El desarrollo y la expansión del negocio requieren una inversión regular. La cuestión de la necesidad de inversiones financieras tarde o temprano, ocurre tanto en empresarios novatos como en empresarios exitosos. En tal situación financiera, surge la pregunta: "¿Dónde puedo obtener un préstamo para un empresario individual?".
Y en este artículo, cómo se presentan los bancos, donde puede tomar un préstamo de empresario individual sin avalistas ni garantías. Para recopilar para usted todas las mejores condiciones de los bancos en un solo lugar, hemos analizado bastante ofertas de préstamo dar un préstamo para empresarios individuales en 2019.
Formas de obtener un préstamo personal
El préstamo bancario es una solución eficaz y eficiente problemas financieros, una herramienta rentable para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, la capacidad de responder de manera oportuna a las circunstancias negativas emergentes. Crédito para empresarios individuales está disponible para tomar para el desarrollo decidido del negocio, la reposición del capital de trabajo, para la compra de nuevos equipos, construyendo la base de producción. Casi todas las instituciones de crédito tienen ofertas de préstamos, incluso para empresarios individuales con cero informes (declaración).
Empresarios privados confirman solvencia en base a documentos contables, donde se indican los ingresos por FCD; con la ayuda de declaraciones; diarios de ingresos y gastos; otro informes de contabilidad. Para obtener un préstamo para un empresario individual desde cero, es necesario elaborar un plan de negocios prometedor. Debe reflejar indicadores específicos para períodos futuros, teniendo en cuenta las características específicas de hacer negocios en Rusia, el nivel real de demanda de servicios o bienes específicos. Al considerar una solicitud de préstamo para empresarios, es importante que el banco comprenda a qué fines se destinará el dinero del préstamo y de qué fondos se planea pagar la deuda. El administrador de préstamos del banco responderá a la pregunta de cómo exactamente obtener un préstamo de empresario individual bajo el programa elegido.
¿Qué tipo de préstamos otorga IP? Para las pequeñas y medianas empresas, los bancos ofrecen préstamos en las siguientes áreas:
- Express - préstamos: diseñado para hombres de negocios con tiempo limitado. Se proporciona un paquete mínimo de documentos. La decisión de aprobar el préstamo y su emisión se toma dentro de una hora. La tasa de interés para tales programas es mucho más alta, el plazo del préstamo es más corto.
- Préstamo de consumo para empresarios individuales: se requiere un paquete más amplio de documentos. Si necesita una gran cantidad, debe estar preparado para proporcionar una garantía para un préstamo en forma de bienes raíces, Vehículo no mayor de 3 años, o garantes capaces y solventes.
- Programas objetivo, incluyendo estado: incluir préstamos para pequeñas empresas. Este es un tipo de financiamiento para las actividades de las personas jurídicas, cuando el Fondo de Asistencia puede actuar como garante. Emitido sólo para fines específicos. Diseñado para empresarios que se dedican a negocios prometedores y ya se han registrado por más de tres meses.
- Varios bancos ofrecen Préstamo en efectivo de PI, líneas de crédito revolventes/no revolventes y sobregiros.
TOP-6 bancos rentables para un préstamo de empresario individual
Calificaciones de bancos que ofrecen lo más favorable para empresarios individuales. productos de préstamo, se forman a partir de la estimación condiciones generales, la lista de documentos requeridos, la tasa de interés, la duración del préstamo, posible cooperación con empresarios principiantes.
Es beneficioso para los empresarios individuales tomar un préstamo del banco en el que se abre la cuenta corriente. A los clientes habituales se les ofrecen préstamos en condiciones leales. Antes de abrir una cuenta de empresario individual, se recomienda monitorear a los bancos no solo en cuanto a tasas favorables, servicios de liquidación y efectivo sino también en términos de préstamos.
Las mejores ofertas en 2019 las ofrece UBRIR, Banco Financiamiento de la vivienda, OTP Bank, Renaissance Credit y Sovcombank. Le ofrecemos familiarizarse con los términos de los préstamos para un préstamo especializado para pequeñas empresas de 2 bancos y 4 programas universales de préstamos al consumidor que pueden ser emitidos por una persona que se dedica a una actividad empresarial individual.
El mejor banco que otorga un préstamo para empresarios individuales garantizado por un apartamento de BZHF
Muy a menudo, los empresarios necesitan una gran cantidad de dinero para desarrollar su negocio, aumentar la facturación o para otros fines relacionados con el desarrollo empresarial. Un préstamo grande sin garantía es muy difícil de tomar, incluso si recolecta certificados. Y luego la mayoría la mejor opción se convierte en un préstamo para IP comercial garantizado por un apartamento. El Banco de Financiamiento de la Vivienda es, con mucho, el banco más popular entre los empresarios individuales que presta con garantía inmobiliaria, emitiendo la cantidad necesaria de dinero a los empresarios sin burocracia e información innecesaria en la mayoría de los casos. poco tiempo. Debido a que el apartamento es una prenda, el banco evalúa su historial crediticio y su negocio de manera más leal. Esto brinda una oportunidad real de tomar un préstamo para empresarios individuales sin rechazo.
Entonces, los términos del préstamo:
- El plazo del préstamo es de hasta 20 años y la tasa es de 12.49%.
- El monto es de hasta 8 millones de rublos (pero no más del 50-60% del valor de mercado del apartamento).
- Si el apartamento es propiedad de un cónyuge, entonces puede indicarse en el contrato de préstamo como prenda.
- Amortización anticipada en cualquier momento sin penalizaciones ni moratorias.
- El apartamento debe estar ubicado en las ciudades donde opera el banco: Krasnodar, Moscú, región de Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Kazan, Volgogrado.
Préstamo comercial garantizado por bienes raíces
En los últimos años, los proyectos de crowdlending P2B se han desarrollado activamente en todo el mundo, cuando los inversores individuales prestan a los prestatarios sin la participación de las instituciones de crédito. También en Rusia, hoy en día existen empresas de este tipo que ofrecen préstamos a pequeñas y medianas empresas en términos más simples y comprensibles.
Una de estas empresas es la agencia de inversión y financiación empresarial "Money to Business", que presta a empresarios individuales con garantía inmobiliaria y sin proporcionar gestión, contabilidad y otros estados financieros.
La oferta de préstamo es intrínsecamente única y no se puede comparar con ningún otro banco. Si un emprendedor necesita dinero urgente, le recomendamos prestar atención a esta empresa.
Breves condiciones del préstamo de PI:
- El monto mínimo es de 500 mil rublos por un período de 2 años con posibilidad de prórroga.
- Los fondos se emiten estrictamente en financiación para fines especiales tu negocio.
- Como garantía, es posible proporcionar bienes inmuebles comerciales o residenciales, así como bienes inmuebles de terceros.
Un banco que otorga un préstamo a un empresario individual sin garantía ni avalistas.
OTP es uno de esos bancos que otorgan préstamos de consumo a empresarios individuales sin garantía ni avalista. La ventaja innegable de esta institución de crédito es la posibilidad de solicitar en línea desde el sitio web oficial y recibir una decisión final en 15 minutos. OTP Bank ofrece un préstamo en efectivo rentable, tanto para particulares como para empresarios individuales.
Condiciones de préstamo:
- El monto del préstamo es de 15 mil a 4 millones de rublos.
- El préstamo se emite por un período de 12 a 120 meses.
- Tasa de interés: del 10,5% anual.
- No se requiere proporcionar garantía en forma de garante o garantía.
De los documentos es necesario presentar solo un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, un certificado de USRIP, TIN. El banco está dispuesto a cooperar con los empresarios de nueva creación.
Préstamo en efectivo para empresarios individuales desde cero el día del tratamiento
Renaissance Credit es uno de los pocos bancos que ofrece préstamos al consumo, incluso para empresarios individuales. Enumeramos las principales ventajas y posibilidades de un préstamo en efectivo para empresarios individuales en este banco:
- Límite de crédito: de 30 a 700 mil rublos;
- La tasa de interés varía del 11,9%;
- Validez del contrato de préstamo: de 24 a 60 meses;
- Para solicitar un préstamo, basta con presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa y un segundo documento de su elección;
- No se requiere garantía, pero la confirmación del derecho de propiedad garantizará una tasa de interés reducida.
La solicitud se envía desde la página web del banco. Una vez aprobado, debe visitar la oficina y presentar un paquete mínimo de documentos. Para los empresarios privados, es suficiente traer un certificado de registro estatal IP. No se requiere un balance. Además, según su solvencia, puede proporcionar un título para un automóvil o documentos para un apartamento. (¡No habrá depósito!). Las ofertas de Renaissance Credit Bank pueden ser utilizadas por empresarios que abren un negocio de propiedad intelectual desde cero. La tarifa óptima y las condiciones leales le permitirán obtener rápidamente la cantidad correcta el día del tratamiento sin papeleos innecesarios.
Sovcombank: un préstamo en efectivo a una tasa de interés baja
Sovcombank ofrece préstamos de consumo a todas las categorías de ciudadanos, incluidos los empresarios individuales.
- El límite es de 1 millón de rublos para cualquier propósito.
- Tasa de interés base del 12% anual;
- La solicitud se puede enviar a través de Internet, el préstamo se emite en la oficina bancaria.
