Hogyan működött a séma
Az RBC rendőrségi forrása szerint a nyomozás megállapította, hogy a bűncselekmény szervezője a Sberbank alkalmazottja volt, aki további négy alkalmazottat vont be bűncselekményekbe. Ők viszont több olyan személyt is bevontak, akik nem dolgoztak a bankban.
Személyes adatok a bankszámlaügyfelet további pénzlopás miatt a csoport részére biztosították pénzbeli jutalom VIP ügyfélszolgálati bankmenedzser. Ezt követően a szervezett bűnözői csoport egyik tagja VIP-ügyfélként - a betét tulajdonosaként - bemutatkozott a Sberbank fiókjában, hogy 40 millió rubelre takaréklevelet állítson ki. Az igazolások kiállítása sikeres volt – az azt végrehajtó két bankvezető is összezavarodott. Öt nappal később a támadók 20 millió rubel értékű takaréklevelet mutattak be beváltásra. két bankfiókban - a pénzt a bankfiókvezető adta át nekik, aki szintén részt vett a bűncselekménnyel.
A rendőrség büntetőeljárást indított. Az oroszországi Büntetőtörvénykönyv 159. cikke (különösen nagyszabású csalás) – tette hozzá az RBC beszélgetőpartnere. Maximális futamidő A különösen nagyarányú csalásért akár 10 évig terjedő szabadságvesztés is kiszabható. "A szervezett bűnözői csoport egy tagját őrizetben tartják, nyolc személyt pedig felszólítanak, hogy ne hagyják el" - mondta.
Nem ez az első eset, hogy a bankbiztonság bűnözői terveket tár fel. A Sberbank 2017-es éves jelentése szerint „529 ellopott (elveszett) vagy hamisított útlevél felhasználásának esetét azonosították és megakadályozták, 22 hamis fizetési okmány felhasználásával elkövetett csalási kísérletet azonosítottak, és megakadályozták a lopást. Pénz a Sberbank ügyfelek betéteiből 71 hamis meghatalmazás, összesen 600 millió rubel értékben. Osztályok szerint gazdasági biztonság A Sberbank 2017-ben 1055 kérelmet küldött a bűnüldöző szerveknek a banknak vagy ügyfeleinek kárt okozó kísérlet miatt, melynek eredményeként 526 büntetőeljárás indult.
Hogyan lopják el az orosz banki alkalmazottak az ügyfelek pénzét
Június végén a krasznodari régió bírósága két volt banki alkalmazottat ítélt el "Pervomaszkij" csalásért nyolc és nyolc és fél év börtönbüntetésre ítélték. A volt irodavezető és a volt vezető szakember felajánlotta az ügyfeleknek, hogy nyissanak betétet a bankban magas kamatokés csalárd szerződéseket kötött. Ebben az esetben az ügyfélnek a mintának nem megfelelő pénztárbizonylatot állítottak ki, és a pénzt ellopták. A betéteseket ért kár 387,7 millió rubelt tett ki.
2017 júniusában az egyik bank vezetője ben Krasznojarszk bűnösnek találták 26 millió rubel ellopásában. VIP ügyfélszámlákról. Egy bank alkalmazottja egy év leforgása alatt az ellopott pénzt a bűntársa számlájára utalta, aki beváltotta azokat. Mindkét vádlott beismerte bűnösségét, és hét és öt év börtönbüntetésre ítélték.
2017 májusában egy volt alkalmazott VTB 24 több mint 185 millió rubel ellopása miatt négy év börtönbüntetésre ítélték. A banki alkalmazott az ügyfelek tudta nélkül adott ki értékpapír-eladási megbízást, a pénzt pedig megtartotta magának. Ha a megtévesztett kérte a pénz visszafizetését, az elítélt más ügyfelek részvényeinek eladásával számolt el velük.
