تنوع وام های تجاری در حال حاضر بسیار زیاد است. یک کارآفرین اغلب تنها پس از مدت ها دویدن می تواند وام واقعاً سودآوری پیدا کند. بانک های مختلفو چندین رد بیایید گزینه های جذاب و محبوب را بررسی کنیم.
وام به اشخاص حقوقی با سود پایین
اگر اولویت شما دریافت پول «ارزان» است، به آن توجه کنید بانک های زیر(از طریق پیوندها توصیف همراه با جزئیاتو تحلیل):
Promsvyazbank چندین پیشنهاد واقعی با 10٪ در سال دارد. VTB 24 نیز نسبتا ارائه می دهد گزینه های سودآور، با Sberbank وضعیت پیچیده تر است (به دلیل تعداد زیاد برنامه ها) ، اما این بانک دولتی همچنین می تواند شرایط خوبی را به وام گیرندگان ارائه دهد.
Rosselkhozbank با اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی درگیر کار می کند کشاورزی، پرورش ماهی، قطع درختان و فرآوری. این صنایع توسط دولت حمایت می شوند، شرکت های کوچک و متوسط در آنها می توانند روی گزینه های خوبی حساب کنند.
با پردازش سریع و بدون سپرده
نرخ بهره در این مورد بالاتر است، گاهی اوقات به طور قابل توجهی بالاتر است (مشخصات به ویژگی های کسب و کار بستگی دارد). اما نیازی به وثیقه نیست و نرخ امتناع از چنین وام هایی بسیار کمتر از حالت اول است.
اغلب، وام گیرنده در توافقنامه یک فرد است - مالک (در مورد کارآفرینان فردی، تفاوت ها ناچیز است).
سودآورترین وام ها برای کارآفرینان فردی
در واقع، جدا کردن کارآفرینان فردی و در نظر گرفتن آنها جدا از اشخاص حقوقی، چندان صحیح نیست. یک کارآفرین انفرادی ممکن است به طور مشابه علاقه مند به نرخ بهره مطلوب یا عدم نیاز به تحمیل اموال به سختی به دست آمده خود با وثیقه باشد.
با این حال، اگر از رویه ایجاد شده پیروی کنیم، که طبق آن، ارزش توجه به بانک هایی را دارد که به کارآفرینان وفادارتر هستند. با درجه مشخصی از قرارداد، اینها Sberbank، Alfa-Bank، Promsvyazbank و گزینه های ذکر شده در بخش قبل هستند. صدور سریع وام بدون وثیقه به این معناست سازمان اعتباریآماده برای همکاری نزدیک با IP.
برای برنده ماندن چه چیزی لازم است؟
قرارداد وام شرایط زیادی دارد. در بالا دو گزینه افراطی وجود دارد: "ارزان، اما طولانی و با کاغذبازی" و "گران، اما سریع و بدون نیازهای خاص". البته همین بانک می تواند با هر دو نوع کار کند.
به طور دقیق، هیچ "شرایط مساعدی" وجود ندارد. فقط وام هایی وجود دارند که برای یک موقعیت خاص مناسب یا نامناسب هستند.
به عنوان مثال، اگر یک تجارت فصلی با چرخه کوتاه دارید، عامل تعیین کننده زمان و احتمال تصمیم گیری مثبت در مورد برنامه است. شما باید به سرعت پول به دست آورید، آن را در تجارت سرمایه گذاری کنید و سود ببرید. چند درصد اضافی در این مورد مشکلی نیست، به خصوص اگر موفق به پرداخت زودتر از موعد شده باشید.
و اگر در حال برنامه ریزی هستید پروژه جدید، که یک افق سرمایه گذاری طولانی را فراهم می کند - سپس می توانید وقت خود را صرف کنید ، برنامه های کاربردی را به چندین بانک ارسال کنید ، گزینه ها را مقایسه کنید ، شاید حتی منتظر بمانید تا تبلیغاتی ظاهر شود یا پول خاصی کسب کنید سابقه اعتباری.
