Müştəri bankda depozit hesabı açarkən təklif olunan xidmətlərin mümkün çeşidindən şərtləri müstəqil olaraq seçir. Bütün qalma müddətində Puləvvəlcədən müəyyən edilmiş şərtlərə uyğun olaraq müəyyən faiz tutulur. Depozit hesablarını təkcə fiziki şəxslər deyil, həm də hüquqi şəxslər aça bilər.
Depozit məbləğləri məhdud deyil, lakin bir qayda olaraq, minimum ölçülər depozitlər. İstənilən vaxt belə bir hesabı aça bilərsiniz. Əmanətin əsas şərtləri pul vəsaitlərinin ciddi şəkildə müəyyən edilmiş saxlanma müddəti və bankla müqavilə müddəti bitənə qədər müştəri tərəfindən vəsaitdən istifadənin mümkünsüzlüyü hesab olunur. Eyni zamanda, siz müntəzəm olaraq faiz götürə və ya toplaya bilərsiniz. Depozit hesabına yerləşdirilmiş vəsait əvvəlcədən müəyyən edilmiş tarixdən sonra tam həcmdə qaytarılır.
Depozit hesablarının növləri
Bütün növ depozit hesablarını iki əsas kateqoriyaya bölmək olar - proqramın şərtləri ilə "tələb üzrə" və "təcili". Hər bir əmanət növünün özünəməxsusluğu var fərqləndirici xüsusiyyətlər, yaxşı və pis tərəfləri. Bütün nüanslar, bir qayda olaraq, bankla müqavilədə müəyyən edilir. Bu cür sənədləri imzalamadan əvvəl bütün şərtləri dərhal diqqətlə öyrənmək və lazım olduqda işçilərdən əlavə məsləhət almaq daha yaxşıdır.
Əgər əmanətiniz varsa və gəlirinizi artırmaq istəyirsinizsə, o zaman ən yaxşı variantdır“müddətli” depozit hesabının açılması ola bilər. Bu vəziyyətdə, əsas şərtə xüsusi diqqət yetirməlisiniz - əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində pul vəsaitlərini çıxara bilməyəcəksiniz. Yaxın gələcəkdə pula ehtiyacınız olmayacağına əminsinizsə, belə bir hesabdan istifadə etmək rahatdır.
"Tələb olunan" depozit hesablarının şərtləri daha çevikdir, lakin onlar üzrə faiz dərəcələri, bir qayda olaraq, təcili olanlardan aşağıdır. Bu halda siz öz hesabınıza vəsait qoyursunuz və müqavilədə göstərilən müddətdən əvvəl onları tam və ya qismən çıxara bilərsiniz.
Depozit hesablarının xüsusiyyətləri
Bankın tədavüldə olan istənilən valyutasından istifadə edərək depozit hesabı aça bilərsiniz. Bundan əlavə, hər bir əmanətçi əmanətlərin sığortalanması xidməti ilə təmin edilir ki, bu da təşkilatın müflis olması halında əmanətin bütün məbləğinin ödənilməsini nəzərdə tutur.
Depozit hesabından əldə edilən faizlər vergiyə cəlb edilir. Bu qayda mövcud qanunvericiliklə müəyyən edilir və tənzimlənir. Vəsaitləri çıxararkən 13% tutulur. Seçilmiş proqramdan asılı olaraq faizlərin hesablanması aylıq, rüblük və ya hesablanmış vəsait depozit hesabının ümumi məbləğinə daxil edildikdə kapitallaşma ilə həyata keçirilə bilər.
İtirilmiş sovet əmanətlərindən sonra banklara qlobal inamsızlıq qanımızdadır.
Bəli və tez-tez başqa bir bankın müflis olması ilə bağlı pop-up mesajları atəşə yağ qatır.
Ancaq bütün bunlara baxmayaraq, etiraf edirik: bank hesabına pul qoymaq öz əmanətlərinizi toplamaq üçün ən asan və sübut edilmiş variantdır. Burada artıq, necə deyərlər, etibar edin, amma yoxlayın.
Görünür, müəyyən bank xidmətlərindən istifadə etməyən, bank terminologiyası və qaydalarına bələd olmayan adam qalmayıb.
Bankirlər müştərilər üçün nə qədər mübarizə aparsalar da, sağa-sola həvəslə məsləhət və izahat versələr də, xüsusən də bank depozitləri ilə bağlı hara qayğı və saman qoymaqla bağlı hələ də çoxlu suallar var. Onlar haqqında daha çox.
Depozit nədir və nə üçündür?
Terminologiya ilə başlayaq: bank depoziti- fiziki və ya hüquqi şəxsin faiz şəklində gəlir əldə etmək üçün banka köçürdüyü pul məbləği. Əmanət üzrə faizlər maliyyə əməliyyatları zamanı formalaşır.
Məsələn, bir adamın pulu əmanət şəklində götürülür və digər şəxsə kredit şəklində verilir. Bu minvalla kommersiya bankı insanlar arasında maliyyə vasitəçisi kimi çıxış edir, hər iki tərəfin ehtiyaclarını təmin edir. Bu əmanətin nə olduğunun qısa izahıdır.
Nə üçün bankda depozit hesabı açmalı və ondan necə istifadə etməli olduğunuz sualını nəzərdən keçirməyi təklif edirik.
Növlər
Müddətli əmanətləri bir neçə kateqoriyaya bölmək olar:
- uzun müddətli,
- orta müddətli
- qısa müddət.
Uzunmüddətli depozit 12 aydan çox müddətə vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddətini nəzərdə tutur. Orta müddətli - 3-9 ay, qısamüddətli - 1-3 ay.
Əgər siz müddətli əmanət şərtləri ilə bank hesabınıza pul qoymusunuzsa, o zaman müqavilədə göstərilən müddətdən əvvəl bankdan vəsait çıxarmamağınız məsləhətdir, əks halda pulunuza faiz gəlməyəcək və ya daha az pul alacaqsınız. .
Hər bir bankın əmanətlər və şərtlərlə bağlı öz siyasəti var.
Müəyyən müddətə əmanət şəklində vəsaitlərinizi cəlb edən banklar bu dövr üçün xərclərini hesablayırlar. Qeyd edək ki, əmanət müqaviləsi üzrə bütün şərtlər adətən bankda müzakirə olunur.
Tələbli depozit müddətindən, təyinatından və məbləğindən asılı olmayaraq açılır. "Tələb üzrə" depozit istifadə imkanını nəzərdə tutur Bank hesabı, bir qayda olaraq, aşağı gəlirlilik faizi ilə və ya heç bir faizlə. Bu halda pul istənilən vaxt hesabdan çıxarıla bilər. Bundan əlavə, siz ondan başqa şəxsin, şirkətin hesabına pul köçürə və ya bankın kassası və ya bankomat vasitəsilə nağdlaşdıra bilərsiniz.
Maraq Metodları
- Kapitallaşmadan faiz.
- Kapitallaşma ilə maraq.
- Kumulyativ depozit.
Bankın əmanət müddətinin sonunda tutduğu faiz sadəcə müştəri onu bankdan götürməzdən və ya bankla müqaviləni uzatmaq qərarına gəlməzdən əvvəl əmanət məbləğinə əlavə edilir. Məsələn, bir il üçün illik 10% ilə 1000 rubl yerləşdirmiş olsanız, bir ildən sonra hesabınızda 1100 rubl olacaq.
Hesablanmış faiz məbləği ayda bir dəfə hesabda görünür. Faizlər də rübdə, yarım ildə, ildə və s. bir dəfə hesablana bilər. Depozitin məbləği dəyişməz qalır, lakin siz alırsınız sabit gəlir.Kapitallaşdırma müqavilədə müəyyən edilmiş müddət üçün depozit məbləğinə faizlərin əlavə edilməsini nəzərdə tutur. Və növbəti dövrdə faizlər artıq əmanətin məbləğinə + artıq hesablanmış faizlərin məbləğinə hesablanır. Fərq, ilk baxışdan, əhəmiyyətsizdir, lakin əmanətin məbləği ciddidirsə, faizlərin kapitallaşdırılması faiz dərəcəsində əhəmiyyətli bir artım olacaq.
Siz bankla müqavilənin bütün müddəti ərzində müəyyən fasilələrlə bu depozit hesabına pul yatıra bilərsiniz. Faizlər doldurulan məbləğə əsasən hesablanacaq. Bu əmanət növü müntəzəm aylıq gəliri olan və öz maliyyəsini saxlamaq və ya toplamaq istəyənlər üçün əlverişlidir.
Mənbə: "finca.kg"
Depozit hesabı nədir
Depozit hesabları faizlə müəyyən müddətə vəsait qoymaq üçün istifadə olunur. Depozit hesabı üzrə faizlər cari hesablara nisbətən daha yüksəkdir və müqavilənin vaxtından əvvəl ləğv edilməsi barədə banka bildiriş müddətindən asılıdır.