- El préstamo se emite por hasta 60 meses.
- Consideración de la solicitud de una hora a tres días.
Los empresarios individuales tienen la oportunidad de obtener un préstamo por un monto mayor al proporcionar bienes inmuebles o un vehículo como garantía. Hay un programa "Por Responsable Plus". No se requiere documentación a los empresarios privados. Por lo tanto, un préstamo de consumo en Sovcombank es adecuado para empresarios individuales con cero informes.
¡Atención! El Banco aprueba préstamos a nuevos clientes solo para personas mayores de 35 años. Si tienes menos, entonces deja una solicitud mejor en otro banco.
Crédito "Fideicomiso" para el desarrollo empresarial de Sberbank
El principal acreedor del país, Sberbank, ofrece un préstamo para empresarios individuales. El programa "Confianza" ayudará a resolver las dificultades financieras actuales e implementar planes para el futuro. La esencia de un préstamo comercial:
- Tipo de préstamo: sin garantía y para cualquier necesidad.
- El préstamo está disponible para IP, ingresos anuales que no supera los 60 millones de rublos.
- Al solicitar un préstamo garantizado por una garantía, se aplica una tasa de interés reducida.
- tasa básica equivalente al 16,5% anual.
- El plazo máximo del préstamo es de 36 meses.
- Límite de crédito: hasta 3 millones de rublos.
Sberbank requiere dichos documentos para un préstamo de empresario individual como un pasaporte de un ciudadano: un individuo, una identificación militar si está disponible, un certificado USRIP, un certificado de la Inspección del Servicio de Impuestos Federales sobre el registro de un empresario privado, la última opción informes financieros con un sello autoridad fiscal, controles fiscales. Se pueden exigir licencias, permisos de actividad, contratos de arrendamiento (subarrendamiento) o certificados de propiedad de locales no residenciales.
Por lo tanto, responder a la pregunta de dónde obtener un préstamo para un empresario individual y cómo obtenerlo no es tan difícil. Si las condiciones de un préstamo especializado para pequeñas empresas son difíciles de cumplir, es posible obtener un préstamo de consumo estándar por un monto aceptable para iniciar un negocio. Espero que la revisión de las condiciones de los bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales haya sido útil para usted y encuentre financiamiento para su negocio en la lista propuesta.
En la tabla anterior, podemos ver qué bancos otorgan préstamos a las empresas. Echemos un vistazo a lo que los empresarios deben prestar atención cuando buscan un banco. Los principales criterios de selección son:
notoriedad del banco (los nuevos bancos son cautelosos al otorgar préstamos a las empresas y, por lo tanto, ofrecen tasas infladas y varias comisiones). banco más grande cuanto más leales sean las condiciones para recibir fondos);
ramificación de programas de crédito (cuantos más programas, mejor. Puede elegir el préstamo objetivo que le interesa en las condiciones más favorables);
comisiones (algunos bancos emiten dinero con una comisión, que en promedio se lleva hasta el 2% del monto del préstamo);
la posibilidad de reembolso anticipado (es mejor elegir un banco donde se brinde dicho servicio. También hay organizaciones de crédito que le permiten pagar el préstamo antes de lo previsto solo después de un cierto tiempo, de 3 meses a 2 años. Durante este tiempo pagará mucho de más);
préstamos concesionales (los grandes bancos cooperan con el estado y ofrecen préstamos bajo Bajas tasas y largo plazo)
la presencia de una cuenta corriente (si ya tiene una cuenta en uno de los bancos, entonces debe solicitar un préstamo aquí. Tendrá condiciones y beneficios favorables);
una lista de documentos (al elegir un banco que ofrezca un paquete simple de documentos para obtener un préstamo, recibirá una tasa de interés alta). lista completa documentos, mayor será la probabilidad de reducir el interés a un nivel mínimo);
garantía (algunos bancos requieren garantía total para el préstamo, otros prescinden de ella. Tenga en cuenta que la presencia de garantía o garantes lo convierte en un prestatario más confiable y, por lo tanto, existe la posibilidad de obtener una gran suma).
Cómo obtener un préstamo y qué se necesita para esto
Ahora vamos a averiguar lo que se necesita para obtener un préstamo. Primero, vale la pena considerar ese matiz: los préstamos para medianas empresas se otorgan solo a personas jurídicas registradas. Lo mismo se aplica a la propiedad intelectual. Si la apertura de un negocio aún no ha tenido lugar, esto se convertirá en un obstáculo para obtener fondos de préstamo. Además, muchos bancos solo financian el negocio que se registró hace al menos 3 meses.
El procedimiento para la obtención de préstamos bancarios para personas jurídicas consta de los siguientes pasos:
elija un banco y decida dónde obtener un préstamo;
averiguamos las condiciones de préstamo (puede leerlas en el sitio web o ponerse en contacto con la sucursal);
recopilamos un paquete de documentos (para esto debe visitar la oficina de impuestos, un notario, recopilar todos los documentos relacionados con la prenda);
presentamos una solicitud (puede solicitar un préstamo a través del sitio web del banco o directamente en su sucursal. En el primer caso, es suficiente indicar un poco de información sobre su empresa, datos de contacto y las condiciones deseadas para el préstamo. Dentro de algunos tiempo, el operador lo llamará y le informará de una decisión preliminar.Si es positivo, entonces debe visitar una sucursal bancaria.Al presentar la solicitud a través de un empleado en una sucursal de una institución de crédito, puede ser informado de inmediato de una decisión preliminar responder);
luego se lleva a cabo el procedimiento para evaluar su seguridad (el especialista averiguará el valor de la garantía y también evaluará la confiabilidad de los garantes);
tomar una decisión por parte del banco (el período de espera dura desde varias horas hasta 2 semanas. Todo depende de la cantidad que declaró, los objetivos del préstamo y la política del banco. Este último estudiará su solvencia y puede prestar atención a su experiencia previa de pago de préstamos en otro banco);
si se aprueba la solicitud, el operador lo llamará y lo invitará a firmar los documentos;
luego debe familiarizarse con los términos del contrato, el cronograma de pago, verificar y firmar todos los documentos necesarios;
dentro de unos días, el monto se transferirá a su cuenta, sobre lo cual un empleado del banco le notificará.
Después de recibir el monto del préstamo, el banco mostrará periódicamente interés en gastar los fondos si el préstamo se tomó para un propósito específico. Se le pedirá que proporcione documentación de respaldo durante la duración del contrato.
El banco también controlará el valor de su garantía. Los empleados pueden organizar una visita a la ubicación del inmueble y comprobar su integridad, así como el cumplimiento de las condiciones establecidas en el contrato.
¿Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo comercial?
Dependiendo de los términos del préstamo, los bancos rusos pueden requerir varios documentos para obtener un préstamo. Algunos de ellos se relacionarán con el registro, que son necesarios para la correcta conducción de los negocios, y algunos son reportes financieros, con la ayuda de la cual el banco juzga la confiabilidad del prestatario.
El primer bloque de documentos incluye lo siguiente:
formulario de registro de contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Federales (en forma de certificado);
documentos constitutivos certificados por un notario;
tarjeta con muestras de firmas y sellos;
órdenes de designación de personas con acceso a operaciones para cuenta de crédito;
información sobre la red de sucursales de la empresa;
licencias de actividad y patentes.
hoja de balance por el último año de informe;
balance del trimestre anterior;
certificados de transacciones en cuentas de liquidación abiertas con otros bancos (por un período de hasta 1 año);
certificados de no deuda con el estado;
declaraciones sobre préstamos existentes en otros bancos (no todos los bancos prestan en presencia de deuda existente).
Además, los detalles del acuerdo con el banco pueden requerir los siguientes documentos para obtener un préstamo:
documentos de fianza;
acuerdos que ha firmado con socios comerciales;
plan de negocios (si desea obtener apoyo para la financiación del proyecto).
Requisitos generales para los prestatarios
Al otorgar préstamos a pequeñas empresas, el banco se arriesga propios fondos. Y teniendo en cuenta el hecho de que se proporcionan fondos considerables, el banco puede perder una parte importante de su capital. Para reducir los riesgos asociados con los prestatarios de mala fe, las entidades de crédito imponen una serie de requisitos a los clientes potenciales.
Los bancos que emiten préstamos prestan atención a las siguientes condiciones:
el período de existencia de la empresa (no puede ser inferior a 3 meses, aunque muchos bancos prestan a personas jurídicas registradas no antes de un año);
las actividades de la empresa no causan pérdidas (los estados financieros se verifican cuidadosamente para esto);
disponibilidad de garantías (puede ser prenda, fianza de terceros o garantías);
la ausencia de deudas vencidas en otros bancos y un buen historial crediticio;
la empresa no está involucrada en fraude;
una entidad legal paga regularmente impuestos y contribuciones a fondos extrapresupuestarios;
si el préstamo se otorga a un propietario individual de la empresa, su edad en el momento de la finalización del contrato no debe exceder los 70 años (algunos bancos se desvían de esta regla);
el prestatario es residente y la empresa está ubicada en la región donde se encuentra el banco.
¿Qué negocio se aprueba con mayor frecuencia para un préstamo?
