مطمئن ترین ابزار سرمایه گذاری هستند. ابزارهای اساسی برای سرمایه گذاری پول

امروز در مورد کدام یک به شما می گویم ابزارهای مالیتوسط سرمایه گذاران برای ایجاد درآمد استفاده می شود. هر یک از این ابزارها در ذات خود منحصر به فرد هستند و قطعاً مستحق یک مقاله جداگانه یا حتی چندین مقاله هستند. فعلاً بیایید در مورد ویژگی های اصلی آنها صحبت کنیم تا یک ایده کلی داشته باشید.

همانطور که می دانید، برای کاهش ریسک از دست دادن پول خود، یک سرمایه گذار باید یک سبد متشکل از طبقات مختلف دارایی بسازد. در عمل، این بدان معنی است که شما باید ابزارهای مالی را با سطوح مختلف ریسک انتخاب کنید - محافظه کارانه، تهاجمی و متوسط. احتمال دریافت درآمد سرمایه‌گذاری توسط سرمایه‌گذار با سطح ریسک ابزارهای مورد استفاده رابطه مستقیم دارد.

اگر تمام پول خود را در یک سهم یا ارز دیجیتال سرمایه گذاری کنیم، اگر آن سهام یا ارز دیجیتال به شدت و ناگهانی سقوط کند، ممکن است ضررهای قابل توجهی را تجربه کنیم. به نوعی "استهلاک" یا کاهش زیان آنها استفاده می شود تنوع بخشی . این بدان معنی است که پول بین ابزارهای مختلف توزیع می شود. به طور معمول، زمانی که یک بحران اقتصادی رخ می دهد، این ابزارها رفتار متفاوتی دارند. سهام با سرعت رعد و برق و به صورت هماهنگ در حال سقوط هستند. اوراق قرضه نیز شروع به کاهش قیمت خواهند کرد، اما احتمالاً نه به این شدت. املاک و مستغلات نیز "سقوط خواهند کرد". اما طلا در چنین مسائل اقتصادیدر پادفاز حرکت می کند. و اگر آن را در پرتفوی خود داشته باشید، رشد آن کاهش قیمت سایر دارایی ها را جبران می کند. این همه، البته، بسیار ساده است. اما به طور کلی این معنی است.

تنوع در هنگام سرمایه گذاری - شرط لازمبرای تنظیم سطح ریسک شما سبد سرمایه گذاری. حتما باید ازش استفاده کنی!

پس از چنین مقدمه مهمی، به بررسی مستقیم ابزارهای سرمایه گذاری می پردازیم. امروزه تعداد زیادی از آنها وجود دارد. برخی برای همه مناسب هستند، برخی فقط در اختیار متخصصان با تجربه هستند. به هر طریقی، با ترکیب آنها، می توانید شاخص ریسک بازده پرتفوی خود را مطابق با خود سفارشی کنید.

1. سپرده های بانکی.

ساده ترین و محبوب ترین ابزار سرمایه گذاری. از نظر تاریخی، برای اکثریت قریب به اتفاق مردم روسیه، این تنها راه برای سرمایه گذاری پول است. علاوه بر این، بسیاری از ابزارهای دیگر حتی شناخته شده نیستند.

سپرده های بانکی دارایی محافظه کارانه ای هستند که وظیفه اصلی آن صرفه جویی در پول است تا ایجاد درآمد.
برای سرمایه گذاری در سپرده، مبالغ بسیار کم کافی است.
اکثر بانک ها در سیستم بیمه سپرده مشارکت دارند. با تشکر از این، در صورت سقوط بانک، سپرده های تا سقف 1.4 میلیون روبل با استفاده از پول بیمه به صاحبان آنها بازگردانده می شود.
سپرده بانکی برای سرمایه گذاری پول برای دوره های کوتاه (از یک ماه تا 2-3 سال) در نظر گرفته شده است.
نرخ بهره سپرده ها معمولاً تورم را پوشش می دهد. اگرچه دوره هایی بسیار وجود داشت نرخ های پایینزمانی که تورم بالاتر بود (2002-2003). در حال حاضر (در سال 2018) ما چنین دوره دیگری را تجربه می کنیم - نرخ سپرده بسیار پایین است و در طول سال به کاهش خود ادامه خواهد داد.
در اکثریت قریب به اتفاق موارد، درآمد حاصل از سپرده ها مشمول مالیات نمی شود.
در صورت فسخ زودهنگام سپرده مدت دارعلاقه معمولا از بین می رود
سرمایه گذاران آینده از سپرده های بانکی برای پس انداز کم و بیش استفاده می کنند مبالغ هنگفت. پس از انباشته شدن مبلغ، می توان بلافاصله یک سبد سرمایه گذاری متنوع تشکیل داد.

2. املاک و مستغلات.

دومین روش محبوب سرمایه گذاری پول در بین روس ها.

املاک و مستغلات طبیعتاً دارایی با ریسک متوسط است.
برای سرمایه گذاری های بلند مدت طراحی شده است.
منبع درآمد، امکان فروش ملک پس از افزایش ارزش یا اجاره دادن آن است.
برخی از انواع املاک ممکن است نقدینگی بسیار کمی داشته باشند. به عنوان مثال، لوکس یا "سهام قدیمی".
برای شروع سرمایه گذاری، به مقدار قابل توجهی سرمایه نیاز دارید، اگرچه طرح خرید اکنون محبوب شده است دارایی های سرمایه گذاریبا استفاده از وام مسکنبرای اهداف اجاره بیشتر همچنین خرید آپارتمان های در حال ساخت بسیار ارزان تر است.
هزینه املاک و مستغلات بسیار به وضعیت اقتصادی بستگی دارد. در طول بحران، کاهش قابل توجهی در قیمت ها وجود دارد. از این نظر، پیش‌بینی نسبتاً دقیق روند قیمت برای یک دارایی خاص امکان‌پذیر است.
هنگام خرید و فروش ملک امکان دریافت ملک وجود دارد کسر مالیات.

3. اوراق بهادار.

آنها عمدتاً در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. همچنین گواهی های پس انداز را جداگانه در نظر خواهیم گرفت.

3.1. موجودی.

سرمایه‌گذاری که پول خود را در سهام یک شرکت سرمایه‌گذاری می‌کند، یکی از مالکان - سهامداران آن شرکت می‌شود. سهام او سهمی در تجارت این شرکت است.
سهام به عنوان سرمایه گذاری تهاجمی در نظر گرفته می شود. آنها می توانند به سرعت در قیمت افزایش یابند، اما همچنین می توانند به شدت سقوط کنند، یعنی. شما به راحتی می توانید ضرر کنید یا حتی کل ارزش سرمایه گذاری خود را از دست بدهید.
هر چه دوره سرمایه گذاری در سهام طولانی تر باشد، احتمال دریافت بازده خوب بیشتر می شود.
طراحی شده برای ایجاد درآمد بالا در طول 3-5 سال.
به طور کلی، برای شروع سرمایه گذاری در سهام، به پول زیادی نیاز ندارید. 5-10 هزار روبل کافی است.
اساسا، یک دارایی بسیار نقد، یعنی. سهام را می توان تقریباً در هر روز کاری فروخت. اگرچه در میان آنها دارایی های غیر نقدی نیز وجود دارد (به عنوان مثال، سهام ردیف دوم و همچنین آنهایی که در بورس اوراق بهادار معامله نمی شوند).
تقسیم شده به معمولیو ممتاز . دومی دارای پاداش های اضافی برای سرمایه گذار است، به عنوان مثال، تضمین پرداخت سود سهام.
دو راه برای تبدیل شدن به سهامدار وجود دارد. اولی در لحظه صدور آنها (به اصطلاح IPO) زمانی که تمام پول دریافتی مستقیماً به شرکت می رسد و برای توسعه آن استفاده می شود. مورد دوم هنگام خرید در بورس یا بازار خارج از بورس است.
منبع درآمد هنگام سرمایه گذاری در سهام می باشد سود سهامو افزایش قیمت.

3.2. اوراق قرضه.

صادر شده توسط شرکت ها برای تامین مالی پروژه های خود، یعنی. آنها در ازای تعهد به بازپرداخت آن پس از مدت معینی با بهره، پول دریافت می کنند.
در بین اوراق قرضه می تواند هم بسیار محافظه کارانه (به عنوان مثال، اوراق قرضه دولتی کشورهای توسعه یافته) و هم بسیار پرخطر - تهاجمی (به عنوان مثال، اوراق قرضه شرکتیشرکت های نه چندان قابل اعتماد، اوراق قرضه ناخواسته).
اوراق قرضه ابزاری است با پرداخت های ثابت ثابت - آنها از قبل برای سرمایه گذار شناخته شده است.
اوراق قرضه اوراق بهاداری است که تاریخ سررسید خاص خود را دارد. پس از انقضای آن، دارندگان اوراق قرضه ارزش اسمی را پس می گیرند - ارزشی که شرکت در ابتدا از سرمایه گذار قرض گرفته بود و موافقت کرد پس از سررسید بازپرداخت کند.
اوراق قرضه دولتیجایگزینی عالی برای سپرده های بانکی هستند. در ابتدای سال 2018، بازده اوراق قرضه همان بانک ها 1 تا 2 درصد در سال بالاتر از نرخ سپرده آنها است و به طور متوسط تقریباً 7 درصد است. به عنوان مثال، بازده اوراق قرضه Sberbank 7.0٪ است، در حالی که سپرده ها تنها 5٪ در سال به همراه خواهند داشت. علاوه بر این، چنین سودآوری را می توان در عرض 5-7 سال به دست آورد. سپرده ها حداکثر برای 3 سال باز می شوند.
منابع درآمد سرمایه گذاری در اوراق قرضه: درآمد کوپنی، فروش اوراق قرضه پس از افزایش قیمت بازار، پرداخت مبلغ اسمی در سررسید.
درآمد کوپن اوراق قرضه پرداخت های دوره ای است که سرمایه گذاران بر روی اوراق قرضه خود از شرکتی که آنها را منتشر کرده است دریافت می کنند. به عنوان یک قاعده، 1-4 بار در سال. مثل سود سپرده هاست.
گاهی اوقات (خوشبختانه، به ندرت) شرکتی که اوراق قرضه را منتشر کرده است ورشکست می شود و سپس اوراق قرضه آنها به آشغال تبدیل می شود. این ریسک سرمایه گذاری در اوراق قرضه است.
مانند سهام، اوراق قرضه را می توان زمانی که توسط یک شرکت منتشر می شود و با خرید آنها در بورس اوراق بهادار خریداری کرد.

3.3. گواهی پس انداز

این روش سرمایه گذاری جایگزین مستقیمی برای متعارف است سپرده بانکیبدون امکان پر کردن و برداشت جزئی. به عبارت دقیق تر، این همان سپرده بانکی است که فقط در قالب اوراق بهادار بسته بندی شده است.
صادر شده توسط بانک ها.
شکلی مستند دارد، یعنی. چاپ بر روی فرم های خاص با عناصر ضد جعل.
گواهی های پس انداز به دو دسته تقسیم می شوند:

— شخصی شده- برای یک فرد خاص صادر می شود، فقط این شخص می تواند تحت گواهینامه پول دریافت کند.

— به حامل- هرکس گواهی را به بانک بیاورد می تواند پول دریافت کند.