Depozit hesabları fiziki və hüquqi şəxslərə hesablanmış faizlərlə əmanət üzrə sərbəst vəsaitlərin yerləşdirilməsi üçün açılır.
Depozit hesabı açmaq üçün əmanətçi ilə bank arasında müəyyən müddətə müqavilə bağlanır. Müştərinin cari hesabından vəsait onun depozit hesabına mədaxil edilir və müqavilə müddəti bitdikdən sonra geri qaytarılır.
Depozit hesablarının iki növü var - təcili və tələbli:
- müddətli depozit hesabları əmanətçinin vəsaitlərinin uzunmüddətli saxlanması üçün nəzərdə tutulmuşdur;
- tələb olunan depozit hesabları qısamüddətlidir.
Müddətli əmanətlər sayəsində bank bunu edə bilir uzunmüddətli istifadəəmanətçinin vəsaitləri, buna görə müddətli əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi həmişə tələb olunan depozitlərdən yüksək olur.
Varsa mövcud vəsait qənaət etmək və artırmaq istədiyiniz və bir müddət onlara ehtiyacınız olmayacaq - klassik bank depoziti ən yaxşı yığım alətlərindən biridir.
Sərbəst vəsaitləriniz sonradan faizlərin ödənilməsi ilə müəyyən müddətə depozit hesabına yatırılır, onun məbləği cari dərəcə, müddət və yatırılan məbləğdən asılıdır.
- Geri qaytarılmayan əmanət - vəsaiti müəyyən müddətə çıxarmaq və ya qoymaq mümkün olmadıqda.
- Yenilənə bilən depozit - hesabı doldurmaq imkanı olduqda, pul çıxarmaq mümkün olmadıqda.
- İnvestisiya etmək imkanı ilə depozit və qismən çıxarılması hesabdan pul.
Hansı növü seçmək
Seçiminiz ilk növbədə məqsədlərinizdən və imkanlarınızdan asılıdır. Adətən ən çox yüksək dərəcəƏmanət, hesabdan vəsait çıxarmaq və ya onu artırmaq imkanı olmadan, ən azı altı ay müddətinə bankda yerləşdirilmiş iri əmanətlər üçün təklif olunur. İdarəetmədə daha çox azadlığınız var depozit hesabı, mövzular daha kiçik faiz depozit müddətinin sonunda almaq.
Bu şərtləri nəzərə alaraq, kifayət qədər böyük sərbəst vəsaitləri olan bir çox müştərilər öz vəsaitlərini artıra bilmək üçün bir neçə növ depozit hesabı açır. maksimum dərəcəsi, və başqa bir halda - hesabdan pulu qismən çıxara və ya doldura bilmək.Son zamanlar banklar öz müştərilərinə aktiv şəkildə təkliflər edirlər daha yüksək dərəcələrİnternet bankçılıq vasitəsilə qoyulmuş əmanətlər üzrə. Bankın yeni müştərilərin cəlb edilməsi üçün aşağı xərcləri, eləcə də bir kliklə sadə qeydiyyat proseduru sayəsində tarifi xeyli artırmaq olar ki, bu da əlavə bonusdur.
Hansı bankı seçmək
Ən etibarlıları adətən olur böyük banklar Bununla belə, onu da nəzərə almaq lazımdır ki, belə banklar adətən yüksək depozit faizləri təklif etmirlər.
Əmanətlərin dövlət tərəfindən sığortalandığı, alınan faizlərdən vergi tutulmayan bankı seçmək məqsədəuyğundur. Əmanətinizin dövlət tərəfindən tam sığortalandığına əminsinizsə, pulunuzu itirmək qorxusu olmadan ən yüksək əmanət faizləri təklif edən bankı seçə bilərsiniz.
Əgər seçdiyiniz bankdakı əmanətlər dövlət tərəfindən sığortalanmayıbsa, o zaman HSBC, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, RBS, Deutsche Bank və s. kimi iri beynəlxalq bank qruplarını seçmək daha yaxşıdır.
Əgər bank çox yüksək faiz təklif edirsə, bu, düşünmək üçün əsasdır - ola bilsin ki, belə bankın kifayət qədər likvidliyi yoxdur və o, əmanətçilər qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirə bilməyəcək. Yaxud belə bank super riskli əməliyyatlar aparır, məsələn, təcili kredit bazarında. Düşünün ki, belə bir bankda əmanətinizi riskə atmalısanmı?
Mənbə: "myoffshoreaccounts.ru"
Bankda depozit hesabı faizlə bir müddətə nağd pul əmanətidir.
Tanınmış maliyyə şirkətlərinin analitikləri tez-tez vətəndaşlara məsləhət görürlər ki, artım və ya qənaət zamanı pullarını bank depozit hesabında saxlasınlar. şəxsi büdcə, buna görə də "Depozit hesabı" ifadəsi hər kəsin dilindədir.
Ümumi məlumatlılığa baxmayaraq, proseslərlə əlaqəli bank məhsulu, kölgədə qalmaq. Bu materialda əsas diqqət depozit hesabının məqsədi və bankların depozit hesabı açmaq imkanının təmin edilməsi qaydaları haqqında olacaq.
Əsas məqam
Depozit hesabı müəyyən müddətə faizlə vəsait qoyuluşudur. Depozit hesabı ilə adi hesab arasındakı fərq faizlərin məbləğində və əmanətin müəyyən edilmiş müddətində olur.
Bu hesabın sahibi bankla müqavilə bağlayır, ona əsasən razılaşdırılmış müddətdən tez olmayan vəsaiti çıxarmağı öhdəsinə götürür. Aydın şəkildə müəyyən edilmiş şərtlər banka müştərinin vəsaitlərini daha "sakit" idarə etməyə imkan verir, buna görə də belə bir rahatlığa maraq adi haldan daha yüksəkdir.Depozit hesabları iki növə bölünür:
- təcili,
- poste restante.
Müddətli depozit hesabının xüsusiyyətləri:
- Bankda vəsaitlərin daha uzun saxlanması.
Əmanətçi müqavilədə müəyyən müddət (bir ildən və ya daha çox) göstərir ki, bu müddətdən sonra pulunu çıxara bilər, lakin göstərilən vaxtdan tez deyil.Bank müştəri əmanətlərini tələb olunan hesablara daha aşağı faiz dərəcəsi ilə qəbul edir, çünki əmanətçi istənilən vaxt öz hesabından pul çıxara bilər.
- Əmanətçinin vəsaitdən hər hansı alış-veriş etmək üçün istifadə edə bilməməsi.
Yəni əmanətçi bank plastik kartında olduğu kimi pulunu idarə edə bilmir.
Faiz dərəcəsi
Bir qayda olaraq, bank sabit faiz dərəcəsi müəyyən edir, onun məbləği ilə müqavilə bağlanmazdan əvvəl tanış olmaq mümkündür. Depozit müddətinin sonunda məbləğ faiz dərəcəsi müqaviləyə əsasən ödəniləcək, lakin əmanət şərtlərinin müştəri tərəfindən pozulmaması şərti ilə. Əksər banklar əmanətin məbləğindən asılı olaraq faiz dərəcələrini təyin edirlər - əmanət nə qədər böyükdürsə, bank bir o qədər çox faiz tutur.
Necə açmaq olar
Belə bir hesabı açmadan əvvəl seçməlisiniz ən yaxşı şərtlərəmanət üçün, yəni banka qərar vermək. Bir qayda olaraq, daha çox sərfəli şərtlər mövcudluğunun ilkin mərhələsində olan və ya əhaliyə az tanınan bank təşkilatlarını, məsələn, xarici şirkətin törəmə bankını təklif edin.
Böyük və ya tək fondların (xüsusilə) yeni açılan təşkilatda yerləşdirilməsi qətiyyən tövsiyə edilmir, çünki onların arasında böyük bir faiz iflas. Rəğmən mövcud sistemƏhalinin pulu ilə (fiziki şəxslərlə) işləyən bütün banklar üçün daxil olması məcburi olan əmanətlərin sığortası, böyük miqdarda investisiya qoyuluşu ilə risk yüksək olaraq qalır.
Beləliklə, bankın iflası halında, dövlət əmanətçiyə 100%, lakin 1400 min rubldan çox olmayan zərər üçün kompensasiya verəcəkdir. Yəni əmanət 1400 mindən çox olarsa, o zaman müəyyən edilmiş normadan artıq pulu qaytarmaq mümkün olmayacaq.Əmanətin qoyulması şərtlərini və müvafiq olaraq bankın özünü seçdikdən sonra bu quruma baş çəkməli və sahibinin şəxsiyyətini və fərdi vergi nömrəsini (VÖEN) təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz.
Hansı məqsədlər üçün hesab açmaq daha sərfəlidir
Depozitin ən ümumi məqsədi vəsait yatırmaqdır - kapitalınızı artırmaq. Bu töhfə Rusiyada bəzən 9%-ə çatan artan inflyasiyaya qarşı əsas “mübarizə” kimi qeyd olunur. Əmanət pulundan əldə edilən gəlirin 10-11%-i nəzərə alınmaqla əmanət öz təyinatını tam şəkildə doğruldur.