Los bancos comerciales prestan tanto a empresas nuevas como a las registradas hace algunos años. Las tendencias en la emisión de fondos no han cambiado durante mucho tiempo: hay varias áreas relevantes en las que los bancos prestan con mucho gusto. Entonces, ¿qué tipo de pequeña empresa recibe un préstamo?
Entre las áreas de préstamo se encuentran:
producción (especialmente si se dedica a maquinaria y equipos de alta demanda);
agricultura (en esta área también hay programas estatales que son recogidos activamente por muchos bancos grandes);
ventas altamente líquidas (un negocio de este tipo paga a gran velocidad, lo que le da al banco la esperanza de pagar el préstamo. Las bebidas, incluido el alcohol, el té y el café, se venden rápidamente y con un margen máximo. Es fácil obtener un préstamo por pequeñas empresas en esta área);
bienes raíces (hoy en día esta área tiene una gran demanda, y la vivienda nueva tiene una gran demanda entre la población. La construcción de viviendas económicas con posterior reventa es un tipo de negocio bastante común);
proyectos socialmente significativos (servicios para la población, por ejemplo, pequeños jardines de infancia, escuelas, etc. El préstamo se otorga para pequeñas empresas, principalmente para empresarios individuales);
desarrollo de infraestructura.
Al mismo tiempo, hay áreas sobresaturadas que no son aptas para un negocio desde cero, ya que los bancos son reacios a prestarles. Éstos incluyen:
pequeño comercio;
restaurantes y cafés;
agencias de viajes y otros.
¿Cuándo se requiere un depósito?
Las condiciones para obtener préstamos para personas jurídicas a menudo se asocian con garantías. No se requiere en los siguientes casos:
monto del préstamo de hasta 3,000,000 de rublos;
el crédito se emite para cualquier propósito;
plazo del préstamo - de varios meses a 1 año.
Si desea obtener un préstamo en los términos más favorables e incluso por una gran cantidad, entonces la garantía en forma de garantía se convertirá en un requisito previo al presentar la solicitud. También se requerirá un depósito en las siguientes situaciones:
adquisición de bienes, de los que puede disponer solo después de pagar el préstamo (compra un objeto, que se convierte en garantía);
para cualquier tipo de préstamo dirigido (por capital de trabajo, inmuebles, transporte, equipamiento, etc.);
préstamos a largo plazo (los programas de hasta 20 años no se emiten sin garantía);
préstamo respaldado por el estado.
Si desea que la solicitud tenga muchas posibilidades de ser aprobada, entonces es mejor proporcionarle un depósito al banco. Además, su monto puede ser desde el 70% del costo del préstamo. Un especialista realiza una evaluación precisa de su propiedad en la fecha de tomar el préstamo y periódicamente durante la vigencia del acuerdo con el banco.
El compromiso puede ser:
móvil y bienes raíces(edificios, automóviles, terrenos);
maquinaria y equipamiento;
valores;
depósitos;
bienes y acciones de la empresa;
derechos de propiedad y más.
Tipos de interés medios y de qué dependen
En 2017 Tasas de interés sobre préstamos para personas jurídicas en diferentes bancos variar de 10 a 30%. Dependen de un gran número de indicadores, así como de la política seguida por la entidad de crédito. Los principales criterios que inciden en la tasa son los siguientes:
monto de crédito;
términos del préstamo;
moneda de pago;
disponibilidad de garantías;
tamaño de la empresa;
industria a la que se dedica la persona jurídica;
participación del estado en el apoyo empresarial;
rendimiento financiero del prestatario;
solvencia del deudor;
experiencia de préstamos anteriores a una persona jurídica;
la presencia de una cuenta corriente en el banco acreedor;
la situación actual del país.
La mayoría Bajo interés ofrecido a grandes y empresas confiables que tienen una amplia experiencia en el pago de préstamos a tiempo. El estado puede asignar fondos para apoyar a las empresas y, si coopera con un banco, usted tiene derecho a recibir una tasa de interés del 9,6 %. Para los empresarios individuales, las tasas serán algo más altas, ya que esta categoría de prestatarios presenta altos riesgos para los bancos.
Tener un depósito también simplifica y acelera enormemente el proceso de aprobación. solicitud de préstamo para LLC y otras formas de negocio. En este caso, puede obtener un préstamo a una tasa de interés atractiva. La propiedad se transfiere al banco, lo que significa que si no puede pagar la deuda, la entidad de crédito venderá la prenda y le devolverá sus fondos.
Plazos de préstamo promedio para pequeñas y medianas empresas
Todos los tipos de préstamos comerciales se emiten por un período de tiempo determinado:
hasta 12 meses (préstamos a corto plazo);
de 1 a 5 años (mediano plazo);
hasta 15 años (Largo plazo).
El plazo más relevante para otorgar financiamiento a las pequeñas empresas es un período de hasta 3 años. Para las grandes empresas, el banco puede emitir grandes cantidades durante 5 años. Cuanto mayor sea el plazo, mayores serán los riesgos del banco asociados con la pérdida de fondos.
Los préstamos a mediano plazo están dirigidos y se emiten para:
compra de capital de trabajo;
para el desarrollo empresarial;
proyectos de inversión Y así.
Tiene derecho a reducir el plazo del préstamo si los términos del acuerdo con el banco lo permiten. Si hay una oportunidad financiera, puede devolver los fondos antes sin pagar de más el préstamo. Algunos bancos han desarrollado un sistema de tarifas y multas por amortización anticipada. Este punto debe aclararse de inmediato al elegir un banco. Este último no quiere perder su beneficio y, por lo tanto, intenta de todas las formas posibles limitar la libertad de acción del cliente en relación con los fondos prestados.
Qué hacer si te niegan un préstamo
La negativa de un banco a obtener un préstamo para un negocio es una situación común. Además, a menudo los bancos guardan silencio sobre los motivos de tal acción, que se debe a las regulaciones de su trabajo. Si su solicitud no fue aprobada por una institución de crédito, esta es una razón para pensar qué matices no se tuvieron en cuenta en el procedimiento para procesar fondos.
¿Qué banco da un préstamo sin rechazo? No hay una respuesta unívoca, ya que cada banco tiene su propia política, normas de trabajo y nadie ha cancelado errores humanos.
En caso de negativa, se recomienda esperar un tiempo y comenzar su propio negocio para poder aplicar posteriormente reaplicación(posiblemente a otro banco). Las reseñas de numerosos clientes bancarios dicen que debe tener más cuidado con el proceso de preparación antes de solicitar un préstamo.
No olvides considerar los siguientes puntos:
recolecte un paquete de documentos en un juego completo (los documentos deben estar debidamente certificados con las firmas y sellos necesarios. Si el banco requiere originales, entonces las copias no funcionarán. Los certificados tienen su propia fecha de vencimiento, que es mejor verificar con el crédito institución por adelantado Además, no descuide el formulario con historial crediticio, que le dirá mucho sobre usted al banco);
proporcionar garantías de alta calidad para el préstamo (si se trata de garantes, entonces el banco no debe dudar de su solvencia. Estas personas también deben proporcionar el máximo paquete posible de documentos y, lo más importante, confirmar su propia solvencia financiera. Sería mejor si el valor de la garantía provista excede el monto declarado en el préstamo, por lo que el banco tendrá más confianza en el retorno de sus propios fondos);
no solicite un préstamo por poder a través de terceros y firmas especializadas. Los bancos tratan a estas categorías de prestatarios con cautela y prefieren tratar con las primeras personas de la empresa;
prestar especial atención a los estados financieros de la empresa (poner todos los papeles en orden, el banco no debe tener sospechas sobre su autenticidad)
Al solicitar un préstamo, estudie las condiciones del banco con anticipación. Quizás estipulan los matices bajo los cuales su empresa no cae como prestatario, y esto se convertirá en una negativa del 100% a emitir dinero. Y recuerda que cualquier negativa a conceder préstamos bancarios (aunque no sea por tu culpa) se refleja en tu historial de crédito, lo que puede hacer que los bancos no estén dispuestos a cooperar con usted. Por lo tanto, después de la negativa, no debe visitar muchos bancos de inmediato, es suficiente esperar un tiempo.
Para abrir su propio negocio, muy a menudo, adicional dinero. Para obtener ayuda, puede ponerse en contacto instituciones financieras que otorgan préstamos para la implementación actividad empresarial desde cero
Los expertos señalan que dicho préstamo se amortiza en un año. Por lo tanto, muchos bancos cooperan con empresarios novatos. Después crisis económica las condiciones para la concesión de grandes préstamos se han endurecido, pero con un enfoque competente, puede aumentar las posibilidades de aprobación de la solicitud.
Para aumentar las posibilidades de obtener un préstamo para un empresario individual, se recomienda elaborar correctamente un plan de negocios, encontrar garantes o proporcionar garantías líquidas en forma de bienes inmuebles. Tener un historial crediticio positivo también es un indicador importante prestatario potencial.
Dónde obtener un préstamo para un empresario individual (empresario individual) para abrir un negocio desde cero (para una pequeña empresa)
Muchas organizaciones bancarias están desarrollando programas especiales para emprendedores privados que quieren empezar de cero. En este caso, el prestamista sólo tiene en cuenta los planes e ideas del prestatario. Por lo tanto, las instituciones financieras asumen grandes riesgos, por lo que el tamaño del préstamo inicial es pequeño y la tasa de interés es alta.