2015 júliusában volt alkalmazott Sberbank négy év börtönre 5,6 millió rubel ellopása miatt. Az elítélt a pénzt saját számláján jóváírta, az ellopott készpénzt pedig próbabábukkal pótolta és átadta a pénztárosnak. Ő maga nyilatkozta, hogy volt barátnője anyagi nehézségekkel küzdött, ezért több hitelt is fel kellett vennie. Ráadásul veszített nagy összeget a tőzsdei sikertelen ügyletek eredményeként.
Emberi tényező
A legtöbb esetben az ilyen lopások sikeresek a banki alkalmazottak részvétele miatt, és nem mindegy, mennyire erős a bank ügyfélpénz-védelmi rendszere – állítják az RBC által megkérdezett jogászok.
Ahogy a gyakorlat azt mutatja, egyetlen ügyfél sem mentes a pénzeszközeit ért támadásoktól, különösen, ha az belülről történik – mondja Alekszandr Szotov, az FBK pénzügyi nyomozások és korrupcióellenes gyakorlatának vezetője. „Ebben az esetben mindegy, milyen védelmi rendszert épített ki a bank, emberi tényező döntő szerepet játszik” – jegyzi meg Sotov.
A munkatársaktól származó bennfentes információk jelentik az egyik fő veszélyt a bankok biztonságára – véli a partner ügyvédi Iroda"Rustam Kurmaev és partnerei" Dmitrij Gorbunov. „A bűncselekmények ilyen mintája gyakori, hiszen az alkalmazottakon keresztül lehet többet kapni teljes körű információ számlatulajdonosokról és betétekről, ami megteremti a bűncselekmény elkövetésének feltételeit” – jegyzi meg az ügyvéd.
2018. augusztus 22. 76664Ebben a cikkben bemutatunk néhány módszert, amellyel a banki alkalmazottak csalást követnek el. A banki csalások felderítésének és kivizsgálásának szakértője, az eljárások módszertana osztotta meg ezeket a módszereket belső irányítás, működési kockázatkezelés és vállalatirányítás Aidos Omarov.
Majd megbeszéljük bankrendszer Kazah Köztársaság. A lopások oroszlánrészét maguk az alkalmazottak követik el. Vannak, akik olyan mesterien lopnak, hogy nincs áldozat. Igen, ez is előfordul, bár a pénz elmegy.
Íme egy példa: Ön 50 000 USD-t vásárol. A pénztáros 350 tenge áron adja el neked 1 dollárért, de nem dolgozza fel a rendszerben. Felhívja a tanfolyamvezetőt, és azt mondja, hogy van egy nagy ügyfél, és kedvezményes árat kér.
Bármely bank az Ön kérésére biztosíthat Önnek kedvezményes kamatlábat, de Ön nem tud róla.
A menedzser azt mondja - nos, ha az ügyfél nagy, akkor eladhatja neki 348 tenge árfolyamon 1 dollárért.
Ezt követően a pénztáros a rendszerben 348-ra váltja a valutát, és a dolláronkénti plusz 2 tenget megtartja magának.
Ön beleegyezik 350-be, a bank beleegyezik 348-ba, mindenki boldog, a pénztáros örül 100 000 tenge-nek (285 USD).
Bármely bank az Ön kérésére biztosíthat Önnek kedvezményes kamatlábat, de Ön erről nem tud, vagy nem igényli.
A következő helyzet: A betétszámláról jutalék nélkül lehet pénzt felvenni. Van folyószámlája, és 2%-ot kell fizetnie a kifizetésekért.
Kiveszsz 10 millió tenget és a pénztáros levon egy jutalékot, még nyugtát is ad. Elmegy, de a pénz még mindig a számláján van. Ebben az időben a pénztáros letéti számlát nyit valakinek (például Vasya) nevében, van elegendő dokumentummásolata, mert számlanyitáskor a banki alkalmazottnak csak a szükséges dokumentumok másolatait kell átvennie Öntől.
Semmi sem akadályozza meg abban, hogy titokban újabb számlát nyisson a te nevedre, majd ugyanolyan halkan bezárja.
