ضمانت بانکی برای برگشت پیش پرداخت. ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت

تضمین بانکیبرای بازگشت پیش پرداخت در مسکو یک سند نسبتاً پیچیده در ساختار است که ثبت آن در چندین مرحله اصلی انجام می شود. هر یک از آنها نیاز به آماده سازی کامل و توجه دقیق به موضوع دارند، زیرا نه تنها نتیجه صدور سند تضمین، بلکه کیفیت آن نیز به این بستگی دارد.

مرحله اول مربوط به جستجوی ضامن و شناسایی اشخاصی است که می توانند ضمانت نامه بانکی صادر کنند. موضوع این است که امروز قانون تعداد سازمان هایی را که می توانند ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت صادر کنند محدود می کند. چنین سازمان هایی تابع معیارهای سختگیرانه ای هستند که باید آنها را رعایت کنند. علاوه بر این، سازمان باید در فهرست وزارت دارایی شامل اشخاصی که قادر به صدور ضمانت نامه بانکی هستند و همچنین دارای مجوز باشد. بانک مرکزی RF.

با وجود تمام موارد فوق، موارد زیادی وجود دارد سازمان های بانکیقابلیت صدور ضمانت نامه بانکی را دارد. تنها کاری که باید انجام دهید این است که یک سازمان مناسب برای خود پیدا کنید که در آن از درصد ارائه خدمات تحت ضمانت نامه بانکی راضی باشید.

بررسی اسناد، به عنوان یک قاعده، تا یک هفته طول می کشد - در روش استاندارد. بانک به دقت تمام داده های دریافت شده را مطالعه می کند ، متخصصان نتیجه گیری های آگاهانه می گیرند و آنها را به مدیر اعلام می کنند. پس از آن مشخص می شود که آیا ضمانت نامه بانکی صادر می شود یا خیر. شایان ذکر است که دوره بررسی درخواست و مستندات را می توان به میزان قابل توجهی کاهش داد - ارائه وثیقه در برابر ضمانت نامه بانکی به بانک اجازه می دهد تا در اصل اسناد ارائه شده به طور جزئی کاوش نکند و با کمال میل وارد معاملات مشابه با مشتریان شود.

اگر درخواست شما تایید شده باشد، آخرین مرحله به دنبال دارد - انعقاد قرارداد برای تامین خدمات بانکیو صدور ضمانت نامه بانکی جهت برگشت پیش پرداخت. اگر درخواست شما رد شد، نباید تسلیم شوید.

مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانت نامه بانکی جهت استرداد پیش پرداخت

زمانی که بانکی که ضمانت نامه بانکی شما را صادر می کند مشخص شد، باید بسته ای از مدارک و فرم درخواست دریافت خدمات ضمانت نامه بانکی را تهیه کنید. به عنوان یک قاعده، بانک نیاز به یک بسته کاملا استاندارد از اسناد دارد که بیشتر مورد بررسی قرار می گیرد و بر اساس آن طرف ضامن در مورد صدور یا عدم صدور ضمانت نامه بانکی تصمیم می گیرد. بسته اصلی اسناد شامل:

• فرم درخواست از بانک (باید به درستی پر شود)؛
• اسناد قانونی (اسناد تشکیل دهنده) - اینها عبارتند از: منشور، گواهی ثبت و ثبت نام، عصاره.
• صورت های مالیپشت دوره مشخص، دوره معین;
• گواهی عدم وجود بدهی.

مدارک فوق را تهیه و سپس جهت بررسی به بانک ارائه می کنیم. شایان ذکر است بسیاری از بانک ها در هنگام صدور ضمانت نامه بانکی نیازمند افتتاح حساب جاری در شعبه خود هستند.

ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداخت یک نوع خدمات متداول است که توسط مؤسسات اعتباری برای بیمه پیش پرداخت طبق قرارداد ارائه می شود. این مزایا و اصل کار خود را دارد.

تضمینش چیه

موسسه مالی متعهد می شود که بازگشت را تضمین کند پول، به صورت پیش پرداخت بر اساس قراردادی که بین اصلی (متقاضی) و ذینفع (ذینفع) منعقد شده است.