Əmanət təkcə investorlar üçün deyil, həm də məqsədi müəyyən ehtiyaclar üçün vəsait toplamaq, məsələn, mənzil almaq olanlar üçün uyğundur. Pulun təkcə təhlükəsiz yerdə deyil, həm də işlədiyi düşüncəsi xoş hisslər yaradır.
Əmanət əmanəti, özünü daim əsassız xərclərə görə tutanlar üçün də mükəmməldir - lazım olduqda pul çıxara bilməmək belə bir problemin mövcudluğunda effektiv kömək edir.
Mənbə: "fingramota.org"
Depozit hesabı. Bu nədir və niyə xidmət edir
Pulun depozitə yerləşdirilməsi adi cari hesabın funksiyalarından fərqli olan xüsusi funksiyaları olan xüsusi hesabın açılmasını nəzərdə tutur. Belə hesaba depozit hesabı deyilir. Əslində, bu, 20 simvoldan ibarət olan bir rəqəmdir - rəqəmlər. AT xarici banklarəksinə - hesab rəqəmlərdən və hərflərdən ibarət ola bilər.
Əsas məqsəd əmanət sahibinin pulunun yığılmasıdır. Müəyyən müddətə açılır və üzərindəki məbləğə faiz hesablanır. İndiki əmanətdən fərqli olaraq, əmanət hesablaşmalar, pul köçürmələri, alış-veriş və digər məqsədlər üçün istifadə edilə bilməz. Funksionallıq baxımından belə məhdudiyyət bankın ona həvalə edilmiş pul vəsaitlərini müqavilədə müəyyən edilmiş müddətdə idarə edə bilməsi ilə bağlıdır.
Çox vaxt müştərinin razılaşdırılmış müddətdən əvvəl pulunu bu hesabdan çıxarmaq hüququ yoxdur. Məhz bank üçün olan bu rahatlıqlara görə əmanətçi öz gəlirini alır.
Depozit hesabları iki növə bölünür:
- Təcili (məhdud müddətə açıqdır, bundan sonra müştəri yığılmış pulunu çıxara bilər. Bu halda nisbət daha yüksək olacaq)
- Tələb üzrə (məhdud müddətə açıq, müştəri istənilən vaxt pulundan istifadə edə bilər. Bu halda faiz dərəcəsi minimal olacaq və ya tələb üzrə - 0,01%).
Necə və nə vaxt açılır
Depozit qoyuluşu zamanı müştəriyə depozit hesabı açılır.
- Əmanətin şərtləri kapitallaşmanı nəzərdə tutursa, cari birini açmadan mövcud ola bilər. Bu halda faiz avtomatik olaraq əmanətin əsas hissəsinə əlavə olunacaq.
- Əgər əmanət kapitallaşma ilə açılırsa, hesablanmış faizləri ona köçürmək üçün ona cari hesab bağlanır.
Açmaq üçün nə lazımdır:
- Filial (və ya İnternet bank vasitəsilə) gedin və əmanət açın
- Depozitdə saxlanması nəzərdə tutulan pullar sistemdə avtomatik formalaşan depozit hesabına köçürülür.
Sonrakı depozitlər və ya qismən çıxarılmalar (əgər belə şərtlər şərtlərlə nəzərdə tutulubsa) birbaşa onun üzərində baş verir. Müştərinin ondan şəxsi məqsədləri üçün istifadə etmək hüququ yoxdur (xidmətlərə görə ödəniş, alış-veriş etmək və s.).
- Əmanətin müddəti bitdikdən sonra (uzadılma təmin edilmədikdə və ya müştəri əmanəti bağlamaq qərarına gələrsə) depozit hesabı da bağlanır. Hər əmanət üçün fərdi nömrə istifadə olunur.
Əgər onlayn depozit hesabı açmaq istəyirsinizsə, onu açmağa başlamanızı təklif edirik Tinkoff bankı. Bütün əmanətlər DİA tərəfindən sığortalanır. Kart sizə təhvil veriləcək və onlayn hesab açılacaqdır. Banka getməyə ehtiyac yoxdur.
Depozit şərtləri:
- Minimum depozit 50 min rubl
- Hər ay depozitə 9%
- Sizə kart tamamilə pulsuz veriləcək və çatdırılacaq
- Doldurma və geri götürmə imkanı
- Doldurarkən Bank əməliyyatıəlavə olaraq doldurma məbləğindən 1% alın
Nömrə tərkibi
Bu nömrə bir sıra nömrələr şəklində əmanət haqqında məlumatdır. Hər bir birləşmə müəyyən məlumat daşıyır. Ümumilikdə nömrə iyirmi rəqəmdən ibarətdir. Hər bir bankın depozit məlumatlarını şifrələmək üçün öz kombinasiyaları var. Bank işçisi əmanət nömrəsinə baxaraq dərhal müəyyən edə bilər:
- müştərinin fiziki və ya hüquqi şəxs olması;
- rezident və ya qeyri-rezident,
- Fərdi sahibkar və ya hüquqşünas
- əmanət hansı valyutada açılır (rubl, dollar, avro, kron, funt, frank, yen və s.),
- müştərinin əmanət müqaviləsini bankın hansı filialında bağladığı;
- seriya nömrəsi.
Əmanətin nömrəsinə görə onun nə qədər müddətə açıq olduğunu müəyyən etmək olar:
- Nömrə 42301-dən başlayır, sonra bunlar tələb olunan depozitlərdir,
- 42302-də - 30 günə qədər,
- 42303-də - 31 gündən 90 günə qədər,
- 42304-də - 91 gündən 180 günə qədər,
- 42305 181 gündən 1 ilə qədərdirsə,
- Əgər 42306 - 1 ildən 3 ilədək,
- 42307 olduqda - 3 ildən çox.
Xarakter xüsusiyyətləri
- Məhdud funksionallıq.
O, yalnız kumulyativ funksiyanı yerinə yetirir və əslində müştərinin ondan istifadə etmək hüququ yoxdur.Bank üçün fayda ondan ibarətdir ki, pulu vaxtından əvvəl dövriyyədən çıxarmaqdan narahat olmadan, müəyyən müddət ərzində müştərinin etibar etdiyi sərmayələrdən sərmayə yatırıb qazanc əldə edə bilir. Bunun üçün əmanətçiyə məhdudiyyətlər qoyulur.
- Faiz dərəcəsi.
Pulun əmanətdə saxlanması üçün bank kart və ya tələb hesablarına yığılan zaman istifadə olunan faizdən qat-qat yüksək faiz alır. Bank müştərinin pulunun sərəncamında öz sakitliyinə və sərbəstliyinə görə daha çox ödəməyə hazırdır.
- Hesab müddəti - əmanətlərlə işləməyin mümkün olduğu vaxt.
Adətən bu, əmanət müqaviləsinin qüvvədə olduğu vaxtdır. Bu müddətin sonunda bağlanmağa məruz qalır. - Sığorta.
Əmanətlər üzrə vəsaitlər sığortalanır. Təşkilat müflis elan edilərsə və ya lisenziya ləğv edilərsə, əmanətçi 1,4 milyon rubl məbləğində vəsaitini alacaqdır. sığorta haqqında qanunda yeni dəyişikliklərə əsasən (əvvəllər məbləğ 700 min rubl idi). - Pulun doldurulması və çıxarılması.
Doldurma birbaşa depozitə köçürməklə həyata keçirilə bilər. Pulun çıxarılması da birbaşa ondan ofisdə aparılır və İnternet bankda əvvəlcə cariyə, sonra isə karta köçürməli olacaqsınız.
Necə bağlamaq olar
Bağlamaq üçün iki ərizə yazmalısınız: əmanəti bağlamaq və hesabı bağlamaq üçün. Bundan sonra pul cari hesaba köçürüləcək və ya müştəriyə nağd (yaxud kartla) veriləcək və əmanət fəaliyyətini dayandıracaq. Müştəri açmaq istəyirsə yeni töhfə, sonra onun üçün yeni depozit hesabı açılacaq.
Mənbə: "investor100.ru"
Depozit hesabı ilə toplayın və çoxaldın
Bu gün Rusiyada getdikcə daha çox insan bank təşkilatlarında depozit hesablarında pulsuz nağd pul saxlamağa üstünlük verir. Bu, vəsaitləri təhlükəsiz saxlamaq, onları toplamaq və gələcəyə inamlı olmaq üçün bir fürsətdir. Sberbank-da depozit hesabının nə olduğunu və necə açılacağını düşünün.
Tərif və təsnifat
Bank tərəfindən depozit hesabları ilkin mənasını verir minimum məbləğ depozit, yerləşdirmə müddəti və hesablanmış faiz dərəcəsi. Müştəri maksimum əmanət məbləğinin məbləği və onu maraqlandıran şərtlər barədə qərar vermək hüququna malikdir.