Ezután a banki alkalmazott pénzt utal át az Ön számlájáról Vasyának betét ellenében, jutalék nélkül, és úgy hajtja végre a műveletet, mintha Vasya kivette volna a pénzt, szintén jutalék nélkül. De a te esetedben a pénztáros visszatartotta a jutalékot, hova teszi ezt a különbözetet? Természetesen a zsebedben :)
Egyes banki alkalmazottak apró dolgokat lopnak, de gyakran. Például olyan számlákról, amelyeket régóta nem használtak, de vannak egyenlegek.
Vannak, akiknek 100 tenge, másoknak 1000. Általában nem jönnek be azonnal, de egy idő után. Ekkorra sikerül tisztességes összegeket ellopniuk.
Abszolút minden csaló okosabbnak tartja magát másoknál. Abszolút minden csaló először lop egy kis mennyiséget, várjanak egy-két hónapot, meggyőződjenek zsenialitásukról és büntetlenségükről, és elkezdjenek sorozatosan lopni. De amint egy tényre fény derül, az egész kusza felbomlik.
A nyomozást általában a biztonsági szolgálat végzi, a rendvédelmi szervek korábbi képviselőiről van szó, akik nem nagyon ismerik a számítógépet. Megközelítésük pedig helyénvaló, amikor semmit sem tudnak bizonyítani, „leszúrják” a gyanúsítottakat.
Valójában, bár nem mindig ismerik alaposan a rendszereket és eljárásokat, a szakterületükön mégis profik. Ráadásul a legjobbak közül a legjobbak továbbra is a bankban dolgoznak.
Az egyetlen szolgáltatás a bankban, amely mindent át tud nézni és összehasonlítani, az a belső ellenőrzés. Belülről ismerik az egész bankot és minden működését. Ismerik az összes terméket és eljárást, és beszámolnak az Igazgatóságnak. Ha azt mondod nekik, hogy "fas", akkor mindent fenekestül felfordítanak, és kihúznak minden tényt.
A bank számára egyébként a legveszélyesebb is egy alkalmazott belső vizsgálat mivel tisztában van a bank tevékenységének minden területével és minden információhoz hozzáfér. Ezért nem kell megbántani őt, és bérek Azonos.
De visszatérve a csalókhoz, ha pénz hiányát észleli, a bank ellenőrzést végez, és függetlenül attól, hogy megtalálták-e a tolvajt vagy sem, a bank inkább megtéríti a kárt, meghibásodással vagy hibával magyarázva.
A bankok nem szeretik a zajt, így ha a hírekben banki lopásokról hallasz, az valami nagy dolog.
A nagyobb lopások ritkák, és mindig kiderül.
Maximális összeg, amit előttem próbáltak meg - 10 000 000 dollár, de ezt az átverést 3 000 000 dollár kivonásával állítottuk meg, részenként váltottak ki. Az ügyfeleket nem sértették meg a bank alkalmazottai, nem az ügyfeleket.
Érdekes módon a csalók nem adták vissza a pénzt, inkább börtönben töltötték az időt.
A nagyobb lopások 100%-ban több alkalmazott összeesküvése. Ritkán lopnak egyedül, de nagy csoportokban. Az egyedülállókat a rendszer hozzáférési szintje és jogosultsága korlátozza. A csoportoknak gyakorlatilag nincsenek korlátozásai, általában egy csoporttagnak kell ellenőriznie és ellenőriznie a munkavállalókat.
A régiók távoli fióktelepeinek néhány vezetője is gazdagodik. De nem lopnak, más a sémájuk. Például vegyen ki pénzt a raktárból, és helyezze forgalomba.
Például adjon kölcsönt nyugta ellenében, vagy nyisson saját valutaváltót. Hirtelen revíziókkal derülnek ki. A maximális összeg, amit egy ilyen séma segítségével nyilvánosságra tudtam hozni, 13 000 000 tenge volt.
