(ATB) en la empresa de administración de fondos de consolidación del sector bancario LLC (FKBS) para implementar todas las medidas necesarias para apoyar y desarrollar aún más las actividades del Banco.
El comunicado de prensa del Banco Central señala que el Banco continuará trabajando como de costumbre, cumpliendo con sus obligaciones y haciendo nuevas transacciones. Bank de ATB se encuentra el 60º en términos de activos entre ruso entidades de créditoEs uno de los más grandes de Siberia y el Lejano Oriente.
Anteriormente, tal mecanismo de recuperación financiera se introdujo en relación con otras tres entidades de crédito: FC "Apertura", Binbank y Promsvyazbank. Además, en febrero a marzo de 2018, tres se transfirieron tres más a la Gestión de FKS: el Banco "Fideicomiso", "Rost Bank" y el Banco "Soviético", pero el procedimiento para su rechazo comenzó incluso antes, en 2014-2015.
Causas de la creación de FKSS
Después de unirse al puesto de presidente del Banco Central de la Federación de Rusia en 2013, Elvira Nabiullina ha intensificado el proceso de rehabilitación del sector bancario al cerrar las instituciones de crédito que han caído en operaciones dudosas o experimentando problemas financieros. Los pequeños bancos comenzaron a privar las licencias. Para sus depositantes en 2014-2017, la Agencia para el Depósito de Seguros (DCA) pagó la indemnización por la cantidad de más de 1.7 billones de rublos.
Para los bancos más grandes, se proporcionó un mecanismo para la recuperación financiera (saneamientos) con la participación de ARS u otras entidades de crédito. Sin embargo, sus recursos ya no podrían ser suficientes para la mejora de los bancos incluidos en los 20 principales en términos de activos. También hubo ejemplos cuando los bancos privados tuvieron que ahorrar, que fueron confiados a desinfectar organizaciones de crédito ("Apertura" y "Trust", Binbank y "Rost Bank", etc.).
En julio de 2015, el primer ministro Dmitry Medvedev instruyó la creación de un llamado banco de deudas pobres o un banco sanador en Rusia, quien participará en el apoyo a las corporaciones formadoras del sistema.
En el marco de los medios de saneamiento, los fondos para la eliminación de los problemas financieros de la institución de crédito asignan al estado a través del banco central. Inicialmente, el banco introduce una administración temporal, que después de graduarse. situación financiera El banco transmite el control FSA.
No se introduce la moratoria sobre la satisfacción de las reclamaciones de los acreedores. Si la administración temporal no revela un "agujero" (exceso de obligaciones sobre los activos) en el capital del reemplazo del Banco, sus propietarios actuales retendrán el 25%, el resto de las acciones se transferirán a la propiedad de los FKS .
En el marco de la redacción de los fondos en las cuentas de la alta gerencia de bancos saludables, no necesariamente se debitan para cubrir los costos del banco central. También de los principales jefes de la institución de crédito requieren devolver las primas previamente recibidas. Este mecanismo es beneficioso para los clientes del Banco: En caso de privación de licencias. individuos Podría contar con el reembolso de los depósitos en la cantidad de hasta 1,4 millones de rublos, y la compañía no tenía derecho a la indemnización a través del DR.
El 30 de septiembre de 2017, Nabiullina señaló que, después de la finalización del procedimiento de reobertura, el regulador no planea dejar a los bancos sujetos a la propiedad estatal: posteriormente se pueden vender en la bolsa de valores. Al mismo tiempo, la mayoría de los fondos gastados en una reserva, el regulador planea regresar.
Casos de saneamiento relacionados con FKS
"Apertura"
El 29 de agosto de 2017, el Banco Central adoptó una decisión sobre la implementación de medidas destinadas a criar sostenibilidad financiera Banco FC "Apertura" (el banco privado más grande de Rusia, la organización de crédito ocupó el octavo lugar para el tamaño de los activos en ese momento). Antes de eso, en el fondo de una disminución en la calificación de una agencia analítica de calificación crediticia (acre) y rumores sobre posibles problemas financieros en el "descubrimiento", privado y clientes corporativos En julio, agosto de 2017, 528 mil millones de rublos tomaron de ella. Esto llevó a una fuerte reducción en los activos líquidos del banco. En octubre, se informó que el tamaño de los "agujeros" en el capital del Banco ascendió a unos 190 mil millones de rublos.
El 29 de noviembre, las funciones de la administración de administración en la "apertura" se transfirieron a FKS. El 7 de diciembre, el Banco de Rusia informó que probara el "descubrimiento" en 456.2 mil millones de rublos. El 11 de diciembre, se anunció que el regulador se convirtió en el propietario del 99.9% de las acciones del Banco (y no el 75%, lo que hubiera sido posible si el "agujero" no se descubrió en la capital de "descubrimiento").
El 20 de septiembre de 2017, el servicio de prensa del Banco Central dijo que los propietarios de Binbank (12º lugar en el tamaño de los activos) apelaron a considerar la posibilidad de una reserva a través de los FKS. El principal propietario, Michael Shishkhanov, explicó que "no calculó las fuerzas comerciales, los problemas de la" Rostería del Banco ", llevados a un saneamiento, y MDM Bank resultó ser mucho más serio de lo esperado en las condiciones de la Mercado que cae y la situación económica actual ".
El 21 de septiembre de 2017, el Banco Central lanzó el Saneamiento de Binbank con la participación de FKBS. Luego, el regulador dijo que el banco necesita reservas adicionales en la cantidad de 250-350 mil millones de rublos. El plan de advertencia de bancarrota fue aprobado el 13 de octubre de 2017. El 15 de diciembre de 2017, el Banco de Rusia sentó las funciones de la Administración Temporal para administrar Binbank en los FKS. El 6 de marzo de 2018, Binbank fue aprobado por 57 mil millones de rublos.
El banco central planea después de completar la preparación en 2019, para unir a Binbank con la apertura del FC.