مدت گردش اوراق پس‌انداز از 3 ماه تا 3 سال است.
سود به همراه مبلغ گواهی پس از ارائه به بانک پرداخت می شود.
گواهی های حامل توسط سیستم بیمه سپرده بیمه نمی شود، بنابراین باید فقط در بانک های دارای اهمیت سیستمی صادر شود.
متوسط نرخ سود بالاتر از سپرده ها است.
می توانید به هر کسی گواهی پس انداز بدهید - فقط باید کاغذ را به این شخص بدهید و تمام.
خطر این است که اگر گواهی مفقود شود، هرکس آن را پیدا کند می تواند به بانک بیاید و پول را بگیرد. به طور معمول، در صورت مفقود شدن گواهی، رویه هایی برای بازیابی آن وجود دارد.

4. فلزات گرانبها.

سرمایه گذاران این فرصت را دارند که پول خود را نه تنها در طلا و نقره محبوب، بلکه در پلاتین و پالادیوم نیز سرمایه گذاری کنند.
فلزات گرانبها معمولاً به عنوان یک دارایی محافظ در مواقع بروز انواع بحران ها در نظر گرفته می شوند، زمانی که قیمت سایر دارایی ها به سرعت در حال کاهش است. از نظر ماهیت آنها بیشتر دارایی های متوسط هستند تا محافظه کار.
راه های سرمایه گذاری در فلزات گرانبها:

1) خرید شمش؛

2) خرید سکه از فلزات گرانبها (یادبود و سرمایه گذاری).

3) افتتاح حساب های فلزی غیر شخصی (OMS)؛

4) خرید مستقل سهام شرکت های استخراج کننده فلزات گرانبها.

5) خرید واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF بر اساس سرمایه گذاری در اوراق بهادارشرکت ها؛

6) خرید قراردادهای آتی طلا در بورس (در روسیه - در بورس مسکو)؛

7) خرید طلای غیر شخصی در بورس (در روسیه - در بورس مسکو).

همه این روش ها ویژگی های خاص خود را دارند که در مقالات دیگر وبلاگ به طور مفصل به آن ها خواهیم پرداخت.

هنگام خرید شمش علاوه بر قیمت فلز باید 18 درصد مالیات بر ارزش افزوده و در هنگام فروش 13 درصد مالیات بر درآمد بپردازید. بنابراین، این روش بی سود است. برای خرید و فروش شمش حداقل به صفر، قیمت شمش باید بیش از 30 درصد افزایش یابد.
هنگام سرمایه گذاری در سکه های یادبود، 18 درصد مالیات بر ارزش افزوده نیز پرداخت می شود، اما سکه های سرمایه گذاری مشمول مالیات بر ارزش افزوده نمی شوند.
حساب های فلزی تخصیص نیافته(بیمه پزشکی اجباری)در سیستم بیمه سپرده بیمه نشده اند، بنابراین هنگام باز کردن آنها باید یک بانک قابل اعتماد را با دقت انتخاب کنید.
در خرید مستقلدر بورس اوراق بهادار شرکت هایی که فلزات گرانبها را استخراج می کنند، باید در یک کارگزار حساب باز کنید، زیرا فقط سازمان های حرفه ای. چنین سازمان هایی دارای مجوزهای مناسب هستند.
ساده ترین و سودآورترین راه برای سرمایه گذار مبتدی برای سرمایه گذاری در فلزات گرانبها عبارتند از: افتتاح بیمه نامه پزشکی اجباری، خرید سکه های سرمایه گذاری و همچنین سرمایه گذاری در سهام صندوق های سرمایه گذاری مشترک فلزات گرانبها و ETF (صندوق های بورسی) فلزات گرانبها. .

5. بیمه عمر سرمایه گذاری (ILI).

نسبتا جدید محصول سرمایه گذاریبرای روسیه، تقاضا برای آن در سال 2017 به شدت افزایش یافت. علت این امر کاهش قابل توجه نرخ سود سپرده ها در 2 سال گذشته است.
این یک سرمایه گذاری با کمک یک شرکت بیمه است. سرمایه گذار پرداخت می کند حق بیمه، زندگی وی در تمام مدت بیمه نامه بیمه شده است. پس از انقضای قرارداد ILI، شرکت بیمه موظف است کل مبلغ سپرده شده به اضافه درآمد سرمایه گذاری انباشته را به سرمایه گذار پرداخت کند.
ILI به عنوان یک دارایی از دو بخش تضمینی و سرمایه گذاری تشکیل شده است. بخش تضمین شده در ابزارهای محافظه کارانه سرمایه گذاری می شود و توانایی پرداخت مبلغ بیمه را در مواقع اضطراری تضمین می کند. بخش سرمایه گذاری توسط شرکت بیمه در ابزارهای مالی پرریسک با درآمد بالقوه بالا سرمایه گذاری می شود. علاوه بر این، خود سرمایه گذار می تواند انتخاب کند که شرکت بیمه بخش سرمایه گذاری را در کدام دارایی ها سرمایه گذاری کند. در صورت وقوع رویداد بیمه شده و پس از اتمام مدت بیمه نامه، تنها پرداخت 100% حق بیمه پرداختی تضمین می شود. اگر قیمت دارایی انتخاب شده توسط سرمایه گذار به جای افزایش، کاهش یابد، سرمایه گذار ممکن است اصلاً درآمدی دریافت نکند.
این سرمایه گذاری بلند مدت- از 3 سال.
در صورت فوت سرمایه گذار، 100% مبلغ بیمه شده به افرادی که سرمایه گذار در هنگام انعقاد قرارداد ILI تعیین کرده است، پرداخت می شود. و اینها لزوما وارث نیستند.
اگر قرارداد بیمه زودتر از موعد فسخ شود، سرمایه گذار می تواند مبلغ بازخریدی را دریافت کند که به طور قابل توجهی (30-40٪) از حق بیمه پرداختی کمتر است. یک قرارداد را لغو کنید جلوتر از برنامهفوق العاده زیان آور
هنگام خرید بیمه نامه ILI، پول متعلق به شرکت بیمه می شود. به همین دلیل است که نمی توان پول سرمایه گذاری شده در ILI را با تصمیم دادگاه ضبط کرد، آن را در زمان ورشکستگی مصادره کرد یا در طلاق تقسیم کرد.
طبق قراردادهای ILI با مدت بیش از 5 سال، امکان دریافت کسر مالیات به مبلغ 13٪ از 120 هزار روبل وجود دارد. یعنی سالانه می توانید 15600 روبل مالیات بر درآمد پرداخت شده را پس بگیرید.

6. بیمه عمر موقوفه (CLO).

محصول بیمه بلندمدت با جزء سرمایه گذاری اضافی.
این یک ابزار سرمایه گذاری محافظه کارانه است. شرکت بیمه به سرمایه گذار تضمین می کند که درآمد سرمایه گذاری مشخصی را در تمام مدت اعتبار بیمه نامه دریافت کند. این درآمد انباشته شده و پس از پایان کار به همراه 100% هزینه های پرداختی به طور کامل به سرمایه گذار پرداخت می شود. برخلاف ILI، درآمد تضمین شده است.
سرمایه گذار به تدریج سهم بیمه را انجام می دهد - یک بار در ماه، سه ماهه یا سال.
با کمک NSJ، می توانید برای اهداف اصلی پول پس انداز کنید. به عنوان مثال، پرداخت هزینه تحصیل یک کودک در دانشگاه. در عین حال، زندگی و سلامت کودک در تمام مدت بیمه نامه عمر بیمه می شود. یک گزینه اضافی را می توان برطرف کرد - در صورت فوت والدینی که حق بیمه فرزند خود را پرداخت می کند، مسئولیت انجام این مشارکت ها به خود شرکت بیمه منتقل می شود.
یک گزینه اضافی را می توان در برنامه NSJ گنجاند - توانایی دریافت مستمری از یک شرکت بیمه.
کسر مالیات برای مبلغ حق بیمه در دسترس است حداکثر اندازه 15600 روبل در سال.

در روسیه، هر دو ILI و NSZh در حال حاضر دارای اعتبار آسیب دیده هستند. اغلب، این محصولات از طریق بانک ها فروخته می شوند که به معنای واقعی کلمه آنها را به چپ و راست "هل" می کنند، بدون توضیح ماهیت و خطرات. در نتیجه یک وسیله کاملاً غیر ضروری و نامناسب به شخص می رسد. همزمان در خارج از کشور بیمه وقفزندگی یک راه محبوب است سرمایه گذاری محافظه کارانهاز طریق شرکت بیمهو دریافت مستمری مناسب در آینده.

7. ابزارهای مالی مشتقه.

این ابزارها بیشتر به عنوان شناخته می شوند مشتقات. معمولاً در مورد خرید و فروش است قراردادهای آتی، اختیار معامله، فوروارد، سوآپ، پیمانکار CFD . اینها ابزارهای مالی پیچیده ای هستند که نیاز به مطالعه طولانی و دقیق دارند. فقط متخصصان با تجربه گسترده می توانند روی آنها سرمایه گذاری کنند.
در هسته خود، مشتقات، اوراق بهادار سایر دارایی ها هستند ( جفت ارزنفت، فلزات، غلات، سایر اوراق بهادار، شاخص های سهام و غیره). این دارایی ها، همان طور که گفته شد، پایه ای برای مشتقه هستند. صاحبان اوراق مشتقه حق یا تعهد دارند که مقدار مشخصی از دارایی پایه را در آینده بفروشند یا بخرند. قیمت مشتقات به طور مداوم در حال تغییر است، که فرصتی را برای کسب درآمد بالقوه فراهم می کند.
با کمک مشتقات، فرد می تواند برای خود مثلاً مقداری نفت بخرد. برای این کار باید در یک کارگزار حساب باز کنید و از طریق او معاملات آتی بخرید. دارایی های اساسیکه روغن است. معاملات آتی نفتقراردادی است که خرید و فروش مقدار معینی روغن با کیفیت معین را با قیمت کاملاً ثابت در مقطعی در آینده فراهم می کند.

8. محصولات ساختار یافته (یادداشت).

اینها ابزارهای مالی هستند که قبلاً پرتفوی سرمایه گذاری را نشان می دهند. آنها به طور همزمان ابزار محافظه کارانه و تهاجمی را در نسبت های خاصی شامل می شوند. سرمایه گذار دریافت می کند محصولی با سطح ریسک شناخته شده قبلی
محصولات ساختاریافته با 100٪ حفاظت از سرمایه به گونه ای شکل می گیرند که سقوط احتمالی در بخش تهاجمی پرخطر محصول ساختاریافته با درآمد تضمین شده در بخش محافظه کار جبران می شود.
برای سرمایه گذاری به مبالغ هنگفتی نیاز است.

9. صندوق های سرمایه گذاری.

اغلب هزینه یک دارایی آنقدر زیاد است که سرمایه گذار به تنهایی قادر به خرید آن نیست. اگر چند سرمایه گذار وارد شوند و آن را با هم بخرند چه؟ سپس هر یک از آنها مالک آن قسمت از این دارایی خواهد بود، یعنی چه مقدار پول در "صندوق مشترک" اصلی وجود داشته است. توجه، دوستان! شما تازه معنی و ماهیت تشکیل صندوق های سرمایه گذاری را آموخته اید.

صندوق سرمایه گذاری مشترک نوعی سرمایه گذاری جمعی است که در آن پول سرمایه گذاران مختلف در طبقات مختلف دارایی سرمایه گذاری می شود.

شکل های مختلفی برای سازماندهی صندوق های سرمایه گذاری وجود دارد. معروف ترین آنها هستند صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF . در زیر به طور خلاصه به آنها نگاه می کنیم.

9.1. صندوق های سرمایه گذاری متقابل (UIF).

صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل «کیف‌های دارایی» هستند که شامل دارایی‌هایی است که توسط شرکت مدیریت با پول سرمایه‌گذارانی خریداری شده است که برای این کار به آن پول داده‌اند.
هر صندوق سرمایه گذاری دارای یک شرکت مدیریتی است که آن را تشکیل می دهد و طبق اظهارنامه سرمایه گذاری صندوق اقدام به خرید دارایی می کند.
بسته به دارایی خاصی که پول سهامداران در آن سرمایه گذاری شده است، صندوق های سرمایه گذاری می توانند محافظه کارانه، تهاجمی یا متوسط باشند.
برای شروع سرمایه گذاری در صندوق های متقابل، حداقل مقدار کافی است - از 1 هزار روبل.
سهام کاملا نقد است. آنها می توانند ظرف 3 روز فروخته شوند و ظرف 10 روز پول به حساب شما واریز می شود.
فعالیت های مدیریت صندوق های متقابل تحت کنترل دولت است که تا حد زیادی خطر از دست دادن پول به دلیل ورشکستگی را کاهش می دهد شرکت مدیریت. معمولاً در چنین مواردی، صندوق به سادگی به مدیریت شرکت دیگری منتقل می شود. ممکن است سهامداران حتی متوجه این موضوع نشوند.
در هنگام فروش سهام، شرکت مدیریت بلافاصله مالیات بر درآمد را به میزان 13٪ کسر می کند.
شرکت مدیریت برای مدیریت پول کمیسیون خود را می گیرد. هنگام خرید و فروش سهام نیز کمیسیون ایجاد می شود. کمیسیون نهایی برای صندوق های سرمایه گذاری به 5 درصد می رسد. بهای تمام شده سهم برای سرمایه گذار با توجه به این کمیسیون ها به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. صندوق های سرمایه گذاری مشترک به طور کلی روش ارزانی برای سرمایه گذاری پول نیستند. این نقطه ضعف اصلی آنهاست.
آنالوگ های خارج از کشور هستند صندوق های سرمایه گذاری مشترک - صندوق های سرمایه گذاری مشترک .

9.2. ETF (صندوق قابل معامله در بورس).

این صندوق های قابل معامله در بورس . سهام ETF در بورس معامله می شود.
با افتتاح حساب در یک کارگزار می توانید ETF را در بورس خریداری کنید.
ETF ها شاخص های جهانی مختلف را تکرار می کنند. آنها شامل اوراق بهادار شرکت به همان نسبتی هستند که در شاخص ها وجود دارد. به همین دلیل است که با خرید یک سهم ETF می توانید به طور خودکار در کل شاخص، بخش اقتصاد و حتی سهام بسیاری از کشورها و مناطق جهان سرمایه گذاری کنید. بنابراین، شما می توانید به راحتی یک سبد سرمایه گذاری متنوع ایجاد کنید و ریسک های خود را کاهش دهید.
در حال حاضر حدود 9 هزار ETF مختلف بر اساس تمام شاخص های ممکن جهانی در بازار جهانی وجود دارد. هر سرمایه‌گذاری می‌تواند برای هر هدفی یک ETF پیدا کند.
برخلاف صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ساختار ETF ها کاملا شفاف و با جزئیات شناخته شده است.
پویایی قیمت ETF تقریباً دقیقاً پویایی شاخص هایی را که زیربنای آن هستند تکرار می کند.
وظایف شرکت مدیریت ETF حداقل است - به سادگی اوراق بهادار شرکت های مختلف را به نسبتی که در شاخص ها گنجانده شده است خریداری کنید. کپی نمایه ها به همین دلیل است که کمیسیون هنگام سرمایه گذاری در ETF بسیار کم است - حدود 0.5-1.0٪.
سرمایه گذاری بسیار انعطاف پذیر و روان. در هر روز کاری می توانید سهام ETF را در بورس خریداری کنید.
در روسیه وجود دارد 12 ETF از FinEx، که می تواند در بورس مسکو خریداری شود.
ETF ها ابزار سرمایه گذاری ایده آل برای مبتدیان از ابتدا هستند.

10. مدیریت اعتماد.

برای آن دسته از سرمایه گذارانی که قبلاً سرمایه قابل توجهی (چند میلیون روبل) جمع آوری کرده اند، اما نمی خواهند زمان خود را برای سرمایه گذاری مستقل هدر دهند، می توانید پول را به مدیریت اعتماد.

مدیریت اعتماد، انتقال سرمایه - دارایی ها و وجوه - به مدیریت مدیران حرفه ای است که وظیفه آنها حفظ و افزایش آن است.
مدیران بانک ها و شرکت های سرمایه گذاری هستند که مجوز چنین فعالیت هایی را دارند. اما طبق قانون فقط بانک ها می توانند وجوه را مدیریت کنند. شرکت های سرمایه گذاریکه بانک ها نیستند از این حق محروم هستند.
هنگام انعقاد قرارداد مدیریت اعتماد، خود مشتری می تواند انتخاب کند که شرکت مدیریت در چه ابزارهایی با چه سطح ریسکی پول خود را سرمایه گذاری کند. در این مورد، مدیر نمی تواند "فعالیت مستقل" را نشان دهد. یعنی سرمایه گذار از قبل نسبت ریسک به بازده مدیریت اعتماد را برنامه ریزی می کند.
مدیران برای خدمات خود پاداش دریافت می کنند. به طور متوسط 15 درصد از درآمد سرمایه گذاری دریافت شده است. این به مدیر انگیزه می دهد تا تمام تلاش خود را برای کار "به علاوه" انجام دهد.
مدیر حق ندارد از قبل هیچگونه بازگشت سرمایه مشخصی را به نفع مشتری تضمین کند. این کار طبق قانون ممنوع است.
فقط شناخته شده ترین، قابل اعتمادترین و بارها تأیید شده ترین بانک ها و شرکت ها باید دارایی های خود را در مدیریت اعتماد قرار دهند. هیچ "مدیری" از اینترنت که قول کوه های طلا را می دهد، مهم نیست که چه مدارکی را نشان می دهند!

11. سرمایه گذاری در پروژه های تجاری.

با خرید سهام یک شرکت، سرمایه گذار مالک بخشی از آن شرکت می شود. سرمایه گذاری در سهام یکی از ساده ترین راه ها برای سرمایه گذاری در یک تجارت است. به آن کیف دستی می گویند و برای همه مناسب است. برای سرمایه گذاری در یک کسب و کار از این طریق، نیازی به داشتن سرمایه هنگفت ندارید. سرمایه گذار - سهامدار حق مدیریت این شرکت و همچنین دریافت بخشی از سود به دست آمده - سود سهام را دریافت می کند.
راه دیگر سرمایه گذاری در یک کسب و کار است سرمایه گذاری های مستقیم . این به یک شرکت پول برای توسعه خود می دهد تا فرصتی برای دریافت بخشی از سود و مشارکت در مدیریت آن داشته باشد. پول سرمایه گذار به آن واریز می شود سرمایه مجازسازمان های.
سرمایه گذاری در کسب و کار سرمایه گذاری در دارایی های واقعی است. کسب و کار سود ایجاد می کند، توسعه می یابد و گران تر می شود. در عین حال، ارزش سهام متعلق به سرمایه گذار افزایش می یابد.
هنگام سرمایه گذاری پول در یک تجارت، باید حوزه ای را انتخاب کنید که برای سرمایه گذار قابل درک باشد.
تجزیه و تحلیل کامل پروژه تجاری مورد نیاز است. این برای همه امکان پذیر نیست و نیاز به مشاوره از متخصصان مختلف دارد که رایگان نیستند.
ریسک‌پذیرترین، اما بالقوه سودآورترین گزینه سرمایه‌گذاری است سرمایه گذاری در استارتاپ ها .

ایده استارتاپ اغلب به دلیل اشتیاق محض خود بنیانگذاران استارت آپ ترویج می شود. اینکه آیا ایده استارت‌آپ می‌تواند به راه بیفتد یا خیر، ناشناخته است، اما اگر این اتفاق بیفتد، بازگشت سرمایه ممکن است به سادگی غیرقابل تصور باشد. اگر ناموفق باشد، احتمالاً مقدار زیادی (اگر نه همه) سرمایه گذاری از بین می رود.

باید درک کنید که مدتی طول می کشد تا یک کسب و کار جوان سودآور شود. به احتمال زیاد، در ابتدای کار خود فقط برای سرمایه گذار ضرر خواهد داشت. هنگام سرمایه گذاری در یک پروژه موفق و در حال اجرا، سرمایه گذار می تواند بلافاصله درآمد دریافت کند.
سرمایه گذاری ایجاد دارایی هایی است که سرمایه گذار را در آینده به ارمغان می آورد درآمد غیرفعال. با این حال، سرمایه‌گذاری که در کسب و کار خود پول سرمایه‌گذاری کرده باشد، می‌تواند دریافت کند درآمد فعال، اگر در توسعه و مدیریت آن مشارکت فعال داشته باشد. به عنوان مثال، اگر هر روز سر کار می روید، جلساتی برگزار کنید، با شرکا و کارمندان کار کنید. تداخلی ندارد.

12. سرمایه گذاری در سازمان های مالی خرد (MFOs).

سازمان های مالی خرد به افراد صادر می کنند وام های کوتاه مدت- برای چند روز یا چند ماه. در حال حاضر بانک مرکزیفدراسیون روسیه فعالیت های سازمان های مالی خرد را تنظیم می کند. آنها باید در ثبت های ویژه گنجانده شوند، دارای مجوز باشند و بخشی از حرفه ای باشند سازمان های خود تنظیمی(SRO). با این وجود، بازار مملو از MFOهای "سیاه" است که به تنهایی کار می کنند، بخشی از هیچ SRO نیستند و در واقع مرتکب جنایات اقتصادی می شوند.
MFO ها پول سرمایه گذاران را می پذیرند و سپس از این پول برای صدور وام های خرد با نرخ های بهره "دیوانه ای" استفاده می کنند. این طرح تقریباً مانند بانک ها است. فقط MFOها تحت یک قرارداد وام پول می پذیرند.
روش قیمت گذاری برای دارایی های جایگزین ویژه است. قیمت ها توسط کارشناسان تعیین می شود. علاوه بر این، آنها عملاً به وضعیت اقتصادی وابسته نیستند. بنابراین، زمانی که تمام بازارهای دیگر در حال سقوط هستند، این دارایی‌ها حتی ممکن است افزایش قیمت پیدا کنند.
سرمایه گذاری در دارایی های جایگزین نیاز به بزرگی و گاهی بسیار دارد مقدار زیادپول

بنابراین، دوستان، من در مورد بیشتر ابزارهای سرمایه گذاری به شما گفته ام. شما اکنون یک ایده کلی از هر یک از آنها دارید. در آینده در مورد هر یک از آنها مقاله های ویژه ای خواهم ساخت که می توانید با جزئیات نحوه استفاده از آنها را در عمل یاد بگیرید.

برای امروز کافی است. از توجه شما متشکرم

سلامت باشید و مؤمنان را بگیرید راه حل های مالی. دوباره شما را در وبلاگ می بینم.

با احترام، یوری دوروف.

اقتصاددان و مستقل مالی مشاور.

2 دیدگاه در “سرمایه گذاری از صفر | ابزارهای اساسی برای سرمایه گذاری پول"

روز بخیر، یوری!