Bank müştərilərinə depozitlərə görə faiz ödəyir. Faiz ödəmə üsulları:
- hər ay;
- hər rüb;
- müddətin sonunda.
Faiz dərəcələrinin növləri:
- sadə;
- kapitallaşma ilə.
Bank depozit hesabları yerləşdirmə növlərinə görə bir-birindən fərqlənir:
- Təcili - müqavilənin bağlanması zamanı bank depoziti in uğursuz olmadan vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddəti müəyyən edilir.
- Tələb üzrə - yerləşdirilmiş vəsaitlərə pulsuz girişiniz var.
İstənilən vaxt əmanətinizin hamısını və ya bir hissəsini geri ala bilərsiniz. Siz yığılmış faizləri itirmirsiniz.
Qeyd etmək lazımdır ki, tələb olunan depozitlər üzrə faiz dərəcəsi müddətli əmanətlərə nisbətən xeyli aşağıdır.
Əmanətin xarakterik xüsusiyyəti Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq hesablanmış faizlərin vergiyə cəlb edilməsidir.
Açılış ardıcıllığı
Beləliklə, siz bankda depozitə pulsuz vəsait yerləşdirmək qərarına gəldiniz? Beləliklə, hərəkətə keçməyin vaxtı gəldi. Əvvəlcə ən yaxın filialla əlaqə saxlayın. Menecer düzgün prioritetləşdirmək üçün sizə bir neçə sual verəcək, bundan sonra o, sizə depozit hesabının necə açılması barədə məsləhət verəcək.
Nəyə diqqət etməli
Müştərinin istəyi ilə əmanətin gəlirliliyinin tam hesablanması mümkündür. Öz növbəsində, hər hansı bir sualınız olarsa, dərhal bank işçisinə müraciət edin.
Əmanətlərə vəsait qoymaq üçün mümkün şərtlərə diqqət yetirməyi unutmayın:
- yerləşdirmə şərtləri;
- vaxtından əvvəl xitam vermək imkanı;
- minimum ilkin məbləğ;
- faiz dərəcəsi.
Əmanətlərinizi yerləşdirməyi planlaşdırırsınızsa xarici valyuta, o zaman bank işçisi ilə bu yanaşmanın qanuniliyini yoxlamağı unutmayın. Özünüz üçün bankın bu tip valyuta ilə işlədiyini və yerləşdirmə şərtlərinin nə olduğunu öyrənməlisiniz. Heç bir tələ yoxdursa, təhlükəsiz şəkildə depozit qoya bilərsiniz.
Sənədlər haqqında
Sberbank-da depozit hesabı açmaq üçün sizə sənədlər paketi lazımdır:
- Fiziki şəxs üçün - qeydiyyat nişanı olan pasport.
- Hüquqi şəxs üçün - qoşulmaq üçün ərizə. Ərizə formasını həm bank filialında, həm də internet saytından əldə etmək olar. Əgər əvvəllər bankda xidmət göstərməmisinizsə, cari hesab açmalısınız.
Bank işçisi tam şəxsiyyətinizi təsdiqlədikdən sonra, in xüsusi proqraməməliyyat həyata keçiriləcək və sənədlər paketi imza üçün sizə təqdim olunacaq.
Depozitin açılması adətən 10-15 dəqiqə çəkir. Müqavilənin imzalandığı gün müştəri hesablanmış faizləri alacaq plastik kart alacaq və əmanət müddətinin sonunda əmanətin əsas məbləği daxil olacaq.Bu gün depozit hesabları 4 kateqoriyada təqdim olunur:
- Müddətli əmanətlər.
- Xüsusi töhfələr.
- Hesablaşmalar üçün depozitlər.
- Onlayn depozitlər.
Mənbə: "schetavbanke.com"
Mənim əmanət və ya cari hesabım var, necə öyrənim
Hər gün banklara rast gəlirik - pul qəbul etməyə və ya göndərməyə gedirik, hesablar və kartlar açırıq və əslində banklar və onların indi cəmiyyətimizdə yerinə yetirdiyi funksiyalar olmasaydı, bizim bütün həyatımız bir az anlaşılmaz olardı. Bəzən bank terminologiyasını qavramaq o qədər çətindir ki, biz bu və ya digərinin mənasını axtarmalı oluruq bank müddəti.
Bəzən bu xarakterli suallar verilir - “Mənim əmanət və ya cari hesabım var, necə öyrənə bilərəm?”, “Depozit hesabı ilə cari hesab, fərq nədir?”. və ya “Depozit və ya yoxlama hesabı nə deməkdir?”.
Məlum olub ki, vətəndaşlarımız üçün belə sadə şərtlər onların qarşısında maneəyə çevrilir maliyyə münasibətləri banklarla.
Çox güman ki, bu, bankların özlərinin problemidir ki, onlar öz müştərilərinə az diqqət yetirirlər, onları öyrətmirlər və müştərilərlə yalnız konkret məsələ ilə bağlı danışırlar. Bu materialda mən sizin suallarınıza cavab vermək istəyirəm və yenə də cari və depozit hesabları, onların fərqi və bu nə deməkdir haqqında daha ətraflı danışmaq istəyirəm?
Cari
Cari bank hesabı bir bank müştərisinin adına açılan və müştəriyə özlərinin qoyduğu vəsaitdən sərbəst istifadə etmək imkanı verən hesabdır.
Cari bank hesabının köməyi ilə siz ona pul qoya və istənilən formatda əməliyyatlar həyata keçirə bilərsiniz, təbii ki, üzərindəki balans daxilində.Bir qayda olaraq, cari hesabdan pul digər hesablara göndərilir və ya köçürmələr qəbul edilir. başqa hesablardan, mütləq bir bankda açılmamalıdır.Bank cari hesabdan istifadəyə görə komissiya tuta bilər, həmçinin cari hesabdakı pul qalığına görə sizdən faiz tuta bilər, bir qayda olaraq, cari bank hesabları üzrə faizlər böyük deyil, bunu depozit hesabı haqqında demək olmaz. .
Depozit
Depozit hesabı müştərinin müvəqqəti boş vəsaitlərini yerləşdirmək üçün bankın müştəriyə açdığı hesabdır. Bank tərəfindən depozit hesabının açılması bank və müştəri arasında müəyyən müddətə - 1,2,3,6,9,12 ... ay müddətinə pul yerləşdirmək barədə qarşılıqlı razılaşmadır.
Müştərinin pulu müəyyən müddətə depozit hesabında yatır və müştəri onu götürmədiyinə görə bank müştəriyə faiz şəklində mükafat ödəyir. Bir qayda olaraq, depozit hesabının müddəti bitdikdən sonra müştəri öz pulunu faizlərlə birlikdə çıxarır və ya depozit hesabına başqa müddətə pul qoyur.
Fərq nədir
Yuxarıda təsvir edilən əmanət və cari hesabın tərifinə görə, onlar arasındakı ümumi fərq artıq aydındır, lakin buna baxmayaraq, cari hesabı depozit hesabından fərqləndirən əsas məqamları sizə təsvir edəcəyəm:
- Cari hesabdan pul istənilən vaxt, depozit hesabından isə yalnız müqavilənin sonunda istifadə edilə bilər.
- Bank cari hesab üzrə faiz və ya ödəniş tələb etmir kiçik faiz, və böyük bir faiz mütləq depozit hesabına tutulur.
- Bir qayda olaraq, bu cüt bir bank müştərisi əmanətə pul yerləşdirdikdə, pul müştərinin depozit hesabına köçürüldükdə, əmanətdən istifadəyə görə faiz isə cari hesaba köçürüldükdə birləşdirilir.
- Həmçinin depozit və cari hesablar bir-birindən bankın hər bir müştəri üçün xüsusi olaraq nömrələdiyi hesab nömrələri ilə fərqlənir. Ukrayna banklarında bu hesabları ilk 4 rəqəmlə fərqləndirmək olar - cari hesab 2620-dən, depozit hesabı isə 2630 və ya 2635-dən başlayır. Siz bu nömrələri bankın hesabı açdığınız zaman sizə verdiyi müqavilədə görə bilərsiniz. .
- Belə olur ki, onlar cari hesablara bağlana bilərlər ödəniş kartı ki, müştəri bankomatda və ya mağazada cari hesabdan pul istifadə edə bilsin, lakin depozit hesabı üçün kart təqdim edilmir, çünki siz pulu banka müəyyən müddətə vermişsiniz.
Mənbə: "personalbanker.com.ua"
Depozit hesabından pulu necə çıxarmaq olar
Bank əmanəti sübut edilmiş bir əmanətdir sərfəli yol ilkin kapitalı qorumaq və artırmaq. Artan sayda işləyən insanlar depozit hesabının bir çox üstünlüklərini qiymətləndirdilər. Bu gün biz depozit hesabından pulu necə çıxarmaq barədə danışacağıq.