Promsvyazbank
El 15 de diciembre de 2017, se anunció que Promsvyazbank pasa bajo el control de los FKS. Ocupó el 9º lugar en términos de activos. "Agujero" en su capital se estimó en 100-200 mil millones de rublos. El 19 de enero de 2018, el Ministro de Finanzas, Anton Siluanov, anunció que PROMSVYAZBANK en el marco de la saneación se convertiría en un banco de referencia sobre defensa estatal y grandes contratos estatales.
Posteriormente, se anunció que se utilizaría para el apoyo del estado. empresas rusasCaído bajo sanciones extranjeras. El 21 de marzo de 2018, el Banco de Rusia anunció que la Agencia de Seguros de Depósitos comprará el 99.9% de las acciones de PROMSVYAZBANK en la cantidad de 113.4 mil millones de rublos. La propiedad del Banco ASV aprobó el 29 de marzo.
El 24 de abril de 2018, el jefe de la administración temporal de PROMSVYAZBANCK fue la antigua ex jefe del centro de exportación ruso Peter Fradkov.
"Soviético", "Trust" y "Rost Bank"
El 22 de febrero de 2018, el Banco Soviético fue transferido bajo la gestión de los FKS (106º lugar en términos de activos, antes de su sanador, fue el tatfondbank, las licencias perdidas en 2017), y el 15 de marzo - "Trust" (19 ) y "el crecimiento del banco" (15º lugar), cuyos sanadores fueron anteriormente "descubrimiento" y propietario anterior Binbank mikael shishkhanov. Sobre la base de los saldos de estas y algunas otras instituciones de crédito en julio de 2018, se planea crear un Fondo para activos no núcleos y "malos", cuyo propietario será el Banco de Rusia.
El Banco Central continúa la consolidación de emergencia del sector bancario. Un país es un banco. Binbank y "descubrimientos" sane hacen del Banco Central del Jefe Banquecador del país.
Un nuevo mecanismo de reserva de que el Banco Central aplicado al Banco "FC Discovery", y del 21 de septiembre y el Binbank, cambia radicalmente la configuración del sector bancario en Rusia en sí. Desde el MEGAREGULADOR, el Banco de Rusia se convierte en el miembro principal del sistema. Y ella misma se vuelve cada vez más en modo de control manual.
Tras el "Discovery FC", el Banco de Rusia puede comenzar la operación de la salvación de otro banco de la "Liga superior", aunque no incluida en la lista de formación del sistema, - Binbank. Esta organización de crédito ocupa el 12º en activos el 1 de septiembre de 2017. El propietario del banco preguntó sobre la salvación.
En la mañana del 20 de septiembre, los rumores sobre los participantes del mercado se distribuyeron entre los participantes del mercado. grandes problemas Y el posible saneamiento de Binbank como banco del llamado anillo de Moscú comenzó a ganar carne y sangre.
"El propietario de Binbank apeló al Banco de Rusia con una solicitud para considerar la posibilidad de una saneación a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario. Decidiremos sobre este tema en un futuro próximo ", dijo Banks.Ru en el servicio de prensa del regulador.
Mikail Shishkhanov, a partir del 20 de septiembre, dirige la junta directiva de Binbank. "Ahora estamos en la etapa de negociación activa con el Banco de Rusia. Nuestro objetivo es apoyar al Banco Central a través del Fondo de Consolidación del Banco para realizar una recuperación financiera efectiva del Binbank y el crecimiento del Banco. eso opción óptima"Que garantiza completamente la adhesión a los intereses de todos los clientes de Binbank, incluidos todos los depósitos", dijo Michael Shishkhanov, quien, a partir del 20 de septiembre, "de repente", decidió dirigir la junta directiva de Binbank. Y en este post, reemplazó la figura principal en el negocio familiar - Mikhail Gutserieva. El propio Gutseriev a petición de Shishkhanov fue encabezado por la Junta de Directores de Binbank recientemente, en marzo de 2017.
"Estoy seguro de que las acciones conjuntas del regulador y el equipo de Binbank harán que todo sea necesario para proteger los intereses de todos los clientes", dijo Shishkhanov. Además, admitió públicamente que "no calculó las fuerzas comerciales". Según él, "los problemas del crecimiento de un banco llevados a un banco de saneamiento y MDM demostraron ser mucho más serios de lo esperado en las condiciones del mercado que caen y la situación económica establecida".
Inmediatamente a petición de Binbank sobre Saneation, el Banco de Rusia no respondió. A la mitad del día, el 20 de septiembre, un mensaje MEAR apareció en el sitio web del regulador: "El Banco de Rusia ha decidido proporcionar al Binbank de los fondos para mantener la liquidez sobre la base de la conversión de una institución de crédito".
Sin especificar la cantidad y las condiciones en las que se proporciona. Según alguna información, fue de unos 120 mil millones de rublos. Está claro que después de un discurso de tal tramo sobre la revocación de la licencia ya no podía ser, sería amenazado directamente por la reputación del propio Banco de Rusia.
Según el formulario, esto se parecía en gran medida a la infusión de emergencia del Banco Central de Liquidez en la "Apertura" poco antes de la decisión sobre la rehabilitación del Banco. Con la única diferencia que, en el caso del "descubrimiento", ningún banco ni el regulador anuncian que estaban negociando el rechazo.
Satación, como se dijo.
Temprano en la mañana del 21 de septiembre, la fuente en Binbank le dijo a los bancos.ru que se puede esperar el mensaje del regulador sobre la rehabilitación en la región de 9 am, hora de Moscú. Apareció alrededor de las 9:20 titulado.
Como en el caso del "descubrimiento", el Banco de Rusia se convierte en el principal inversionista de Binbank y el crecimiento del Banco, utilizando los fondos del Fondo de Consolidación del Sector Bancario. Los bancos introdujeron una administración temporal del Banco Central.