Az ilyen vezetőknek általában minden rendben van a helyetteseikkel és a főkönyvelőikkel. Az egyik bankban az ügyvezető csalást követett el, pénzt húzott ki a páncélszekrényből, forgalomba hozta, megosztotta a hozzá közel állókkal, majd egy nap 6 millió dollárral eltűnt. Soha nem találták meg, de a hozzá közel állók bíróság elé állították.
Ha elkapnak egy csalót, a bankok gyakran kérik a kár helyreállítását, és csendben, hatóságok és bíróságok nélkül válnak el a munkavállalótól. Nem kell felhajtás. Ezért lehet, hogy egy ilyen alkalmazott holnap már egy másik bankban dolgozik, de az első bankot nem érdekli, csak a hírneve aggasztja.
Egyébként néhány banki alkalmazott pénzt lopott anélkül, hogy attól tartott volna, hogy elkapják. Amikor felfedezik, azt mondják, hogy nincs több pénz, és készek ledolgozni. Ekkor a következő séma működik: a bank visszatartja a fizetés 50%-át, és a csalónak munkát biztosítanak arra az időszakra, amíg ki nem fizeti. A csalótól is kamatmentes kölcsön, mert az ellopott pénz után nem fizet kamatot :) De ez az információ még csak nem is a jéghegy csúcsa, hanem egy kis része a borravalónak. Több részletes információk A szemináriumon megismerheti a banki csalásokat
„Banklopás és csalás. Okok, szerepek
banki szolgáltatások, kockázatminimalizálás"
- Milyen okai vannak a talajok megjelenésének, amelyek hozzájárulnak a banki lopások és a csalárd tranzakciók számának növekedéséhez?
- Milyen típusú lopásokkal és csalárd tranzakciókkal találkoztak a bankok?
- Hogyan osszuk el a szerepeket a banki szolgáltatások között a minimalizálás érdekében működési kockázatok?
- Miért kell a belső ellenőrzésnek meghatározó szerepet játszania a lopás és csalás elleni küzdelemben?
Válaszok ezekre és más kérdésekre megfontoltan konkrét példák beszerezhető gyakorlati szemináriumon „Banklopás és csalás. Okok, banki szolgáltatások szerepe, kockázatminimalizálás.”
A szemináriumot olyan gyakorló vezeti, aki már dolgozott rendszerszinten fontos bankok a Kazah Köztársaságban, és közvetlenül részt vett a legnagyobb kazah lopások, visszaélések és csalások kivizsgálásában bankszektor - Aidos Omarov.
A szemináriumról bővebben tájékozódhat és regisztrálhat az alábbi gomb segítségével.
A fővárosi rendőrök elfogták a feltételezett csalót. A rendfenntartók szerint az egyik moszkvai bank alkalmazottja mintegy egymillió dollárt vett fel egy ügyfél számlájáról.
EBBEN A TÉMÁBAN
"A gyanúsított, aki ismeretlen személyekkel bűnszövetségben járt el, hamis útlevelet állított elő az egyik fővárosi bank betétesének nevére. Ezt követően a támadó egy hamis dokumentumot felmutatva 23 millió rubelt próbált kivenni személyes számlájáról” – közölte a Belügyminisztérium fővárosi központja.
A rendfenntartók kiderítették, hogy voltak hasonló esetek 900 ezer dollár értékű pénzlopásról. A moszkvai Tverszkoj Kerületi Bíróság határozatával a nőt letartóztatták – írja a RIA Novosztyi.
Jegyezzük meg, hogy valamikor Moszkvában őrizetbe vettek egy banki alkalmazottat. A gyanú szerint gyűjtők kirablását próbálta megszervezni. „A nő alaposan felkészült az ötlet megvalósítására, megtudta, mikor érkeznek meg a készpénzszállító járművek, és milyen útvonalon haladnak” – mondta Elena Perfilova, a Belügyminisztérium központi közigazgatási körzetének sajtótitkára. főváros.