مقاله تازه است ، اما کلمه ای در مورد "خوبی" از ایالت وجود ندارد :)

به یک معنا، من همکار وبلاگ نویس شما هستم. به یک معنا، من یک سرمایه گذار خصوصی هستم :)

بنابراین، امروز، همانطور که می گویند، روند ترکیبی از حساب سرمایه گذاری فردی به اضافه اوراق قرضه است وام فدرالیا…

در واقع، در سال 2015 این ایالت قانونی را برای افراد تصویب کرد حساب های سرمایه گذاریبرای شهروندان

به خودی خود، چنین حسابی می تواند به عنوان یک اوراق قرضه بسیار قابل اعتماد و بسیار سودآور تلقی شود. خودتان قضاوت کنید - درآمد 13٪ توسط خدمات مالیاتی فدرال تضمین می شود و قابلیت اطمینان توسط خود ایالت تضمین می شود.

علاوه بر این، با استفاده عملی از این هدیه دولت، فرصت‌های غیرمستند اما قانونی برای افزایش سودآوری این رویداد برای کسانی که صادقانه مالیات می‌پردازند، اما فرصت کمی برای پس‌انداز دارند، کشف می‌شود، زیرا بیشتر درآمد صرف غذا می‌شود.

برای یک مشاور مالی، این یک طاقچه کامل است :) از این گذشته، بیشتر شهروندان باید به معنای واقعی کلمه "با دست" به شادی خود هدایت شوند.

موفق باشید و سود!

با تشکر از نظر ارزشمند شما این مقاله در مورد ابزارهای سرمایه گذاری است و حساب سرمایه گذاری فردی یکی از راه های سرمایه گذاری است. کمی بعد مقاله بزرگی در مورد این موضوع خواهم ساخت.
حق با شماست، IIS است یک فرصت عالیبه طور قابل توجهی درآمد سبد سرمایه گذاری خود را با هزینه دولت افزایش دهید. و البته تا زمانی که چنین فرصتی وجود دارد باید از این روش استفاده کرد.

فونت A A

سرمایه گذاری به شما امکان می دهد درآمد غیرفعال دریافت کنید، اما اکثر روس ها هنوز در مورد این روش کسب درآمد شک دارند. در واقع، خیلی چیزها به روش سرمایه گذاری پول بستگی دارد: گزینه های بسیار خطرناک و کاملاً ایمن وجود دارد. سرمایه گذاران تازه کار به ندرت قادر به شناسایی صحیح ابزارهای سرمایه گذاری مناسب برای اهداف آنها و مطابقت با وجوه موجود خود در اولین بار هستند. برای همه کسانی که می خواهند سرمایه خود را افزایش دهند، ما اثبات شده ترین و مطمئن ترین گزینه های سرمایه گذاری را جمع آوری کرده ایم.

ابزارهای سرمایه گذاری راه هایی برای سرمایه گذاری مالی با هدف حفظ و افزایش سرمایه سرمایه گذار است.

بنجامین فرانکلین در طول زندگی خود گفت که بیشترین سود از سرمایه گذاری در دانش حاصل می شود: بهتر است زمان و احتمالاً مقدار مشخصی از پول را صرف مطالعه بازار سرمایه گذاری کنید تا اینکه آن را از طریق آزمون و خطا درک کنید و سرمایه خود را از دست بدهید. .

برای تعیین مناسب ترین جهت برای سرمایه گذاری وجوه، ابتدا باید انواع آن ها را بشناسید.

ایمن ترین سرمایه گذاری در پروژه ها و سازمان های قانونی است

ابتدا ابزارهای سرمایه گذاری از نقطه نظر هدف سرمایه گذاری منابع مورد توجه قرار می گیرد. بر این اساس، انواع زیر متمایز می شوند:

واقعی - سرمایه گذاری در اشیاء یا اشیاء مادی که لزوماً نباید منجر به سود در آینده شود (خرید املاک و مستغلات، هنر، فلزات گرانبها و غیره).
فکری – شامل سرمایه گذاری در آموزش، آموزش پیشرفته و نوآوری در هر زمینه ای است. به عنوان مثال، یک سرمایه گذاری فکری می تواند خرید یک دوره آموزشی یا کمک به توسعه نوآوری ها باشد.
مالی - با هدف افزایش پول و شامل خرید سهام، سهام، سپرده های بانکی، معاملات ارزی و غیره است.

ابزار سرمایه گذاری هوشمند و واقعی لزوماً منجر به سود در آینده نمی شود. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاری که خانه‌ای را خریده است، می‌تواند خودش در آن زندگی کند یا با اجاره آن پول درآورد یا حتی بفروشد. همین وضعیت در مورد سرمایه گذاری در آموزش نیز صدق می کند: فرض بر این است که این به شما امکان می دهد در آینده درآمد بیشتری کسب کنید، اما در عمل ممکن است دیپلم یا مهارت های به دست آمده مفید نباشد.

ابزارهای مالی برای کسانی که مایل به دریافت درآمد غیرفعال هستند سودآورترین در نظر گرفته می شود، به همین دلیل است که بیشترین علاقه را برمی انگیزد. اما باید در نظر داشت که سرمایه گذاری نه تنها فرصتی برای افزایش سرمایه است، بلکه خطر از دست دادن پول را نیز به همراه دارد. علاوه بر این، ابزارهای مختلف دارای درجات مختلف ریسک هستند گروه های عمومی:

محافظه کارانه (درجه پایین) عملاً هیچ تهدیدی برای سرمایه سرمایه گذار ایجاد نمی کند، با این حال، آنها آن را با شدت کمتری نسبت به ابزارهای سرمایه گذاری با ضریب ریسک بالاتر افزایش می دهند.
متوسط (درجه متوسط) - ابزارهای سرمایه گذاری که دارای شاخص های سود دهی 10-20٪ از سرمایه گذاری های سرمایه گذار هستند.
تهاجمی (درجه بالا) با رویکردی شایسته و خردمندانه 30٪ بازده سرمایه یا بیشتر را برای سرمایه گذاران خود به ارمغان می آورد. در عین حال، آنها از نظر از دست دادن سرمایه گذاری خطرناک ترین و ضعیف ترین پیش بینی هستند.

اکثر سرمایه گذاران ترجیح می دهند دارایی های خود را ترکیب کنند و وجوه را بین ابزارها توزیع کنند در سطوح مختلفخطر.

ابزارهای محبوب سرمایه گذاری مالی

برخی از ابزارها را می توان تنها با 1000 روبل استفاده کرد، در حالی که برخی دیگر به سرمایه گذاری بزرگ نیاز دارند.

سپرده های بانکی

سرمایه گذاری ها و سپرده ها از امن ترین انواع سرمایه گذاری هستند. آنها در میان سرمایه گذارانی که سعی نمی کنند در کوتاه ترین زمان ممکن ثروتمند شوند بسیار رایج هستند. سودآوری و سودآوری این ابزارهای سرمایه گذاری ارتباط مستقیمی با این واقعیت دارد که بانک ها برای انجام کامل فعالیت های خود نیاز به ذخایر مالی دارند، بنابراین همواره عرضه می کنند. شرایط سودآوربرای سرمایه گذاران

این افسانه در جامعه جا افتاده است که سپرده و سپرده بانکی یکی هستند. در عمل، سپرده به معنای فرصتی برای سرمایه گذاری نه تنها ارز، بلکه فلزات گرانبها یا اوراق بهادار است، برخلاف سپرده ها، که سرمایه گذار را محدود به سرمایه گذاری منحصراً در منابع پولی می کند.

هنگام افتتاح حساب، عامل تعیین کننده شرایط ارائه شده توسط بانک است. شاخص های اصلی سودآوری سرمایه گذاری در سپرده یا سپرده به شرح زیر است:

نرخ بهره- میزان درآمد تعیین شده؛
گزینه پر کردن، به لطف آن سرمایه گذار حق دارد مبلغ سپرده خود را مطابق با آن افزایش دهد به میل خود، در حالی که بانک باید به طور مستقیم سود سهام انباشته سپرده را افزایش دهد.
امکان سرمایه گذاری - اضافه کردن سود انباشته به بدنه سپرده که به دلیل آن میزان درآمد در آینده افزایش می یابد.
فرصت برداشت پول قبل از برنامه (در این مورد برخی از بانک ها درآمد را با حداقل نرخ دوباره محاسبه می کنند).

به عنوان مثال، در سپرده "Top up" در Sberbank برای مبلغی از 1000 تا 100000 روبل، بازدهی 4.75-5.21٪ است. در صورت انصراف زودهنگام، بهره به نرخ "در صورت تقاضا" تعلق می گیرد که 0.1٪ است. بنابراین، سرمایه گذاری که 10000 روبل سرمایه گذاری کرده است، در صورت برداشت زودهنگام، نه 10،475-10،521 روبل، بلکه تنها 10،010 روبل دریافت می کند.

افتتاح سپرده به شما امکان می دهد پول خود را پس انداز کنید. به ویژه، این تسهیل می شود تضمین های دولتی: طبق قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" مورخ 23 دسامبر 2003 N 177-FZ، هر سپرده گذار بانکی حق بازگشت کامل وجوه سرمایه گذاری شده تا سقف 1.4 را دارد. میلیون روبل

به واسطه بیمه اجباریسپرده ها، خطرات چنین ابزار سرمایه گذاری به طور قابل توجهی کاهش می یابد

تنها عیب این نوع سرمایه گذاری سودآوری پایین نسبت به سایر ابزارهای مالی است.

مشاور املاک

مانند سپرده با سپرده، سرمایه گذاری در مشاور املاکدرجه خطر پایینی دارد. این به دلیل رشد مداوم بازار املاک و همچنین این واقعیت است که نیاز به فضای مسکونی و تجاری بسیار زیاد است.

سخنران کانال یوتیوب کیرا یوختنکو در مورد روند سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در سال 2019 صحبت می کند:

عیب آشکار چنین سرمایه گذاری هایی نیاز اولیه به سرمایه گذاری زیاد خواهد بود. با این حال، حتی در اینجا نیز گزینه های خرید جایگزینی وجود دارد که به شما امکان می دهد در هزینه خود صرفه جویی کنید. برای کاهش هزینه ها، می توانید املاک و مستغلات خریداری کنید:

در طول ساخت و ساز؛
به صورت اقساط؛
به طور مشترک توسط گروهی از سرمایه گذاران (مرتبط تر برای املاک تجارینسبت به مسکونی)؛
در بازار ثانویه، به منظور انجام تعمیرات با کیفیت بالا و فروش بیشتر سودآور.

این گزینه ها برای کسانی مناسب است که نمی توانند بلافاصله سرمایه گذاری کنند مقدار مورد نیازبه یک آپارتمان آماده، اما مقداری بودجه برای خرید دارد متر مربعبا شرایط مطلوب تر

هنگام انتخاب چنین سرمایه گذاری، ارزش ارزیابی نه تنها سودهای آتی، بلکه هزینه های متحمل شده توسط نگهداری از محل، از جمله پرداخت مالیات بر روی آن را نیز دارد.

چنین ابزاری خطرات خود را نیز دارد. به عنوان مثال، سقوط بازار املاک و مستغلات، که در آن ملک ارزش خود را از دست می دهد. با این حال، خطرات را می توان با نگه داشتن ملک در دست سرمایه گذار و اجاره موقت آن برای جبران کاهش و فروش آن در طول افزایش قیمت بعدی، دور زد.

صندوق متقابل

صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل به سرمایه‌گذاران بالقوه پیشنهاد می‌کنند تا سهام شرکت‌ها را در پرتفوی خود در قالب اوراق بهادار خریداری کنند. این نوع سرمایه گذاری سود سریع ندارد و برای کسانی مناسب است که به دنبال افزایش تدریجی سرمایه خود هستند. به عنوان یک قاعده، سرمایه گذاری در صندوق های مشترک درآمدی متناسب با اندازه سهم خریداری شده (اوراق بهادار ثبت شده صادر شده توسط صندوق) ایجاد می کند.

