprombank	10.5	500.000-dən 45.000.000-a qədər	42-dən 360-a qədər	20-dən 65-ə qədər
Rosselxozbank	10.5	100.000-dən 20.000.000-a qədər	12-dən 360-a qədər	21-dən 65-ə qədər
AK Barlar	10.8	500000-dən	12-dən 300-ə qədər	18-dən 70-ə qədər
Sberbank	10.9	300.000-dən 7.000.000-a qədər	12-dən 360-a qədər	21-dən 75-ə qədər
Uralsib	10.9	300.000-dən 50.000.000-a qədər	36-dan 360-a qədər	18-dən 70-ə qədər
DeltaCredit	11.5	300.000-dən 120.000.000-a qədər	12-dən 300-ə qədər	20-dən 65-ə qədər

Daha çox ətraflı məlumat 5 məşhur bank aşağıdakı cədvəldə göstərilmişdir.

bankın adı	Borcalan üçün tələblər	Şərtlər və Xüsusiyyətlər
Sberbank	1. Gələcək borcalanın yaşı: 21 yaşdan az və 75 yaşdan yuxarı olmamalıdır. 2. Borcalan son iş yerində altı aydan artıq işləmiş olmalıdır. Əvvəlki 5 il ərzində ümumi davamlı təcrübə - ən azı 12 ay. 3. Bank filiallarının yerləşdiyi Rusiya Federasiyasının subyektində qeydiyyat.	* Faiz: 10,9%-dən. * İpoteka kreditini köçürmək üçün ilk bankın razılığına ehtiyacınız yoxdur. * İpoteka ölçüsü: 1 ilə 7 milyon rubl arasında. * Müddət: 30 ilə qədər. * İpoteka və istehlak kreditlərinin birləşdirilməsi mümkündür. * Komissiya yoxdur.
"VTB 24"	1. Yaş həddi 21 yaşdan pensiya yaşına çatana qədər. 2. Borcalanın iş təcrübəsi üçün standart tələblər. 3. Qeydiyyat məlumatları tələb olunmur	* Faiz: 10,1%-dən. * Əmək haqqı müştəriləri üçün imtiyazlar. * İpoteka ölçüsü: 30 milyon rubla qədər. * Müddət: 30 ilə qədər. Bankdan hədiyyələrə dəyişdirilə bilən əlavə bonuslar. Komissiya yoxdur.
Qazprombank	1. Yaş həddi 20-65 arası. 2. 6 ay davamlı təcrübə son iş yerində. 3. Ən azı 12 ay. son 5 il ərzində davamlı xidmət. 4. Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı.	* Faiz: 10,5%-dən (şəxsi sığorta şərti ilə). * 2 milyondan yenidən maliyyələşdirmə üçün 0,25% endirim.Moskva, Sankt-Peterburq və Leninqrad vilayəti üçün. - 5 milyondan * İpoteka ölçüsü: 500 mindən 45 milyon rubla qədər. Müddət: 30 ilə qədər. Komissiya yoxdur.
"Tinkoff"	Tətbiq saytda buraxıla bilər. İlkin müraciət üçün yalnız pasport məlumatları, əlaqə mobil nömrəsi və e-poçt tələb olunur. Sonra bank işçiləri sizinlə əlaqə saxlayacaq və bütün lazımi məlumatları tələb edəcəklər.	* Faiz: 9,7%-dən * Müddət: 25 ilə qədər. * Komissiya yoxdur. *İpoteka kreditini başqa kreditlə birləşdirmək imkanı və ya əlavə kredit məbləği əldə etmək imkanı, məsələn, təmir üçün.
"FC Açılışı"	1. Yaş: 18-65 yaş arası. 2. Son iş yerində ən azı 3 ay iş təcrübəsi. Ən azı 12 ay ümumi təcrübə 5 il. 3. Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı.	* Faiz: 9,8%-dən * İpoteka ölçüsü: 100 milyon rubla qədər * Müddət: 5 ildən 30 ilə qədər. * Bankın tarifləri ilə kreditin verilməsi üçün komissiyalar. * Erkən ödəmə haqqı yoxdur. * Ödəniş zamanı birdəfəlik komissiya faiz dərəcəsində bir neçə bənd azalma var.

100% əminliklə demək mümkün deyil ki, ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi hər kəsin xeyrinə olan bir sövdələşmədir. Hər bir halda gözlənilən xərclərin və əldə edilən faydaların diqqətlə hesablanması lazımdır. İpoteka kreditini yeni banka köçürməzdən əvvəl seçdiyiniz proqramı və bütün şərtləri hərtərəfli öyrənin. Bəzən aşağı faiz üçün yüksək qiymət ödəməli olursunuz. Amma bacarıqlı əllərdə gözəldir təsirli vasitədir bu sizə çoxlu pula qənaət edə bilər.