"La implementación de medidas para mejorar la sostenibilidad financiera de los bancos se lleva a cabo en colaboración con los propietarios existentes y jefes de bancos, que garantizarán la continuidad de sus actividades en el mercado de servicios bancarios y presentarán todas las actividades necesarias para desarrollar aún más. Bancos ", dice el regulador.
Según el Banco Central, PajSc Binbank y Rost Bank JSC, así como otros bancos del Grupo, Binbank Didjital JSC (Moscú) y UralPrivatbank JSC (Yekaterinburg), continuarán trabajando como de costumbre, cumpliendo con sus obligaciones y realizando nuevas transacciones. El Banco de Rusia brindará apoyo financiero a los bancos bancarios, garantizando la continuidad de sus actividades ".
Como en el caso del "descubrimiento", no se introduce la moratoria sobre la satisfacción de las reclamaciones de los acreedores. El mecanismo de conversión de fondos de los acreedores en la promoción (BAIL-IN) no se aplica.
El nuevo Presidente de la Junta de Binbank Evgeny Davydovich, aprobado en esta posición a principios de la semana, llamó a los clientes que no se preocupen y aseguren que el Banco continuará trabajando como de costumbre. Por supuesto, con el nuevo propietario, el Banco de Rusia.
El banco central se estaba preparando para lo peor.
El 29 de agosto, el Banco de Rusia decidió saneamiento del Banco de "Descubrimiento FC" a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario y, en realidad, anunció que se convirtió en el propietario de la entidad de crédito. Y a partir del 1 de septiembre entré.
Luego, el Banco Central dijo que los bancos que experimentan problemas de liquidez temporal podrían buscar una asistencia de este tipo en caso de agotamiento de otras fuentes de atraer fondos, incluso dentro del marco de las herramientas estándar del Banco de Rusia. El nuevo mecanismo está diseñado por analogía con generalizado en práctica internacional Mecanismo de liquidez de emergencia (MEM). El Banco de Rusia decidirá sobre la provisión de fondos al Banco dentro del MEP, teniendo en cuenta su estabilidad financiera, así como la importancia sistémica.
Para su consideración por el Banco de Rusia, el tema de proporcionar liquidez en el marco del Banco MEKL aborda la petición a la Unidad del Banco Central, que supervisa las actividades de este Banco. La petición del Banco, en particular, debe adjuntar información sobre los motivos de la aparición de la necesidad MEKL, así como el calendario de pronósticos de afluentes y las salidas de efectivo durante el presunto período de atraer la liquidez, lo que indica la capacidad del banco para resolver los problemas. que han surgido ("estrategia de salida" de MEP). En el caso de Binbank, esta opción parece poco probable.
Pero si otros bancos, ver la situación con el "descubrimiento" y Binbank, querrán recurrir al banco central como el último y el único salvador, el correo puede desempeñar el papel de un círculo de rescate para alguien.
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En cualquier caso, parece que la palabra "consolidación" en el título del nuevo fondo, que ahora salva a morir. bancos grandesDebe percibirse con la responsabilidad marginal. El Banco Central está consolidando con precisión al sector: si los bancos grandes anteriores se absorben más pequeños (incluido el uso claramente fallando ex mecanismo de saneamiento), Ahora el regulador en sí está comprometido en tal absorción. Y, excepto el Grupo Sberbank y VTB en Rusia, un nuevo, tercer grupo bancario estatal gigante de aquellas entidades de crédito que ahora santifican el banco central, será un desarrollo bastante lógico de los eventos, pronto aparecerá. Encontrar en el futuro comprador de terceros previsible, tales bancos gigantes con tales problemas serán extremadamente difíciles. Mikhail Zadoornov, nombrado por el Presidente de la Junta de Inauguración del FC, dijo que tomaría 3 a 4 años para corregir la situación en el banco.
"Y ahora todo vino"
Banks.Ru pidió a los expertos, cómo cambiar el sistema bancario ruso a la apertura de Saneation Binbank y FC:
Oleg Viugin, Presidente de la Junta Directiva de PJSC "Safarmar Inversiones financieras", Miembro de la Junta de Supervisión del PajSc Exchange de Moscú, ex Presidente de la Junta Directiva del Banco MDM:
Oleg Vyugin, presidente de la junta directiva de PJSC "Safmar Financial Investments" Después de tres o cuatro años en el sistema bancario ruso, habrá un gran sector público más bancos que caerán bajo la reserva y de ellos construirán un banco estatal grande. Porque entonces, lo más probable es que estos activos en el mercado no venden. Lo más probable es que, si se crea el sistema de administración, se liberarán lentamente sus acciones de acciones y se convertirán lentamente, y se convertirán en semi-estado o no estatales. Pero esto no es un camino muy corto.
Permanecerán los pequeños bancos, que encontraron un nicho en esta vida, que tienen un poderoso accionista con interés. Por ejemplo, Rosneft tiene interés en VDRR, lo apoyan y se desarrollarán. O tal vez un accionista privado que desarrolle un banco, por regla general, a nivel regional. Hay pocos de estos bancos, pero pueden ser. Bueno, varios grandes bancos privados notables en el mercado.
La crisis en el sistema bancario fue antes, en 2008-2009 y en parte en 2014-2015. Y ahora estamos viendo sus consecuencias, el estado se ve obligado a tomar medidas. Si observa la crisis con los bancos estadounidenses, las autoridades respondieron rápidamente. Los británicos tomaron a todos los bancos bajo el estado, a excepción de dos, detuvieron el problema. En nuestro caso, por algunas circunstancias fue muy pospuesto. Intentaron resolver el problema con algunas semi-dimensiones, por ejemplo, el billón se agregó al capital (el programa para la preparación de los bancos de Top-30 como parte del Plan Anti-Crisis de la CB) después de 2014-2015, que fue absolutamente no es suficiente. Y ahora tienes que actuar más decisivamente y más.