طبق بند 2 ماده شماره 11 قانون فدرالشماره 156 «درباره صندوق های سرمایه گذاری»، وجوهی که به صندوق سرمایه گذاری منتقل می شود، به ملکیت آن تبدیل می شود، بنابراین نمی توان آنها را برداشت. فقط در چارچوب درآمد حاصل از عملیات مالی صندوق می توانید پول را پس بگیرید.

مزیت اصلی این است که سرمایه گذار خود را با فعالیت های غیر ضروری بار نمی کند، بلکه صرفاً پول سرمایه گذاری می کند و درآمد غیرفعال دریافت می کند. سودآوری و سطح ریسک یک صندوق سرمایه گذاری به طور مستقیم به اندازه پرتفوی و سهام آن و همچنین به افزایش قیمت یا کاهش قیمت اوراق بهادار در صندوق سرمایه گذاری مشترک بستگی دارد.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذارانی را جمع آوری می کنند که از طریق سرمایه گذاری های آنها سرمایه صندوق را تشکیل می دهند

امور مالی سرمایه گذاران توسط کارگزاری مدیریت می شود که درصدی از سود را دریافت می کند. بر این اساس، برای او سودمند است که رشد یا سقوط بیشتر سهام را به درستی پیش بینی کند و اوراق بهاداری را خریداری کند که بیشترین درآمد را به همراه دارد.

پیش از این، آستانه مشخصی برای پیوستن به یک صندوق مشترک برای سرمایه گذاران تعیین شده بود که معمولاً حداقل 50000 روبل بود. اما امروزه چنین محدودیتی تقریباً منسوخ شده است و اکنون این آستانه به صورت جداگانه بر اساس پرتفوی سرمایه گذار محاسبه می شود.

صندوق های تامینی

صندوق تامینی انجمنی از سرمایه گذاران است که برای افزایش سود آنها ایجاد شده است. تفاوت اصلی آنها با صندوق های سرمایه گذاری در غیبت است مقررات دولتی، به همین دلیل به سرمایه گذاران بیشتر پیشنهاد می دهند فرصت های فراوانبرای سرمایه گذاری های مالی. به عنوان مثال، آنها کار خود را تنها به سهام و اوراق قرضه محدود نمی کنند و فعالانه با معاملات آتی، اختیار معامله، ارز و سایر دارایی ها کار می کنند.

ادوارد دوبینسکی، بانکدار و سرمایه‌دار در مورد تفاوت بین صندوق‌های تامینی و صندوق‌های متقابل صحبت می‌کند:

اولین صندوق تامینی توسط جورج سوروس در سال 1949 تاسیس شد و حدود نیم قرن بعد کارایی خود را ثابت کرد: از سقوط پول انگلیسی در به اصطلاح "چهارشنبه سیاه" (1992)، او حدود یک میلیارد دلار درآمد کسب کرد سپس، این روش یکسان سازی و مدیریت سرمایه گذاری شروع به محبوبیت کرد.

علاوه بر این، کار صندوق های تامینی همیشه شامل موارد خاصی است استراتژی سرمایه گذاری، که به شما امکان می دهد نه تنها در طول رشد بازار، بلکه در طول سقوط نیز سود کسب کنید.

این جایی است که مزایای قابل توجه آنها نهفته است. کارشناسان همچنین به درجه پایین ریسک چنین سرمایه گذاری اشاره می کنند. با این حال، احتمال زیان همچنان باقی است، که معمولاً یا با یک استراتژی سرمایه گذاری نادرست انتخاب شده یا با ارزیابی اشتباه از وضعیت بازار همراه است.

همانطور که در مورد صندوق های سرمایه گذاری مشترک، کارگزار سرمایه گذاری سرمایه گذاران را مدیریت می کند و درصدی از سود را برای این کار دریافت می کند.

سیاست عملیاتی صندوق های تامینی بر این اساس است که در چه سهام، ارز و اوراق قرضه فعالیت می کنند و در چه شرایط بازاری قرار دارند. بنابراین، در یک روند نزولی، یک صندوق تامینی می‌تواند سهام بدهی به ارزش 100000 دلار را در یک بسته به قیمت 80000 دلار بفروشد و در مابه‌التفاوت 20000 دلار و با کسر 1000 دلار برای خدمات کارگزاری، صندوق تامینی 19000 دلار سود کسب خواهد کرد.

فلزات گرانبها

سرمایه گذاری در فلزات گرانبها یکی از قابل اعتمادترین و سودآورترین انواع سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود، زیرا طلا برای چندین دهه به طور مداوم نرخ رشد بالایی را نشان داده است. گاهی اوقات ارزش کاهش می یابد و بنابراین لازم است به دقت بر نرخ ارز نظارت شود تا به درستی معاملات مالی انجام شود.

کیرا یوختنکو توسعه بازار فلزات گرانبها را پیش بینی می کند:

علاوه بر طلا، فلزات گرانبها عبارتند از:

پلاتین؛
پالادیوم؛
نقره اي.

روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در فلزات وجود دارد:

خرید شمش از بانک؛
خرید سکه؛
یک حساب فلزی غیر شخصی باز کنید

دو گزینه اول شامل ذخیره فلزات گرانبها و سپس دریافت سود از فروش (در صورت تمایل) است.

حساب فلزی تخصیص نیافته (UMA) چیزی بین سرمایه گذاری و سپرده است. در این حالت، صاحب حساب فلزات را در دست دریافت نمی‌کند و به دلیل افزایش قیمت طلا (Au)، نقره (Ag)، پالادیوم (Pd) و پلاتین (Pt) درآمد حاصل می‌شود - اینها انواع حساب‌هایی هستند که را می توان در بانک های روسیه باز کرد. هنگام افتتاح حساب، باید هزینه فلز انتخابی را به نرخ ارز معادل نقدی سرمایه گذاری کنید.

از ویدیو می توانید با ویژگی ها، مزایا و معایب افتتاح بیمه پزشکی اجباری آشنا شوید:

حداقل مقدارسرمایه گذاری در بیمه پزشکی اجباری در اکثر بانک ها - 1 گرم.

در آینده می توانید پول را به کارت خود برداشت کنید. مبلغ برداشت برابر با وزن فلز موجود در حساب خواهد بود.

مزایای اصلی بیمه پزشکی اجباری: عدم نیاز به اجاره سلول برای نگهداری فلزات. با این حال، برخی از خطرات وجود دارد: این حساب ها برای برنامه واجد شرایط نیستند بیمه دولتیبنابراین، اگر بانک منحل شود، سرمایه گذار ممکن است پول خود را از دست بدهد.

اوراق بهادار

اوراق بهادار اسنادی هستند که حقوق مالکیت در مورد منافع مادی یا سایر منافع را تأیید می کنند. انواع پایه و مشتق وجود دارد. اولی شامل:

موجودی؛
اوراق قرضه؛
رسیدهای سپرده گذاری؛
صورتحساب؛
گواهی های بانکی;
اوراق بهادار دولتی

اوراق بهادار مشتقه زمانی به وجود می آیند که ارزش دارایی پایه تغییر کند. این شامل:

مبادله
گزینه ها؛
آینده

همه اوراق بهادار دارای همتراز و ارزش بازار. اولی در ابتدا در سند نشان داده شده است ، دومی بر اساس تأثیر عوامل اقتصادی خارجی شکل می گیرد.

در بین سرمایه گذاران، اوراق بهادار محبوب ترین سهام و اوراق قرضه است. هر دوی این دارایی ها ابزار سرمایه گذاری بورس محسوب می شوند، اما تفاوت های خاص خود را نیز دارند:

یک سهم به سهم خاصی در شرکت حقوق مالکیت می دهد و همچنین بخشی از سود آن را دریافت می کند.
اوراق قرضه یک اوراق بدهی است که با خرید آن سرمایه گذار در واقع طلبکار پروژه می شود.

افزایش و کاهش سهام به تعدادی از عوامل اقتصادی خارجی و سود بنگاه بستگی دارد، بنابراین خرید سهم شرکت تضمین کننده درآمد منظم نیست.

ناشر (شرکتی که اوراق قرضه را منتشر کرده است) ارزش اسمی را همراه با سود تعلق گرفته به سرمایه گذار برمی گرداند. به طور کلی، این طرح شبیه اصل عملکرد یک حساب سپرده است.

دو نوع اوراق قرضه وجود دارد:

کوپن، سود سهام از آن به تدریج پرداخت می شود، در حالی که ارزش خود دارایی کاهش نمی یابد.
گواهی پس انداز میزان سپرده گذاری شده در بانک و همچنین حق عدم استرداد وجوه با سود تعهدی را تأیید می کند.

سودآوری و ریسک چنین سرمایه‌گذاری‌هایی مستقیماً به موفقیت شرکت صادرکننده که دارایی‌های خاص را منتشر می‌کند بستگی دارد. علاوه بر این، ارزش اوراق بهادار ممکن است بسته به آن متفاوت باشد وضعیت بازار.

از ویدیو می توانید در مورد اوراق بهادار بیشتر بدانید:

اوراق قرضه دولتی به طور متوسط 3 تا 7 درصد بازدهی پایدار در سال را ارائه می دهند. در همان زمان، سهام شرکت های مختلف می تواند تا 20-30٪ یا بیشتر را به ارمغان بیاورد، اما در عین حال خطرات آنها افزایش یافته است. یعنی ممکن است در برخی مواقع این گونه اوراق نه تنها سودی به همراه نداشته باشد، بلکه باعث زیان شود.

سهام صندوق قابل معامله در بورس

ماهیت سرمایه گذاری در سهام صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس (BIF) این است که آنها با قیمت پایین خریداری می شوند و در اوج رشد فروخته می شوند و سرمایه گذار از تفاوت نرخ ها درآمد کسب می کند.

این نوع سرمایه گذاری به دلیل ریسک بالای آن، بیشتر به عنوان سرمایه گذاری اضافی مناسب است تا سرمایه گذاری اصلی. عیب آن این است که پیش بینی "نوسانات" مالی بسیار دشوار است و این یک عامل خطر بالا برای چنین سرمایه گذاری هایی ایجاد می کند.

ریسک ها را می توان با خرید سهام شرکت های محبوب کاهش داد، اما نیاز به سرمایه گذاری اولیه زیادی دارد.

ابزارهای کمتر رایج

مردم معمولا به ابزارهای اثبات شده اعتماد دارند، بنابراین گزینه های ذکر شده در زیر به ندرت مورد توجه قرار می گیرند، به خصوص توسط سرمایه گذاران جدید. در هر صورت، همه آنها دارای درجه خطر نسبتاً بالایی هستند، بنابراین رویکرد به آنها باید تا حد امکان دقیق باشد.

بیمه عمر

بیمه عمر اغلب زمانی ضروری است که شما باید به کشور دیگری پرواز کنید یا به سادگی امنیت خود و سلامتی خود را تضمین کنید. با این حال، می توانید از این طریق درآمد کسب کنید.

دو نوع بیمه عمر وجود دارد:

انباشته (NSH) ، که در آن سرمایه گذار برای خود بیمه ای را به مبلغ معینی خریداری می کند و متعاقباً تا سررسید سپرده گذاری می کند.
سرمایه گذاری (ILI) - به معنای یک بار سرمایه گذاری بزرگ یک سهم است.