Antes de contactar al banco, es necesario desarrollar un plan de negocios, el cual debe incluir elementos con la siguiente información:
- La cantidad de fondos necesarios.
- Finalidad del uso del dinero.
- Beneficio estimado de la actividad empresarial.
- ¿Qué cantidad se puede retirar de la circulación para hacer pagos obligatorios a crédito.
- Soluciones alternativas de desarrollo de negocios.
Este documento permitirá al prestamista evaluar la viabilidad de otorgar un préstamo. Además, a la hora de tomar una decisión se tiene en cuenta la presencia de un plan de negocio.
Las entidades bancarias ofrecen a los empresarios los siguientes productos:
- Préstamo exprés. Diseñado para personas que necesitan urgentemente fondos adicionales. La decisión se toma en una hora. El prestatario debe presentar un mínimo de documentación. Es importante tener en cuenta que dicho préstamo se emite bajo gran interes.
- Crédito al consumo para empresarios individuales. En este caso, debe recopilar el paquete de documentos necesario. También se puede exigir una garantía en forma de fianza o fianza.
- Préstamo en efectivo para empresarios. Algunas instituciones financieras abren líneas de crédito para emprendedores que recién comienzan.
Es importante señalar que no todos los bancos cooperan con empresarios novatos. Por lo tanto, debe estudiar cuidadosamente las condiciones. Los expertos recomiendan solicitar un préstamo en una entidad financiera, donde abrir una cuenta corriente.
Las mejores ofertas de préstamos para empresarios en 2017
Sberbank de Rusia
Sberbank de Rusia ofrece un préstamo rentable para una IP principiante. El producto "Confianza" le permite realizar la idea. Términos de préstamos comerciales:
- El préstamo se proporciona para cualquier propósito, sin la provisión de garantía líquida.
- Un préstamo garantizado se emite a una tasa de interés reducida.
- La tasa base es sólo del 16,5%.
- El límite de crédito es de 3.000.000 de rublos.
- El plazo máximo de préstamo es de 3 años.
banco de moscú
Una entidad financiera ha desarrollado un préstamo universal para la apertura y desarrollo de actividades empresariales.
- El monto del préstamo es de 150 000 - 150 000 000 de rublos.
- Período de préstamo 1-60 meses.
- La tasa de interés se forma de forma individual.
- La seguridad es obligatoria.
- La decisión sobre la solicitud se toma no más de 5 días.
banco OTP
La principal ventaja de OTP Bank es que la solicitud se puede completar en el sitio web y en unos minutos se enterará de la decisión.
- El monto del préstamo es de 15,000 - 750,000 rublos.
- Período de préstamo 12-48 meses.
- La tasa es del 14,9%.
- No se requiere garantía.
crédito renacentista
Institución financiera que se especializa en brindar créditos de consumo no solo a la población, sino también a los empresarios individuales.
- El monto del préstamo es de 30,000 - 500,000 rublos.
- La tasa de interés se forma individualmente y puede ser 15.9-29.1%.
- Período de préstamo: 24-60 meses.
- No se requiere garantía.
- Para registrarse, es suficiente presentar un pasaporte ruso válido y un documento adicional.
sovcombank
Condiciones de préstamo:
- El monto máximo del préstamo puede ser de 400,000 rublos.
- La tasa base es del 12%.
- La solicitud se completa en línea y el préstamo se emite en una oficina de representación de una institución financiera.
- El plazo máximo de préstamo es de 5 años.
- La decisión se toma en una hora.
Por lo tanto, un empresario novato puede aceptar una oferta en condiciones favorables.
Condiciones de préstamo para empresarios individuales en Sberbank. Calculadora para 2017
Sberbank de Rusia ofrece varios productos para empresarios individuales. Uno de estos programas es el "Proyecto Empresarial", que permite no sólo abrir nuevo negocio sino también modernizarlo y ampliarlo.
Las principales ventajas de un préstamo a largo plazo son:
- Cantidades significativas de préstamos.
- Un largo período.
- Si es necesario, puede obtener un aplazamiento.
- Asesoramiento de expertos.
Condiciones para la concesión de un préstamo para un empresario individual:
- El plazo del préstamo es de 3-120 meses.
- apuesta mínima sobre el interés es del 11,8%.
- El préstamo se otorga solo en rublos rusos.
- Disponibilidad mínima de dinero propio: 10%.
- El pago de la deuda principal puede ser diferido por un año.
- Monto del préstamo: 2,500,000 - 200,000,000 rublos.
- Se requiere una garantía en forma de garantía o garantía líquida.
- No hay comisiones adicionales.
- Al prestar una prenda, la propiedad debe estar asegurada.
Para obtener un préstamo para abrir un negocio, debe completar un formulario de solicitud electrónica en el sitio web de Sberbank. Para eliminar el riesgo de rechazo, toda la información debe ser confiable.
Para calcular el sobrepago aproximado del préstamo y el monto de los pagos mensuales, debe ir a la dirección: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Rellene todos los campos y haga clic en el botón "Calcular".
Es importante tener en cuenta que la calculadora le permite encontrar números aproximados. Para obtener información más precisa, consulte con el gerente de su banco.
Crédito sin garantía y avalistas en Sberbank. ¿Es posible aplicar y cómo hacerlo?
Sberbank de Rusia brinda una oportunidad para que los empresarios novatos obtengan un préstamo sin proporcionar garantías líquidas en forma de bienes inmuebles o vehículos.
Para obtener un préstamo, en el sitio web de una institución financiera, vaya a la sección "Pequeñas empresas", luego seleccione "Préstamos y garantías", donde haga clic en la tarifa "Fideicomiso comercial".
El préstamo se emite por hasta 4 años. El tipo de interés mínimo es del 18,5%. El monto del préstamo puede alcanzar los 3.000.000 de rublos, sin cobrar cargos adicionales.
por conseguir préstamo a largo plazo, se deben seguir varios pasos:
- Llenar una solicitud en la oficina de representación organización bancaria o en el sitio web oficial.
- Envíe una lista de los documentos requeridos (documentación constitutiva, financiera, comercial).
- Espere la decisión del prestamista.
- Si se aprueba la solicitud, el gerente llamará al prestatario potencial para aclarar todos los matices de la obtención de un préstamo.
Es importante tener en cuenta que dicho programa tiene algunas limitaciones, por lo tanto, no está disponible en todas las ciudades de Rusia.
Si el futuro cliente no puede encontrar garantes y proporcionar garantías, existe otra opción para obtener un préstamo para el desarrollo de un empresario individual. Para hacer esto, debe solicitar un préstamo de consumo.
Condiciones de préstamo:
- El préstamo no está dirigido.
- El monto máximo del préstamo puede ser de 1.500.000 rublos.
- Período de préstamo 3-60 meses.
- No hay cargos ocultos.
- No se requiere garantía.
- La tasa de interés se forma de forma individual y puede ser 14.9-22.9%.
Así, un empresario novato puede aprovechar varias ofertas de una entidad financiera.
Préstamo para empresarios individuales con reporte cero
El empresario individual debe presentar informes especiales, aunque no desarrolle su actividad principal. Dicho informe se considera nulo. ¿Es posible obtener la aprobación de un préstamo en tal situación?
Cualquier institución financiera, antes de tomar una decisión sobre una solicitud de un empresario individual, en primer lugar tiene en cuenta Estados financieros. Por lo tanto, intentan no cooperar con empresarios cuyo reporte es cero. Para aumentar las posibilidades de aprobación, es necesario proporcionar garantías líquidas o encontrar garantes solventes.
Requisitos principales:
- Si el empresario declaración nula, entonces la condición principal para el préstamo es la implementación de actividades por más de 1 año, después de pasar el procedimiento de registro. Si el prestatario puede documentar sus ingresos, es posible que no se requiera ninguna garantía.
- Presentación de documentos: información sobre condición financiera, Certificado de registro, cero informes y otros.
Sin embargo, debe comprender que, en este caso, los bancos están tratando de minimizar sus riesgos, por lo que otorgan una pequeña cantidad a tasas de interés altas, en comparación con los préstamos que se otorgan a empresas con ingresos existentes.
Para iniciar cualquier proyecto empresarial, se necesita capital inicial. Se necesita tiempo para acumularlo por su cuenta. Y esto tomará no 2-3 meses, sino al menos 5-6 años. Si no tiene intención de esperar, tendrá que buscar ayuda de inversores privados o intentar obtener un préstamo de un banco. Afortunadamente, no es tan difícil como parece. Muchas instituciones financieras están listas para otorgar préstamos a pequeñas empresas desde cero hoy. Todo gracias al apoyo específico del gobierno y programa federal desarrollo de las pequeñas y medianas empresas (PYMES).