پیش پرداخت مبلغی است که طبق شرایط قرارداد، مشتری از هر دسته ای قصد انتقال آن را دارد:

• شهرداری؛
• تجاری.

برای بیمه کردن مبلغ منتقل شده، اصلی از بانک می خواهد که یک ضمانت نامه پیش پرداخت، یعنی APG (مخفف اصطلاح رسمی در انگلیسی - "ضمانت پیش پرداخت") صادر کند.

اگر فروشنده به تعهدات قرارداد عمل نکرده باشد، این سند می تواند به عنوان تضمین خطرات انتقال پیش پرداخت باشد:

• محصولات را تحویل نداده است؛
• خدمات ارائه نکرد؛
• کار را انجام نداد

ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت برای دوره ای که در طی آن شرایط قرارداد (تا اتمام کامل کار، خدمات یا تحویل) به اضافه یک ماه دیگر (یا بیشتر) برای شناسایی نقص احتمالی صادر می شود.

APG نباید بیش از 30٪ از مبلغ کل قرارداد باشد. با احراز شرایط ممکن است مبلغ بیمه کاهش یابد که معمولاً به صورت خودکار اتفاق می افتد. چنین جزئیاتی به تفصیل و به وضوح در قرارداد مورد بحث قرار گرفته است.

بنابراین، بانک ضامن وظایف زیر را انجام می دهد:

• ضمانت نامه صادر می کند؛
• دریافت اسنادی را ثبت می کند که نشان دهنده اجرای شرایط قرارداد است.
• نظارت بر روند معاملات؛
• کاهش مبلغ بیمه پیش پرداخت را با مبالغ توافق شده آغاز می کند.

ضمانت نامه بانکی از روز صدور لازم الاجرا می شود.

مزایای ثبت نام APG

ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت قابل اعتماد است ابزار مالیکه مزایای غیر قابل انکاری دارد:

1. بیمه پیش پرداخت در صورت ورشکستگی مجری.
2. صرفه جویی در هزینه و زمان که ممکن است صرف مراحل قانونی شود.
3. نتایج مثبت در قراردادهای منعقد شده
4. انجام کلیه تعهدات دو طرف.
5. کسب شرایط مساعد برای معاملات تجاری و سایر معاملات در آینده.

مؤسسه مالی متعهد می شود که خطرات را پوشش دهد و موقعیت های تعارض را حل کند. در صورت تخطی از تعهدات توسط تامین کننده یا برنده مناقصه، کل مبلغ پیش پرداخت را پرداخت می کند. در نتیجه، خساراتی که می تواند به کسب و کار او آسیب جدی وارد کند، جبران می شود.

در صورت بروز موارد بی توجهی به مفاد قرارداد، بانک ضامن پس از پرداخت پیش پرداخت به مشتری، مبلغ را به اضافه کامل از بدهکار دریافت می کند. وجوه اضافیبرای پوشش هزینه های قانونی و جریمه ها. بنابراین نقض مفاد قراردادی که دارای ضمانت پیش پرداخت است برای پیمانکار فوق العاده زیان آور است. در نتیجه معامله با حداکثر کارایی بیمه می شود.

ضمانت پرداخت بانکی: تصویری

رویه و اصل عملیات

روند ثبت، عملیات و تکمیل تراکنش با استفاده از APG طبق طرح استاندارد زیر دنبال می شود:

1. انعقاد قرارداد بین اصل و ذینفع و محاسبه پیش پرداخت مورد نیاز.
2. انعقاد توافق نامه اضافی در مورد استفاده از BG برای بازگشت پیش پرداخت.
3. درخواست به بانک برای دریافت ضمانت پیش پرداخت.
4. واریز پیش پرداخت توسط مشتری به حساب پیمانکار.
5. تایید اجرای شرایط قرارداد و انتقال وجوه باقی مانده.

هنگامی که مفاد قرارداد مذاکره می شود و نیاز به پیش پرداخت مشخص می شود، مشتری حق دارد در صورت امتناع پیمانکار از ارائه خدمات یا کالا، امنیت ریسک را مطالبه کند. یعنی مشتری تنها پس از ارائه BG برای بازپرداخت پیش پرداخت موافقت می کند که وجه را به حساب پیمانکار منتقل کند.