Hər şeydən əvvəl qeyd etmək lazımdır ki, iki fərqli hərəkəti fərqləndirməyə dəyər:
- Birincisi, məbləğdən faizlərin və ya pulun bir hissəsinin hesabdan çıxarılmasıdır.
- İkincisi isə hesabın tamamilə bağlanmasıdır, yəni bank bütün pulu müştəriyə qaytarır.
Hər iki halda prosedur sadədir və az səy tələb edir.
Ən sürətli və rahat yoləmanət üzrə faiz almaq internet bankçılığına qoşulmaqdır. Bu müasir tətbiq vasitəsilə siz istənilən vaxt əmanət üzrə bütün məlumatlara baxa və pul köçürə bilərsiniz, məsələn, maaşınıza və ya hər hansı digər karta. Yeri gəlmişkən, bəzi banklarda İnternet vasitəsilə əmanət açmaq üçün xoş bir bonus, artan faiz dərəcəsi olacaq!
İnternet vasitəsilə bir hesabı bağlamaq prosedurunu həyata keçirə bilərsiniz. Vəsaitlər də göstərilən karta və ya hesaba köçürüləcək.
Bir "amma" var:
- Bütün banklar onlayn kabinet xidməti göstərmir. Bir qayda olaraq, müştərilər üçün bankçılıq ən böyük maliyyə institutları arasında təklif olunur.
- Və təbii ki, əmanətin açıldığı və pulun köçürüləcəyi bankın kartı olmalıdır.
- Nağd pula ehtiyacınız varsa, birbaşa bankla şəxsən əlaqə saxlamalısınız.
Əmanətin müddəti və onun şərtləri böyük əhəmiyyət kəsb edir. Əgər pulun çıxarılması depozit müddətinin sonunda baş verirsə, bu, başqa şeydir, əgər çıxarılması erkəndirsə.
Müddət bitdikdən sonra faizlər və bütün əmanətin məbləği müştəriyə qaytarılır. Düzdür, əgər avtomatik uzatma xidməti təqdim olunarsa, o zaman müştəri hesabın bağlanmasını tələb etməzsə, depozit müddəti eyni şərtlərlə uzadılacaq.
Pulun qismən və ya tam vaxtından əvvəl çıxarılması
Bir çox banklar bütün müddət ərzində hesabdan qismən pul çıxarma imkanını məhdudlaşdırır. Bu, həm də əmanətin ilkin açıldığı şərtlərdən asılıdır. Beləliklə, bank aşağıdakı qaydalar təyin edə bilər:
- çıxarılması müəyyən bir dəyərdən aşağı olmayan məbləğə qədər mümkündür - minimum balans.
- Və ya bütün kapitalın vaxtından əvvəl çıxarılması halında, faiz endirimli dərəcə ilə ödənilə bilər.
Depozit hesabından pul çıxarmaq barədə sualla banka şəxsi müraciət etmək üçün ilk növbədə əmanətin vaxtından əvvəl verilməsi üçün ərizə yazmaq lazımdır. Ərizəyə baxılması bir aydan çox davam etməməlidir.
Və çox vaxt belə çıxır ki, bir bankla münasibətlərə xitam vermək üçün sizə yalnız pasport və depozit hesabı açmaq müqaviləsi lazımdır. Yeri gəlmişkən, töhfə daxil olsaydı elektron formatda, onda sizin istəyinizlə bank işçiləri müqavilənin kağız variantını verə bilərlər.Başqa bir çox vacib aydınlıq. Heç bir halda investor yatırdığı pulun heç olmasa bir hissəsini itirə bilməz. Bank bütün məbləği qaytarmağı öhdəsinə götürür və sanksiyalar yalnız əmanət üzrə faiz dərəcəsi hesabına yığılan pula şamil edilə bilər.
Bank ərizədən imtina edibsə və ya qəsdən vaxt tələb edirsə, o zaman prokurorluqla təhlükəsiz əlaqə saxlaya bilərsiniz. Təbii ki, fövqəladə hallarda bu tədbirə müraciət edilməlidir. Bəzən daha çox kömək edirlər. sadə yollar.
Məsələn, bank işçilərindən müştəriyə hər hansı səbəbdən əmanət verilməsindən imtina edildiyi barədə rəsmi məktub və ya arayış vermələrini xahiş edin.
Bir qayda olaraq, bu tələb bank nümayəndələrinə möcüzəvi təsir göstərir. Beləliklə, vəziyyətlər fərqlidir və əmanət açmadan əvvəl bankın şərtlərini diqqətlə oxuyun. Depozit hesabından pulun çıxarılması heç bir əlavə səy göstərmədən həyata keçirilir qısa müddət. İnternet maliyyənin idarə edilməsində çox rahat köməkçidir.
Rusiyanın bank sisteminə daxildir kredit təşkilatları fəaliyyətlərini həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olanlar. Hər bir bank qurumunun öz müştəri bazası var, onun üçün proqram və məhsulları hazırlanır, həmçinin vəsaitlərin saxlanması və istifadəsi üçün hesablar açılır. Bütün hesablar bölünə bilər müxtəlif növlər, o cümlədən depozit və ya cari hesab. Birini digərindən necə ayırd etmək olar, bu məqalədə danışacağıq.
Hesablar və onların növləri
Üç əsas hesab növü var, bunlara aşağıdakılar daxildir:
- Depozit.
- Cari.
- Kart.
Cari hesabdan istifadənin ən çox yayılmış sahəsi əmək haqqının köçürülməsi, eləcə də müxtəlif məqsədlər üçün ödənişlərin həyata keçirilməsidir. Uzun müddət investisiya qoymaq və vəsait qoymaq üçün uyğun deyil. Belə bir hesabın əsas məqsədi müəyyən bir bankın müştərilərinə xidmət göstərmək və ona dərhal giriş əldə etməkdir öz vəsaitləri. Çoxları hansı növ kart hesabına sahib olduqları ilə maraqlanır - depozit və ya cari.
Sonuncu, qalıq məbləğə faizlərin hesablanmasını nəzərdə tutmur və bu, bankın şərtləri ilə nəzərdə tutulubsa, hesablamalar minimal olacaqdır. Bu tip hesablar təkcə rublla deyil, həm də xarici valyutada açılır xarici ölkələr. Onların köməyi ilə siz pul vəsaitlərini nağdlaşdıra, digər hesablara pul köçürə, həmçinin qəbul edib köçürmələr edə bilərsiniz. Cari hesabın mənası budur. 
Hesab yoxlanılır
Cari hesabın növlərindən biri cari hesabdır. Onun açılışı məşğul olmayan müəssisələr tərəfindən həyata keçirilir kredit fəaliyyəti, eləcə də fərdi sahibkarlar və qeyriləri şəxslər biznesin aparılması zamanı hesablaşma əməliyyatlarının həyata keçirilməsi üçün.
Müştərilər çox vaxt hansı hesaba sahib olduqlarını başa düşə bilmirlər - əmanət və ya cari.
Kart hesabı
Kart plastik vasitəsilə pul vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparmaq üçün nəzərdə tutulub bank kartları. Bank bu tip hesabın açılması təklifi ilə çıxış edərsə, aşağıdakı məqamları aydınlaşdırmaq lazımdır:
Kartların növləri
İki növ kart var - kredit və debet. Sonuncu siyahıda əmək haqqı müştəri və digər gəlirlər. Debet kartları vasitəsilə alış-veriş etmək üçün də istifadə olunur nağdsız ödəniş. Kartda mövcud olan məbləği aşmaq mümkün deyil, yalnız o halda overdraft nəzərdə tutulmur.
Kredit kartları Müəyyən şərtlər altında hesab limitini aşmaq mümkün olduqda borc götürülmüş vəsaitləri təmsil edir. Bu, borcalan borcunu ödəyərkən özünü etibarlı ödəyici kimi göstərdiyi təqdirdə baş verir. Kredit kartları Rusiya və digər ölkələrin əhalisi arasında çox populyardır. Onlardan istifadə etmək olduqca rahatdır, lakin onlar üçün tariflər, xüsusən də adi olanlarla müqayisədə çox yüksəkdir. istehlak kreditləri. Bununla belə, güzəşt müddəti anlayışı var ki, ondan istifadə etməklə müəyyən müddət ərzində vəsaitləri faizsiz qaytara bilərsiniz.
Bəzi banklar müştərilərə cari hesabı kart hesabına qoşmağı təklif edir. Bu, onun istifadəsini kreditlə birləşdirməyə imkan verir və debet kartları. Belə hesablar onlarda olan vəsaitdən istənilən vaxt istifadə etməyə imkan verir. Plastik kartların şübhəsiz üstünlüyü ondan ibarətdir ki, banka getməyə vaxt itirməyə ehtiyac yoxdur, bir çox təşkilat onlayn xidmətlərdən istifadə etməyi təklif edir. 