Los fondos prestados pueden ser una excelente plataforma de lanzamiento para un joven emprendedor. Pero los préstamos comerciales tienen sus propios matices que deben tenerse en cuenta. En primer lugar, el préstamo suele emitirse para ciertas metas. Puede ser el desarrollo de negocios, comenzar un nuevo negocio, comprar equipos, pagar impuestos, reponer el capital de trabajo, etc. No podrá usar el dinero de ninguna otra manera. De lo contrario, un conflicto con los representantes del banco y autoridades de control no se puede evitar
En segundo lugar, para obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero, debe proporcionar un plan de negocios. Así como un certificado oficial que confirme su estado de propiedad intelectual y el derecho a establecer documentos para su propiedad. bienes raíces comerciales y equipo comercial (si lo hay). Además, para la obtención de un préstamo importante puede ser necesaria la garantía de un tercero u otras garantías de su solvencia (colateral, mediación de la Corporación Pyme, etc.).
Requisitos para el prestatario
Para tomar un préstamo bajo un plan de negocios, debe cumplir con los requisitos establecidos por la administración de una organización bancaria. Cada banco tiene sus propias normas internas, que solo conocen los empleados de la empresa. Pero, sin embargo, existen criterios generales que son más o menos los mismos para todas las instituciones financieras en el territorio de la Federación Rusa. Éstos incluyen:
- ciudadanía Federación Rusa;
- edad - de 23 a 65 años;
- término comercial - a partir de 12 meses.
Además, el último punto no significa que no se le otorgará un préstamo para desarrollar una pequeña empresa desde cero. Es bastante posible obtenerlo, solo para esto necesitará usar uno de los programas gubernamentales apoyo.
Apoyo gubernamental
El Gobierno de la Federación de Rusia ha reconocido desde hace tiempo la importancia de las pequeñas y medianas empresas. Para estimular la actividad emprendedora de la población, se están desarrollando diversas herramientas de apoyo financiero e informativo. Además, no solo las autoridades federales, sino también la administración regional participan en su preparación.
Estimular el crédito a las pymes
El programa de incentivos de préstamos para pequeñas empresas es uno de los proyectos más grandes de la Corporación SME. Junto con el Ministerio de Desarrollo Económico y el Banco Central de la Federación Rusa, la organización ha desarrollado un instrumento fundamentalmente nuevo para financiar a jóvenes empresarios. La corporación logró fijar la tasa de interés de los préstamos de 5 millones a 1 mil millones de rublos. al nivel del 10,6% (9,6% - para medianas empresas). Puede obtener un préstamo para pequeñas empresas desde cero en estos términos en 45 bancos comerciales rusos, incluidos Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, etc.
Entre las industrias financiadas:
- Agricultura;
- producción y suministro de electricidad, gas y suministro de agua;
- la producción de alimentos;
- construcción;
- conexión;
- transporte de carga y pasajeros.
Se emite un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero del estado en el marco de préstamos concesionales. JSC "Corporación Federal de Pymes" actúa como garante.
Préstamo gratuito
El dinero para el desarrollo empresarial también se puede obtener de forma gratuita. Si el empresario cumple con los requisitos legislación rusa y no tiene pendiente deudas tributarias, tiene derecho a subvenciones específicas. Y tanto federal como autonómico.
Para solicitar una subvención, primero debe elegir una dirección. Esto se puede hacer, por ejemplo, en el sitio web del Fondo de Promoción de la Innovación. Para iniciar un negocio desde cero, la organización otorga préstamos gratuitos de hasta 15 millones de rublos. Por separado, puede obtener hasta 300 mil rublos. de la Consejería de Fomento Económico regional en el marco del concurso autonómico.
fundaciones sin fines de lucro
Es posible tomar un préstamo para una pequeña empresa, desde cero, sin garantías ni garantes, no solo del estado, sino también de organizaciones no gubernamentales. Por ejemplo, el Foro Internacional de Líderes Empresariales (IBLF). Bajo el programa "Youth Business of Russia", que está supervisado por la fundación Youth Business International (YBI), puede obtener un préstamo de hasta 300 mil rublos por un período de 1 a 3 años. Tasa de interés - 12%, es posible el aplazamiento de la deuda por 6 meses.
Todo lo que necesitas para solicitar un préstamo negocio listo-plan. La acción está diseñada para apoyar a los jóvenes empresarios, por lo que la edad de un prestatario potencial no debe superar los 35 años.
TOP 5 préstamos comerciales
La mayoría de las ofertas de préstamo que no están incluidas en el programa elaborado por el Comité Pyme se emiten a empresarios cuyo negocio existe desde hace al menos 1 año. Discusión condiciones individuales es posible si existe un aval o garantía de personas que gocen de la confianza de la dirección de la entidad bancaria.
5° LUGAR: préstamos de Alfa-Bank JSC
Alfa-Bank es uno de los bancos rusos más orientados al cliente. Coopera activamente con SME Corporation y otorga préstamos para pequeñas empresas desde cero en condiciones favorables. También desarrolla su propia instrumentos financieros para jóvenes emprendedores:
- "Compañero". Préstamo de desarrollo empresarial al 16,5% - 17,5% anual. Puede tomar de 300 mil a 6 millones de rublos, no se requiere depósito. condición requerida- disponibilidad de una cuenta de liquidación con Alfa-Bank JSC. Período de reembolso: de 13 meses a 3 años;
- "Sobregiro". Dinero para las necesidades corrientes, una especie de "cuenta de repuesto" de la empresa. Emitido por 12 meses. El monto del préstamo varía de 500 mil a 6 millones de rublos. Tipo de interés del 13,5% al 18%. No se requiere prenda, pero sí la presencia de una garantía de persona física. Por apertura se cobra un límite de sobregiro comisión a tanto alzado en la cantidad del 1%.
Si acaba de comenzar un negocio desde cero, entonces la probabilidad de aprobación es muy pequeña.
4° LUGAR: préstamos comerciales de Rosselkhozbank JSC
Rosselkhozbank se especializa en financiar empresas, de una forma u otra relacionadas con agricultura y la industria alimentaria. Por lo tanto, la empresa tiene muchos programas de préstamos específicos. Los empresarios de pequeñas empresas pueden estar interesados en los siguientes préstamos:
- "Óptimo". Préstamo sin propósito de 100 mil a 7 millones de rublos. El plazo de amortización es de 5 años. Se emite sobre la garantía de bienes inmuebles, equipos comerciales, transportes o equipos especiales. No se conceden aplazamientos de pago de la deuda;
- "Decisión rápida". Un préstamo por un monto de 100 mil a 1 millón de rublos. El plazo del préstamo es corto, sólo 12 meses. Se puede utilizar para pagar alquileres o actualizar la base material y técnica de la empresa. No se requiere seguridad.
Las tasas de interés de Rosselkhozbank dependen del tamaño del préstamo y su vencimiento. Y los gestores de crédito los calculan de forma individual.
3er LUGAR: préstamo objetivo de PJSC Russian Capital
Russian Capital tiene una gran cantidad de programas de préstamos corporativos. Pero para las pequeñas empresas, el paquete objetivo "Desarrollo empresarial" es de gran interés.
Bajo este programa, los empresarios pueden pedir prestado de 1 a 150 millones de rublos. al 11% anual. El plazo de amortización del préstamo es de hasta 10 años. El dinero se puede utilizar para comprar equipos, mejorar bienes raíces o reponer capital de trabajo. Los fondos se emiten tanto en forma de préstamo único como en forma de línea de crédito no renovable con límite máximo emisión.
Para obtener un préstamo, debe proporcionar garantías y obtener el apoyo de los avalistas. La vida mínima del negocio es de 9 meses. Los prestatarios pueden ser propietarios únicos y entidades legales que son residentes fiscales de la Federación Rusa.
2do LUGAR: préstamos comerciales no dirigidos de Sberbank PJSC
Sberbank ha estado prestando con éxito a pequeñas empresas durante mucho tiempo. Puede obtener un préstamo para el desarrollo de una empresa aquí de acuerdo con uno de los tres programas especiales:
- Préstamo básico "Confianza" hasta 3 años al 16,5% - 18,5% anual. El cliente puede contar con una cantidad de hasta 3 millones de rublos, no se requiere garantía ni garantía;
- "Express Overdraft" Este préstamo tampoco requiere garantía. El plazo del préstamo se reduce a 12 meses, la tasa de interés es -15.5% y cantidad máxima 2 millones de rublos.
- "Business Turnover" y "Business Invest" Estos dos arreglos son muy similares, la tasa es del 11,8%, el monto máximo del préstamo no está limitado, está determinado solo por la solvencia del prestatario y el valor de la garantía. Estas ofertas son préstamos dirigidos, esta es la principal diferencia.
Plazo del préstamo Facturación comercial: hasta 3 años, inversión comercial: hasta 10 años La decisión sobre la solicitud se toma dentro de los 3 días hábiles, es posible el registro en línea.