A nőnek sikerült megtalálnia azokat az embereket, akiknek meg kellett volna támadniuk a gyűjtőket. A férfiak úgy tettek, mintha egyetértenének a banki alkalmazott feltételeivel, de a parancs teljesítése helyett a rendőrséghez fordultak. „A bűnüldözési tisztek úgy döntöttek, hogy segítséget nyújtanak a potenciális rablóknak, és pénzt adtak nekik” – közölte a rendőrség. Amint a pénz az ügyfél kezébe került, a rendőrök őrizetbe vettékés bevitték a szolgálati helyre."
A nő ellen „Embercsoport által elkövetett rablás” cikk alapján indult büntetőeljárás. A büntetés felső határa 12 évig terjedő szabadságvesztés.
Nem csak a csalók kémberendezéseket telepítenek az ATM-ekre és hitelkártyákat készítenek, akik pénzt keresnek az oroszok számláiról. Annak a banknak az alkalmazottai, amelyre az állampolgárok pénzüket rábízták, megtakarítás nélkül távozhatnak.
A bankároknak sokkal könnyebb kirabolni egy gyanútlan ügyfél számláját, mint egy csalónak, mert bizalmas információkhoz jutnak hozzá. Sok olyan eset van, amikor a pénzügyi szervezetek alkalmazottai visszaéltek hatalmukkal – erről beszélt az AiF.ru Pavel Medvegyev pénzügyi ombudsman.
„Személyesen ismerek néhányat próbatételek, ahol a banki alkalmazottakat kézen fogták. Lehetőségük volt bejutni a szentek szentjébe – az adatbázisba pénzügyi szervezet— derítsék ki a kirabolni kívánt ügyfél számlaparamétereit, írják le a pénzt, és vigyék be az információkat a rendszerbe, mintha maga az ügyfél lenne a hibás” – mondja Medvegyev.
Az AiF.ru felidézi azokat a történeteket, amikor hitelintézetek alkalmazottai pénzt sikkasztottak el ügyfeleiktől.
Rabló bankárok
Szentpéterváron történt az egyik utolsó eset, amikor egy pénzügyi szervezet alkalmazottai „mások pénzén nézték a szemüket”. Ott kilenc csalót fogtak el a rendőrök, akik közül öten a Sberbankban dolgoztak. Egy szervezett csoportot gyanúsítanak azzal, hogy pénzt loptak el VIP-számlákról.
A csaló séma így nézett ki: a VIP-ügyfelekkel foglalkozó osztály egyik alkalmazottja gazdag betétesek bankszámláiról szivárogtatott ki információkat a támadóknak. Ezt követően a csoport egyik tagja az egyik VIP-ügyfél leple alatt 40 millió rubel megtakarítási igazolást kért a banktól. Az igazolások kiállítását pedig olyan menedzserek végezték, akik szintén a szervezett bűnözői csoporthoz tartoztak. Alig egy héttel később a csalók jöttek, hogy kiváltsák az igazolásokat: a pénzt a Sberbank egyik alkalmazottja adta át nekik, aki szintén a csoport tagja volt.
BAN BEN hitelintézet Belső vizsgálatot folytattak le, melynek keretében azonosították a támadókat. Most akár 10 év börtönbüntetést is kaphatnak.
Megtévesztett befektetők
Leggyakrabban a VIP ügyfelek válnak csalárd banktisztviselők áldozataivá. Íme egy másik hasonló történet Krasznodar régióból. Ott a Pervomaisky Bank alkalmazottai nagyon drágán kínáltak betétet az ügyfeleknek kedvező feltételek, és ha beleegyeztek, a csalók hamis okmányokat csúsztattak nekik, és rendezett összegeket költöttek el a pénztár mellett. A program hét (!) évig volt érvényben. Az eredmény: 184 áldozat, 387,7 millió rubel ellopott pénz és 8 év börtön a bűnöző rendszer két szervezőjének.