به عبارت دیگر هنگام ارزیابی و تحلیل برنامه اعتباری، باید در نظر بگیرید:
- نرخ بهره (این واضح است)؛
- اندازه و شکل امنیت (لازم است، مورد نیاز نیست، چه نوع)؛
- زمان بررسی و پردازش؛
- بسته اسناد (در صورتی که ممکن است حداقل باشد)؛
- احتمال یک تصمیم مثبت؛
- کمیسیون های اضافی و هزینه های سربار (یک هزینه که اغلب آشکار نیست بیمه عمر است).
- مقدار زمان و هزینه ای که برای تکمیل قرارداد نیاز است.
نکته آخر اغلب نادیده گرفته می شود. مردم گاهی اوقات وقت شخصی (گران قیمت!) زیادی را صرف ارسال برنامه ها، دویدن به بانک های مختلف و تاییدیه ها می کنند. و همچنین - آنها بنزین را در سفر خرج می کنند، برای ثبت نام مختلف پرداخت می کنند گواهی های دولتی...فقط برای اثبات توان پرداختی خود به بانک و دستیابی به سود نیم درصدی.
و این 0.5٪ گاهی اوقات بسیار کمتر از مجموع هزینه ها و اعصاب می شود. یک نمونه عالی از چنین نگرش نسبت به تجارت در "جیره بزرگ" توسط یو.
برای چهار روز دیگر، هیچ کس در دفتر کار دیگری انجام نداد - همه مذاکراتی را برای او با مدیریت شرکت کشتیرانی رودخانه مسکو ترتیب دادند. در این رستوران، در آن رستوران... لری طاقت نیاورد و پرسید: ماریک، این مدت در مورد چه چیزی با آنها صحبت می کنی؟ و با افتخار جواب می دهد، آنقدر که قیمت یدک کش را سه هزار می زند. لری سبیل هایش را حرکت داد، ظاهراً حساب کرد که برای این کار چقدر برای رستوران ها خرج شده است، اما چیزی نگفت.
بنابراین باید همه معیارها را در نظر گرفت. ما برای شما وام های سودآور آرزو می کنیم!
امروزه به کارآفرینان فرصت بسیار خوبی داده می شود تا بدون داشتن ملک خود یا هر وثیقه دیگری برای توسعه یک کسب و کار کوچک وام بگیرند. در موارد خصوصی، صندوق های کمک به کارآفرینی می توانند خود را به عنوان ضامن اعلام کنند. تضمین شده برای ارائه وام های ترجیحیکسب و کار کوچک وب سایت ما را ارائه می دهد خدمات بانکی، که توسط موسسات مالی در مسکو و سایر شهرها ارائه می شود. لیست پیشنهادات ما به شما امکان می دهد تا ببینید:
- چه مبلغی را می توان وام داد؛
- نرخ بهره؛
- مدارک مورد نیاز برای دریافت وام؛
- سنی که وام گیرندگان می توانند وام دریافت کنند؛
- زمان بررسی درخواست توسط موسسه مالی
منظور ما از شرایط مطلوب وام چیست؟
با تشکر از پورتال ما، کارآفرینان می توانند روی آن حساب کنند پشتیبانی کمشیشه. ممکن است پیشنهاد شوند شرایط خاص. برای مثال:- وام بدون تضمین "اعتماد"؛
- برنامه هایی که نیازی به ضامن ندارند.
- امکان تمدید دوره بازپرداخت بدهی اصلی؛
- فرصتی برای پرداخت نکردن هزینه ورودی؛
- امکان دریافت وام تحت شرایط نرخ بهره شناور.