İpoteka krediti alan zaman borc alan faiz dərəcəsindən razı olsa belə, bir müddət sonra ilk vaxtlar əlverişli faiz yaranan yeniləri ilə müqayisədə qeyri-mütənasib şəkildə yüksək oldu. ipoteka proqramları. Bankın böyük məbləğdə borc götürməsi səbəbindən bir neçə il ərzində faizlərdə cüzi fərq belə kifayət qədər əhəmiyyətli artıq ödənişə çevrilir. İpotekanızı bankınızda və ya üçüncü tərəf kreditoru ilə yenidən maliyyələşdirsəniz, bunun qarşısını ala bilərsiniz. Bununla belə, bu, yalnız faydaların diqqətlə qiymətləndirilməsindən və borcun yenidən planlaşdırılmasından yaranan bütün yeni xərclərin hesablanmasından sonra edilməlidir.

İpoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsinin müsbət və mənfi tərəfləri

Yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsi mövcud olanı ödəmək üçün yeni, lakin daha sərfəli şərtlərlə və olmadan yeni bir məqsədli kredit almağa imkan verir. ilkin ödəniş. Adi qeyri-məqsədli kreditlərlə yanaşı, ipotekanı yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz daha kiçik faiz, faiz artıq ödənişin azaldılması və müntəzəm ödənişin aşağı salınması.

İpoteka kreditini yenidən maliyyələşdirməyin mümkün olub-olmadığını özünüz qərar verməzdən əvvəl bu addımdan son faydanı müəyyənləşdirməlisiniz. Cəmi bir neçə il əvvəl mənzillərin alınması üçün vəsait daha yüksək ipoteka dərəcəsi ilə verilirdi, buna görə də köhnə müqavilələr üzrə kreditləşmə mövzusu bu qədər aktualdır. Bununla birlikdə, əhəmiyyətli bir "amma" var - bir qayda olaraq, ödəniş kredit müddətinin birinci hissəsində prioritet faiz ödənişləri ilə annuitet sxeminə uyğun olaraq hesablanmışdır, buna görə borcun qalığı kiçik olduqda köhnə ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək. faizlərə şübhəli qənaətə səbəb olur. Qərar bütün üstünlüklərin və mənfi cəhətlərin tam təhlili nəzərə alınmaqla qəbul edilməlidir.

Yenidən maliyyələşdirmənin səbəbləri:

Ödənişin azaldılması. Yenidən maliyyələşdirmə müddəti və faizləri daxil olmaqla, kredit parametrlərinin hər hansı birinin nəzərdən keçirilməsini nəzərdə tutur. Azaldılmış faiz və daha uzun ödəmə müddətinin birləşməsi ödəyici üçün daha asan kredit yükü ilə nəticələnir. İpoteka kalkulyatoru ilə işləmək sizə ödənişin nə qədər az olacağını və ipotekanın yekun dəyərinin nə qədər olacağını təxmin etməyə imkan verəcək.
Artıq ödənişin azaldılması. Müqavilənin müddətini dəyişməz qoysanız, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə kredit banka artıq ödənişlərə ciddi qənaət etməyə imkan verəcəkdir. Eyni zamanda, müntəzəm ödənişlərin məbləği də azalacaq.
Mülkiyyət hüququnun girovdan azad edilməsi. Alınmış əmlakın girov kimi qeydiyyata alınması ilə uzunmüddətli kredit verilməsi bu addımın nə qədər sərfəli və arzuolunan olmasından asılı olmayaraq, mənzilin başqasına satılmasına, dəyişdirilməsinə, yenidən qeydiyyata alınmasına imkan vermir. Yenidən maliyyələşdirmədən istifadə etmədən girov, ödəyici ipoteka borclarını ləğv edir və öz mülahizəsinə uyğun olaraq əmlaka tam sərəncam vermək hüququnu alır.
Valyuta ipotekasından rubl kreditinə keçid. Valyuta məzənnəsinin dəyişməsi, bəzən ciddi sıçrayışlar borcalanları narahat edir, çünki tez-tez əmək haqqı rubl gəlir və aylıq borcunu ödəmək üçün məbləği artırılmış məzənnə ilə dəyişmək lazımdır. Proqramların böyük əksəriyyətinin milli valyuta üçün nəzərdə tutulmasına baxmayaraq, hələ də dollar və ya avro ilə verilən aktiv kreditlər çoxdur. Yenidən maliyyələşdirmə sizə məzənnə dəyişikliyi ilə bağlı olmayan daha sabit ödənişlərə keçməyə imkan verəcək.
Daha rahat borclara xidmət şərtlərinə keçid.