Depozit
Depozit hesabı biri ilə açılan bank hesabıdır məqsəd- mövcud vəsaiti artırmaq. Bank yatırılan puldan faiz alır. Bu ən sadə növdür passiv gəlir investisiya minimal risklə gəlir gətirdikdə. Bununla belə, bu cür hesablar üzrə faiz minimaldır. Depozit şərtlərinə görə dəyişir bank təşkilatları. Əsas sxem, müqavilədə göstərilən müddətdə müştərinin hesabına girişin olmamasıdır. Bu müddət ərzində bankın şərtləri ilə nəzərdə tutulmuş məbləğdə faizlər hesablanır.
Depozit və cari hesab arasındakı fərq
Depozit hesabından fərqli olaraq, cari hesab müştərinin istəyi ilə vəsaitə çıxışı təmin edir. Cari hesabın köməyi ilə siz mağazalarda xidmətlər və ya alışlar üçün ödəniş edə bilərsiniz. Faiz, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, belə hesaba tutulmur və ya minimal dəyərlərə malikdir.
Bankda depozit hesabı müəyyən müddət ərzində faizlər yığılmaqla bir qurumda saxlanılan pul məbləğidir. Sahibinin depozit hesabındakı vəsaitə ani çıxışı təmin edilmir.
Yuxarıdakıları ümumiləşdirərək, cari hesabla depozit hesabı arasındakı əsas fərqləri qeyd edə bilərik:
Depozitdən alış və ya köçürmələr üçün istifadə etmək işləməyəcək, başqa məqsədlər üçün nəzərdə tutulub. Bu məhdudiyyət banka öz mülahizəsinə uyğun olaraq hesaba qoyulmuş vəsaitə sərəncam vermək imkanı verir.
Müştərinin depozit və ya cari hesabının olub-olmadığını anlamaq çətin ola bilər.
Bəzən əmanətin açılması şərtləri razılaşdırılmış müddətdən əvvəl pulun çıxarılmasının mümkünsüzlüyünü nəzərdə tutur. Məhz bu səbəbdən bank müştərilərinə əmanətlər üzrə artan faiz dərəcələri təqdim edir.
İndi depozit və cari hesabın nə demək olduğu aydın oldu.
Depozitin əsas komponentləri bunlardır:
Depozit hesabı iki ərizə yazmaqla ləğv edilir - əmanət və hesabı bağlamaq. Hesab bağlandıqdan sonra vəsait müştərinin cari hesabına köçürülür və ya bankda nağdlaşdırılır. Sberbank-da depozit və cari hesab nədir?
PJSC "Sberbank"
Sberbank etibarlı və sabit bir təşkilat kimi özünü təsdiq etdi. Bu səbəbdən bir çox müştəri depozit və cari hesabların açılması üçün onu seçməyə üstünlük verir. Üstündə Bu an Bank aşağıdakı depozit proqramlarını təklif edir:
- "Yadda saxla." Hesabdan vəsaitin doldurulması və çıxarılması nəzərdə tutulmur, lakin onu vaxtından əvvəl bağlamağa imkan verir. Faiz 9% təşkil edir.
- "Pensiyanı saxla." Pensiyaçılar üçün uyğundur.
- "Doldurmaq". Onu artırmaq olar, əmanət üzrə faiz isə 8% olacaq.
Sberbank-dan qalan əmanətlər nağd pulun qismən çıxarılmasını əhatə edir. Belə əmanətlər arasında “Multikvalyuta”, “İdarəetmə” və “Beynəlxalq” əmanətləri göstərmək olar.
Bank hesabları haqqında qanuna dəyişiklik
Bir qayda olaraq, depozit hesabları üzrə əməliyyatlar əmanət kitabçasında əks etdirilir. Lakin son illərdə onların buraxılışı xeyli azalıb. Kitablar dəyişdirilib Maestro kartları. 2016-cı ilin əvvəlindən hökumət qanun layihəsi təqdim etdi, ona görə əmanət kitabçaları ləğv edildi.
Bununla belə, bir çox müştərilər, xüsusən də qocalıqda hələ də kitablardan və sertifikatlardan istifadə etməyi üstün tuturlar, çünki onları başa düşmək müasir kartlardan daha asandır. Onlar kitabı bankda öz vəsaitlərinin mövcudluğunun əsl sübutu kimi qəbul edir və yalnız onlara etibar edirlər. Gənclər isə ancaq istifadə edirlər plastik kartlar, əmanət kitablarını keçmişin yadigarları kimi qəbul etmək. 
nəticələr
Beləliklə, hesabların növlərini başa düşmək olduqca sadədir. Cari və depozit hesabı arasındakı fərqlər olduqca açıq görünür. Hər bir insan istifadə edir bank xidmətləri. Hər kəsin əmanəti yoxdursa, cari hesab hər yerdədir, onlara əlavə edilmiş plastik kartları demirəm. Bu, məşq edən müasir bir tendensiyadır bank əməliyyatları daha rahatdır və maliyyənizi idarə etmək imkanlarını genişləndirir.
Depozit hesabları haqqında danışırıqsa, o zaman bank seçiminə diqqətlə yanaşmaq lazımdır, çünki təkcə yatırılan pulların çoxalması deyil, həm də onların təhlükəsizliyi onun nüfuzundan və etibarlılığından asılı olacaq.
Bankda hansı növ (depozit və ya cari) hesabın açıldığını bilmək hər birimiz üçün vacibdir. Onların arasındakı fərqə baxdıq.
Bildiyiniz kimi, pulu döşəyin altında saxlamaq olmaz, əks halda onu inflyasiya udacaq. Mövcud aktivlərin qorunması və tədricən artırılması üçün "istifadəyə verilməsi" daha məqsədəuyğundur. Bunu investisiya edərək edə bilərsiniz. Ona iyirmi rəqəmli nömrə verilir (digər ölkələrdə nömrədə hərflərə icazə verilir).
Əmanətin əsas məqsədi onun sahibinin vəsaitinin toplanmasıdır. Hesab müəyyən müddətə açılır, bu müddət ərzində bank yatırılan məbləğdən müəyyən faiz alır. Depozitdəki pul alış-verişin ödənilməsi və ya başqa karta köçürülməsi üçün istifadə edilə bilməz.
Müqavilə bağlandıqdan sonra vəsait müəyyən müddətə banka köçürülür. Çox vaxt sahibi razılaşdırılmış tarixdən əvvəl əmanətdən pul çıxara bilmir. Amma öz bankına güvənmək üçün müştəri əmanət üzrə faiz şəklində mənfəət əldə edir.
Depozit hesabının xüsusiyyətləri
Depozit hesabları təcili və tələb olunan hesablara bölünür. Müddətli əmanət vəsaitlərin bankda uzunmüddətli saxlanmasını nəzərdə tutur, ona görə də ona böyük faiz tutulur. Belə şərtlər həm bank, həm də əmanətçi üçün sərfəlidir. Müqavilənin bağlanması zamanı müştərinin yığılmış əmanətləri geri ala biləcəyi şərtlər müəyyən edilir, lakin razılaşdırılmış tarixdən tez deyil.
Tələbli əmanətin öz növbəsində dəqiq müəyyən edilmiş əmanət saxlama müddəti yoxdur. Yəni müştərinin əmanəti qaytarmaq imkanları məhdud deyil. Ona görə də bankın minimum faiz tutması onun üçün deyil. Depozit hesabında bəziləri var xarakterik xüsusiyyətlər:
— töhfəçi limiti.Əmanət pul yığma funksiyasını yerinə yetirir, ona görə də onun sahibi razılaşdırılmış müddətdən əvvəl onlardan istifadə edə bilməz. Bank üçün belə bir perspektiv faydalıdır, çünki o, etibarlı pul yatıra və onlardan qazanc əldə edə bilər. Həmçinin, o, təcili olaraq dövriyyədən vəsait çıxarmağa ehtiyac duymur, çünki müştəri onları vaxtından əvvəl tələb etməyəcək;
— müəyyən bir dövr. Bağlanmış müqavilə müddətində bank qoyulmuş puldan tam istifadə etmək hüququna malikdir; 
— faiz dərəcəsi.Ən yüksək faiz dərəcələri müddətli depozitlər üçün xarakterikdir, tələb olunan depozitlər üzrə ödənişlər aşağıdır;
— sığorta. Hər bir əmanət sığortalanır, ona görə də bankın tam müflis olması halında onun müştəriləri yenə də vəsaitlərini geri alacaqlar.
Əmanət açmaq üçün ümumi səbəb onu artırmaq üçün pulun effektiv investisiyasıdır. Həmçinin, belə bir hesab böyük məbləğdə, məsələn, bir mənzilə qənaət etmək istəyənlər üçün uygundur.
Depoziti necə açmaq olar?
Depozit qoymaq hesabın açılması ilə müşayiət olunur. Üstəlik, kapitallaşma şərti ilə belə, depozit cari hesab olmadan mövcud ola bilər. Bu halda yığılmış faiz sadəcə depozit məbləğinə əlavə olunacaq. Həmçinin, bank cari hesabı depozitlə əlaqələndirə bilər, burada faizlər müntəzəm olaraq hesablanacaq.