¿El banco central partió de los principios de creciente competencia? Desde los principios de la competencia, fue hace mucho, cuando, en lugar de la privatización de los bancos estatales, comenzaron a desarrollarlos y mantenerlos. Hace diez años. Y, desafortunadamente, también cosechamos los frutos de esta situación, negannos de las medidas que parecían políticamente peligrosas y riesgosas. Y ahora todo vino. Ya y privatizar a Sberbank es muy difícil en esta situación.
¿Por qué saneamiento, no una revisión? Cuando el banco tiene grandes compromisos y reclamaciones de acreedores, una reserva se ve mejor que una revisión de la licencia, porque es necesario pagar grandes herramientas y puede ser grandes pérdidas. Especialmente en aquellos que no tienen fondos están asegurados: corporaciones y otras organizaciones. Así que el paso es bastante comprensible. Una vez, los estadounidenses lo hicieron con los hermanos Lehman, obtuvieron de acuerdo con el programa completo y se dieron cuenta de que este miedo a la muerte no podía hacerse. Ahora en la misma lógica que todos desarrollamos.
Sergey Khotimsky, primer vicepresidente de la Junta de Sovcombank:
Sergey Khotimsky, primer vicepresidente de la Junta de Sovcombank Tales grandes bancos como "descubrimiento" y "bin" comenzaron a pedir ayuda ahora, porque apareció la ley sobre el fondo de consolidación. Y el banco central tomó los problemas para los cuales no había ninguna herramienta.
En los próximos años, 50-100 bancos permanecerán en Rusia, y los grupos bancarios son aún menos. Son posibles varios escenarios. Pero en el sector privado, y en el estado, y en el segmento de bancos extranjeros solo aquellos que pueden ganar mucho y al mismo tiempo de manera transparente. En algún momento, la proporción de activos privados en el sistema bancario puede caer a 10-12%, pero luego crecerá. Los bancos privados más fuertes crecerán, atrayendo y ganando capital. El estado después de la ola de la población comenzará activamente a deshacerse de los bancos estatales innecesarios, pero esta es una perspectiva de cinco años.
Los mejores bancos ganaron débiles. Para los inversores no habrá consecuencias. Ahora no crisis bancariaDado que no los clientes sufren, sino los propietarios de los bancos y los propietarios de Suborda.
Los problemas en el sistema bancario acumularon 20 años. En consecuencia, ahora se requiere durante al menos diez años por su recuperación completa para no causar choques.
"En general, la situación es intensa".
Presidente de la Junta del Banco del Top 100, en condiciones de anonimato:
Nadie esperaba que Gutseriev le pide al banco central en Binbank Saneation. No me sorprendería de que en esta historia hay una intriga que, por ejemplo, darán un préstamo sin garantía, y luego, y luego, dicen, trabajan, se trabajan. De hecho, resulta muy mal precedente. Ahora la evaluación política de estos eventos es muy importante.
Para Rusia con sus tareas que el Presidente puso (por ejemplo, el desarrollo de pequeñas y medianas empresas), la población del sector bancario es un problema sistémico grave. Después de todo, las fuentes de fondos comerciales poco profundos y medianos serán solo privados, con todas las restricciones resultantes.
Para los depositantes privados, la reducción en el número de bancos resultará en una reducción en la oferta integral. Los productos no serán tan diversos. Hasta ahora, el mercado se ha desarrollado ante la dura competencia. Los bancos privados se ven obligados a implementar. de alta tecnologíaMientras que los bancos estatales pueden trabajar mucho más lentos. Mira a Rosselkhozbank: no tiene prisa en ninguna parte. Otra cosa es Sberbank, controlada por las ambiciones de Herman Oskarovich (GREF). Pero Gref no es eterno.
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Al mismo tiempo, los bancos estatales tienen muchas restricciones internas y externas en el desarrollo, especialmente en forma de sanciones. Por lo tanto, el aumento esencial en la proporción del estado en el sector no llevará a nada positivo. Debido a que nadie sabe cómo se financiará el mismo Sberbank como parte del cuarto paquete de sanciones: el cálculo solo en los recursos nacionales en condiciones es gratuito rublo convertible. En general, la situación es intensa.
Si el estado quiere abandonar este segmento de la economía en privado, el sistema bancario debe estar representado por bancos privados confiables. No niego que los activos débiles, el problema del sistema de los bancos privados y el sector debe ser tratado. Pero es necesario hacer esto sistemáticamente, prudencial, trabajando individualmente con cada banco. El Banco Central tiene todas las herramientas para esto.
"El banco central no tiene otras alternativas, excepto para interceptar el control manual"
Valentin Popov, Directora del Departamento Financiero y Económico de Rosevobank:
Actualmente hablando de una crisis completa en bancario Prematuramente. La salvación "Apertura del FC" y Binbank es, más bien, ecos de la crisis bancaria de 2013. Por supuesto, la decisión del Banco Central para comenzar a ahorrar bancos lo convirtió en un jugador clave en el negocio de la banca operativa, y el DSU fue al fondo. La situación en el sistema bancario es ahora bastante complicada, y en tales condiciones, el banco central no tiene otras alternativas, excepto para interceptar el control manual.
Dmitry Federkov, jefe del departamento analítico de Nordea Bank: Hay cierta crisis formal de crisis, en particular, la cantidad de fondos gastados por el estado para apoyar la estabilidad en el sistema bancario. Hasta la fecha, este indicador refleja objetivamente los fenómenos de crisis en el sector. Por otro lado, la crisis es un fenómeno que afecta a casi todos los participantes. Los eventos recientes en el mercado bancario fueron notables, ya que sus participantes se convirtieron en bancos muy grandes. Sin embargo, es imposible decir que reflejan la tendencia general en la industria.
El Banco Central siempre ha sido y sigue siendo un jugador clave en el negocio bancario, y también como un "acreedor de la última instancia", listo para sustituir, si es necesario, hombro, y como un regulador estricto, la perfección del comportamiento sin escrúpulos en la banca. ambiente.