پیمانکار پس از رسیدن به چنین توافقی و رسمیت بخشیدن به قرارداد اصلی، به دنبال آن است موسسه اعتباریکه می تواند یک APG صادر کند (یا با بانک خود که در آن حساب هایش سرویس می شود تماس بگیرد). موسسه مالی توانایی پرداخت بدهی پیمانکار را بررسی می کند و پس از آن موافقت می کند که به عنوان ضامن آن عمل کند.

وقتی ضمانت نامه بانکی است پیش پرداختآماده است، اصل آن توسط اصیل به ذینفع منتقل می شود. این واقعیت باید در گواهی انتقال و پذیرش BG ثبت شود. نماینده مشتری که این عمل را تأیید می کند، ملزم به ارائه وکالتنامه و اسناد تأیید کننده صلاحیت وی است. در روزی که انتقال ضمانت نامه انجام می شود، مشتری مبلغ پیش پرداخت را طبق فاکتور صادر شده توسط پیمانکار واریز می کند.

انقضای ضمانت پیش پرداخت

اقدام BG فقط بر اساس اظهارات مشتری مبنی بر اینکه هیچ ادعایی علیه پیمانکار وجود ندارد به طور کامل لغو می شود. در پایان قرارداد، مشتری باید تأیید کند که تمام شرایط رعایت شده است. وی اظهارنامه کتبی صادر می کند مبنی بر اینکه پیمانکار کار، خدمات یا تحویل کالا را به طور کامل انجام داده است و پس از آن ضامن از استرداد پیش پرداخت ساقط می شود.

در صورتی که پیمانکار از تعهدات خود تخلف کرده و کار، خدمات و یا تحویل کالا را انجام نداده و از استرداد پیش پرداختی که توسط گیرنده پرداخت شده است خودداری کند، مشتری حق دارد از بانک ضامن مطالبه کند. شرکت یک صورت تقاضا برای او ارسال می کند که بر اساس آن موسسه مالی بازرسی انجام می دهد تا مشخص شود که آیا پیمانکار تعهدات خود را نقض کرده است یا خیر.

ضمانت نامه پیش پرداخت ضمانت بازگشت مبلغ پیش پرداخت است و توسط یک موسسه مالی به میزان پیش پرداختی که برای انتقال توسط مشتری دولتی، شهرداری یا تجاری مطابق با شرایط قرارداد در نظر گرفته شده است صادر می شود.
هدف از این ضمانت نامه بانکی (BG) اطمینان از استفاده از پیش پرداخت برای یک هدف خاص و امکان استرداد پیش پرداخت در صورت بروز تخلف از مفاد قرارداد است.

مزایای حاصل از خرید این ضمانت نامه بانکی

پیش ضمانت نامه به عنوان یک ابزار مالی قابل اعتماد شناخته می شود و دارای مزایای غیر قابل انکاری است:

• صرفه جویی قابل توجه؛
• انجام معاملات با شرایط مساعد، همیشه حصول نتایج مثبت از همکاری با مشتریان و در نتیجه دریافت قراردادهای جالب و سودآور که اجرای آنها تأثیر مثبتی بر تجارت پیمانکار دارد.
• در صورتی که برنده مناقصه به تعهدات خود در قرارداد عمل نکند، موسسه مالی پیش پرداخت را به مشتری برمی گرداند و از این طریق زیان های تجاری او را جبران می کند (اما غفلت از مسئولیت های خود توصیه نمی شود، زیرا پس از چنین کاری در صورت وقوع، بانک بدهکار-مجری را با تقاضای استرداد وجوه به وی قبول می کند).