1er LUGAR: préstamos para el desarrollo empresarial de PJSC Bank VTB 24
Una característica distintiva de los programas VTB 24 es una clara especialización. El banco tiene propuestas de inversión y préstamos dirigidos para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero, la compra de equipos especiales y otras necesidades. Los préstamos más populares son:
- "Objetivo". Emitido por un monto de 850 mil rublos. para la compra de equipos y vehículos especiales a los socios del banco. El plazo de amortización es de hasta 5 años. Es posible diferir los pagos de la deuda principal por 6 meses. Tasa base - 10,9%;
- "Inversión". Se puede utilizar para implementar varios procesos de negocio. Monto - desde 850 mil rublos, plazo - hasta 10 años. tasa, como en caso anterior, 10,9%. Es necesario proporcionar apoyo financiero;
- "Kommersant". Préstamo expreso para desarrollo empresarial al 13% por un monto de 500 mil a 5 millones de rublos. Puede dividir los pagos mensuales hasta por 5 años. El préstamo no está dirigido y se proporciona bajo un paquete mínimo de documentos (plan de negocios, certificado de propiedad intelectual, etc.).
Puede solicitar un préstamo de VTB 24 tanto en la oficina del banco como a través del formulario en el sitio web oficial.
Una lista completa de productos de préstamos para pequeñas empresas www.vtb24.ru/company/credit/
conclusiones
Préstamo para pequeñas empresas desde cero emitidos por fondos del gobierno y empresas comerciales. También se puede obtener apoyo financiero de organizaciones no gubernamentales creadas por iniciativa de los propios empresarios. Lo principal es preparar un plan de negocios convincente y encontrar garantes que estén listos para hacerse cargo de sus obligaciones financieras en caso de crisis.
¡Hola, queridos lectores de la revista de negocios "sitio"! En este artículo, le diremos cómo obtener un préstamo para iniciar y desarrollar una pequeña empresa desde cero y dónde puede obtener un préstamo sin garantía para su negocio.
No es ningún secreto que crear y desarrollar su propio negocio requiere mucho dinero. Pero los empresarios no siempre tienen suficientes fondos. La mayoría de ellos tienen que contentarse con lo que tienen.
Sin embargo, siempre hay una salida.. En caso de fondos insuficientes, pueden convertirse en procesamiento de préstamos comerciales . Es este tema al que está dedicada nuestra publicación de hoy.
Después de leer el artículo presentado de principio a fin, aprenderá:
- ¿Cuáles son las características de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas;
- Qué necesita para obtener un préstamo para iniciar un negocio desde cero;
- ¿Qué pasos debe seguir para obtener un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas?
Al final del artículo, intentaremos responder las preguntas más populares sobre los préstamos comerciales.
La publicación presentada será útil para aquellos empresarios que planean solicitar un préstamo comercial. No será superfluo leer detenidamente el artículo para los amantes de las finanzas. Como dice el dicho, el tiempo es dinero . Así que no lo pierdas empieza a leer ahora mismo!
Acerca de qué tipo de préstamos para abrir / desarrollar un negocio son, cómo obtener un préstamo para pequeñas y medianas empresas desde cero y dónde puede obtener un préstamo para fines comerciales sin garantía: lea en este número
1. Préstamos para pequeñas y medianas empresas: apertura y desarrollo de su propio negocio utilizando fondos prestados
Obtener un préstamo comercial puede ser complicado. Es aún más difícil conseguir dinero para abrir una pequeña o mediana empresa.
es importante entender que la mayoría de los bancos desconfían de los emprendedores y las empresas emergentes. Esto es especialmente cierto para aquellos empresarios que no pueden proporcionar pruebas serias de su propia solvencia.
Es muy posible comprender a los acreedores. El banco no es una organización benéfica, por lo que es importante que se asegure de que el dinero emitido a crédito será devuelto en tiempo y forma. La forma más fácil de obtener un préstamo es para aquellos empresarios que han estado operando con éxito durante mucho tiempo.
Hay varias formas de conseguir préstamo para iniciar un negocio . Sin embargo, por su diseño el prestatario debe cumplir con ciertos criterios. A menudo, las condiciones para los empresarios novatos son bastante duras. Todos ellos están diseñados para garantizar al banco el pago oportuno de la deuda.
Organizaciones de crédito Ofrecen a las pequeñas empresas una amplia variedad de programas. Sin embargo, la mayoría de ellos no quieren cooperar con empresarios e individuos. Crear un negocio desde cero siempre se asocia con altos riesgos. Los prestamistas no están dispuestos a asumirlos.
A menudo, los proyectos empresariales creados no son rentables. Si esto sucede, no habrá nadie para pagar las deudas.
Los bancos de préstamos para pequeñas empresas a menudo toman los siguientes pasos para mitigar sus propios riesgos:
- requisito seguridad adicional en forma de fiador o prenda;
- registro de una póliza de seguro;
- aumento en la tasa del préstamo;
- exigir la presentación de un plan de negocios detallado si desean abrir un nuevo negocio;
- desarrollar programas de préstamo con un gran número de restricciones y condiciones adicionales;
- estudio cuidadoso de la información sobre el futuro prestatario.
Si el negocio lleva funcionando varios años, será más fácil conseguir dinero endeudándose.
hay especiales programas de credito con apoyo estatal , los cuales están diseñados para aquellos que hacen negocios en un área que es beneficiosa para el gobierno.
Por ejemplo, hay programas para crear producción en Lejano Oriente o el extremo norte.
Si un empresario novato carece de una pequeña cantidad para iniciar un negocio, a menudo es más fácil y rentable emitir préstamo de consumo no focalizado . En este caso, tendrás que demostrar tu solvencia como persona física.
Si desea solicitar un préstamo comercial, una entidad de crédito en sin fallar especifica el propósito de recibir fondos.
En la mayoría de los casos, las siguientes tareas comerciales se utilizan como propósito de los préstamos:
- compra de equipo adicional o mejorado;
- adquisición de patentes y licencias.
Los bancos no están dispuestos a emitir préstamos para todos los fines. Prefieren emitir préstamos exclusivamente para tareas financieramente prometedoras.
El período de reembolso del préstamo se determina individualmente según las tareas que se supone que deben resolverse con el dinero recibido:
- Si el objetivo de obtener un préstamo es aumentar el capital de trabajo, el período de reembolso suele ser no excede 1 año ;
- Si se emite un préstamo para la compra de equipos o la apertura de nuevas sucursales, el préstamo generalmente se paga 3 a 5 años .
Los empresarios novatos deben estar preparados para que puedan necesitar proporcionar prueba de solvencia promesa . Normalmente se utiliza como garantía propiedad valiosa liquida.
Muy a menudo, los bancos aceptan como garantía:
- bienes raíces;
- vehículos;
- equipo;
- valores.
También se pueden proporcionar como garantía otros bienes que estén en demanda en el mercado.
Además de la disponibilidad de garantías de alta calidad, los bancos tienen en cuenta los siguientes criterios:
- Tener un buen historial crediticio. Es poco probable que los infractores maliciosos de los acuerdos de crédito logren obtener un préstamo grande;
- Los indicadores financieros se tienen en cuenta al solicitar préstamos por parte de las organizaciones operativas;
- Disponibilidad y calidad de la reputación comercial;
- El lugar que ocupa la empresa en el mercado, así como su posición en la industria;
- Cantidad y calidad de activos fijos. También se consideran otros componentes de la base material y técnica del negocio.
Todos los requisitos anteriores hacen que sea mucho más difícil para empresas y emprendedores solicitar un préstamo.
No siempre es posible que los empresarios elijan de forma independiente un programa de préstamo adecuado y cumplan con todos los requisitos del banco. Si surge tal situación, tiene sentido ponerse en contacto corredores de credito .
Estas empresas ayudan en la obtención de préstamos. Pero hay que tener mucho cuidado y no transfiera fondos antes de que se emita el préstamo. Hay muchos estafadores entre los corredores.
Tipos populares de préstamos para pequeñas y medianas empresas
2. ¿Qué son los préstamos comerciales? 5 tipos principales de préstamos
La selección del tipo de préstamo para las PYMES debe basarse en las características únicas de una actividad en particular.
Es importante tener en cuenta que hay una serie de casos en los que es más conveniente que los empresarios novatos utilicen programas de consumo de préstamos no focalizados a individuos. Habiendo emitido tal préstamo, los ciudadanos tienen el derecho gastar los fondos a su discreción.
No olvides que existen varios tipos de préstamos comerciales. Los más populares se describen a continuación.
Tipo 1. Préstamo tradicional
Los préstamos comerciales clásicos se emiten para los siguientes propósitos:
- si quieres trabajar por tu cuenta y abrir tu propio negocio;
- para el desarrollo de un negocio existente;
- aumentar el capital de trabajo;
- para la compra de equipos y otros activos fijos.
Para préstamos específicos destinados a la implementación de ciertas tareas comerciales, la tasa en la mayoría de los casos resulta ser aproximadamente en un 1,5 -3% abajo ↓. Está determinado por el prestamista elegido, así como por el programa.
La tasa promedio del mercado es de aproximadamente 15 % . En la mayoría de los casos, al proporcionar seguridad, se puede reducir significativamente. El tamaño de un préstamo comercial tradicional se determina objetivos del prestatario, así como los seleccionados programa. El rango en este caso puede ser muy grande.
Los bancos ofrecen pequeños préstamos por un monto de solo unos pocos millones y grandes préstamos por un monto de varias decenas de millones. Al mismo tiempo, el emprendedor podrá tomar una cantidad menor que las empresas de mediana y gran empresa. .