Competición y autorregulación del mercado - factores importantes Desarrollo en cualquier industria. Sin embargo, si se trata de estabilidad financiera En el sistema en su conjunto, la interferencia en los procesos del mercado en la mayoría de los casos está justificada por el 100%.
¿Tal rehabilitación ayudará al sistema bancario? Por supuesto. La mejora, como hemos visto, puede ocurrir a expensas de la atención del mercado de jugadores poco fiables o débiles, y a expensas de una rehabilitación. Los bancos que se someten a un procedimiento de "terapia intensiva" tienen todas las posibilidades de completarla para regresar a las filas de participantes sólidos y confiables en la comunidad bancaria.
SABINA KHASANOVA, Jefe de Información y Servicio Analítico Bank.RU:
SABINA KHASANOVA, Jefe de Información y Servicio Analítico Bank.RU:En mi opinión, la presencia de una crisis en el sistema es obvia. Aquí está la crisis de la confianza, y la crisis de la gerencia, y la crisis del exceso de regulación, y la crisis de los pequeños bancos privados. Y ahora la crisis de los grandes grupos bancarios privados, por una razón u otra, no pueden hacer frente de forma independiente la gestión. Y el rápido aumento de crecimiento en la proporción del estado en el sector. La base de recursos, los activos y el capital alcanzados se produce la escala fenomenal. De los 532 bancos actuales 166, según los resultados del trabajo para agosto, no rentable. Es decir, cada tercer banco en Rusia no es rentable.
¿El banco central se convierte en un jugador clave en el negocio de la banca operativa? Alrededor del 60% de todos los activos, capital y ganancias caen en los 5 mejores bancos rusos, el 80% se centró en los 20 bancos principales. Los 500 bancos restantes están contentos con lo que queda. La proporción del estado en el sistema bancario ya alcanza el 70% y con una probabilidad alta continuará creciendo, esto será facilitado por el Fondo de Consolidación del Sector Bancario.
¿Es un enfoque de la prueba de los residuos de PSB de los principios de la competencia en el sistema? El regulador entiende que los términos de competencia iguales son la clave para el desarrollo exitoso del sistema y la economía. Es el aumento de la proporción del Estado en el sector bancario con pasos intencionales o medida forzada, es desconocida, y cualquier razonamiento sobre este tema sin acceso a la información relevante no es más que suposiciones.
Kirill Yakovenko, analista Alor Broker: En esta situación, hablar de la salida del regulador de los principios del desarrollo de la competencia o la nacionalización del sector bancario no es del todo apropiado. Supongamos que el Banco Central no crearía un nuevo mecanismo de retención directa y el Fondo de Consolidación del Sector Bancario, adherirse a los principios del mercado. En tales condiciones, para desinfectar la "apertura" y el "contenedor", que ocupan los lugares séptimos y 12 de activos, respectivamente, tendría a uno de los participantes del mercado. Supongamos que los sanadores se habrían encontrado y recibieron los activos de dos principales entidades de crédito, así como a los bancos impulsados \u200b\u200bpor estas organizaciones. No excluyo que con tal situación en el futuro, el máximo de tres años, el sanador ya estaba obligado a Sanator. Este es un círculo vicioso de transmisión de activos problemáticos, que, utilizando los mecanismos de recuperación habituales, es simplemente imposible.
Por otro lado, la bancarrota de los participantes de mercado grandes e incluso más importantes en las condiciones actuales es imposible. Sí, un ejemplo de Tatfondbank y sus satélites, así como "Ugra", muestra que no siempre es el factor determinante es la escala. ¿Podría el banco central tratar de probar nuevos mecanismos de reserva en Tatfondbank o "Ugra"? Teóricamente podría, pero no lo hizo, obviamente, pesar todos los riesgos posibles.
En mi opinión, también es imposible llamarse la coincidencia y el hecho de que los problemas en la "apertura" y Binbank emergieran a la superficie precisa a la finalización del trabajo sobre la preparación de nuevos mecanismos de reserva. Simplemente no hay tales coincidencias.
¿Esto aumenta la importancia del Banco Central? Por supuesto, vale la pena reconocer que en la situación actual, cuando ni siquiera los problemas están asegurados. los jugadores más grandes El mercado, sin los fondos del Banco de Rusia y la gestión manual, es casi imposible de hacer frente. Dado el hecho de que la "salvación del ahogamiento" requiere más y más fondos, y el bombeo incontrolado del sector bancario a través de la liquidez del sanatorio en el futuro está lleno de la aparición de problemas de mayor nivel, para culpar al regulador en el deseo de Administrar de forma independiente sus propios fondos.
Materiales
Amigos bienvenidos a todos. Con nosotros todo está en perfecto orden). Simplemente sucedió que no había tiempo para escribir un artículo completo, completamente cosido en otros proyectos de tiempo. Y escriba algunos pases, no un artículo informativo no está en nuestras reglas.
Por lo tanto, una vez más, por favor, disculpe.
Esperamos el próximo año, intentaremos regresar a la tabla de 2-3 artículos por mes (desafortunadamente, como antes, 2-3 artículos en 1-2 semanas, probablemente no funcionarán.
Terminemos un año, no un artículo de producto, sino un periódico. Pro servicios bancarios Tendremos tiempo para comunicarnos con usted el próximo año, y más aún, sobre los principales productos que ya hemos contado.
Hoy hablará ... el Fondo de Consolidación del Sector Bancario.
Sin embargo, este año por el sector bancario será recordado por la introducción de una administración temporal en los tres bancos privados más grandes: la apertura, el contenedor, el PROMSVYAZBANK.
Si alguien no es consciente, entonces muy corto, en el verano. año corriente, Se envió Analytics of Alfa-Bank, la información de los clientes VIP se envió, sobre el hecho de que cuatro bancos de Moscú incluidos en un solo "círculo" serán problemas. En realidad, el Consejo concluyó a los clientes de estos bancos. El cuarto banco de este mensaje (ICD) se encuentra actualmente en estado privado.