اصول کارکرد، اصول جراحی، اصول عملکرد

طرح دریافت و بهره برداری از این ابزار مالی:

1. برای شروع، پیمانکار (تامین کننده) با مشتری (خریدار) برای عرضه کالا، خدمات یا انجام کار قراردادی منعقد می کند. مثلا برای تامین قطعات یدکی خودرو. توافقنامه منعقد شده شکل پیش پرداخت را برای پرداخت پیش بینی می کند. پس از اینکه شرکت ارائه دهنده خدمات/کالا یا ارائه کار برای اجرا، سیاست بازپرداخت پیش پرداخت را به او ارائه کرد، مشتری موافقت می کند که پیش پرداخت را انجام دهد. پس از رسیدن به توافق ، هر دو طرف تصمیم می گیرند که بر اساس نتایج آن یک سند اضافی تهیه می شود. موافقتنامه در قالب ضمیمه قرارداد. این توافقنامه استفاده از BG را تصریح می کند. پس از آن فاکتور برای پیش پرداخت صادر می شود.
2. اکنون مجری قرارداد با این وظیفه مواجه است که شرکتی را بیابد که در صدور سند BG به او کمک کند.
3. پس از تماس با متخصصان شرکت پیدا شده، موارد زیر اتفاق می افتد: با صدور سند BG، موسسه مالی که ضامن می شود، ضمانت نامه ای را به نفع مشتری باز می کند. نماینده مشتری با ارائه وکالتنامه به پیمانکار و با امضای گواهی پذیرش و انتقال BG، اصل سند را برمی دارد.
4. در روزی که پیمانکار اصل را منتقل می کند، مشتری مبلغی را که در BG توافق شده است به نفع خود پرداخت می کند.
5. در صورتی که پیمانکار به تعهدات خود عمل نکند و از استرداد پیش پرداخت به مشتری امتناع کند، مشتری به موجب ضمانت نامه و سایر مدارک مورد نیاز در شرایط آن به ضامن ادعا می کند. در خواسته آمده است که پیمانکار از تعهدات خود در قرارداد کوتاهی کرده و با استرداد پیش پرداخت موافقت نمی کند، بنابراین مشتری از ضامن می خواهد که پیش پرداخت را طبق BG مسترد کند.
6. مؤسسه مالی که به عنوان ضامن عمل می کند، این ادعا و اسناد همراه را در صورت وجود تأیید می کند. در صورتی که مدارک دریافتی با شرایط BG مطابقت داشته باشد، موسسه مالی بر اساس آنها به نفع مشتری پرداخت می کند.
7. بعداً مؤسسه مالی و مجری در مورد شرایط بازگرداندن مبلغ پرداختی توسط ضامن به مشتری به آدرس وی با شرایط بهینه برای مجری، احتمالاً با اقساط توافق می کنند.

خواسته مشتری برای ما قانون است یا اینکه چرا سود بیشتری داریم

شرکت ما به هر مشتری این فرصت را می دهد که:

• مطمئن باشید که مشتری شهرداری، تجاری یا دولتی به احتمال زیاد ضمانت را می پذیرد.
• مطمئن باشید که هر معامله ای بدون مشکل پیش خواهد رفت.
• دریافت یک قرارداد پرسود که نه تنها درآمد هنگفتی را به ارمغان می آورد، بلکه انگیزه ای برای سطح جدیدی در توسعه کسب و کار به ارمغان می آورد.
• در زمان خود صرفه جویی کنید، یعنی آنچه را که برای انجام تعهدات خود نیاز دارید در مدت زمان کوتاهی بدست آورید.
• اجرای صالح سند این فرم ضمانت نامه غیر قابل فسخ.

اعتبار پیش ضمانت

ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت بلافاصله پس از صدور شروع به اعتبار می کند. اعتبار از این سندبرابر است با مدت قرارداد برای اجرای یک دستور شهرداری، دولتی یا تجاری.

اعمال پیش ضمانت و میزان آن

بنابراین، در چه مواردی ضمانت بازگشت پیش پرداخت لازم است: ضمانت پرداخت پیش پرداخت زمانی اعمال می شود که شرایط قرارداد دریافت پیش پرداخت را پیش بینی کرده باشد. یعنی قبل از اینکه مشتری پیش پرداخت کند، پیمانکار را ملزم به ارائه این نوع ضمانت می کند.
اندازه این ابزار مالی تا 30 درصد اندازه قرارداد دولتی، تجاری یا شهرداری است.