معیارهای صدور یارانه سریع برای گسترش کسب و کار چیست؟
قبل از درخواست وام سودآور، وام گیرنده باید بانکی را انتخاب کند، مبلغ وام را مشخص کند، دوره استفاده از پول وام و شرایط دریافت پول (تامین، بدون وثیقه، اجاره، بدون ضامن) را مشخص کند.ماشین حساب وام چیست و چرا به آن نیاز است؟
در وب سایت ما، به وام گیرندگان فرصت محاسبه داده می شود مقدار موجودپرداخت ماهانه، با مشخص کردن اینکه وام بر اساس کدام برنامه بازپرداخت می شود، ارائه وام در صفحه " محاسبه می شود. ماشین حساب اعتباری» با توجه به اندازه دلخواهش. برای این منظور، وام گیرنده باید مبلغ وام، نرخ بهره، مدت وام، نوع پرداخت (سالیانه، متمایز) را مشخص کند. کمیسیون یکبارهو ماهی که پرداخت ها شروع شد، به لطف ماشین حساب، وام گیرنده قادر خواهد بود بفهمد که چه قیمتی می تواند بپردازد.چگونه آنلاین وام بگیریم؟
درخواست صدور پول برای یک شرکت را می توان از طریق وب سایت ما به یک موسسه مالی ارسال کرد. در کنار هر بانک یک دکمه آبی وجود دارد. با کلیک بر روی آن، کارآفرین متوجه خواهد شد که چیست پیشنهاد سودآوردر هنگام دریافت وام برای توسعه یک کسب و کار کوچک، پس از ارسال درخواست آنلاین، یک مشاور اعتباری ظرف مدت 2 ساعت با متقاضی تماس می گیرد و در مورد دریافت وام مشاوره می دهد. وی شرایط دریافت وام های سودآور را نیز توضیح می دهد برنامه سودبا حمایت دولت؟ آیا به دریافت وام نقدی فکر می کنید؟ سایت ما خوشحال است که در حل مشکلات مالی شما کمک کند.برای باز کردن کسب و کار خود نیاز دارید سرمایه اولیه. هزینه های مربوط به اجاره یا خرید محل، خرید تجهیزات، مواد اولیه و حقوق کارکنان خواهد بود. اما نه همه کارآفرینان مشتاق مقدار مورد نیاز. در چنین مواردی، وام های بدون وثیقه برای مشاغل کوچک صادر می شود. جزئیات در مورد طراحی آنها در مقاله ارائه شده است.
مزایا و معایب
هر سرویسی مزایا و معایبی دارد. وام های بدون وثیقه برای مشاغل کوچک از این قاعده مستثنی نیستند. مزیت اصلی این سرویس عدم امنیت است. اما این مملو از تفاوت های ظریف است. از این گذشته، هیچ بانکی نمی خواهد اجازه دهد وجوه خود را از دست بدهد. بنابراین، چنین وام هایی برای کوتاه مدت. علاوه بر این، مقدار بسیار کمتر خواهد بود.
وام های بدون پشتوانه برای مشاغل کوچک بیشتر است پیشنهاد بالا. دوره بررسی درخواست کوتاه تر از وام های تضمین شده است. از این گذشته ، برای تصمیم گیری نیازی به تأیید نیست اموال وثیقه: انجام روال تحلیل، مستندات و ارزیابی شی مورد نیاز است. اگر پاسخ مثبت است، می توانید بلافاصله ثبت نام را شروع کنید.
برای چه اهدافی صادر می شود؟
برای تعیین اهداف هنگام صدور وام، کارآفرینان با قوانین خاصی هدایت می شوند. آنها برای هر محصول در هر بانک به طور جداگانه ایجاد می شوند. وام به مشاغل کوچک بدون وثیقه برای اهداف مختلف صادر می شود، اما همیشه برای تجارت و نه برای نیازهای شخصی. در صورت لزوم یک کارآفرین می تواند با بانک تماس بگیرد:
- بهبود وضعیت مالی شرکت؛
- خرید محل؛
- تحقق اهداف سرمایه گذاری؛
- افزایش دارایی های ثابت؛
- معرفی فناوری های نوآورانه؛
- نوسازی خط تولید؛
- افزایش گردش مالی
وام می تواند برای جذب مشتریان، افتتاح یک کسب و کار جدید یا تامین مالی دیگر وام ها صادر شود. ممکن است برای بهبود بهره وری انرژی و بهره وری به بودجه نیاز باشد. بدون ضرورت، وام ها بعید است که تصویب شوند.