برخلاف بیمه معمولی، ILI و NSG مستلزم بازپرداخت پول در پایان قرارداد هستند.

سخنران پروژه "اکونومیست برای یک ساعت" رامی زایتسمن در مورد بیمه سرمایه گذاریزندگی:

با این حال، هر دو نوع بر اساس یک اصل کار می کنند: درآمد احتمالی سرمایه گذار بر اساس مبلغ سرمایه گذاری شده و نرخ ارائه شده توسط آژانس بیمه عمر شکل می گیرد.

اول از همه، NJ به عنوان یک گزینه برای یک حساب پس انداز در نظر گرفته می شود. علاوه بر این، بانک ها پول دریافتی از مشتریانی را که از سرمایه گذاری یا بیمه عمر وقفی گرفته اند در پروژه های بزرگ سرمایه گذاری می کنند. در این صورت می توانید ادعای دریافت درآمد در محدوده «ضریب مشارکت» را داشته باشید که شاخص های آن در قرارداد مشخص شده است.

اغلب، "نرخ مشارکت" 50-80٪ از کل درآمد است: این دقیقاً درصد سودی است که مشتری می تواند دریافت کند.

کارشناسان مالی خاطرنشان می کنند که روسیه و جمعیت آن به تازگی پس از کاهش نرخ بهره شروع به توسعه فعال این نوع سرمایه گذاری کرده اند. سپرده ها. اما در کشورهای غربی به دلیل شرایط سواد و آگاهی بیشتر مردم خیلی زودتر شیوع پیدا کرد.

مدیریت اعتماد

این روش شامل انتقال قدرت مدیریت امور مالی برای سرمایه گذاری به شخص دیگری - معمولاً متخصصی است که چنین خدماتی را ارائه می دهد.

مدیر نقش کلیدی ایفا می کند، زیرا سودآوری چنین سرمایه گذاری هایی به حرفه ای بودن او بستگی دارد.

این گزینه شبیه به خرید یک سبد سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در یک صندوق تامینی است، اما در این مورد لازم نیست گروهی از سرمایه گذاران دیگر را جمع آوری کنید یا خودتان به یکی بپیوندید.

روش های ارتباط با مدیر بستگی به این دارد که با چه گروهی از دارایی ها قصد کار دارید. شما می توانید یک متخصص خوب را از طریق:

بازارهای سهام؛
مبادلات؛
دلالان

به عنوان یک مدیر ممکن است وجود داشته باشد وجود، موجودیت، درگیر مدیریت مالی یا شخصی خصوصی که صلاحیت هایش مورد اعتماد سرمایه گذار است. این متخصصان یا شرکت ها 10 تا 20 درصد سود را برای خدمات خود می گیرند.

MFO

سازمان های مالی خرد (MFOs) در صدور وام برای مقادیر کمو به عنوان یک قاعده، تحت نرخ بهره بالادر مقایسه با بانکداری

سرمایه گذار آندری کنیازف در مورد کسب درآمد از طریق مشارکت با سازمان های مالی خرد صحبت می کند:

آنها مانند بانک ها نیاز دارند ذخایر مالیبرای ارائه خدمات، بسیاری از آنها شرایط مطلوبی را برای سرمایه گذاری های بسیار سودآور به شرکای خود ارائه می دهند. می توانید برای کسب سود در سازمان های مالی خرد سرمایه گذاری کنید. حداقل مبلغ سرمایه گذاری 1.5 میلیون روبل و نرخ بهره 21-23٪ است، مشروط بر اینکه سرمایه گذاری برای یک سال غیرقابل برگشت باشد. اما امکان سرمایه گذاری با امکان برداشت زودهنگام پول نیز وجود دارد که در این حالت 16٪ -18٪ است.

ریسک چنین سرمایه گذاری هایی این است که برخلاف سرمایه گذاری های بانکی، توسط دولت بیمه نمی شوند. علاوه بر این، MFO 13٪ از کل درآمد سرمایه گذار را برای مالیات نگه می دارد.

مهم است که یک سازمان تامین مالی خرد را هوشمندانه انتخاب کنید، در غیر این صورت خطر افتادن در دام کلاهبرداران وجود دارد.

از میان تمام ابزارهای سرمایه گذاری مالی ذکر شده، کمترین میزان ریسک از نظر ریسک، سپرده ها، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و اوراق بهادار دولتی است. و مخاطره آمیزترین آنها مدیریت اعتماد، سازمان های تامین مالی خرد و همچنین سهام برخی از صندوق های قابل معامله در بورس هستند. در عین حال، ابزارهایی با بالاترین درجه ریسک هستند که بیشترین سود را دارند.

سلام! امروز به همراه متخصصان شرکت ویلا کارت با تکیه بر منابع اطلاعاتی باز، مسیرهای اصلی و ابزارهای سرمایه گذاری مالی خاص را تحلیل خواهیم کرد.

قبل از شروع تجزیه و تحلیل هر ابزار، اجازه دهید اطلاعات را کمی سیستماتیک کنیم. بیایید ابزارهای سرمایه گذاری را به 3 گروه اصلی تقسیم کنیم:

ابزارهای اساسی سرمایه گذاری
1.1 سپرده بانکی
1.2 خرید ملک
1.3 فلزات گرانبها
1.4 خرید اوراق بهادار
1.5 خرید ارز
ابزارهای مالی مدرن با ریسک بالا
2.1 سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک
2.2 وام P2P
2.3 گزینه های باینری
2.4 حساب های PAMM
به عنوان جایگزینی برای دیدگاه کلاسیک سرمایه گذاری
3.1 سرمایه گذاری در هنر
3.2 پروژه های تجاری و اینترنتی
3.3 سرمایه گذاری روی خود

همچنین جدول خلاصه ابزارهای سرمایه گذاری پایه را آماده کرده ایم.

	سود سهام سالانه	اطمینان در دریافت مزایای سالانه	حفاظت از تورم	حفاظت از بحران اقتصادی
سپرده بانکی	تا 9%	بالا	میانگین	کم
خرید ملک	تا 20%	بالا	بالا	بالا
فلزات گرانبها	تا 3 درصد	میانگین	بالا	بالا
خرید اوراق بهادار	تا 20%	کم	میانگین	کم
خرید ارز	تا 3 درصد	میانگین	کم	کم

ابزارهای اساسی سرمایه گذاری
سپرده بانکی

رایج ترین روش. قراردادی با بانک منعقد می شود که بر اساس آن تمام وجوهی که سپرده گذاری می کنید نه تنها پس انداز می شود، بلکه با توجه به نرخ سپرده افزایش نیز می یابد.

با این نوع سرمایه گذاری، سرمایه گذار اطمینان کامل دارد که پس از یک دوره مشخص، درصد مشخصی از سپرده را دریافت خواهد کرد. علاوه بر این، این برای هر دو طرف سودمند است، زیرا بانک با سرمایه گذاری این پول، در تلاش است تا کل سرمایه را افزایش دهد.

یکی دیگر از مزایای قابل توجه این روش، بیمه سپرده ها توسط دولت است کشورهای مختلفمتفاوت است، به عنوان مثال در روسیه 1،400،000 روبل است.

سپرده بانکی سه نقطه ضعف بزرگ دارد که انتخاب این ابزار سرمایه گذاری را زیر سوال می برد:

سپرده ها همیشه در درصد پایینی نسبت به سایر روش های سرمایه گذاری از 0.1٪ تا 9٪ تعیین می شوند.
وجوه بدون توجه به ارز سپرده به طور مداوم کاهش می یابد. تورم یک ویژگی مشترک در همه اقتصادها است، تنها سوال بزرگی آن است
خطر از دست دادن کامل پس انداز در صورت شکست اقتصاد کشور به ارزی که در آن سپرده گذاری کرده اید. این مربوط به به میزان بیشتریارزها اقتصادهای ناپایدارکشورهای مستقل مشترک المنافع (روبل، hryvnia، و غیره)، اما به طور خاص برای آنها بالاترین بهرهسالانه برای سپرده ها و آنهایی هستند که برای سپرده گذاری توسط بانک ها توصیه می شود.

به طور خلاصه، در اینجا 5 بانک برتر معتبر برای سرمایه گذاری در روسیه آورده شده است

"اسبربانک"
راسلخوزبانک
"VTB 24"
"گازپروم بانک"
"آلفا بانک"

رتبه بندی اعتبار بانک در طول زمان کمی تغییر می کند. اما اولیسه بانک تقریباً همیشه در جای خود هستند، زیرا این بانک های بزرگبا حمایت مالی دولت

خرید ملک

این روش همیشه موثرترین روش برای سرمایه گذاری پول بوده است. املاک خریداری شده تقریباً هرگز قیمت خود را از دست نمی دهد، و اگر در کشوری که نرخ مبادله به شدت با نرخ دلار مرتبط است، ملک خریداری کنید، کاملاً به نظر می رسد. فرصت واقعیدرآمد سالانه بالایی با ارز ثابت دریافت کنید.

مزایای منحصر به فرد خرید ملک:

با گذشت زمان، ارزش املاک و مستغلات گاهی اوقات به صورت جهشی و گاهی سیستماتیک رشد می کند، اما به طور کلی روند افزایش سرمایه شماست.
فرصتی برای دریافت درآمد مستمر از اجاره بالا. در اینجا، در حین فرآیند خرید، مهم است که انواع املاک و مستغلات با نقدینگی بالا را که بین مستاجرین محبوب هستند، در نظر بگیرید. مراکز کلان شهرها، مکان های تفریحی و غیره
به علاوه جداگانه هنگام خرید و اجاره املاک و مستغلات در خارج از کشور دریافت می شود درآمد سالانهدلار است و میزان این درآمد بیشتر از درآمد سپرده در بانک ها خواهد بود

همچنین قابل درک است که همیشه می توانید ملک را بفروشید. علاوه بر این، می توانید به راحتی متر مربع خود را اهدا کنید، آنها را به ارث بفرستید یا به شخص خاصی وصیت کنید.

این ابزار نیز مانند سایر ابزارها دارای معایبی است و اصلی ترین آنها هزینه بالای ملک است. حتی به طور تقریبی کار کردن با اعداد و ارقام بسیار دشوار است. .

یکی دیگر از معایب جدی، ریسک هنگام انعقاد معامله است. که در دنیای مدرنکلاهبرداران زیادی وجود دارد، بنابراین قبل از خرید ملک، در مورد شریک زندگی خود تحقیق کنید. پول خود را فقط به متخصصان اعتماد کنید.

خرید فلزات گرانبها

خرید طلا به یک روش رایج سرمایه گذاری تبدیل شده است. به صورت شمش خریداری می شود و معمولاً در همان بانک ها ذخیره می شود و یک حساب ویژه ایجاد می کند.

در کوتاه مدت، قیمت فلزات گرانبها حتی ممکن است کاهش یابد، اما در بلندمدت سودهای کوچک اما مطمئنی به همراه دارد.

اگر معامله به شکل غیرشخصی انجام شود، مالیات بر ارزش افزوده هنگام خرید و فروش دریافت نمی شود. اما تبدیل فلز به شمش مستلزم پرداخت مالیات بر ارزش افزوده است.

علاوه بر طلا، نقره، پالادیوم و پلاتین به طور فعال فروخته می شود. در واقع، کل درآمد سرمایه گذار از افزایش قیمت فلزات گرانبها در بازارهای جهانی ایجاد می شود.

آماده باشید که هنگام بستن قرارداد، بانک حق دارد نه تنها به شما بدهد منابع مالیبا در نظر گرفتن افزایش مقدار، بلکه خود میله ها.