Proqramın mümkün mənfi nəticələri və çatışmazlıqları təhlil edilməlidir:

Müvafiq olduqda, müqavilə müddətinin əvvəlində və ya birinci yarısında yenidən maliyyələşdirmənin faydalarına diqqət yetirilməlidir. annuitet ödənişi. Əgər differensiallaşdırılmış hesablaşma sistemindən istifadə olunarsa, fayda bütün kredit vermə prosesi boyu saxlanılır. Problem ondadır ki, ipoteka sxemlərinin əksəriyyəti annuitet ödənişini nəzərdə tutur ki, bu da hesablanmış faizlərin müddətin birinci yarısında ödəniləcəyi şəkildə bütün maliyyələşdirmə dövrü ərzində paylanmış faizlərin ilkin ödənişi deməkdir. Nəticədə, müddətin ikinci yarısında yenidən maliyyələşdirmək niyyətində olan borcalan, artıq faiz ödənişinin daha yüksək olacağını aşkar edir, çünki mövcud müqaviləyə əsasən, hesablanmış faizlərin böyük hissəsi artıq ödənilmişdir.
Yenidən təşkili xərcləri. Əlavə əlaqəli xərclər əhəmiyyətli məbləğlərə çata bilər. Yeni müqavilə o deməkdir ki, sığorta müqaviləsinin yeni qiymətləndirilməsi və yenidən baxılması, üstəlik banklar tərəfindən sertifikatların hazırlanması üçün əlavə ödənişlər tələb olunur. Kreditorun rəsmi dəyişikliyindən sonra yenidən maliyyələşdirmə xərclərinin nə qədər olduğunu və əmanətlərin pul ifadəsində qalıb-qalmadığını hesablamalısınız.
Razılaşmada çətinliklər. Əslində, məqsədli ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi borcalanın ərizənin təsdiqi, yeni sənədlərin hazırlanması, şəxsin kredit tarixçəsinin və ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi ilə bağlı eyni hərəkətləri deməkdir. İpoteka ödənişləri illərində maddi vəziyyətin yaxşılaşdığı, ailədə himayədarların sayının dəyişməz qaldığı faktdan uzaqdır.

Daha tez-tez ipoteka ailəni doldurmaq, uşaqların doğulması gözləməsi ilə alınır ki, bu da nəticədə təsir göstərir. adambaşına düşən gəlir. Kreditin yenidən rəsmiləşdirilməsi niyyəti o demək deyil ki, yeni kreditor yenidən maliyyələşdirmə üçün əlverişli şərtlər təqdim etməyə hazır olacaq.

İpotekanızı yenidən maliyyələşdirmək üçün ən yaxşı yer haradadır?

Müəyyən bir bankın təklifinin sərfəli olub-olmadığını qiymətləndirərkən, ilk növbədə bütün digər proqramları öyrənməlisiniz. Bəzən bank istehlak kreditinin sərfəli yenidən maliyyələşdirilməsini təmin edir minimum faiz zərər və əlavə səylər olmadan alınan məbləğlə ipoteka borcunu bağlamağa imkan verən kredit xəttinin məbləğinin artması ilə. Yekun qərar qəbul etməzdən əvvəl ən yaxşı cari yenidən maliyyələşdirmə proqramlarına kredit vermək variantını nəzərdən keçirməlisiniz.

Sberbank-dan proqram bir neçə mövcud krediti aşağıdakı şərtlərlə birləşdirməyi təklif edir:

Faiz dərəcəsi 9,5%-dən (bir neçə başqa kredit ipoteka ilə birləşdirilərsə, faiz ən azı 10% təşkil edir).
Kredit limiti - 7 milyon rubla qədər (ən azı 1 milyon rubl).
30 il ərzində ödəmə.

Bankla müqavilə bağlamaq üçün aşağıdakı parametrlərə cavab verməlisiniz: 21 yaşdan yuxarı olmaq, ən azı altı ay sonuncu işəgötürənlə işləmək. Son ödəniş zamanı 75 yaşdan kiçik olun.

VTB-də yenidən maliyyələşdirərkən, borcun bağlanması üçün 30 milyon rubla qədər pul almaq mümkündür aktiv ipoteka(bu limit paytaxt regionu üçün müəyyən edilib).

VTB standart şərtləri:

Bu nisbət 9,7-11% təşkil edir.
Maksimum məbləğ girovun qiymətləndirilmiş dəyərinin 80%-i ilə məhdudlaşır.
Müddət - 20-30 il (əmək haqqı müştəriləri üçün daha uzun ödəmə müddəti nəzərdə tutulub).

Borcalan minimum sənədləri təqdim etməklə proqramdan istifadə etmək qərarına gələrsə, maksimum həddəmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin yarısı ilə məhdudlaşır.

Qazprombank-dan kredit proqramı çərçivəsində maksimum xəttin ölçüsü mənzil qiymətləndirməsinin 85% -ni təşkil edir.