تفاوت های ظریف در گرفتن وام
در عمل، هیچ تازه‌کاری شانسی برای دریافت وام از بانک ندارد مگر اینکه وثیقه‌ای ارائه شود. دلیل این امر این است که بنگاه اقتصادی باید از طریق فعالیت های خود جریان سرمایه داشته باشد. این بانک داده های حرکت را تجزیه و تحلیل می کند تا در مورد ثبات کسب و کار و چشم انداز آن نتیجه گیری کند.
کارآفرینانی که:
- بیش از 1 سال کار کرده اند؛
- دارای ثبات ترازنامه
- موفقیت در معاملات با شرکا
این توسط اسناد تأیید شده است. اگر چنین شرایطی برآورده شود، معمولاً تصمیم به سرعت گرفته می شود. در این صورت شکست به حداقل می رسد.
شرایط
وام به مشاغل کوچک بدون وثیقه تحت شرایط زیر صادر می شود:
- سن 23-60 سال؛
- ثبت نام دائم یا موقت؛
- تضمین؛
- راه اندازی یک کسب و کار برای حداقل شش ماه.
قبل از درخواست وام بدون وثیقه برای یک کسب و کار کوچک، باید با برخی از تفاوت های ظریف استفاده از آن آشنا شوید. ویژگی این است که وام گیرنده یک سازمان خواهد بود وجود، موجودیت. برای مشاغل کوچک بدون ضامن وام وجود دارد. اما در این صورت شرایط دیگری اعمال خواهد شد. در مقایسه با اشخاص حقیقیبرنامه های وام دهی مشاغل کوچک زیادی وجود ندارد.
Sberbank
وام مشاغل کوچک از Sberbank مورد تقاضا است. بسیاری از کارآفرینان به این موسسه روی می آورند. وب سایت بانک دارای بخشی در مورد مشاغل کوچک است. چندین محصول به مشتریان ارائه می شود. این لیست شامل تامین مالی مجدد، وام برای خرید تجهیزات و ماشین آلات، وام های بدون وثیقه برای اهداف مختلف است. بانک برنامه تشویقی وام دهی دارد.
قوانین وام دادن به مشاغل کوچک در Sberbank چیست؟ به عنوان مثال، "کسب و کار - گردش مالی" ارائه شده است حداکثر مدت 4 سال، نرخ از 11.8٪ است و حداقل مقدار- 150 هزار روبل. این وام می تواند توسط کارآفرینان فردی و مشاغل کوچک استفاده شود. درآمد سالانهکه بیش از 400 میلیون روبل نیست. وب سایت حاوی یک لیست است مدارک لازم. پس از تجزیه و تحلیل حوزه مالی و اقتصادی کسب و کار تصمیم گیری می شود.
"آلفا بانک"
وام ترجیحی به مشاغل کوچک توسط آلفا بانک صادر می شود. کارآفرینان می توانند وام بدون وثیقه، جمع آوری اسناد، آنلاین دریافت کنند. سرویس "پوتوک" برای این منظور فعالیت می کند. برای کارآفرینان فردی و مشاغل کوچک، یک "کیف پول یدکی" به شکل اضافه برداشت ارائه می شود.
نرخ 15-18٪ است. مشتریان جدید می توانند برای 500 هزار روبل درخواست دهند - 6 میلیون و اگر همکاری قبلی وجود داشته باشد، مبلغ 10 میلیون روبل است. باز کردن محدودیت 1٪ از مبلغ هزینه دارد.