اثربخشی تضمین پیش پرداخت

این ابزار شامل کاهش مبلغ ضمانت به میزان لازم در حین انجام قرارداد است. به این معنا که موسسه مالیبه عنوان یک ضامن، بر دریافت اسناد خاصی که نشان می دهد پیمانکار به تعهدات خود در انجام کار، خدمات یا تحویل خاص به مشتری (ذینفع) عمل کرده است نظارت می کند. ضامن با وصول سند مربوطه مبلغ پیش ضمانت نامه را به میزان لازم کاهش می دهد.

چرا کمک خارجی مهم است

اکثر شرایط سودآوردر صورت تماس با ما، تضمین دریافت هرگونه محصول مالی را دارید. به هر حال، ما سال هاست که در بخش مالی کار می کنیم و فقط داریم بازخورد خوباز همه مشتریانی که همیشه از همکاری با شرکت ما راضی هستند.
بهره مندی از اجرای قراردادها و دستیابی به نتایج اصلی در قالب توسعه کسب و کار به صورت موفق تنها با ما امکان پذیر است.
علاوه بر این، ما هزینه دریافت خدماتی را ارائه می دهیم که با قیمت شرکت هایی که با ما رقابت می کنند، قابل مقایسه باشد. ما اعتماد بسیاری از مشتریان را جلب کرده‌ایم و با همین روحیه به کار خود ادامه می‌دهیم، زیرا فقط به روابط ثمربخش و متقابل سودمند علاقه داریم.

ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداخت نیاز است تا در صورت عدم انجام تعهدات یا عدم انجام کامل آن توسط مجری قرارداد، مشتری بتواند پیش پرداخت را پس دهد. برای به حداقل رساندن زمان لازم برای تهیه بسته اسناد برای امضای قرارداد که نیاز به ضمانت پیش پرداخت دارد، می توانید از سرویس آنلاین TenderHelp استفاده کنید. با کمک TenderHelp می توانید ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت را تنها در 1 تا 3 روز کاری و بدون مراجعه به بانک دریافت کنید. در زیر ویژگی های ضمانت نامه بانکی برای برگشت پیش پرداخت آورده شده است.

ضمانت بازپرداخت پیش پرداخت چه زمانی استفاده می شود؟

ضمانت نامه بانکی، مطابق با هنر. 369 قانون مدنی فدراسیون روسیه، انجام وظیفه شناسی تعهدات اصلی (در این مورد مجری قرارداد خواهد بود) به ذینفع (مشتری) را تضمین می کند. این امکان را به شما می دهد تا تقریباً به طور کامل خطرات مشتری را در طول ترجمه از بین ببرید پیش پرداخت جزئی. هنگام برگزاری مناقصه، لزوم ارائه ضمانت بازگشت پیش پرداخت در اسناد مناقصه قید شده است. در مناقصات برگزار شده تحت 44-FZ، در صورت ارائه پیش پرداخت، شرکت کننده تدارکات دولتی موظف است برای اجرای قرارداد به میزانی معادل مبلغ پیش پرداخت تضمین کند.

طرح کار با ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت

اگر در قرارداد پیش‌پرداخت و نیاز به تأمین امنیت برای بازگشت آن پیش‌بینی شده باشد، ترتیب کار با ضمانت‌نامه به شرح زیر خواهد بود:

• 1. پیمانکار بالقوه درخواست ضمانت نامه را پر می کند.
• 2. موسسه اعتباری درخواست را بررسی می کند، تصمیم می گیرد و در صورت مثبت بودن ضمانت نامه صادر می کند.
• 3. پیمانکار به مشتری ضمانت نامه بانکی می دهد و با او قرارداد می بندد.
• 4. مشتری پیش پرداخت را انتقال می دهد و پیمانکار طبق قرارداد کار را آغاز می کند.