این ابزار سرمایه گذاری دو مزیت اصلی دارد:
- محافظت در برابر تورم پس انداز شما
- نقدینگی بالا به این معنا که ترجمه سریعبه صورت نقدی و همچنین افزایش پایدار در ارزش آنها.

معایب سرمایه گذاری در فلزات گرانبها نیاز به ایجاد شرایط ذخیره سازی ویژه و رشد نسبتاً آهسته سرمایه است.

رعایت کنید قوانین سادههنگام سرمایه گذاری در فلزات گرانبها:

خرید فلزات گرانبها در مناسب ترین دوره بسیار مهم است. سعی کنید کاهش قیمت اصلی را شناسایی کنید.
شایان ذکر است که چنین سرمایه‌گذاری‌هایی فقط در بلندمدت نتیجه خواهند داد.
هنگام شروع اقدامات اصلی، سعی کنید ابتدا بازار را مطالعه کنید، ویژگی های تولید و مصرف هر فلز را درک کنید و همچنین پیش بینی های کارشناسان را تجزیه و تحلیل کنید.

خرید ارز

این روش سرمایه گذاری هم با کمک بانک ها و هم با جذب قابل انجام است شرکت های کارگزاریبرای معامله در بازار ارز

رایج ترین ارزهای امروزی عبارتند از: دلار امریکا، یورو، ین ژاپن, فرانک سوئیس، و پوند انگلیساسترلینگ

مزایای این ابزار:

اگر پویایی رشد نرخ ارز را بدانید، می توانید از خود در برابر تورم محافظت کنید. شما می توانید ارز را خودتان انتخاب کنید، تغییرات آن را تعیین کنید و عواقب بعدی را پیش بینی کنید.
شما می توانید ارز را به سرعت خریداری کنید.
شما به طور مستقل قادر به کنترل وضعیت، نظارت بر تغییرات در مسیر، و تعیین اثربخشی اقدامات بعدی خود هستید.

دو عیب وجود دارد: این غیرقابل پیش بینی بودن نرخ ارز و همچنین تورم است که مطلقاً همه اقتصادهای جهان در معرض آن هستند.

اگر با وجود شرایط سخت سیاسی، امنیت وجوه برای شما در اولویت است، توجه خود را به پوند استرلینگ یا فرانک سوئیس معطوف کنید. البته، خرید آنها گران تر است، اما این عملیاتثبات می دهد، زیرا موقعیت آنها در بازار ارز با ثبات تر است.

خرید اوراق بهادار

سرمایه گذاری در چنین ابزارهایی در بلندمدت سودآور می شود. انواع اصلی آنها در پرتفوی شما شامل سهام، اوراق قرضه و اوراق قرضه یورو است.

بنابراین، "سهم" اوراق بهاداری است که امکان تأیید حق شما برای سهم در سرمایه یک شرکت را فراهم می کند. این به شما امکان می دهد نه تنها سود سهام دریافت کنید، بلکه در مدیریت خود شرکت نیز شرکت کنید.
مزیت اصلی چنین خریدی را می توان فرصتی برای کسب درآمد بسیار زیاد در نظر گرفت اگر شرکتی که در آن پول سرمایه گذاری کرده اید به سرعت در حال توسعه باشد.
کارشناسان خطر بالای نگهداری این ابزارها را یک نکته منفی می دانند. چنین خریدی با مسئولیت خود شما انجام می شود. هیچ کس نمی دهد تضمین های خوبموفقیت چنین رویدادی

"اوراق قرضه" به صاحبان آنها اجازه می دهد تا سرمایه خود را به تدریج افزایش دهند. رشد آن با سرعت کم اتفاق می افتد، اما پایداری را ممکن می کند. در پرتفوی کلی اوراق بهادار، آنها به احتمال زیاد برای تنوع، یعنی گسترش مجموعه خریداری می شوند.
آنها ریسک را کاهش می دهند و برای آن دسته از کاربرانی که می توانند انتظار یک دوره طولانی افزایش سرمایه اولیه خود را داشته باشند مناسب هستند.

"اوروبندز" اغلب توسط شرکت ها و دولت به صورت اسمی صادر می شود ارز خارجی. قیمت اولیه برای خرید آنها 1000 دلار است.
مزیت اصلی این روش سرمایه گذاری تفاوت هزینه بین ارزها است. با توجه به این شما می توانید دریافت کنید درآمد خوبو اوراق قرضه را در هر زمان بدون از دست دادن بهره بفروشید.
نقص این روشنکته این است که انتخاب سهام یا اوراق قرضه مناسب برای پرتفوی خود به تنهایی بسیار دشوار است. قطعاً باید از نظر متخصصان و متخصصان متوسل شوید.

ابزارهای مالی مدرن با ریسک بالا سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک

صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری جمعی از صندوق ها و مدیریت بیشتر آنها هستند. تمام پول در یک صندوق عمومی جمع آوری می شود و سپس با کمک یک مدیر حرفه ای به روش استفاده انتخاب شده هدایت می شود.

با سرمایه‌گذاری پول در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، این فرصت را به دست می‌آوریم که سهام، اوراق قرضه، طلا یا ارزی را خریداری کنیم که قیمت آن‌ها اندکی کاهش یافته است، اما می‌توانند موقعیت‌های خود را در آینده به دست آورند و رشد خوب و سهم قابل توجهی از سود را تعیین کنند.
بنابراین، مزیت یک صندوق سرمایه گذاری این است که در هر مرحله از شما حداکثر پشتیبانی و گزینه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجوه ارائه می شود که می توانید از بین آنها بهینه ترین را انتخاب کنید.

شایان ذکر است که فعالیت های هر شرکت مدیریتی تحت کنترل دائمی دولت است و این به شما اعتماد به همکاری صادقانه می دهد.

تمام سرمایه موجود را می توان در ابتدا بین چندین صندوق سرمایه گذاری مشترک توزیع کرد که به شما امکان می دهد سبد خود را ایجاد کنید و سهم خود را از خطرات محدود کنید.

جنبه منفی این روش را می توان بی احتیاطی خود نامید، زمانی که یک متخصص جوان و آزمایش نشده که دست به کار می شود "تو را ناامید می کند" و انتظارات شما بسیار دشوار است که اقدامات او را از قبل بررسی کنید، بنابراین خطر وجود دارد از دست دادن پول انباشته شده

وام P2P

هنگام انتخاب این ابزار، پولی را در اختیار وام گیرنده قرار می دهید شرایط خاص. تنظیم صحیح قرارداد، ارزیابی تمام خطرات و ضررها و مطالعه اطلاعات شخصی شخصی که با او کار می کنید بسیار مهم است.

مزیت شماست سودآوری بالا. تامین تعهدات اعتباری از یک شخصیبه دیگری در کوتاه مدتبه شما امکان می دهد تا 50٪ در سال دریافت کنید. اما معایب این روش نیز جدی است.

احتمال عدم بازپرداخت وجوه قرض شده وجود دارد. حتی یک جستجوی بسیار دقیق برای وام گیرندگان نیز صداقت آنها را تضمین نمی کند.

گزینه های باینری

وظیفه شما این است که پیش بینی درستی برای قیمت دارایی مورد استفاده خود ارائه دهید. به عنوان مثال، یک فرد راحت ترین کار را با سهام دارد. با خرید یک گزینه روی آنها، او شرط می‌بندد که به عنوان مثال، دقیقاً در یک روز ارزش آنها به طور قابل توجهی بالاتر از آنچه در حال حاضر نشان داده شده است می‌شود.

پس از زمان مشخص شده، نتیجه ارزیابی می شود. در صورت تایید مفروضات، حاشیه سود بین 65 تا 85 درصد خواهد بود. این افزایش قابل توجهی در سرمایه سرمایه گذاری شده است. اما فراموش نکنید که ممکن است درست حدس نزنید. این زمانی است که 80-100٪ از شرط باخته است.

در سایت ها پلتفرم های معاملاتیقوانینی وجود دارد که ممکن است کمی متفاوت باشد، اما به طور خلاصه، اگر تسلیم هیجان نشوید و از نظر اقتصادی آگاه باشید، این یک روش بسیار پرخطر برای سرمایه گذاری با امکان رشد سریع سرمایه است.

حساب های PAMM

این روش دیگری برای مدیریت امور مالی است که به شما امکان می دهد پس انداز شخصی خود را به یک متخصص بسپارید.

ارزش فوراً درک تفاوت بین صندوق های سرمایه گذاری مشترک را دارد صندوق سرمایه گذاری(صندوق مشترک) و PAMM - حساب. اگر در حالت اول مدیر دسترسی کامل به وجوه شما داشته باشد و بتواند به صلاحدید خود آنها را بدون ایجاد مسئولیت حتی در صورت زیان دفع کند، گزینه دوم فقط مستلزم وجود سپرده است که فقط قابل رسیدگی است. از طریق اقدامات هماهنگ

PAMM - حساب برای تجارت، انعقاد معاملات در نظر گرفته شده است، اما فقط از نظر فناوری. علاوه بر این، کلیه وجوهی که برای سرمایه گذاری در این حساب در نظر گرفته شده است، نه تنها در هر زمان قابل بررسی است، بلکه می توان اقدامات مدیر را در هر زمان متوقف کرد.

به عنوان جایگزینی برای دیدگاه کلاسیک سرمایه گذاری، سرمایه گذاری در هنر

این یکی از راه های جایگزینپس انداز کنید و سرمایه خود را افزایش دهید. برای انجام این کار، نه تنها درک واقعی هنر، بلکه حضور در رویدادهای خاص و انتخاب خریداران آینده خود نیز مهم است.

اولین و مهم ترین مزیت کار با شاهکارها روش بسیار ساده برای خرید آثار است. هیچ تشریفات، مجوز، یا بازرسی خاصی وجود ندارد. سرمایه گذار خرید آینده را از کاتالوگ یا با مراجعه مستقیم به خود گالری انتخاب می کند. در صورت لزوم کارشناس برای تایید اصالت کار معرفی می شود.

این ابزار سرمایه گذاری دارای معایبی است.
بیایید با این موضوع شروع کنیم که این بازار نقدینگی پایینی دارد. حراج ها 1-2 بار در سال برگزار می شود و خود فروش می تواند از 6 تا 18 ماه طول بکشد.

علاوه بر این، در دسترس بودن خریدارانی که می توانند مبلغ مورد نیاز را به شما پرداخت کنند بسیار محدود است و متقاعد کردن آنها در مورد اهمیت خرید بسیار مهم است.

هیچ کاری نمی تواند درآمد متوسطی مانند اجاره آپارتمان یا خرید سهام برای صاحب خود به ارمغان بیاورد، اما هزینه ها می تواند قابل توجه باشد. مالک نه تنها باید شرایط صحیح نگهداری، بلکه بیمه، امنیت و تحویل را نیز فراهم کند.

حتی در حراج ها و معاملات معروف هیچ محافظت 100٪ در برابر جعل وجود ندارد. اغلب کارکنان متخصص در آنجا بسیار محدود هستند و امکان بررسی فیزیکی همه آثار هنری وجود ندارد.

شایان ذکر است که فقط تابلویی که مدت زیادی برای فروش گذاشته نشده و در یک مجموعه صرف شده است شانس جدی برای افزایش ارزش خود دارد.

پروژه های تجاری و اینترنتی

ایجاد و توسعه کسب و کار خود و همچنین شرکت در یک استارت آپ اینترنتی، در مراحل اولیه خطرات خاصی را به همراه دارد. به طور کلی، البته، حوزه سرمایه گذاری پول سودآور تلقی می شود، اما دستیابی به چنین نتیجه ای می تواند بسیار دشوار باشد.