برای مشاغل متوسط وام دهی سریع وجود دارد. پیشنهاداتی وجود دارد که با حقوق مالکیت تضمین شده است. در عین حال شرایط ارائه وام برای همه مشتریان فردی است.
"روسلخوزبانک"
در سایت می توانید بخش هایی برای مشاغل کوچک و خرد و همچنین برای مشاغل متوسط و بزرگ پیدا کنید. درخواست های وام به صورت آنلاین پذیرفته می شود. یک عملکرد راحت برای برقراری ارتباط با یک متخصص با استفاده از نوع تماس وجود دارد. Rosselkhozbank در حمایت از مشاغل کوچک و متوسط مشارکت می کند، بنابراین برنامه های مختلفی با شرایط مطلوب به مشتریان ارائه می شود.
"VTB-24" و "VTB Bank of Moscow"
مانند سایر سازمان ها، وب سایت بانک دارای بخش تجاری است. چندین مورد برای مشاغل کوچک وجود دارد: اکسپرس، قابل مذاکره و برنامه سرمایه گذاری. همچنین وام هایی برای توسعه تجارت، خرید دفاتر، انبارها، تسهیلات خرده فروشی و موارد هدفمند وجود دارد.
حداکثر شرایط پرداخت برای همه برنامه های وام دهی مشاغل کوچک متفاوت است. اما معمولا آنها تا 10 سال هستند و نرخ ها متفاوت است - 13.5٪ (رهن تجاری)، 11.8 (سرمایه گذاری و قابل مذاکره). درخواست از طریق وب سایت پذیرفته می شود.
"Tinkoff Business"
این بانک به طور فعال با مشاغل کوچک و کارآفرینان فردی کار می کند. اضافه برداشت و وام استاندارد به مشتریان ارائه می شود. برای دریافت وام می توانید درخواست خود را در وب سایت ارسال کنید. پس از پر کردن آن، یک متخصص تماس می گیرد و اسناد را درخواست می کند.
برای دریافت وام تجاری، به یک TIN، استخراج شده از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، OGRN، نیاز دارید. اظهارنامه مالیاتی. پس از دریافت اسناد، بانک تصمیم به صدور وام می گیرد. اگر تصمیم مثبت باشد، قرارداد تنظیم می شود.
قوانین وام دادن
برنامه های وام طراحی شده اند تا ریسک های اعتباریبه حداقل رساندند. علاوه بر این، آنها به وام گیرنده و وام دهنده مربوط می شوند. ریسک متحمل شده توسط مشتری به عدم توانایی در بازپرداخت به موقع وام و بهره مربوط می شود که منجر به ورشکستگی می شود.
خطرات وام دهنده با شرایط وام مرتبط است. بلندمدت یا کوتاه مدت بودن بستگی به میزان ریسک دارد. برای کاهش خطرات، وام دهندگان:
- آنها وام گیرنده، تاریخچه اعتباری را مطالعه می کنند و وضعیت مالی را تجزیه و تحلیل می کنند.
- با وثیقه (در صورت ارائه)، منابع پرداخت آشنا شوید.
- خطرات و راه های حذف آنها را تجزیه و تحلیل کنید.
در حال حاضر تقریبا در هر بانک مدرنبرنامه هایی برای تجارت وجود دارد. مشتریان باید پیشنهادات چندین بانک را در نظر بگیرند و سپس سودآورترین گزینه را انتخاب کنند.
وام های تجاری در مسکو برای اهداف مختلف صادر می شود. بخور پیشنهادهای ویژهبر کسب و کار آماده، برای توسعه، کشف چیزهای جدید. در بیشتر موارد، آنها با متقاضیان در داخل همکاری می کنند برنامه های هدفمندنیاز به ارائه گزارش در مورد وجوه هزینه شده.