Əmanət açmaq üçün bankın istənilən filialına gəlib sorğu vermək kifayətdir. Qeydiyyatdan keçdikdən sonra müştərinin pulu avtomatik olaraq onun hesabına daxil olacaq və müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddət ərzində onlardan istifadə etmək mümkün olmayacaq. Əmanəti bağladıqdan sonra bank vəsaiti müştərinin cari hesabına köçürür və ya kassada nağd pul verir.
Depozit hesabı cari hesabdan nə ilə fərqlənir?
Depozit və cari hesab arasındakı əsas fərq, köçürmələr, alışların ödənişi və digər əməliyyatlar üçün sonuncudan istifadə etmək imkanıdır. Bu halda depozit və cari hesab paralel olaraq mövcud ola bilər. Üstəlik, müştəri hər valyuta üçün bir bankda bir neçə depozit və cari hesab aça bilər.
Çek hesabı əmanətçinin pul vəsaitlərinin saxlanması üçün “yer”dir. Belə bir əmanətdəki pul istənilən vaxt istifadəyə verilir, ona görə də belə hesab üzrə faiz dərəcəsi xüsusilə yüksək deyil. Depozit hesabı isə öz növbəsində belə bir fürsət vermir. Əmanət sahibi daha çox alır yüksək faizəmanətlərini tamamilə banka etibar etdiyinə görə. Bundan əlavə, müddətli əmanət üzrə faizlər hər ay və ya rüb avans kimi alınmaqla kapitallaşdırıla bilər. 
Beləliklə, hər ay investor qoyulmuş vəsaitin bir faizini öz sərəncamına alır. Digər tərəfdən, əmanətin “bədəninə” faiz ödənişləri də əlavə oluna bilər. Bu halda dövri ödənişlərin məbləği zamanla artacaq.
Əmanətlərini artırmaq üçün insanlar istifadə edirlər fərqli yollar investisiya. Bank depozitləri qazanc əldə etməyin ən asan və ən əlverişli variantlarından biridir. Doğru depozit məhsulunu necə seçmək və hansı sənədləri hazırlamaq lazım olduğunu və bankın nə vaxt faiz köçürməyə borclu olduğunu səhv hesablamamaq - bütün bunlar hərtərəfli öyrənilməlidir.
Bank əmanəti nədir
Depozitin nə olduğunun tərifindən danışırıqsa, bu, gəlir əldə etmək üçün müəyyən bir müddətə kredit təşkilatına (dövlət və ya kommersiya) köçürülən maliyyədir. Bunun üçün vəsaitlərin saxlanıldığı depozit hesabı açılır və hesablanmış faizlər ora köçürülür.
Əmanət əmanət aləti olmaqla qazanc əldə etməyə kömək edir. Müqaviləyə əsasən, əmanətçi banka müəyyən müddətə pul verir. Maliyyə institutları da hüquqi şəxslərdən və sadə vətəndaşlardan vəsait cəlb etməkdə maraqlıdırlar, çünki onlar sonradan cəlb edilmiş vəsaitlərlə maliyyə əməliyyatları aparır, borcları daha yüksək faizlə kreditlərin verilməsinə yönəldirlər. Ödənilmiş və alınan faizlər arasındakı fərq bankın mənfəətidir. Beləliklə, banklar borcalanlarla investorlar arasında bir növ vasitəçi olaraq pul qazanırlar.
Əmanət və əmanət arasında fərq nədir
Bəzi insanlar əmanət və töhfənin bir-birindən fərqlənmədiyini düşünür. Bəzi bank qurumları bu anlayışı bölüşmədiyi üçün bu ifadə doğru sayıla bilər. Yenə də əmanətin bankdakı əmanətdən nə ilə fərqləndiyini bilməlisiniz. töhfə - pul, banka köçürüldü saxlanması və məqsədi mənfəətdir. Depozit pul və digər aktivlərdir ( qiymətli kağızlar, qiymətli metallar, səhmlər, istiqrazlar və s.). Burada əmanət sözünün mənası və əmanətdən nə ilə fərqləndiyi göstərilir.
Bank depozitlərinin növləri
Depozitlərin bölünə biləcəyi bir neçə xüsusi xüsusiyyət var. Aşağıda sahədə tapılan əsas dərəcələr verilmişdir:
| geri çəkilmə formasına görə |
|
| şəklində pul dövriyyəsi |
|
| yerləşdirmə valyutası ilə |
|
| sahibi tərəfindən |
|
| haqqında nəzərdə tutulan məqsəd |
|
| öhdəliklərin qeydiyyatı üsuluna görə |
|
Tələbli depozit
Bu tipəmanət təklifi, gəlir əldə etmək üçün deyil, təhlükəsizlik üçün pul yerləşdirməyə ehtiyac olduqda optimal olacaqdır, çünki vəsaitlər onlarda qeyri-məhdud müddətə saxlanıla bilər, lazım olduqda vəsiyyət edilə və geri götürülə bilər. Tələbli depozitlər avtomatik olaraq dövrəyə girən daimi bank hesabıdır. Balans və töhfənin məbləği ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur.
Belə bir təklifin yeganə dezavantajı ödənişdir minimum mənfəət, dəyəri 1,5%-dən yüksək olmayan. Bu cür əmanətlər açan insanlar almaq məqsədi güdmürlər əlavə vəsait, lakin pulu saxlamaq üçün maliyyə institutuna təqdim edin. Belə hesablar xidmət üçün açıla bilər kredit proqramları və bu yolla bank kartı hesabının qalıqlarına faizlər hesablanır.
Müddətli bank depozitləri
Məqsəd qazanc əldə etməkdirsə, müddətli əmanətin nə olduğunu başa düşməyə dəyər. Əsas fərq ondan ibarətdir ki, o, müəyyən edilmiş müddətə açılır və bu müddət ərzində əmanətçinin cari hesabdan yatırdığı pulu çıxarmaq hüququ yoxdur. Əgər o bunu edərsə, depozit məhsulları üzrə faizlər "tələb üzrə" dərəcəsi ilə hesablanır. Düzdür, bizim dövrümüzdə bəzi bank qurumları pul vəsaitlərinin vaxtından əvvəl çıxarılması halında artan faiz dərəcələri ilə müştəriləri cəlb edirlər.
Depozit hesabının müddəti faiz dərəcələrinə təsir edir – əmanət nə qədər uzun olarsa, faizlər də bir o qədər yüksək olar. Faizləri aylıq götürə və ya hesaba kapitallaşdıra bilərsiniz. Qısa müddətli əmanət müddəti bitdikdən sonra köçürülə bilər minimum təklif və ya avtomatik olaraq yeni müddətə yenilənir - bu, müqavilədə müəyyən edilir. Vəsaitlərin depozitinə gəlincə, bu, müqavilə öhdəliklərində də nəzərdə tutulub.
Yeni bir məhsulu qeyd etməyə dəyər - investisiya depoziti. Onu sözün tam mənasında əmanət adlandırmaq olmaz, çünki bu, müddətli əmanət və investisiyaların birləşməsidir qarşılıqlı fondlar bank təşkilatına məxsusdur. Məhsul riskli investisiya növüdür, çünki müştəri həm böyük qazanc əldə edə, həm də itkiyə məruz qala bilər. Başqa bir növ investisiya aləti subordinasiya edilmiş depozit məhsullarıdır, müddəti 5 ildən az ola bilməz. Subordinasiya edilmiş depozitlərə xidmətin dəyəri klassik təkliflərdən daha yüksəkdir.
Depozit şərtləri
Hər bir müştəri üçün mübarizə aparan maliyyə institutları depozit üçün pul yığmaq üçün müxtəlif şərtlər təklif edir. Onların hamısı müqavilədə nəzərdə tutulub və onların arasında əsas məqamları ayırd etmək olar:
- cari əmanət üzrə faiz dərəcəsi;
- minimum və maksimum məbləğ;
- faizlərin ödənilməsi və ya kapitallaşdırılması şərtləri və qaydası;
- cari hesabın əlavə doldurulması imkanı;
- erkən bağlanması və ya uzadılması üçün şərtlər.
Depozit valyutası
Üstündə indiki mərhələəksər maliyyə institutları depozit hesabı açmağı təklif edir pul vahidləri müxtəlif dövlətlər. Faiz dərəcələri əmanətin valyutasından asılıdır. Bir qayda olaraq, valyuta məhsulları rubldan daha ucuzdur, lakin belə hesab olunur ki, bu yolla pulu inflyasiyadan və valyutanın dəyişməsindən sığortalaya bilərsiniz. Siz bir valyutada və ya eyni vaxtda bir neçə valyutada depozit hesabına vəsait qoya bilərsiniz ( multivalyuta depoziti).