پرداخت وجه تحت ضمانت بازگشت پیش پرداخت

مشتری فقط قبل از انقضای ضمانت نامه می تواند ادعای خود را به بانک ارسال کند. اگر تمام کارها با حسن نیت انجام شده باشد، پیمانکار دلیلی برای درخواست ضمانت ندارد. در غیر این صورت، یعنی زمانی که پیمانکار به تعهدات خود عمل نکند، به طور کامل یا نادرست به آنها عمل نکند و در عین حال از استرداد پیش پرداخت خودداری کند، مشتری می تواند به ضامن مراجعه کند. برای این کار درخواست کتبی به موسسه اعتباری مبنی بر پرداخت مبلغ تحت ضمانت نامه ارسال می کند. او همچنین مجموعه ای از اسناد را ارائه می دهد که ثابت می کند پیمانکار به تعهدات خود در قرارداد عمل نکرده است. پس از بررسی مدارک، بانک مبلغ پیش پرداخت تحت ضمانت نامه را به مشتری برمی گرداند. سپس مجری تعهد دارد که این وجوه را به بانک برگرداند.

مبلغ و مدت ضمانت نامه

ضمانت بازگشت پیش پرداخت باید در تمام مدت قرارداد معتبر باشد. معمولا تعداد روزهای مشخصی به این دوره اضافه می شود. مثلا 30، 45 یا 60 روز بعد از پایان قرارداد. طبق 44-FZ، این مدت باید حداقل یک ماه باشد. دوره مورد نیازاعتبار ضمانت نامه به وضوح در اسناد مناقصه قید شده است.

اخذ ضمانت بازگشت پیش پرداخت

اگر در شرف امضای قراردادی هستید که شامل ضمانت بازگشت وجه است، سرویس آنلاین TenderHelp به شما در دریافت آن کمک می کند. با ثبت نام در سامانه TenderHelp، درخواستی را پر کرده و با یک کلیک یک دکمه به بانک ارسال کنید. شما یک پیشنهاد تکمیل شده از بانک دریافت خواهید کرد در اسرع وقت- از 3 ساعت تا 3 روز (بسته به مبلغ و مدت ضمانت نامه بانکی). در صورت قبول پیشنهاد، ضمانت نامه صادر می شود در قالب الکترونیکیدر روز پرداخت و در ثبت ضمانت نامه های بانکی در وب سایت http://zakupki.gov.ru/ ارسال شده است. بدون مراجعه به بانک آن را دریافت خواهید کرد. با سرویس TenderHelp در مناقصات شرکت کنید و بدون دردسرهای غیر ضروری قراردادهای سودآور منعقد کنید.

هر معامله تجاری خطرات خاصی را به همراه دارد که در صورت پرداخت پیش پرداخت برای مشتری افزایش می یابد. درج بند پرداخت جریمه در قرارداد تضمین کننده بازگشت به موقع پیش پرداخت به مشتری نیست و مراحل قانونی منابع زیادی را می طلبد. یکی از گزینه های مناسب برای کاهش ریسک در چنین شرایطی، دریافت ضمانت نامه بانکی برای پیش پرداخت است.

ماهیت ضمانت نامه بانکی

این ابزار مالی نشان دهنده تعهد بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر (ضامن) برای ارائه است پرداخت نقدیبه مشتری (ذینفع) مبلغ پیش پرداخت در صورت عدم انجام یا عدم انجام صحیح مفاد قرارداد توسط پیمانکار (اصول) و امتناع از عودت وجه. به عبارت دیگر بانک به عنوان ضامن مجری عمل می کند.

شایان ذکر است که پیش پرداخت به معنای مبلغی است که مشتری علی الحساب به پیمانکار پرداخت کرده است پرداخت آیندهتحت قرارداد در صورت عدم انجام قرارداد بدون توجه به دلایل، پیش پرداخت به مشتری عودت داده می شود. مؤسسه مالی برای خدمات خود، کمیسیونی از طرف اصلی دریافت می کند.

بانک حق دارد طبق قراردادی که بین آنها منعقد شده است از بدهکار (اصل) بازپرداخت هزینه ها را درخواست کند.

ابزار مالی مورد نظر دارد یک سری نکات مثبت:

• حصول اطمینان از رعایت شرایط معامله توسط همه شرکت کنندگان آن؛
• کاهش می یابد ریسک های مالیبرای مشتری؛
• افزایش سطح قابلیت اطمینان مجری؛
• شرایط مساعد برای صدور (در مقایسه با صدور محصولات اعتباری)؛
• تأیید اضافی یک معامله تجاری از نقطه نظر قانونی؛
• توانایی حل و فصل اختلافات مالی بدون مراجعه به دادگاه، که باعث صرفه جویی در وقت و هزینه در دعاوی می شود.