Ám Krasznojarszkban egy bankigazgató és barátja 26 millió rubelt loptak el VIP-számlákról. Mint a nyomozók kiderítették, az alkalmazott egy pénzügyi szervezet ügyfeleinek bizalmas információihoz hozzáférve átutalta a pénzüket egy bűntársa számlájára, aki kiváltotta a pénzt. Három ember megsérült.
Egy novoszibirszki bank alkalmazottját azzal vádolják, hogy 2,8 millió rubelt lopott el egy ügyféltől. Ahogy a Kommerszantnak mondták Szergej Csernov novoszibirszki ügyész-helyettes, a nő saját céljaira hamis fizetési dokumentumokat használt: két lépcsőben utalt át pénzt (1,5 millió rubelt és 1,3 millió rubelt) bankszámlák, amelyeket Szentpéterváron, Tomszkban, Krasznojarszkban és Novoszibirszkben váltottak be. A pénzügyi szervezet biztonsági szolgálata csak akkor gyanította, hogy valami nincs rendben, amikor a szélhámos több mint 11 millió rubelt próbált átutalni valaki más számlájáról: a műveletet letiltották, a vezetőt őrizetbe vették, az ügyfelet pedig az ellopott pénzekért kártalanították.
De nem ez a legtöbb nagy összeg, amelyet csaló bankárok kíséreltek meg. 2009-ben az MDM Bank egyik ügyfelénél Alexandra Tikhonova Több mint 16 millió rubelt loptak el. A rendvédelmi szerveknek sikerült kideríteniük, hogy egy pénzügyi szervezet VIP ügyfélszektorának vezetője hamisította a férfi aláírását. Ráadásul az összeg negyedét visszaadták a betétesnek (a bűnöző más számláiról, amelyeket nem sikerült kivennie), de a bank megtagadta a fennmaradó 12,5 millió rubel kártalanítását, teljes mértékben tagadva bűnösségét: azt mondják, a csaló önállóan, bárki segítsége és közvetítése nélkül járt el egy pénzügyi szervezetben. Tikhonov nem hitt más banki alkalmazottak közömbösségében, és beperelte hivatalos képviselőit, de soha nem tudta visszaadni az ellopott pénzeszközöket.
Bankár-csaló-befektető
Íme egy történet innen Tyumen régió. Ott volt a VTB Bank menedzsere 2007 és 2015 között. részére kiadott parancsokat Pénz utalásÉs értékpapír ingatlantulajdonosok nevében, és eladta azokat a tőzsdén.
A vádlott gondosan eltitkolta manipulációit, és fiktív nyilatkozatokat adott az átverés áldozatainak számláikon pénz és részvények jelenlétéről. Ha az ügyfelek a meglévő részvények eladását követelik, és pénzt adnak nekik, a csaló más részvénytulajdonosoktól ellopott pénzeszközökkel fizette volna ki őket.
A szerencsétlenül járt befektető konstrukcióinak eredménye 14 érintett személy, egy szervezet. A kár több mint 185 millió rubel. 2017 májusában a bíróság négy év börtönbüntetésre ítélte, és mintegy 125 millió rubel kártérítési bírságot szabott ki rá.
Hogyan kerüljük el, hogy csalók áldozatává váljunk?
Amint ezek a történetek mutatják, azok az ügyfelek, akik jelentős mennyiségű pénzt tartanak egy pénzintézetben, csaló bankárok áldozataivá válnak. Arra azonban nincs garancia, hogy egy egyszerű befektető, aki pénzt takarít meg nyaralásra/felújításra/nyugdíjra, nem veszíthet. Nem számít, mennyi pénzt bíz a bankra, mindig figyelmesen olvassa el a szerződést, és őrizzen meg minden nyugtát készpénzes utalványok(azok a dokumentumok, amelyeket a pénztárnál állítanak ki, amikor pénzt utalnak be a számlára).
A banktól is érdemes negyedévente vagy félévente egy kivonatot kérni a számlájáról.