Siguiendo esto, el descubrimiento en agosto, Bin en septiembre, y Promsvyazbank en diciembre, perdió estatus privado, porque El yo no podía hacer frente a los "problemas" en los negocios, y por lo tanto recibió una administración temporal.
Muy afortunado y con éxito, resultó que en mayo de 2017, se creó la Compañía de Administración del Fondo de Consolidación del Sector Bancario, a través de un separado la ley federalQuien reguló sus actividades.
El resultado, después de 3 meses después de esta ley, fue esencialmente desinfectado por el estado el primer banco: la apertura.
Oh si. Si no sabe qué tipo de consolidación del sector bancario, la empresa. Su esencia en apoyo de lo significativo para sistema bancario Los bancos, a través de la eliminación de la administración actual, y la introducción de la administración provisional, para implementar la rehabilitación financiera del Banco. El mecanismo de revocación de la licencia operado anteriormente, el Banco no salvó, y el estado fue enormes gastos debido a esto, ya que Se vio obligado a volver a los individuos a sus depósitos, de acuerdo con los montos de no más de 1,4 millones de rublos.
La esencia de la compañía de administración de FKBS (tan abreviada llamada la compañía de gestión de fondos) es el mantenimiento de la liquidez del Banco, a través de la implementación de la continuidad de las actividades del Banco, sin superponer una moratoria en ninguna operaciones bancarias. Y la entrada del Banco de Rusia en la capital del Banco Consolidado en la cantidad de no el 75%.
Podemos prestarle atención que realmente todos los bancos anteriores continúan funcionando, contracciones masivas, problemas de prestamistas, etc. No notado.
En Internet camina la masa de versiones, qué es, por qué sucedió que es privado. negocio bancario Se pone cada vez menos. No estaremos inmersos en el analista cada una de las versiones, porque Nuestro blog lee el poder y amar a analizar independientemente y hacer soluciones a las personas.
Listaremos solo las versiones principales, como de costumbre, la verdad será cada una.
1) Decisiones políticas. La necesidad de guardar bancos se entiende a nivel estatal. Todos los bancos tienen altas competencias profesionales en el trabajo con los clientes, por lo tanto, es imposible perder el conocimiento, las habilidades y la tecnología acumuladas. Para el cual el estado tiene sus propios fondos, cierra los agujeros bancarios, pero para salvar el dinero del cliente y la conservación de la competencia en el mercado.
2) Privatización inversa. Traducción bancaria al estado del estado, debido a acción fraudulenta Directrices anteriores (hoy en día desde los medios disponibles, hay información que el propietario del descubrimiento y Promsmobank no está ya en el país.
3) Estabilización de la situación antes de las elecciones. Seguridad del estado ante las elecciones presidenciales, porque En el caso de un valor predeterminado de cualquiera de los bancos designados, la competencia del Banco Central, además de la pérdida de fondos por parte de los empleados de los bancos y el propietario de varias compañías atendidas en estos bancos. En consecuencia, evitar la intensa situación.
4) Propietarios de conflictos de bancos con poder. Las causas son completamente diferentes, a las que pueden llegar, se discuten tales historias en Internet.
Intentaron reducir el tráfico completo de Internet sobre este tema en las cuatro secciones básicas.
Conclusiones, repetir, todos tendrán la suya. Pero lo más importante es que se conservan 30-40 mil empleos, empleados que continúan trabajando en estos bancos, recibiendo constantemente el salario, etc.
La ausencia de una moratoria sobre las operaciones bancarias, que podría matar a una gran cantidad de empresas mantenidas dinero en estos bancos. Después de todo, cada negocio no es solo la familia del propietario, sino también a las grandes empresas, con una gran cantidad de empleados, cada uno de los cuales también es responsable ante sus familias.
El tiempo mostrará cómo será exitoso este mecanismo, los bancos podrán convencer a los empresarios a que continúen trabajando, para mantener el equilibrio correcto entre activo y operaciones pasivas en el banco.
Creemos que será comprensible hasta abril de 2018, porque En este momento, lo más probable es que los procedimientos para la recuperación y los bancos deberán reanudar su trabajo habitual.
Para SIM, nos despedimos, deseamos en el nuevo año recibir solo emociones positivas de sus logros. Muchas gracias por continuar leyendo nuestro blog. Aún responde a los comentarios. Estamos esperando sus deseos para nuevos artículos. ¡¡¡Feliz año nuevo!!! Que sea mejor que el anterior.
Fuente Alexander MSBHELP KISELEV
A partir de finales de agosto hasta mediados de diciembre de 2017, el Banco de Rusia anunció el comienzo de la reserva de tres bancos privados que pertenecen a la categoría de la más grande, incluidos dos sistémicamente significativos. En todos los casos, la recuperación financiera comenzó bajo el nuevo procedimiento: de facto debido al Banco Central de la Federación de Rusia a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario. ¿Cuál es el fondo recién acuñado, cuáles son los poderes de sus organismos de gestión y se justifica por su creación que un nuevo esquema de saneamiento de las instituciones de crédito es mejor o peor que el anterior?
¿Por qué y cómo creó FKS?
Antes de la adopción de los bancos de la Ley Nº 84-ФЗ de fecha del 1 de mayo de 2017, los bancos-sanantes que participaron en el Banco Central de la Federación de Rusia sobre el saneamiento se dedicaron a la recuperación financiera de las entidades de crédito rusas. préstamos preferenciales (Durante 10-15 años bajo 0.51% por año) a través de la Agencia de Seguros de Depósitos.
La efectividad de este esquema fue baja, ya que algunos bancos después de la rehabilitación aún se eliminaron, y la mejora de los demás se retrasó durante muchos años, y solo las unidades lograron regresar a las actividades de pleno derecho. Pero lo más triste es que varias instituciones de crédito importantes que se han involucrado activamente en el saneamiento y la adquisición de bancos y compañías de seguros, como resultado, ellos mismos estaban a punto de la bancarrota.