ضمانت نامه بانکی در چه مواردی صادر می شود؟

ابزار مالی مورد بحث تا حدودی شبیه وام است، بنابراین منطقی است که الزامات اصل سرمایه (اجرای تعهدات قراردادی) مشابه مواردی باشد که بانک برای وام گیرندگان ارائه می کند.

قبل از تصمیم گیری در مورد همکاری، بانک سطح را بررسی می کند ثبات اقتصادیاصلی لیست رایج ترین الزامات:

• هدایت فعالیت های تجاریحداقل شش ماه؛
• گردش مالی شرکت نباید کمتر از میزان تعهد انجام شده باشد.
• فعالیت سربه سر (به استثنای فصلی)؛
• خوب سابقه اعتباریو اغلب غیبت کامل آن.

قانون فدراسیون روسیه شکل دقیقی از توافق را بین ضامن و اصلی ایجاد نکرده است. در عین حال وجود دارند آئین نامه، تعریف نکات اصلی ارائه این محصول بانکی. مسائل کلیهمچنین توسط قانون 223-FZ تنظیم می شود.

الزامات اجرای سند در بند 4 ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه آمده است. در قرارداد باید مشخص شود:

• کلیه طرفین معامله (موسسه مالی، ذینفع، اصل).
• خود تعهدی که برای آن ضمانت نامه بانکی داده شده است.
• تاریخ صدور و مدت اعتبار؛
• مبلغ پیش پرداختی

امکان صدور خدمات گارانتی به دو صورت کتبی و الکترونیکی وجود دارد (ماده 368 و ماده 424 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

ذکر امکان و روش کاهش یا افزایش مبلغ تضمین شده در صورت رعایت شرایط خاص در قرارداد بسیار مفید است (اما نه ضروری).

تأیید ضمانت نامه های صادر شده بر اساس قانون 223-FZ در فهرست موسسات اعتباری در وب سایت بانک مرکزی امکان پذیر است.. برای انجام این کار شما نیاز دارید برگه گردش مالیبانک برای یافتن اطلاعات در مورد تعهدات ضمانت.

در مواردی که قراردادهای دولتی و شهرداری بر اساس نتایج مناقصه ها و مزایده ها منعقد می شود، به طور پیش فرض بر اساس الزامات قانون 44-FZ، ضمانت نامه بانکی برای بازگشت پیش پرداخت لازم است.

مراحل و شرایط دریافت

مراحل اصلی اخذ ضمانت بازگشت پیش پرداخت:

1. تحلیل پیشنهادات و انتخاب بانک ضامن بهینه. معیارهای انتخاب عبارتند از: رتبه بانکی، میزان مبلغ درخواستی، میزان کارمزد و شرایط ثبت نام محصول بانکی. شما می توانید یک گزینه مناسب را خودتان یا از طریق کارگزاران پیدا کنید.
2. ارائه بسته مدارکبرای ارائه محصول بانکی برای صرفه جویی در زمان، باید از قبل در مرحله انتخاب بانک شروع به تهیه اسناد کنید. بسته استانداردشامل: اسناد تشکیل دهنده، اساسنامه، گواهی TIN، گواهی عدم وجود بدهی به بودجه، حسابداری و صورت های مالی. ارائه اطلاعاتی که مشتری را در بخش خود موفق و یک شریک قابل اعتماد برای بانک توصیف می کند، ایده خوبی است.
3. تحلیل و بررسی وضعیت مالیاصلی. مؤسسه مالی اسناد ارائه شده را مطالعه می کند، صحت اطلاعات موجود در آنها را تأیید می کند، سودآوری اصلی را تجزیه و تحلیل می کند و در مورد صدور یا رد خدمات بانکی تصمیم می گیرد.
4. اتخاذ تصمیم در مورد استرداد. بر اساس تجزیه و تحلیل، بانک در مورد امکان ارائه خدمات نتیجه گیری می کند. تصمیم به طور متوسط ​​در عرض یک هفته گرفته می شود، اما گاهی اوقات دوره بررسی به دو تا سه هفته افزایش می یابد.
5. در صورت تایید - انعقاد قرارداد و صدور ضمانت نامه. مدیر پیش نویس سند را با شرایط فردی (نرخ بهره، مهلت ها و غیره). سند توافق شده توسط هر دو طرف امضا می شود، اصل کارمزد بانک را پرداخت می کند و ضمانت نامه به ذینفع منتقل می شود.