Tipo 2. Sobregiro
Este préstamo lo pueden obtener del banco los titulares de tarjetas y cuentas corrientes. En la mayoría de los casos, el sobregiro es utilizado por organizaciones medianas y grandes.
Sobregiro es un tipo de préstamo que proporciona al prestatario la capacidad de retirar dinero de la cuenta en una cantidad superior a su saldo. Por el uso de fondos en exceso de los colocados en la cuenta, su titular está obligado a pagar interés.
Este servicio permite a las empresas liquidar brechas de efectivo . Representan situaciones en las que el dinero en la cuenta propiedad de la organización no es suficiente para cumplir con las obligaciones financieras actuales. Después de recibir los fondos de los deudores en la cuenta del prestatario, van a pagar la deuda resultante.
La tasa de interés de sobregiro está determinada por una gran cantidad de criterios:
- el monto de la facturación en la cuenta;
- el grado de confianza del banco hacia el prestatario;
- plazo de servicio en una determinada entidad de crédito, etc.
En promedio, la tasa de mercado varía dentro de del 12 al 18% anual . Una característica importante el sobregiro es no hay necesidad de proporcionar seguridad en forma de colateral o garantes.
Tipo 3. Línea de crédito
Línea de crédito es un préstamo que no se desembolsa inmediatamente en su totalidad, sino en pequeñas cuotas. En este caso, el empresario pide dinero prestado a intervalos regulares.
La línea de crédito es conveniente para el cliente ya que puede utilizar sólo la parte del préstamo que necesita para este momento. Al mismo tiempo, se optimizarán los costes de los préstamos, ya que el interés se calcula solo sobre la base de la deuda actual.
Un concepto importante al estudiar el tema de otorgar una línea de crédito es tramo . Es una parte de los fondos que se emite a la vez.
Una condición importante es que el monto total de la deuda en un momento dado No debe exceder límite total de la línea de crédito.
De acuerdo con el acuerdo, los tramos se pueden proporcionar al cliente a intervalos regulares o según sea necesario. En este último caso, el prestatario debe redactar una solicitud por una parte del préstamo.
Tipo 4. Aval bancario
En realidad, garantía bancaria Puede llamarlo préstamo solo con un poco de estiramiento.
Es mucho más exacto hablar de ella como sobre el tipo de garantía, así como del tipo de seguro contra los riesgos de incumplimiento de las obligaciones. Si se produce tal situación, los gastos del cliente serán compensados mediante una garantía bancaria.
Se utiliza con mayor frecuencia en el campo. la contratación pública, tanto como licitaciones. Aquí, la garantía actúa como garantía del cumplimiento de las obligaciones en virtud de los contratos estatales celebrados.
Es importante estudiar cuidadosamente los conceptos básicos, así como los principios de funcionamiento. garantía bancaria.
Hay 3 partes involucradas en esta transacción:
- El garante de la transacción suele ser el banco. Es él quien asume el cumplimiento de las obligaciones en caso de violación de los términos del contrato;
- El principal es el contratista bajo el contrato. Se concluye una garantía bancaria en caso de incumplimiento por parte de esta persona en particular;
- El beneficiario es el cliente bajo el contrato. Debe estar seguro de que la implementación del acuerdo se llevará a cabo en su totalidad.
Saber qué partes están involucradas en la celebración de una garantía bancaria, fácil de entender el mecanismo de su acción:
- El beneficiario y el principal celebran un contrato entre sí. El cliente (beneficiario) a su vez requiere garantizar que se ejecutará oportuno y en su totalidad. Esta confianza es especialmente importante cuando se celebran contratos gubernamentales, así como pedidos para la realización de grandes volúmenes de trabajo o el suministro de grandes envíos de mercancías.
- Para probar su fiabilidad, así como para asegurar los riesgos, el contratista proporciona al cliente una garantía por el monto del contrato. Si por alguna razón no puede cumplir con sus obligaciones, el banco le pagará al cliente el dinero.
Sin embargo, el banco no permanecerá con pérdidas. Por recibir una garantía bancaria, el principal paga al garante una determinada comisión . Además, después del pago de los fondos al beneficiario, el garante tiene derecho a reclamar esta cantidad del principal.
Tipo 5. Préstamos específicos
Además de los tipos de préstamos mencionados anteriormente, existen tipos específicos de préstamos comerciales. Estos suelen incluir factoring y leasing.
1) factorización
factorizar es tipo de credito comercial, que es proporcionado a las empresas por bancos o empresas especializadas.
El esquema de factoraje parece simple:
- El comprador recibe del vendedor los bienes necesarios para hacer negocios ( por ejemplo, materias primas y equipos).
- Entidad de crédito (banco o empresa de factoring) paga la factura para el cliente.
- Posteriormente, el prestamista recibe gradualmente la devolución del dinero del comprador.
Los beneficios del factoring son obvios para las 3 partes:
- Comprador puede comprar los bienes que necesita sin esperar a que se acumule una cantidad suficiente.
- Vendedor recibe fondos inmediatamente sin necesidad de pagar cuotas.
- Banco o empresa de factoring para la provisión de fondos reciben ingresos en forma de por ciento. En algunos casos, no se proporciona la tasa bajo el contrato de factoraje. En este caso, el vendedor le da al banco un descuento sobre el precio. El acreedor recibe del comprador el costo de los bienes en su totalidad.
debe tenerse en cuenta a que se refiere la factorizacion prestamos a corto plazo. Tendrá que devolverse mucho más rápido que los préstamos tradicionales. Por lo general, el plazo del contrato no excede los seis meses..
El comprador no siempre sabe que el derecho a reclamarle una deuda ha sido cedido a un tercero. Puede pensar que la tienda le proporcionó la mercancía a plazos. En este caso, se habla de factoring privado. Si las contrapartes actúan abiertamente (acordado en todos los términos de la transacción), hay factoring abierto.
2) Arrendamiento
Un documento elaborado de manera competente y profesional ayuda a determinar la estrategia de desarrollo comercial posterior. Sin él, es difícil determinar cuáles serán los costos y los ingresos, lo que significa si el negocio será rentable.
Es el plan de negocios que refleja cómo se planea utilizar el dinero recibido a crédito del banco.
Pero no olvide que un plan de negocios es un documento que consta de varias docenas de páginas. Naturalmente, los empleados del banco no tienen suficiente tiempo para estudiar dicho documento. Por lo tanto, para obtener un préstamo, proporcionan una versión corta, que contiene no más de 10 páginas .
Siguiendo estrictamente las condiciones descritas anteriormente, el prestatario puede aumentar significativamente la probabilidad de una decisión positiva sobre la solicitud de préstamo.
4. ¿Cuáles son las características de los préstamos para pequeñas empresas sin garantía ni garantes? Importantes matices de los préstamos sin garantía
En la lucha por los clientes, los bancos suelen simplificar las condiciones de los préstamos. Hoy puedes conseguir un préstamo para un negocio desde cero sin garantías ni avalistas.
Préstamos sin garantía para pequeñas empresas
Dichos préstamos se utilizan tradicionalmente para resolver varios problemas:
- préstamo emitido previamente;
- aumentar el capital de trabajo;
- adquisición de activos fijos;
- reembolso de las cuentas por pagar.
Es importante estudiar cuidadosamente todas las características de los préstamos a pequeñas empresas sin garantía ni avalistas.
Vale la pena prestar atención a las ventajas de los préstamos sin garantía para pequeñas empresas:
- alta velocidad de registro y, por lo tanto, de recepción de dinero;
- elaborar un calendario individual de amortización que tendrá en cuenta las características de la actividad;
- la posibilidad de recibir fondos en una forma conveniente para un empresario: en efectivo, en moneda extranjera, mediante transferencia bancaria utilizando los detalles especificados.
Es importante tener en cuenta que el banco examina cuidadosamente los documentos presentados antes de emitir un préstamo. Este proceso se lleva a cabo individualmente para cada caso. Durante el análisis, los empleados del banco buscan evaluar solvencia del prestatario con el fin de obtener garantías para la devolución de los préstamos emitidos.
Al solicitar un préstamo sin aportar garantías, la garantía de pago de la deuda es:
- reputación del prestatario;
- perspectivas de desarrollo empresarial;
- el monto de la ganancia esperada.
Resulta que un lado se simplifica enormemente el procedimiento para solicitar un préstamo sin aportar garantías.
Sin embargo por otra parte , la probabilidad de obtener una decisión positiva sobre la solicitud se reduce significativamente↓. Esto es especialmente cierto para un negocio recién creado o planificado.
El aumento en el número de fallas se explica simplemente: para el prestamista, el riesgo de no retorno al emitir fondos para emprendedores de nueva creación aumenta significativamente ⇑.
Es por eso que, al desarrollar programas para otorgar préstamos a empresas sin el uso de garantías, los prestamistas en la mayoría de los casos endurecen significativamente sus condiciones.
Los préstamos comerciales sin garantía y avalistas se caracterizan por los siguientes parámetros:
- Plazos mínimos de devolución - tendrá que cumplir con las obligaciones del contrato muy rápidamente;
- Cantidad de préstamo limitada - es poco probable que sea posible recibir una cantidad suficientemente grande sin proporcionar garantías adicionales en forma de garantía. En la mayoría de los casos, es posible obtener sin garantía y garantes no más 1 millones de rublos;
- Apuestas crecientes en comparación con los préstamos asegurados y garantizados. A menudo alcanzan 25 % anualmente.