تعدادی از عوامل وجود دارد که می تواند برنامه های اولیه را مختل کند. این حضور رقبا، روابط ضعیف با شرکا، تغییرات در قوانین و موارد دیگر است.

مزیت چنین سرمایه گذاری را می توان امکان مالکیت مشترک یک کسب و کار، مدیریت دانشگاهی آن و جستجوی جایگاهی که رقبا آن را اشغال نکرده است در نظر گرفت.

در چنین شرایطی و همچنین مدیریت شایسته امور، نه تنها می توانید درآمد خوبی دریافت کنید، بلکه از ثبات آن نیز مطمئن باشید.

جنبه منفی این روش عدم وجود ضمانت 100 درصدی است. وجوه سرمایه گذاری شده شما ممکن است در نهایت نه تنها بازگردانده نشود، بلکه تعهدات ویژه ای برای حذف بدهی های ایجاد شده در نتیجه فعالیت ها نیز تحمیل خواهد کرد.

هر زمینه ای از کسب و کار نیاز به توجه ویژه، کار مداوم و فداکاری شخصی دارد. شما یا باید به طور مداوم بر پیشرفت امور با سرمایه گذاری نظارت کنید پول نقد، یا به طور مستقل در آنها شرکت می کنند و به نتایج مثبت می رسند.

سرمایه گذاری روی خودت

به طور کلی این نوع سرمایه گذاری دارای 3 جهت اصلی است.

سلامتی

حتی اگر به نظر می رسد در سن 18 سالگی هیچ مشکلی در این زمینه ندارید، مطمئن باشید که بدون توجه مناسب ظاهر می شوند. و وضعیت شما در بزرگسالی بستگی به این دارد که اکنون چقدر از آن مراقبت می کنید.

بنابراین سرمایه گذاری در این زمینه را می توان تغذیه مناسب، مصرف ویتامین ها، پیاده روی در هوای تازه، مراجعه به پزشک برای معاینه دانست.

ظاهر

این شغل تمام وقتبالاتر از خودت برای اینکه به طور طبیعی درک شوید، باید تمیزی لباس، عطر، پوست، ناخن و موهای خود را کنترل کنید.

سعی کنید در ورزش شرکت کنید تا اندامی زیبا و شکمی صاف داشته باشید، از موهای خود مراقبت کنید، برای درمان های مانیکور و پدیکور ثبت نام کنید.

برای سفر به کشور یا شهر دیگری برنامه ریزی کنید، سفرهایی را انتخاب کنید که با آن می توانید تاریخ و فرهنگ کشور دیگری را کشف کنید.

سرمایه گذاری بر روی خود دانش، تجربه، مهارت و توانایی به کارگیری کل طیف مهارت های کسب شده در زمان مناسب برای شماست.

محتوای مقاله:

ابزارهای سرمایه گذاری بسیار متنوعی در دنیای سرمایه گذاری وجود دارد. این وضعیت در مجموع به دلیل دیدگاه‌های فراوان در مورد خود، اهدافی که دنبال می‌شود، درآمدی که دنبال می‌کند و بسیاری ویژگی‌های دیگر به وجود می‌آید.

ابزارهای سرمایه گذاریرا می توان بر اساس ویژگی های مختلف طبقه بندی کرد، به عنوان مثال، بر اساس شرایط سرمایه گذاری، حجم، اشکال، اشیاء و نهادهایی که آنها را انجام می دهند، اما دو ویژگی اساسی وجود دارد که معیارهای همه ابزارهای سرمایه گذاری بدون استثنا در آن قرار می گیرند، اینها ریسک و سودآوری.

این ابزار سرمایه گذاری استشیئی که سرمایه گذار می تواند در آن سرمایه گذاری کند وجوه خودو در آینده از این سود سهام دریافت کنید. این تعریفکاملاً خام است، اما به ما کمک می کند بفهمیم که هر چیزی که از خرید آن بتوانیم سود به دست آوریم را می توان ابزار سرمایه گذاری نامید.

مالی
واقعی
ابزار هوشمند

طبقه بندی دقیق تر آنها:

سپرده های بانکی
اوراق بهادار
مدیریت اعتماد و صندوق های سرمایه گذاری مشترک
املاک و مستغلات و ساخت و ساز
انواع محصولات بانکی مالی
صندوق های تامینی
آتی، گزینه ها
استارت آپ ها
پروژه های اینترنتی

طبقه بندی ابزارهای سرمایه گذاری بر اساس سطح ریسک:

با سطح پایینخطر(سپرده های بانکی، اوراق بهادار کلان و شرکت های دولتی، اوراق قرضه و دیگران)
با سطح ریسک متوسط(اوراق بهادار (عمدتا سهام) شرکت های تجاری، اجاره ملک، خرید کسب و کار آمادهو دیگران)
ریسک بالا(کسب و کار شخصی، سهام، تجارت در بازارهای سهامارز، دارایی های کالایی و غیره).

شایان ذکر است که بین میزان ریسک و سطح درآمدی که یک ابزار سرمایه گذاری آماده ارائه به سرمایه گذار است رابطه مستقیم وجود دارد. هر چه ریسک کمتر باشد، سود بالقوه کمتر است. بر این اساس، بسیاری از سرمایه گذاران خود را می سازند سیاست سرمایه گذاری، خودشان انتخاب می کنند که چه سطحی از ریسک را می پذیرند و چه سودی را برای دریافت برنامه ریزی می کنند.

امروزه محبوب ترین ابزار سرمایه گذاری، اشیاء سرمایه گذاری مالی و واقعی هستند.

ابزارهای مالی عمدتاً به دلیل در دسترس بودن و بازدهی بالا با سطح ریسک پایین بسیار محبوب هستند. البته اگر سرمایه گذار واجد شرایطی باشید که تجربه لازم را پشت سر دارید، ریسک چندان زیاد نیست. با این حال، حتی اگر یک سرمایه گذار تازه کار هستید و ابزارهای مالی را برای غنی سازی انتخاب کرده اید، می توانید این کار را انجام دهید. با کمک شرکت‌های مدیریتی که سرمایه‌های شما را مدیریت می‌کنند، مورد ضروری را انتخاب کرده و سطح ثابتی از سود را ارائه می‌کنند که به نوبه خود، کمیسیون کمی دریافت می‌کنند. به عبارت دیگر شما مقدار وجوهی را که در اختیار دارید سرمایه گذاری می کنید و هر ماه درصد ثابتی از سود دریافت می کنید.

به سازهای واقعیسرمایه گذاری ها شامل سرمایه گذاری در املاک، مواد خام (نفت، طلا و سایر فلزات گرانبها)، تجهیزات، فناوری، حمل و نقل و غیره است. اصول کسب سود بسیار ساده است: شما دارایی مورد علاقه خود را با یک قیمت خریداری می کنید و زمانی که قیمت آن افزایش می یابد آن را می فروشید. درآمد از تفاوت قیمت خرید و فروش به دست می آید.

شایان ذکر است که قبل از شروع فعالیت سرمایه گذاری خود، شما به عنوان یک سرمایه گذار آینده، باید تصمیم بگیرید که کدام دارایی ها به میل شما نزدیک تر و بیشتر است، کدام دارایی ها برای شما قابل درک تر و جالب تر هستند، چه احساسی نسبت به ریسک دارید و چقدر سریع. شما می خواهید سود کنید و بر این اساس انتخاب های خود را انجام دهید.

ابزارهای سرمایه گذاری- اینها روشها هستند. اینها راه هایی برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری ما هستند. در اصل، یک ابزار سرمایه گذاری یک نوع است توافقنامه مالیکه سرمایه گذار دارایی های خود را تحت آن سرمایه گذاری می کند.

ابزارهای سرمایه گذاری به دو دسته کم ریسک، متوسط و پرریسک تقسیم می شوند. این تقسیم بندی تا حدودی نسبی است، اما به طور کلی هر چه سود بیشتر باشد، ریسک بیشتر است و بالعکس.

من 4 گروه از ابزارهای سرمایه گذاری را تشخیص می دهم:

1. . این شامل ابزارهای سرمایه گذاری است که درآمد تضمینی را به همراه دارد. چنین درآمدی توسط برخی تعهدات تضمین شده و از پیش تعیین شده است. اما درآمد معمولا کم است. به طور متوسط، سود ابزارهای با درآمد ثابت حدود 5-10٪ در سال در روسیه و 2-5٪ در سال است. کشورهای توسعه یافته. اینها ابزارهای کم خطر هستند. شما می توانید با چنین سرمایه گذاری فقط در شرایط فورس ماژور وجوه خود را از دست بدهید. ابزارهای درآمد ثابت عبارتند از:

2. اغلب بازدهی بالاتری نسبت به ابزارهای با درآمد ثابت برای سرمایه گذاران فراهم می کند. با این حال، هیچ تضمینی وجود ندارد که آنها مثلاً امسال درآمدزایی کنند. علاوه بر این، سرمایه گذار ممکن است متحمل ضرر شود. و همانطور که او به ما نشان داد آخرین بحراندر سال 2008، زیان می تواند به 60٪ یا بیشتر برسد. چون سهام و بازارهای کالاابزارهای پرخطر محسوب می شوند. ابزارهای بازار عبارتند از:

صندوق های سرمایه گذاری؛
معاملات آتی

3. بسیاری از مردم را ثروتمند کرد. علاوه بر این واقعیت که قیمت املاک و مستغلات در بلندمدت افزایش می یابد، سرمایه گذاران می توانند از اجاره املاک سود ثابتی دریافت کنند. من املاک و مستغلات را به عنوان یک سرمایه گذاری کم ریسک طبقه بندی می کنم. اما یک نقطه ضعف قابل توجه وجود دارد: برخلاف ابزارها و سهام با درآمد ثابت، املاک نقدینگی بسیار پایینی دارند. ابزار املاک و مستغلات عبارتند از:

زمین؛
املاک تجاری؛
سایر اشیاء املاک و مستغلات

4. . این گروه از سازهای مختلفی تشکیل شده است که کمتر مورد استفاده قرار می گیرند، اما در کنار هم آماده ادعای گروهی جداگانه هستند. در هر صورت نمی توان آنها را نادیده گرفت. ارتفاع ریسک و بازده باید برای هر ابزار جداگانه مورد بحث قرار گیرد.

سرمایه گذاری مستقیم در تجارت؛
استارت آپ ها؛
سرمایه گذاری در تجارت؛
جواهر سازی؛
اشیاء عتیقه و کلکسیونی؛
وب سایت ها و دامنه ها

برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق، نیازی به استفاده از ابزارهای سرمایه گذاری از همه گروه ها نیست. اغلب سرمایه گذاران در یک چیز تخصص دارند. شما می توانید حرفه ای شوید و در هر ابزار سرمایه گذاری به نتایج غبطه انگیزی برسید. اما برای تنوع حداکثری همه چیز، خوب است که از ابزارهای همه گروه های ذکر شده استفاده کنید.

سرمایه گذار ابزاری را از منظر جایگزینی برای سایر ابزارها انتخاب می کند. به عنوان مثال اولین ابزار سرمایه گذاری من سپرده های بانکی بود. اکنون من هر سرمایه گذاری را معادل ریسک و بازده می دانم. سپرده های بانکی. و برای من، ریسک بالاتر فقط برای بازدهی بالاتر یا در عوض، به منظور تنوع (که ریسک کل پرتفوی را کاهش می دهد) توجیه می شود.