Al mismo tiempo, según el jefe del Banco Central de Elvira Nabiullina, los bancos de los sanadores no crearon las reservas necesarias en las organizaciones sanitarias y la transformación de los activos problemáticos no se dobló. Sin embargo, Elvira Modestamente silenciosa que la función incluye control sobre todos organizaciones bancarias - Entonces, si se hicieron los pasos descritos, las sanciones del regulador se aplicaron de inmediato.
Como resultado, el regulador inició la transferencia de curación. organizaciones Financieras Del Fondo de Consolidación de Valores de Banca de los Inversores Dem y Privados del Sector Bancario (FKBS), que será operado directamente por el Banco de Rusia. El cumpleaños del Fondo fue el 12 de julio de 2017, y el 4 de agosto, recibió las licencias del Banco Central en la Oficina: valores, fondos de inversión, Pyfami y NPF.
Funciones de LLC "Reino Unido FKBS"
El propio fondo no tiene el estado de JUR. Personas, y medidas para mejorar los problemas de los bancos problemáticos que llevan a cabo el Fondo de Consolidación de Fondos de Empresa General de LLC del sector bancario. La sociedad controlará absolutamente al único fundador en la persona del Banco de Rusia. De facto Es su unidad autónoma, pero de Jura, según la Carta, una organización comercial.
La carta de la compañía, ubicada en el sitio web oficial del Fondo de Consolidación del Sector Bancario AMFBC.RU, contiene una lista de actividades:
implementación de medidas para prevenir la quiebra de las instituciones financieras y de crédito que utilizan fondos que conforman el fondo;
gestión de la confianza de los fondos mutuos creados para prevenir la bancarrota mencionada;
gestión de acciones / acciones de organizaciones bancarias;
gestión de valores;
la gestión efectiva confidencial, los derechos de propiedad y las propiedades transmitidas a la administración del Banco Central de la Federación de Rusia (como el propietario temporal de los bancos de billetes), así como la propiedad y los medios que se encuentran en el proceso de gestión;
actividad del distribuidor;
almacenamiento y contabilidad de la propiedad PYF;
otras actividades que no están prohibidas por la legislación rusa, relevantes para los objetivos de LLC "Reino Unido FKBS".
Para el saneamiento, la compañía realiza las funciones de la administración temporal de bancos desinfectados, los delegados a sus empleados a su composición, participan en el análisis. estado financiero Bancos y desarrollo de un plan de rehabilitación financiera para los bancos bajo la dirección del regulador.
Estructura y capital de la fundación.
El mayor organismo de gestión de la consolidación del Fondo del Reino Unido del sector bancario no es otra persona, como personalmente, el Banco Central de la Federación de Rusia, quien dejó la impresionante lista de poderes.
La próxima antigüedad es la Junta de Supervisión como parte de los tres empleados del Banco Central y dos miembros independientes del Cuerpo Colegial, el Presidente de los cuales, según la Carta de FKS, se elige desde la Trinidad del personal del regulador.
Las actividades actuales están gestionando el único organismo ejecutivo. cEO empresa de gestión. Alexey Kuznetsov fue nombrado el primer Director General de la Sociedad en julio de 2017, a principios de varios años, dirigió el Código Penal "Efg Asset" Bin Group (Safarmama).
La verificación de las actividades financieras y económicas de los FKBS al menos 1 vez por año realiza un auditor independiente, en cualquier momento. comité de Auditoría Sociedades.
El capital autorizado de la Fundación es la proporción del Banco Central de la Federación de Rusia como el único participante en la LLC FKBS LLC, igual a 1.500 millones de rublos.
Además del capital autorizado, las fuentes de fondos y propiedad de los FCBS son:
contribuciones del único participante en LLC;
los ingresos de los servicios prestados por la Sociedad Gestora y el Trabajo realizados;
otros ingresos no prohibidos por la ley y no las actividades contradictorias.
La principal fuente de dinero para la mejora de los Finnicaciones más grandes, que requiere cientos de miles de millones de rublos, es definitivamente depósitos del Banco Central, que se realizan a través del regulador de rescate los fondos de inversióncreado por la sociedad. El dinero se vierte en bancos sanitarios, no al mismo tiempo, pero según sea necesario. La tarea de los empleados del Código Penal FKBS es gestionar hábilmente los activos angustiados, desempeñando el papel de los gerentes anti-crisis.
Este método, el regulador invierte en la capital de la reducción de los bancos al convertirse en el propietario de la participación de control. Se planea que después de un saneamiento exitoso, el Banco de Rusia los venderá en subastas abiertas, y más necesariamente no necesariamente con la extracción de ganancias.
Saneaciones a través de FKSS
En la actualidad (a principios de 2018), un saneamiento continúa a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario de Grandes Estructuras Financieras y Créditas de acuerdo con las decisiones del Banco Central:
Las funciones de la administración temporal para la gestión de la "apertura" se asignan al Código del FSA solo el 29 de noviembre, Binbank y PROMSVYAZBANK - 15 de diciembre.
Según el primer jefe adjunto del Banco Central de Dmitry Tungul, el saneamiento se llevará a cabo en dos etapas. El primero incluye una evaluación de la posición financiera del Banco de la Administración Interina, elaboración y aprobación del Plan de Participación del Regulador en la Prevención de la Quiebra. En la segunda etapa capital autorizado El banco disminuye al tamaño real disponible. propios fondos, y si es negativo, hasta 1 rublo con mayores emisiones de acciones, al menos el 75% de los cuales pertenecerán al Banco de Rusia. La mejora se completará con la terminación de la administración del tiempo y la creación de nuevas entidades de crédito.
Conclusión
Como se aseguran en el Banco Central, la reserva "Discovery" (y, por lo tanto, otros bancos) continuará dentro de los 6-8 meses contra 10-15 años de recuperación en el mismo esquema.