بانک موظف است در مدت مقرر پیش پرداخت را به ذینفع واریز کند سند بانکی. این معمولا از چند روز تا سه ماه متغیر است.

در صورت تأخیر در پرداخت سازمان مالی، ذینفع حق مطالبه پرداخت جریمه (معمولاً 0.1 درصد مبلغ پرداخت برای هر روز تاخیر) را دارد.

تضمین پیش پرداخت

موسسات اعتباری زمانی تمایل بیشتری به صدور ضمانت نامه های خود دارند که اصل وثیقه ارائه کند. اغلب، این وثیقه دارایی های متعلق به اصلی است (سهام، املاک، محصولات مایع تولید خود در یک انبار، تجهیزات، حمل و نقل و در برخی موارد، ذخایر مواد، مواد اولیه یا پروژه های ساختمانی ناتمام، و غیره. بر).

جایگزین نیز ضمانت قانونی یا اشخاص حقیقی (به عنوان مثال، سهامدار یک شرکت - اصلی). ترکیب نیز امکان پذیر است - علاوه بر تعهد، ضمانت نامه نیز صادر می شود.

مراحل درخواست برای پرداخت تضمینی

در صورتی که پیمانکار شرایط معامله را رعایت نکند یا با سوء نیت آنها را انجام دهد و از استرداد کلی یا جزئی پیش پرداخت خودداری کند، مشتری حق دارد برای جبران هزینه های خود با بانک تماس بگیرد. در این صورت مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی نباید در روز درخواست منقضی شود.

برای استرداد پیش پرداخت، ذینفع درخواست کتبی را با درخواست صدور مبلغ تضمین شده به موسسه مالی ارسال می کند. بعلاوه، ارائه اسنادی مبنی بر عدم نتایج مناسب کار مجری ضروری است. ضامن بازرسی انجام می دهد و پس از آن در صورت احراز کلیه شرایط، پیش پرداخت را به ذینفع برمی گرداند. از این لحظه پیمانکار موظف است این مبلغ را به بانک ضامن عودت دهد.

دوره ضمانت

ابزار مالی مورد نظر دارای دوره اعتبار خاص خود است که در قرارداد با آن مشخص شده است موسسه اعتباری. در بازه زمانی تعیین شده، ذینفع حق دارد برای جبران هزینه های خود با ضامن تماس بگیرد. مدت اعتبار مربوط به مدت اعتبار قرارداد بین پیمانکار و مشتری است.

تاریخ شروع خدمات ارائه شده، تاریخی است که توسط بانک صادر شده است، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری ذکر شده باشد. ضمانت نامه بانکی معمولاً همزمان با مهلت انجام تعهدات مندرج در قرارداد با مشتری یا یک ماه بعد پایان می یابد.

در صورتی که پیمانکار با حسن نیت به تعهدات خود عمل کند، اثر آن بدون انتظار مدت تعیین شده قابل فسخ است. برای انجام این کار، مشتری تایید می کند که هیچ ادعایی از پیمانکار ندارد، سپس اظهارنامه کتبی را برای ضامن می فرستد تا پیمانکار را از تعهدات خود خلاص کند تا از بازگشت پیش پرداخت اطمینان حاصل شود.

عمل به ارائه این خدمات مالی کمک قابل توجهی به توسعه روابط کالایی و پولی است. بدیهی است اخذ این نوع ضمانت نامه از بانک مکانیزم موثری برای به حداقل رساندن ریسک های مشتری در صورت عملکرد نامطلوب پیمانکار می باشد.

نحوه اخذ ضمانت نامه از سازمان اعتبارات مالی در زیر شرح داده شده است.