Naturalmente, tales condiciones son desventajosas para los empresarios. A menudo, los empresarios deciden en tal situación recurrir a corredores de credito que prometen encontrar las condiciones más favorables.
Pero no olvide que hay muchos estafadores que operan en el campo de las organizaciones de corretaje. Por lo tanto, el pago de sus servicios debe hacerse solamente después de la emisión del préstamo.
Al otorgar préstamos sin garantía, los bancos corren el riesgo no solo de no recibir los ingresos previstos, sino también de perder por completo los fondos emitidos. Por eso están endureciendo las condiciones de los préstamos. Como resultado, muchos empresarios se niegan a solicitar un préstamo sin garantía.
En la mayoría de los casos, los empresarios novatos todavía tienen que decidir sobre préstamo asegurado . También dan garantías. Hay varias razones para esto: requisitos más leales para el propio prestatario, condiciones menos estrictas para proporcionar dinero, etc.
Sin embargo, en este caso, el procedimiento de registro se vuelve más complicado, porque además deberá presentar documentos que confirmen la propiedad de la garantía. Si planea pedir dinero prestado bajo la garantía de terceros, también deberá preparar sus documentos.
Las principales etapas para obtener un préstamo para abrir / desarrollar una pequeña empresa.
5. Cómo obtener / tomar un préstamo para abrir y desarrollar una pequeña empresa desde cero: 7 etapas principales de registro
Obtener un préstamo comercial no es una tarea fácil. En primer lugar, debe familiarizarse con requisitos impuestos por los bancos a los solicitantes:
- ingresos estables para cierto periodo tiempo;
- elaboración de un plan de negocios de alta calidad;
- posesión de bienes líquidos costosos;
- reputación crediticia neta;
- encontrar un negocio dentro del territorio del producto bancario;
- Apertura de una cuenta corriente en el banco para la emisión de un préstamo.
La lista proporcionada está lejos de ser completa. Cada entidad de crédito desarrolla de forma independiente las condiciones para la obtención de préstamos.
¡Tomar nota! Los bancos siempre tienen una actitud negativa hacia los empresarios que han tenido una mala experiencia organizando su propio negocio en el pasado.
Al mismo tiempo, un negocio exitoso durante un período prolongado puede ser una ventaja significativa al solicitar un préstamo.
Las razones para el rechazo de una solicitud de préstamo pueden incluir:
- incautación de bienes propiedad de negocios y administración;
- deudas de impuestos y otros pagos;
- abrir casos judiciales en los que el solicitante esté involucrado.
Resulta que el proceso de obtención de un préstamo es un procedimiento bastante complicado. Para facilitar su tarea, los principiantes deben estudiar cuidadosamente lo siguiente instrucciones compilado por profesionales.
La ejecución precisa de los pasos que se describen a continuación le permite aumentar la probabilidad de una decisión positiva sobre la solicitud, así como evitar una gran cantidad de errores populares.
Etapa 1. Elaboración de un plan de negocios
Muy pocos prestamistas deciden prestar a emprendedores y empresas sin saberlo plan de negocios. Esto es típico no sólo para organizaciones creadas sino también para el desarrollo de los ya existentes.
Plan de negocios es un documento que define la estrategia y las tácticas para un mayor desarrollo empresarial.
Para compilarlo, se llevan a cabo varios tipos de análisis: fabricación, financiera, tanto como tecnológico. Al mismo tiempo, se estudian las características no solo de las actividades actuales de la empresa, sino también de los resultados futuros del proyecto.
Es importante calcular todos los ingresos y gastos que surgen en el proceso de su implementación, así como el aumento en los volúmenes de producción. El plan de negocios está diseñado para mostrarle al prestamista exactamente a dónde irá su dinero. .
Un documento elaborado de manera competente y profesional incluye una gran cantidad de páginas. Naturalmente, al estudiar una solicitud de préstamo, los empleados del banco no tienen suficiente tiempo para estudiar el plan de negocios en su totalidad.
Por tanto, a estos efectos, será necesario elaborar adicionalmente una versión abreviada del documento, que contiene no más de 10 páginas .
Etapa 2. Elegir la dirección del desarrollo.
Recientemente, una forma popular de desarrollar u organizar un negocio se ha convertido en el uso de franquicias . Es un modelo prefabricado para actividades de construcción, que proporciona al empresario una marca conocida que ya se ha vuelto bastante popular. Más información sobre en nuestra publicación especial.
La franquicia puede significativamente elevar posibilidades de aprobación de la solicitud . Los bancos son más leales a los proyectos construidos sobre sus principios, porque la probabilidad de éxito en este caso es mayor.
Al mismo tiempo, cuando deciden abrir su propio negocio desconocido, los acreedores se muestran escépticos acerca de la solicitud presentada. En tal situación, nadie puede garantizar el éxito.
La presencia de un acuerdo de franquicia con licencia cambia fundamentalmente el asunto. Al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que la mayoría de las empresas que brindan su marca para uso son socios de una entidad de crédito en particular. Es a ella a quien debes solicitar un préstamo.
Etapa 3. Registro de actividad
Cualquier organización debe estar debidamente registrada con cuerpos gubernamentales. Si la empresa recién está abriendo, tendrá que pasar por este procedimiento.
En primer lugar, debe elegir el sistema tributario óptimo . Para hacer esto, deberá estudiar una cantidad significativa de información relevante o contactar a un contador profesional.
Después de eso, con los documentos pertinentes, tendrá que ir a oficina de impuestos. Una vez finalizado el procedimiento de registro de la empresa, se emite al empresario un certificado apropiado certificado .
Etapa 4. Selección de banco
Elegir una entidad de crédito es el paso más importante para obtener un préstamo. La cantidad de bancos que prestan dinero para la creación y desarrollo de negocios es enorme. La mayoría de ellos ofrecen varios programas que tienen sus propias condiciones y características.
En tal situación, no es fácil elegir un banco. La tarea se puede facilitar evaluando las instituciones de crédito de acuerdo con una serie de características que ofrecen los especialistas.
Los criterios para elegir un banco para obtener un préstamo comercial son los siguientes:
- duración del período de realización de actividades en el mercado financiero;
- ofreciendo varios programas a la vez, adecuados para varias categorías de prestatarios;
- reseñas de clientes reales que utilizaron los servicios del banco en cuestión;
- condiciones de las ofertas de una institución de crédito: tasa, disponibilidad y tamaño de varias comisiones, plazo y monto del préstamo.
Los profesionales recomiendan organizar préstamos en grandes bancos serios. Es importante sucursales y cajeros automáticos estaban ubicados a poca distancia para el prestatario. No bajo valor tiene disponibilidad y efectividad banca en línea.
Etapa 5. Selección y aplicación del programa
Cuando se selecciona el banco, puede comenzar a analizar los programas que ofrece. Al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que pueden diferir no solo en las condiciones, sino también en los requisitos para el prestatario o la garantía.
Cuando se selecciona el programa, queda por enviar solicitud . Hoy, para esto no es necesario ir a la oficina bancaria. La mayoría de las entidades de crédito ofrecen enviarlo en modo en línea . Es suficiente completar un breve cuestionario en el sitio y hacer clic en el botón "Enviar".
Después de la consideración de la solicitud por parte de los empleados del banco, el cliente recibe decisión preliminar. Si se aprueba, se le dejarán los documentos para visitar la sucursal bancaria.
Después de una conversación con el solicitante y la consideración de los documentos originales, se tomará una decisión. decisión final.
La comodidad de realizar la solicitud a través de Internet radica en la posibilidad de contactar con varios bancos a la vez. En este caso, puede ahorrar mucho tiempo.
En caso de rechazo en un banco. esperando la respuesta de otra persona.
Si se recibe la aprobación de varios acreedores, Queda por elegir el más adecuado entre ellos.
Etapa 6. Preparación de un paquete de documentos.
De hecho, los expertos aconsejan por adelantado preparar Documentos requeridos, especialmente aquellos que requieren en todas partes. Por supuesto, cada acreedor elabora independientemente una lista correspondiente. Sin embargo, hay lista estándar documentos.
El paquete siempre incluye 2 grupos de documentos:
- documentos del empresario , así como el fiador como persona física. Éstos incluyen pasaporte, segundo documento, acreditando la identidad. En algunos casos también se requiere estado de resultados.
- Documentos empresariales – fundación, plan de negocios, balance u otras personas documentos financieros. Puede ser necesario si está disponible contrato de franquicia. Si se emite una fianza, tendrá que presentar documentos de propiedad para la propiedad correspondiente.
Cuantos más documentos logre recopilar un futuro prestatario, mayor será la probabilidad de una decisión positiva.
Etapa 7. Realización de una aportación inicial y obtención de fondos prestados
A menudo, los préstamos comerciales se emiten solo con la condición de que depósito . Esto se refiere principalmente a préstamos para la compra de bienes inmuebles, vehículos y equipos costosos.
Este paso debería, si es necesario, hacer un pago inicial y obtener los documentos de respaldo pertinentes.
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