Si no hay compradores después de una rehabilitación para las organizaciones de crédito, rellenarán una lista de grandes bancos estatales. Dicha nacionalización se llama excesiva y, por lo tanto, ineficaz, pero reconoce que cumple con la tendencia de hoy. economía rusa. El tiempo mostrará si los FKS serán y su política más herramienta efectiva Soluciones a problemas en el sector bancario.
A punto de colapso
Según el informe sobre el desarrollo del sector bancario en 2017, preparado por el Banco Central, 140 instituciones de crédito completadas el año pasado con pérdidas de 772 mil millones de rublos. Alrededor del 95% de esta cantidad explicó a los bancos con respecto a las cuales se toman medidas para prevenir su quiebra.
Una de las organizaciones no rentables fue Binbank, a fines de septiembre de 2017, el Banco Central dijo que se le pide a los propietarios del 8vo en el tamaño de los activos del Banco que consideren su recuperación a través de FKS. El principal propietario reconoció que los problemas llevados a una reserva y eran demasiado graves, y en las condiciones del mercado que caen, no era posible hacer frente a ellos.
"Según el nuevo esquema para recapitalizar el Banco de procedimientos, el Banco Central hace infusión directamente a su capital, y por lo tanto, el Banco cumple inmediatamente con todas las normas", dijo "Gazeta.RU", señalando que anteriormente el cruce para reproducible Los bancos se convirtieron en lagunas para inversores sin escrúpulos, aburrí a las organizaciones de crédito problemáticas y las convirtieron en "desierto de residuos" para sus activos tóxicos. Y esta ventaja no es la única. "Cuando se usa el esquema antiguo, existe un riesgo que, de hecho, se dio cuenta de que las tasas caen, y los bancos no podrán recibir ingresos suficientes de la inversión de dinero libre del banco central en toda la vida del préstamo. "Explica Danilov, señalando que causó el riesgo de la necesidad de un nuevo saneamiento. Cuando se utiliza un nuevo esquema de dicho riesgo, simplemente no hay, porque el banco se reconsejera de inmediato.
Además, la sanación a través de FKBS es más barata. "Por esquema antiguoPara cerrar el agujero en la capital, por ejemplo, en 100 mil millones de rublos a las tasas de mercado, más del 10% del Banco Central anual tuvo que resaltar la cantidad superior a aproximadamente aproximadamente una hora y media de 150 mil millones de rublos. Ahora las tarifas cayeron, respectivamente, la cantidad por cerrar el hoyo sería ya 200 mil millones de rublos o más. El dinero que le da al banco central es una emisión de rublo que está llena de creciente inflación. Según un nuevo esquema para cerrar un agujero en 100 mil millones de rublos, debe imprimir una cantidad similar, es decir, la proporción de uno a uno. La emisión de Rublevaya sigue ahí, pero es significativamente menor, a las tasas actuales, dos veces ", dice el experto.
Activos de la discordia
"El Banco de Rusia está dirigido al máximo reembolso de fondos que se asignaron a la recuperación financiera. Y no solo vendiendo el banco y trabaja con problemática y activos necrófilosDijimos repetidamente sobre esto. Pero incluso a expensas de la coerción. ex dueños Para cubrir las pérdidas y la devolución de los activos derivados ", dijo el jefe del banco central el 7 de junio en el XXVII Congreso Financiero Internacional. Según ella, ahora el único mecanismo que le permite hacer es una demanda.
"Ofrecimos y proponemos un mecanismo para la responsabilidad subsidiaria. Hasta que nos encontremos en este asunto, entendiendo, pero convenceremos más a los colegas ", señaló la cabeza del regulador.
Sin embargo, algunos ex propietarios de bancos están listos para cumplir con el regulador y transferir sus activos a los FK para cubrir las pérdidas de saneamiento, sin embargo, como un solo ejemplo de tal cooperación voluntaria es el anterior beneficiario de Binbank.
"En Binbank, todo está relativamente bien terminado, el banco fue pronunciado, un gran préstamo interbancario, que colgaba de Binbank, debido al dinero del banco central, dejó su equilibrio. Binbank es ahora más o menos limpio, tiene menos activos problemáticos que eso, nuevamente, el propietario le entregó más activos para pagar el agujero en el capital ", el analista de crédito de Credit Analyst S & P Credit compartió con Gazeta.RU.
El vicepresidente del Banco Central informó sobre el inicio de la transferencia de activos a los ex accionistas de Binbank a fines de octubre de 2017. En particular, Mikail Shishkhanov perdió sus activos en el mercado inmobiliario al regulador, todo el negocio "INTEC" y parte "A101 desarrollo" con el tamaño acumulado de la cartera de desarrolladores de casi 5 millones de metros cuadrados. m. Se supone que el banco central venderá más tarde estas organizaciones a jugadores de mercado especializados. A medida que Nabiullina habló en una entrevista, los activos transmitidos se estiman en 100 mil millones de rublos.
La venta está esperando tanto a los Binbank, después de 2019, se unirá. "Quiero designar una posición de principios aquí. La proporción del estado en la economía debe disminuir gradualmente. En este sentido, observo que recientemente, como resultado de la recuperación del sistema bancario (y este es un proceso muy correcto, lo apoyo) bajo el control del estado pasó un número activos financieros. Pero usted necesita vigorosamente para comercializarlos y venderlos ", dijo el presidente en la mensividad a la Asamblea Federal.
Pensamiento similar en septiembre de 2017, Elvira Nabiullina expresó. "Planeamos poner a las instituciones financieras rápidamente para recibir fondos del Fondo de Consolidación del Banco, y, si es necesario, reestructurar a tales bancos, incluso para unirse y transferir al mercado, no necesariamente al buscar un inversor estratégico, y al vender Piezas, ineficientemente o IPO. No tenemos tareas para aumentar la proporción del estado en el sector bancario. Por el contrario, nuestra tarea es mercado ruso Trabajó bancos privados saludables y exitosos, teniendo un modelo de negocio viable y rentable ", aseguró el jefe del banco central.