Kreditlər aşağıdakılar tərəfindən verilir:

9,5-14,1% dərəcəsi ilə (əlavə sığortanın mövcudluğundan asılı olaraq);
500 min rubldan;
1 ildən 30 ilə qədər geri qaytarıla bilər.

Bank 45 milyon rubla qədər borcunuzu yenidən maliyyələşdirməyə imkan verir.

15 min rubl gəliri olan 21 yaşdan 65 yaşa qədər (Moskva və böyük şəhərlər üçün - 20 min rubldan) borcalanlar Raiffeisenbank-da ipoteka şərtlərini yaxşılaşdıra bilərlər:

Dərəcə illik 9,99% təşkil edir.
Məbləğ 26 milyon rubldan çox deyil.
Ödəmə müddəti 30 ildir.

Başqa ölkədə vətəndaşlığı olan (pasportu varsa) müvəqqəti yaşamaq icazəsi olan müştəriləri yenidən maliyyələşdirmək mümkün olmalıdır.

Müştəri həyatını və sağlamlığını sığortalamağa hazırdırsa, Otkritie Bank aşağıdakı şərtlərlə borcun yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edəcək:

Dərəcə 9,35%-dən başlayır.
Ödəniş müddəti ən azı 5 ildir.
Maliyyələşdirmə limiti - qiymətləndirilmiş dəyərin 50%-i.

Borcalan yetkinlik yaşını, Rusiya vətəndaşlığını, son yerdə ən azı 3 ay təcrübəsini təsdiqləməlidir.

Son zamanlarda geri qaytarılmayan artım nəzərə alınmaqla kredit borcları və əhalinin ümumi borc yükü, banklar ipoteka üçün namizədləri daha diqqətlə nəzərdən keçirir. Əvvəlki müqavilələrdə daha az sərt məhdudiyyətlər var idi.

Geri qayıtmamaq təhlükəsi problemi ilə üzləşən hər bir müraciət edən şəxs diqqətlə yoxlanılır.

Müştəri üçün yüksək tələbləri olan kreditor, keçmişdə gecikmələrə yol verildiyi və ya qazancın azaldığı təqdirdə borcunu yenidən maliyyələşdirməyi öhdəsinə götürə bilməz.

Yeni proqram uzun illər ödənişlərdən sonra öz hüququnu itirə biləcək girov obyektinin yenidən qeydiyyatını nəzərdə tutur. spesifikasiyalar və likvidliyini itirir.

Hər bir bankın müəyyən edilmiş əsasında öz tələbləri var daxili qaydalar və təşkilat siyasəti. Buna baxmayaraq, bütün yenidən maliyyələşdirmə proqramları əsas sənədlərin təqdim edilməsini tələb edir: faizlərin azaldılması üçün ərizələr və Rusiya pasportları.

İpoteka şərtlərini nəzərdən keçirərkən aşağıdakı sənədlər tələb olunacaq:

Girov obyekti üçün sənədlər (o da alınmış əmlakdır).
Əməliyyatı təsdiq edən sənədlər (alqı-satqı müqaviləsi).
Cari kreditordan borcun qalığı haqqında çıxarışlar, digər sənədlər, o cümlədən kredit müqaviləsi, kreditləşmənin təfərrüatları, vaxtı keçmiş borcun olmamasının təsdiqi.
İşəgötürəndən arayışlar və ya ortaq borcalanın qazancı da daxil olmaqla sabit müntəzəm gəliri təsdiq edən sənədlər (2-NDFL sertifikatı).

Bununla belə yadda saxlamaq lazımdır yaxşı gəlir və yeni kreditorun parametrlərinə tam uyğun olaraq, mövcud müqaviləyə əsasən ciddi gecikmələr aşkar edilərsə, imtina edə bilərsiniz.

Yenidən maliyyələşdirmədən əvvəl borcalan faydaları və əlavə xərcləri diqqətlə hesablamalıdır. Əmanət faizini istifadə edərək hesablaya bilərsiniz ipoteka kalkulyatoru, və məsrəflər bankın konkret şərtlərindən asılı olaraq müstəqil olaraq müəyyən edilməli olacaq.

İpoteka kreditinin yenidən verilməsi zamanı əlavə xərc maddələri təqdim olunur:

Bankınızdan sertifikatların ödənilməsi.
Qiymətləndirici xidmətləri.
Sığorta xərcləri.
Ər-arvadın razılığı tələb olunarsa, notariat xidmətləri üçün ödəniş.
İpoteka kreditini başqa banka köçürərkən Rosreestr-də dövlət rüsumu.

Təcrübə göstərir ki, faiz dərəcəsi 2 bənddən aşağı endirilirsə, kreditin uzadılması əsassız hesab edilir.