بانک ها چه نوع وام های تجاری صادر می کنند؟
انواع مختلفی وجود دارد:
- بیان. امکان تحویل فوری را فراهم می کند. مناسب برای کارآفرینان فردی، نمایندگان مشاغل متوسط و کوچک. دارای نرخ بهره بالاتر
- برای فعالیت های جاری می توانید برای پر کردن وام تجاری در مسکو بگیرید سرمایه در گردش، خرید ماشین آلات و تجهیزات. ارائه شده به عنوان خط اعتبارییا اضافه برداشت.
- سرمایه گذاری. بانک های مسکو آماده صدور آن برای توسعه و اجرای فناوری های جدید و بهبود سیستم های خودکار هستند.
- رهن تجاری. ویژگی های تولید آن عملاً با نمونه سنتی تفاوتی ندارد. ضروری پرداخت جزئیبا هزینه خودتان بار مورد نیاز است.
شرایط اخذ وام تجاری
گرفتن وام برای یک تجارت از ابتدا در مسکو دشوارتر است. ممکن است ضمانت و امنیت لازم باشد. موارد زیر در نظر گرفته شده است:
- سن شرکت؛
- سودآوری؛
- طرح کسب و کار؛
- شهرت، آبرو؛
- سابقه اعتباری
امکان دریافت وام برای مدیر، موسس و یا مشارکت در آن وجود دارد برنامه دولتی. هدف دوم شرکت هایی است که بیش از صد کارمند ندارند.
چگونه یک وام سودآور برای تجارت در مسکو پیدا کنیم؟
ما پیشنهاد می دهیم بهترین وام هابرای مشاغل کوچک در مسکو. شما می توانید با در نظر گرفتن عبارات، مقادیر و نرخ بهره. بعد از تعریف بهترین گزینهتنها چیزی که باقی می ماند ارائه درخواست برای اخذ تاییدیه از چندین موسسه است.
همه کارآفرینان "تازه کار" بدون جذب کسب و کار خود را شروع نمی کنند وجوه اعتباری. بانک ها نیز به نوبه خود دائماً چنین مواردی را معرفی می کنند محصولات اعتباریو وام صادر کند کارآفرینان فردیبرای توسعه تجارت در مسکو، به ویژه برای خرید تجهیزات، خرید کالا و غیره. بیایید شرایط وام را در نظر بگیریم.
با چه شرایطی وام به کارآفرینان فردی برای تجارت در مسکو صادر می شود؟
اول از همه، شرکت متقاضی وام باید مقیم فدراسیون روسیه باشد و در منطقه ثبت بانک فعالیت کند. یکی دیگر از الزاماتی که تقریباً همه بانک های مسکو مطرح می کنند، ارائه وثیقه برای وام است. برای باز کردن یا حفظ کردن کسب و کار موجودشما می توانید وام تضمین شده توسط:
- آپارتمان ها;
- خانه ها یا کلبه ها؛
- قطعه زمین؛
- حمل و نقل (از جمله تجهیزات ویژه)؛
- محل های اداری، خرده فروشی و انبار؛
- املاک تجاری.
اگر از ابتدا در مسکو به آن نیاز دارید، بانک ها نیز آماده هستند تا این گزینه را در نظر بگیرند و برای خرید املاک تجاری، از جمله موارد در حال ساخت، وام صادر کنند. این وام برای 5-10 سال طراحی شده است. شما می توانید برای چنین وامی بدون گواهی تایید پرداخت بدهی، و همچنین بدون وثیقه یا ضامن با نرخ 12٪ در Sberbank روسیه درخواست دهید. ملک خریداری شده به عنوان وثیقه برای وام عمل می کند.
وام برای کارآفرینان انفرادی برای راه اندازی کسب و کار فقط در این کشور صادر می شود روبل روسیهبا واریز به حساب اگر بانک پس از بررسی درخواست چنین تصمیمی بگیرد، می توان وام نقدی دریافت کرد.