Depozitlər üzrə faiz dərəcəsi
Tariflər geniş şəkildə dəyişə bilər. Çox təqib etməyin böyük sövdələşmələr, onlar riskli olduğundan və bankın uğursuzluğu halında ödənilən sığorta yalnız 1.400.000 rubldan çox olmayan məbləği əhatə edəcəkdir. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının göstərişinə əsasən, yerləşdirilmiş vəsaitlər üzrə faizlər gündəlik hesablanır. Onlar əmanətin özünə əlavə oluna, sonrakı kapitallaşmada iştirak edə və ya ayrıca ödənilə bilər müəyyən dövr vaxt. Tələbsiz əmanəti seçərkən əmanət faiz dərəcəsi minimum səviyyədə müəyyən edilir.
Depozitlər üzrə faizlər necə hesablanır
Əmanətin növündən və qarşıya qoyulan məqsədlərdən asılı olaraq əmanət üzrə faizlərin hesablanması da dəyişir. Bu, kapitallaşma ilə və ya kapitallaşma olmadan baş verə bilər və ödənilir və ya əsas vəsaitlərə əlavə olunur:
- müəyyən müddət ərzində (ongünlük, ay, rüb və s.);
- yerləşdirmə müddətinin sonunda.
Depozit müddəti
Bütün depozit təklifləri şərti olaraq daimi və təcili bölünə bilər. Birinci variantda əmanətin müddəti müəyyən edilmir (tələbsiz əmanətlər). Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə müqavilənin bağlanmasını nəzərdə tutur. İstənilən vaxt çərçivəsində təyin edilə bilər: günlər, aylar, illər. Bu töhfələri aşağıdakılara bölmək olar:
- qısamüddətli (12 aya qədər);
- orta müddətli (12-36 ay);
- uzunmüddətli (36 aydan).
Qeyd etmək lazımdır ki, istehlakçı istədiyi vaxt ehtiyac duyduğu pulu çıxara bilər, lakin sonradan marağı itir. Bəzi banklar müştərilərə vəsait yatırmaq üçün rahat olduqları müddəti şəxsən müəyyən etməyi təklif edirlər. Bu əmanətin fərdi müddəti adlanan müddətdir. Yaxşıdır, çünki istehlakçı özü pula ehtiyac duyacağı vaxtı seçir və bundan qazanc əldə edir.
Depoziti doldurmaq mümkündürmü?
Doldurma imkanı ilə və onsuz depozit ayırın. Artıq məlum olan "tələb əmanəti" doldurulanların sayına aid edilməlidir. Vaxtından asılı olmayaraq töhfələrə icazə verilir. ilə bağlı müddətli depozitlər, onda onlar bölünür:
- qənaət. Pul saxlamaq üçün yaradılmışdır və nəzərdə tutmur əlavə töhfələr.
- məcmu. Böyük bir alış üçün pul toplamaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onlar istənilən məbləğlə doldurula bilər (bəzi banklar limitlər qoya bilər) və ümumi məbləğə faiz tutulur. Bir qayda olaraq, bu cür təkliflər kompleks proqramlar çərçivəsində həyata keçirilir (məsələn, mənzil tikintisi üçün yığım və s.), lakin belə depozitlər əmanət əmanətləri ilə müqayisədə daha aşağı faiz dərəcəsinə malikdir, çünki bank bunu bilə bilməz. hesabın nə qədər bitəcəyini və buna görə də yüksək faiz dərəcələri tətbiq edərək risk ala bilməyəcəyini.
Banklar qismən geri götürmə imkanı ilə doldurulan əmanətlər təklif edirlər, lakin bu cür məhsullarda minimum balansın ölçüsü müqavilədə aydın şəkildə göstərilmişdir. Müştəri dəfələrlə vəsaitin bir hissəsini çıxara və hesabı geri doldura bilər, lakin baza məbləği sabit olmalıdır. Bu cür təkliflərin faiz dərəcələri daha aşağıdır, lakin heç bir şəkildə hesabın çıxarılması və ya doldurulması imkanlarına təsir göstərmir.
Hansı əmanəti seçmək
Bir çoxları səhv hesablamamaq üçün bank depozitini necə seçməklə maraqlanır. Bu vəziyyətdə hər şey hansı məqsədə çatmaqdan asılıdır. Əgər sadəcə yığılmış əmanəti saxlamaq lazımdırsa, o zaman "tələb üzrə" məhsulu seçməlisiniz. Əgər toplanan vəsaiti artırmaq istəyirsinizsə, o zaman oxumalısınız əmanət depozitləri. Müəyyən məbləğ yığmaq istəyənlər yığım depozit məhsullarını seçməlidirlər.
Yüksək gəlirin arxasınca qaçmamalısınız, çünki bu, risklərlə doludur, ancaq əmanətin likvidliyinə diqqət yetirməlisiniz. Bazarda nüfuzu və təcrübəsi olan banklara (Sberbank, VTB və s.) üstünlük vermək daha yaxşıdır. Əhəmiyyətli amil depozitlər haqqında məlumatın mövcudluğu, faiz dərəcəsinin yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin göstəricilərinə uyğunluğu olacaqdır. Mərkəzi Bank Rusiya Federasiyası.
Depoziti necə açmaq olar
Qeyd etmək lazımdır ki, kəşf depozitlərçox vaxt çəkmir. Bunun üçün sizə lazımdır:
- qərar versin depozit məhsulu;
- bank filialına baş çəkin (bəzi qurumlar proseduru onlayn və ya məlumat köşkü vasitəsilə həyata keçirməyi təklif edir);
- təmin etmək tələb olunan paket sənədlər və ərizə doldurmaq;
- müqavilə imzalamaq.
Depozit hesabı açmaq üçün ərizə
Əmanətə vəsait yerləşdirməzdən əvvəl müştəriyə əmanət açmaq üçün ərizə doldurmaq təklif olunur. Hər bir bankın müstəqil forma hazırlamaq hüququ var bu sənəd, lakin ümumiyyətlə minimum ehtiva edir zəruri məlumatlar müştəri haqqında. Ərizə bir tərəfdən əmanətçi, digər tərəfdən bankın səlahiyyətli şəxsi tərəfindən imzalanır və möhürlə təsdiq edilir.
Depozit açmaq üçün sənədlər
Maliyyə təşkilatının əmanətçilər üçün fərqli tələbləri ola bilər. Fiziki şəxslər yalnız pasport və ya digər şəxsiyyət vəsiqəsi (hərbi bilet, yaşayış icazəsi, pensiya şəhadətnaməsi və s.) təqdim etməlidirlər. Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar depozit hesabı açmaq üçün siyahısı maliyyə institutu ilə dəqiqləşdirilməli olan digər sənədləri təqdim edirlər.
Depozit hesabının açılması müqaviləsi
Mənfəət əldə etmək məqsədi ilə pul yerləşdirən müştəri bank təşkilatı ilə əmanət açmaq üçün müqavilə bağlayır, burada:
- müqavilənin predmeti;
- maliyyə institutunun öhdəlikləri;
- əmanətçinin hüquq və vəzifələri;
- mübahisələrin necə həll ediləcəyi;
- erkən xitam vermə imkanı.
Müqavilə tərəflərin münasibətlərini müəyyənləşdirir. Faiz dərəcəsinin aşağı salınması / artırılması, əlavə töhfələrin verilməsi, mənfəətin ödənilməsi qaydası və s. variantları ola bilər. Müqavilə üçüncü şəxsin (qohumun, dostun, təşkilatın və s.) xeyrinə bağlanıbsa, onda əmanətdən faydalanan şəxsin məlumatları sənəddə yazılmalıdır. Bütün nüansları əvvəlcədən görməyə və müqavilədə qeyd etməyə dəyər, çünki mübahisələr zamanı məhkəmə ilə məşğul olmağınız əsas sənəd olacaqdır.
Bank depozitini necə bağlamaq olar
Vəsaitlərin yerləşdirilməsi vaxtından sonra əmanəti bağlamaq lazımdır. Bunun üçün müştəri əmanətin bağlandığı gün və ya növbəti gün müqavilə və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlə filiala gəlməlidir. Əgər müqavilədə avtomatik uzadılma nəzərdə tutulursa və əmanətçi bundan razıdırsa, siz iştirak edə bilməzsiniz. bank qurumu. Əks halda, müştəri pul üçün gəlməyibsə, bank bu əmanəti “tələb olunan” kateqoriyasına köçürür.
Depozitin erkən bağlanması
Hər bir müştərinin əmanəti vaxtından əvvəl bağlamaq hüququ var. O, müqaviləyə uyğun olaraq yerləşdirilmiş vəsaitin və mənfəətin bütün məbləğini alacaq. Bunun üçün siz özünüzlə müqavilə və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlə şəxsən banka gəlmək lazımdır. Pulun erkən çıxarılması üçün ərizə yazmalısınız, bundan sonra bank təşkilatı geri qaytarmağa borcludur. maddi resurslar tam həcmdə, üstəgəl pulun hesaba yerləşdirildiyi vaxt üçün müvafiq mənfəət.
Video: Bank depoziti